Webinar FCME - ¿Quién regula el Sistema Financiero en el Ecuador?

[Música] tengo el honor de presentar a nuestro poniente del día de hoy el ingeniero de alto campoo con cuatro cargos gerenciales en el sistema financiero o sea estudios de alta gerencia en la spain está coordinando una maestría en economía y finanzas en la universidad católica actualmente es el gerente administrativo financiero del fsm el tema de hoy es un tema un poco álgido por el mismo tiempo importante nosotros iniciamos con un ciclo de charlas ayer sobre sistemas financieros la importancia de ello y también en la atención que cada uno de nosotros debemos prestar cuando tengamos tenemos

que ser diferentes y actividades los organismos de supervisión y control son de supervivencia de bancos de las foto listas de sociedades financieras la sorprenden cya de economía popular y solidaria cooperativas y mutualistas de ahorro y crédito vivienda y la seguridad la y la superintendencia de compañías valores seguros hoy también se tendrá un tema muy importante que es la sobre la junta conectar ya que muchas personas desconocen pero que es importante como ente de controlador de ese sistema que en el cielo así que ingeniero andando le damos la prueba bienvenida y podemos empezar con el tema

en este momento muchas gracias nuevamente muchísimas gracias una diferencia para mí un honor y un gusto enorme poder compartir nuestro trabajo nuestra experiencia nuestro conocimiento con con ustedes y por medio de éstas de estos webinar que organiza se sentía muy contento de colaborar además y muchas gracias por la presentación es importantísimo este tema y posiblemente muchos de los términos que utilice post en el transcurso de la charla son cotidianos banco finanzas superintendencias porque los oímos a diario en las noticias en nuestro quehacer cuando vamos al banco a abrir una libreta de ahorros de transacciones posiblemente

sean términos que nosotros de alguna manera no son familiares pero es importante establecer que la relevancia del sistema financiero y la necesidad de su control vienen también desde el ciudadano desde su conocimiento y cómo podemos contribuir a que este sistema financiero sea estable y evite pues las circunstancias que ya hemos vivido aquí en el país voy a compartir la presentación [Música] y sobre esta presentación pues procede a exponerlo la preparación es un poco el día de ayer es explicar que el día de ayer webinar acerca del sistema financiero yo voy a iniciar brevemente explicando el

sistema financiero su importancia su desempeño la diferencia que con otros mercados dentro del país perdón luego a propósito de esa importancia determinar por qué es importante los controles cuál es el nivel de controles que tenemos en el país está bien está mal a propósito de lo que mencionaba que ya ha sucedido en el país iremos determinando un evento de triste recordación para los ecuatorianos el período bancario el lunes 8 de marzo de 1999 los mandos en el país no abrieron perdón un momentito la gente que quería depositar o retirar sus préstamos en hacer las transacciones

que día a día no pudieron hacerlo el superintendente de bancos de aquella época el señor porque la peña empresario los medios de comunicación anunciando respecto del feriado bancario y lo que supuestamente hicieron para prevenir el retiro de depósitos y este feriado fue determinado para cinco días sin embargo por decreto presidencial se extendió por un año vamos a recordarle un poco me interesa compartir un poquito este vídeo medio comunicación del médico por tu gusto y conservar la estabilidad ah como pudieron ver brevemente en ese vídeo el evento realmente fue catastrófico para los ecuatorianos familias personas perdieron

sus capitales perdieron sus ahorros hay que situarse un poco en la situación de las personas enfermas que necesitaban pues financiar sus medicinas sus tratamientos en fin aquellos emprendedores que estaban desarrollando un proyecto y realmente fue fue algo muy muy triste muy vergonzoso para la sociedad ecuatoriana lo que pasamos y van a indicar que definitivamente ahí hubo una situación ese poco como pudieron ver en el vídeo en esta situación de liquidez del país de los bancos pero que definitivamente también pasó por débiles procesos de controles a través del estado a través de las entidades que en

aquel entonces tenían el propósito de velar por esta estabilidad ahora voy a cortar en algo en 1990 en la década de los noventas realmente el control financiera era muy muy débil no sólo desde los entes de control sino que las prácticas bancarias que después fueron fortaleciéndose a través de ciertas metodologías que fueron aplicadas y que llamamos a ver un poco en el transcurso del webinar e hicieron que lamentablemente esa falta de controles internos y externos pues lamentablemente desembocaron en esto de la contención se mencionaba en el vídeo de que los bancos ahora han aprendido de

la lección y que está más estable yo creo que todos aprendimos un poco la lección y van a indicar no estoy pues por hablar por una entidad por una institución sino por el sistema financiero como tal va al indicar que los bancos que cayeron fueron aquellos que no habían desarrollado o habían implementado buenas prácticas de prudencia financiera fueron aquellos que apostaron por créditos vinculados a los proyectos un poco ambiciosos y que por lo tanto pagaron cara con el no haber prevenir al 9 en medido adecuadamente sus riesgos como abogado seas entonces sí que tuvo una

gran responsabilidad del estado con una gran responsabilidad después este descontrol definitivamente pero al indicar qué dentro de ese entorno pues un grupo de bancos que hasta el día de hoy están abiertos y que de alguna manera pues es que reconocer que hicieron su deber en cuanto a precautelar los recursos de de aquellos administrados al indicar en el sistema financiero los recursos donde los depositantes y si digo mi entidad bancaria si una entidad financiera si una cooperativa hacen los deberes lo que está haciendo es precautelando los recursos de los depositantes porque entenderán que en eso consiste

como veíamos en el molinar de abierto en eso consiste el negocio de los bancos sin intermediar y ya lo vamos viendo a raíz de los avances en las tecnologías de la información y este es muy importante fenómeno ocurrido en los últimos 20 años en los últimos 20 años más que en los últimos que en toda la historia de la humanidad el desarrollo tecnológico las tecnologías han pegado un brinco nos han cambiado la forma de entretenernos de desarrollarnos de y eso lo hemos mixto y creo que está más que comprobado en esta lamentable pandemia esa tecnología

en los sistemas financieros ha pegado un brillo espectacular a los y los sistemas financieros aumentada en complicidad cada vez resulta más complicado a entender el lenguaje de los expertos en finanzas así como los instrumentos que han creado no obstante en esencia el sistema financiero ocupe exactamente las mismas funciones que antes qué es el sistema financiero yo ahí me voy a detener un poquito estoy midiendo el tiempo para no pasar lo que es el sistema financiero el sistema financiero el concepto es el conjunto de instituciones medios medios que son los activos financieros los recursos y mercado

que hacen posible que el ahorro o liquidez de los agentes económicos se canalice a los demandantes a los que requieren recursos a través de esta figura que conocemos un crédito por lo tanto el sistema financiero canaliza ese recurso es la más económica con el fin de conseguir que este se asigne de la forma más eficientemente posible y como consecuencia haya crecimiento económico si esa masa económica yo la traslado hacia un sector que pueda dinamizar la dar trabajo y desarrollar la economía pues obviamente estoy empujando a la economía hacia arriba procurando el bienestar de los ciudadanos

fíjense ustedes me parece importantísimo hasta el punto que esa arenga no en la constitución el artículo 308 las actividades financieras lo ha sido mención a las actividades financieras sobre un servicio de orden público y podrán ejercer esa previa autorización del estado de acuerdo por la ley tendrá la finalidad fundamental de preservar los depósitos y atender los requerimientos de financiamiento para la consecución de los objetivos del desarrollo del país ojo con esto las actividades financieras son un servicio de orden público les garantizo que hay una un debate profundo debate respecto de qué es esto es el

vicio de orden público de hecho en el 2011 el superintendente de aquella época voy a omitir nombres este señala a propósito de este artículo que los servicios financieros son servicios públicos yo respeto mucho las posiciones de los abogados hay abogados que ha sido avalada en otros que no este es un les repito expresión debate pero el hecho de que sea un servicio de orden público no lo hace un servicio público que es diferente es un servicio de orden público eso significa que si ustedes se dan cuenta y por eso comenzaba con el tema de feriado

bancario de los controles que sea que se ejecutaban en los 90 son totalmente distintos antes el control se hacía a través de la superintendencia ahora los controles y la regulación se hace desde la junta de regulación política y monetaria es decir el mencionar que es un servicio de orden público faculta al estado para hacer controles mucho más sofisticados y muchos más éste profundos regular de una manera más concreta la al sistema financiero lo que no pasaba en los años 90 estos controles que se hicieron a partir de la constitución de la década del 2010 y

por lo tanto es evidente que tuvo su origen en la forma como se administraba antes del sistema financiero pero destacó nuevamente que el sistema financiero según ciertos según ciertos juristas y en particularmente desde mi punto de vista es un servicio de orden público no es un servicio público como tal la integración del sistema financiero por el sistema financiero integrado por el bando ceguera central pero las instituciones bancarias cooperativas de ahorro y crédito mutualistas sociedades financieras y bancos públicos aquí también quiero hacer una observación quiero hacer una puntualización cuando nosotros oímos hablar de bolsas de valores

casas de valores mercado de valores fondos y decomisos o cuando hablamos del 10 o del ies o del fondo de cesantía y los bancos suelen de alguna manera interpretarse que todo el conjunto hace parte del sistema financiero y no es así yo entre las instituciones que nombrados situó tres instancias del sistema financiero como tal repito sistema integrado por el banco central las instituciones bancarias operativas cooperativa de ahorro y crédito en mutualistas sociedades financiera y vapor público y ser el sistema financiero por otro lado hasta el mercado de valores el mercado de valores lo constituyen las

bolsas de valores casas de valores y fondos administrados o fideicomisos y por otro lado está la seguridad social donde están seguros sociales y los fondos complementarios previsionales el radón dentro de los cuales está el fondo es esas tías son tres sistemas son tres mercados totalmente distintos que pueden interactuar y pueden entre ellos utilizar productos y servicios que les permitan el desarrollo integración transaccionalidad etcétera pero que no es lo mismo el sistema financiero el resto son las instituciones financieras y los medios recursos económicos que a través de este sistema circulan por el mercado de valores es

otro y el sistema de seguridad totalmente aparte así lo reconoce la legislación ecuatoriana para la importancia del sistema financiero el sistema financiero promueve como ya lo dijimos el desarrollo económico del país porque permite la inversión de capital hacia actividades productivas como la construcción la industria la tecnología de la expansión de los mercados es decir el comercio e incluso el consumo porque no necesariamente todos los créditos son por paradas para actividades productivas que a la larga si los si yo requiero un crédito para abonar mi casa posteriormente estoy bien a saber comerse a través de ese

crédito que mete a el sistema financiero funciona en el sistema financiero fundamentalmente es la de garantizar una eficacia asignación de los recursos financieros esto significa que el sistema financiero ha de proporcionar al sistema económico los recursos necesarios y apropiados no solo en su volumen o cuantía sino también en su naturaleza plazos y cox y ya tienes alguna pregunta una remisión que sucedería sin la legislación de un país no reconoce y puntualiza el marco o quien es el sistema financiero y cómo trabaja como debería trabajar en denominación pues hay muchas posibilidades de qué pasaría si no

si no habría este esta legislación pero en una de esas posibilidades del cap es decir imagínense ustedes que tendrían que resguardar sus recursos en su casa y resulta que esos recursos no les rindan suficiente de rentabilidad entonces ustedes tendrían que prestar los a sus vecinos en los vecinos nos pagan bueno entraríamos en una situación de causa he dicho hay una serie de posibilidades de cesura puede ser que a la larga se consiga otra forma de sistemas financieros que se los llame de otra manera en este momento ya está pasando y algo que está cambiando en

latinoamérica mucho más despacio en el mundo pero ya tenemos las fintech ya tenemos dos noches que son una forma de servicio financiero distinto al del sistema financiero pero que está dando resultados en el mundo tenemos las monedas que ya no son recursos que el barco necesita administrar porque ya son recursos virtuales son servicios virtuales y seguramente iremos a una legislación al respecto que es algo que estamos conociendo en el mundo ya en otras economías se están aplicando y seguramente acá tendremos que regularizar los y los bancos hay también un gran debate al respecto y tendrán

que hacer un esfuerzo por estar a la par de esta tecnología brindar ese tipo de servicios tecnológicos porque seguramente serán reemplazados si no lo hace como en efecto ya está sufriendo funciones complementarias del sistema financiero fomentar e incentivar tanto el ahorro como la inversión productiva de una escondida la creación de la liquidez y contribuir a la estabilidad monetaria y financiera y permitirá el desarrollo de una política está directiva por parte de la autoridad monetaria estamos hablando de una función complementaria del sistema financiero es velar y regular la parte de la masa económica del recurso ya

no sólo a las instituciones financieras sino esa base económico en función de lo que la economía necesita si la economía está muy líquida pues seguramente habrá restricciones en el sistema financiero esas restricciones vienen en la forma del encaje que la autoridad le impone a las instituciones es decir tienes que tienen que tienes que mantener un mayor encaje en el banco central o un menor a skype eso permite que las instituciones distribuyen liquidez o restrinja que quedes a la economía eso ya depende del órgano rector del gobierno de las autoridades para que eso suceda un poco

que esto es muy poquito extenso pero me permite leer esta es una porque lo comparto porque es una misión que tienen desde afuera cogí al hacer cualquiera de mis ex es una es un organismo público de españa que se encarga de promover el comercio entre países y un poco como nos ven ellos pues este se nos negó rapidito anís sí y dicen de nosotros que somos una economía dolarizada 2000 que la única manera posible de incrementar la cantidad de dinero presente en nuestra economía en la ecuatoriana diseños es mediante ajustes en el multiplicador del dinero

es decir a través de operaciones del propio sistema bancario con reducción del coeficiente de caja o porción total de depósitos recibido por un banco lo que estaba mencionando hay mecanismos a través de los cuales los bancos restringen o aumenta la liquidez tanto en las economías como en sus portafolios si en segundo lugar se debe mencionar que las disposiciones recogidas de las regulaciones bancarias tienen por lo general un ligero mensaje restrictivo es decir si en efecto pasamos de una falta a una débil regulación del sistema financiero a una muy robusta regulación que en algunos en algunas

instancias está un poco excedido de qué manera yo soy muy dado la prudencia financiera estoy totalmente de acuerdo con los controles al sistema financiero pero algunas regulaciones pueden afectar también la manera como el sistema financiero coloca los recursos por ejemplo hay restricciones están las restricciones para ser accionista de un banco que en ciertas instancias hasta hasta los hasta los consanguíneos en una relación de cuarto nivel que tienen que reportar a la superintendencia eso significa voy a decirlo de alguna manera sencillas que hasta los primos de los accionistas tienen que ser recortados en la superintendencia y

a mí me ha tocado ver accionistas que dicen yo ni siquiera conozco a mis primos o no tengo relación como voy a pedirles que vayan a a dejar su información porque yo soy el accionista o el director de una entidad bancaria pero eso es una instancia que al común de los mortales no nos afecta pero en cambio la forma como se regulan los créditos eso sí nos afectan a las personas despierta a los ciudadanos las tales regulaciones que esas regulaciones si podrían de alguna manera a restringir nos el acceso al crédito por eso y me

refiero a que todo es perfectible hay cosas que se podrían revisar todavía para y sobre todo en este momento que necesitamos reactivación la mejor reactivación que pueda haber es que está demostrada en la historia que en las economías ahí cuando los gobiernos las instituciones del sistema financiero bordea los recursos a los ciudadanos para generar comenzar a generar una riqueza es una opinión muy personal pero no son los precios impuestos hacia arriba manning es trasladar los recursos a la masa a la ciudadanía para que se dinamice un poco este factor del país y eso pueda significar

desarrollo no existe una tendencia constante o al menos ligeramente estar en la evolución reciente de los volúmenes de depósitos realizados por clientes pero sin embargo a pesar de las fluctuaciones se puede determinar que el sector lleva en crecimiento en los últimos años si ustedes escogen las estadísticas de los últimos años hay muchas curvas muchos techos y pisos sin embargo los depósitos de las entidades bancarias en los últimos diez años ha sido creciente ayer decía el molinar se decía que en pandemia hemos crecido un 13% en depósitos es bueno sí pero eso significa que la gente

ha estado poniendo la plata a trabajar la gente prefiere tener la plata en los recursos en los bancos y es obvio entender por qué pues no la economía no se está dinamizando yo creo que hasta cierto punto diferente es libre pero en algún momento de esa masa pues tiene que trasladarse a a generar valor porque si no lamentablemente no va a haber ese desarrollo económico que estamos anunciando los ecuatorianos la estructura del sistemas financieros y aquí vamos a tratar de un poquito rápido el sector el sector financiero está constituido por el sector público financiero el

sector financiero privado y el sector financiero de la economía popular y solidaria transversalmente los órganos de control que estos sectores tienen el sistema financiero público está constituido por los bancos y las corporaciones dentro de los bancos del sistema público financiero público van el color que entiendo que va a cambiar de nombre nuevamente o se iba a cambiar de nombre el banco central del ecuador banco del desarrollo del ecuador y las corporaciones pues la cfn la corporación financiera nacional esas entidades constituyen al sistema financiero público admitir dentro del sistema financiero privado por tenemos a los bancos

privados múltiples esos son los bancos grandes que dan una serie de servicios de créditos hipotecarios o créditos de consumo créditos comerciales y chequeras certificados etcétera bancos especializados son aquellos que tienen una línea de negocio por ejemplo 5 me parece que se especializa en microcréditos hay unas entidades que se especializan sólo en créditos para camiones si la hay una me parece que es dura también pero son barcos especializados que solo tienen autorización para atender una línea especializada entidades de servicios financieros son aquellas entidades que dan servicios complementarios en el sistema financiero en que la ley permite

que los bancos tengan a los accionistas sean dueños de esas entrevistas como almas generadas y aquellas que dan servicios tecnológicos las que ponen a disposición de unos cajeros la tecnología de los cajeros antes cambio y las entidades de servicios auxiliares y sector financiero de economía popular solidaria realmente las que más destacan son las cooperativas de ahorro y crédito pero existen todavía casas centrales entidades asociativas o solidarias estamos hablando ya de comunas sobre el sector rural de asociaciones mutualistas de ahorro y las entidades que dan el respaldo de los servicios tecnológicos a estas a estas instituciones

que me digan yo mencionaba hace un momento qué medida se adoptaron luego del feriado bancario es una reforma y han habido varias reformas a las instituciones financieras las restricciones de inversión en otros sectores de accionistas y entidades del sistema bancario es decir los accionistas los dueños de los bancos no pueden ser dueños de otra institución o de otra entidad mercantil comercial y bueno es este a propósito de lo que pasó por sumó la dolarización buena fue mala eso es una discusión que me parte de estribor dinar adopción de normas de basilea como yo les mencionaba

a partir de los noventas la forma de hacer banca aquí en el país comenzó a cambiar se adoptaron estas normas de basilea que un poco incorpora la idea del riesgo en todas las transacciones en el pliego de crédito de liquidez riesgo operacional que antes no había en los marcos no había departamentos de riego una hora existe cómo se han implementado hasta ahora como mencionaba de las normas vasili that sale el desarrollo de la gestión de riesgos en el sector financiero creaciones entidades y juegos que garanticen los depósitos de los importantes y ajustes en los modelos

del patrimonio técnico encajes bancarios es decir el sistema financiero tiene una serie de restricciones para dar créditos no puede dar el crédito más allá del 10% del patrimonio de los accionistas o el 20% si si los accionistas ponen una garantía real o de una entidad bancaria superior y de solvencia comprobada el patrimonio técnico está constituido por las reservas el capital y los viviendo no repartidos es decir de alguna manera que se regula para que los accionistas asuman la responsabilidad sobre aquello que sobre aquellos recursos que están colocando en créditos y todo eso como mencionaba su

momento a partir del periodo bancario pues se ajustó nomás que no sabía se reguló un poco más se hicieron ajustes ya lo mencionaba en la lectura que dice de españa' un poco incluso hasta restrictivos en algunas les comparto este vídeo un momentito hasta todos somos personas responsables nos vamos a encargar de todos los negocios [Aplausos] me surge el mejor y nada más como les mencionaba pues en el sistema financiero eso se escribe la historia nos ha demostrado que lo que estábamos viendo en el vídeo perdón era el caso cabrera este este notario hacía captaciones y

cumplía las funciones de una entidad del sistema financiero sin tener autorización esas captaciones esos recursos por finalmente al señor lamentablemente falleció y esos recursos no fueron no retornaron tiene habían confiado en él esa es esa es una situación eso es lo que sucede cuando se hacen este tipo de transacciones fuera del sistema financiero lo que está prohibidas hay en la dispositiva menciona una serie de fraudes tanto internacionales como como dentro del país y vamos a entrar ya en el tema de las entidades de control de decisión a financiero creo que queda totalmente claro porque en

la necesidad del control es más o menos restrictiva o no pero control hacia el sistema financiero conocemos un poco que el sistema financiero que no es el mercado valores ni la seguridad social son las entidades bancarias las cooperativas que están autorizadas por el gobierno a dar un servicio de intermediación a captar el masa de recursos para colocarlos en crédito y desarrollar la economía del país pero si la transaccionalidad y estas instituciones ameritan un control quienes dan ese control primero la junta de política y regulación monetaria y financiera es la responsable de la formación de políticas

y la regulación y supervisión monetaria crediticia cambiaria financiera de seguros y valores es decir la junta de política y regulación monetaria financiera regula lastras la transaccionalidad de las instituciones del sistema justas es la el recurso la masa monetaria y la forma como se intermedia la forma como se capta y con fidel como se dispone y el tipo de política creo que debemos tener por prudencia financiera como está constituida las puntas de regulación de política monetaria pues como un representante del ministerio coordinador de la política económica un ministerio de un representante de ministerio de finanzas un

representante del ministerio de coordinación de la producción representante de la secretaría nacional de planificación y desarrollo y un delegado de la presidencia de la república- atrás de estos miembros del gobierno pues una serie de asesores técnicos que son los que van formulando la política cultural mente haciendo predicciones de lo que va a necesitar del país que a criterio de ellos tienen que ir marcando por con la pauta la norma a través de las cuales las los bancos y las cooperativas y los valores los montos doctores todas esas regulaciones la implementación de nuevas tecnologías todas esas

implementaciones están reguladas por la voluntad de política y monetaria cuál es la principal función de esta junta formulario dirigir las políticas monetarias crediticias cambiaria y financiera incluyendo la política de seguros y de valores es decir también incluye al sector de seguros que no está en ninguna de las tres estancias que mencioné que está regulado por la superintendencia compañía este es otro y que es otra instancia que es otro sistema en nuestro mercado pero también lo regula regular mediante normas la implementación de las políticas monetarias crediticias cambiaria y financiera incluyendo la política de seguro de valores

vigilar su aplicación regular mediante normas las actividades financieras que ejercen las entidades del sistema financiero y las actividades las entidades de seguro de valores regular cada vez que decimos regular significa crear normas resolución proponer incluso al gobierno y atrás el gobierno a la asamblea después políticas de estado o leyes regular la creación constitución organización operación y liquidación de las entidades financieras de seguro y de valores y corre sobre conocer sobre los resultados de controles efectuados por docentes controladores del sistema financiero ya vamos a ver quiénes son estos intereses de control pero estos entes de control

debe de la forma como diga la supercuenta saladar los informes para que esos informes para saber cuáles son las entidades que no están cumpliendo con las normas cuáles entidades constituyen un riesgo cual entidad están liquidadas o están con problemas mencionadas con momento pues en el país y hemos visto cooperativas o bancos con dificultades del diezmo o con dificultades de solvencia y ellos tienen que anticiparse a través de los informes para poder tomar decisiones entre de control el banco central del ecuador a su mente de control pero principalmente sobre la masa monetaria sobre recursos y de

la forma como mencionaba al inicio de la charla posiblemente no con resoluciones directas a los bancos pero sí estableciendo métricas de reservas o encajes es un aporte que por obligación es un depósito no es una cotización que hacen todos los bancos del país en el banco central a manera de control de la liquidez que hay en el sistema financieros la corporación de seguros de depósito con una líquida fondo de seguro privado procede a explicar muy bien ayer este es un fondo de garantía en montos por niveles de depositantes para los casos en que un banco

pues por alguna situación de las que hemos vivido no pueda no pueda honrar sus creencias con los depositantes pues él posee hasta el cien por poco y ahora ciertas condiciones y ciertamente en métrica posee honra bien esas esos depósitos la superintendencia de bancos y la superintendencia de economía popular hizo diarias son los entes de control por excelencia a ellos si formulan normas resoluciones a través de estas formas pues se establecen las métricas necesarias para el desempeño de las instituciones que ellos regulan la superintendencia de bancos también regula la seguridad social pero esa es otra instancia

de hecho tienen hasta otro hasta otro otro director para el tema de la seguridad social pero definitivamente de esta superintendencia se regula el funcionamiento de las instituciones financieras como decía a su momento el banco central promueve en cuanto a la estabilidad económica del país mientras su desarrollo para lo cual realiza el seguimiento macroeconómico contribuye al diseño de políticas y estrategias para el desarrollo de la nación y ejecuta el régimen monetario de la república que involucra administración del sistema de pagos invertir la reserva de libre disponibilidad y el puerto de depositario de los fondos públicos a

través del encaje y como agente fiscal con anteriores estados hay una discusión muy severa respecto del banco central si es necesario o no están cuando esta organización porque la principal función del banco central es la regularización de la política monetaria y al mover moneda algunos economistas consideran de que no no tenemos política monetaria es un tema muy candente se los dejo o les dejo la inquietud porque es un tema muy interesante la procuración de seguro de depósito de una institución con sede son instituciones encargada de proteger los recursos los usuarios del sistema financiero y de

seguros privados de manera oportuna a través de el seguro de depósito [Música] finalmente la superintendencia de bancos y que es un organismo técnico encargado de la vigilancia o en tu día intervención control y supervisión de las actividades financieras que ejercen las entidades públicas y privadas sistema financiero nacional con el propósito de que estas actividades se sujeten al ordenamiento jurídico y atiendan al interés general se dice fácil pero es una actividad que implica auditorías y permanente revisión de las instituciones financieras la superintendencia pide mensualmente los estados financieros en los flujos en el número de créditos atendidos

en números de afiliados en número de depositantes realiza auditorías in situ cada cierto tiempo en estas entidades para ir garantizando una regulación suficiente que nos permita estar muy tranquilos con nuestros recursos la superintendencia de banco como decía vigila audita control y supervisa el cumplimiento en la disposición en el código orgánico monetario financiero de la por la estabilidad sobre este correcto funcionamiento de las entidades controladas cuidando que las informaciones de las entidades con su lanza en claras y veraces para su cabal comprensión es decir que a través de los balances a través de los informes que

dan las instituciones financieras nosotros tengamos información fidedigna de que esa es la realidad económica o razonable de la posición financiera de una entidad es decir para que no nos engañen para que no nos indiquen o nos oculten información sobre todo para poder tomar decisiones quiero depositar nuestro valor la superintendencia de economía popular entidad técnica de supervisión y control de organización que busca el desarrollo y correcto funcionamiento del sector en los clientes y usuarios resuelven controversia ejerce control de la cola estabilidad seguridad y correcto funcionamiento y levanta está de mi perdón levanta estadísticas imponen sanciones y

tiene exactamente es un símil de la superintendencia debajo pero las súper de banco se encarga de las instituciones bancarias la superintendencia economía popular y solidaria pues se encarga de las entidades que conforman la el sector de la economía popular y solidaria que preferentemente o visiblemente son las cooperativas y generan algo yo lo he entrevistado de su importante ponencia 'el hay varias preguntas con ese cuál es la semejanza y la diferencia entre estos órganos que regula el sistema que en el cielo quienes son más importantes cuáles no son importantes o todos son importantes quisiéramos tener en

esa conclusión en relación a la ponencia que está haciendo sobre los entes de regulación del sistema financiero yo creo que todos tienen igual relevancia de importancia pero cumplen funciones distintas bien sea porque lo que regulan es distinto o bien sea porque la ley ha marcado de forma diferente a las instituciones antes las cooperativas eran parte de los seguros gran parte de las entidades que la superintendencia de bancos antes se llamaba superintendencia de bancos y seguros antes pues eran reguladas por esta entidad era una habilidad perspectiva ahora la ley ha establecido que las cooperativas los bancos

son otro tipo de institución de ahí salieron ya ya no son reguladas las compañías de seguros por tns bancos sino por la super media compañía que es otro sector entonces es importante igual que se vele por los recursos de los cooperados como es importante velar por los recursos de los depositantes en el sistema financiero en el sistema cooperado el banco central ejerce un tipo de control de regulación pero sobre la más se comunica es decir no sobre las instituciones que si sobre las instituciones a través de la masa económica a través de la reserva el

encaje bancario en los recursos que son de los depositantes y que los bancos cada uno de los bancos es publicado en una porción establecida por ley a dejar en el banco central para salvar a la liquidez de las entidades financieras eso es para por un lado impedir que los bancos estén y líquidos y por otro lado un poco y medir la necesidad de liquidez que se necesita en la economía del país entonces estas entidades son muy importantes pero cada uno en el marco de lo que ellos habitan en el marco en el ámbito de lo

que ellos deben regularizar excelente dentro de la otra consulta que tenemos es cómo se guían el organismo responsable de la formación de políticas públicas y la regulación y supervisión monetaria qué importancia tiene ese organismo de control pienso ustedes yo creo que es relevante o nos da la dimensión de la importancia de la punta el hecho de saber quiénes la conforman son ministros está el ministro de finanzas está el ministro de la producción y está un representante del presidente es decir a ese nivel está la regulación y el control recuerden que yo les decía que en

los 90 si habían vez que no habían habían controles pero llegaban hasta la superintendencia de bancos no había prácticas de riesgo no había prácticas de prudencia financiera pero en menor grado de la calle ahora sí ahora el control que se ejerce sobre el sistema financiero ya no es desde la superintendencia sino desde el gobierno a través de la junta de política de regulación monetaria en financiera por lo tanto esta junta que está constituida por ministros o representantes del gobierno prácticamente por la cúpula del gobierno a ese nivel de importancia ha llegado a la regulación del

sistema financiero de tal suerte que ya el gobierno mismo en primer instancia está regulando y controlando que tanto los recursos como las instituciones esto son parte de los sistemas financieros cumplan a cabalidad con la ley con las normas y las regulaciones por lo tanto la punta de política de regulación monetaria asume o pasa a una primera instancia de control y de importancia para garantizar que el sistema financiero esté estable y sea solvente y yo quiero abstraerme un poco de de la situación política o de las posiciones políticas que puedan haber pero en el sistema financiero

no estoy hablando de una entidad financiera en particular de un banco en particular pero si el sistema financiero está estable está solvente eso implica que los depósitos nuestros están en buen recaudo están de alguna manera pues garantizados y que y que no nos va a afectar con alguna sorpresa con alguna situación la junta tiene la mayor responsabilidad que se sentía de la misma manera en la supervivencia de los cuales la función importante que cumple en el sistema financiero quiero decirlo de alguna manera pero realmente relevante ha sido importante llámese superintendencia como puede llamar a cualquier

institución pero siempre es importante que haya un ente de regulación periódica la superintendencia ejecuta el proceso de control y hace la carpintería la punta regula establece las políticas sobre los informes de la superior de la superintendencia y un poco para llevarlo a los prácticos para ser práctico las superintendencias de las auditorías la superintendencia tiene equipo de trabajo que traslada a las instituciones financieras en periodos de 1 2 3 4 meses en la superintendencia han diseñado una forma de auditoría que le llaman la grieta que es una auditoría integral donde establecen si el buen gobierno corporativo

está trabajando adecuadamente establecen si los riesgos son evaluados si las normas y si las partes financieras administrada y ellos hacen dos tipos de auditorías la auditoría insisto que es con un equipo de trabajo y se trasladan al barco todos los años de una manera entiendo yo que aleatoria seguramente programadas cosas de cajón está programada lo que no sé si todos los años al mismo barco lo ubican o no de eso dependerá de la de la demanda que tenga para ese banco de control pero como le decía hay dos tipos de auditoría insisto que es en

la zona en la oficina ellos van 567 auditores dispones de una oficina y empiezan a hacer los trabajos de auditoría formal puede ser específica es decir a canarias de crédito al área de contabilidad al área de los depósitos y el otro tipo de una historia es extras y ellos tienen un departamento un ala donde hay personas que están recibiendo periódicamente información regularizado es decir la métrica es revisar los estados mínimos los estados financieros y los informes de gestión todos los meses y en esa en ese departamento in situ estar así pero extra si tú le

dices ellos están recibiendo permanentemente información las instituciones financieras tienen la obligación de entregar esa información periódicamente me parece que es los 8 de cada mes y estar un poco los 10 los 12 bronces pero ellos tienen que entregar esa información todos los meses y eso la información es probador arbolado súper este mes tenemos un muy público que no es financiero está en procesos de aprendizaje tenemos una comunidad de docentes y de público en general qué tipo de conclusiones usted podría darles en relación a estos agentes de control que generalmente está hecho para los financieros y

que pocas personas lo conocen que podríamos decirles a modo de conclusión sobre esta importante ponencia que está acabada miren el sistema financiero es responsabilidad de todos y esto yo celebro este tipo de procesos de exposiciones porque a pesar de que como dije al inicio los términos son muy frecuentes porque están en la radio están en los medios de comunicación todos los días hablamos de situaciones en el sistema financiero pero no profundizamos en algunas cosas que debe servirnos la ciudadanía debe estar permanentemente informada y preparada tener un conocimiento al menos básico del sistema financiero utilizar adecuada

y responsablemente los productos y servicios financieros y acceder un crédito y es pagarlo adecuadamente o determinar que no es posible por alguna situación hasta cuando sea posible hacer es la responsabilidad de elegir adecuadamente a sus autoridades fíjense qué contradictorio que es yo por si acaso no estoy haciendo alusión y en mi crítica alguna nadie pero los ecuatorianos de alguna manera tenemos forma de ser es común escuchar que queremos que bajen las tasas pero resulta que el país ha dado muestra de una esta inestabilidad política bárbara en los últimos años lo que está pasando este año

alcalde hombre político oídos destituidos funcionarios que están desde las cárceles disponibles entonces eso no le da estabilidad al país si nosotros no elegimos responsablemente a nuestras autoridades como podemos pedirle que bajen la tasa de interés y la tasa de interés es el resultado de algunas de algunos valores e incorporar entre esos el riesgo-país el costo del dinero etc como le pedimos a aquel que nos representa que va a un país si por otro lado están lamentablemente en las situaciones en las que más ha notado sin particulares arenal entonces debemos ser responsables también en elegir adecuadamente

las autoridades no caer ni difundir rumores en los años 90 esto era pan de cada día que seca está el banco que se cae en la carne yo creo me supongo que hasta las instituciones lo usaban como medio de ganar es de depositantes pero pero era una situación terrible no caigamos en esas provocaciones las superintendencias tienen la página web la calificación el estado de los bancos y ahí podemos leer si el banco donde estamos depositando está adecuadamente administrado tiene una buena calificación la exposición financiera eso en pastillitas de una manera muy didáctica la espolí como

para que nosotros tengamos conocimiento entonces usted podría decir podemos ver que las leyes están hechas en los medios de regulación están hechas es decir es elegir autoridades estamos hablando ya de otros de otro tema totalmente diferente a la actividad propia de la del ente del operador del ente desde los formas de cómo se regula el sistema financiero eso significa que nosotros como usted está alentando mucho que hay que leer hay muchas leyes que se desconocen muchas reglas que tenemos que nosotros a veces sólo recordamos lo que tenemos que exigir pero no lo que tenemos que

cumplir pero de alguna manera el padre de familia del ama de casa el pequeño empresario el pequeño emprendedor todos ellos que todos nosotros toda la sociedad en general estamos en la obligación de leer analizar y ver cómo está formada la estructura del sistema financiero de nuestro país en el ámbito público y privado conocer la forma como se regula para poder entender incluso porque la situación del salvataje bancario de algún momento y también el tema de las de los saldos de mis ahorros por qué sucede esto porque no me aumentaron el interés son cosas pequeñas que

de alguna manera influyen mucho en este tema del conocimiento que tiene que ver con los entes reguladores del sistema financiero para poder cerrar este ciclo esta charla de hoy finalmente quisiéramos tener sus mensajes finales de optimismo y de ánimo para nuestro público asistente del sistema financiero y está estable hay una solvente robusta regulación y creo que puede ser mejorada porque en este momento la ciudadanía necesita que esa masa económica se traslade a la producción al desarrollo del comercio para activar nuestra economía creo que seguramente en los riesgos que estamos viviendo lamentablemente pero es yo creo

que es el camino sin embargo es importante que la ciudadanía esté muy comprometida con el país y eso nos obliga a todos me incluyo a leer a conocer bien esas alternativas y esas posibilidades de apoyar al país el sistema financiero no ex sino eso en una instancia muy necesaria en la sociedad para que necesita ser regulada para que nosotros podamos estar tranquilos porque luego están nuestros depósitos y nuestros depósitos no son pues sino el tiempo que le hemos dedicado a nuestro trabajo y para y poder cuidar de los nuestros para poder cuidar de nuestras familias

y por lo tanto es es un recurso muy sagrado del que estamos hablando son los ahorros de las personas y los ahorros de las personas pues realmente deben deben cuidarse con mucha responsabilidad y con mucha prudencia nosotros como usuarios de los sistemas financieros debemos conocer buscar gastar de estar informados buscar la información de la superintendencia gran información en las cooperativas de ahorro estar o inteligencia de las alternativas que tenemos y como sucedió salir adelante qué es lo que necesita el país así es gracias ingeniero en una importante aportación quisiera compartirles en lo que pienso roberto

quiroz aquí para muchos es conocido para muchos desconocidos pero algo que siempre éste se recuerda de lo que enseña la gente no tiene paciencia para construir un negocio por tres años pero tiene la paciencia para ir a un trabajo durante 40 años eso que nos enseña que nosotros tenemos que ir un poco más allá de lo que realmente nos enseña en la escuela del colegio la universidad romper esquemas y ese romper esquemas es conocer más allá de lo que nosotros vemos en el día a día el tema del sistema financiero implica que todos con nosotros

debemos analizarlo entonces que les recomiendo los padres de familia y a todos los del público en general que tienen niños y jóvenes que está en este entorno importante menos televisión más libros menos apariencias más impresiones menos excusas más razón entradas menos miedos más coraje menos críticas más soluciones menos palabras y más acción porque los ecuatorianos lo podemos muchas gracias y lo esperamos en nuestro nuevo ciclo de charlas el próximo martes 29 y miércoles 30 con nuevos temas importantes como los que hemos llevado en esta semana le agradecemos la presencia de nuestros presidentes provinciales nuestros directivos

de entonces es a nivel master ecuatoriano que siempre están acompañándonos día a día y yo no sé si se encuentra el presidente de manabí con nosotros él está impulsando también este importante ciclo de charlas ahora agradecer desde na porque tenemos a nuestra presidenta mónica contero wilma shiguango este ingeniero manuel enríquez que nos acompañó y nos gustaría conocer sus inquietudes de ingeniero manuel bienvenido a esta en este ciclo de charlas que nos acompaña siempre muchas gracias magíster gracias por el espacio para saludar cariñosamente a este selecto grupo de compañeros compañeras que han participado de este webinar

muy importante para nosotros como fondo de cesantía sobre todo porque en esta exposición yo digo de alta gama dada por nuestro compañero ingeniero naldo los temas que se abordó ayer y hoy son de trascendental importancia porque nos van permitiendo ir formando nos en el ámbito de el que queremos que nuestros compañeros y compañeras se vayan formando para hacer nuestros futuros y directivos provinciales y nacionales así que yo quiero en esta ocasión felicitar a la organización que encabezado por este magíster pero también al ingeniero aldo por su excelente participación y sobre todo también a nuestros compañeros

que nos han acompañado en esta tarde eso de mi estimada magister muchas gracias de mi parte gracias a usted un saludo cordial también en américa días desde el puyo quisiera por la mujer con las palabras finales a nuestro compañero de la escuela de gobierno andrés quispe que también nos acompaña desde quitó y ha tenido su invitado importante este también se conectará el día de hoy agradecer al equipo de la corea del gobierno está me lo y andrés y de alguna manera todos cada uno de ustedes que forman parte joselito alvarado está con nosotros también un

celoso por día y a todas las personas que están conectadas en esta importante misión que tienen fondos es andy a desarrollar una cultura financiera andrés si nos andrés vamos como angelito con joselito joselito el verano cierra en este webinar yo bueno muchas gracias patricia muchas gracias a los compañeros presentes especialmente al ingeniero naldo que hoy tuvo una brillante exposición que dio a conocer a todos los presentes esta temática muy importante que nos enriquece en nuestros conocimientos como miembros como en este caso directivos y también como partícipes de una de las decisiones que queremos que sea

la más grande del país como desde el fondo de cesantía del magisterio ecuatoriano mi agradecimiento a ustedes por la organización a naldo por su brillante exposición y a todos mis compañeros en maestros participantes en esta importante charla una buena tarde un abrazo para todos muchísimas gracias que será hasta una próxima oportunidad muchas gracias recordarles solamente que por favor llenen el formulario de asistencia para que les puede llegar el certificado digital a cada uno de los correos que estaremos 15 minutos más esperando que ustedes tengan la oportunidad de dar el formulario sin embargo les decimos muchas

gracias una muy buena tarde y que descanse [Música]