[Musique] tout le monde parle de Bitcoin mais qu'est-ce que c'est tu PRS truc là toi moi j'ai pas confiance en plus n basé sur rien ça n'existe pas dans le vrai monde ça ce sont les réponses qu'on me donne lorsque j'en parle autour de moi et si ces arguments étai Val au contraire pour notre monnaie actuelle et si l'argent une illusion on est en 2021 mon ami Cédric me parle de Bitcoin donc tu veux dire qu'on peut gagner de l'argent sans rien faire alors non Bitcoin c'est pas que ça et là on passe toute la journée à en discuter je commence à cruser le sujet durant des jours blockchain décentralisation révolution et là je commence à me poser des questions pour la première fois l'argent qu'est-ce que c'est en fait comment ça fonctionne est-ce que mon argent est en sécurité à la banque et si elle fait faillite c'est quoi en fait l'inflation toutes ces question que je ne m'étais jamais posé sur notre système financier alors que je l'utilise tous les jours et puis j'ai réfléchi et je me suis dit que si on nous apprend rien sur l'argent à l'école c'est certainement pour une raison et je me dis que si on n'explique pas les règles du jeu à un joueur alors il n'a aucune chance de gagner et je pense d'ailleurs que c'est le devoir de toute personne de comprendre les règles de ce jeu financier auxquel nous sommes tous obligés de jouer afin de pouvoir tirer notre épingle du jeu c'est en partant de ces questions que j'aiécrit cet épisode qui sera divisé en deux parties dans la première partie nous allons explorer comment fonctionne réellement notre système économique actuel et pourquoi l'argent est une illusion basée sur du vent de l'histoire de la monnaie ou tour de magie des banques dans la deuxième partie ce qu'est le Bitcoin et comment il offre une alternative prometteuse au statut quo ces dernières années nous avons été témoins de volatilité monétaire de crise économique de surveillance et contrôle croissant des gouvernements de plus en plus de gens cherchent des alternatives et c'est là que Bitcoin entre en jeu le Bitcoin n'est pas seulement une cryptoonnaie c'est une vision de la finance qui repose sur la décentralisation la transparence et l'immuabilité bien que Bitcoin puisse actuellement être considéré comme un actif spéculatif il pourrait devenir une réserve de valeur demain puis une monnaie universelle pour mener des transactions dans une économie mondiale de plus en plus connecté et numérique que vous soyez déjà passionné par la crypto ou que vous soyez novice dans ce domaine ensemble nous allons explorer les idées qui alimentent cette révolution financière ainsi que les problèmes liés à notre système économique actuel n'oubliez pas de vous abonner et de laisser un pouce bleu ou encore mieux de partager cette vidéo avec vos amis ça m'aidera à faire avancer cette chaîne l'argent est immatériel l'argent n'est qu'une idée une illusion dont la valeur est inexistante est déterminée uniquement par l'importance que nous lui accordons ce n'est pas plus rien d'ailleurs que nos billets et nos pièces s'appellent monnaie fiduciaire fiduci en latin signifiant confiance l'argent n'a de valeur que parce qu'on a confiance confiance en nos gouvernements lorsqu'il nous disent que nos billets valent ant que ce qu'il est écrit dessus pour comprendre que l'argent est une illusion il va falloir remonter à la création de l'argent là où tout a commencé avant la création de l'argent les sociétés étaient contraintes de faire du troc échangeant directement des biens et des services chaque transaction était déterminé par ce que chaque partie était prête à sacrifier pour obtenir ce qu'elle désirait si je voulais certains de vos légumes pour le dîner mais que j'levé seulement du bétail je devais vous donner un de mes animaux en échange d'un sac de légueu immédiatement on peut voir déjà l'un des problèmes majeurs du système d'échange l' syymétrie en tant qu'éleveur je me sentirai injustement trité de devoir échanger un animal entier contre des légumes et parce qu'il n'y avait pas de moyen d'échange standardisé il était très difficile de faire en sorte que deux personnes ayant besoin l'une de l'autre parviennent à un accord et attendre une double coïncidence où deux personnes ont exactement les besoins inverses au même moment bah c'était pratiquement impossible et ce n'était pas tout parce que notre argent n'est pas uniquement un moyen d'échange il est également considéré comme une réserve de valeur avant l'invention de la monnaie certaines personnes ne pouvaient jamais stocker leur richesse pensez par exemple au fermiers qui vend des tomates et à l'homme qui vend des chaussures l'homme qui fabrique des chaussures peut en vendre toute l'année mais le fermier qui vend des tomates ne peut échanger que lorsque les tomates sont de saison et comme les tomates sont des produits périssables ben vous ne pouvez pas les conserver longtemps ainsi bien qu'il mette les mêmes efforts dans son entreprise que le fabricant de chaussures il n'y a absolument aucun moyen pour lui de rester toute l'année et il y a aussi le problème d'avoir quelque chose que très peu de gens veulent ceux qui avaient le plus étit ceux qui possédaient des choses que tout le monde voulait comme des armes des pots d'animaux du sel cependant comme tout le monde savait que tout le monde voulait ces choses elles ont commencé à les acheter même s'ils en avaient pas besoin juste pour pouvoir échanger avec ell plus tard ainsi la monnaie marchandise est née les gens échanger des biens et des services contre les articles les plus courants comme le sel et les utilisai simplement pour échanger ce qu'il voulait avec quelqu'un d'autre d'ailleurs salarium en latin signifie ration de sel d'où le mot salaire ensuite nous avons trouvé un moyen plus efficace pour commercer et faire des transactions au lieu d'échanger des biens et des services contre d'autres biens et services dont on avait pas besoin à ce moment-là on pouvait les échanger contre des objets agissant comme substitut de valeur comme par exemple des coquillages on pouvait ainsi fixer un prix sur les choses en nombre de coquillages et l'idée était brillante tellement brillante que le monde entier a lentement abandonné le système de troc pour le système monétaire mais il y avait encore un problème avec ce moyen d'échange pour que l'argent ait une valeur il doit être rare plus quelque chose est disponible moins ça valeur est élevée c'est l'économie de base parce que si tout le monde peut mettre la main sur quelque chose bah ça ne doit pas valoir grand-chose en 1871 l'explorateur irlandais David okfi fit naufrage sur les îles de Yap les habitants de l'île furent assez bienveillants pour aider David mais ils ne sen rendirent pas compte que cela serait finalement la perte de leur économie après la récupération de David il remarqua que les habitants utilisaient des grosses pierres appelées pierre de Yap ce Pierre était difficile à obtenir était donc considéré comme ayant une valeur alors David a eu l'idée d'engager certains des habitants et de les envoyer sur une autre île éloignée afin d'obtenir davantage de pierres de Yap à l'aide d'outils modernes tels que des pioches ou de la dynamite et il échangea ensuite ses pierres contre de véritables ressources en créant ainsi davantage de Pierr de Yap David gonfla essentiellement l'offre d'argent sur l'île P ses ressources laissant l'économie s'effondrer sur elle-même dès que la rareté de la monnaie fut perdue et que les pierres de Yap devinent sans valeur tout au long de l'histoire diverses marchandises telles que le sel le bétail les métaux précieux comme l'or voire même les cigarettes dans les systèmes carcéux actuels ont tout été utilisés comme forme de monnaie cependant les formes de monnaie les plus réussies présentèrent certaines propriétés clé elles étaient durables divisibles transférable et rare avec ses propriétés à l'esprit il est logique que plus tard les civilisations convergent vers la valorisation de l'or en tant que monnaie les métaux sont de loin les éléments les plus durables divisibles en fractions plus petites faciles à transportter et bien sûr les éléments les plus rares de la planète les premières pièces métalliques de monnaie ont été créé en Chine dès 700 ans avant Jésus-Christ leur pièce étaent coulé en bronze c'était le moment où l'argent valait enfin quelque chose on pouvait pas simplement aller sur une plage quelque part et ramasser du Bronze c'était rare et ça avait de la valeur à cette époque l'argent n'était pas encore une illusion la valeur d'une pièce était déterminée par la valeur du métal dont elle était faite si votre pièce était faite d'un g d'or elle valait 1 g d'or et vous pouviez effectivement aller vérifier par vous-même si elle valait réellement 1 g d'or le premier signe de ce que nous pouvons considérer comme un billet de banque en 118 avant notre ère et 900 ans plus tard la monnaie papier a vu le jour et il faudra encore plusieurs centaines d'années avant que ce type de bonnet ne fasse son chemin vers l'Europe puis vers le reste du monde des siècles se sont écoulés mais les concepts de base inventés par les chinois ne sont pas très différents de ce qu'on connaît aujourd'hui en fait la seule véritable différence réside dans ce que représente ces billets et pièces le premier véritable système mondial de de valeur et de la monnaie était l'étalon or qui a débuté en Angleterre au début des années 1800 et il y a la valeur d'une monnaie directement à la valeur établie de l'or ainsi dans un pays comme les États-Unis un dollar était fixé exactement à un demigam d'or ce système était conçu d'une manière à fournir idéalement un environnement monétaire stable dans le monde entier et il a réussi pendant un certain temps le seul problème étant qu'il fallait faire confiance que les gouvernements respectent bien leurs paroles lorsqu'il disaient qu' n'allait pas imprimer plus de monnaie qu'ils n'ont d'or dans leur coffre après la Seconde Guerre mondiale les Alliés ont accepté l'intervention américaine matérialisée par les accords de brettonwood bretonwood c'est l'entrée en piste du dollar comme monnaie d'échange internationale sur les marchés facilitant le commerce et c'est l'acte de naissance de l'actuel système monétaire mondial gouverné par le dollar pourquoi le dollar parce que c'était une monnaie stable répandue et que ça faisait forcément du bien aux affaires américaines et à cause d'un argument supplémentaire compable elle était alors la seule monnaie convertible en or oui parce que le système de l'étalon or a été abandonné par la plupart des pays en raison de la guerre mondiale les pays ont choisi de se décorréler de l'étalon or afin de pouvoir augmenter la masse monétaire gratuitement pour financer la guerre donc à partir des accords de brutenwood l'euro sera indexé sur le dollar qui sera lui-même indexé sur l'or il nous promettait qu'il n'imprimeront des dollars qu'en fonction de l'or dans leur coffre et n'importe quel détente de dollars partout dans le monde devait pouvoir obtenir la contrepartie en or à tout moment mais le billet vert a été victime de son succès il s'est répandu partout et la Fed la Réserve fédérale américaine devait acheter tellement d'or que le gouvernement a fini par réquisitionner celui des populations avec la crise du Vietnam le montant d'achat d'or devient intenable et c'est là que plusieurs États ont commencé à voir le problème du dollar qui commençait à apparaître le fait que beaucoup d'états par principe des deâ au même titre que de l'or ce fait entraîne les Américains à sendetter et à s'endetter gratuitement les amis de l'étranger car ce qui lu Doise il lui pay tout au moins en parti avec des dollars qu'il ne tient qu'à eux des mettre étant donné des conséquences que pourrait avoir une crise qui surviendrait dans un pareil nous pens qu'il faut prendre à temps lesyens deviter après ce discours Charles de Gaou envoie la marine française à travers l'Atlantique avec 150 millions de dollars pour les échanger contre de l'or cependant les États-Unis avent imprimé tellement de dollars que lorsque d'autres pays ont souhaité faire la même chose prendre leur dollars pour récupérer de l'or le gouvernement de Richard Nixon annonce la fin des accords de Brood le dollar n'est plus convertible en or et ce moment pr que tout a changé que notre système monétaire a perdu la tête d'ailleursruption momentanée de la convertibilité du dollar en or est toujours d'actualité aujourd'hui [Rires] nous sommes passés d'une économie alimentée par une monnaie évaluée sur base de richesse physique et tangible en l'occurrence l'or à une monnaie qui ne repose plus sur rien créer ex Nilo à partir de rien ce qui nous permet de dire que l'argent n'existe plus depuis la fin des accords de breetonwood cette liberté gouvernementale à imprimer leur propre monnaie non soutenu par des actifs physiques et tangibles et entraîner des conséquen très grav d'ailleurs le Venezuela on est un exemple avec une inflation de plus de 6000 % résultant d'une dévaluation rapide de leur monnaie d'ailleurs voici le nombre de billets qu'il faut pour acheter les articles que vous voyez l'argent ne vaut plus rien tellement qu'il s'en servent pour fabriquer des sacs rappelez-vous que pour que l'argent ait une valeur il doit être rare plus quelque chose est disponible et moins sa valeur est élevée ce qui veut dire que plus on imprime de billets moins il sont rare et donc moins une balle c'est ce qu'on appelle l'inflation et l'inflation grignote votre épargne sans même que vous vous en rendez compte puisqu'elle fait descendre la valeur de celui-ci en gros l'inflation agit comme une taxe sur les moins fortunés tandis que les plus riches qui détiennent des actifs tels que les actions ou l'immobilier sont plus résistants mais alors c'est depuis 1971 le dollar comme l'euro ne Val pas plus que les quelques centimes qui servent à fabriquer les billets ou à faire tourner les serveurs comment est-ce que c'est possible systme continue de fonctionner et fonctionne toujours d'ailleurs et même qu'il accélère parce qu'il repose sur quelque chose de primordial pour sa survie et c'est la foi la foi de la population sur ce que lui dit son gouvernement d'ailleurs votre billet de 20 € ne vaut vraiment que 20 € parce qu'on vous a affirmé que vous soutient que c'est le cas ici ce sont les banques spécialement les banques centrales qui garantissent que vous pouvez toujours obtenir 20 € de marchandise en échange de votre billet sauf que votre billet qui vaer 20 € en janvier 2021 ne vaut plus maintenant que 17 €. vous perdez du pouvoir d'achat parce que le produit que vous achetiez avec ces 20 € est dorén avant affiché 23 €. un produit qui vous coûtait 20 € il y a 20 ans vous en coûte aujourd'hui 30 mais oui on va pas réimprimer les billets à chaque variation de l'euro on préfère modifier les étiquettes depuis que les gouvernement ont cessé de garantir leurs devise par de l'or on est passé à une pure confiance dans notre gouvernement émetteur mais est-ce qu'ils agissent réellement dans l'intérêt de leurs citoyens c'est une question à seoser la valeur de l'argent n'est qu'une illusion la monnaie est en partie physique les banques centrales peuvent faire imprimer des billets de banque mais elle est surtout en grande partie informatique d'ailleurs en zone euro plus de 90 % de la monnaie n'est rien de qu'une suite de code informatique dans les ordinateurs n'étant jamais réellement créé alors c'est le moment pour moi de vous faire une révélation que vous n'allez pas aimer le montant inscrit sur votre compte ne correspond pas à de la monnaie c'est en réalité une promesse de mise à disposition de monnaie alors il existe en économie trois théories sur la création monétaire oui j'ai bien dit théorie parce qu'ils ne savent pas réellement comment ça fonctionne il a la théorie des inter mire la théorie de la réserve fractionnaire et la théorie de la création exnilo à partir de rien c'est en 2015 que le professeur Richard Werner a été faire une étude sur le terrain dans une banque afin de voir comment ça fonctionnait réellement et quelle théorie était la correcte c'est donc la théorie de la création exnilo à partir de rien qui est la bonne on va essayer de la simplifier au maximum d'ailleurs si vous voulez en savoir plus vous trouverez toutes les sources en description donc lorsque vous déposez 100 € sur votre compte en banque vous ne ne confiez pas 100 € à votre banque vous le lui prêtez en retour la banque inscrit sur votre compte qu'elle vous doit 100 € et elle s'engage à vous les rendre si vous en faites la demande le seul moyen étant de les retirer au distributeur et si narrive pas à respecter cette promesse la banque fait faillite dis j'ai l'impression qu'il se passe de drôles de choses du côté de la banque on dirait que tous c gens son de panique si tu as de l'argent à la banque dépêche-toi vas-y en vitesse remboursez-moi mon argent tout de suite mais vous faites erreur votre argent n pas dans mon coffre for votre argent n pas ici il est dans la maison de Joon à côté de la vre il est dansy de madameor ci le montant inscrit sur votre compte correspond à une somme que la banque vous doit et non pas à une somme réelle disponible qui vous attend dans le fond d'un coffre la différ est sub vous pouvez utiliser votre monnaie quand bon vous semble tandis que dans le second vous êtes dépendant de la capacité de la banque à vous fournir l're monnaieentigé de faire ça papa aujourd'hui plus que jamais tu dois comprendre l'Ance d'p sonent pr la bcision je vaiser ton arent sur unond commun d'invessement puanc les intérês sur de étrang index sur les valeurs boursières plus rien la banque est l'un des secteurs d'activité les moins compris tout au long de l'histoire et pourtant ce sont précisément les endroits où les gens déposent leur précieuse économie il faut d'abord se demander quel est le but d'une banque en premier lieu pour la plupart d'entre nous c'est un endroit sûr et pratique pour stocker notre argent afin de ne pas avoir à transporter des espèces mais les banquiers n'ouvre pas une banque par bon d' simplement pour faciliter nos vies non en fin de compte le but d'une banque c'est le même que toute autre entreprise c'est faire gagner de l'argent à ses propriétaires et à ses actionnaires grâce à la collecte d'intérêts que ce soit par carte de crédit par des prêts hypothécaires des prêts à d'autres entreprises et cetera peu importe plus le taux d'intérêt est élevé plus les banques gagnent d'argent d'ailleurs pour vous donner une petite idée la plus grande banque aux États-Unis JP Morgan a généré 88 milliards de dollars rien qu'en intérêt en 2023 B my money the money at the BS to that's my money holding it in deposit the bank that taking care of it but it's my money I can ask it ask my money back any time but law that's not it's not h in custody it's not h for you you are not the owner of the money at the bank the money h in deposit at the B is own exclusively by the bank it was pour faire simple lorsque vous déposez un billet de 100 € à la banque vous lui prêtez cette somme la banque est plus riche de 100 € mais en contrepartie elle vous fait la promesse de vous donner 100 € si vous en faites la demande le montant qui est inscrit sur votre compte est une promesse de la part de la banque de dépôt de mise à disposition de billets imprimés par la banque centrale européenne la BCE et le seul moyen de faire une demande de monnaie centrale auprès d'une banque commerciale le seul moyen de faire en sorte que la banque tienne sa promesse inscrite sur votre compte c'est de vous rendre au distributeur de billets et de retirer les 100 €.
la banque est alors forcé de supprimer la promesse qu'elle vous a faite et de sortir de ses coffres une liace de billet de 100 €. j'insiste c'est le seul moyen de transformer une promesse en monnaie centrale mais la plupart du temps vous ne retirez pas la monnaie que la banque vous a promis vous contentez de payer par carte ou par virement tant que les agents économiques que ce soit nous ou les entreprises payent par carte ou par virement mais il n'est pas nécessaire que la banque dispose des 100 € dans ses coffres tout ce qu'il suffit de faire c'est de déplacer une promesse numérique du compte de l'acheteur vers le compte du vendeur ce qui permet à la banque de ne pas avoir à garder vos dépôts dans leur coffre puisqu'ils ne font pas de transaction d'argent mais juste de promesses donc il ne garde qu'un tout petit pourcentage de votre dépôt et utilise le reste à afin de pouvoir obtenir des intérêts dessus à travers l'investissement ou autre donc pour être clair tout l'argent sur nos comptes les chiffres ne sont que des promesses des lignes de code si je veux transférer 100 € à mon ami Michel la banque déplace simplement la promesse qu'elle avait envers moi à Michel oui d'accord mais qu'est-ce qui se passe si Michel possède un compte dans une autre banque une banque différente la BNP a accepté de me faire une promesse donc les 100 € qui sont sur mon compte en échange d'un billet de 100 € et la Société Générale n'acceptera pas de faire une promesse à Michel sans obtenir une contrepartie mais si cette contrepartie était une promesse de la part de la BNP parce que après tout puque nous acceptant des promesses bancaires comme l'équivalent de billets imprimés par la Banque centrale pourquoi est-ce que les banques ne pourraient pas faire la même chose alors je vais répondre à cette question par une autre question avec toutes ces promesses et peu d'argent dans leur coffre qu'arrive-t-il si tous les clients d'une banque le retirer en même temps l'argent qu'ils ont sur leur compte c'est simple la banque n'a tout simplement pas de quoi rendre l'argent de ses déposants c'est ce que l'on appelle le bank run c'est la crise de liquidité et donc elle fait faillite voilà pourquoi les banques ne se font pas de promesses entre ell parce que la faillite d'une concurrente n'est pas impossible donc si même les banques ne font pas confiance pourquoi est-ce que nous on le devrait alors prevenons-en à notre transfert entre banques différentes il faut savoir que toutes les banques commcial détien un compte à la banque centrale auprès de laquelle elle peuv générer des prêts ou obtenir de la monnaie de banque centrale donc ma banque se débrouille pour que la banque centrale lui fasse une promesse de 100 € et c'est cette promesse provenant de la Banque centrale qui est transférée à la banque de Michel parce que il faut savoir que les promesses faites par la Banque centrale sont en béton armé et les banques les acceptent sans discuter elles se font des transferts de promesses faites par cette dernière en résumé la monnaie de la Banque centrale est utile pour permettre les paiements en espèce et pour permettre la circulation de promesses faites par les banques de dépôts mais du coup quel rapport avec la création monétaire imaginez vous signez un contrat de prês de 100000 €. et a ce contrat vous promettez à la banque de lui rendre 100000 € et de payer des intérêts bien sûr et en échange la banque vous promet de mettre 100000 € à votre disposition si vous en faites la demande encore une fois cette promesse se matérialise par le crédit sur votre compte d'un montant de 100000 €.
