Fala galera, bora para mais uma aula. E você já sabe, né, ou deveria saber que o meu canal Primo Pobre é o maior canal de educação financeira voltado para pobres do mundo. Mas aí você pensa, mas Duda, o que é educação financeira?
Que papo é esse de inteligência financeira? Hoje eu quero fazer um aulão completo te ensinando tudo aquilo que a escola deveria ter te ensinado, mas não ensinou. Por quê?
Porque era mais importante a gente saber sobre tabela periódica, gente. Era mais importante a gente saber sobre literatura portuguesa, os luzíadas, né? Muito mais relevante pra nossa vida, né?
Tudo que a escola não te ensinou. E hoje eu vou te falar o que é educação financeira, como aprender sobre organização financeira, sobre inteligência financeira, sobre investimento, reserva de valor. Vou falar os pilares da educação financeira.
Então, resumindo, vai ser uma aula maior, mas imagina que é um aulão que você deveria ter aprendido, não aprendeu, bora correr atrás o atraso e aprender sobre isso agora. Primeira coisa, galera, a falta de educação financeira, ela prejudica muito as pessoas em vários aspectos, pessoal. Quem não tem educação financeira se endivida mais.
Quem não tem educação financeira acaba não conseguindo ter lazer, tem que trabalhar muito mais. Quem tem problema financeiro tem insegurança, baixa autoestima, ansiedade, pode ter, sei lá, cara, sentimento de culpa, malu desempenho no trabalho, hipertensão, insônia. Tem várias pesquisas.
Esses dias eu peguei uma pesquisa, pessoal, que saiu no G1. Olha isso. 83% de quem tá endividado tem dificuldade para dormir.
78% de quem tá endividado tem surto negativo. Não consegue se concentrar para fazer as coisas do dia a dia. Ou seja, até no seu trabalho e na sua vida como um todo, na tua vida comunitária, social, familiar, conjugal, vai ter problema.
Você sabia, por exemplo, que segundo o IBGE, 57% dos divórcios são por desentendimentos relacionados ao dinheiro? E muitas vezes não é nem a falta de dinheiro, é burrice com o dinheiro. Se você é casado, fala para mim, quantas vezes você já não brigou com seu marido ou sua esposa por causa de dinheiro?
Muitas vezes não é a falta de dinheiro. Rico também se divorcia por causa de dinheiro. É a falta de entendimento, de organização financeira.
Sabe aquele papo de ai Duda, meu marido é burro demais. O cara só quer saber de comprar uma roda a 18 no carro dele ou então o marido. Duda, a minha esposa é uma anta, é só entrar dinheiro que ela já vai pro shopping comprar roupa na Zara.
É sobre isso. Não é só a falta de dinheiro que gera problema no casamento, é o [roncando] desentendimento. Tem pesquisa que fala que quem tem problema financeiro tem 20 vezes mais propensão a se suicidar.
Então é uma coisa super importante, só que como a gente não aprendeu na escola, a gente acha que isso não é algo que precisa ser estudado, mas é tanto que existem centenas, milhares de livros sobre educação financeira para ensinar as pessoas a serem mais inteligentes com o dinheiro dela. E esse é um ponto importante pra gente continuar aqui. O que é educação financeira?
Você já parou para pensar? Eu gosto sempre de simplificar a coisa. E educação financeira tem a ver com que você ser bem educado, bem instruído com relação às coisas que envolvem o dinheiro.
Então, até dá para você substituir educação financeira por inteligência financeira. Você ter inteligência com relação ao dinheiro. Tem gente que tem inteligência com um monte de coisa.
Tem até um livro, né, que chama Múltiplas Inteligências, que é muito bom. fala sobre como existem inteligências diferentes e você ser o melhor arquiteto, o melhor médico, o melhor engenheiro, não tem nada a ver com você ser inteligente com dinheiro. E como que você é inteligente com dinheiro?
Eu gosto de falar que a educação financeira é como se fosse um tripezinho. Sabe aquele tripé de celular? Imagina três perninhas.
Você ser inteligente para ganhar dinheiro, você ser inteligente para usar o dinheiro e você ser inteligente para multiplicar esse dinheiro. Então são três habilidades aqui, ó. Ganhar, poupar e multiplicar.
Agora pensa num tripé. Se eu tirar uma das perninhas, vai cair, não vai? Da mesma forma, se você souber ganhar e poupar, mas não souber multiplicar, não tem educação financeira.
Se você souber ganhar e multiplicar, mas você não sabe poupar e gasta tudo que você ganha, você não tem educação financeira. Educação financeira tem a ver com essas três habilidades. Você tem, você tem que saber ganhar dinheiro, poupar, porque não adianta você trabalhar, trabalhar e gasta tudo que você ganha.
Se você não poupar, você vai gastar tudo. E se você vai, se você gastar tudo, você não vai conseguir entrar na terceira perninha, que é a de multiplicar. Ganhar tem a ver com trabalho.
Ah, Duda, eu trabalho, eu sou CLT e ganho R$ 2. 000 por mês. Não, não, não é disso que eu tô falando.
É você ter uma habilidade, você desenvolver essa habilidade acima da média de ganhar dinheiro mais do que os outros. Porque todo mundo no Brasil trabalha e todo mundo tá pobre, lascado. Então você tem que fazer algo diferente do que tá todo mundo fazendo.
O poupar tem a ver com você ter uma vida de simplicidade. Sabe aquele papo de você viver um degrau abaixo? É exatamente isso.
E o multiplicar tem a ver com quê? o mundo dos investimentos, que eu vou falar sobre isso hoje aqui, que é você saber investir o dinheiro que você ganha para você multiplicar seu dinheiro, aumentar seu patrimônio e você sair da pobreza e não ter que trabalhar até morrer. Então agora eu vou falar aqui quais são as sete regras de ouro, vamos colocar assim, da educação financeira.
São sete coisas. Primeiro, fique indignado, estude sobre educação financeira, organize suas finanças, otimize a sua renda, monte sua reserva de emergência, elimine suas dívidas e sétimo, invista todo mês. Vamos falar sobre as sete aqui agora.
A primeira delas, que é o primeiro passo para você ter educação, inteligência financeira e mudar sua vida financeira é você ficar indignado. Que que eu quero dizer com ficar indignado? é você realmente estar cansado de ser uma pessoa pobre que só se lasca na vida e que nunca tem dinheiro para nada e que nunca consegue fazer nada.
Você já reparou que muitas vezes o pobre é aquela pessoa que fica olhando os outros fazerem as coisas? Nossa gente, olha que legal, a Meir foi para Maceió com a família dela e você nunca consegue fazer nada. Isso tem que te incomodar.
Tem que te incomodar o fato de que você trabalha para caramba e nunca tá bem, nunca tem dinheiro, nunca sai do buraco, parece que tá correndo atrás do vento e nossa, Duda, faz 10 anos que eu tô tentando mudar de vida e não consigo. Isso tem que te irritar. Inclusive no livro aqui, O homem mais rico da Babilônia, ele fala: "Qual foi o primeiro passo pro carinha aqui do livro, né?
Mudar de vida. ficar de saco cheio. Ele falou: "Cara, todo mundo tá bem de vida, só eu que tô ferrado?
Você tem que ter esse esse negócio dentro de você que, cara, por quê? Porque se isso se a pobreza não te incomoda, você não vai ter ânimo para fazer todas as outras coisas que eu vou falar aqui, renda extra, eliminar dívida, montar reserva. Se você tá acostumado com a pobreza, daqui a duas semanas você já vai desistir de tudo isso que eu vou falar.
Então você tem que estar incomodado e aí você tem que ter ambição. Você tem que falar: "Cara, eu quero mudar de vida. Eu quero conquistar.
Eu quero enriquecer. Eu preciso mudar de vida". Tem um livro, quem pensa enriquece que o Napoleão Rio fala uma frase que é assim: "Tem uma fraqueza no ser humano que não tem remédio.
" Qual? A falta de ambição, gente que não sabe o que quer, não sabe onde quer chegar e ah, é a vida, tá tudo bem, todo mundo é pobre que nem eu. Não, não.
Se você não ficar indignado, você não vai ter força interna para fazer todos os outros passos que eu vou falar aqui. Fique indignado. O próximo passo é você começar a estudar sobre educação financeira.
Você não tá assistindo esse vídeo aqui, parabéns. Você está procurando fazer algo que vai gerar uma mudança na tua vida financeira. E aí algumas frases aqui que eu gosto de falar.
Quem já leu meu livro, pessoal, Deixe de ser pobre, sabe que eu amo frases de efeito. Aqui no meu livro tem um monte nessas páginas amarelas aqui, tá? Tem um monte de frase de efeito aqui.
Algumas frases que eu falo. O problema não é você se sentir burro. O problema é você se sentir burro.
E isso não te incomodar. Eu me sinto burro o tempo todo, pessoal. Quanto mais eu leio, mais eu percebo que eu sou meio burro.
Por exemplo, esses dias eu tava lendo um livro aqui que não tá aqui, tá lá no outro armário. Eu terminei de ler, eu falei: "Caramba, mano, eu tenho 40 anos nas costas, velho. Como é que eu nunca tinha pensado nisso que esse cara escreveu?
" Então, a gente, quanto mais a gente estuda, mais a gente percebe a nossa ignorância. O problema não é a gente se sentir burro. O problema é a gente se sentir burro e se acomodar.
É, eu sou burro mesmo. Ah, eu não aprendo. Ah, eu não sei o que é tesouro direto.
Ah, eu não sei o que é reserva de emergência. Caramba, você tem o Google, cara. Você tem inteligência artificial hoje em dia.
Você tem curso de graça, você tem um monte de coisa para te ensinar sobre educação financeira. E a gente precisa trazer a educação financeira, seja por meio de livros, seja por meio de cursos de graça que tem na internet, seja por meio de vídeos como esse que você tá assistindo, seja por meio de podcast. Por exemplo, eu tenho um programa de entrevista chamado Pobre Show.
Eu já entrevistei os maiores nomes da educação financeira no Brasil. Primo Rico, Natália Arcuri, Bruno Perini, Gustavo Cerbazzi e toda a galera famosa já foi lá ensinar sobre educação financeira no meu programa. É só você dar o play e assistir os episódios.
A gente tem que trazer esse conteúdo de educação financeira pra nossa vida, porque senão a gente nunca vai ser confrontado com os erros que a gente tá cometendo. Quer ver? Tem um outro livro, Os Segredos da Mente Milionária.
Esse livro aqui, o Terve Vcker, ele entrevistou as pessoas mais ricas do mundo e depois ele fez um livro com o resumo do que que ele aprendeu com as pessoas mais ricas. Sabe qual foi uma das primeiras lições que ele tirou? Ele viu pessoas que eram pobres e ficaram multimilionárias, ele tirou essa lição.
O enriquecimento da gente aumenta na mesma proporção que o nosso conhecimento. Então, você quer mudar de vida, você quer enriquecer, comece a estudar sobre educação financeira, já que a escola não te ensinou. Agora eu te pergunto, você vai, ah, é bem provável que você vai chegar e falar: "Duda, eu até gostaria, mas eu não tenho tempo".
Mentira, você tem tempo. O que? O que acontece é que isso não é uma prioridade.
Vamos lá. Quantos jogos do Corinthians você assistiu nesse último mês? Do Palmeiras, do São Paulo?
Quantos dorama? Quantos episódios de série coreana você assistiu? Tempo a gente tem.
O que a gente não tem é prioridade, que é o que o a Manaque de Naval Ravican vai falar nesse livro. Você vai reparar, galera, que muita coisa que eu vou falar, eu vou falar o livro aqui. Por quê?
Porque eu aprendo com o livro. E é isso que eu tô te falando. Inclusive, tem resumo da maioria desses livros aqui no meu canal, tá?
Aqui no Almanca de Naval Rican, ele vai falar uma frase que é assim: dizer que eu não tenho tempo para algo normalmente equivale a dizer que aquilo não é uma prioridade para mim. Então a gente precisa aprender sobre educação financeira. E uma das formas, né, além de programa, podcast, curso, são os livros, cara.
São livros. Isso aqui é é a é sem dúvida, pessoal. É o método preferido que eu tenho para aprender sobre educação financeira.
O homem mais rico da Babilônia, quem pensa enriquece. o mito do empreendedor, qualquer livro do Morgan Housel. Duda, mas eu não tenho dinheiro.
Tá bom. Se você realmente não tem dinheiro, aqui no meu canal tem resumo desses livros. Por quê?
Porque a gente precisa ler pra gente aprender sobre coisas que a gente nunca pensou. Caramba, Duda, nunca tinha pensado nisso. Eu sei.
E livro vai te ajudar, mas pode ser podcast também ou vídeo no YouTube sobre esse assunto. Traz a educação financeira pra tua vida. O terceiro ponto que a gente tem que falar aqui agora sobre educação financeira é organização financeira.
Não tem como você colocar sua vida em ordem se você tá totalmente perdido. Sabe aquele papo? Ai Duda, meu salário cai no quinto dia útil, no sexto dia útil já foi tudo embora e eu não sei para onde foi.
Caramba. Claro, você não tem uma organização, você não sabe quanto você ganha, quanto você gasta, quanto sobra. Você sabe qual que é o seu custo de vida?
Moradia, água, luz, eh gás, eh supermercado, você sabe não. Hoje mais de 70% dos brasileiros gastam mais do que ganham. E muitas vezes não é porque o cara ganha pouco, é porque ele é perdido e não sabe nem para onde vai o dinheiro dele.
E é aí numa hora dessa que entra uma planilha de organização financeira. Tem uma aula aqui no canal, tudo de graça. Tem uma aula aqui no meu canal que chama planilha de organização financeira, primo pobre.
É uma aula onde eu ensino como organizar suas finanças e eu libero uma planilha que você vai preencher para você ver tudo que entra, tudo que sai, para você ver se você tá gastando mais o que ganha ou não. E isso é fundamental. Não tem como colocar a tua a sua vida financeira em ordem se você não sabe para onde vai o seu dinheiro.
Uma planilha dessas é essencial. Aí você vai colocar lá tudo que você ganha, você vai colocar as rendas extra, você vai colocar todo dinheirinho a mais você ganha fazendo algum bico, alguma coisa a mais. Aí depois você vai colocar aqui são várias coisas que a gente gasta.
Tem gente que acha que não é o carro, gás, água, luz e celular, não é? Tem um mon tem dezenas de coisas que a gente todo mês gasta, só que se você não preencher essa planilha, você não vai perceber, você não vai visualizar isso. Então, depois que assistir essa aula, eu vou deixar um card aqui no final com um link para você clicar sobre essa aula com a planilha de graça de organização financeira para você botar suas finanças em ordem e ver para onde o seu dinheiro tá indo.
E tendo essa planilha preenchida, você faz ela em 2 horas, pessoal. Não é para ficar fazendo toda hora. É uma vez só que você vai preencher essa planilha só para você ver para onde tá indo teu dinheiro.
Aí com ela preenchida, você vai ver. Hum, isso aqui dá para cortar. Opa, por que que eu tenho Netflix, Amazon e HBO?
Dá para cortar isso e isso e isso para que a tua vida financeira se organize você possa ver como que tá o seu cenário, se você tá igual esses brasileiros que gastam mais do que ganham. Quarto ponto importante aqui agora, otimização de renda ou renda extra. Lembra que eu falei que educação financeira é uma perninha, pessoal, que tem a ver com você saber ganhar dinheiro, poupar dinheiro e multiplicar?
Pensa comigo, qual que é o mais importante? O ganhar. Porque se você não ganhar dinheiro, você não tem nem o que poupar, nem o que multiplicar.
Então, principalmente para quem é mais pobre, otimizar a tua renda. É o ponto principal. Uma pessoa que ganha 20.
000 por mês, ela não precisa se preocupar tanto com renda extra, com otimização, porque ela já ganha 20. 000. Ela tem que focar mais em poupar e multiplicar.
Agora o pobre não adianta você saber investir se você é ruim para ganhar dinheiro. Se você ganha R$ 1. 600, meu Deus do céu, você consegue sobreviver.
E olhe lá, não tem como enriquecer com o salário mínimo, né? Vira e mexe me pergunta: "Duda, eu ganho um salário mínimo? " Qual que é o melhor investimento para eu fazer?
O melhor investimento é você estudar para [risadas] sair dessa porcaria de emprego, porque não é justo alguém trabalhar, alguém adulto e ganhar um salário mínimo. Não tem como viver com isso. Isso aí é um salário para quem é menor aprendiz, tem 16 anos, mora com os pais.
Então, a gente tem que ver como que eu consigo ganhar mais dinheiro. Economizar é importante, é só que se você ganha pouco, não adianta ficar economizando. Daqui a pouco você tá morando embaixo da ponte para tentar economizar na moradia, não adianta.
A gente tem que aumentar a nossa renda. E aí você vai fazer como? Você tem duas formas de otimizar, de ganhar mais dinheiro.
Primeira, se você tá num emprego carniça, você tem que estudar para ir para um emprego melhor. Você vai ter que estudar, vai ter que fazer curso, vai tentar mudar de área. Tem, eu conheço muita gente que mudou de área e estudou, né, por um ano ali e tal.
Mudou de área e hoje ganha três, quatro, cinco vezes mais do que ganhava um ano atrás. Então, a primeira coisa, vê se o teu emprego é uma porcaria, porque se você é uma pessoa que tem um emprego ruim, não, cara, não vai adiantar, tenta estudar para mudar de emprego. A Duda, mas eu não consigo.
Vai ter que conseguir. Se você, por exemplo, não é para menusprezar aqui, tá, galera, pelo amor de Deus, mas eu vou dar alguns exemplos. Se você é porteiro, cara, não tem porteiro que ganha 10.
000. Se você é garçom, cara, não tem garçom que ganha 10. 000.
Você tá numa profissão que paga pouco. E você tem que pensar em como é que eu mudo de profissão, porque se eu continuar como porteiro, como garçom, auxiliar de limpeza, você nunca vai ter um salário de mais de 5, 6, 7, 8. 000.
Então, o primeiro ponto é pensa como você consegue estudar para ir para uma área que paga um salário melhor e você vai ter que estudar e mexer os pauzinhos para você sair desse emprego. Agora, qual que é a segunda forma? Você ter fonte de renda extra, você ter mais de uma fonte de renda.
Por exemplo, eu antes de ter o canal Primo Pobre, eu era um assistente administrativo, ganhava um valor pequeno, um CLT, levava marmita. Só que como que eu tinha uma vida boa, não tinha dívida, tava quitando o meu apartamento, tinha um carro quitado e viajava todo ano? Porque eu tinha seis outras fontes de renda além do meu emprego como CLT.
Então você tem que otimizar tua renda. O ganhar não é fazer o mesmo que todo mundo faz, é fazer mais do que todo mundo faz. Se tá todo mundo trabalhando 8 horas por dia, me desculpa, mas você vai ter que trabalhar 10 ou 12.
Você vai ter que trabalhar e depois você vai ter que fazer uma renda essa depois do teu trabalho. Hoje, pessoal, sendo youtuber, eu trabalho mais de 10 horas por dia. Você tem que fazer entrar mais dinheiro.
Isso é um pilar da educação financeira, da inteligência financeira. E aí, se você for ler esse livro aqui, por exemplo, Segredamente Milionária, ele vai falar o quê? Se você quer realmente enriquecer, você tem que se tornar seu próprio chefe, ou seja, você tem que abrir o seu próprio negócio, um negócio onde você é o dono, começar a vender algum tipo de produto, algum tipo de serviço.
Vou deixar também um vídeo aqui que fala sobre isso, como você abrir seu próprio negócio. E pode começar pequeno, vendendo milho, vendendo pipoca. Eu conheço gente que hoje é multimilionária, que começou vendendo bolo como renda extra.
Tem que otimizar a tua renda. você precisa ganhar mais dinheiro. E aí, antes da gente ir pros últimos pontos aqui, eu tenho que falar uma coisa importantíssima.
Não adianta você ganhar dinheiro se todo teu dinheiro vai parar na mão dos outros. Tem gente que já poderia tá rico faz tempo, só que ele não tá. Por quê?
Porque todo o dinheiro que ele ganha, ele usa para comprar alguma coisa. E aí o dinheiro dele vai sempre parar na mão dos outros. Ai, Duda, ganhei meu 13º.
Vou comprar um celular. Lá se vai todo o 13º pra mão do dono da loja. Ah, Duda, ganhei um PLR, vou comprar uma bolsa nova.
Lá vai todo o teu dinheiro pra mão da da do gerente da Zara. Cara, se você quer enriquecer, o dinheiro que você ganha tem que ficar na tua mão. Só que você nunca vai enriquecer e montar patrimônio se todo dinheiro que você ganha você manda pra mão dos outros em troca de algum produto.
Ah, comprei um celular, comprei agora uma air fryer, agora eu comprei uma televisão, agora comprei uma cama nova, agora comprei um sofá novo. Você nunca vai enriquecer desse jeito, porque você fica comprando coisas que vão se desgastar e vão pro lixo e você não fica com dinheiro para montar o seu patrimônio. Então, muito importante, que é o segundo pilar, poupar dinheiro.
A gente não falou de renda extra de você aumentar sua renda, você tem que ficar com essa renda, você tem que ter essa grana com você, porque senão você vai sempre se lascar e continuar na mesma e falar: "Ah, Duda, eu tô pobre há 10 anos". 10 anos é mais do que suficiente para qualquer pessoa sair da pobreza. Só que se você fica cometendo os mesmos erros por 10 anos, para para pensar, por que que você não enriqueceu ainda?
Ai, Duda, é porque a vida do brasileiro tá difícil. Ué, mas eu conheço um monte de brasileiro que tá enriquecendo. Será que não é porque você tá fazendo costumes e comportamentos financeiros errados?
Para, para ver onde é que você tá errando. Para, tem um provérbio chinês que fala, né? O sábio aprende com o erro dos outros.
A pessoa normal aprende com os próprios erros. O burro não aprende de jeito nenhum. Às vezes você tá cometendo os mesmos erros, entra ano, sai ano, você fazendo as mesmas cagada, cara, você nunca vai sair da pobreza.
Então isso é comportamento. Não adianta você aumentar tua renda e ganhar dinheiro se você continuar mandando tudo que você ganha pra mão dos outros para comprar um produto que daqui a um ou dois anos tá no lixo. Quinto ponto, agora você precisa montar uma reserva de emergência.
E isso é um princípio universal. Qualquer livro vai te falar sobre isso, não é? A opinião do primo pobre.
O que é uma reserva de emergência? É um dinheiro que você tem que ter reservado para usar em situações de emergência. Por quê?
Porque emergência acontece o tempo todo. Imprevisto acontece o tempo todo. Geladeira quebra, pneu fura, bateria do carro dá pau, disjuntor, resistência do chuveiro.
E quando você não tem uma reserva de emergência, quando surge o imprevisto, você vai fazer o quê? Se endividar, você vai, ah, tudo bem. Se der um problema, eu faço um empréstimo.
Ah, tudo bem, se furar o pneu, eu parcelo no cartão de crédito. Ah, se der problema, eu peço dinheiro pro meu tio. Cara, se você tem essa mentalidade de dependente dos outros, você nunca vai alcançar sua independência financeira.
Então, a reserva de emergência é o primeiro passo para você provar para você mesmo que você não quer depender do dinheiro de ninguém. Pessoa que tem mentalidade pobre sempre depende de dinheiro dos outros e tá sempre pedindo dinheiro dos outros. Ah, me dá dinheiro, ah, me ajuda.
Ah, faz isso para mim. Pessoa que tem mentalidade inteligente, ela gera o próprio dinheiro porque ela não quer depender de ninguém para viver. E a reserva de emergência é o primeiro passo para isso, porque você vai falar: "Eu quero ter a minha reserva, porque se vier algum problema, algum perrengue, eu tenho dinheiro para resolver e não vou precisar pedir para ninguém essa porcaria".
Não vou ter que implorar lá no banco por um empréstimo, não vou ter que parcelar com três cartão de crédito, tudo no cheque especial. É o primeiro passo, entendeu? Vamos colocar aqui.
O ideal é você ter uns R$ 10. 000. Só que isso é muito dinheiro para quem é mais pobre.
Então o que que eu vou te falar? Vamos baixar a régua. 3.
000. Se você tiver R$ 3. 000 reservado, não é dinheiro para usar no dia a dia, não é dinheiro para comer sushi, não é dinheiro para descer praia, é dinheiro que você vai deixar parado, pode ser numa caixinha, num cofrinho, num CDB com liquidez diária.
É um dinheiro que você vai deixar parado e você só vai pegar esse bagulho quando vier uma emergência. Caramba, mano, quebrou meu fogão. É uma emergência.
Nossa, que vontade de comer no Outback. Isso não é uma emergência. Reserva de emergência não é para prazeres e desejos, é para desgraças e emergências que acontecem na nossa vida.
E aí você tem que ter pelo menos 3. 000. Por quê?
Porque com 3. 000 você consegue resolver a maioria dos perrengues sem ter que recorrer a empréstimo. E aí outra coisa importante, a reserva de emergência ela serve para te ajudar nesses nessas situações, tipo assim, que ah, eu preciso de R$ 500 quebrou não sei o quê, eu preciso de R$ 1.
000, 2. 000. Só que tem situações que o imprevisto é muito pior.
Por exemplo, um falecimento na família, mas tem outros perrengs. Imagina que você sofre um acidente grave. e fica meses sem poder trabalhar.
Você pega uma doença grave, contraia uma doença grave, um câncer, um AVC, um baita problema, esse tipo de situação é o tipo que uma reserva de emergência de 3. 000 não resolve. E aí é interessante você ter um seguro de vida.
Um seguro de vida, pessoal, hoje em dia, ele não é só para caso de morte, ele é para caso de acidente grave que te empeça de trabalhar por meses. Ele serve para doenças graves que também pode te pegar desprevenido. Tem gente, pessoal, que de repente surge uma doença e a pessoa tem que gastar 20, 30, 40, 50.
000 1 no tratamento ou quando não é pior ainda, a pessoa acaba falecendo porque não tem nem plano de saúde, nem como pagar o tratamento, como já vi pessoas próximas a mim, inclusive que passaram por isso. Então, um seguro de vida é um dinheiro gasto com inteligência, porque ele é um investimento de proteção do seu patrimônio. Aqui no canal sempre falo dos seguros da ASUS.
A Asus tem seguro de vida que custa a partir de R$ 10 por mês. E lá não tem burocracia. consegue fazer uma simulação rapidinha.
Reserva de emergência resolve o problema de ali 2. 000, 3. 000 ali.
Agora, um seguro de vida te ajuda a resolver problemas que vão custar dezenas de milhares de reais, não só no caso de você falecer, mas num caso até em vida de você passar por algum perrengue grave como esse que eu tô falando e aí ter que usar todo o dinheiro que você demorou, anos para conseguir juntar, tá? Então vou deixar o link da ASUS aqui na descrição. Faz uma simulação em 3 minutos, já sai o valor na hora.
E a Asus é uma empresa muito boa, muito bem avaliada e muito acessível para quem quer ter um seguro de vida. Vamos pro sexto e penúltimo item do nosso aulão aqui. Elimine as suas dívidas.
Pessoal, se tem uma coisa que define o pobre, é uma vida cheia de dívidas, sempre endividado, nunca sai das dívidas. Você sabia que hoje a fatura média do cartão de crédito do Brasil é maior do que o valor do salário mínimo? É mais de R600 por mês a fatura média do cartão de crédito brasileiro.
Por isso que você não consegue enriquecer. Quando cai o teu salário, já vai tudo embora para pagar dívida e boleto. Então vamos lá.
Primeiro vamos definir o que que é uma dívida. É tudo aquilo que você comprou e ainda não pagou. Quem segue meu canal sabe que eu pego pesado com cartão de crédito, porque o cartão de crédito é uma coisa que possibilita muito facilmente você se endividar e se lascar.
E a gente tem que tomar cuidado com isso. O que que é o cartão de crédito? É um negócio que você passa ali, o banco paga o que você tá comprando e depois você fica devendo e pagando pro banco.
Ou seja, cartão de crédito é um empréstimo, mas o cartão de crédito não é nem ele o problema maior. Sabe qual que é o maior problema? é o parcelamento de compra, porque toda vez que você parcela algo, aquilo vira uma dívida.
Vou dar um exemplo. Tem esse celular aqui em casa. Faz conta que esse celular custa R$.
Se eu comprar ele no cartão de crédito à vista, ele não virou uma dívida. Por que, Duda? Você não pagou no cartão de crédito?
Paguei, só que eu paguei a vista, tá pago. Agora, se eu pegar esse celular aqui e parcelar ele em 10 vezes de 150, aí virou uma dívida. Porque eu paguei uma parcela, só que eu tô devendo nove parcelas.
E é esse que é o problema do cartão de crédito. Você sabia que hoje de cada 100 endividados no Brasil, mais ou menos 90 tão endividados por causa do cartão? Então você tem que tomar um cuidado muito grande com ele, porque ele só é bom para quem tem educação financeira, organização financeira, autocontrole, não é impulsivo, não é consumista.
O cartão de crédito te permite comprar qualquer coisa mesmo sem ter dinheiro. Tem uma regra que eu uso aqui no canal também de educação financeira composta por três características. Primeira, não gaste mais do que você ganha.
Segundo, não compre nada se você não tiver o dinheiro. E terceiro, invista todo mês. O cartão de crédito, ele te permite quebrar a segunda regra.
Eu não tenho dinheiro, mas eu tenho um cartão de crédito, então eu vou comprar essa televisão de 80 polegadas. E assim você vai se endividando cada vez mais e você precisa resolver esse problema. Só que não adianta você querer quitar uma quitar as dívidas com uma mão, só que com a outra você ficar parcelando tudo.
Parcela o livro, parcela o notebook, parcela a janela, tudo. Todo parcelamento vira uma dívida. Pare de parcelar.
Ah, Duda, mas eu tô desempregado. Tá bom. Eu sei que tem gente que tá parcelando porque tá num perrengue, mas tem muita gente que tá parcelando porque é agoniada, não tem controle emocional.
Coisas que você vai aprender no livro A psicologia financeira do Morgan Housel, coisas que você vai aprender no livro do Thiago Godói, emoções financeiras, são coisas que a gente aprende a se controlar. Para para pensar. Você é o tipo de pessoa tonta que tudo que você vê numa vitrine você quer comprar mesmo sem precisar.
Aí chega em casa, você pensa: "Caramba, meu, para que que eu comprei isso? Nem precisava. " É falta de autocontrole, é falta de controle emocional, financeiro, que você vai aprender com livro.
Não dá para sair da pobreza se você se endivida o tempo todo. Se você só faz dívida, todo o teu salário vai ser para pagar dívida. Ah, Duda, mas é que eu ganho muito pouco.
Então, você tem que otimizar tua renda em vez de ficar parcelando. Vai, vai ganhar mais, vai fazer renda extra, vai empreender. Outra dica aqui que eu até comentei aqui, pessoas que têm mentalidade pobre parcelam coisas e pedem dinheiro.
Pessoas que têm mentalidade rica, elas geram dinheiro para não ter que ficar parcelando e devendo. Ah, Duda, mas o cara lá falou, o outro educador financeiro, tudo bem, você quer ir na dele vai. Mas eu te pergunto, ficar parcelando coisa, tá te tirando da pobreza, [limpando a garganta] tá?
Você tá enriquecendo ou tá piorando? Então não adianta, ah, só porque o fulano fala, o Thiago Negro, Natália Arcuri, Gustavo Serbasi, minha avó. O problema é na prática ficar usando o cartão de crédito e parcelando tudo tá resolvendo a tua vida ou tá te colocando no buraco?
Você tem que perceber onde é que você tá errando. Tem uma frase antiga, Sócrates, né? A tribu a Sócrates fala: "Conhece-te a ti mesmo.
" Você se conhece? Você sabe o que é que faz você ficar gastando dinheiro que nem besta? Quer ver?
Vou dar um exemplo. Ai, Duda, eu eu não sei mais o que eu faço. Toda vez que eu vou no shopping, eu acabo comprando um monte de coisa.
Ué, não vai no shopping. Ai, Duda, toda vez que eu vou no mercado, eu vou para comprar uma maçã e acabo voltando com duas sacolas. Ué, compra pelo aplicativo a maçã, então.
Em vez de ficar indo lá no mercado, ai Duda, toda noite antes de dormir eu fico olhando o celular e acabo comprando um monte de coisa na Shein, na Shopee. Ué, desinstale essa droga. Você tem que detectar o que é que tá fazendo mal para você, o que é que tá fazendo você perder dinheiro, o que é que tá fazendo, pode ser as suas companhias.
Ai, Duda, eu queria gastar menos, mas meus amigos toda hora vão num restaurante caro. Não vai. Ai, Duda, eu queria parar de ostentar, mas as pessoas que eu sigo, sabe, eu sigo a Virgínia, eu sigo não sei.
Para de seguir. Ai, Duda, eu queria parar de apostar em Bet, mas toda hora quando eu vejo lá o jogo do do Campeonato Brasileiro, caramba, o que tá te desgraçando tem que ser eliminado da tua vida. Só que se você continua cometendo os mesmos erros, você vai ser sempre um endividado lascado.
Muda suas amizades, para de seguir meio mundo de gente tosca só fala de ostentação o tempo todo. Você fica gastando dinheiro porque você fica impressionado com tudo que você vê no Instagram, então elimina da tua vida, entende? Mas se tem uma coisa que define a vida do pobre, é uma vida toda endividada.
Vamos deixar de ser endividad? Vamos começar a fazer uma renda extra para quitar todas as dívidas e não voltar a fazer dívida. Detalhe, não adianta você quitar dívida se você continuar fazendo a mesma burrice.
Daqui a três meses você tá endividado de novo. Cuidado com as dívidas e parcelamento. É dívida.
E vamos agora entrar no último ponto de educação financeira, que é, já falamos sobre ganhar, já falamos sobre poupar, agora a gente vai falar sobre multiplicar. E multiplicar o dinheiro que você ganha é por meio de quê? Investimentos.
Você precisa obrigatoriamente investir uma parte do dinheiro que você ganha pro seu eu do futuro. Lembra, pessoal, que a vida é um constante equilíbrio entre curtir o hoje e se preparar pro amanhã. Sabe aquele tipo de frase idiota que muita gente fala: "A vida é uma só, eu mereço, vou gastar tudo porque caixão não tem gaveta".
Isso aí é frase idiota de gente desequilibrada, que não se prepara pro futuro e acha que só vai gastar tudo porque pode morrer amanhã, mas normalmente essa pessoa não morre amanhã e vive até 90 anos uma pobreza do cão. Então a gente precisa equilibrar o curti hoje. Curta, se divirta.
Tem vários vídeos aqui no canal falando sobre como você se divertir com opções baratas, só que também se prepara pro amanhã. ganhar, poupar e investir. Tem um livro do Morgan Housel, o mesmo de sempre, que ele fala um, ele tem uma reflexão aqui muito boa, que ele fala assim: "Cara, como é que você enriquece?
Tem muito a ver com essa, esse tripé que eu falo, inclusive, trabalhe muito, gaste menos do que você ganha e invista a diferença até você juntar patrimônio e enriquecer. " Ou seja, se você tem uma renda de 4. 000, você gasta 3500 e investe 500.
Quanto for, mas o importante é você precisa investir, porque é o investimento que vai fazer você ter patrimônio. Você vai juntar R$ 100, mês que vem você bota mais 100, depois você bota 200, depois você bota uma parte do teu 13º, de repente quando você vai ver, você já tem 5. 000, aí você vai se empolgar.
Caramba, mano. 5. 000 da hora.
Top. Tem até uma aula aqui no canal que eu vou deixar aqui que chama mágica do 5. 000.
Eu explico por que juntar R$ 5. 000 vai mudar a tua vida e a tua mentalidade. Assista, tá?
Aí depois você vai ter 10, de repente você vai investindo, vai 50. Quando você vai ver, você já tem mais de 100, 200, 300. 000 e já tem dinheiro pingando.
O que quer dizer dinheiro pingando? Quando você investe dinheiro, todo mês aquele dinheiro que está investido vai gerar dinheiro para você sem você ter que fazer nada. Tem uma diferença muito grande entre guardar dinheiro e investir dinheiro.
Guardar dinheiro é quando você põe embaixo da tua cama. Se você botar R$ 100 todo mês, no final do ano você vai ter R$ 1. 00.
Se você investe R$ 100 todo mês, no final do ano você não vai ter R00. você vai ter 100 e pouco, 100. Por quê?
Porque o investimento faz o seu dinheiro crescer sem você ter que fazer nada. E a ideia do investimento é que quando você vai juntando patrimônio, por exemplo, uma pessoa que tem R$ 100. 000 hoje vai pingar R$ 1.
000 todo mês na conta dela sem ela ter que fazer nada. Se você tiver R$ 300. 000 R$ 1000 investidos hoje vai te pingar R$ 3.
000, dois salários mínimos praticamente todo mês sem você ter que fazer nada. E isso é importante pro teu futuro. Você sabia que hoje de cada três aposentados no Brasil, dois ganham um salário mínimo?
Não tem como você viver com 70 anos com um salário mínimo. Então quando você junta dinheiro lá na frente, você vai ter renda passiva, que é o quê? É esse dinheiro que pinga na tua conta porque você tem dinheiro investido.
Tem gente que tem 500. 000, vai ter R$ 5. 000 pingando.
Ah, Duda, mas é impossível eu conseguir juntar 500. 000? Não é.
Você acha que é impossível? Porque você não aprendeu sobre juros compostos na escola. Você aprendeu sobre tabela periódica.
Então, aqui no canal tem um monte de aula sobre investimentos. Inclusive, eu vou deixar aqui uma live sobre investimentos, que é uma live de 3 horas, onde eu ensino tudo sobre investimento, que que é renda fixa, renda variável, que que é CDB, caixinha, cofrinho, LCI, LCA, tesouro direto, ações, Bitcoin. Pensa num aulão com quase 3 horas de graça, não cobro nada, é só dar o play, galera.
e assista lá para você aprender a multiplicar o seu dinheiro e assim a gente finaliza o nosso aulão. Tudo isso que eu falei aqui, galera, tem várias aulas. Meu canal tem centenas de aulas, tá?
E aqui no meu canal tem várias playlists. Então, tem [música] playlist sobre educação financeira, sobre como economizar, sobre renda extra, tem vídeo só sobre investimento, como comprar tua casa própria, tem um monte de aula. Só que isso aqui que eu falei é um panorama de o que é educação financeira e tudo se resume a você ser inteligente para ganhar dinheiro, poupar dinheiro e multiplicar o teu dinheiro para você sair da pobreza.
Se você quiser, eu não vendo curso, eu não vendo infoproduto, eu não dou consultoria, eu não dou assessoria, nada. A única coisa que eu vendo na face da Terra é o meu livro Deixe de Ser Pobre, que eu vou deixar o link aqui na descrição. Eu acabei de lançar uma versão econômica, custa R, R$ 19, galera, e tem duas cores.
É um livro muito bem feito. Aqui vai ter muito mais conteúdo do que isso que eu falei na aula de hoje. Só que é um conteúdo top.
É um conteúdo que vai mudar a tua mentalidade e custa o quê? Mais barato que um lanche no McDonald's. Então, invista, lembra que eu falei, estude sobre educação financeira, isso é fundamental, tá?
E vou deixar as aulas que eu comentei aqui na tela para você assistir e te ajudar a ser mais inteligente com teu dinheiro. E se inscreve no canal se você não é inscrito ainda e segue o meu canal Pobre Show também. Tamo junto, galera.
Ah.
