17,45%: RENDA FIXA pagando mais de 1% ao mês | Melhores Investimentos Isentos de IR - LCI e LCA

inflação subindo SELIC subindo a inflação tá  subindo dia após dia ali com previsão de já chegar quase 6% quem não tá vendo cafezinho tudo subindo  e a SELIC da mesma forma também está subindo hoje a gente tá com a SELIC em 13 25% mas já é previsão  que no próximo mês subra paraos 14% e esse ano ultrapasse os 15% fazendo com que nós brasileiros  hoje já temos o maior juros real do mundo o que que isso significa o que que é juros real o juros  real é a diferença entre a nossa taxa manha celic pela inflação como a nossa inflação tá ali na  casa dos 6% A celic tá ali hoje em 13 mas podendo chegar aos 15 ou até mais que isso nós podemos ter  uma taxa real acima dos 10% ganho real já tirando a inflação 10% próximo ou acima dos 10% E com  isso faz com que os investimentos da Renda Fixa aqui no Brasil sejam muito atrativas rendimentos  ganhos de 10% já tirando aí inflação tá bom demais mas a gente sabe que quando a gente investe na  renda fixa ainda vai descontar o imposto de renda fazendo com que essa rentabilidade caia um pouco  mas existem investimentos isentos de Imposto de Renda que dessa forma faz com que você sim tenha  esse ganho ali próximo dos 10% que investimentos são esses tem várias opções mas hoje a gente vai  falar das nossas queridinhas as lcis e lcas que são investimentos que são isentos do imposto de  renda e ainda tem a garantia do FGC a gente vai detalhar tudinho o que que é isso isso Inclusive  eu vou trazer as melhores opções de lcis e lcas inclusive de bancão que você sempre reclama  Por que Daniel você não traz os bancões vamos trazer opção de bancão aqui também mas antes de  trazer essas opções explicar tudo isso queria pedir para você deixar o like nesse vídeo para  que o YouTube Espalhe para mais pessoas e muito importante inscreva-se no canal e Ative o Sininho  para receber sempre as novidades para você ficar sabendo sempre quais são as melhores opções de  investimento combinado assim então vamos agora entender Por que lci e LCA são tão interessantes  Por que elas tem isenção do imposto de renda lci e LCA são investimentos da renda fixa emitidos  por bancos assim como cdbs mas a diferença entre elas é que lci letra de crédito imobiliário LCA  letra de crédito do agronegócio o dinheiro que a gente empresta para o banco ele Repassa para  esses setores tanto agrícola quanto imobiliário que são setores que que recebem benefício  do governo federal e eles têm a isenção de imposto de renda da mesma forma como eles recebem  essa isenção nós também nos nossos investimentos temos a isenção do Imposto de Renda por isso que  eles são tão interessantes E além disso além de ter a isenção de Imposto de Renda a gente vai  ganhar exatamente aquilo que a gente investiu ainda tem a garantia do FGC então tanto faz se é  banco grande banco pequeno você vai ter a mesma garantia garantia do FGC que protege seu dinheiro  até o valor de R 250. 000 então entendido o que que lci Como funciona vamos agora ver quais são as  melhores opções e vol também mostrar as opções de bancos grandes para você comparar ali a  rentabilidade para você saber onde é melhor investir o seu dinheiro e vamos começar pelos  investimentos atrelados à inflação ao IPCA como a gente tá vendo lá no blequin focus semana após  semana a previsão da inflação vem aumentando mas a gente nem precisa esperar o boletim Fox para  saber que a inflação tá aumentando baixa aí ao supermercado toda semana todo mês você vai ver os  preços dos alimentos que são os vilões da inflação atualmente subindo dia APS dia cafezinho que fala  hein eu não tomo café graças a Deus mas quem toma café tá sofrendo ali com o preço do café subindo  dia após dia mas vamos ver então quais são as melhores opções e quais são os bancos onde a gente  encontra essas melhores opções Então a gente tem opções rendendo acima de 7% IPCA mais 7% o que que  significa os investimentos atrelados ao IPCA é um investimento híbrido ele tem uma parte fixa que  é essa parte ali IPCA mais alguma coisa e tem a parte variável que é justamente o IPCA nos período  de um ano Se a inflação for de 5% + 7 PCA + 7 vou ter uma rentabilidade de 5 + 7 12% mas o ganho  real ou seja o ganho que eu vou ter já descontando a inflação porque a inflação não importa se é 5  10 15 não importa o que importa é a parte fixa que é a nossa rentabilidade a gente vai ter um  ganho acima da inflação e LC LCA não tem imposto de renda então de fato vou ter aquele ganho acima  da inflação que vai ser aquela parte pré-fixada 7 6 5% e agora a gente vai começar com as melhores  opções com vencimento em um ano e a gente tem duas opções aqui em segundo lugar nós temos a opção do  banco ABC Brasil uma LCA rendendo IPCA mais 6 42% você já entendeu que o ganho real vai ser r 6,42  por. o investimento mínimo é de r$ 1.

000 quanto que rende isso aqui eu não tenho como te dizer  hoje quanto rende porque vai depender de quanto foi a inflação Se a inflação for cinco vai ser uma  rentabilidade Se a inflação depois de um ano for de 6 7% essa rentabilidade vai ser maior por isso  que eu não vou trazer para você a rentabilidade vou mostrar somente dos pré-fixados que eu vou  falar mais à frente que inclusive estão dando boas rentabilidades mas tem também prós e contras ali  para entender porque pré-fixado tem desvantagem em alguns cenários mas a rentabilidade real 6,42  é isso você tem que entender rentabilidade real no final das contas é o que importa e a opção número  um convencimento em um ano é a LCA do banco da icoval rendendo IPCA mais 6,83 por. sendo que o  investimento mínimo aqui é um pouquinho maior de r$ 1. 000 Então você teria um ganho real de 6,83  por.

banco da coval banco ABC são bancos com boa saúde financeira a gente vai ver lá no aplicativo  bancoa que é onde a gente consulta esses bancos aqui mas vamos seguir para dois e TR anos que  são as opções do banco ABC e da ecoval e a gente depois vê como é que tá a saúde financeira desses  bancos com o vencimento em dois anos a primeira opção em segundo lugar vem o banco ABC Brasil  rendendo IPCA mais 6,74 por investimento mínimo de R 1. 000 e o banco da ecoval esse agora já passa  a render mais de 7 por IPCA mais 7,11 investimento mínimo de r$ 1. 000 que é o ganho real Se a  inflação for 5 6 7 a gente soma esses dois valores o valor que você vai ter no final vai ser a soma  dos dois a rentabilidade da soma dos dois mas o ganho real quando desconta a inflação vai ser esse  valor fixo aqui então que a gente já sabe quanto a gente vai ganhar acima da inflação e convencimento  em TRS anos segundo lugar temos a LCA do banco ABC Brasil rendendo em PCA mais 6,93 e em primeiro  lugar a a LCA do banco da koval rendendo IPCA mais 7 24% Essa é a rentabilidade do banco da  coval E aí a gente vai lá no banco data para ver como é que está agora a saúde financeira do Banco  daik oval e também do banco ABC Brasil Então vamos começar aqui pelo banco da coval o banco da coval  é um banco que tem boa saúde financeira como a gente pode ver aqui lucros em todos os anos lucros  crescentes ali todos os anos e também tem índice de Basileia aqui essa partinha verde é quando é  mais interessante acima de 11% 14,8 é o índice basileiro do banco da ecoval e 18,3 do índice  imobilização Além disso se você não tem conta no banco decoval Banco decoval nessa parte de lcis  e lcas sempre está nas primeiras posições sempre tá trazendo as melhores opções de rentabilidade e  ainda dá bônus para novos clientes se você não tem conta ainda no decoval quiser abrir a sua conta  vou deixar meu link aqui na descrição e com ele você vai ganhar r$ 1 de bônus entra na sua sua  conta para você utilizar como quiser E para isso basta você investir a partir de r$ 1.

000 que é  o valor mínimo para investimento lá nas lcis E lcas lembrando que esse valor vai entrar na sua  conta 3S meses após o investimento lá nas lcis e lcas investe agora abre a conta com link investe  agora e após 3 meses 90 dias aí o dinheiro entra na sua conta agora vamos ver como está o banco ABC  Brasil Banco ABC Brasil também é um banco que tem boa saúde financeira como a gente pode ver aqui  no banco data lucros também crescente todos os anos e índic de Basileia e mobilização dentro do  esperado pelo banco central Então apesar de serem bancos menores não serem os bancos maiores que  a gente encontra lá Brasil Itaú mas são bancos médios ali bancos com boa saúde financeira tem  a garantia do FGC e tem boas rentabilidades boa saúde financeira então é tranquilo investir nessas  duas opções que a gente traz para você Lembrando que os atrelados a inflação eles têm vantagem à  medida que a inflação vai subindo eles conseguem garantir essa rentabil ade real aqui acima da  inflação como não tem imposto de renda se é 7 24% é exatamente essa rentabilidade que você vai  ter ao final do período do seu investimento agora que a gente viu as opções atreladas à inflação  vamos ver agora as opções atreladas ao CDI que depende da celic a celic hoje está em 1,25% o CDI  sobe da mesma forma que a celic se a celic está em 1325 o CDI vai ser um pouquinho menos que isso  0,11% 13,15 mas a medida que a subindo para 14 15% esse CDI vai aumentando também então quando  eu tenho um investimento que rende 100% do CDI significa que ele rende 13 15% naquele momento  que eu contratei mas nos mês seguintes se subir essa SELIC ele a partir daquele mês passa a render  a nova rentabilidade Ou seja no primeiro mês ele rendeu a 13,15 Mas a partir daquele momento ele  vai continuar rendendo positivamente mas ainda mais que aquilo ali então por isso que a gente  também não sabe qual vai ser a rentabilidade real no final daquele período mas a gente a gente  sabe que ele vai render sempre mais à medida que a celic sobe e uma coisa que a celic uma das  funções da celic é controlar a inflação então Quanto mais a inflação sobe mais a selix sobe por  isso que a gente tá vendo a nossa selix subindo porque a nossa inflação está com tendência de alta  não está controlada então por isso que a gente vê a celic subindo por isso que nesse período é  interessante também investir em opções atreladas ao ci até fazer uma fazer um uma diversificação  investir um pouco num tipo pré-fixado um pouco na IPCA CDI pra gente gente ganhar em qualquer  cenário e quais são as melhores opções que a gente encontra de lci LCA nesse momento Daniel com  SELIC subindo com vencimento em um ano as melhores opções a gente encontra de novo no banco da ecoval  eabc e mais alguns bancos que a gente vai falar agora em segundo lugar nós temos duas opções  aqui empatado as lcas do banco ABC e da ecoval ambas rendendo 96% do CDI como não tem imposto  de renda em um ano um CDB se tivesse contratado um CDB com vencimento em um ano quando eu fosse  resgatar ele ia descontar 17,5 por. por essa razão essa LCA de 96% equivale a um CDB de 116 então  se você encontra no seu banco cdbs rendendo com vencimento em um ano rendendo 110 112 por eles  rendem menos do que slca que rende 96% do CDI porque na LCA não cobra imposto de renda e na no  CDB vai cobrar o Imposto de Renda por isso que os cdbs têm rentabilidades menores quando comparadas  à mas é sempre importante comparar porque nem sempre o CDB vai render mais nesse caso aqui o  CDB rende mais se ele for rentabilidade acima de 116 por. abaixo disso a LCA de 96% rende mais  investimento mínimo no abbc r$ 1.

000 e no daik oval R 10. 000 e a melhor opção que está rendendo  Hoje é a lci encontrada no banco Bari rendendo 97% 1% ou mais que rende o equivalente a um CDB  de 117,5 por. investimento mínimo lá do banco Bari também é de r$ 1.

000 mas Daniel você falou  que ia falar dos bancos grandes Cadê os bancos grandes Pois é o Banco do Brasil que é onde eu  tenho conta aqui eu não consigo ver nos outros bancos que eu não tenho conta mas você pode  comparar com essas opções que a gente tem aqui Verê lá no seu banco at interessante você falar  aí nos comentários Como está a rentabilidade no seu banco nos investimentos nas lcas de um ano  estrelados ao CDB CDI pré-fixado IPCA fala pra gente aí pra gente comparar se de repente algum  bancão tá ganhando mais do que essas opções aqui mas o Banco do Brasil tá com LC rendendo 92% e  isso é equivalente a 108 por CDI perceba que a gente encontra opções rendendo acima de 110  facilmente cdbs em outros bancos então Banco do Brasil não tá com a rentabilidade tão boa assim  porém tem uma vantagem enquanto nessas opções que eu trouxe aqui o investimento mínimo é de R 1. 000  R 10$ 10. 000 no caso do Dek oval lá no Banco do Brasil com apenas r$ 7 você consegue investir  então o fato de você não ter muito dinheiro te impediria de investir nessas melhores opções  lá no Banco do Brasil a partir de 67 Reis você consegue investir não há desculpa de investir de  não investir se você não tem tanto dinheiro assim vai PR essa opção que rende um pouquinho menos  mas pelo menos deixa o seu dinheiro rendendo que é muito melhor que a poupança poupança rende lá  70% do CDI um pouquinho mais que isso só e aqui a gente tem opções rendendo 92% com investimento  mínimo de apenas r$ 1 de novo eu peço se você encontrar opções melhores nos seus bancos fala pra  gente aí nos comentários mas essas são as melhores opções que a gente encontra com vencimento em um  ano já para dois anos nós temos de novo uma opção Lá do banco do Bras Brasil rendendo 93% do CDI  seria equivalente a um CDB de 9% e investimento mínimo de R 67 Mas essa não é a melhor opção  na questão de rentabilidade é a melhor quando a gente vê o investimento mínimo mas se você  quer mais rentabilidade você tem acima de r$ 1.

000 então a terceira opção em terceiro lugar nós  temos a LCA do banco fibra rendendo 96% do CDI o equivalente a um CDB de 13% e investimento mínimo  de R 1000 em segundo lugar nós temos a LCA de 97% do CDI encontrados nos Bancos ABC e da ecoval  rendendo 114 do ou melhor vendendo o equivalente a um CDB de 114 PR do CDI investimento mínimo de  1000 no ABC e R 10. 000 no da koval e finalmente em primeiro lugar rendendo 99% do CDI nós temos  no banco Bari a lci rendendo 99% CDI equivalente a um CDB de 116,5 por investimento mínimo de R  1000 finalmente para 3 anos Banco do Brasil não tem opções atreladas ao CDI com vencimento em 3  anos em terceiro lugar as lcis do banco ABC e da coval rendendo 98% do CDI equivalente a um CDB  de 115 CDI mínimo de 1000 no ABC 10. 000 no da coval em segundo lugar nós temos a LCA do banco  fibra rendendo 99% do CDI equivalente ao CDB de 12,5% investimento mínimo de R 1000 e finalmente  rendendo 100% do CDI ou seja 100% CDI é fácil a gente fazer essa conta aqui porque se hoje o  CDI tá em 1315 Então essa lci começa rendendo 13 15% e vai acompanhando a celic assim que ela vai  subindo ele vai rendendo exatamente igual a celic essa lci seria equivalente a um CDB de 117,5 por. 

aqui nesse caso a gente consegue calcular Qual o ganho real nesse momento se tá 13 15% nosso CDI  o ganho real vai ser 1315 menos o 5% 5,5 mais ou menos melhor se a gente pegar a inflação atual que  tá abaixo de 5% Então a gente tem o ganho real ele tá um ganho real maior até do que o ganho real  que a gente tem lá nos atrelados a a inflação ao IPCA porque quando a gente ter 13 Men 5 ali dá uma  rentabilidade acima de 7% e se a celic continuar subindo à medida que a inflação for subindo para  controlar a inflação a gente ainda consegue ter uma rentabilidade no caso dos cdis melhores do que  aqueles atrelados à inflação mas esse cenário só acontece se a inflação ficar ali controlada  Se a inflação der uma disparada que a celic não consiga acompanhar Pode ser que os atrelados  a inflação fiquem melhores do que os atrelados ao CDI por isso que é sempre importante a gente fazer  uma diversificação mas nesse momento no cenário atual os atrelados ao CDI estão com rentabilidades  maiores do que os atrelados a inflação Mas isso é a foto de hoje no futuro não tem como a gente  saber por isso que a gente sempre trabalha com cenários no momento de hoje os atrelados ao CDI  estão com rentabilidades melhores que os atrelados ao IPCA mas agora que a gente já viu esses bancos  aqui a gente já falou da saúde financeira do ABC do da coval vamos ver como está a saúde financeira  do Banco do Brasil né Banco do Brasil um dos maiores bancos do país embora ele não entregue  a melhor a melhor rentabilidade mas quando a gente vê a questão da saúde financeira índice de  basileira imobilização dentro do esperado e lucros bilionários e crescentes eles são bilionários  e todo ano que passa consegue crescer cada vez mais esses são os grandes bancos mas a gente viu  também os outros bancos ali banco Bari também o banco fibra Então vamos ver primeiro banco bar  Como que tá a saúde financeira do Banco bar que tá com as melhores rendas R abilidades quando a  gente fala dos atrelados ao CDI ele ali no ano 2022 deu prejuízo mas foi só aquele ano ali os  outros anos estão lucros crescentes também então a saúde financeira do Banco bar também não está  tão ruim assim índice de Basileia e imobilização também dentro do esperado e finalmente a gente  vai olhar aqui como está a saúde financeira do banco fibra banco fibra lucros em todos os anos  e também bons índices de Basileia imobilização ou seja embora sejam bancos menores todos eles estão  com Boa sa financeira então não importa qual seja o banco que você tem a sua conta você vai ter  garantia de boas rentabilidades com segurança além de ter a camada adicional do FGC o fundo  garantidor de crédito que protege o seu dinheiro até R 250. 000 lembrando mais uma vez da ecoval se  você não tem conta você ganha r$ 1 esses outros não mas são todas contas gratuitas você não paga  nada para ter conta nesses bancos aqui você viu que Banco do Brasil grande grande banco também tem  opções estão até boas mas quando a gente compara com os melhores aqui ele fica um pouquinho atrás  3 4% de rentabilidade abaixo disso agora vamos aos pré-fixados que no cenário atual são os que  estão dando as maiores rentabilidades reais mas antes de dizer pedi mais uma vez que você deixe o  like nesse vídeo e se inscreva no canal se ainda não se inscreveu porque é só assim que o YouTube  espalha para todo mundo só assim que o YouTube valoriza o nosso trabalho se você gostou disso  aqui se você tá aprendendo coisa Nova Deixa o like é de graça para você mas isso faz com que o  nosso canal continue crescendo e também faz com que o nosso recado chegue para mais e mais pessoas  se você quer também que outras pessoas aprendam é só deixar o like aqui no vídeo se você quer ter  mais novidades é só se inscrever no canal Vamos agora ver então as opções atrelar as as opções  pré-fixadas qual a diferença dos pré-fixados para esses demais que a gente viu aqui a gente viu que  os demais CDI e IPCA eles têm uma rentabilidade variável porque depende dessas taxas aqui já os  pré-fixados quando você contrata você contrata uma taxa de 10% Por exemplo essa taxa não muda  independente da inflação subir independente da celic subir ou cair os investimentos pré-fixados  vão ter essa taxa até o vencimento por isso que eles são vantajosos no cenário de queda das taxas  porque se eu contratei a 10 as taxas se Lique inflação caírem Sei lá 7% 5% eu vou permanecer com  ganho de 10% já no cenário oposto as taxas subindo então eu contratei a 10% mas ass que tá para 12  15 então aquele 10% vai ficando cada vez menos vantajoso ou seja o ganho real quando a gente  desconta a inflação ali do pré-fixado vai ficar cada vez mais achatado porque você tá subindo a  inflação ele é fixo ali então o seu ganho real fica cada vez menor mas a gente tem opções aqui  rendendo acima de 14% que hoje tá dando ganhos de quase 10% bem maior do que as outras opções que  a gente viu e quais são as melhores opções Quais são os bancos que estão oferecendo essas melhores  opções em último lugar está a LCA do banco fibra rendendo 14 02 por. de novo como não tem imposto  de renda essa LCA renderia o equivalente a um CDB de 16,99 ou seja 17% investimento mínimo de r$ 1  1000 e aqui eu consigo te dizer quanto que você teria lá no vencimento porque como eu falei a  taxa não muda então no vencimento investindo r$ 1.

000 nessa LCA do banco fibra você teria r$ 140  ganharia R 140 de rentabilidade nesse investimento aqui do banco fibra em segundo lugar aí a gente  tem a LCA do banco ABC Brasil rendendo 14 17% equivalente a um CDB de 17 e 17% investimento  mínimo de R 1000 e ao final de 1 ano você teria r42 finalmente em primeiro lugar mais uma LCA  do banco da ecoval rendendo 14 40% investimento equivalente a um CDB de 1 17,45 por. investimento  mínimo de R 10$ 10. 000 e depois de 1 ano você teria r44 e falando mais uma vez do daik oval aqui  é importante você perceber que o daik oval tem uma política diferente aqui de investimentos esses  investimentos todos aparecem somente em dias úteis de segunda a sexta-feira a partir das 8 horas da  manhã eles disponibilizam uma quantidade ali então a medida que os investidores vão investindo  quando zerar Aquela quantidade Eles saem da plataforma isso acontece Às vezes mais rápido às  vezes demora um pouquinho mais mas normalmente para você investir você tem que entrar a partir  das 8 horas até às 9 horas como eu falei às vezes demora mais mas se quiser ter a certeza de que  você vai encontrar essas opções 8 horas da manhã de segunda a sexta-feira só somente em dias úteis  e agora o Banco do Brasil tem opções aqui rendendo também pré-fixados mas perceba quanto que todos os  outros que eu falei aqui tem rentabilidades acima dos 14% lá no Banco do Brasil a rentabilidade é de  13,17 chega render o equivalente a um CDB de 15,95 ou quase 16% que é uma boa rentabilidade mas ainda  assim é quase 1% a menos Mais de 1% a menos do que as opções dos outros bancos investimento mínimo  6728 Essa é a grande vantagem dos investimentos lá no Banco do Brasil mesmo quem tem pouco dinheiro  consegue investir lá e depois de um ano você teria investido r$ 1.

000 r$ 32 outra coisa importante  falar também dos pré-fixados é que essas taxas mudam diariamente Hoje eu tô mostrando essas  taxas aqui mas pode ser quando você abrir sua conta e encontrar as opções você vai encontrar  opções com rendimentos li geralmente maiores ou menores Mas isso é geral se no seu banco essa  taxa diminuiu muito provavelmente nos outros bancos também diminuíram essas taxas só para você  entender que essas taxas não são fixas diferente dos outros lá do CDI IPCA também varia um pouco  mais menos essas aqui dos pré-fixados essas taxas variam diariamente Então vamos agora para as  opções convencimento em 2 anos de novo os mesmos bancos LCA do banco ABC Brasil rendendo 14,3 por  equivalente a 16,82 por. investimento mínimo de r$ 1. 000 e depois de 2 anos você teria R 13.

306  com vencimento em 2 anos na segunda colocação nós temos a LC de 14 42% do banco fibra rendendo  o equivalente a um CDB de 16,9 96% investimento mínimo de r$ 1. 000 e ao final de 2 anos você  teria r$ 309 e em primeiro lugar mais uma vez os a LCA do banco da ecoval rendendo 14,65 por.  o equivalente a um CDB de 1 17 23% investimento mínimo de r$ 1.

000 e depois de 2 anos você teria  1314 Banco do Brasil também tem uma opção lá só que rende menos medida que o tempo vai passando os  rendimentos do Banco do Brasil vão diminuindo com do anos a rentabilidade é de 12,59 perceba você  tem opções de rentabilidade de mais de 12% lá no Banco do Brasil 12,59 não parece uma boa opção a  grande vantagem é o investimento mínimo mas aqui você perderia quase 2% mais de 2% quando comparado  a opção Lá do banco da coval mas depois de 2 anos você teria r$ 66 se investisse 1000 finalmente  para 3 anos o investimento menos menos rentável dos três mas mais rentável de todos é a LC do  banco ABC Brasil rendendo 14,29 equivalente a um CDB de 16 81% investimento mínimo de R 1000  depois de 3 anos você teria r$ 493 na segunda posição nós temos LCA do banco da ecoval dessa  vez rendendo 4,65% equivalente ao CDB de R 17,23 investimento mínimo de r$ 1. 000 e depois de 3 anos  investindo r$ 1. 000 você teria r507 finalmente a opção mais rentável é LCA do banco fibra rendendo  R 14,75 equivalente a um CDB de 17,35 investimento mínimo de 1000 e depois de 3 anos você teria 15001  11 lá no Banco do Brasil essa LCA renderia 12,22 menor do que as outras opções equivalente a um  CDB de 14,37 investimento mínimo de R 7728 e depois de 3 anos você teria R 14.