Imersão Planejamento Financeiro

Maravilha pessoal vamos lá vamos vamos iniciar a nossa imersão de hoje da última vez que a gente estava junto né simplesmente caiu energia lá e não tinha muito o que fazer então hoje eu tô fazendo aqui no escritório pra gente já prevenir esses problemas tá vamos vamos iniciar a nossa imersão de hoje imersão aceleradora do que tem como tópico planejamento financeiro Vou compartilhar minha tela com vocês para para Compartilhar o mapa mental que a gente tá desenvolvendo né tô vendo que o César tá aqui já já dentro do mapa mental também show de bola Cesar

boa o único tá o único boa vamos nessa ver se eu consigo compartilhar a tela com vocês pessoal tô conseguindo ver minha tela tá aparecendo para vocês boa Maravilha [Música] Maravilha só mudar as configurações aqui Um segundo enfit perfeito vamos lá não temos tempo a perder na nossa última imersão aceleradora nós focamos em Skills né habilidades comportamentais então isso aqui foi um pouco do que a gente construiu ao longo de toda a nossa imersão falamos sobre os fundamentos do quarto caminho falamos sobre os três pilares da metodologia entramos bastante né no Pilar um que é

o Pilar de Skills hoje vamos fal falar de estruturação e Planejamento financeiro e no próximo vamos falar de planejamento patrimonial eh falamos um pouco do macrociclo de aceleradores do microciclo né Compartilhamos com vocês eh duas ferramentas aqui que uma é uma planí de gestão patrimonial uma versão um pouco mais short focada em fluxo de caixa hoje a gente vai aprofundar um pouco essa análise e essas ferramentas e Falamos também do guia de 30 dias de walth Skills né de habilidades comportamentais Eh entrando na na pauta aqui do do conteúdo do acelerador um falamos muito de

modelos comportamentais falamos do Monaldo vida rica falamos do processo da construção de patrimônio qual devem ser nossos focos Falamos também que existem 50 princípios da construção de patrimônio eu passei 20 desses princípios para vocês hoje nós vamos falar de mais 20 desses princípios tá que totalizam 50 e no na nossa próxima imersão nós vamos falar dos 10 restantes Tá então hoje O Nosso propósito é aprofundar bem aqui no Pilar dois que é o Pilar de planejamento financeiro nosso encontro deve durar aproximadamente 1 hora e me 1 hora 1 hora e meia esse esse Pilar dois

é um pouco mais curtinho até porque eh no Pilar um eu acabei pegando o conteúdo do Pilar dois e antecipando para vocês que era aqueles focos né do da da construção de patrimônio entre construção de ativos planejamento patrimonial e estruturação financeira eh Então a nossa pauta hoje aqui falando do conteúdo do acelerador dois é nós vamos aprofundar nos 20 princípios da construção de patrimônio que eu comentei com vocês nós vamos eu eu decidi colocar um contúdo extra aqui para vocês tá tá então aqui eu tô trazendo a a ótica de um investidor profissional aqui eu

tô trazendo a ótica de um planejamento financeiro profissional de um de um desenho patrimonial que é feito em geral para grandes famílias e como a gente na Prática a gente a gente faz isso acontecer são as seis esferas de um planejamento financeiro e patrimonial eficiente planejamento financeiro gestão de ativos planejamento de aposentadoria gestão de riscos otimização fiscal e planejamento sucessório tá a gente não vai entrar muito em planejamento sucessor e otimização fiscal porque é uma pauta muito fora do faros mas a gente vai falar bastante sobre esses quatro iniciais aqui é só para vocês Saberem

Quais são as seis esferas e a a gente vai aprofundar nas quatro etapas de construção de patrimônio né que são organização financeira avançada construção patrimonial planejada plano de alavancagem segura ativação de renda passiva vamos entrar aqui na pauta de estruturação financeira aqui é um conteúdo mais prático né vamos falar sobre algumas métricas de acompanhamento que você tem que olhar para garantir que tá tudo no track tá tudo tá tudo Caminhando de forma correta alguns sinais de alerta que você tem que observar no seu orçamento e o que fazer o que que de que que isso

é sintoma e o que fazer caso você identifique isso vamos falar também de algumas ações que são mais impactantes né do ponto de vista de organização financeira eh e de estruturação patrimonial ações que costumam gerar muito resultado são os grandes 802 aí do que do do da da estruturação financeira E aí entrando no Plano de ação Eu dividi aqui entre ações de conquistas tá então Existem algumas ações que precisam ser feitas e Existem algumas conquistas que vão te ajudar a ter uma visão de progresso tá conquistas São Marcos que você tem que ir ticando ali

à medida que você for fazendo isso vai te dar uma visão de para onde você tem que ir e ações são literalmente coisas que você precisa executar né que são que vão te ajudar a avançar em toda essa nossa jornada aqui que a gente vai Trilhar junto combinado pessoal perfeito Então esse esse é um pouco da nossa pauta hoje tem uma pauta um pouco cheia só vou ah não minha garrafa tá cheia maravilha vamos parar um pouco no fazer o intervalinho daqui Aos 45 minutos que nem a gente fez da outra vez e e a

gente tá a sequência e finaliza tá maravilha pessoal primeiro ponto né quando a gente fala aqui de estruturação financeira a gente tá falando de como implementar um um planejamento eficiente um Planejamento financeiro eficiente sem que você gaste muito tempo então Existem várias formas de você consolidar os seus números de balanço Existem várias formas de você considerar os seus números de fluxo de caixa a gente preparou uma ferramenta para vocês que é uma ferramenta que consolida a vida financeira toda de vocês em um lugar só e aí vocês vão ter a implementação dessa ferramenta feita através

de vocês e revisada nos seus encontros aí com a Turma tá eu vou compartilhar essa ferramenta com vocês no final do encontro de hoje a gente vai passar por todas as abas dessa ferramenta eu quero que você entenda exatamente o que que deve ter em cada coisa e qual o racional de cada coisa ali mas aquele vai ser como se fosse o a sua Central de inteligência financeira vai ser uma ferramenta que vai consolidar toda a sua vida tá E essa ferramenta aqui de planilha patrimonial que a gente vai Abrir mais para frente perfeito Nosso

propósito hoje então é ajudar você a implementar uma gestão financeira profissional sem gastar muito tempo e aí para isso a gente vai falar um pouco sobre o ciclo de 10 passos que são as 10 ações que eu você precisa implementar para construir patrimônio o guia de 30 passos que são as as 30 coisas que você precisa fazer que são aquelas ações e conquistas que eu falei que vou passar no final e eu Quero te dar algumas mcas de acompanhamento também Além disso eu comentei que eu coloquei um conteúdo extra para vocês existem quatro tópicos eh

principais que nós vamos nos aprofundar né organização financeira avançada construção patrimonial planejada plano de alavancagem segura e ativação de renda passiva essas quatro etapas são as etapas de um planejamento financeiro eficiente de um planejamento patrimonial que funciona a gente ainda Não tá entrando na parte de mecanismos propriamente ditas tá nó estamos falando mais de planejamento patrimonial e financeiro perfeito pessoal e deixando claro que dentro desse microciclo Você tem uma ferramenta de acompanhamento pós imersão E você tem uma ferramenta que é a ferramenta de implementação do conteúdo da imersão né E que que são exatamente esse

guia de 30 passos aqui a nossa planilha patrimonial que vai ser enviado para você perfeito Maravilha quando a gente entra aqui no conteúdo do acelerador 2 primeira parte que nós vamos nos aprofundar estão nos princípios da construção de patrimônio antes disso eu queria responder duas perguntas que a turma chegou a enviar na na última aula e que eu achei bem interessante Deixa eu só abrir essa aqui achei eh primeira pergunta foi do udis ou desculpa mas diz você falou em aumentar a reserva de valor à medida que o patrimônio cresce Existe uma medida para isso

Ou um indicador para se basear para que isso realmente seja um propulsor e não um limitador em média o que eu tento fazer é deixar entre 40 a 60% do seu patrimônio líquido significa dizer que 40 a 60% do seu patrimônio deve estar de forma e em investimentos do mercado financeiro de forma não imobiliária tá isso significa liquidez liquidez aqui não significa necessariamente a facilidade de você resgatar alguma coisa Então entre 40 a 60% do seu patrimônio do meu patrimônio eu priorizo deixar líquido ou seja eu sempre faço com que o meu crescimento patrimonial em

ativos Imobiliários tenha acompanhado o meu crescimento patrimonial em ativos líquidos para porque a base do quarto caminho é crescer em ciclos de alavancagem então o dinheiro que você tem reservado em alguns momentos da sua jornada ele vai funcionar como um capital de giro para você então você tem Que garantir que esse capital de giro ele seja suficiente para você implementar estratégias de alavancagem tá então perfeito a métrica é essa eh falando de 40 a 60% de liquidez pensando em reserva de valor eu gosto de deixar algo em torno de 50% do dinheiro que está líquido

de forma Ultra conservadora e de rápido Resgate então o que que eu faço tá 50% do dinheiro tá líquido eu deixo de forma Ultra conservadora e de rápido Resgate então é como se a sua Reserva de valor dado que você ultrapassou a reserva de valor ideal Porque a gente já aprendeu a calcular reserva de valor e a gente vai revisar revisitar esse número agora depois daquele número mínimo que significa a sua saúde financeira que é você ter uma reserva de valor que pague seis eh 7 9 meses do seu custo de vida mensal seu custo

fixo de vida mensal quando à medida que você for crescendo o patrimônio Esse é uma métrica que eu Gosto de utilizar segunda pergunta César quando por exemplo só arrastar pa quando por exemplo uso uma dívida boa entre parêntese consórcio para queit uma dívida ruim financiamento haverá um período até a contemplação em que estarei pagando parcela tanto do financiamento quanto do consórcio além de juntar dinheiro também para os lances ou seja preciso de uma boa capacidade de pagamento até para Poder usufruir dessa estratégia então além de tentar aumentar minha renda e trabalhar Skills que outras estratégias

podem ajudar a melhorar o fluxo de caixa no curto prazo tem alguns eh tem alguns tem alguns itens de conceito importantes aqui tá primeiro eh separando a pergunta né Em que momento eu uso uma dívida boa para quitar uma dívida ruim o a o financiamento não é por se só uma dívida ruim se a gente tá falando de financiamento imobiliário então eu Jamais consumiria o o seu fluxo de caixa do curto e Médio prazo para estruturar uma estratégia de consórcio que seja utilizada para quitar o finciamento um financiamento imobiliário se for um financiamento veicular a

história é diferente imobiliário eu não faria isso por você de fato vai ganhar custo efetivo total e você vai reduzir o o tempo até a quitação Mas você vai deixar de ter o ganho que você teria em utilizar aquele dinheiro exclusivamente Focado em crescimento então o seu custo de oportunidade ele não justifica tanto em você passar muito tempo tentando substituir um financiamento para um consórcio é muito melhor você focar em construção e deixar o financiamento imobiliário quietinho e depois que você tiver com o seu Pat sendo constituído você utilizar esse consórcio para quitar a sua

operação de financiamento melhor do que isso inclusive é você implementar a estratégia de autoconstrução de Patrimônio que são as múltiplas cartas de consórcio e fazer com que essa estratégia depois de maturada qu o seu financiamento para você ao invés de você ter que desembolsar de forma muito robusta muito dinheiro para quitar aquilo com garantia de contemplação então se for carro faz sentido se for imóvel não faz sentido primeiro ponto é esse que a gente que a gente precisa tratar eh ao mesmo tempo você vai pagar a Parcela dos dois se for com garantia de contemplação

a parcela vai ficar mais pesada no seu orçamento se for através de autoconstrução que é o que a gente vai falar no no próximo na próxima imersão dos mecanismos a parcela vai ficar bem baixa e é uma estratégia híbrida entre venda de cotas com á ou seja sear dinheiro fazendo isso é um mecanismo de renda quitação do do financiamento com consórcio e três aquisição de imóveis de forma escalonada Então são três são três são três possibilidades possíveis paraa de autoconstrução você não precisaria necessariamente eh implementar uma garantia de contemplação para isso eu não diria que

existe urgência para você Guitar um financiamento imobiliário mais urgente do que poupar e do que construir patrimônio por exemplo Eh Ou seja preciso de uma boa capacidade de pagamento para poder usufruir dessa estratégia não é que você precisa de uma Boa capacidade de pagamento o o consórcio não te individa então ele não muda sua capacidade de pagamento até que ele seja faturado ele só vai te endividar depois que ele for faturado e quando ele for faturado ele vai substituir a operação de financiamento então a sua capacidade de pagamento ela vai permanecer meio que consumida na

mesma medida ali se você pagar um consórcio um financiamento ao mesmo tempo e o consórcio não tiver Contemplado consórcio não é uma dívida ele não vai consumir a sua capacidade de pagamento Então tá tudo bem em relação a isso ele vai consumir o seu aporte mensal tá eh Beleza então acho que respondido né show Maravilha show de bola mestre Então vamos lá pessoal princípios da construção de patrimônio Tá talvez sejam eh um dos principais tópicos aqui que a gente aborde ao longo de todas as nossas imersões o princípio 30 é o seguinte a Tir é

mais importante do que a rentabilidade Por que esse cara tá aqui tá eh quando as pessoas normalmente focam em investimentos elas apenas utilizam seu primeiro motor que que são que é o seu aporte imediato para deixar recursos no mercado financeiro Então tenta tenta enxergar um pouco fora da caixa o as pessoas elas pegam o que sobram e colocam no mercado financeiro esperando a rentabilidade o a sua taxa de Crescimento patrimonial se você só fizer isso o quanto o seu patrimônio líquido cresce mês a mês vai ser igual à rentabilidade dos seus investimentos você consegue entender

isso vamos pensar em ativos e passivos você tem uma coluna de ativos e uma coluna de passivos você não tem dívida Nenhuma você tá começando a sua vida agora guardei R 10.000 lá o quanto que o seu patrimônio vai crescer de um mês pro outro é o quanto os R 10.000 valorizou sem considerar seus Aportes mensais então a taxa de crescimento do seu patrimônio líquido é a sua rentabilidade para alguém que só faz investimentos no mercado financeiro quando a gente considera a tir que é o fluxo de caixa do dinheiro o valor temporal do dinheiro

e quando a gente constrói patrimônio também fora do mercado financeiro com diversas estratégias que você já entendeu Tipo retr patrimônio e várias das outras você consegue sair do plano comum de Investimentos e focar em conção de patrimônio Ou seja você começa a ter o tempo você consegue ter o tempo a seu favor e não contra você ou seja isso significa que a sua Tir a taxa em que o seu patrimônio líquido cresce mês a mês é muito maior do que a rentav validade dos seus investimentos é isso que tá por trás desse princípio tá basicamente

isso e quando você foca em construir ativos fora do mercado financeiro a você proativos uma velocidade muito mais Rápida do que só no mercado financeiro é o que eu falo que o mercado financeiro é um lugar de multiplicação de riqueza e não de geração de riqueza perfeito princípio 31 pessoal abomine os gurus e a doutrinação do aluguel existe muita gente por aí falando que você tem que vender tudo que você tem e sair alugando porque é mais inteligente do ponto de vista financeiro né você tem que alugar casa alugar carro e alugar tudo alugar esposa

alugar tudo e aí você tem um Problema muito sério por quê porque você acaba você acaba depredando todos os seus ativos e o que o dinheiro que você utilizaria para construir ativos agora se torna uma despesa para você não é nem uma dívida de conf financiamento uma dívida de aquisição é simplesmente uma despesa então uma pessoa que tem um imóvel quitado a possibilidade uma é você vender esse dinheiro e botar esse dinheiro para trabalhar para você ótimo Faz sentido financeiro com o rendimento desse dinheiro você vai pagar os aluguéis com folga matematicamente faz super sentido

Entretanto a conta não fecha pro carro se você vender se você tiver um carro quitado e for vender o seu carro quitado para alugar um carro por exemplo por assinatura você vai pagar 3% do valor do carro por mês ou seja em 36 meses você já consumiu o valor do seu carro e você adquirir um passivo no mês ali que é relevante para Você então muito cuidado com essa doutrinação porque ela não faz sentido tá é muito melhor você adquirir ativos mesmo que seja um carro que não é um ativo é mais considerado um passivo

porque ele perde valor através de consórcios nunca compre um carro à vista ou financiado sempre compre carro através de consórcios e prioritariamente busque carroos seminovos ao invés de carros novos né esse esse ponto é um ponto importante também porque carros Novos você perde dinheiro só de sair da concessionária eu só compro carro seminovo prioritariamente talvez eu compro um carro novo um dia mas enfim eh via de regra não é uma coisa que que que muda muito a vida não mas beleza o ponto é esse eh entenda que aluguel é uma despesa financiamento ele é um

ele ele apesar de ser uma despesa consumir sua renda você tá construindo alguma coisa por mais ruim que essa coisa é mas aluguel é uma despesa é como se o Dinheiro entrasse e saísse ali na mesma velocidade 32 reserva de valor sempre será o seu propulsor ou limitador que foi exatamente o que eu comentei com vocês né a reserva de valor se você considerar o crescimento do seu patrimônio como um negócio pessoal a reserva de valor é como se fosse o seu capital de giro eh então dado que a gente cresce em ciclo de alavancagem

imobilizando o recurso e depois transformando esse recurso em Recursos Mais líquidos você precisa ter uma reserva de valor que acompanha o seu crescimento patrimonial tá eh 33 evite assimetrias de risco a Qualquer Custo ou seja caia fora de investimentos que são muito arriscados e que te entrega um pouco retorno a exemplo de ações e Companhia 34 não conte com a sorte nunca Considere a sorte no seu sucesso patrimonial por exemplo muitas pessoas entram em consórcios acreditando que o um dia elas vão ser sorteadas Nunca Conte com a sorte Nunca conte com a sorte porque a

sorte não tá a seu favor a sorte ela vem como um um um um benfeitor para você caso você tenha a a a a a caso você tenha sorte mas você não pode contar com isso para para crescer Porque você vai estar condenado a a você vai estar destinando o seu resultado a algo que você não controla e que não é matemático Ou seja você tem zero previsibilidade em relação a isso ou seja em todo consórcio não considera que Você vai ser sorteado sim que você tem uma estratégia Clara para contemplação 35 o conhecimento metodológico

é mais importante o conhecimento técnico isso aqui é muito simples você não precisa se tornar especialista você só precisa saber o que fazer e ter um passo a passo 36 ciclos econômicos são ondas cíclicas surfas comentei um pouco sobre isso mas períodos de juro baixo sucedem períodos de juro alto ou seja a gente tem a certeza de que a economia tem um Comportamento cíclico sãoos ciclos curtos de juros em que o juros sobe e desce e você pode ganhar dinheiro com isso tanto manipulando do financiamentos ou seja tomando crédito quando o juros está baixo quanto

investindo em títulos pós fixados pré-fixados melhor dizendo em títulos atrados a inflação quando o juros tá alto porque você capta esse ágil do mercado quando ele cai então quando o juro tá baixo a melhor coisa a fazer é tomar crédito quando o juros tá Alto a melhor coisa fazer é eh comprar títulos atrelados à inflação um outro ponto é quando o juros tá muito baixo é um bom momento também de você de repente comprar vários consórcios Porque eles estão mais baratos proporcionalmente por conta do seu valor de entrada quando os juros estão mais baixos as

entradas dos consórcios tendem a ser menores perfeito 37 você não precisa ser um exper apenas aprender a pensar com um É exatamente esse o propósito dos princípios te ajudar a pensar como especialista 38 mecanismos são substituíveis princípios são imutáveis Pode ser que alguma estratégia de investimento que a gente utilize hoje com muito resultado deixe de funcionar daqui a 1 ano do anos o mercado muda Pode ser que deixe de ter viabilidade financeira qualquer coisa do tipo mas os princípios nunca vão mudar então se apegue aos princípios entenda o que é um Ativo o que é

um passivo que é um atir O que é um custo efetivo Total O que é um fluxo de caixa tá entenda entenda bastante essas coisas porque isso é é o cerne do valor né É isso aí são coisas imutáveis e se você entender essa dinâmica de receita despesa ativo e passivo você sempre vai tomar boas decisões e você vai se tornar cada vez mais independente nesse aspecto 39 respeite o dinheiro o que que isso significa fica eh não tenha o dinheiro Como seu mestre Ten o dinheiro Como seu escravo mas respeite o dinheiro não evite

evite eh gastos insensatos evite excessos porque a vida cobra e Nós não sabemos o dia de amanhã então nós temos que aproveitar o hoje para poder construir patrimônio e tem um outro aspecto aí também que é o seguinte pessoal existe uma assimetria muito grande para as pessoas que tomam decisões certas em relação ao dinheiro porque para para Se você nos próximos 7 anos agir certo em relação a dinheiro você talvez não precise se preocupar com dinheiro mais Nunca na sua vida e o contrário é se você durante 7 anos tomar decisões da forma que você

quer tomar de uma forma aleatória você vai ficar recém de ter que trabalhar e você vai ficar menos saudável menos disposto e vai ter que começar o seu processo muito tarde então pensa comigo se nos próximos 7 anos você se dedicar a fazer tudo que tem que ser Feito a acessar a metodologia cor tá com as pessoas corretas a entrar nos programas corretos a fazer seus investimentos a se organizar financeiramente você pode nunca mais se preocupar com dinheiro pra vida toda pelos próximos 20 30 40 50 anos mas se isso não acontecer você sempre durante

20 30 40 60 anos vai ficar refendo seu salário Isso é um problema 40 acerta ação vendedora do ano vencedora do ano nunca te fará rico isso Aí é o que a gente chama de uma pergunta de primeiro nível né Qual é a ação que vai subir mais é a pergunta de um omad por ele ganha dinheiro mas ele ganha dinheiro no no curto prazo e a gente entende que a construção de patrimônio envolve longevidade e Constância Então por mais que você ganhe dinheiro com ação do ano isso não é sustentável não é replicável portanto

não pode ser considerado como uma estratégia perene de construção de riqueza então Essa não É a pergunta que você tem que se fazer a pergunta que você tem que se fazer é talvez como eu descubro qual será a ação vencedora do ano aí sim é uma pergunta que faz mais sentido ou melhor como eu torno dispensável saber qual é a ação vencedora do ano vai É uma pergunta melhor ainda princípios 41 ao 50 tá 41 grandes crises sempre vão acontecer mercado financeiro é um um castelo de cartas a gente tá suscetível a coisa geopolíticas e

diversos outros Problemas a todo momento tá 42 construa ativos geradores de renda e elimine passivos que não te alavancam ativos retroalimentam a nossa receita passivos apenas perdem valor e geram custos 43 usa os seus três motores para construir ativos versus aquela pessoa que só usa um motor que é o que sobra da sua renda principalmente a capacidade de pagamento pode te acelerar muito 44 a sua capacidade de pagamento é uma grande alavanca as pessoas usam errado sua Capacidade de pagamento que é o quanto que você consegue pagar de parcela mês a mês Se você usar

certo esse motor você vai fazer muito mais com o tempo esse motor tem a capacidade de distorcer tempo porque ele ele é o principal motor que que tem me ismos envolvidos que distorcem a tir né que aumenta muito a tir 45 fabrique dinheiro Isso multiplicará você ou seja compra dinheiro barato venda dinheiro como cara venda dinheiro caro construa patrimônio Com o recurso dos outros 46 muito importante esse tá macacos e gestores da Faria Lima alcançam rentabilidades parecidas existem estudos estatísticos que mostram que macacos escolhendo randomicamente ações geram result D estatisticamente parecido do que Fundo de

Investimento da Faria Lima no horizonte de numa janela de temporal acima de 3 anos ou seja muito cuidado com aquelas teses bonitas de investimento explicando o que Aconteceu no passado porque é muito fácil justificar o passado até porque existem 300 milhões de teorias que podem ser aplicadas o que é diferente de gerar resultado futuro tá 47 dicas de investimento aumentam a sua dopamina e diminuem o seu patrimônio aquelas dicazinha de como enriquecer de forma rápida só te dão uma falsa sensação de curto prazo de que você pode ficar mais rico mas não são sustentáveis pelo

mesmo motivo que eu falei da da eh de não Depender eh de receber dicas ou acertar ação vencedora do ano né 48 ficar rico do dia pra noite é mentira acelerar patrimônio e inteligência aplicada ou seja não não cai em promessas mágicas porque você não vai resolver sua vida do dia paraa noite mas sim você pode fazer isso com nível de assertividade muito maior eem Muito menos tempo 49 acompanhar 1000 notícias por dia te deixará ansioso apenas eu não conheço uma única pessoa que por estar muito Mais bem informado de Notícias corriqueiras como a que

se vê nos jornais tomam melhores decisões pelo contrário ela tem mais informação ela fica mais ansiosa e a sua capacidade de decidir diminui Porque se você tiver diante de dois fatos para tomar uma decisão você pode tomar uma decisão em 30 segundos se você tiver diante de 50 fatos você vai tomar uma decisão em 5 minutos não vai ser mais assertiva do que os outros dois fatos Ou seja é só Ruído Inclusive tem um tem um livro de nascente alb que se chama ruído eh que mostra o quanto nós ouvimos coisas que não fazem sentido

e o quanto nós ouvimos coisas que são dispensáveis no final das contas tá e 50 siga pelo quarto caminho ou seja use os seus três motores de construção de patrimônio para construir ativos Seguindo os quatro mecanismos de construção de patrimônio que são ganho renda alavancar e proteção perfeito pessoal falamos então dos dos 20 Princípios aqui restam 10 esses princípios são muito muito muito muito importantes tá deixa eu só dar uma olhadinha se tem algo na algo na na na tabela de perguntas aqui na plan de perguntas Diego qual seria sua sugestão prática para algém estar

saindo do completo zero sem nenhum patrimônio com apenas dois por mês de recurso livre para investimentos em quanto tempo você Acredita que é possível começar a construir algum patrimônio com essa estratégia cara você provavelmente tem renda então no seu caso o que que eu faria eh aplicaria estratégias de compra de imóvel financiado com uma pequena parcela da sua capacidade de pagamento com esses R 2000 por mês eu eu implementaria A autoconstrução tá mas assim se você se você só sobra r$ 2000 por mês tem que end de f não ter uma oportunidade de melhoria no

seu Orçamento mas R 2.000 por mês a primeira coisa que eu faria seria uma reserva mínima financeira que arcasse com três quatro cinco vezes o meu custo fixo mensal Não o meu custo de vida mensal mas o meu custo fixo mensal após isso implementaria algumas estratégias de auto quitação eh compraria alguns imóveis aí com com os meus Inquilinos pagando boa parte da parcela por mim Eh e implementaria estratégia de consórcios Autoconstrução para pequenos aportes mensais porque é a estratégia mais poderosa para transformar pequenos aportes mensais em em construção de patrimônio e em ganho recorrente tá

é isso que eu faria Renan pode explicar em mais detalhes a tir poss posso eh a tir é um indicador que se chama taxa interno de retorno é diferente de Margem por exemplo se você bota R 100 no investimento e volta 30 a margem é 30 independente do ponto de vista temporal Independente se ISO acontece um ano 5 anos ou 10 anos agora se você coloca r$ 1 no investimento e volta 30 depois de 1 ano a gente pode dizer que a margem é 30 e a tir também é 30 ao ano entretanto se você

coloca 10 parcelas de 10.000 e volta 130 depois de 12 meses a gente pode afirmar que a margem é 30 mas que a tir é maior do que 30 por você diferiu o pagamento você comprometeu menos o seu capital porque a tir leva em consideração o o valor do dinheiro com o Tempo tá e mas eu faço essa análise para vocês que é uma análise Bacana também vou ver se eu consigo abrir uma planilha alí para fazer uma conta rápido Marcelo o livro que você mencionou é ruído uma fha no julgamento humano Daniel kenem Sim

Marcelo inclusive nosso mestre kenem ele Descansou né umas duas semanas atrás ele faleceu já tava um pouquinho idoso mas e ele é um fenômeno tá ele é um fenômeno na verdade eu falei que era de talb não falei errado e tal an frágil de Dan k de fato taleb é s negro muito bom iludidos pelo Acaso Fala muito fala muito sobre previsões muito bom e Skin the game que arriscando da própria pele fala muito sobre estratégia barbel e antifrágil fala como você pode ter estratégias convexas ou seja como você pode ganhar com o caos Esses

são os livros dele que eu mais gosto Daniel k rápido devagar e ruído né rápido devagar é fenômeno de Economia comportamental e ruído que fala um pouco sobre comunicação e e e gaps de julgamento né acho perfeito Marcel exatamente isso pessoal vou no beiro rapidinho já volto um segundo pegar um algo aqui fala pessoal vamos lá ão aí estão aí show podemos ir Maravilha Maravilha show de bola Vamos lá então Eh Entrando aqui na pauta de seis esferas de um planejamento patrimonial e financeiro vou até colocar financeiro aqui financeiro e patrimonial para não confundir com

o próximo acelerador existem seis esferas de um planejamento financeiro bem eficiente né de um desenho patrimonial essas seis esferas são um planejamento financeiro dois gestão de ativos três planejamento de aposentadoria quatro Gestão de Risco cinco otimização fiscal e seis Planejamento sucessório não vamos falar muito de planejamento sucessório fiscal na verdade nem vamos falar Eh mas vamos abordar esses outros aqui com mais detalhes Tá o que que é um planejamento financeiro isso aqui nada mais é do que entender a solvência do orçamento e a saúde do fluxo de caixa avaliar a capacidade de alguém a com

seus compromissos e ainda assim manter seus Aportes Ou seja é muito simples turma o planejamento financeiro Ele olha para fluxo de caixa quanto entra quanto sai indicadores intermediários que mostram pra gente como é que as coisas estão a nível de eh a nível de saúde financeira ou seja foco principal fluxo de caixa isso aqui nada mais é do que o que que entra e sai por que fazer isso tá por que fazer isso um planejamento um bom planejamento Patrimonial necessita tá necessita não é uma possibilidade é uma necessidade de saúde financeira saúde financeira por sua

vez saúde financeira por sua vez é existir capacidade de aporte recorrente existir capacidade de aporte recorrente ou seja só para não confundir com com o nosso Motor 3 capacidade de aporte Vou colocar aqui capacidade de guardar dinheiro de forma recorrente Eliminando dívidas dívidas ruins tá eliminando dívidas ruins dívidas ruins e produtos financeiros que não fazem sentido perfeito e aí a gente entra no ponto que é o que é dívidas ruins né falamos já sobre isso no último acelerador O que é uma dívida ruim são dívidas de consumo tá dívidas de consumo são créditos tomados para

arcar com Padrão de vida fluxo de caixa Isso é um problema ou seja empréstimo pessoal crédito consignado cheque especial cheque especial limite de conta tá no mesmo limite de conta parcelamento do cartão de crédito financiamento veicular também é uma dívida ruim então esses caras você tem que eliminar do seu orçamento como é que você vai priorizar Eliminar um cara desse de orçamento preste muita atenção existem dois indicadores a serem avaliados na hora de selecionar na hora de priorizar uma dívida para ser quitada o primeiro indicador é custo efetivo Total você sabe muito bem o que

é custo efetivo total é o famoso custo da dívida o quanto isso o quanto Isso o quanto isso te custa em um determinado período qualquer dívida pessoal qualquer dívida acima de 15% de custo efetivo Total anual é muito alto tá é muito alto eu dier que é alto É alto acima de 25% só colocar aqui embaixo acima de 25% de set anual é muito Alto de S anual é muito alto acima de 40% de set anual chega a ser abusivo tá então Alerta máximo aí alerta vermelho se você tem qualquer dívida que que é acima

de 40% de S anual conheço casos de dívidas acima de 70% de set anual Então vou colocar aqui que acima de 60% de set anual priorize quitação rápido priorize quitação rápido porque literalmente Esse cara é um câncer na Sua construção de patrimônio você pode tentar enriquecer de todo jeito mas o tempo vai passar e essa dívida vai te drenar tá primeiro ponto a se analisar o custo efetivo total que é a linha final ali De quanto uma dívida custa para você outro ponto a se analisar o índice de que a gente chama de índice de

comprometimento de renda índice de comprometimento de Renda ou seja você vai avaliar Qual é o saldo devedor dessa dívida você vai avaliar Qual é a parcela mensal da dívida dívida e o que que você vai fazer no final das contas dividir um pelo outro você vai dividir o um pelo dois ou seja isso aqui é parcela parcela dividido por saldo Devedor prioriza então prioriza então quitar os que tem o maior índice de comprometimento de renda tá esse é o ponto priorize que tá priorize queit tá os de maior índice de comprometimento de Renda por quê

Porque se você tem uma dívida que consume muito o seu orçamento e esse índice é mais alto significa dizer que com menos dinheiro você consegue quitar essa dívida então esses são os dois drives aí para você tomar Decisão tá eh no curto prazo pessoal no curto prazo você pode optar dar por quitar Primeiro as dívidas que TM o índice de compromete e umento de renda alto para depois priorizar o custo efetivo total por quê Porque no curtíssimo prazo o nosso foco prioritário é aliviar o nosso orçamento para depois focar em otimização financeira o custo de

oportunidade de sobrar dinheiro pra gente é muito alto porque sobrando dinheiro de uma dívida Barata pode ser o suficiente para quitar uma dívida cara vou dar um exemplo se você tem uma dívida que você paga r$ 1.000 por mês o salado devedor eh R 200.000 E você paga um custo efetivo total de 6% é um grande problema mas se você tem uma dívida que você paga R 4.000 por mês e o salo do devedor é tipo R 30.000 se você quitar os r$ 3.000 você já vai ter r$ 4000 a mais para poder quitar a

dívida mais cara então é muito mais inteligente você quitar essa Do que você fazer o esforço para quitar o Golias a sacada pessoal de resolução de qualquer problema de orçamento e dívidas é o seguinte é tijolinho em tijolinho a gente vai eliminando do menor pro maior do menor pro maior Deixa O Colosso por último primeiro a gente vai eliminando Os Pequenos índicos Deixa O Colosso por último tá e usa esses dois drivers aqui para priorizar eh a quitação de dívidas perfeito Ou seja é isso aqui que eh a gente tá falando Sobre lembrando estamos falando

sobre planejamento financeiro que é um dos seis tópicos ali de um planejamento patrimonial eficiente Maravilha e aí segundo ponto nós falamos que um bom planejamento financeiro necessita de saúde financeira saúde financeira em suente so dienda todo mês falamos de dívidas ruins e agora vamos falar de produtos financeiros ruins produtos financeiros ruins isso aqui não vou me alongar muito Não mas basicamente se você faz qualquer aporte em previdência privada eu sugiro você suspender inclusive previdências privadas que tem como propósito abento fiscal não faz tanto sentido pensando no ponto de vista de construção patrimonial o único caso

em que faz sentido você aportar em previdência é se você trabalhar em alguma empresa e a empresa fizer uma coparticipação do seu aporte em previdência Então vamos supor se Aporta R 1.000 em previdência a empresa Coloca mais de R 1000 nesse momento nesse caso faz total sentido você continuar suas aportas exceto isso aí é muito difícil fazer sentido uma locação em Providência A não ser que seja para para planejamento sucessório e entendo que esse não é o seu caso nesse momento então previdência privada não faz sentido Ah por que que não faz sentido a abater

previdência privada PGBL por exemplo para abatimento fiscal de Imposto de Renda Porque você só tá diferindo Imposto de Renda você não deixa de pagar você só vai pagar lá na frente e não faz sentido porque dentro da casca jurídica de previdência o seu dinheiro está preso no terceiro caminho que é o caminho de investimento tradicionais então faz muito mais sentido você deixar o seu dinheiro fora da casca jurídica de previdência e você construir patrimônio de uma forma mais rápida tá muito cuidado com Seguros tá Seguros são produtos financeiros bons importantes mas muit cuidados com Seguros

sobretudo no ponto que eh no ponto a respeito de sobreposição de coberturas se você tem mais de um seguro verifique se eles não DM coberturas parecidas você tá pagando a mais pelas mesmas coisas tá e sobretudo seguros de banco são seguros péssimos tá opte por seguros de fato de seguradoras Outro ponto título de capitalização pelo amor de Deus se você tem qualquer coisa desse Tipo que nesse negócio termino terminar lembrando também de consórcios consócios muito cuidado com consórcios consórcios são consórcio para mim é o melhor produto financeiro do Brasil mas você tem que ter uma

estratégia Clara de contemplação e se você comprou em algum momento uma cota única de consórcio pensando em ela ser contemplada cuidado muito cuidado tá porque pode ser que Você esteja com elefante branco na mão e se você comprou consórcio com gerente de banco também muito cuidado porque provavelmente ele não entende muito bem de consórcio tá então cuidado com consórcios comprados com gerent de banco e coidado com consórcios que são cota única Ou seja que é apenas uma cota eh com o objetivo de contemplar no futuro em geral em alguns casos faz sentido parar de pagar

o consórcio tá em Caso desse desse cenário aqui de produtos financeiros rins e eh quando a gente pensa em custo de oportunidade sobretudo né algumas pessoas elas ficam reticentes em relação a parar de pagar se você pagou menos de 36 meses em um consórcio imobiliário por exemplo em geral faz sentido você parar de pagar porque o que isso pode significar de de ponto negativo para você se você continuar pagando é muito mais tá é é muito é muito maior o número Financeiro é muito comum pegar com Sócio de 70 80 90 meses de cota única

que não foram contemplados ainda então é só você pensar no valor Você ainda vai pagar e lembrando você não pode contar com a sorte você tem que contar com probabilidade perfeito Então essa é a pauta aqui de planejamento financeiro e aí como fazer coloquei um modelo de ação aqui para falar um pouquinho para vocês pessoal sacada sobre isso tá Existem três tipos de cabeças no mundo né a Cabeça de uma pessoa pobre a cabeça de uma pessoa pobre é o seguinte isso aqui não tem a ver com quanto ela ganha isso tem a ver com

o que ela faz com dinheiro uma pessoa pobre de toda uma pessoa pobre ela funciona assim Como se você tivesse um diagrama né Toda a receita toda a receita vira despesa uma pessoa pobre é como se fosse uma ponte pro dinheiro o dinheiro entra para ela e sai por ela então tudo que ela ganha ela gasta e nada é utilizado Para construir ativos ou seja Pensa num quadrante aqui que você tem receita despesa entra a receita vira despesa e sai a pessoa é só uma ponte ela é o dinheiro passa por ela esse cara você

Definitivamente não deve ser né E você gasta o que ganha PR manutenção de padrão de vida para alugar um monte de coisa e você não constrói nada ao longo da vida esse esse é o o diagrama de uma pessoa pobre ela não conversa com o balanço patrimonial ela exclusivamente Fica ali no fluxo de caixa uma pessoa de classe média ela já faz algumas coisas diferentes em geral uma pessoa de classe média ela usa boa parte da renda compromete boa parte da renda para adquirir Passos Então você tem os mesmos quadrantes aqui de receita e despesa

só que entra receita E aí ao invés de adquirir ativos ela adquire passivos que aumentam a sua despesa mensal e que não contribui com o seu enriquecimento tá então ela destinam a Sua ela destinam a sua renda para aquisição de passivos isso é o fluxo de uma de uma pessoa de classe média por exemplo financiamento de de veículo financiamento de carro é é um dos melhores exemplos para isso né é uma pessoa que consome sua capacidade de pagamento e gera despesa a partir disso e o modelo mental aqui o modelo de ação de alguém que

é rico é muito simples também da sua renda a maior parte vai para pagar ele primeiro então da sua Renda destina-se a grande maior parte para construção de ativos ativos esses que são geradores de caixa geradores de renda que tem a capacidade de retroalimentar a sua receita então ele cria um ciclo Virtuoso primeiro adquir ativos para depois que adquirir passivos Essa é a grande sacada se você entender valor temporal do dinheiro ativo e passivo e custo efetivo total você vai conseguir tomar boas decisões e ter muito mais autonomia tá então esse é o Modelo de

ação eh e aí a gente conclui aqui o primeiro tópico dos dos seis de um planejamento financeiro tá entrando aqui na pauta de gestão de ativos O que que a gente tem né O que que é gestão de ativos é basicamente estratégi de investimentos estratégias de investimentos e de construção de patrimônio e de construção de patrimônio que será responsável por transformar aportes mensais em Patrimônio Ou seja é basicamente a forma que a gente vai fazer o nosso dinheiro crescer e o nosso dinheiro rentabilizar tá em sua essência é muito é é basicamente isso ou seja

tá ou seja é tudo que vai ser responsável por multiplicar a nossa riqueza Por que se fazer por aí eu vou responder retoricamente né porque não fazer isso significa andar pelo segundo caminho faz sentido se eu não multiplico Eu apenas Poupo Se Eu Apenas Poupo lembra que é o segundo caminho é um caminho que você não multiplica e se você apenas poupar ao longo do tempo você não vai conseguir fazer muita coisa tá então não fazer isso significa andar pel o segundo caminho apenas poupar e a grande a grande sacada pessoal de multiplicação do patrimônio

tá nos juros compostos né não tá em apenas guardar dinheiro guardar dinheiro é um veículo pra gente começar a construir e Multiplicar riqueza tá essa que é a grande sacada E aí Isso aqui se deriva em duas coisas né se deriva na estratégia barbel que é o nosso princípio de tomada de decisão e se deriva na construção de patrimônio que são os mecanismos que a gente aplica para construir patrimônio a estratégia bar em sua essência é muito simples né fala que você tem que destinar a maior parte destinar a maior parte do seu Patrimônio para

ativos líquidos líquidos e seguros e a menor parte do seu patrimônio e a menor parte do seu patrimônio deve estar em estratégias altamente rentáveis ou seja maior parte do meu patrimônio de forma conservadora menor parte do meu patrimônio de forma altamente rentável Quais rendes são esses né Se for uma pessoa conservadora como conservador é 60% versus ou seja 60% conservador versus 40% opa desculpa 80% conservador versus 20% altamente rentável se for uma pessoa moderada ou seja aqui a gente tá falando de alguém que tá num período de vida que tem alguma responsabilidade familiar mas não

muita consegue poupar bem Tem uma alta capacidade de poupança a a gente tá falando de uma distribuição que pode girar em torno de 70 30 sempre a maior Parte conservadora E se a gente tá falando de uma pessoa eh que tá na fase de fato de construção de ativos Ou seja que é uma pessoa um pouco mais arrojada que tá destinando a maior parte dos seus ativos para construção de capsal a gente chega a falar de 8020 né Desculpa 60 60% conservador e 40% eh altamente rentável Então esse é o ponto Agora a cada é

o que que é conservador e o que que é altamente rentável né esse que é o grande ponto é essa análise que A gente precisa se fazer e E por que que só ajustar esse texto aqui patrimônio o computador tá travando um pouquinho deixa eu só fechar algumas coisas aqui por favor um segundo acho que tá dando um lev pronto show de bola ou seja o que que nós falamos aqui estratégia Barb o conceito chave é grandes crises sempr que vão acontecer eh e para você ter a assimetria de risco a seu favor ou seja

para você sempre Ter uma estratégia que É acima da média mas dado que grandes cres sempre vão acontecer você manter o seu patrimônio seguro você precisa ter a maior parte do seu patrimônio de forma Ultra conservadora ou seja ativos líquidos Seguros isentos de risco de mercado e isentos de risco de crédito também prioritariamente eh e tem a menor parte do seu patrimônio ativos altamente rentáveis e para que você simplesmente não deixe a parte com observadora puxar performance para baixo O que que você Tem que fazer no final das contas que a parte totalmente rentável seja

de fato totalmente rentável e sobre a nossa esfera todas as estratégias patrimoniais são assim eh e aí qual é a grande sacada a grande sacada da Estratégia Barb é que tudo que não for tudo que não for tudo que não for altamente rentável ou ou Ultra conservador é eficiente do ponto de vista de risco Retorno ou seja não contribui para que você tenha uma boa gestão de ativos Tá o que que eu enxergo que são coisas ineficientes do ponto de vista de risco retorno ações fundos multimercados fundos fundos imobiliários e crédito privado tá ativos de

crédito privado Se você não souber o que é um ativo de crédito privado aqui eu tô Falando de cri c e debent tá são ativos de renda fixa perfeito segundo ponto mecanismos de construção de patrimônio vamos falar um pouco mais no pró acelerador mas são os mecanismos de construção de patrimônio que fazem o quarto caminho acontecer né mmos então Aqueles quatro básicos ganho renda Proteção alavancagem perfeito ok que que nós falamos então que o a segunda esfera aqui do planejamento financeiro e patrimonial é gestão de ativos que tem como propósito multiplicar o recurso que você

poupa né ou seja primeiro poupar né planejamento financeiro habilidade de poupar desonerar o seu orçamento de coisas ruines para que sobre mais segundo gestão de ativos utilizar riqueza gerada E poupada dado que você tem saúde financeira e a capacidade de reter riqueza que essa riqueza seja multiplicada através da da gestão de ativos que nso é essência é estratégia barbar você entendeu os princípio de não tomar risco demais se você e também entender os princípios da construção de patrimônio tá Então essa é a segunda esfera aqui de planejamento financeiro terceiro planejamento de aposentadoria O que é

o que é Manipular manipular as três variáveis da construção de riqueza de forma que se atinja seus objetivos de renda passiva em um Horizonte temporal aceitável Então essa etapa aqui é uma etapa mais de planejamento tá Por que fazer por que fazer isso para ter expectativas alinhadas com a realidade e entender o Que é necessário o que é necessário a nível de aporte ser feito para que o resultado de fato se concretize tá ou seja Quais são as três variáveis né o tempo de aporte o tamanho de aporte e a taxa de retorno então aqui

é basicamente você manipular essas três variáveis é você entender considerando uma taxa de retorno ok o tempo de aporte que eu tô Na minha jornada e o tamanho de aporte eles são capazes de entregar o resultado que eu quero e aí é só você você digitar qualquer calculadora de juro composto tá digita calculadora calculadora de juros compostos a gente pode até montar essa ferramenta para vocês depois não tem problema não calculadora de juros compostos no Google é super fácil e você vai poder fazer uma simulação eh considerando a taxa de retorno seus aportes mensais e

eh o Tamanho do seu aporte para você entender por exemplo a pergunta que o que o colega me fez né P com aporte de R 2000 por mês o que que eu vou construir de patrimônio e tudo mais isso é legal para você ter uma noção de aonde os seus aportes podem te levar só um detalhe considere uma taxa de retorno conservadora mas alguns mecanismos tem uma taxa de retorno muito alto então não utilize a rentabilidade nem mais alta nem mais baixa utilize taxas medianas tá Se você utilizar taxas de retorno como 1,5 2 2,5

é justo tá eu sempre utilizo 1,5 Só Para Pecar pelo fracasso mas é muito comum ter estrategas que dão 2 2,5 até 3% de tir não é incomum tá retra patrimônio por exemplo tem uma tir quase que bonita Então essa é uma grande sacada que a gente vai falar na próxima imersão aceleradora como você mesca estratégias que não maturam no curto prazo mas aumentam o seu patrimônio líquido com estratégias que te dão Geração de receita e que não tem uma tir tão boa assim tá porque não necessariamente tudo precisa acontecer no horizonte de 7 anos

a única coisa que você precisa garantir é que o seu patrimônio cresce na velocidade que você precisa ao longo dos 7 anos para que você chegue no resultado final de patrimônio líquido e que você veja o seu patrimônio crescendo e você possa consumir a liquidez sabendo que você tá tá eh que o tempo vai passar e você não Tá consumindo o principal e sim que você tá consumindo o fruto do seu da sua construção tá então emo essência é isso presentee aposentadoria é um pouco mais simples é você entender a capacidade e ter as expectativas

alinhadas aqui sobre o que você pode esperar para um determinado nível de esforço taxa de taxa de retorno e tamanho de aporte entrando aqui na última pauta de de seis esferas de planejamento financeiro e patrimonial a gente vem aqui paraa Gestão de Risco o que que é gestão de risco no final das contas né gestão de riscos é entender quais fatores de risco você está exposto está exposto e mitigá-los evidentemente ou seja aqui a gente tá falando de reconhecer compreender gerenciar e mitigar riscos por que fazer isso evitar Assimetrias negativas de risco no seu processo

de construção patrimonial o que que é isso aqui de modo fácil turma você não pode correr o risco de se esforçar tanto durante tanto tempo e de algum evento negativo ser capaz de destruir boa parte do que você fez no período entendeu Esses são os pontos problemas de saúde tem a capacidade de destruir patrimônios multimilionários então é um dinheiro que você não pode economizar Eh ferramentas de seguro ferramentas de proteção patrimonial elas são necessárias para que você tenha segurança financeira e patrimonial então isso aqui é dividido em duas pautas né Gestão de Risco é dividido

sobre a perspectiva financeira e sobre a perspectiva patrimonial Gestão de Risco financeiro é basicamente você entender quais fatores de risco quais fatores de risco afetam a sua capacidade de gerar renda e arcar com Compromissos rotineiros E aí o outro ponto é entender entender quais fatores de risco podem ter grandes impactos aqui eu coloco entre parênteses assimétricos que tem a capacidade de te atrasar décadas décadas na prática como é que funciona isso aqui por exemplo doenças Graves invalidez passal e Total acidentes acidentes eh incapacidade Inc cidade temporária de trabalho todas essas coisas t a capacidade de

afetar a sua renda caso sobretudo se você for um autônomo se você for um CLT menos mal se você for um servidor menos mal mas se você for um autônomo isso aqui é um Grande problema para você e você precisa ter ferramentas financeiras que te blindem contra essas coisas aqui outros Outro ponto aqui que pode acontecer também bem né Eh aqui eu vou colocar problemas severos de saúde não necessariamente doenças graves mas a necessidade de fazer uma cirurgia uma bateria de exames mais prolongado enfim qualquer problema Severo de saúde eh processos Éticos processos éticos éticos

e profissionais essos trabalhistas e empresariais todos esses itens tem tem a capacidade de te atrasar décadas tá e você precisa ter ferramentas Contra isso seguro de vida tem a capacidade de te entregar a proteção contra doenças graves idez espacial e Total acidentes e um seguro chamado DIT tem a capacidade de te entregar eh o seguro DIT é di área De incapacidade temporária ele tem a capacidade de te remunerar caso você receba um atestado e não consiga trabal trabalhar durante um período problemas severos de saúde podem ser resolvidos com plano de saúde evidentemente né processos éticos

e profissionais em geral São resolvidos com ferramentas de seguros que chamam seguros de responsabilidade civil e processo e processos trabalhistas e empresariais podem ser mitigados com o Seguro que se chama seguro garantia que são seguros que eh eliminam a necessidade de depósitos judiciais em processos o próprio o próprio o próprio valor capital segurado do seguro ele já serve como se fosse um um um calção ali para efeito de processos tá falando sobre a esfera patrimonial o grande propósito aqui é implementar mecanismos implementar mecanismos que protegem o seu crescimento Patrimonial e o seu patrimônio op seu

crescimento patrimonial e o seu patrimônio contra cenários financeiros e geopolíticos adversos geopolíticos adversos ou seja aqui a gente tá falando de alguns mecanismos que tem a Capacidade de protegir E aí obviamente a gente vem com mecanismos de proteção né que é você se proteger contra oscilação de juros que é você se proteger contra oscilação de juros e para alguns casos específicos a gente tá falando também de mecanismos de red para alguns casos específicos a gente tá falando de mecanismo de red por exemplo é o produtor ral Rural você pode fazer um head né fazer uma

proteção do preço de commodity se você faz muita Transação exterior vai muito exterior você pode fazer um mecanismo de trava um mecanismo de R de do preço do dólar E por aí vai então em Essência o mecanismo de R tem como propósito proteção contra oscilação oscilação de preços em de preços em commodities e moedas para previsibilidade de caixa e Margem perfeito Então essa é a pauta de Gestão de Risco pessoal então perceba Olhe todos os riscos que a gente falou aqui risco de saúde risco de acidente risco de estratégia risco risco de incapacidade temporária risco

de processo risco de moeda então isso aqui é é literalmente você olhar para si e você se perguntar quais são os riscos que eu estou exposto Quais são as coisas que afetam ou meu patrimônio ou minha renda ou eh a minha situação familiar e A partir disso você buscar ferramentas financeiras para mitigar esse risco caso elas existam não necessariamente para todos os riscos vai ter uma ferramenta financeira sob medida Mas aí você pode utilizar o conceito de proteção direta ou proteção indireta proteção direta é você ser protegido pelas ferramentas diretamente eh que te cobrem por

esses riscos exemplo sofrer uma doença grave tem um seguro de doença grave proteção indireta significa você ganhar dinheiro Com um evento adverso que aconteça com você então vou dar um exemplo esdrúxulo aqui eh se eu quero me proteger contra a oscilação do preço do boi eu uma das formas de eu me proteger é eu ganhar dinheiro com movimento adverso para mim se o boi subir significa eu perder dinheiro eu posso montar uma estrutura financeira que permite que na subida do preço do boi eu ganho dinheiro Isso é um papo um pouco mais mais técnico Mas

é só para você entender que as ferramentas Financeiras não são boas e ruins elas são adequadas e inadequadas a questão é que você precisa mapear e entender os seus riscos para dimensionar soa medida quais eh ferramentas financeiras fazem sentido para você pro seu momento e pro seu nível de risco perfeito show de bola pessoal tá fazendo sentido tá fazendo sentido para vocês show boa Maravilha ó Ótimo então concluímos aqui os quatro pontos das seis esferas de um Planejamento financeiro e patrimonial otimização fiscal e planejamento sucessório não vou falar muito mas em sua essência otimização fiscal

é você buscar obviamente reduzir a carga de imposto uma forma de você fazer isso é Previdência PGBL que a gente já chegou à conclusão que não faz sentido Porque de fato não faz o custo de oportunidade de fazer isso é muito alto eh uma forma também é você entender se você vai fazer a declaração eh eh de Imposto de Renda Completo ou não se enfim se você tem uma empresa se você vai optar por Simples Nacional lucro presumido lucro real Então são vários mecanismos de otimização e Elisão fiscal né Elisão fiscal é você reduzir a

carga de Imposto de forma lícita né Elisão fiscal não é só negação tá e planejamento sucessório é você eh enfim são são para patrimônios já constituídos em que a a preocupação da matriarca ou do Patriarca é suceder esse patrimônio para as próximas Gerações sem grandes perdas sem nenhuma transação onerosa e nesse caso nós entendermos quais ferr entas patrimoniais nós vamos utilizar para fazer a sucessão desse patrimônio que foi constituído pode ser através de ferramentas de seguro R Life pode ser através de previdência pode ser através de mecanismos de holding pode ser através de fundo exclusivo

pode ser internacional através de trust e diversa pic e diversos outros mecanismos aí eh De construção patrimonial eh mas basicamente Essas são as seis esferas de um planejamento financeiro e patrimonial o que vocês estão tendo acesso aqui é de fato eh um conteúdo muito sofisticado tá então algumas algumas coisas talvez não se apliquem a sua realidade mas com certeza várias coisas também se aplicam e a gente entra aqui na pauta de quatro etapas da construção de patrimônio Deixa eu só dar uma olhadinha no chat aqui para ver se eu deixei alguma pergunta Passar Paulo fala

m no meu caso tenho 4000 sando por mês não seria interessante trabalhar com consórcio para médio e longo prazo e leilões da caça pois aceitam 5% de entrada e finan um restante com custo baixo Sim Paulo sim faz sentido tá eh César de no índice de comprometimento de renda você instituiu dividir um o salo devedor pelo dois parcela mas não entendi o que fazer com esse resultado poderia explicar vamos lá E vamos supor aqui que você paga uma parcela mensal de R 10$ 10.000 por mês e aí você tem um saldo devedor de R 100.000

Total você pega a parcela e você vai fazer uma divisão você vai pegar o salo devedor e dividir pelo valor da parcela ou seja 10 divido por 100 10 di por 100 vai dar 10 esse índice é 10 você vai fazer isso com todas as suas dívidas e você vai comparar Qual é o teu maior índice delas e você vai priorizar começar a quitar Pela que tem um maior índice a que tem um maior índice no final das contas o que que diz esse cara compromete mais a sua renda então Considerando o que é pior

para você entre o maior custo efetivo total e o que compromete mais sua renda o que compromete mais sua renda no curtíssimo prazo é melhor que seja quitado porque custo de oportunidade de você ter mais dinheiro para gente permitir tietar dívidas mais longas tá esse é o racional então você Precisa não tem uma base tipo cinco é bom três é bom 10 é bom não você vai fazer isso com as suas dívidas e vai entender na sua realidade o que mais te afeta perfeito eh poderia mostrar um exemplo de planejamento financeiro alguma estratégia de constução

de patrimônio de planejamento de aposentadoria exemplo renda de 20.000 por mês C de vida de 12 um de 3K alugel dois financiamento de carro do anos paraar meio complexo Renan Meio complexo a gente faz isso até na imersão na imersão a gente faz isso na imersão eu faço Exatamente isso dou alguns exemplos de cases reais assim de mais aqui é meio complexo meio demorado fundos imobiliários tem risco relevante Renan risco relevante não não tem então comparativamente com ações fundos imobiliários tem muito menos risco tanto quando a gente olha sobre o ponto de vista de risco

corporativo porque são instituições que em geral tem ativos Lastreados em ou recebíveis Imobiliários ou de fato ativos Imobiliários que tem valor real e eles são muito menos voláteis porque eles oscilam muito menos a oscilação quanto eles sob e desce em magnitude é muito menor do que ações Se você pegar o índice o o Ibovespa que é um indicador que reflete o comportamento das ações das ações e comparar com o ifix que é o indicador que reflete o comportamento do mercado imobiliário você vai perceber que o ifix ele é muito Menos volátil ele oscila muito mais

então a gente poderia dizer que fundos imobiliários T um risco de mercado menor do que eh risco risco de ações mas Perceba o que eu falei eu não falei que fundos imobiliários são arriscados demais eu falei que eles são ineficientes do ponto de vista de risco retorno entende a diferença risco retorno inclusive porque o y médio do Ibovespa ou seja quanto espera se ganhar investindo no Ibovespa É maior do que o y de médio do ifix por quê Porque o Ibovespa é mais volátil ações são mais voláteis naturalmente Elas têm um prêmio de risco maior

pro investidor então é sempre uma análise de risco retorno nunca a carteira mais rentável é melhor nunca carteira mais segura É melhor sempre a que é mais otimizada do ponto de vista de risco e retorno porque risco não vem sem retorno e retorno não vem sem risco é sempre um tradeoff de custo de oportunidade do que Você prioriza entre as duas coisas acredita em Bitcoin outra cripto para Red ouro acredito não sou fã da tese tipo Prefiro muito mais mexer com a economia real mas gosto tenho algumas altcoins ali não acho péssimo negócio acho bacana

tenho amigos e sócios que são extremamente apaixonados por cripto não sou fã mas não desgosto assim com uma parcela pequena do patrimônio tipo até 3% tá ok eh alguma dica sobre como fazer Mapeamento de risco por exemplo Matriz G alguma ferramenta de análise para esse levantamento cara a gente não tem mas eu acho que eu consigo numa Eu acho que eu consigo eu vou eu vou tentar buscar isso para trazer para vocês mas basicamente aquer são ris os riscos padrões e tal de de de planejamento financeiro mas eu tô me lembrando aqui que eu já

li alguma coisa uma vez de uma ferramenta muito bacana que o amigo meu mandou mas eu não tenho Que faço não então sim mas não vou vou vou buscar vou ver se a gente consegue [Música] eh Marcelo não é uma pergunta mas sobre planejamento sucessório eu queria dizer que é importante todos nós nos prepararmos uma estratégia para quando chegar a nossa hora um amigo faleceu e era gerente de uma companhia de energia não houve esse prepar e a esposa dele sofreu por mais de um ano eh com filho pequeno para ter ess o Dinheiro dele

eu concordo 100% Marcelo concordo 100% com você planejamento sucessório ele pode ser feito de formas mais complexas e de formas mais simples a forma mais simples de você fazer um planejamento sucessório é você ter alguma ferramenta de seguro de vida isso já resolve de forma mais acessível rápido e prático a qualquer planejamento sucessório quando a gente tá falando de patrimônios de mais de 10 milhões a gente já precisa tornar a estrutura um Pouco mais complexa para ser ineficiente como um testamento extrajudicial como eh eh mecanismos de com doação de cotas e manutenção de usufruto doação

em Vida antecipação de de de de inventário antecipação de doação e um monte de outras coisas Mas concordo 200% com você tá mecanismo de seguro de vida tem a capacidade de resolver em curtíssimo prazo detalhe pessoal previdências PGBL com p de pato tem entrado para inventário então muito cuidado tá muitas Pessoas compraram previdências privadas lá atrás PGBL porque elas acreditaram que elas estariam protegidas e que os seus benefic ários estariam eh também com recursos líquidos Porque até então era exento de tcmd imposto de renda agora previdências PGBL comp PED pato tem entrado para inventário já

existe jurisprudências para isso vgbl V de vida ainda não perfeito vamos com tudo então concluir Nossa pauta de hoje existem quatro etapas de construção de patrimônio tá organização financeira avançada construção patrimonial planejada plano de alavancagem seguro e ativação de renda passiva o que eu vou falar para vocês agora são os 10 passos que você deve seguir tá na quando a gente tá falando de construção patrimonial primeiro marcar aqui um de 10 determinação de premissas e objetivos Nosso foco primário aqui nosso foco primário aqui é entender onde nós queremos chegar tá Isso se traduz para mim

ou seja busque construir em 7 anos uma fonte de renda passiva equivalente à sua renda atual isso significa a grosso modo multiplicar o seu patrimônio no final das contas tem que ser o seu patrimônio No final das contos tem que ser a sua renda atual vezes 110 aproximadamente isso tá ou seja seu patrimônio anual o seu patrimônio alvo seu patrimônio alvo tem que ser a sua renda atual vezes 110 tá por qu para que você tenha a segurança de que em 7 anos você vai conseguir construir essa renda passiva então determinação de premissas e objetivos

nada mais é do que fazer um ranqueamento de sonhos entender Quais são as cinco coisas mais importantes Para você contemplar isso no seu planejamento a gente falou no último acelerador sobre três perguntas importantes para isso tá eh e e busque uma fonte em 7 anos que seja equivalente à sua renda ou seja seus objetivos patrimoniais tem que ser a sua renda atual vezes aproximadamente algo em torno de 110 perfeito Maravilha 2/10 diagnóstico e otimização de orçamento foco prioritário Aqui é entender e dominar fluxo de caixa e estratificar gastos por perfil tá estratificar gastos por perfil

ou seja entender o que é custo fixo custo variável em suma aquelas quatro caixinhas consumo básico lazer compras e investimentos tá ou seja consumo básico básico lazer compras investimentos perfeito Essas são as duas etapas que Estão dentro de organização financeira avançada quando a gente entra aqui paraa construção patrimonial planejada 310 3 de10 planejamento de construção patrimonial a gente tá falando exatamente de manipular aquelas variáveis então a mesma coisa de eh planejamento financeiro é a gente entender cadê cadê cadê cadê cadê é na verdade planejo de aposentadoria Desculpa então isso aqui é a mesma coisa Do

planejamento de aposentadoria planejar aquelas três variáveis pensando em capacity Qual é minha renda mensal Qual é meu aporte mensal Qual o tempo de aporte por quanto eu tenho que aportar então perceba que isso aqui é um ciclo né No final das contas é manipular as três variáveis para que isso resulte resulte no objetivo patrimonial final essas três var aão tempo de aporte tamanho de Aporte e taxa de retorno 4 de 10 construção da reserva de valor é o seu primeiro foco inclusive se você tiver individado construir reserva de valor tá classifique já falamos sobre isso

classifique sua estabilidade de renda de 1 a 4 multiplique multiplique esse número por 3 multiplique esse número por TR Multiplique o resultado pelo seu custo fixo pelo seu consumo básico você vai achar a mínima reserva de valor que significa que significa segurança financeira para você tá o número que se você tiver você sabe que você tá minimamente saudável sinceramente distribuição estratégica de investimentos a mesma coisa que nós falamos em gestão de ativos tá gestão de ativos aqui o tópico dois a esfera dois base construção de patrimônio e Estratégia barbel é exatamente a mesma coisa tá

então construção de patrimônio estratégia barba perfeito ou seja falamos aqui dos cinco principais tópicos dos cinco primeiros tópicos determinação de premissa objetivo diagnóstico e otimização de orçamento planejamento de constução patrimonial construção de reserva de valor distribuição estratégica de investimentos esses esses cinco tópicos aqui estão dentro de Organização financeira avançada e constrção patrimonial planejada falando de plano de alavancagem segura a gente entra aqui no tópico seis né construção patrimonial avançada aqui é entender como e quando posso implementar mecanismos de alavancagem tá alavancagem porque em sua essência o foco da constução patrimonial planejada é implementar os quatro

Mecanismos implementar os quatro mecanismos e planejar alavancagem futura esse esse é o nosso foco prioritário proteção patrimonial e financeira foi exatamente o que nós falamos aqui na pauta de gestão de riscos acontece sobre o ponto de vista né financeiro e patrimonial financeiro e patrimonial plano de alavancagem é executar mecanismos de alavancagem então Executar mecanismos mecanismos de alavancagem que em sua essência é a fase dois ali 2 e qu do quarto caminho né plano de alavancagem segundo ponto ali pico de liquidez fase um construção de ativos fase dois pico de liquidez fase TR fabricação de dinheiro

fase quatro Tríade da escala Então são os dois me são as duas fases em que tem mecanismo de alavancagem fase um pico de liquidez Pico de liquidez fase dois fase dois ras da escala perfeito ativação de renda passiva é o que nós falamos Opa pulei aqui desculpa eh Aliás não né Tá certinho só não coloquei os números aqui então o passo 7 de 10 é proteção patrimonial e financeira o passo 8 de 10 é plano de alavancagem segura passo 9 de 10 estratégias alternativas com objetivo de Estratégias alternativas dado que você já tem mecanismos de

alavancagem rodando e que você já tá saudável financeiramente é o único objetivo de estas alternativas é a aumentar a tir ou seja taxa de retorno com estratégias de rápido crescimento rápido crescimento e proporcionalmente nível de risco maior ou liquidez menor não necessariamente você precisa tomar mais risco mas aqui a gente tá falando de estratégias de ganho De Capital ou de geração de renda que você aceita uma possibilidade de eh ficar menos ficar mais tempo sem o seu dinheiro ou de risco maior em relação à sua reserva de valor para alavancar o seu processo de constução

patrimonial por quê Porque esse é um passo nove você tá com boa parte do seu patrimônio constituído e 10 o único propósito de ativação de renda passiva é fazer o que nós fazer o que nós chamamos de fazer a desalavancagem desalavancagem Patrimonial ou seja transformar ativos ilíquidos transformar ativos e líquidos como imóveis em Recursos líquidos recursos líquidos ou em mecanismos de geração de renda então mecanismos de renda esse processo é o processo de desalavancagem patrimonial por quê Porque você transforma tudo que você tem eh você transforma maior parte Dos seus ativos em Recursos utilizáveis por

quê Porque nesse momento do seu planejamento você atingiu já o patrimônio líquido alvo patrimônio líquido esse que é suficiente para gerar renda para você então nessa fase você faz um processo de desalavancagem Por que que as pessoas zram e não constróem muito ao longo da vida porque elas focam já em que continuar líquidas onde elas deveriam ficarem líquidas por exemplo se você opta por começar apenas fazendo Investimentos tradicionais você tem o seu recurso majoritariamente líquido mas a sua taxa de construção de ativos é muito baixa porque você só tem um motor e você tá literalmente

seguindo o terceiro caminho então o que você tem que fazer é crescer em ciclos de alavancagem crescer patrimônio em saltos isso envolve ativos financeiros e ativos Imobiliários na fase de ativação de renda passiva nosso foco prioritário é diminuir mecanismos de ganho e aumentar Mecanismos de renda tá então diminuir mecanismos de ganho e aumentar aumentar mecanismos de renda aumentar mecanismos de Renda por quê Por mecanismos de ganho e envolve o abrir mão do que eu tenho hoje para ter mais no futuro eu não quero abrir mão do que eu tenho hoje eu quero ter mais no

futuro tá então em sua essência é isso perfeito Maravilha pessoal falamos de bastante coisa aqui esse é o ciclo dos espaços né é uma fotinha ali que eh que Representa bastante tudo que a gente falou Deixa eu ver se eu consigo colocar el em tela cheia aqui para vocês [Música] eh bom não tá dando não mas basicamente aqui eu tentar aumentar para vocês verem determinação de premissa objetivo diagnóstico otimização de orçamento lembrando isso aqui tá no tá no mapa mental tá planejamentos de conção patrimonial construção de reserva de Valor distribuição estratégica de investimentos construção patrimonial

avançada proteção patrimonial e financeira plano de alavancagem estratégia de alternativa da ativação de renda passiva perceba isso Segue uma ordem lógica que se você implementar você pode dizer que você tem um planejamento financeiro profissional e eficiente sem gastar muito tempo isso aqui é é um roteiro sequencial perfeito do que você deve fazer Para sem gastar muito tempo em implementar uma gestão financeira profissional Esses são os 10 passos de um planejamento financeiro eficiente tá eh e aí entrando na pauta aqui de estruturação financeira pra gente concluir Nossa imersão de hoje eh O que que a gente

tá falando né existem três métricas de acompanhamento que são muito importantes para você entender eh a dinâmica atual do seu orçamento isso aqui são números são razões são índices Que você calcula baseado no quanto você gasta no que você gasta para garantir que você tá saudável financeiramente que você tem um plano sustentável essas métricas Eu sugiro que você olhe se possível mensalmente mas no máximo numa frequência trimestral para garantir que você tá ali no track fazendo o que deve ser feito a primeira métrica de acompanhamento é o índice de poupança o que que é o

índice de poupança simplesmente é o percentual que sobra Mensalmente do seu orçamento Ou seja é quanto você aporta mensalmente isso é o índice de poupança tá quanto você aporta o quanto percentualmente você aporta em relação à sua renda isso é o índice de poupança Por que medir porque ele mede saúde saúde e sustentabilidade sustentabilidade financeira o índice de poupança é o grande balizador para dizer se alguém Tem a capcidade de reter riqueza o índice de poupança é aquele indicador que você olha bate o olho e você fala esse cara é organizado esse cara domina o

dinheiro e não é dominado pelo dinheiro esse cara tem solvência financeira ele o plano é sustentável garante-se que você consegue poupar sem muito esforço então isso aqui é o que te dá saúde financeira e longevidade tá então palavras como sustentabilidade saúde longevidade solvência isso faz Tudo isso tudo tá dentro aqui de índice de poupanças o segundo índice é o índice de saúde financeiro o que que é esse indicador você vai pegar a sua reserva de liquidez a sua reserva de valor e vai dividir pelas suas despesas mensais suas despesas mensais são seus custos totais tá

custos totais Esse é o índice de saúde financeira quanto mais melhor então é uma relação é uma divisão entre é uma divisão entre reserva de Valor liquidez Dá no mesmo e as despesas mensais você tem que pegar a sua reserva de valor e dividir por quanto que você gasta todo mês esse indicador obviamente se você tiver alguma reserva de valor que seja melhor do que seja maior do que pelo menos um gasto mensal ele vai ser maior do que um então mire esse que esse indicador seja entre de c a nove mais ou menos Então

esse tem que ser seu propósito tá que Esse indicador a meta dele tem que ser de 5 a nove Lembrando que isso tem a ver com a estabilidade de renda que nós já calculamos tá Por que medir porque mede a [Música] capacidade de alguém Honrar com seus compromissos isso aqui é como se fosse o pulmão financeiro né o pulmão financeiro ou o fôlego financeiro ou a o capital de giro né também pode ser Considerado o capital de giro do seu negócio pessoal que é o negócio de construção de patrimo perfeito e o terceiro indicador é

o índice de carga de juros muito muito muito detalhe sobre esse índice de carga de juros tá o índice de carga de juros é um percentual da sua renda que é comprometida com dívidas ruins tá ou seja o percentual da sua renda comprometida comprometida com dívidas ruins esse indicador ele tem que ser Zero tá a meta desse indicador é zero tem que ser radical ele tem que ser zero perceba não é um percentual da sua renda comprometido com dívidas é comprometido com dívidas ruins e a gente já falou um trilhão de vezes o que o

que que são dívidas ruins tá ou seja pega tudo que você paga por mês de consignado empréstimo passamento de cartão cheque especial lim de conta junta tudo pega isso e compara com a sua renda esse percento Que vai ser uma fração é o seu índice de carga de juros tá por medir porque mede a ineficiência ineficiência de orçamento in inefi cência de orçamento ou seja isso aqui no final das contas mede o quanto de fer tem quanto de ferrugem tem na máquina tá quanto de Ferrugem tem na máquina Esse é o grande ponto e esse

cara precisa ser zero tá ele precisa ser zero perfeito então o que que nós falamos índice de poupança é a capacidade de alguém de reter riqueza ele tem que ser pô entre 30 a 50 tá maravilhoso menos que 30 eu julgo pouco 30 tá ok 50 é o tópico muito bom o índice de saúde financeira entre 5 a 9 Tá ok Você tá muito mais que nove significa que você precisa Eh talvez você esteja líquido demais talvez você tenha oportunidade de investir em outras coisas e o índice de carga de juros que tem uma meta

zero que é o percentual da sua renda comprometido com dívidas ruins tá essa são os três índices que você deve acompanhar sinais de alerta gastar mais gastar mais mais de 50% da renda com lazer mais Compras ou seja aqui nós estamos falando de gaps comportamentais gaps comportamentais O que fazer para resolver o Skills acelerador 1 falamos bastante sobre isso uma noa vida rica total Outro ponto gastar mais de 50% da renda com consumo básico o que fazer o que que isso aqui significa estrutura Estrutura de vida estrutura de vida inflada o que fazer então analisar

analisar possíveis mudanças possíveis mudanças estruturais de fluxo de caixa isso aqui são decisões mais difíceis tá mas aqui o que que a gente tá falando de repente de mudar de casa de substituir o carro de entender a dinâmica de vida então são decisões mais complexas e não tem receita de bolo mas Se você gasta mais de 50% da sua renda com consumo básico você tem estrutura de vida inf e às vezes pode ser que essa seja a sua realidade por exemplo você ganha R 40.000 por mês e você tem três filhos que fazem a faculdade

de medicina acabou entendeu tipo não tem muito o que fazer né não existem casos e casos então aqui você precisa ser muito tem que ser muito honesto consigo mesmo e tem que ter muito bom senso mas nases individuais Com certeza a turma tá ajudando vocês a perceber isso mas cuidado com esses dois sinais de alertas aqui porque um é GAP totalmente comportamental é tipo o que você faz porque você faz compras por impulso teoria do merecimento e tudo mais e consumo básico que é uma estrutura de vida inflada é assim você provavelmente vive num padrão

de vida maior do que o que você pode ou as mudanças da vida te levaram a um padrão de vida atual que é maior do que o que a Sua condição financeira permite no momento tá ações mais impactantes que podem resolver e que podem atenuar os dois casos orçamento base zero durante 30 dias durante 30 dias eu quero que você não gaste com absolutamente nada durante de 30 dias eu quero que você só gaste com gasto de subsistência eu quero que você a única coisa que saia do seu do seu bolso seja para consumo básico

para quê para você entender a capacidade a influência do seu comportamento nos Seus resultados patrimoniais então orçamento base zero durante 30 dias durante 30 dias seja radical aqui tá seja Xita você não precisa economizar num cafezinho para enriquecer mas aqui você precisa que é para você entender o impacto do seu comportamento no seu orçamento durante 30 dias não gastar com absolutamente nada que não seja que não seja consumo básico e estatisticamente pro público de Alto padrão os gastos de 100 a R 400 são os mais prejudiciais eles são os mais frequentes eles são os mais

volumosos porque são os mais frequentes ou seja durante 30 dias durante 30 dias anote 100% desses gastos de R 100 a R 400 se você gerenciar essa parcela de gastos de 100 a 400 se esforçando e olhando isso no detalhe você vai gerar um impacto já provavelmente de 10% no seu orçamento tá isso aqui são são análises que a gente faz isso aqui é dito e certo quem Implementa Isso Aqui tem bastante resultado compras de 100 100 a R 400 São compras que a gente faz com baixo nível de critério e que elas elas são

relevantes no nosso orçamento estruturação de cartão já comentei sobre isso mas divida os seus cartões de três formas cartão um só consumo básico cartão dois só lazer cartão três só compras você não precisa necessariamente ter três cartões Você pode ter dois adicionais do mesmo cartão o propósito Disso é que você tenha um orçamento auditável e que sem gastar muito tempo você se Organize financeiramente porque depois de um mês dois meses rodando você vai ter eh a a a você vai ter a confiabilidade dos números e só de olhar a fatura você vai identificar se é

que o com o que que você perdeu a mão no final das contas né Então essas são as ações de estruturação financeira e as ações mais impactantes que você pode implementar perfeito pessoal e para Concluir turma Dá para vocês um plano de ação para os próximos dias tá ações um determinar alvo de patrimônio a ser alcançado você aprendeu como dois determinar prazo alvo da construção de patrimônio Você já sabe qual é três determinar taxa de crescimento patrimonial esperada considerando aorte também já dei alguns benchmarks aqui quarto determinar múltiplo de custo de fixa de custo fixo

mensal para reserva de valor Provavelmente você já fez isso Cinco entender medir e controlar o indica indicador índice de poupança te dei a fórmula muito simples seis ter gastos auditados em três bons cartões de crédito separados por categoria acabei de falar isso sete entender os três princípios da contituição de patrimônio Só depende de você já falamos bastante oito entender as três variáveis da construção de patrimônio eo você tá na ponta da sua língua nove entender as três leis da construção de patrimônio 10 ter um plano de alavancagem patrimonial utilizando com sócios 11 ter um plano

com Horizonte temporal Claro de como terá um pico de liquidez esse mercado financeiro tá solto aqui de como terar pico de liquidez E aí falando mais de conquistas tá essas são as conquistas que eu quero que vocês Leiam depois com muita calma e que vocês entendam o que vai precisar ser feito tá não necessariamente Vocês precisam fazer isso no horizonte de uma Semana um mês TR meses isso aqui são conquistas É como se você tivesse um Road map do que você precisa fazer para você ir ticando ali para você ir dando cheque dizendo puts isso

aqui eu já tenho isso aqui eu já tenho isso aqui eu já tenho porque implementando tudo isso vai ser quase que impossível você não construir patrimônio à medida que teno passar ter um bom cartão de benefícios ter um bom cartão de pontos ter um bom cartão de milhas ter alocado a reserva De valor em pós fixado com no mínimo 100% do CDI ter investimentos líquidos em renda fixa pré-fixada pós fixadas e atreladas à inflação terão uma ferramenta de seguro de vida dimensionada e eficiente a turma pode te ajudar nisso tá no seu grupo individual ter

uma ferramenta de proteção de plano de saúde dimensionado e eficiente a tomar também pode te ajudar nisso ter um plano de construção de ativos fora do mercado financeiro ter pelo menos 30% do Orçamento comprometido com custos fixos ou seja se você tem menos de 30% comprometido com custos fixos cheque sucesso ter menos de 30% do orçamento comprometido com custos variáveis se você tem menos de 30% comprometido com custos variáveis ter 0% do orçamento comprometido com dívidas ruins ou seja índice de carga de juros zero otimizar seu motor um aporte imediato para no mínimo 30% da

renda ou seja índice de poupança acima de 30% Implementar mecanismo de otimização de renda de forma completa cartão de crédito e estruturação de gastos otimização motor dois potencial de aportes implementar estratégia de mecanismos e pontos que é basicamente ter bons cartões de crédito e utilizar janelas de oportunidade do aporte mensal investir numa fração mercado imobiliário do aporte mensal investir numa fração em consórcios eficientes eliminar totalmente Consórcios ineficientes e ineficazes perfeito pessoal bom por hoje é mais ou menos isso gostaram do acelerador de hoje gostaram da imersão de hoje fez sentido foi bacana show Maravilha pessoal

excepcional Então vamos Deixa eu só responder algumas perguntas aqui eh eh Opa Então vamos lá turma Eh durante a apresentação do programa far você falou queria disponibilizar uma planilha para gerenciar gastos no cartão de crédito quando será disponibilizado então a planilha Ela tá no link do mind Master tá tá no link do mapa mental o que a gente vai disponibilizar além de uma de uma planilha é uma ferramenta é uma tecnologia que integra com os principais cartões e com estratos bancários para que você tenha acesso mas isso vem depois de você fazer as ações De

estruturação financeira por nenhuma tecnologia Pode substituir essa parte chata para você porque essa parte chata para você significa você se tornar autogerenciável tá então são coisas diferentes Inclusive tem uma planilha muito bacana de consolidação patrimonial que tá no link do do MM vou ver se eu passo para vocês rapidinho Bem lembrado Qual é o índice aceitável bom de poupança boa Fábio acabei respondendo né 30% tá em uma das conquistas lá por que Manter um teto no exemplo de 9% das despesas para índice de saúde financeira é porque perde para outros para os outros motores exatamente

Renan Porque tipo se esse índice tiver alto demais significa quer dizer que você poderia estar fazendo outra coisa com esse dinheiro detalhe o o esse dinheiro de saúde financeira eu tô falando de reserva de liquidez Ultra líquida e segura eu não tô falando de todos os seus investimentos líquidos tá Existem Os seus investimentos líquidos e existe a sua reserva de liquidez de fato eh gostaria de comprar um item para casa custando R 1.000 é para casa mas é possível ficar um mês sem entra no obz SIM não compra tá César esses bons cartões muitas vezes

tem anuidades caras como saber se o custo do cartão vale os benefícios ofertados para esses cartões 100% dele vale o que você precisa anuidade inclusive pode ser renegociada tá se Você pega um cartão com anuidade acima de determinados gastos no cartão de crédito você isenta anuidade E além disso se você esboçar o cancelamento solicitar o cancelamento se você solicitar o cancelamento ou você eh entrar no Reclame aqui e colocar algumas reclamações você consegue diminuir e exentar na unidade de cão Então são alguns reizinhos pega o cartão gasta durante dois meses uma boa fatura Pergunta pro

gerente se não pode cancelar se não pode zerar a anidade se não conseguir abre um reclamo aqui fala que enfim tá tá cara anuidade que te Prometeram não cumpriram e tal se não funcionar abre um uma ouvidoria com o banco fala que vai cancelar que provavelmente Eles vão eles vão eles vão flexibilizar essa anidade para você Renan eh temos acesso a conteúdos avus sobre os fundamentos do nosso método sobre Consórcios investimentos pré PR fixados então isso vai ser pauta das das das implementations Wi tá por exemplo vai ter um implementation Wi 100% focado em consórcio

vai ter uma implementation x 100% focado em investimentos e e enfim eh isso é pauta das implementations Wi Mas vai ter sim vai ter sim vão ter semanas focadas com temas específicos perfeito pessoal Deixa eu só ver se eu consigo abrir a planilha para vocês que foi o alguém me pediu não lembro quem Foi eh planilha patrimonial né vocês estão conseguindo ver a planilha mudou a tela para vocês mudou show maravilha então aqui aqui é o seguinte pessoal dados pessoais bom bem básico eh operações financeiras você precisa listar todos os seus financiamentos aqui nome do

financiamento o bem financiado o banco que de financiamento entrada parcela parcelas totais parcelas Pagas valor financiado saldo devedor e sobretudo custo efetivo Total tá muito importante detalhe taxa de juros efetivo é detalhe de custo é diferente de custo efetivo Total o objetivo disso aqui é entender todas as operações que você tem de financiamento ou de empréstimos tá consórcios mesma coisa ali está tudo você tá contemplado ou não Qual é o tipo de bem qual valor de parcela O que que você pagou e empréstimos é tudo que não é financiamento então financiamento é Casa e carro

terreno etc máquina e tal empréstimo é empréstimo pessoal consignado e tudo mais tá empréstimo com parêntese e tudo mais então coloca tudo isso aqui porque isso aqui são as suas operações a financeiras é tudo financeiro atrelado a operação que consome a sua renda tá B móveis e imóveis aqui você vai colocar os seus bens seus carros e motos e tudo mais eh bens Imóveis você tá aquietado ou não você tem salo devedor onde é que fica eh Comentários enfim isso aqui isso aqui é o seu balanço patrimonial são os seus ativos consolidados tá ativos Imobiliários

os ativos financeiros estão na abra do lado que você vai preencher 100% com todas as ações que você tem fundos imobiliários fundos de investimento previdência privada criptomoeda e tudo mais e obviamente caixa também né Aqui tem fundos imobiliários renda fixa có e tudo mais então a o propósito aqui dessa dessa Dessa aba de de ativos financeiros é você consolidar todos os investimentos líquidos que você tem somando as duas coisas vão dar o seu balanço Total fluxo de caixa aqui a planilha mestre é uma planilha mês a mês percebe janeiro fevereiro março abril e tal então

É uma planilha mês a mês Nosso time foi bem detalhista nessa planilha então ficou uma pedrada eh vocês vão listar todos os recebíveis que vocês têm aqui tá nessa parte de Receita e aqui na parte de investimentos também ou seja quanto de aporte vocês fazem mês a mês em algum investimento tradicional poderia adicionar previdência aqui consórcios de repente e aqui entra a parte dos gastos né então perceba investimento tá em amarelo receita tá em verde gastos tá em vermelho e tudo que tá em vermelho é o que sai da sua renda então numa perspectiva temporal

você não precisa só utilizar o seu cartão de crédito aqui Você pode utilizar seu cartão de crédito mas também seus gastos tradicionais tá o que não tá no cartão de crédito você pode inclusive segregar isso eh colocando aqui como a descrição tipo cartão ou não cartão eh e aqui vem enfim caixas com moradia comunicação alimentação transporte saúde cuidado pessoal educação lazer serviços financeiros gastos Conde dependentes diversos previdência privada seguro financiamentos empréstimos e tudo mais o Propósito disso aqui é analisar mês a mês Como é que tão os seus gastos e qual o saldo da sua

receita eh quanto que você gasta Versa quanto você ganha essa planilha precisa est precisamente atualizada para você ter um um um parâmetro um parâmetro temporal eh do de como isso vai evoluir para você tá e a partir dessa planilha todos os seus indicadores eles podem ser calculados fica muito fácil né você vê ali seus suas receitas despesas Multiplica as coisas muito fácil então Eh fica muito tranquilo essa planilha aqui é é vai ajudar muito vocês aí nessa nessa parte de fluxo de caixa resumo é tão somente entender os ativos passivos Qual o seu patrimônio líquido

então Total imobilizado total em reserva de valor total em previdência sua capacidade de aporte atual Na verdade o seu tamanho de aporte né tipo quanto que você consegue guardar por mês só tem que ajustar no mera Depois sua renda mensal Despesa seguras e previdências financiamentos senão de forma muito clara Você vai bater o olho ali e vai identificar e aqui tem algumas coisas que estão em desenvolvimentos ainda tá é basicamente são que são cálculos aqui eh que vão ser feitos de uma forma eh mais rápida e um gráfico de evaluação S sobre esses índices para

você então índice de poupança índice de saúde financeira e índice de carga de juros porque vai tá tudo compilado bonitinho e vai ser fácil De estratificar esses números e também o índice de progresso com algumas perguntas aqui de sim ou não para você sempre se autoavaliar então todo mês você vai responder todas essas perguntas aqui você vai acompanhar o seu Progresso e você vai ter uma nota né então tem várias perguntas aqui que vão que vão dar o drive para você entender se você tá de fato organizado ou não se você tá avançando ou não

e a ideia é que você marque essa pontuação aqui e que isso Construi um gráfico e você tem um progresso a partir disso perfeito e aí você tem 100% da sua vida financeira consolidada aqui isso aqui vai ser vai ser o central de inteligência da sua vida financeira gostaram da planilha show de bola vai ajudar vai contribuir show Maravilha pessoal excepcional então perfeito perfeito perfeito perfeito eh bom não temos mais perguntas meus amados é isso então por hoje espero que vocês tenham gostado do conteúdo do Acelerador 2 Eh estamos preparando tudo com muito carinho para

vocês tá eh incrível estar aqui com vocês falamos de bastante coisa hoje acho que foi bem proveitosa e foi bem enriquecedora nosso acelerador dois a gente falou sobre muito sobre o planejamento financeiro planejamento patrimonial tudo que envolve essa esfera eh implementem tá não deixem que isso seja só informação implementem tudo tudo tudo sobretudo os materiais que você que Vocês recebem pós Acelerador implementem aqueles caras porque aquilo ali é o compilado de tudo que nós falamos aqui fechado então não hesitem em implementar e se precisar de qualquer ajuda é só levantar a mão e pedir ajuda

Tá bom uma excelente noite para vocês tá bom fiquem com Deus fiquem bem Se precisarem de qualquer coisa contem comigo contem com o time parabéns pelo comprometimento beijo no coração e até breve