bem-vindo ao kit D SOS de bem-estar financeiro antes de mais parabéns por teres dado este passo rumo ao teu bem-estar financeiro Afinal quem é que não quer estar em paz com as suas Finanças e ter as contas em dia é mesmo nós somos a Tânia Andreia fundadoras do contas em dia e autoras do livro escola de finanças pessoais somos formadas em economia e estão e temos mais de 15 anos de experiência no setor financeiro não é exatamente ao longo destes últimos 15 anos acompanhamos milhares de pessoas a melhorar as suas finanças pessoais como através da
organização financeira e investimentos e também há mais de 15 anos que nos apercebemos diariamente que a literacia e a educação financeira são verdadeiras lacunas em Portugal Então como é que nós podemos reverter esta situação nós vamos ensinar-te boa parte do que nós sabemos não queremos que passes por situações que nós próprios passamos nem queremos que cometas os mesmos erros que vimos milhares de pessoas a fazer ao longo dos últimos 15 Anos Antes de começarmos queremos dar-te os parabéns parabéns por teres garantido a tua inscrição e por estares aqui a assistir a este kit se financeiro
porque mostra que estás mesmo comprometido com as tuas finanças pessoais queres contar andr O que é que nós vamos ter aqui é isso mesmo então vamos começar com três aulas introdutórias onde vais encontrar exercícios práticos que vão promover o teu bem-estar financeiro Então na aula um vais aprender como reprogramar o teu cérebro sobre este assunto do dinheiro na aula dois vais aprender a traçar um plano para teres mais dinheiro com o mesmo ordenado na aula três vais aprender como investir com segurança isto porque nós não queremos ninguém a fazer investimentos só porque ouvio dizer que
era bom estas aulas são um verdadeiro antídoto para acabar com a frustração aquela frustração financeira que nós sabemos que tu sentes e quem te quem te avisa teu amigo é tu acabarás por nos agradecer por isto não é à tua que nos chamam as melhores amigas do banco bem-vindos a esta primeira aula do nosso kit SOS bem-estar financeiro quem não muda a sua cabeça não é Andreia não muda a sua carteira e eu e a Andreia somos expertos em mudar carteiras e vocês vão ver como nas próximas aulas mas antes temos uma pergunta para vos
fazer o que é que é sucesso para vocês digam-nos lá para mim para a Andreia ter sucesso é viver feliz com o que realment ente temos e com o que queremos atend na nossa vida é aquilo que nós fazemos diariamente é viver feliz com os nossos objetivos cumprindo os nossos sonhos é conseguir mesmo isso realizar os objetivos a que nós nos propomos ou seja vou deixar aqui um exemplo André vai se rir de certeza se eu quiser ter um carro descapotável ou melhor se para mim não é importante ter um carro descapotável eu não o
vou comprar só para mostrar à Andre que eu tenho sucesso E porque é que isto Às vezes acontece porque nós temos crenças aqui rizadas que que nos fazem bloquear e não reprogramar o nosso cé com o nosso bem-estar financeiro e que crenças são essas nós vamos deixar aqui aos exemplos para vos mostrar Mas queremos mesmo é vos deixar uma reflexão que é o que é que vocês preferem ficar aqui os próximos meses anos a fazer assim um trabalho assim mesmo em cima do joelho no que diz respeito a tomar conta das vossas finanças pessoais das
vossas contas ou preferem aplicar aqui algo de novo que nós vos vamos trazer não é que vai mudar totalmente o vosso comportamento mas para isso nós precisamos de olhar aqui para as crenças identificá-las perceber realmente o que é que nós temos que mudar porque na maioria e nós sabemos que a maioria das pessoas pensa que isto de cuidar das finanças pessoais é só para quem tem dinheiro ou só para quem faz e para quem tá demasiado endividado ou ali com o orçamento mesmo ali H pele que que não consegue com o orçamento mesmo ali contado
mas a verdade é que não e tudo isso é porque nós temos as crenças na nossa cabeça e pens os que eu só vivo única e exclusivamente Para quê Para pagar contas mas a verdade é que isso não é e por esse motivo nós temos um aviso que é o seguinte estas aulas não são para quem se vê para pagar contas não são para quem pensa eu vivo única e exclusivamente para pagar contas estas aulas são para quem quer e quem percebe a importância que é ter uma vida financeira organizada planeada com poupanças e investimentos
e ter hum plano porque é importantíssimo é mesmo preciso nós termos este plano para sabermos Aqui as nossas rotas de GPS que temos que desenhar para atingir o quê os nossos objetivos não é Andreia exatamente e por isso é mesmo preciso reprogramar o nosso cérebro e a forma como pensamos sobre o dinheiro eh isto porque nós vamos precisar do dinheiro ao longo da das nossas fases de vida e o que é que este gráfico em que é que tá aqui espelhado neste gráfico este gráfico mostra duas variáveis o tempo ou seja o tempo que vai
passando ao longo da nossa vida e também os rendimentos que temos os rendimentos ou seja o nosso o nosso ordenado rendimento ativo e eh também divide assim de grosso modo a nossa a nossa vida é em quatro Fases dos 0 aos 20 dos 20 aos 40 dos 40 aos 60 e depois dos 60 anos e o que nós podemos verificar aqui é que H nós não temos rendimento ao longo rendimento ativo ao longo da nossa vida não é nós vamos sempre precisar de dinheiro mas H nós não não naturalmente nós não vamos trabalhar durante toda
a vida e então o que nós pedimos é que ao olhar a este gráfico até podem fazer pausa é que respondam a duas questões Em que fase a questão 1 2 3 ou quatro e o que é que cada um de vocês o que é que vocês estão a fazer para preparar a próxima fase o que que o que é que estão a fazer ativamente para se preparar porque o natural nós não vivemos eh H só só um dia nós vivemos todos os dias não é E então como é que eh vocês podem reprogramar o
vosso cérebro para o bem-estar financeiro porque nós vamos precisar do dinheiro sempre Queremos estar sempre bem e a verdade é que a vida acontece e podem existir imprevistos eh despesas inesperadas e partilhando aqui um pouco mais mais H aqui no no no slide a seguir de uma notícia que nos deixou algo H triste mas não foi h não foi propriamente uma surpresa em que disse que metade do país não consegue pagar uma despesa Inesperada nos próximos 3 meses neste caso em concreto até era uma despesa Inesperada de 1000 € eh a verdade é que eh
num país com tão pouca literacia financeira portanto nós estamos em penúltimo lugar de literacia financeira na zona Euro naturalmente isto é uma questão que nós que nós não nos nós não nos surpreende Mas deixamos a pergunta aí desse lado então e tu conseguirias pagar uma despesa Inesperada nos próximos 3 meses sem recorrer nem a créditos nem à ajuda de terceiros faz uma pausa e pensa se se conseguirias facilmente ou não então esta notícia deu-nos aqui um ímpeto para no verão de 2024 nós fazermos um questionário eh foi um questionário bastante denso porque as as perguntas
exigiam com que as respostas fossem um pouco perguntas de desenvolvimento como nós dizíamos na na na escola e então o que o que nos surpreendeu foi que havia uma palavra em comum e que para nós realmente foi uma surpresa Ok podemos fazer aqui uma pausa que palavra é que tu achas que quê que palavra que cada pessoa cada pessoa que vai ver esta aula acha que é será que é crédito será que é taxas de juro será que é que é tudo inflação que palavra é que será então a palavra que nos surpreendeu foi a
palavra frustração Esta palavra frustração apareceu imensas vezes mais concretamente 847 vezes em 1343 respostas atamos aqui ao pormenor nós fomos ao pormenor de contar naturalmente não contamos uma por uma foi vimos isso no nosso Excel hum Esta palavra frustração ela esta palavra frustração tá relacionada à frustração de querer comprar casa e não conseguir a frustração de querer organizar as contas e não conseguir H frustração de ver tudo a ficar mais caro e o rendimento não estar a aumentar Hum então nós percebemos que isto é um sentimento comum na grande maioria das pessoas existem existiam outras
palavras como por exemplo o medo a culpa a culpa de gastar hh a culpa de gastar e muitas vezes a culpa de não conseguir poupar hum o aqui há ansiedade ansiedade financeira a muitas vezes ligada à incerteza muitas vezes ligada à estagnação e e portanto estas foram as palavras que mais apareceram mas houve aqui uma palavra que nos deixou aqui com muita esperança que foi a palavra sonho e por que a palavra sonho porque a bem da verdade h o dinheiro e as nossas finanças pessoais devem refletir os nossos sonhos os nossos objetivos e isto
não tem de ser nada propriamente assim muito rebuscado de salvar o mundo ok os nossos sonhos os nossos sonhos devem ser coisas devem começar principalmente por ser coisas simples ter uma vida digna e de conseguir ter al ter o nosso conforto e proporcionar conforto à nossa família e de sentir que estamos numa vida de de desenvolvimento e de crescimento e o que nós sentimos Depois deste questionário é que a grande maioria das pessoas sente como mostra lá aqui na roda no e Nós lembramos sempre da daquela aluna no início do contas endia que dizia o
meu rato parece que tá cont turo e é uma verdade como não nos é ensinado e temos estas crenças que fomos partilhando aqui ao longo da aula enraizadas tivemos assim um mês a mês ano após ano eh para trabalhamos para ter dinheiro para gastar depois para depois gastarmos dinheiro em coisas e depois nem damos conta que estamos aqui com o com o nosso Ratinho no turbo h e não percebemos a real causa da falta de dinheiro não paramos para perceber Olha porque é que eu estou com falta de dinheiro para analisar as nossas finanças pessoais
por isso é importante compreender mesmo Quais são os nossos gastos os nossos rendimentos compreender como está o nosso o nosso estilo de vida tava a dizer estal para não teros um estal não é para para reprogramarmos aqui a nossa mente e conseguirmos efetivamente preparar as fases como a Andreia estava a dizer todas as nossas fases de de vida então mas temos outra crença não é and limitante que nos que nos faz a retroceder às vezes nesta reprogramação que temos está sempre a lembrar que que não precisamos ser especialistas não é exatamente portanto Nós não precisamos
de eh muitas melhor dizendo muitas pessoas acham que para sair daquela roda daquela roda dos Ratos é preciso ser um financeiro eh que o financeiro por e duro da área de gestão como eu ou de Economia como Atan ou de contabilidade ou de da da auditoria ou do que for E então ter esta crença de que só quem quem estudou estas áreas é que pode ter as Finanças e eh eh organizadas e com investimentos e com poupanças e eh esta crença é uma das crenças que mais nos deixa frustradas porquê Porque naturalmente este este assunto
de literacia financeira é algo essencial mas que hoje dia o que nós sentimos é que se complica demasiado a questão da literacia financeira nós não temos intenção de transformar ninguém num financeiro por duro e a verdade é que a percebemos que existem pessoas que se estão a aproveitar desta falta de conhecimento H falta de educação financeira para complicar algo que não tem de ser assim tão complicado então h Nós também nos apercebemos que e muitas vezes as pessoas congelam no momento em de em em dar o primeiro passo a a ter um uma vida financeira
de sucesso muitas vez essas pessoas congelam porque estão presas à ideia que é preciso ter uma aplicação xpto no telemóvel ou um Excel super complicado ou alguma ferramenta que vai organizar as finanças pessoais em menos de nada e nós sabemos que isso não existe isso não existe repete conosco isso não existe a vida de adulto naturalmente não é fácil é Um Desafio e a verdade é que ninguém nos ensina a gerir dinheiro e muito menos na economia dos dias de hoje que está a mudar permanentemente por isso o que o que nós achamos é que
naturalmente as finanças pessoais não são só contas de somar e de e de subtrair há que entender o mínimo de banques e de financeiros então para começar a entender um mínimo de banqueiros e de financeiros a Tania tem já aqui um um exercício do dia não é eh o exercício desta aula porque todas as aulas vão vocês vão ter um exercício para pôr mesmo as mãos na massa Já começamos aqui a reprogramar o nosso cérebro perceber que temos que deixar as crenças de lado identificá-las e por o que é que nós podemos melhorar melhorar para
que elas não não nos não nos passem a perna e nos atrasem nesta bem-estar financeiro e então vamos ter aqui uma uma visão 360 da nossa situação bancária O que é que vocês vão ter que fazer são três passos Ok o primeiro vão precisar de um computador ou de um telemóvel para aceder ao site do do do banco de Portugal e vão fazer o inventário das vossas contas bancárias e créditos tiram o mapa de base de dados de conta de cliente e de responsabilidade de crédito nós depois Deixamos os links no workbook da aula para
vocês acederem hh e queremos aqui que ninguém nos ouve que partirem connosco se tiveram alguma surpresa nós nós gostamos de de saber e de realmente perceber que vocês estão a a a a pôr em prática aquilo que nós vos estamos a ensinar porque é o primeiro passo que vocês têm que dar aqui neste exercício o segundo passo é uma análise da situação bancária Que contas é que têm que titulares é que tê essas contas que que tipo de conta é que eu tenho se éa uma assinatura ou não H que custos é que eu tenho
com essa conta que produtos Associados é que eu tenho de certeza que vai aparecer um ou outro que nem usam e estão a pagar por ele e pode ser aqui um passo olha descobri aqui alguma coisa que não sabia ou que já nem me lembrava passo três listar os créditos e os cartões de crédito muitas das pessoas assinam estes contratos de crédito por anos afio que tem anos afio ou seja um longo contrato de crédito e não sabem as condições é importante vocês saberem que características é que o vosso crédito tem taxas de juro o
prazo se eu não cumprir que implicações é que tem quem é que faz parte desse crédito e depois nos cartões de crédito que cartão de crédito é que eu tenho se estou a pagar 100% ou não se pago taxas de juros sobre isso e quanto é que é quanto é que eu tou a perder por estar a pagar os juros se tenho algum seguro associado ou não E se posso beneficiar desse seguro que anidade é que tenho no fundo vão ter como nós dissemos ao início uma visão 360 de toda a vossa relação bancária que
é necessário saberem na ponta da língua assim vocês sabem a a onde recorrer e a que recorrer quando T algum problema ou alguma necessidade de tratar alguma coisa no banco e não só dos vossos credos então informados daquilo que realmente tem por isso deixamos este desafio e esperamos por você na na próxima aula Mas queremos saber tudo se fizerem partilhem connosco não é Andreia envie-me uma mensagem no Instagram até já até já
