a maioria dos brasileiros vai viver a vida inteira trabalhando apenas para pagar as contas a maioria não entende como criar riqueza e é por isso que eu fiz este vídeo Esse vídeo é para quem não está conseguindo evoluir financeiramente se você está vivendo de salário em salário sempre no limite sem conseguir guardar dinheiro ou fazer seu patrimônio crescer saiba que existe um caminho para sair dessa situação a verdade é que a educação financeira nunca foi uma prioridade no Brasil ninguém te ensina na escola como administrar seu dinheiro como Como investir ou como realmente construir riqueza O resultado é que a maioria das pessoas trabalha a vida inteira mas nunca sente que estão avançando mas nesse vídeo isso vai mudar eu vou te mostrar um plano passo a passo para construir uma riqueza real e duradoura E acredite você precisa apenas desse vídeo para mudar sua situação financeira vamos passar por seis missões e é de extrema importância que você realmente siga o passo a passo em cada missão Sem Mais delongas vamos lá primeira missão reprogramação nessa fase vamos ter algumas etapas a primeira delas é aceitar que as coisas precisam mudar chegou a hora de ter uma conversa séria consigo mesmo reflita sobre sua vida sobre o futuro dos seus filhos e o que acontecerá Se nada mudar a verdade é que muitas pessoas se tornam muito boas em viver no estilo de vida pobre elas encontram um ritmo e embora pareça difícil de acreditar acabam se acomodando isso não significa que elas gostem ou aproveita essa vida apenas que não tem pressa para mudar mas para construir riqueza isso precisa se tornar uma prioridade tudo relacionado ao estilo de vida pobre precisa mudar e para muitos isso significa abandonar sua identidade Atual O que pode ser bem desafiador no entanto essa versão de você precisa desaparecer depois disso vem a segunda etapa se distanciar de pessoas que atrapalham seu objetivo Essa é talvez a coisa que mais melhora sua vida pois consegue melhorar tanto a sua situação financeira quanto a sua mentalidade Eu lembro que o momento em que eu menos ganhei na minha vida foi quando estava próximo a pessoas que fumavam bebi até imitar ou usavam drogas elas nunca pensavam em construir algo para si mesmas para elas é como se só existisse o hoje e nada mais e beleza Cada um pensa do jeito que acha melhor mas se você quer realmente construir uma riqueza duradoura precisa entender que o seu futuro é tão importante quanto o seu presente outro tipo de pessoa que te atrapalha são as que fazem questão de te colocar para baixo você conta uma coisa incrível que você fez e elas fazem de tudo para diminuir sua Conquista ficar perto de pessoas assim meio que corta seu potencial é como se essa pessoa estivesse te prendendo para você nunca ser melhor do que ela mas claro vão ter algumas pessoas que são realistas e vão te dar críticas construtivas por isso você precisa saber diferenciar quem é quem no seu círculo social e a terceira etapa é mudar sua mentalidade alguns anos atrás eu li um livro chamado os segredos da mente milionária e ele mudou completamente a forma como eu enxergo o dinheiro o principal ensinamento do livro é que a nossa relação com dinheiro é determinada pela nossa mentalidade se você acredita que dinheiro é difícil de ganhar que só pessoas desonestas enriquecem ou que ser rico é errado você vai se sabotar sem perceber o autor Harvey Ecker explica que todos nós temos um modelo financeiro interno que funciona como um termostato se sua mente está programada para um certo nível de renda mesmo que você ganhe mais dinheiro vai acabar gastando tudo ou perdendo porque sua mentalidade não está ajustada para administrar mais riqueza do que está acostumado por exemplo se o seu termostato financeiro está ajustado para R 2. 000 mensais mesmo que você ganhe na loteria e fique 1 Milionário e Em algum momento você voltará para os mesmos R 2000 mensais e há vários casos reais que provam isso Pessoas que ficaram ricas por sorte mas perderam tudo e voltaram a trabalhar nos mesmos empregos de antes só que o contrário também acontece se o seu termostato estiver ajustado para ganhar R 100. 000 mensais mesmo que sua empresa quebre e você perca tudo de uma forma ou de outra você vai encontrar um jeito de Reconstruir sua renda meu ex-chefe por exemplo faliu Três empresas mas seu termostato financeiro era tão alto que ele simples mente criava outro negócio e logo voltava a ganhar o que sempre ganhou por isso o primeiro passo para melhorar suas Finanças não é apenas ganhar mais dinheiro mas também mudar a sua mentalidade sobre dinheiro você precisa parar de enxergar o dinheiro como um problema e começar a vê-lo como uma ferramenta para alcançar seus objetivos porque se sua mentalidade não mudar sua conta bancária também não mudará certo Essas são as três etapas que vão te reprogramar agora partimos para a segunda missão o diagnóstico não dá para melhorar de verdade sem ter uma visão Clara e real da sua vida não é sobre impressionar ninguém é sobre ser completamente honesto com você mesmo comece pelas suas Finanças quanto você ganha por mês e quanto gasta Organize esses gastos em categorias Depois disso você precisa anotar todas as suas dívidas seja financiamento o empréstimo de cartão enfim Anote o valor total os juros e a parcela de cada uma depois vá para o seu tempo o tempo é recurso mais valioso que temos e uma vez perdido não pode ser recuperado então instale um aplicativo que monitora o tempo gasto no celular e veja quanto tempo está sendo desperdiçado esse exercício vai te mostrar onde otimizar seu tempo para conseguir fazer coisas mais produtivas do que ficar horas no celular feito isso partimos para a missão mais difícil de ser executada a reestruturação agora que você já sabe o quanto está gastando é hora de cortar tudo que não seja essencial por pelo menos 3 meses o ideal seria seis mas vou dar uma colher de chá para vocês o tamanho do seu sacrifício vai depender do quanto você gasta em relação ao que ganha se você ganha bem e já consegue guardar dinheiro seu sacrifício Será menor mas se você mal consegue pagar as suas contas ou pior Precisa sim de vidar para sobreviver então o sacrifício será bem maior o nosso objetivo aqui é simples reduzir seus gastos para que eles não ultrapassem 75% da sua renda ou seja garantir que você tem uma folga financeira de 25% todos os meses e para isso corte tudo nada de saídas no final de semana nada de ficar horas no Instagram ou rolando feed sem propósito nada de comprar Lanches toda semana e o mais importante nada de novas dívidas Você pode até achar isso radical demais mas eu não acho pense bem são três meses que vão mudar sua vida financeira da água pro vinho e se você não quer parar de curtir três meses para ter uma vida muito melhor lá na frente então Sinto muito lhe dizer isso mas você não merece construir riqueza certo com essa clareza e mudanças aplicadas Provavelmente você tem dinheiro sobrando no final do mês então partimos para a próxima missão a blindagem essa missão envolve dois pilares essenciais para a construção de riqueza o primeiro passo é construir uma reserva de emergência de pelo menos R 5.
000 aloque 10% da sua renda todos os meses até atingir esse valor esse dinheiro guardado vai te proteger causo aconteça algo inesperado na sua vida como um carro quebrado uma conta médica ou uma multa por ultrapassar o radar muito rápido essas coisas podem acontecer e se você não tiver preparado para isso pode acabar se afundando em dívidas e a segunda coisa é pagar todas as suas dívidas de juros altos Infelizmente o sistema financeiro foi feito para que você continue sempre individado não é à toa que 77% das famílias brasileiras estão com algum tipo de dívida Mas você está fazendo as coisas diferentes anotou todas as suas dívidas e tá conseguindo fazer seu dinheiro sobrar no final do mês agora você vai alocar 15% da sua renda para o pagamento das suas dívidas e existem dois métodos bem comuns para lidar com as dívidas O primeiro é o método avalanche Esse é o jeito mais lógico de eliminar dívidas pois prioriza o pagamento da dívida com maior taxa de juros primeiro ou seja se você tem uma dívida no cartão de crédito de 12% uma de um empréstimo bancário de 5% e outra de um financiamento de um carro de 2% você primeiro paga a do cartão depois a do banco e só depois a do carro o segundo método é o método Bola de Neve Esse é o método mais psicológico aqui você começa pagando a menor div vida primeiro independentemente da taxa de juros isso vai criar em você uma sensação de progresso mais rápido o que vai te motivar a pagar mais dívidas no do nosso exemplo se a dívida do carro custasse 2. 000 a do banco estivesse em 5. 000 e a do cartão em 8.
000 Então você primeiro paga do carro depois a do banco e só depois a do cartão os dois métodos são ótimos escolha o que você acha melhor e vá pagando aos poucos após isso seguimos para a quinta missão a construção e aproveitando que você chegou até aqui comente manga isso vai ajudar esse vídeo a chegar mais pessoas A Missão 5 É bem interessante e desafiador agora que você eliminou suas dívidas de juros altos e construiu sua reserva de de emergência chegou o momento de dar o próximo Grande passo fazer seu dinheiro trabalhar para você até aqui você trocou o tempo por dinheiro você trabalhou recebeu pagou as contas economizou e organizou sua vida financeira mas para construir uma riqueza de verdade é preciso desvincular sua renda do seu tempo afinal se você só ganha dinheiro enquanto está trabalhando Isso significa que no momento em que parar de trabalhar sua renda também vai parar de chegar e isso não é liberdade por isso a partir de agora os 15% que antes iam para quitar as dívidas e os 10% que você usava para construir sua reserva de emergência serão realocados para os investimentos isso significa que a partir de hoje 25% da sua renda será destinada para construir sua liberdade financeira e agora vem A grande questão Como investir esse dinheiro da melhor forma bom Existem duas maneiras principais de desvincular sua renda do seu tempo a primeira e mais eficiente é criar um negócio que funcione sem você porque Pense comigo se hoje você deixa de trabalhar sua renda desaparece mas se você criar algo que pode ser vendido inúmeras vezes sem precisar do seu esforço contínuo você constrói um fluxo de renda que continua existindo mesmo sem o seu trabalho ativo isso pode ser feito de várias formas você pode criar um curso online escrever um livro compror Uma música criar um negócio digital automatizado enfim existem inúmeras opções você só precisa ter o conhecimento para começar o negócio essa sempre será a melhor forma de enriquecer porque não há limites para os ganhos se você acerta um modelo de negócio escalável pode ganhar muito dinheiro sem precisar vender seu tempo diretamente Mas em compensação aqui vai uma verdade nua e crua Essa é sem dúvidas a forma mais difícil de fazer dá certo criar um negócio exige tempo aprendizado resiliência e muitas e muitas tentativas antes de funcionar de verdade por isso enquanto você desenvolve essa estratégia no longo prazo existe um segundo caminho mais acessível e previsível para gerar renda passiva e eu tô falando do mercado financeiro essa é uma maneira muito mais simples de fazer o dinheiro trabalhar para você pois em vez de depender exclusivamente do seu esforço você investe em ativos que geram renda proporcional ao Dinheiro aplicado quanto mais você investe maior será seu retorno agora que você entendeu eu vou te falar sobre os investimentos mais conhecidos do mercado e Você Decide qual é melhor para você o primeiro é a renda fixa se você quer um investimento que não Ile muito e que Garanta o retorno previsível a renda fixa é um bom lugar para começar aqui Você empresta seu dinheiro para o governo ou para empresas e recebe juros em troca existem vários tipos de investimento em renda fixa mas os mais comuns são o tesouro direto onde Você empresta dinheiro para o governo e recebe juros por isso cdbs Onde Você empresta dinheiro para um banco e recebe um retorno fixo ou variável lcis e lcas que é semelhante ao CDB mas são isentos de imposto de renda e as debentures onde Você empresta dinheiro para empresas e recebe juros por isso por exemplo se você investe R 1. 000 no tesouro direto com retorno de 10% ao ano no final do ano seu dinheiro vai virar r$ 1. 100 e isso é praticamente garantido agora sobre as vantagens da renda fixa Ela é bem mais seguro do que os próximos investimentos que eu vou falar é ideal para quem quer previsibilidade e também alguns investimentos T isenção de imposto agora sobre as desvantagens é que o rendimento costuma ser muito menor do que os próximos investimentos que eu vou falar e também alguns produtos tem um Prazo Longo de resgate ou seja se você precisar do dinheiro agora você vai ter que pagar muita taxa em cima disso agora sobre a minha opinião para começar eu acho que a renda fixa é uma boa mas se você quer realmente construir uma riqueza dur duradora então precisa saber sobre a renda variável e o primeiro ativo da renda variável são as ações investir em ações significa se tornar sócio de uma empresa Quando você compra uma ação está comprando uma pequena parte daquela companhia então se a empresa cresce e se valoriza suas ações também aumento de valor e você pode vender no futuro por um preço maior do que pagou Além disso muitas empresas pagam dividendos que são parte do lucro distribuído para os acionistas sobre as vantagens das ações é que tem possibilidade de Altos ganhos escolher boas empresas e quando eu falo de Altos ganhos são altos mesmo acima de 15 ou até 20% ao ano para você ter uma noção a renda fixa fica em torno de 8 a 11% ao ano descontando os impostos outras vantagens é que como eu falei as empresas pagam dividendos gerando uma renda extra para você e também qualquer pessoa pode começar com pouco dinheiro algumas ações custam r$ 2 agora sobre as desvantagens é que vai ter oscilação um dia pode subir muito o preço e no outro dia pode descer tudo e também exige tempo e estudo para escolher boas empresas e sobre minha opinião eu acho que as ações quando bem escolhidas são uma ótima forma de construir riqueza a longo do tempo por exemplo uma ação muito conhecida pelos investidores é a do Banco do Brasil e Lembra que eu falei que as ações podem render mais que 20% ao ano então o Banco do Brasil teve um rendimento médio desde os anos 2000 de 23% ao ano contando tudo valorização dividendos bonificações enfim se você tivesse investido R 500 por mês desde 2000 hoje você teria acumulado R milhões deais já na renda fixa por exemplo com uma média de 10% ao ano você teria 6 600.
000 por isso se você tem tempo e disposição para estudar o Mercado de Ações esse pode ser o melhor caminho para você terceiro ativo fundos imobiliários os fundos imobiliários funcionam como uma maneira de investir no setor imobiliário sem precisar comprar um imóvel físico em vez disso você compra cotas de um fundo e esse fundo pode ser dono de prédios comerciais shoppings hospitais ou galpões logísticos todo mês os aluguéis recebidos desses Imóveis são distribuídos entre os investidores funcionando como uma renda passiva por exemplo em vez de comprar um apartamento para alugar você pode investir em um fundo imobiliário que é dono de vários shoppings e você recebe uma parte do aluguel desse shoppings sem precisar se preocupar com Inquilinos reformas ou burocracia agora sobre as vantagens é que tem uma renda passiva mensal a maioria dos fundos imobiliários paga aluguel todo mês eles também são muito acessíveis você pode começar com menos de 100 reais e também você não precisa se preocupar com a administração dos imóveis já sobre as desvantagens é que os rendimentos podem cair se houver problemas nos Imóveis E também o preço das cotas pode oscilar no mercado e sobre a minha opinião os fundos imobiliários são um bom investimento quando bem escolhidos mas não tanto quanto as ações a maioria dos Fundos basicamente vai te dar um retorno parecido com o CDI tirando alguns Fundos muito bons que podem te dar um retorno de 12 a 15% ao ano o que está ligeiramente acima do CDI e para deixar claro quando eu falo de retorno é a valorização mais os dividendos quarto ativo etfs etfs são Fundos que reúnem várias ações em um único investimento em vez de escolher uma empresa específica você compra um etf investe automaticamente em várias empresas ao mesmo tempo por exemplo se você quer investir na Bolsa americana sem escolher ações individuais você pode comprar um etf chamado ivv b11 que acompanha as 500 maiores empresas dos Estados Unidos as vantagens do etf é que tem uma diversificação automática e é ideal para iniciantes que não querem escolher as ações agora sobre as desvantagens é que não paga dividendos diretamente os ganhos são reinvestidos no próprio etf E também o desempenho depende do mercado como um todo Já que você não consegue escolher as ações individualmente e sobre a minha opinião é que apesar deles serem muito Seguros os principais etfs do Brasil se provaram não ser muito rentáveis a maioria tem um retorno de 8 a 10% ao ano o único etf que vale a pena investir é o ivvb11 já que ele teve um retorno médio nos últimos 10 anos de 20% ao ano Mas tirando ele os etfs brasileiros não vale muito a pena porque tem muitas ações horríveis no meio deles quinto ativo Bitcoin O Bitcoin é uma criptomoeda que funciona como um dinheiro digital descentralizado diferente das ações e fundos imobiliários ele não gera renda passiva Mas pode se valorizar muito ao longo do tempo por exemplo se você tivesse investido R 1000 em Bitcoin há 10 anos hoje você poderia ter acumulado R 570. 000 eo um rendimento médio de 89% ao ano e sobre as vantagens dele é que ele é descentralizado ou seja ele não depende de nenhum governo e também ninguém consegue fazer mais Bitcoin Outra vantagem é que ele é escasso pois como eu falei não dá para criar mais Bitcoin e ele também tem se provado uma proteção contra a inflação tanto para o Brasil quanto para qualquer outro país do mundo e por último ele é muito acessível já que você consegue comprar frações dele por r$ 3 agora sobre as desvantagens é que ele é muito volátil podendo sair de 500. 000 para 400.
