ESTRATÉGIAS de Investimento e DESAFIOS do MERCADO FINACEIRO | O Padrinho Podcast #0018

O empresário quando ele não tem dinheiro na física tudo para ele até na jurídica é muito mais caro uhum o banco olha para ele de outra forma quando ele vai precisar ter algum aperto que ele que ele precisa tomar uma decisão se ele tivesse dinheiro falasse eu coloco dinheiro lá e resolvo o problema até o mental dele na gestão da empresa seria outro então o empresário tem que fazer o papel social dele queer empreender quer Gerar emprego e ele tem que se afastar de Paixões políticas Você pode ter opinião política mas você não pode ter

paixão política empresário que eu conheço que se entregou a paixão política se estrepou isso é uma regra de ouro lá eu sou um cara que às vezes largo tudo na companhia só que eu tô tomando um risco brutal vamos conversar a hora que a gente terminar aqui [Música] [Aplausos] acontece E aí galera do padrinho podcast tô aqui hoje para falar de qu mercado financeiro futuro do Brasil que que você faz com o seu dinheiro tô com uma pessoa em particular você que é empresário precisa cuidar bem do seu patrimô da sua liquidez você tem que

falar com esse cara tem que falar com a empresa dele uma das maiores do Brasil naquilo que ele faz amigo de longa data mas antes de apresentar esse cara eu não posso deixar De falar do Grupo Bom Pastor multi assistência que tem o plano adequado para trazer engajamento do seus funcionários se você tem cinco funcionários ou 50.000 funcionários você tem tem o plano corporativo do Grupo Bom Pastor que eu levo para você o quê assistência veicular plano odontológico telemedicina eu tenho tudo aquilo que seu funcionário precisa até plano Pet tá e medicina veterinária que o

seu funcionário precisa para ele escolher os Benefícios dele por um preço bem baixo se você tá pensando em uma plataforma digital meio de pagamento a peate aate oferece para você toda a tecnologia como meio de pagamento pra sua empresa toda a empresa precisa de meio pagamento online considera P clica nesse link Entra lá e veja o que esses caras fazem uma das maiores do Brasil Tá e agora eu vou falar um amigo pessoal que entende muito de mercado financeiro e a gente vai falar de futuro do Brasil vai falar de História vamos falar de Economia

vamos falar de uma série de coisas legais pra sua empresa Fernando como é que tá meu amigo fala Dr Lázaro muito bem obrigado pelo convite Fernando é CEO da Lifetime e depois que ele falar quem é Fernando que é a pergunta tradicional que abre as cortas ele vai falar o que é Lifetime ele vai falar da carreira dele como começou que tem até uma virada interessante né velho de pneu para investimento não foi isso foi isso aí Isso aí entendeu então você conta esse negócio de pneu lá atrás para depois mexer com o banco de

investimento E aí você explica direitinho em detalhe tudo que você faz e aquilo que você pode oferecer pros empresários brasileiros que inclusive eu sou cliente dele tá turma sou cliente dele acabou acontecendo por uma coisa meio inusitada mas a gente acabou virando cliente e a assim Fernando quem é o Fernando me conta vamos lá grande Lázaro prazer uma Honra tá aqui e falar um pouquinho de investimento de gestão da história e eu acho que não tem como como passar e sem falar um pouquinho de como foi construída a Lifetime né ex ISO Mas você vai

dar um passo antes bo quem é Fernando e como você começou a vida irmão Fernando C con não mechia com o investimento Pois é mas é a história se conecta exatamente lá manda ver eh bom sou engenheiro tenho 46 anos comecei trabalhar muito jovem né 14 anos meu pai Me pegou me jogou na fábrica falou vai se vira aí chamou a Magali que era chefe da linha de produção falou pega esse moleque aí Cuida dele bom fiquei 4 anos lá trabalhando com meu pai com 19 anos queria alçar Av os maiores chamei Eh meu pai

e disse pai tô indo eh esperava dele uma discussão não não vai etc primeira coisa que eu ouvi foi claro vai fazer o que você quer fazer vou te apoiar te dou espaço para ir só não volta chorando que deu errado e foi quando eu comecei de Fato a empreender criei naquela época um negócio voltado a pneu que era e a importação distribuição de pneus é Ultra High Performance então naquela época né Não sei se você já tinha Porsche Mercedes em 2001 mais ou menos 200 não 2001 não depois um pouquinho 2001 tinha M3 M3

Então você estourasse o pneu da tu M3 você ia ficar uns três qu meses com ela na garagem porque não tinha reposição E aí eu vi nesse nicho de mercado um espaço e comecei a importar Pneu distribuir vender e o negócio foi crescendo mas como é que foi a a a transformação né fiquei 10 anos nesse negócio aproximadamente 2019 até 2000 1999 até 2009 quando eu vendi o negócio né em 2009 eu fiz tive um evento de liquidez fiquei líquido e aí comecei a entender deu que era mercado financeiro Foi aí que eu entendi a

grande oportunidade que tinha na minha frente e o Fernando que você perguntou quem é engenheiro né de Formação resolveu Estudar análise técnica programação de robô e entrar no mercado financeiro de cabeça e aí foi que comeou a história sa perguntar mais daqui a pouco eu te conto mais e assim essa trajetória me conta o seguinte na paixão do Fernando sempre foi o mercado financeiro tava escondidinho ou foi por acaso sempre sempre o mercado financeiro escondido tud tem cara de nerde financista mesmo tem cara de Faria Lima sabia velho Eita até ser errou aqui gente eu

conheci esse Cara no passado e ele sempre foi esse cara centrado observador tipo do carae tem cara de banqueiro irmão B sério sempre teve mesmo quando bichin com pineu elogio bo esse cara sabe aquele Bill Gates do oin aí no passado esse cara tem essa cara então ou seja aquela época que eu te conheci Você mexia com pneu Mas tinha o mercado financeiro aí dentro eu já naveia total né Sempre operei bolsa sempre gostei de bolsa e o mercado financeiro querendo ou Não ele é e é o o topo da pirâmide em relação ao desenvolvimento

de qualquer país né não tem jeito isso sempre me chamou muito atenção porque ser um decisor né apoiar na decisão apoiar no capitalismo apoiar nas empresas a crescerem isso faz total diferença e isso me brilhou sempre muitos olhos e deixa eu te contar uma história então vendeu teve vend de liquidez perfeito e aí você foi fazer o quê você foi investir você foi aprender aprender foi Aprender e depois você abriu o qu eu abri uma conta V vou by Step Eu abri uma conta num das na que eu considerei a época a melhor instituição financeira

do país não vou falar o nome mas não tá mais aqui foi embora mas era a instituição que era mais completa porque tinha um onshore porque tinha um offshore porque tinha corretora o serviço que Teoricamente parecia ser o melhor três meses depois eu parei fui olhar minha carteira inteira a minha Rentabilidade eu tinha perdido do 4.72 do meu patrimônio inteiro eita falei negão se é para perder dinheiro vou perder dinheiro sozinho Montei no avião fui aprender fui para Chicago tinha um grande amigo do meu pai também que tinha um single Family Office em Chicago e

me convidou falou [ __ ] vem conhecer fui lá para conhecer com a expectativa né de que ia encontrar um Baite de escritório um monte de gente trabalhando aqueles corretores de bolsa Aquele negócio pô era menor que esse estúdio aqui o escritório do cara tinha e e e quatro pessoas ele a secretário contador e um Trader falei bom não vou aprender muito aqui deixa eu me virar fui pra universidade de Chicago fui estudar fui na época sou engenheiro né então gostava muito de análise técnica fui estudar análise técnica fui aprender programar robô já se falava

muito de programação de robô Essa época fiquei quase seis meses lá estudando Programação etc saí de lá programando robô mas o mais interessante dessa história não foi que eu aprendi a programação de robô e até porque nem fui nessa linha depois dos anos né mas foi entender o modelo americano né e eu percebi lá no modelo americano um tripé três coisas que não tinha no Brasil e que se eu trouxesse pro Brasil colocasse isso de pé eu teria sucesso primeiro era a transparência do mercado financeiro tá então lá Essa época já se já se discutia

Como é que eu pago eu pago por comissão eu pago por Fi Quem que tá ganhando nessa cadeia era uma coisa que no Brasil não se sabia ainda o segundo ponto Era Independência lá já existiam as plataformas abertas Ou seja você não precisava ter uma conta em cada instituição financeira para conseguir alocar em n instituições financeiras como era no Brasil no Brasil nessa época Bradesco era Bradesco o Banco do Brasil era Banco do Brasil e só tinha isso hoje Você já tem as plataformas abertas aqui então ée segundo ponto e o terceiro para mim que

sempre fui empreendedor e nunca tive uma carteira de trabalho né eh como é que eu iria entrar sem ser um funcionário de banco no mercado financeiro e lá já existia essa figura do profissional independente do empresário Independente de Investimentos eu falei [ __ ] essa equação é ideal é o que eu tenho que trazer o Brasil é o que eu tenho que trazer o Brasil Montei no Avião e vim para cá para implementar isso e foi a origem da Lifetime você abriu o CNPJ abriu o CNPJ primeiro como que tipo de instituição financeira E aí

Vem cá né hoje Fernando é CEO e dono da Lifetime sócio da Lifetime é isso S só da Lifetime tem outros vários sócios da Lifetime eh mas sou o fundador de como é que você abriu o CNPJ abriu o CNPJ em que categoria e a história que vai se moldando né eu abri o CNPJ para ser um multifamily Office eu ia cuidar do meu Dinheiro dinheiro da família e de amigos sim tá aí num voo do Rio para São Paulo encontro um auto executivo de uma instituição que tava entrando no mercado aquela época chamada XP

e que me disse cara nós estamos transformando o mercado nós vamos desbancarizados vamos abrir plataforma nós vamos abrir Shopping Center financeiro e vamos acabar com essa história de bancarização [ __ ] aquele discurso suou como música né E aí falei bom cara que que vocês querem não Não vem ser nosso sócio vem para cá etc eu falei [ __ ] sócio eu quero mas eu não vou ser funcionário como é que nós vamos organizar essa história monta Lifetime e você vira sócio na física da da XP falei V vamos embora tá feito o Dil de

uma franquia ou do grup não não da Lifetime eu montei Lifetime e E virei sócio da XP na fí enfim começamos o modelo porque já era XP sempre foi um partnership né então eles sempre tiveram esse conceito certo certo certo e aí começamos uma Lifetime aí com uma vertente não de multifamily Office mas de assessoria de investimentos mas sempre com o mesmo propósito Independência transparência e perpetuidade feito isso a gente veio crescendo Montamos o Family Office em 2016 já para poder abrigar a a outra parte dos clientes que não estavam na Assessoria e viemos criando

um eco sistema para esse nível nicho de profissional que queria investir no mercado financeiro de uma forma Diferente com uma qualidade diferente com um serviço diferente que show de bola e me conta o seguinte aí você criou a Lifetime entrou no mercado e como é que ela chegou hoje desse tamanho hoje você tem o BTG como sócio também não tem tem foi eh a gente evoluiu bastante tá hoje a Lifetime tá com 22 B de ativos totais eh assim um volume bem bastante maior do que a maioria dos Private equities é é considerar maioria deles

no Brasil Tem poucos players que tem esse tamanho é e eh enfim esse crescimento ele se deu muito pela excelência no atendimento né porque como eu falo eu sou o cliente número um se não servir para mim como cliente não vai servir pro nosso cliente porque o alinhamento que a gente tem que ter lá com a entrega com o serviço com excelência é pleno Então nós vamos eh eh sempre prezar por isso e Honrar isso isso foi um driver muito importante indicação eh crescimento orgânico novos Eh sócios que querem entrar na operação porque essa visão

de mercado financeiro é muito difícil Lázaro mercado financeiro tradicional como é que funciona né você tá lá na instituição e você pensa num produto aí você cria um produto aí você pensa para quem eu vou vender esse produto um fundo x um fundo Y um fundo cambial um fundo de red o mercado financeiro tem essa concepção de produto na Essência só que a Lifetime ela surgiu de uma necessidade do mercado É o é o caminho contrário Então o que que a gente pensa o que que o nosso cliente precisa Ah ele precisa disso então eu

vou buscar algo que atenda a necessidade desse cliente e não o contrário isso faz com que o nosso nível de satisfação e excelência de entrega melhore muito então isso nos ajudou muito no crescimento uma coisa eu posso falar de carteirinha né tem a time lá do Fernando lá que é até sócio seu que me atende né sim sim é e é assim Galera tô Correndo no meio de alguma coisa eu preciso de um não tenho como entrar você acredita que eu chego a pedir as pessoas me mandam Com certeza pô Qual o banco que eu

ligo pro fal assim manda extrato ah pelo amor Deus ol na PP impr essa [ __ ] eu às vezes velho olha o cúmulo do abuso mas eu chego e falo assim cara eu tô precisando do extrato assim assim eu não tenho que acessar isso ou então é conta de empresa e eu não tô conseguindo falar com representante legal tal o time Me atende de uma forma você tá conseguindo falar com ele não deixa que eu falo para você liga pra pessoa e pede o que eu tô precisando não mas a pessoa ligou não foi

ela ligou pro meu funcionário ela intermediou o que eu queria eu deveria Ligar pro meu funcionário para mandar o negócio pro banco não a pessoa no banco faz o que eu deveria fazer e ainda fala assim mas eh quem pode acessa a conta é o Fulano deixa que eu ligo para ele peço para ele Fazer para você [ __ ] isso não tem irmão é isso isso é excelência isso é entrega isso é entregar além do que é o beabá não tem jeito não tem e e nenhum lugar do outro do planeta eu lance desse

eu não sei se é por causa da amizade entendeu né não né não não não não não lá tá todo mundo alinhado com isso cara é o só são todos sócios se amanhã você vai embora como cliente aquele sócio deixou de atender uma conta então assim obviamente a gente tem um nível mínimo Para entrada né mas por isso eu preciso preservar aquele cliente pela vida toda Lifetime sabe o que significa sim Life vida time e tempo as duas palavras isoladas você não consegue comprar com dinheiro consegue não tempo nem não dinheiro de jeito nenhum agora

quando você junta Lifetime é perpetuidade claro e perpetuidade significa para sempre quero você lá para sempre como meu cliente isso com atendimento desse é óbvio é isso entendeu Eu agora tô Fazendo uma movimentação lá e eu fico lá falando com a Eline e ela manda para mim deixa que eu falo com contador deixa que eu faço isso deixa que eu faço aquilo cara eu não preciso fazer tô mentindo não deixa que eu faço Lázaro Pode deixar que eu olho é isso velho Isso realmente é um negócio assim é óbvio você não pode ter 50 milhões

de contas para você fazer isso não dá não dá mas a exclusividade e o atendimento é um negócio meio que bizarro sabe quando eu Indico para amigo quando eu falo é a primeira coisa que eu falo você falo assim é parece que tu tá sentado na sala da sua casa com o cara do banco e o cara do banco e essa história do falar com falei assim ser que que é bicho eu preciso pegar um estrato eu ten que mandar para resolver isso aqui eu vou pegar para você ah não mas pera aí o representante

da empresa também você precisa falei ah tentei ligar lá pra fulana que é representante legal lá não Me mandou F deixa que eu li com ela para você deixa que eu li para ela para você deixa que eu resolvo aí daí a pouco chega no meu WhatsApp velho isso não tá aí não isso aí eu não vi já tive conta em Itaú já tive conta em Bradesco eh já tive quanta em XP da vida não nunca vi isso é um um Private Private Private excelência bom ouvir isso não sei se você aqui nesse nesse ao

vivo que ia ia mandar as coisas ruins Mas acho que não tem não não tem Não tem não tem não cara uma outra coisa que é muito importante eu conheço gente que sabe ganhar dinheiro só que eu falo o seguinte quem ganha dinheiro é menino e mendigo a gente tem que saber fazer dinheiro e mais importante até do que saber fazer é saber fazer ele perdurar nós estamos ali conversando no bastidor a gente falou de dois exemplos de gente que foi um foi multimilionário com centenas de milhões o outro prov provavelmente Dev ter tido b

e que Morreram pobre um não morreu tá vivo mas tá pobre o outro morreu pobre que eu acho assim eu não consigo imaginar como o indivíduo consegue gastar tanto dinheiro né mas beva educação financeira para empresários é uma coisa muito difícil porque às vezes o cara consegue fazer mas ele não consegue guardar na vida pessoal tal me conta o seguinte na cabeça do Fernando como é que você vê o tema e do educação financeira no Brasil Como é que você vê o tema da perpetuidade do dinheiro você lida com isso você lida com família como

é que você vê esses dois temas primeiro como é que é a educação financeira no Brasil segundo perpetuidade da grana como é que a gente faz grana perfeit peruar peredur vamos lá primeiro educação financeira no Brasil tem uma palavra que resume bem lixo é uma porcaria nós não temos educação financeira né a no Brasil a palavra lucro né que vem do latim logro Já joga para baixo né então assim eh temos eh eh por Essência criado ou enrustido no nosso eh eh no nosso na nossa cultura de que eh ganhar dinheiro é ruim isso é

péssimo Néo o grande empregador é o vilão e o proletário é o anjinho só que esquece que não existe proletariado sem o dólar sem É isso aí então eh Isso já é um erro cultural junto a isso não existe nenhum incentivo à educação financeira o que acontece é que e eh fazer um um um um bom eh Controle uma boa organização e um bom direcionamento do seu patrimônio passa a ficar e como um ato de sorte tá então eu não tenho educação financeira eu acumulo algum dinheiro vira sorte né normalmente a tentação do gastar é

sempre alta também no final do dia acontece o que acontece hoje no nosso país que é uma um nível de poupança eh baixíssimo tá agora qual é a importância de do empresário do executivo do chefe de família ou de Qualquer e pessoa que seja responsável por algo e eh ter um patrimônio relevante ou um patrimônio que para aquela pessoa seja relevante guardado É imenso só que pouca gente também sabe disso né Muito se fala hoje você é uma das pessoas que defende isso e corretamente né aquela história e eh Pô eu não posso misturar o

bolso da pessoa física com a pessoa jurídica né aula um lição um esse é o básico do básico não pode acontecer mesmo mas vamos pegar um Outro exemplo o empresário quando ele não tem dinheiro na física tudo para ele até na jurídica é muito mais caro uhum o banco olha para ele de outra forma e e quando ele vai precisar ter algum aperto que ele que ele precisa tomar uma decisão se ele tivesse dinheiro falasse eu coloco dinheiro lá e resolvo o problema até o mental dele na gestão da empresa seria outro então assim é

muito importante de fato e ter patrimônio financeiro é muito importante e para Isso e já que a gente não teve uma boa educação a gente precisa construir esse caminho de alguma outra forma deixa eu te fazer uma outra pergunta então eh a gente falando da longevidade de grana uma coisa é o seguinte Quais os principais erros financeiros que você vê que a pessoa comete na hora de buscar Assessoria vamos falar assim o cara que chega para Lifetime eu sei que é indicação a maioria né maioria maioria indicação mas o cara foi procurar a Primeira vez

ele tem que tomado o susto eu vou dizer para você uma ve uma coisa tem um tal de bichinho da ganância que ele já me pegou várias vezes uma primeira vez foi em 2016 eu tinha saído do grupo Silvio Santos e eu tinha topado aceitar fazer uma reestruturação na jafra tal eu tinha que ficar lá o um ano e pouco dois anos tinha data de entrada data de saída e no meio desse período apareceu um cara um banqueiro alemão me convidando para ser sócio num negócio Nos Estados Unidos mexia com material genético e tal me

contou uma história velho e era assim ó tu vai comprar 6% das ações da empresa eu vou te dar o dobro você vai entrar e tal no final das contas amigo meu pôs dinheiro a gente pôs dinheiro e o cara não pagou a empresa lá quesito número um da ganância me pegou aí eu me ferrei briguei com esse cara na justiça eu ganhei dele R 6 milhões de reais na justiça lá muito menos do que eu perdi mas não recebi até Hoje tá eu gan na justiça 2019 o cara tá na Alemanha não consegui receber

até hoje dele os advogados estão tentando mas não chega lá não adianta tô esperando uma carta rogatória do STF para poder brigar da Alemanha porque eu falei nem que seja por birra eu vou brigar entendeu quee tem muito dinheiro não é nem mais por causa da grana que eu já até nem sei mais onde tá isso mas assim birra entendeu E o outro eu uma instituição financeira muito conhecida Um cara um agente me procura e fala mesmo 2019 cara te pago 5% ao mês 4% ao mês e tal você tem um perfil Arrojado aí eu

falei ah tá bom vamos brincar vamos toma 1 milhão rapaz eu comecei primeiro mês 5% segundo mês 5% falei Opa que que dá 5% irmão toma mais um toma mais um e fui colocando um dinheirinho lá aí [ __ ] eu deixo muito dinheiro circulando em negócio tal quase nada de liquidez na minha conta porque eu preciso de liquidez desse negócio mas tudo bem tudo Que entrava de liquidez eu cheguei a parar de fazer coisas entrava liquidez e eu falava toma aí porque 5% né entrou a pandemia irmão meu irmão tudo que eu ganhei no

ano de 2019 é que assim eu tava botando na Bolsa mas Ultra arrojada né Para dar 5% em 2019 tudo bem que tava dando muito né Na época mas tava muito Arrojado devia estar muito risco E aí amigo eu ganhei eu perdi todo os juros que eu ganhei ano e mais o principal e fiquei Traumatizado então o seguinte o que que me levou depois a ser conservador foi do tipo eu posso correr risco e outras coisas mas eu não sei mexer com bolsa Eu não sei trear ten que arrumar alguém que saiba eu vou lá

sozinho fazer de novo eu entreguei para um cara que fez errado mas aí foi ganância minha então o que que você comete eu procurei Assessoria porque F errado Quais os principais erros que você viu a família Antes de procurar vocês por exemplo boa Você você uma resposta Já deu ganância é só que são só duas tá só tem duas formas de você perder dinheiro por comportamento vamos dizer assim tá A primeira é a ganância então assim você quer ganhar muito mais que a média que o CDI que o padrão você tá correndo mais risco meu

caso em 2019 então é tenha certeza disso tá você tem você tá correndo mais risco e e Você topa esse risco topo Então eu tenho que pegar um Pedacinho do meu capital só para botar ali porque a hora que vem a enchurrada e ela sempre vem ela vai te pegar tá eh por isso que no Brasil também tem tanto golpe tem tanta pirâmide tem tanta pô história de crypto não sei o que e bit não sei o que e e e assim se vive muito isso mas por um excesso de ganância e falta de educação

financeira tá e o outro é o medo Hum tá o que que é o medo no momento onde você tá dentro do teu perfil de risco adequado você tá com os Ativos lá estruturados você tá com a sua carteira e vem uma enxurrada contra você tem que ter a tranquilidade de falar isso passa porque realmente no médio e longo praso passa então o medo naquele momento vai te fazer sair de uma posição que Teoricamente tá desbalanceada ali e você não vai recuperar a volta daquela posição que é um exemplo momento atual Você tá em um

dos melhores momentos do mercado financeiro para montar uma Carteira de investimento no Brasil no Brasil taxas altíssimas bolsa barata bolsa tá negociada a menos de oito vezes preço lucro a média histórica é 12 Então assim tá dois desvios padrão abaixo da média e é geralmente compra na baixa é isso né Essa é essa é a premissa tá então e E hoje é um momento que muitos investidores estão com medo porque você tem alguma certeza de que o Brasil vai dar certo nos próximos do anos eu não tenho certeza se ele vai dar Certo daqui uma

semana Então é isso e é nesse momento que é o momento onde o medo mais a flora só que você precisa ter um uma estrutura de apoio para te dar toda a razão técnica e lógica para entender com controle de risco como você alocar nesse momento show de bola cara show de bola antes de eu passar pra próxima pergunta aqui que eu acho que esses caras vão querer ouvir Você tocou no assunto sua opinião sobre Bitcoin e mercado de Crypto vamos lá Lifetime arrisca nesse jogo ou não é a Lifetime ela custodia carteiras através do

BTG pactual de cripto Então você tem tua carteira de cripto você pode alocar lá hoje é um banco do S1 ou seja o segundo maior banco privado do Brasil um dos cinco bancos só no Brasil do S1 ou seja o cofre é o melhor cofre do mundo para você guardar tua criptomoeda lá tá do tipo eu compro ela na plataforma normal isso aí mando lá para você transfere a Carteira para lá a gente custodia e e e segura agora eh a cripto ela não é um um ativo que gera eh rentabilidade ela pode se valorizar

ou desvalorizar vou explicar melhor você pega por exemplo você compra um prédio compra um imóvel e aluga você vai colocar lá o seu dinheiro e sabe que aquele dinheiro ele vai te render um dividendo vai te render um juro vai te render um aluguel você compra uma Empresa essa empresa produz gerar lucro etc ela vai te gerar um retorno sobre aquilo você compra uma fazenda ela produz usa Quando você compra o cripto ou dólar ou qualquer moeda no mundo Bitcoin você vai estar comprando simplesmente uma forma Onde você tá posicionando o teu dinheiro muito parecido

como guardar debaixo do colchão então ele não tá tendo ali nenhuma atividade de geração de riqueza tá então você vai variar por exemplo dólar pode Desvalorizar Versa sua moeda mais ou menos a cripto é a mesma relação é a mesma relação tá com diferencial de quê bom é um ativo novo é um ativo que tem uma proposta de descentralização é um ativo que é tá incutido no preço aí uma série de componentes que são componentes ligados ao futuro como é que vai ser o futuro porque se o criptomoeda ou seu Bitcoin vai ser a moeda

única de transações quem comprou isso lá atrás hoje tá 600.000 Acho um Bitcoin é 100.000 Pero 100000 é é tá então quem comprou isso L atrás ganhou dinheiro por aos valiz apostou na valorização e no conceito desse ativo entendi se esse se o conceito desse ativo realmente mantiver essa tendência que é de ser uma um um um uma moeda descentralizada ser fonte de trocas internacionais de comércio exterior etc tesouro fazerem reservas em criptomoeda isso pode tender a continuar valorizando assim ou se acontecer o caminho Contrário se nada disso se materializar vira pó tá então é

mais risco que o dólar é uma aposta especulativa Entendi então assim uma pos especulativa dentro desse conceito que você acabou de dizer você aconselha o cara a riscar ou não eu acho que todo mundo tem que ter um percentual muito muito pequeno do seu patrimônio em criptoativo entendi como uma diversificação normal como a diversificação normal vírgula deixa eu Corrigir todo mundo não todo mundo que tem o perfil que não é conservador tá o conservador ele não aceita isso o conservador ele quer ver o dinheiro dele crescer todo mês todo dia ele entra no estrato todo

dia ele tá olhando aquilo e é isso que tem que ser entregue para ele antes de eu começar a fazer perguntas do tipo como é que o Fernando ajuda a pessoa nisso ajuda a pessoa naquilo vamos falar o seguinte vamos falar do Brasil dos últimos 5 anos E Brasil dos próximos 5 anos na sua visão o que que aconteceu nos últimos cinco Independente de governo Independente de política Independente de nada falando Brasil como maravilha vamos entendeu ou passivo a gente acha que Brasil é ativo né Brasil é ativo ativo Brasil Brasil como ativo últimos 5

anos como é que ele andou você faz aquele negócio de Juiz de de Replay né lá e do seu ponto de vista baseado na sua experiência que que tá aí comendo e Bebendo disso todos os dias como é que você vê os próximos CCO até 2030 vamos lá é Brasil eu vou esticar um pouquinho a régua não vou falar de cinco vou falar de 10 isso isso isso ótimo os últimos 10 e os próximos 10 É isso aí Brasil nos últimos 10 anos evoluiu demais tá Por quê a gente teve uma série de reformas de

mudança que colocaram o Brasil num outro grau institucional que que é isso reforma da Previdência eh reforma trabalhista eh Várias medidas de governo que vieram sendo implementadas a fim de garantir rituais eh eu eu vou dar um exemplo muito simples que eu acho que caracteriza tudo isso tá aquele profissional que tava ad na Secretaria da Fazenda num órgão do Governo lá e que era um profissional técnico de carreira ele veio também ao longo dos anos acompanhando toda essa institucionalização E com isso foram se criando muito mais controles muito mais Regras muito mais e eh ferramentas

para que o país fosse um país mais sério tá isso fez com quê com que o Brasil nos últimos 10 anos dependesse muito menos de uma vontade de um presid Presidente ou de vontades de congressistas por quê Porque tem mais olhos ligados para lá tem mais olhos direcionados para lá tem mais olhos fazendo com que eh coisas que antes não aconteciam por exemplo se se você pega 10 anos atrás né se se dava eh algum tipo de benefício Fiscal para uma empresa tá onde ela deixava de pagar imposto esse número não aparecia em lugar nenhum

no orçamento por quê Porque eu não tenho arrecadação Eu dei um benefício pro cara se simplesmente sumiu esse dinheiro hoje existem controles que são somados a a ao nosso orçamento no sentido de Eh [ __ ] eu tô deixando de arrecadar isso com controle de 100% das isenções que eu dou Olha que grau de institucionalização a gente melhorou Então hoje não é porque Vai entrar o Lula o tarcis o bolsonaro ou qualquer um no governo que vai sentar lá e vai fazer o que quiser nós já temos mais maturidade enquanto país e aí já olhando

pros próximos 10 anos e eu sou um otimista Nato com o Brasil Porque que a gente produz de Agro O que que a gente tem de de recursos naturais a gente tem pô 90% de energia limpa sendo produzida aqui e eu acredito muito no Brasil e e eu acho que todo esse essa institucionalização que aconteceu ao Longo desses anos só vai trazer coisas boas daqui pra frente tá tá certo que não estamos conseguindo avançar estamos passando por uma crise e de confiança enorme confiança enorme não não estamos sofrendo ainda ainda uma crise econômica sim mas

estão passando por uma crise de confiança enorme mas a crise de confianç é um precursor da crise econômica pode ser com com toda a certeza pode ser se não tratada se não tratada se não tratada então Eh vamos ver vimos na Semana passada a rejeição do governo quase batendo na casa de 50 e 43 eh subindo assustadoramente essa corda do jeito que tá ela tá essa nova essa nova relação com os Estados Unidos essa nova relação com os Estados Unidos então estamos com a corda extremamente esticada tá eu sou um dos Defensores que tô dizendo

que a gente não aguenta do anos assim não tá então eh eh e e aí no lado bom dessa história eu acho que tem muita coisa coisa boa para acontecer se A a se a jornada continuar dessa forma certamente vai ter uma alternância de poder no na na eleição do ano que vem eh e o Brasil já viu que não dá para fazer tanta coisa errada assim que a conta vem né então eu tô eh eh otimista no médio e longo prazo pessimista no curto prazo e acho que o trabalho que foi feito nos últimos

10 anos do Brasil é é é digno de uma boa nota eh também acho e eu tenho uma opinião cara que o empresário ele tem que fazer o papel social dele que é Empreender que empre empreendedorismo para mim é a mola mestra social do planeta tem dúvida Tom mque aí que melhor a garganta então o empresário tem que fazer o papel social dele queer empreender quer gerar emprego e ele tem que se afastar de Paixões políticas Você pode ter opinião política mas você não pode ter paixão política todo empresário que eu conheço que se que

que se entregou a paixão política se est pô porque política vai e Volta poder troca entra e sai e as empresas duram Qual que é a sua opinião sobre isso você tem absoluta e Total razão não tem jeito o empresário ele ele é empresário do Brasil ele não é empresário da direita ou da esquerda ou do centro então assim ele tem que de fato e Eh navegar com as ferramentas que ele tem ali e e todo empresário de sucesso no Brasil faz isso eu também não conheço nenhum que é é muito de cá ou muito

de lá e conseguiu passar tem Consequências não tem porque porque Pensa cara você que é empresário você cria uma empresa para ser longeva a longevidade ela tem que passar pelas paixões paixão sentimento de curto prazo e o cara tem ele pode ter opinião política mas ele não pode ter paixão política a opinião política eu tenho você tem a gente pode dar a nossa mas a gente vai lutar contra a gente vai lutar a favor do Brasil a gente vai fazer o que é certo a gente vai pagar o imposto A gente vai gerar emprego e

pronto Independente de quem tá na cadeira perfeito isso eu acho que é o jogo só que eu vejo gente fugaz não porque o Fulano porque o beltrano suicídio né suicídio total né E aí V vou além né me dá o nome do governo que vai entrar lá e vai resolver todos os problemas da tua empresa vai amigo eu eu assisti agora foi quinta-feira 2 horas de palestra do Paulo Guedes Independente se ele é de direita ou de Esquerda eu admiro o coroa o cara tem um conhecimento de política que é um assunto que eu adoro

ele tem um conhecimento de macroeconomia que é um assunto que eu adoro que eu respeito os o mérito meu irmão o cara com consultoria fez patrimônio de b o cara ainda tem uma apesar da idade que tá ali ele ainda tem uma uma uma Ele ainda tá ativo no mercado financeiro para caramba no mercado de educação ele tá ativo em tudo e ele fala o seguinte exatamente Que você falou eu acredito muito no Brasil e o Brasil tá passando no momento de Limbo que ele tá ali a deriva por quê porque tem gente que empurra

para cá tem gente que empurra para lá Tem gente que [ __ ] para cá e ele tá ali não pode ficar assim muito tempo as decisões têm que ser tomadas né o Agro tem que ser reavivado com força suportado porque o Brasil Brasil tem base agrária e vai ter por mais 500 anos por mais que digam que não vai continuar sendo mais 5 a gente Consegue alimentar o planeta e e ele falou desse aspecto que ele acredita que vai dar certo mas que o momento não é o melhor que a gente já viveu e

tem gente que acha que a gente tá no melhor momento não que é um momento tenso né Muito tenso eu também acredito que é muito tenso eh se a gente tivesse conversando um ano atrás né Eu ia te falar que eu estava mais otimista com o Brasil Por quê Porque eu tinha lá várias questões geopolíticas no mundo Inteiro né conflito da Ucrânia depois começou o conflito lá no na Arábia saú na eh no meio no no Oriente ali enfim eh entre Israel e e Gaza etc Então você tinha um conflito geopolítico importante você tinha China

desacelerando muito eh você tinha outros emergentes completamente bagunçados ali você pegava a Índia etc eh você tinha os Estados Unidos extremamente esticado já em em em Relação a preço então se você pegasse o Brasil era o melhor país ou país mais investível do mundo se se olhando o a a caixinha de emergentes né e a gente teve a capacidade de entrar nessa crise de confiança porque a gente ia dizer que a gente não ia respeitar o fiscal como deveria ser respeitado E aí eh entramos nesse loop de confiança horrível que a gente tá faz um

ano e pouco então assim a gente se meteu nessa crise né Brasil Se meteu nessa crise então Brasil tem capacidade também de fazer besteira quando as coisas também estão ventando a favor como era no passado Então deixa eu te fazer uma outra pergunta voltando para cuidar do patrimônio do cara do patrimônio do da da turma que tá ouvindo a gente aqui irmão eh que conselho você dá o cara tá com dinheiro de reserva que ele tá separando pro futuro da família para o filho herdar para dar mais segurança quando Ele desacelerar eh Que tipo de

assessoria você dá quais os caminhos Ah eu vou pra receita de bolo eu vou para personalizado eu vou para 100% do dinheiro aqui eu vou para aplicação fora eu vou para derivativos eu vou para ativo e que que eu faço que orienta ó o Lázaro [ __ ] eu quero deixar 6% da a minha segurança futura tá aqui legal vamos vamos lá tem tem dois aspectos isso aí tá primeiro aspecto né na E aí é Que a Lifetime fa é isso é é a essência da Lifetime tá então a Lifetime vai sentar com cada um

individualmente E vai entender o propósito vai entender o que que você quer pro seu dinheiro o quanto isso é em relação ao teu patrimônio Total quanto você tem de renda quanto você gasta vai te entregar uma curva que a gente chama de curva de vitalidade do teu patrimônio fotografia de hoje tá então eu não consigo te passar aqui o que é o melhor a fazer porque cada História é uma história Tá mas eh como eu disse antes Eu vou dar um spoiler aqui de algumas coisas tá eh primeiro para mim a gente tá num momento

quase que incomparável de investimentos acontece um desse em cada década hoje você consegue comprar uma ntnb que é um título público brasileiro Federal com vencimento Em 200 65 ou seja 40 anos paraa frente rendendo IPCA mais perto de 7,5 8 isso dá o que ao ano isso dá 15 ao ano 14 ao ano mas Mais que isso você imagina e eh rendendo isso 40 anos tá é um ativo maravilhoso maravilhoso Só que você tem que montar isso dentro do teu perfil de risco então assim eh eh a carteira em si e ela vai ter que

ser balanceada quando eu pego meu e a minha carteira padrão vamos dizer assim meu asset location hoje a gente está conservador porque a gente não tem uma visão de curto prazo ou seja 6 meses 8 meses o que vai acontecer mas quando eu estico essa régua você pode Montar hoje uma excelente carteira para aquilo que você quer se o cara tá pensando em longo prazo é o melhor momento é o melhor momento para pensar em longo prazo é o melhor momento tem que pensar agora não deixa passar não deixa o medo tomar conta é agora

que tem que pensar Lifetime ela faz gestão do patrimônio dentro e fora do Brasil dentro e fora do Brasil e qual o melhor momento hoje Estados Unidos ou Brasil 7030 7030 7030 tá essa é vai é uma sugestão eh meio que padrãozinho ele vive aqui a renda dele normalmente tá aqui a despesa dele normalmente tá aqui então não faz sentido ele pegar todo o dinheiro dele mandar lá para fora é ficar com 30 aqui 70 lá é isso é o contrário Tá agora você tem uma taxa Atrativa nos Estados Unidos hoje também você consegue títulos

aí na ao ano hoje 6% em dó 6% em dólar 6% em dólar com a valorização do dólar vamos Aí também para uns 12 13 se você fizer do pico até mais né dependendo da puxada que se você pegar os últimos dois anos vai dar mais não vai não acredito que sim precisamos fazer essa conta é porque o dólar saiu de quatro e alguma coisa Chegou a bater seis agora tá 575 hoje é isso é isso então tem uns 20% aí só de valoração do só de variação de dólar nos últimos 2 3 anos ainda

mais o local é isso é que aqui também o CDI tá quase 15 né então 2 Anos 2 anos é 30 né então assim é É verdade se você parar para pensar Nossa você acredita n SELIC batendo 15 esse ano anunciaram né que talvez chega a 15 é talvez chega a 15 14 tá 1:25 vai para 1425 e e depois deve dar mais uma estimativa lá do escritório é que chega a 14,5 14,75 ah 15 não bater vai lamber tá estamos lá é você Vu inflação também já deu uma porrada né já vai sair agora

fevereiro mais de um cara me conta uma coisa custo Brasil oficial e não oficial Que que você acha quanto vai dar mais ou menos o qu o custo Brasil porque todo mundo acha que custo do Brasil é sua inflação não é sua inflação não não é custo do Brasil é mais do que a inflação é mais do que a inflação você acha que tá dando o qu mais ou menos custo do Brasil que que você chama de custo Brasil custo de vida total do ser humano médio para viver tá bom É aí assim a gente

tem diferentes inflações né Tem inflação da classe D inflação da classe B c e da Classe A né e e e normalmente é proporcional para cima à medida que você vai subindo Tá mas sem dúvida nenhuma eu eu acho que a inflação ela pega bem eh a classe die Tá mas dali tudo que é para cima e é o que mais sofre porque não consegue ter a renda subindo na mesma proporção Então quem paga a conta da inflação é o Pobre não tem jeito é ao contrário tem dizem por aí que não né mas éri

não não não é o pobre Sem dúvida nenhuma é o pobre quem paga ISO por Porque a a a o consumo dele a despesa dele sobe com a inflação acabou que era ele ou não só que ele não consegue ter a equivalência da renda dele então aí ele fica defasado perde poder de compra e eu consigo medir muito eu lá eu eu analiso mais custo do Brasil pela cesta básica do que pela inflação normal porque você me desculpa a inflação dá 5% tá bom se mercado sobe 5 ou 20 ou 15 esse aqui é o

problema é ISS que pega o povo né É isso que pega é isso que pega É isso que pega e você acha que tá o quê 10% a ano Ah é É um grande chute precisava precisava pegar um certeza é maior que a inflação a nossa inflação é maior que a inflação é é isso é isso que eu tenho sentimento Ah Se a inflação ano tá dando 5 se [ __ ] tá batendo 10 mole 12 mole não tenha dúvida isso né outra coisa vamos lá estratégia de investimento personalizado né qual a importância de personalizar

uma carteira de investimento em vez de seguir as Fórmulas prontas você disse aí mas se quiser reforçar é legal e outra coisa planejamento familiar recomendação criar segurança pra família herança essas coisas todas é uma grande dúvida que eu vejo o cara rapaz o Tava tendo uma conversa com o Ike Batista e ele falou Lázaro porque eu contei para ele que se eu morrer hoje não tem vela preta no Meu Caixão tá tudo organizadinho tudo organizadinho série A Série B tá Tudo filho já tem uma parte para um tem um negócio para tudo organizadinho e ele

falou P se meu pai tivesse feito isso era bom porque meu pai que era um cara que de posse deu sete filhos e tá todo até hoje o inventário Não fica pronto porque sempre nessa hora dá uma de cabeça a que falou isso eu tenho um monte de amigo que fala isso que ele fala o seguinte cara eu e meus irmãos a gente nos ama mas na hora de fazer a partilha por causa de uma vassoura em um Carro dá pau D pau e é um desgaste até emocional pra família Então cara essa parte aqui

é como que eu faço um bom planejamento financeiro familiar como criar segurança pra família ao mesmo tempo buscar crescimento Mas como que eu faço isso quais são as janelas de oportunidade pro cara que tá vendo a gente aqui ele ter a família um pouco mais protegida até por porque o funciona o o empresário no Brasil hoje ele vive no risco no efeito Colateral Você acabou de falar que a gente não sabe o que vai acontecer daqui 5 anos e se você tá navegando nesse oceano a gente tem que entender essa dificuldade Então como que a

gente faz isso como que você como que você como Lifetime pode ajudar e qual sua dica para essa turma vamos lá e a grande maioria esmagadora dos empresários dos e porque a gente atende três públicos sua maioria empresário se level e profissional liberal muito bem sucedido Médico advogado arquiteto etc tá família herdeiros não e Herdeiros né que necessariamente vieram de uma dessas linhas ou de um empresário ou de um Sil é isso que não fez nada mas recebeu tá ali a origem fo a origem a gente cuida daí é o que precisa cuidar mais tá

é o que precisa ajudar mais e e e e aí majoritariamente A grande maioria não tem nenhum planejamento feito nenhum zero tá hoje no Brasil a gente já tem muita ferramenta Tá mas vamos começar Fazendo uma conta tá hoje você morrer pro teu e patrimônio inteiro Todo o teu patrimônio passar paraos teus filhos começa aí itcmd é quantos poro hoje era quro era 4,8 eu vi que tem chance de subir não é isso e tem chance de subir para quanto você sabe no Brasil nunca se sabe sabe n eu li a reportagem do dia que

já virou Era quatro em São Paulo oito al em alguns lugares mas agora já virou tudo oito isso é não virou tudo oito né Tem Uma tabela progressiva Mas acima de qualquer valor razoável não me lembro agora acho que 1 milhão você já paga oito já paga oito então assim é é é oito né cara só tem uma casa para orientar ise se você tem uma casa custa R 1 milhão rea isso você vai deixar 80.000 por V é isso é isso aí 80.000 de tcmd tcmd aí você vai ter que pagar mais it TBI

etc etc de cartório Vamos botar mais 2% então já foi para 10 legal advogado né advogado vai cobrar inventário que Que você quer CCO ou 10 é 10 barato eu acho né então mais 10 foi para 20 para 20 tá eh e aí tem custas etc etc etc Vamos botar mais uns do 22 22% Ou seja a sua casa de 1 Milhão ela ficou 220 a menos 220 a menos Então você ficou ali com 780.000 na mão só pior que isso né a tua casa tá lá você não vendeu a casa para pagar você não

consegue fazer nada porque você não tem dinheiro para bancar nem a transferência Ou seja você recebe um problema tá Então e e e aí a gente Começa né Por exemplo você pega os Estados Unidos Estados Unidos hoje só o imposto de transmissão é entre 42 e 47% então o Brasil é pessoa física Brasil começa a olhar para fora para outros países e ver isso e fala eu preciso morder mais terra é 50 é isso Japão é 60 então preciso morder mais preciso morder Mais e aí começam essas histórias de subir ainda mais o itcmd imagina

se se isso é for Além desse número que a gente tá falando bom tem Ferramenta para isso tá tem várias ferramentas para isso doação em vida é uma ferramenta que pode ser utilizada se antecipa o doação continua 4% por enquanto mas vai virar oito também é a partir do a partir do ano que vem herança já é oito não a partir do ano que vem tá esse ano esse ano ainda é quatro então quando virar a herança vira doação junto vira doação junto tipo de doação né só que uma tá em vida outra morte é

isso é isso aí é isso aí tá E só Que você tem seguro de tá que é uma ferramenta muito usada principalmente nesses país que tem esse imposto caro para fazer sucessão que imposto É zero que gera uma liquidez que você eventualmente precisa tem as holdings né que você pode colocar imóveis por exemplo dentro das holdings E aí se fazer um um uma transferência de cotas dessa Rode isso não acaba com a nova lei não apesar que na Inglaterra eh até com a morte da rainha eu tava lendo a Reportagem né que ela tinha 40

milhões de dólares só de patrimônio para rainha eu achei até pouco 40 milhões muito dinheiro mas para uma rainha né né E tava no fundo Então não teve os 50% do Imposto porque tava assim a rainha não foi tributada tá porque pro o Charles pros outos tava no fundo privado da família ah como tava na pessoa jurídica recebeu as cotas recebe as cotas não paga imposto entendi na Inglaterra é assim Estados Unidos também né também Não se faz nesses países é muito comum fazer o o o planejamento financeiro né então por exemplo lá na Lifetime

a gente tem uma advogada de wealth planning dedicada a olhar cada família entender o que que é e fazer um desenho de melhor estrutura tá então precisa de fato de um profissional muito competente especializado olhando para isso porque tem bastante ferramenta e dá para usar Eu imagino que regras diversas também certo Diversas estado e tem tem n n condições ali diferentes que mudam a conta em caso de falência é esse em caso de divórcio segurança tem alguma outra ferramenta proteção do cara em caso de falência tem alguma ferramenta Ah o cara vai [ __ ]

sei que de divórcio é assim meu irmão ou tu já casou com regime ou não tem outra coisa é as pessoas chamam né de blindagem patrimonial que não existe né Outra coisa importante turma não existe blindagem patrimonial é isso a Não existe esse negócio se advogado chegar perto de você e falar assim vou blindar seu patrimônio te não tá ele pode dar segurança vai brindar nãoo vai brindar não ele pode deixar o patrimônio mais estruturado contra coisa errada não existe brindade Blind vai buscar onde tá aliás eu falei uma coisa errada a única coisa que

blinda seu patrimônio é fazer a coisa certa perfeito é isso aí não é É isso aí esse esse blinda esse blinda mas também não te protege dos efeitos Colaterais que pode acontecer né investiu errado tem um monte de efeito colateral que pode acontecer mas pelo menos você vai dormir tranquilo que entre ventos e trovoadas você fez a coisa certa perfeito pelo menos vai ter defesa é isso aí né Outra coisa muito investidor ele busca diversificação investimento ou até local países tal como segurança primeiro primeira pergunta diversificação de investimento se você recomenda segundo Se você recomenda

tudo no Brasil se você recomenda fora que você falou 70 30 né Eh Quais os países no mundo hoje te dá uma certa segurança porque por exemplo o cara não vai investir na Venezuela não é possível né lá na faixa de Gá Tem lugares que o cara não vai né Ucrânia na Rússia mas dentro do o que que é de pra e o que que é mais fácil pro cara comum que quer diversificar ele vai investir a parte aqui uma parte fora e a partir de quanto porque tem gente que pensa assim Isso é só

só para quem tem dezena de milhão de dólar Ah não tem 1 milhão de dólar não pensa nem nisso e É muito risco vou perder eu nunca mais vou trazer é ilegal a gente sabe que não que tá dentro da cardeira um banco faz isso Qual sua recomendação primeiro sobre diversificação dentro do país depois se for para fora Quais os países que são mais comuns e aqueles que estão melhores para fazer negócio boa vamos lá vou começar te contando uma história História bacana de Porque diversificação é importante tá a gente tem uma cliente que é

uma grande empresária portuguesa uma grande mesmo tá é centenas de milem anda muito bem anda bem muito bem muito bem economia super bem centenas de Milhões de Dólares é e essa cliente a onde ela resolveu para diversificar uma parte trazer dinheiro para diversificar uma parte do patrimônio dela teu país Brasil tá então por que eu disse isso diversificação é sempre Importante né obviamente que se eu tenho um patrimônio muito pequeno não dá para diversificar Tá mas eu vou dar algumas dicas a primeira dica é diversificação pro empresário 1/3 1/3 1/3 1/3 patrimô imobiliário 1/3 patrimônio

financeiro e 1/3 na empresa tá pouca gente tem isso sabia ou eu conheço gente que tá tudo na empresa eu conheço gente que tá quase tudo na pessoa física atada num lugar só eu muito pouca gente faz isso é isso é Uma regra de ouro láz eu sou um cara que às vezes largo tudo na companhia só que eu tô tomando um risco brutal vamos conversar a hora que a gente terminar aqui à vezes acontece isso mas vai então ó regra de ouro hein tá 1/3 1/3 1/3 vamos lá continua aí por quê tá e

eu vou dar o exemplo só do imobiliário e do financeiro que são contracíclica você vai entender se eu tenho eh 1/3 no imobiliário e tenho 1/3 no financeiro tá Normalmente quando o Juros tá alto eu tô rendendo muito no financeiro que que acontece com o preço dos imóveis tá lá embaixo então eu pego um pedacinho que rendeu a mais aqui do meu patrimônio financeiro e viro esse dinheiro compra imóvel Ou seja eu tô comprando imóvel barato com meu excedente financeiro taxa de juros cai meu meu financeiro começa a render menos o meu imóvel tá valorizado

tá caro preço dos imóveis Estão lá em cima que que eu faço eu vendo um pedacinho de imóvel e Coloco no meu financeiro de volta que que eu tô fazendo naturalmente com isso tô comprando na baixa e vendendo na alta patrimônio inteiro simples regra padaria patrimônio financeiro tá eh é importante sim ter uma diversificação eu falei número 70 30 Mas vai depender muito de perfil de vida o que que quer o que que não quer futuro vou embora para lá vou me expatriar enfim tem tem n condições pensando numa Regra 70 30 eu tenho 70

no BR eh 70 no Brasil 30 no offshore tá quais são os países hoje que estão mais atrativos tá Estados Unidos é um país que tá bastante atrativo porque tem taxa de juro bastante alta e Europa também eu tenho alguns casos de países que estão com uma boa atratividade tá mas o mais importante lá fora o que que é não é aonde você tá investindo porque lá eu tenho globalmente eu não tenho as limitações que eu tenho no Brasil o meu Dinheiro lá ele não precisa PR passar pelo banco central para ir de um país

no outro eu posso ter uma conta em Luxemburgo por exemplo e ter todo o dinheiro investido nos Estados Unidos tendo uma conta em Luxemburgo eu tô no cofre mais seguro do mundo um dos poucos triplo a ainda Estados Unidos não é mais triplo A tá mas Luxemburgo é e eu tenho a garantia do Banco Central europeu para todo overnight dependendo da instituição que a gente tá eu posso ter uma uma Empresa num país e a conta em outro Sem dúvida nenhuma sem CNPJ out Sem problema nenhum Sem problema nenhum lá o o fora do Brasil

os mercados são abertos né porque as bolsas são conectadas ou são centralizadas você manda o recurso e tá investido com a segurança daquele país onde você tá baseado onde tá baseado a sua conta e o ativo tá lá eh no outro país por exemplo pergunta para quem tá fora aí para eu mandar o dinheiro para fora eu pago o Imposto e para repatriar eu pago o imposto para quem eu sei viu turma eu sei mas eu quero que o cara explica para vocês é o único imposto você não paga imposto de renda você não paga

eh impostos eh eh transacional é você paga só o imposto sobre operações financeiras o IOF que você paga aqui dentro que você paga aqui dentro também quando você vai comprar lá 038 1.38 depende da da forma transfere de uma empresa para outra Tu paga IOF Isso então Eh o IOF nessa transação é o único imposto que você paga para mandar dinheiro lá para fora certo e se eu quiser repatriar a mesma coisa a mesma coisa mesma coisa Você fecha um contrato de câmbio é o câmbio mais a IOF câmbio mais IOF entendi você só vocês

lembram que no passado tava assim eu tô tendo isenção pro cara repatriar dinheiro mas isso é o cara que mandou de forma ilegal certo Exatamente é o cara que mandou de forma ilegal não tinha o cara que manda Legalmente ele pode repatriar e expatriar tranquilamente a partir de quanto engrana partir de qualquer valor não tem um um valor mínimo ele pode mandar o valor que for desde que ele tenha comprovação aqui no Brasil que tem origem esse recurso isso aí tá então é outra dúvida que todo mundo fala Lázaro mas espera aí cara eu tô

querendo abrir uma conta nos Estados Unidos de uma empresinha minha nos Estados Unidos eu só vou mandar 10.000 a cada 6 meses ok Ok ok Você vai mandar 000 a cada 6 meses você mesmo vai administrar sua conta porque você não vai ter como pagar alguém para administrar sua conta L fora com 10.000 cada 6 meses né Mas você vai administrar e eu acho que faz parte do jogo que ele falou dependendo do seu objetivo de vida você tem mais ou menos a repatriação é igual tudo aquilo que você fala para trazer dinheiro você paga

muita grana é quando o cara mandou o dinheiro de uma outra forma exatamente Sem tá no Imposto de Renda dele porque tudo isso tem que estar no Imposto de Renda viu gente exatamente se não é crime se não é crime crime sério crime sério entendeu E toda e todas as vezes que você vai fazer uma remessa você tem que justificar a origem do dinheiro e eu acho que é isso mesmo tá certo porque senão você Facilita pra bandidagem É isso aí Sen não facilita uma das coisas que eu acho que a cripto daqui a pouco

vai ter que fazer é é começar a exigir a Origem né porque hoje não exige né e o cara nem põe na declaração de penda entendeu deveria né deveria conheço um monte de gente que não mas deveria você deveria Pô até porque dinheiro saiu você tem que falar para onde você gastou né Então essa diversificação cara eu acho que é assim fundamental empresário outra coisa empresário o o cara que é dono da empresa independente ser é um carrinho de cachorro quente ou Independente se você é uma empresa de 50 Bi você tem que Entender Qual

que é o volume de liquidez necessária que você precisa para rodar seu negócio você não consegue rodar seu negócio sem aquela liquidez sabe noses erros cara quando a gente pega empresa que tem muito mal o cara usa o capital de giro para fazer investimento na empresa ou investimento na pessoa física capital de gira para girar você faz investimento ou com dinheiro de banco ou você faz investimento com caixa livre entendeu Você não faz investimento Tirando o seu capital de fazer a empresa girar Eu já peguei dentro do grupo optimiz empresa que tá numa situação financeira

de mais ou menos 10 vezes o ebit da endividamento e eu queria saber como é que esse cara administrou mal não a empresa bem administrada tudo bonitinho ele tirou dinheiro do fluxo de caixa para comprar fazenda meter tudo em fazenda e achando que a fazenda ia dar muito lucro ele ia voltar com dinheiro para repul de caixa só que ele esqueceu Que Fazenda Depende de Deus de safra de sol de chuva e de commodity é muita variável não entrou quebra os dois né não entrou e aí o caixa do cara cinco vezes ebitda de alavancagem

e estamos lá renegociando dívida ganhando prazo para poder e e olha que maluquice né para você financiar uma fazenda é uma das dívidas mais baratas que tem o cara tirou do Giro da empresa é o cara tirou do Giro da empresa também Depois que tava lá a gente falou Fala agora é o seguinte uma das saídas né é tomar crédito na fazenda que ela tá limpinha e usar esse crédito ou para ela produzir e te levar o dinheiro para lá para repor a outra dona porque senão ele tá ferrado entendeu eu tomo crédito produzo faço

torcer para tudo tá certo porque no agronegócio tem isso também pegar o dinheiro que ele ia ter do lucro para colocar no bolso dele e voltar pro capital como aporte de Capital na outra Empresa Fantástico É isso mesmo não tem outro jeito porque a pensa o seguinte o endividamento médio de prazo é 36 vezes então ele tem 3 anos para pagar é para pagar só que a dívida é cinco vezes o ída ess a conta não vai fechar e estamos tentando alongar para cinco vezes o que que o banco Fala Fala Pera aí querida se

o a taxa de juro que eu vou te cobrar para esse alongamento vai ser vai ser pesada então ou seja um erro que O cara tomou lá atrás então meu assim não dá e o mercado de capitais Hoje ele tem muito instrumento viu Lázaro tem muita coisa nova com essas Cris crass o empresário médio aí que empresário que tem aí ebid acima de sei lá uns 15 milhões já consegue ir no mercado de capitais direto e tomar não precisa mais passar pelo banco desde que tem uma boa estrutura uma boa governança eh tem a impresa

estruturada bons indicadores então é auditoria Contabilidade balanço direitinho entendeu cara uma outra coisa que acontece muito na internet né cara eu não sou um cara da internet sou um cara do offline que caiu na internet é o nosso tempo aqui tá voando já já passou de uma hora aqui de parece que tem 30 minutos né eu tenho mais uma uma lista aqui de perguntas vou tentar correr com elas aqui para ver que a gente vai Bora vamos lá mas pensa o seguinte cara então eu caí na internet na internet da mesma Forma que eu vejo

gente falando de gestão sem base nenhuma o cara nunca viveu Ele leu cinco livros de gestão formou administração e ele acha que é o Papa tem gente escreve para mim assim eu tenho 25 anos de idade eu quero entrar na profissão de Conselheiro de empresa como é que eu faço para conselhar empresário falo primeiro você vira um depois você tem sucesso depois vai aconselhar não o cara quer aconselhar empresário sendo que ele nunca foi não Mas tem um caminho é só 30 anos fazendo isso exato E aí cara no seu setor irmão o que mais

tem é guru financeiro nas redes sociais mostrando como fazer como ganhar dinheiro como AP e não tem história como é que você eu sei eu sei que que você vai responder como é que eu separo o joio do trigo vamos lá o mercado financeiro ele tem uma característica que é uma coisa muito boa e simples para ser usada tá E Certificações e regulação só faça negócio com quem é regulado e com quem é certificado que que é regulado cvm comissão de valores Imobiliários tudo aberto vai lá digita o nome de quem que você tá fazendo

negócio tem que aparecer lá isso que eu ia perguntar como é que eu sei se o cara não me mostrar um produto falso eu vou na cvm cvm cvm tá tudo na cvm toda a oferta registrada na cvm todo profissional de investimento tem que ser Registrado na cvm a regulação no Brasil é maravilhosa é um dos melhores países do mundo em termos de regulação procure fazer negócio exclusivamente com quem é é regulado tá E aí e também olha o track Record Olha a história né pô temos 14 anos de história e as pessoas só pode

te guiar por caminho de ap coiro é isso não tem jeito Tem que olhar a história tem que olhar a história para para para ver e ainda hoje né a a maior preocupação da Lifetime é ter os melhores profissionais Do mercado se você sentar lá Lázaro aparecer lá e falar pô esse cara eu tô achando que não é o melhor do mercado com certeza você vai me trazer ter uma boa conversa porque a gente não aceita isso então eh tem que est com os melhores E aí Provavelmente o teu resultado eh vai ser e Acima

da Média outra coisa conselhos finais né Eh primeiro deles é o seguinte como construir uma mentalidade correta para investir no longo prazo E resistir aos Prazeres de curto prazo Esse é um grande problema nosso né Eh eu eu e apesar que eu te conheço há algum tempo eu nunca vi o Fernando completamente seduzido fanfarrão de prazer de curto prazo pelo menos o pouco que eu tive is você não é aquele cara como a gente estava falando de aparecer de Ferrari para isso para aquilo nunca V iso na sua vida né mas vem cá mentalidade correta

para investir no longo prazo como é que a gente faz para Mudar isso né Eh se entrar no meu WhatsApp aí você vai V que tem uma frase lá né tá escrito não existe atalho uhum a mentalidade correta para se conseguir e eh se identificar como investidor criar um bom portfólio e buscar uma rentabilidade significa eh eu vou aprendendo com o tempo e vou aprendendo também com os erros e acertos tá eh que que eu quero dizer com isso se você tá começando como investimentos você tá começando a investir você tem que Procurar o caminho

Aonde vai ser o caminho mais suave para você poder arriscar pouco e perder pouco se você já é um investidor experiente e já tomou bastante tranco do mercado você sabe que o que vai te diferenciar é o momento onde você tá com medo ou o momento onde você está com ganância é o comecinho da nossa conversa se eu souber administrar o medo e a ganância para que quando eu estiver com medo eu seja mão firme quando eu estiver com ganância eu seja Menos ganancioso e seja mão mole e venda realmente aquilo eu com certeza com

investimentos eu vou ter sucesso e aí como pessoa eu acho que precisa ter o equilíbrio como a gente falou antes a gente tem pouca educação financeira isso nos faz ter pouca eh eh pouco nível de poupança tá pouco dinheiro de fato e todo empresário todo executivo todo chefe de família tem que ter dinheiro porque dinheiro ele não é só sinônimo de conforto ele é ass sinônimo de garantia De um futuro certo e vai te permitir tomar melhores decisões de cabeça limpa Total total Eu costumo falar né Burnout stress para mim não é trabalho que causa

não meu irmão falta da grana ai o cara tá estressado ele tá depressivo e ele tá com Burnout rapaz não tem nada que cause mais Burnout do cara do que ele falta de grana e saúde claro né a o cara fica louco né mas assim tirando saúde que é a questão de vida ou morte não tem chefe chato que promova Mais barn do que a falta de grana isso é a cabeça minha isso entendeu meu amigo você passando férias em ibisa é mais difícil ter barn tulum bora bora maldiv o baral passa um pouquinho mais

longe agora passando férias em cara picuíba irmão vai ter baralt você pode trabalhar na empresa mais fofa do mundo férias em Carapicuíba vai ter arnald velho entendeu bisa talvez não nem Mônaco Luxemburgo talvez você não vai ter não Entendeu a pressãozinha ficar mais suave mas irmão vamos lá penúltima pergunta porque rapaz tem mais uma lista aqui que eu quero que você me entenda o seguinte quais as características principais essa pergunta foi da Fernanda qu aliás quase todas quais as características principais que você viu nos grandes investidores que que que que esses caras TM os grandes

investidores todo mundo dis base né é base barce barce barce é um grande investidor né ele ele aliás Todo mundo diz não ele divulga isso e o mercado conhece como sim sim e uma simplicidade mostra sim né caras como esse Quais são as principais características além da maturidade que você diz que né a pessoa tem que ter que o Brasil não tem car característica esses caras eles são mais frios são mais em o que que esses cara tem Vamos lá eh a gente tem uma característica que a gente chama no mercado de de fazedores de

dinheiro uhum Esses caras são fazedores de dinheiro eh primeira coisa né E eles tendem a gastar muito pouco você pega todos os grandes investidores aí você não vai ver excentricidade você não vai ver pô o cara o barci é um cara que é milioná bilionário e anda de metrô isso isso aí também eu acho que é varesa eu eu também eu também tenho minha opinião a respeito eu respeito a decisão do cara mas uh eu acho que é um pouco demasiado né É É mas Tirando tir tir excess é isso eh el eles gastam menos

você não vai ver um grande investidor chegando numa numa loja comprando três Ferraris quatro Ferraris não vai só tem um braço dois braços dois óleos e e uma bunda para sentar em uma Ferrari então ele não vai ter 10 eh embora pudesse ter e ele usa sem ficar pobre sem ficar pobre e ele usa muito esse fator da geração de riqueza como driver se eu tenho um dinheiro que ele tá parado ele não tá rendendo então ele Quer que todo o dinheiro possível trabalhe para ele essa para mim é a grande diferença o dinheiro tá

trabalhando para mim e não eu trabalhando pro dinheiro para mim é se o dinheiro se escravo não vou ser escravo dele exatamente você sabe que eu conheço muito cara dono de empresa que ele gasta pouco ele faz tudo mas ele é escravo do dinheiro na minha opinião sabe por quê Porque ele não fuma um charuto mesmo querendo mas é para não gastar aí eu Acho que ele já é um pouco escravo dessa grana é o limite Tem um limite tem o limite ali do viver bem porque a vida também é curta você se priva tudo

e fala agora eu vou usar agora tá doente é você não pode usar então eu concordo Literalmente com esse negócio do gastador e a ousadia entra nessa não super entra super o investidor de sucesso ele é tomador de risco é não Não tem quase todos todos quase todos não todos não tem investidor de sucesso do CDI tem saber dormir no barulho CDI tá 15 não tem investidor de sucesso no CDI tá tem seus melhores clientes 22 bilhões de carteira é isso isso aí 22 B de carteira os seus melhores clientes são usados são muito ousados

são muito ousados vou te contar um caso que é que é muito interessante Petrobras um tempo atrás eh veio com aquele programa dela de eh de levantamento de 160 bilhões né uma oferta pública de 160 milhões ia diluir Todos os acionistas o preço da Petrobras caiu caiu caiu caiu tava lá seus 20 e pouco e veio caindo né Você sabe que antes da pandemia eu paguei 32 e logo na pandemia foi a 12 quase morri do coração pois é vai lá volta continua só que ela chegou a r$ 4 né Não sei se lembra e

eu tive um investidor que um dia me ligou e falou eu quero comprar Petro Petrobras Falei pô que bom né tá caindo tal a gente não sabe ainda se é o fundo é é etc ele falou eu quero comprar Petrobrás Agora agora tava quatro tava oito tava oito tava oito ele comprou R 500 milhões de reais de Petrobrás nesse dia a oito e a Petrobras veio caindo sete ele Frio seis cinco quando chegou em quatro ele pegou e falou eu quero comprar mais 250 porque eu não tenho 500 mas mais 250 eu vou comprar e

aí deu uma limpada no R de liquidez que ele tinha e comprou mais 250 de Petrobras podia ter ido a zero e você como Conselheiro nesse momento só gelei não você tem que e e tinha tin Indicador que ia ser bom né é era uma empresa que ela tem muito ativo né então se você fizesse a conta na época você tava comprando só de ativo a 30% do preço descontado então é mesma coisa você comprar esse copo aqui por um ter do preço esse copo pode cair no chão e quebrar Pode mas uma Petrobras governo

etc é um caso muito mais remoto mas o que que caracteriza isso é o tomador de risco tomador de risco então ele Tom e hoje tá quanto vai prça ah não faz essa Pergunta não que ele tá ele tá muito rico Ganhou muito dinheiro g ou seja vuu 17 20 lá não tá mais tá mais 20 20 ou seja ele comprou a qu ele comprou a o e vendeu a 20 ele vendeu a 20 a 20 ele saiu que era 24 era o preço del 750 milhões foi o total de recurso colocado e ele multiplicou

esse negócio algumas se ele pagou a quro ele vendeu a 20 ele multiplicou por cinco e se ele comprou a oito ele multiplicou mais ou menos dois p três ele vendeu por 24 três então ele Tomou a cinco para quro se e ele tomou [ __ ] ele fez muito dinheiro ele fez muito din ele fez B muito é Então é ele se deve todo dia que passar na porta de um posto do Petrobras ele cheira ele cheira ele pega lá Mangueirinha dá uma cheiradinha fala oh meu Deus D uma olhadinha e e ver e

R 38 por tudo bem ele vendeu as 24 se tivesse vendido agora tá mais bonito ainda mas V 24 não precisa mais precisa Não esse cara muito bom Fernando acho que a gente podia ficar aqui horas e horas e horas e horas né eu daqui a pouco tenho um compromisso também Mad mas eu vou fazer o seguinte eu queria depois Fernando a gente arrumar uma outra data para você trazer aqui e botar na televisão pra gente começar a falar o seguinte como é que faço investimento financeiro como é que eu faço dinheiro fazer dinheiro como

que eu faço essas coisas como que esses caras se comportam Pra gente simplesmente dar uma aula para esses caras literalmente de mercado financeiro para quem tá com mercado financeiro com 22 milhões bilhões em carteira irmão recado final para essa turma que tá te ouvindo esse monte de empresário aí aonde ele te acha onde ele acha Lifetime onde ele acha o Fernando para eles poderem fazer aposta em vocês aposta não jogar a carta certa né pô Opa Bora vamos lá bom obrigado obrigado Lázaro prazer est aqui contigo Vamos marcar esse papo Sim foi foi muito bom

bem técnico ensinar os caras a trabalhar com dinheiro Vamos vamos e aí eu trago o time lá que é melhor que eu isso isso isso isso isso é E aí a gente bate um papo ó Lifetime site www.lpm.com.br tem toda a estrutura lá gestora conglomerado etc no Instagram Lifetime investimentos @life time investimentos e e telefone não usa mais isso né ah mas Dá custa dá 3385 5656 011 São Paulo não tem não tem dúvidas para te achar não tem dúvidas é Instagram do Fernando catson isf @ catson isf D lim para Su letra essa [

__ ] Cat Stone F é [ __ ] catone k k a t s o n i s f É isso aí amigo valeu obrigado para caramba entendeu por ter vindo aqui acho que foi uma luz hoje aqui sobre mercado financeiro a gente tem muito discutir a galera é muito carente o empresário ele é muito carente de investimento o Empresário às vezes sabe fazer o dinheiro mas não sabe guardar ele não sabe criar reserva para futuro ele joga tudo no Aim não vamos compania vamos ajudar essa turma porque ajuda muito em diversas frentes barateia o

custo dele fazer empréstimo lá na frente ele cria um relacionamento melhor com as instituições financeiras exato o empresário tem que est com grana capitalizado investido bem usa a empresa para tomar dívida barata que é muito Melhor exato e pensa o seguinte a dívida tem que estar na empresa não CPF com certeza com certeza empresário dívida boa na empresa é ótimo CPF nunca é isso aí não tem dívida boa no CPF não existe vida boa no C npj né galera obrigado por mais um padrinho podcast eu não podia deixar de lembrar Se você precisa fazer transporte

no Brasil log Place logística inteligente a melhor transportadora principalmente para você que trabalha em comerce tá focado no nordeste tem uma Grande venda para lá a log Place resolve para você e ó precisou reestruturar sua empresa precisou fazer a sua empresa que já tá crescendo você é melhor ainda se você tá com problema financeiro precisando captação de dinheiro precisando fazer plane trib trabalhar no stressing grupo optimiz consult clica aqui entra no site e tem para finalizar um presente para você da Cap a min empresa de educação e negócios a gente tem um vinho Aí a

empresa que Prepara o time Inclusive o seu se você quiser sobre gestão a preparação ela tá aí dentro e aí dentro tem uma camisa que é o lema nosso crise é o cete fise crise interna entendeu crise externa não existe depende da sua preparação para enfrentar ela crise é o [ __ ] Fernando obrigado querido V obrigado me irmão Obrigado afiliados até o próximo episódio