Eduardo Feldberg (Primo Pobre): Como Deixar de Ser Pobre | Lutz Podcast #218

Estamos começando mais umots podcast e hoje eu tenho a honra de receber aqui o Duda do Primo Pobre. Fala meu amigo, tudo beleza? Cara, obrigado por ter aceito o convite. Eu que agradeço. É um prazer mano. O seu, [limpando a garganta] você tem um dos maiores canais de de finanças hoje em investimento, enfim, mas para mim você é o melhor. É mesmo? Ô, fico feliz, mano. Caramba, Da hora. Eu falei para você do seu livro, eu gosto da forma que você fala, eu gosto da forma honesta, assim e muitas vezes bruta, mas realista. [risadas] É

estupidamente realista, né? Exato, cara. É, tô muito feliz também. Ensinar sobre educação financeira é um negócio incrível porque é algo que realmente transforma a vida das pessoas, né? Então, tipo assim, por exemplo, até Comentei com você, né, que na vinda agora para cá, eu me fui encontrado ali por alguns seguidores, né, no percurso. Ele veio de trem, tá? [risadas] Sou do Santo André, né? E eu gosto justamente para ter esse contato com a galera, porque se eu fico confinado na minha casa e só saio de carro, eu nunca vou encontrar ninguém. E eu gosto muito

de ser reconhecido, porque é sinal de que o meu canal tá crescendo. E quando a pessoa me encontra, ela não quer Simplesmente, sabe aquele negócio de tietá? Ai, vamos tirar uma foto e tirar uma foto. Não, a pessoa chega com um diálogo. Mano, você tá mudando minha vida, velho. Você não tem noção. Por exemplo, eu encontrei uma moça agora, vou até postar um videozinho da foto que eu tirei com ela, né? E ela falou que graças aos vídeos dela, ela começou a empreender e tal, já saiu do CLT e mudou totalmente a vida. Então você

vê que além de produzir conteúdo, quando você Fala sobre educação financeira, é algo que realmente muda a vida das pessoas. Isso é bom demais, né? Então tô feliz demais, mano. Obrigado aí pelo convite. Estamos junto, cara. Maneiro demais. Antes da gente começar o nosso papo aqui, só queria dar um recadinho aqui do nosso patrocinador de hoje, que é a Insider. A Insider, ela cria essas roupas aqui minimalistas, tecnológicas, é que muitos de vocês já conhecem, mas Para quem não conhece, convido vocês a conhecerem aí no primeiro link da descrição. É, você pode adquirir ali uma

Tech T-shirt, por exemplo, que é essa camiseta aqui que eu tô usando, que é a camiseta clássica deles, ou até mesmo uma cueca para ver como é que é, ou um starter kit. Então vem cueca, meia, a camiseta e tudo mais. Eh, agora que tá fazendo um calor do caramba, tá sendo ótimo usar Insider, ainda mais que eu só uso preto e a Insider não esquenta no Calor, então é muito massa isso. Quem quiser conhecer, primeiro link da descrição. Entrando pelo link da descrição, ele já aplica o cupom direto, tá? De 12% para vocês. Mas

caso é, não tenha aplicado lá, usa o cupom loots 12 para 12% de desconto em todo o site. E aí eu falo isso aqui paraos meus amigos, falar, falo isso atrás das câmeras. É a melhor roupa que eu já usei na vida. Se você tem condições, se você tem eh realmente Ali vontade de investir algo melhor, vale muito a pena, tá bom? Então, primeiro link da descrição, qualquer coisa, pega só uma para testar. E é isto. Quero agradecer a Insider e também te dar um presentinho aqui. Opa. Oh, maravilha. Valeu. Tem um kitzinho aí da

camiseta, boné e tudo mais. É mesmo. Que top, mano. Da hora. Valeu. O pessoal fala muito bem mesmo, né? Depois me fala o que que você acha. E o Que eu falo que é sinco. É, não. E é o que você falou, né, que esse calor, mano, tá osso, né? Nossa, tá demais. E e o pessoal fala muito bem, né? Tem outros outros famosos aí que falam da Insider, né? E é uma coisa muito de muita qualidade, né? Então, valeu pelo presente aí. Obrigadão. Tudo junto. Valeu. E é isso, pessoal. Cara, eu queria começar a

fazer uma pergunta para você, que é algo que eu penso muito assim Durante a vida. Hum. que é o seguinte, isso pode até gerar uma uma um diálogo mais profundo sobre o que é ser rico, né? Mas a pergunta que eu quero te fazer é o seguinte: todo mundo pode ser rico? Uhum. Tá, cara, a gente fala, né, que o Brasil é o país da oportunidade, né? Então, tipo, por mais que tenha dificuldade, que tenha crise, que tenha desemprego, Existem cidades totalmente diferentes de outras. E isso é uma coisa que eu tenho que tomar cuidado,

que às vezes eu falo: "Pô, meu, faz numa renda extra aí, só que o cara mora numa cidade, tem 100 habitantes, né? Vai fazer o que ali, né?" Então, cada contexto é de uma forma, mas no Brasil existe muitas formas de você empreender. E esse é o primeiro passo para você enriquecer, né? No livro Segredizamente Milionária, que é um dos bestsellerers De finanças, o cara fala: "Mano, se você muito bom, inclusive, apesar de parecer um livro de autoajuda, é muito bom". É, é. E ele fala, né? Se você quer enriquecer, você tem que se tornar

seu próprio chefe, abrir o seu negócio. E no Brasil é muito fácil abrir um negócio. O difícil é manter um negócio. Porque o que acontece de uns anos para cá, ficou super fácil você criar uma empresa, você abrir um CNPJ e tal. Só que isso acaba Facilitando a uma pessoa totalmente incompetente naquilo abrir uma empresa e achar que é fácil, não é? Então você tem que se organizar muito bem para você começar a ganhar mais dinheiro. Aí a gente pode começar pelo o que é ser rico. Como o meu canal é um canal de finanças

voltado para pobres, eu gosto sempre de deixar muito claro o seguinte. Eu não tô aqui para prometer que você vai ficar milionário, que você vai est andando de Porche e que você vai ter uma Casa no tamboré ou no Alphaville. Não, talvez você consiga, mas não é esse o meu objetivo. O meu objetivo é o quê? tirar você dessa desgraça de vida miserável que você tá vivendo, entende? Porque assim como existem vários graus de riqueza, tem o classe média, classe média alta, o rico, o milionário, o bilionário, também tem o pobre lascadaço, tem o pobre

lascado, tem o pobre normal, tem o pobre que paga tudo as contas, mas Não tem dinheiro para ir numa chcaria e tem o pobre que tá quase ficando rico. O meu objetivo é fazer com que a pessoa tenha uma vida de qualidade. Isso tem tudo a ver com a educação financeira, organização financeira, trabalho, investimento. O meu objetivo é fazer com que a pessoa deixe de ser endividada, tem uma reserva de emergência, uma graninha ali para cobrir algum perrengue, é, que der ruim ali E começar a investir. Isso aqui você faz em um ano. Tem tanto

que tem um vídeo no meu canal e repara, não tô falando, ah, você vai ficar rico em um ano, tô falando, você vai deixar de sair dessa desgraça que você tá vendo em um ano. Isso dá. E o meu vídeos, se você for ler, cara, em acho que foi o último vídeo do ano passado, poi dia 28 de dezembro, como sair da pobreza até 2025, ou seja, em 2024, em um ano, tá indo para quase 1 milhão de view já. Já tem comentário de gente falando que já conseguiu fazer o que eu falei no vídeo

em um mês e pouco. Só que o que que eu falo no vídeo? Vamos lá. O que é deixar de ser pobre que tá essas benditas, essas dívidas miserável aí que tá te angustiando? Porque pobre, todo endividado, é o pobre que vive na angústia, vive desesperado. Começar a ter uma grana investida, não Tô falando de 100.000, 1 milhão, ter dinheiro investido, coisa que 99% de barano não tem. E parar de trabalhar que nem um camelo só para pagar boleto. Isso para mim é ser pobre. E tem gente nesse cenário que ganha 10.000. Tem gente nesse

cenário que ganha 20, que ganha 30, que ganha cinco, entende? Eu não gosto de Então esse cara, ele também é pobre na TV. É pobre, tipo assim, é o cara que ele tá Lascado, a vida dele, o financeiro não tá bem. E tem médico que é assim, tanto que no meu livro eu dou depoimento de um médico, o cara era cirurgião plástico e eu recebo direto, direct Sim. E é uma realidade isso. Tem gente, cara, vocês viam fui no Denid Gentile lá. Ele mostrou alguns exemplos de pessoas que, cara, são inteligentes, famosas e tá endividada.

Como, velho, tipo assim, como que uma pessoa que ganha três pau tá bem, uma pessoa que Ganha 10 não tá? É uma desorganização financeira total de achar que pode e não pode, né? Gasta mais o que ganha. Pode falar. O que que gera essa desorganização? Sabe qual que é o o de onde vem isso? Porque você falou pessoas inteligentes, elas são inteligentes mesmo ou elas são boas para algumas coisas. É esse que é o ponto. É exatamente isso. Você pode ser o cara mais ninja do mundo de filosofia, você pode ter PhD engenharia reverso em

Massachusetts, né? Você pode ter mestrado e oito pós-doutorado em agronomia. Nada disso tem a ver com você ser inteligente com seu dinheiro. E aí, qual que é o problema? A gente não tem educação financeira ao longo da nossa vida. Não tem aula de de finanças na escola. é português, matemática, história, geografia, ciência, biologia, química, física. Então a gente pensa que, tipo assim, dinheiro eu vou aprender com a vida, não Tem na escola, não tem na faculdade, não tem no ensino médio, então não tem, não tem que aprender dinheiro. Tem, o nome disso é educação financeira,

inteligência financeira. E por mais que você tenha um currículo invejável, coisa que eu não tenho, você pode pegar lá um currículo lá, cara, cara, tem 30 formações. Isso não tem nada a ver com ele ser inteligente com o dinheiro dele. Tanto que tem um livro, A psicologia financeira, que é um dos que eu mais Gosto, Morgan Rosel é o nome do cara, ele fala alguma coisa assim, o cara é tipo isso que ele fala, o cara que tem o currículo mais incrível do mundo, mas que não tem controle emocional, vai viver, vai, vai ser um

fracasso financeiro. E a pessoa que não tem um currículo top, mas tem controle emocional, pode ser um sucesso financeiro. Então, educação financeira não tem só a ver com a investimento, ah, Faria Lima, a Wall Street, bolsa de Valores, tem a ver com o quê? Saber ganhar dinheiro. Isso é educação financeira. Como é que você vai lidar com o dinheiro se você não sabe ganhar ele, né? Como organizar o seu dinheiro? O que que é prioridade na tua vida? O que que não é? Eh, tem a questão de investimento também, aprender a multiplicar o seu dinheiro,

fazer ele crescer. Tem a questão da mentalidade. Você tem que ter uma mentalidade muito boa, porque que que adianta você ganhar 20 pau, só que você é uma pessoa descontrolada, que vai no shopping toda hora e gasta tudo. Você vai continuar sempre no zero a zero. Então tudo isso é educação financeira é uma coisa que a gente tem que aprender. Eu sempre trago uma comparação, LUTS da educação infantil ali, jardim, pré1, préis, pré trê, ensino fundamental, ensino médio e faculdade. A gente passa em média 16.000 horas estudando Para ter um trampo bom na vida e

saber ganhar dinheiro. E a gente não lê um livro para saber o que fazer com aquele dinheiro que a gente tá ganhando. Então, não se aprende educação financeira com a vida. Tem muita coisa que dá para aprender, só que tem muita gente que não consegue aprender com os próprios erros. Tanto que eu sempre falo: "Pô, Duda, eu tô há 20 anos, tentando sair da pobreza, eu não consigo. Será que você não tá fazendo as mesmas coisas há 20 anos?" É O desafio que eu trago lá no meu canal. Cara, eu sei que eu sou chato,

eu sei que eu ofendo, eu sei que eu é o meu jeito de falar, a galera já me conhece, né? que é é tudo na base da brincadeira, não é que eu sou bonzão, eu sou burro para caramba também muita coisa, por isso que eu leio livro todo mês. Eu não sou um coach de especialista, sou um cara normal. Cara, a gente precisa ouve o que eu tô falando, tenta fazer o que eu tô falando, só que o que eu tô Falando não é gostoso de ouvir. Eu vou falar para você parar de ostentar, para

você parar de gastar dinheiro com idiotício, para você trabalhar mais, para você fazer renda extra. Se o cara já tá 20 anos tentando fazer o jeito dele, não tá dando certo, tenta fazer o que eu falei nesse vídeo. Quem sabe em 2025 a tua vida tá totalmente diferente, entende? E aí começa por aí, ó. O que que eu falo naquele vídeo, Luts? Se você for pegar a média dos endividados hoje, Os car Quantos endividados a gente tem no Brasil hoje, mano? 80% das famílias brasileiras são endividadas. Mas num caso mais extremo ou tipo endividad, tem

algo de modo geral. É, se se tem gente que deve menos, tem gente que deve mais, mas a média dos endividados fica ali entre três e quatro pau, tá? Então imagina três 3 pau e meio, vai, vamos botar aqui. Não é um deus acuda. Claro que tem gente tá devendo 30, né? Mas essa é a média. Só que aí vamos, vamos lá. Passos para você sair da pobreza, quitar a dívida, montar reserva de emergência e começar a investir. Só isso. Que tá a dívida. Você tá devendo ali 3ês pau e meio. Hoje em dia existem

várias formas de você pagar suas dívidas com desconto absurdo. Feerão do Serasa. Daerasa, né? O pessoal não gosta que fala do Serasa. É da Serasa. Tem uma empresa, por exemplo, que patrocina o meu programa, chama Acordo Certo. É uma empresa de graça. Você vai lá, bota o CPF, vai aparecer todas as dívidas que você tem e eles te dão uma proposta para você pagar aquilo com até 99% de desconto e funciona. Então, digamos que você pega essa dívida de 3 pau e meio, você consegue quitar ela com 50% de desconto. Já cai ali para 1750

Mais ou menos. Vai dois pau, vai. Vamos arredondar até para mais. dois pau, tá? É obrigatório se o pobre que ganha pouco e quer mudar de vida, ele ter uma renda extra. Não adianta, é isso que eu tô falando. Entende? Não é gostoso o que eu tô falando. Entendo, entendo, entendo. Tipo, ah, mas vou ter que fazer rend. Vai, qual que é um milagre? Vai pra igreja orar, então, né? Porque se você Quer mudar de vida, você vai ter que fazer esforços. Só que aí vamos lá. Mas o cara pode dar aquele argumento tipo assim,

não, mas eu trabalho o dia inteiro, eu chego cansado, eu quero ficar assistindo Netflix. Exato. É, vou vou dar o meu exemplo. Boa. Galera do meu canal já deve estar de saco cheio. Mas vamos lá. Eu até falo no meu livro sobre o ano do cão, que foi 2021. Eu botei na minha cabeça, eu botei Na minha cabeça, eu quero mudar de vida. Antes de eu ser famoso, de ter o canal e tal, eu quero mudar de vida. Tinha o meu empreguinho CLT, trabalhei por 19 anos como CLT, trabalhei, tinha ali o meu horário comercial,

já tava casado, recém casado ali, tinha casado, tinha meu apartamento, queria quitar o apartamento, tinha o carro, tinha custo, tinha um monte de coisa, não tava mais morando com a minha mãe e tal. Então, Uma coisa que eu falo assim, que é o que eu falei inclusive nesse vídeo aí que tá indo para 1 milhão de views, se lasca por um ano para você mudar o resto da sua vida. Eu prefiro você se lascar, mano, que nem uma jumenta por um ano, mas de 2025 pra frente você tá totalmente diferente do que continuar pobre esse

ano, 2025, 26, 27 é 30, 40, 50 morrer pobre. Então eu tomei para mim 2021 vai ser o ano da desgrama, velho. Nossa, eu vou pastar que nem um Condenado aqui, mas eu vou mudar de vida. Então eu tinha meu trabalho, eu tinha banda de músicos para casamento, renda extra, é uma graninha que eu ganhava para tocar em casamento. Eu fazia site, aprendia no YouTube como fazer um site no X, aprendi e lá 400 pau para fazer um site. E aí que vem aquilo que você falou de mentalidade, uma mentalidade autodidata assim, deve ajudar muito,

cara. muito muito e e tudo tem a ver com o trabalho Que é um um fundamento da educação financeira. Se você não tem dinheiro entrando, não adianta você querer saber sobre investir, você não vai ter dinheiro para investir, né? Então eu fazia site, eu dava aula particular, então eu sabia tocar, né? Batera, eu dava aula de bateria, eu eh fazia videoclipe, editava, eu tinha meu canal de música, eu tinha o canal primo, tudo isso era renda extra. Você entende que eu poderia falar? Ah, não, não. Eu já Trabalho horário comercial lá na escola. Deus que

me livre. Eu quero chegar em casa e ter meu Netflix. Tá bom. Só que você vai ter um Netflix, vai continuar pobre o resto da vida, porque eu me lasquei por um ano e eu botei um prazo. A minha ideia não é assim: se lasca pelo resto da vida, que você é pobre mesmo. Não, a minha ideia é se lasca por um ano para você sair da pobreza. Se eu não tivesse dito: "OK, eu vou assumir essa bagaça e vou fazer". Eu não estaria aqui Hoje. Quando o meu vídeo lá viralizou em 2021, eu poderia

ter falado: "Não, o quê? Outro já tenho banda, já tenho canal de música, já tenho o meu trampo, já faço o site outro canal, Deus que me livre". Eu falei: "Mano, manda, manda que eu vou fazer acontecer isso aí também". Foi o que mudou minha vida, entende? Então é fazer a renda extra. Agora você pega um exemplo aqui, tem um vídeo lá no meu canal, 52 ideias de renda extra, tá indo para 3 milhões de Views já. Eu dou 52 ideias de renda extra para quem quer fazer de casa, para quem quer fazer pelo celular,

para quem quer fazer renda extra dentro do horário de trabalho, para quem quer fazer à noite, para quem quer fazer só de sábado. Então você pega um exemplo, teve um cara lá que eu dei a ideia, né, cara? Se você é bom para fazer churrasco, começa a fazer churrasco de sábado. Oló que maravilha. O cara faz churrasco, ganha 200 conos e ainda come churrasco De graça, né? Aí o cara lá começou 200 x 4 sábado 800 pau por mês. Aí pensa comigo de renda extra R$ 800. Se o cara trabalhar e fizer isso por um

ano, vai dar praticamente aí R$ 10.000. é mais que o suficiente para ele quitar as dívidas dele, que a média é 3 pau, mais que o suficiente para ele montar uma reserva de emergência de três pau e ainda sobra mais 3 e 3 6, mas sobra mais 4.000 para ele investir. Você percebe que porque ele se lascou esse ano, não, Duda, eu vou fazer esse trampo todo sábado ou eu vou fazer o Uber 99 após o horário de trabalho por um ano. No final do ano você vai ter quitado suas dívidas, montado o reserva de

emergência, você vai começar a ser um investidor e aí daí pra frente você vai ficar rico, entende? Aí é outra coisa, você já não tá mais um cara lascado querendo sair da desgraça, você já saiu da desgraça, você já tá começando agora a virar um investidor que tá só vendo Teu patrimônio se multiplicar. Então, por isso que eu falo, é possível em um ano você sair da pobreza, só que não é de graça. Vai, vai exigir sacrifício, vai exigir renda extra, vai exigir paradin shopping, vai falar não pro sushi, vai falar não pra viagem, pro

rolê com os amigos toda hora, mas no final do ano você tá de boa. Eu sinto que eu não gosto muito dessa frase, mas faz muito sentido para isso. Alguma uma Chave precisa virar pro cara parar de tipo, ah, não, eu vou, pô, um ano sem sair muito, um ano sem beber, um ano [limpando a garganta] sem, sabe? Total. Tanto que alguma coisa precisa mudar, ele precisa entender, alguma prioridade precisa mudar para ele começar isso, né? Você sabe que até no livro Homem mais, o Homem mais rico da Babilônia, né? Eu até usei um texto

dele no meu livro. Qual que é o primeiro passo para você Sair da pobreza? É estudar, não é quitar suas dívidas, não é investir? Não é montar reserva? Não é o que que é, Duda, o primeiro passo? Você tem que estar de saco cheio dessa vida desgraçada. Mano, eu não aguento mais, velho. Caramba, velho. Não tenho dinheiro para comprar tubaína, mano. Que vida miserável. Trabalho o dia inteiro, entende? É essa, é esse bagulho queimando aqui. Eu tô de saco cheio, sabe? Tô até gritando aqui, né? Só o vizinho aqui. [risadas] Tá Tendo tá tendo briga

lá no Lux, né, mano? Eu tô de saco cheio, velho. Porque a gente se acostuma com a pobreza. É isso que eu tenho. É minha vida. É isso. Não tenho o que fazer. Eu nasci pobre, vou morrer pobre. Se você não fica de saco cheio, esse é o é a virada aqui que vai ajudar na virada de chave. Se você começar a estudar, mas você não tá de saco cheio, você não vai ter empenho naquilo. Você não vai começar a investir. Então, o primeiro passo, fique De saco cheio. Eu não aguento mais. Eu quero mudar

de vida. Eu quero mudar de vida. Eu cansei de ser duble de rico. Eu cansei de ficar, sabe? Tipo, eu tô na balada, mas na no fundo eu tô no maior cagaço aqui de não ter dinheiro para pagar a conta. Que que lazer que é esse? Que curtição que é essa, né? Então esse é o primeiro passo. Fique de saco cheio de ser pobre. Aí essa indignação vai te dar um fogo aqui dentro de falar: "Mano, eu vou fazer o que precisar dentro do Que é certo, né? Não vou roubar um banco, né? Dentro do

que é certo." E aí você vai começar a estudar, você vai começar a dizer não. No meu canal uso muito frases de efeito e até no meu livro eu uso muitas frases também, né? Que é acho que de didático, né? Tem uma frase que eu falo assim: "Se você não sabe dizer não pros pequenos desejos, você nunca vai alcançar as grandes conquistas. É o típico cara que, ah, eu vou tomar porque Eu mereço. Ah, vou na Starbucks hoje porque eu mereço. Ah, vou pegar o cinema no shopping atacar porque eu mereço." Você merece tudo, né?

Para mim, você não merece ser pobre. Se você fica falando sim para tudo, você não vai sair da pobreza. E a minha meta no canal não é fazer a pessoa ser um pobre que tem coisa de rico, é ser um rico, é sair da pobreza, é começar a curtir essas coisas com uma paz, porque ela tem dinheiro no banco e não porque ela tá preocupada de Se a conta vai dar, né? Então isso você falou é fundamental, tem que mudar a chave. O segredo da mente milionária é um livro que ajuda muita gente a virar

essa chave. O homem rico da Babilônia ajuda a virar essa chave. O meu livro ajuda. Pode ser qualquer livro desse, só que leia algum livro, assista um podcast. Hoje em dia é tanto conteúdo de graça aqui. A gente, mano, ninguém tá pagando nada para assistir isso, né? Agora a pessoa quer ou não? Ela fala que Não aguenta mais ser pobre, mas na hora do Vamos ver, ela quer deitar no sofá e assistir Big Brother. Não tem problema você ver Big Brother. Problema é só gastar dinheiro com coisa, gastar tempo com coisa de o que seja

de que te dá prazer, só que você vai ter que pagar o preço para mudar de vida. Não vai vir de graça, não vai vir fácil. E aí é esse chamado que eu faço pra galera. Você tá 20 anos fazendo assim, tá errado, né? Tá dando ruim, né? Você tá pobre ainda, não Tá? Vamos tentar uma outra forma. Vamos tentar virar a chave aqui e falar: "Esse ano eu não vou curtir. Esse ano eu não vou pra balada. Esse ano eu não vou pro sushi. Esse ano não vou viajar. Eu não vou ficar no shopping

toda hora. Por quê? Porque eu sou muquirana. Não, porque eu tô de saco cheio, velho, dessa vida. Eu não quero mais ser um endividado. Eu não quero mais ser uma pessoa lascada. E aí muda lá na frente, né? Só que aí o cara vai pensar: "Pô, mas o que que vão pensar de mim, né?" Uhum. E esse é o ponto. Tô falando não para meus amigos. Será que eles vão achar que eu, sei lá, mão de vaca, essas coisas. E tudo isso tem a ver com mentalidade. Se você é o cara que esses dias eu

tava lendo um livro, não, alguém comentou sobre um livro que eu não li ainda, mas eu quero ler. O cara fala alguma coisa assim: "O status Anda na contramão do enriquecimento". ou em outras palavras, o status, a ostentação, a preocupação em provar para os outros que você é rico anda justamente no oposto do verdadeiro enriquecimento. Tanto que nesse mesmo livro, A Psicologia Financeira, o cara fala uma frase que eu gosto muito. A verdadeira fortuna é aquilo que ninguém vê, entende? Só que o pobre gasta dinheiro com quê? Com o que os outros vem? O tênis,

o celular, o relógio, o Óculos da Oakley, a tatuagem. 80 tatuagens. Cara, tem pobre que, [risadas] mano, o tanto de tatuagem que já gastou dinheiro, já tava rico faz tempo. Se não tivesse feito tanto nada no olho, cara. Eu vi que tem até tatuagem dentro do olho agora, uns bagulhos absurdo, mano. Mas enfim, né? Como que você tá gastando seu dinheiro? É para impressionar os outros? Tem até tem uma frase, é com futilidades, né? É com futilidade. Por quê? Porque às vezes, e aí tem vários cenários, né? Tem o cara que simplesmente quer se exibir,

tem o cara que quer ser aceito. Ah, ele tem um iPhone, então entra aqui, vem ser meu amigo, né? Entra na roda aqui dos amigos que tem tênis de boy, né? E tem também a pessoa que ela foi pobre a vida toda, foi humilhada, sofreu bullying, era o cara que tinha o tênis que chute na escola e todo mundo tinha Lecheval, né? Tinha Nike. Aí o cara pensa: "O quê? Agora o mundo vai ver quem é que eu sou". Aí ele começa a comprar coisa cara, mas tipo assim, grande lixo. E daí você tá provando

o quê? Entende? Tem até uma frase que eu falo, né, que quanto mais você gasta o seu dinheiro para impressionar os outros, mais sem personalidade você se torna. Você não tem personalidade, você vive para agradar os outros. Você não, você não sabe quem você é. Você não tem a sua própria identidade. Quem é, quem é você, Duda? Mano, eu sou o cara, eu moro lá em Osasco. Minha vida tá mudando. Eu não devo nada para ninguém. Eu ando de trem se eu quiser, eu como no pastel se eu quiser, eu vou no restaurante, cara, se

eu quiser, eu venho gravar aqui no lut de chinelo, se eu quiser, entendi, não tô nem, eu não tenho. Ai, mano, mas eu tenho que bem vestido. Não, ninguém paga minhas contas. Se eu tivesse trabalhando num emprego que exige isso, OK, tipo um corretor de imóveis. Claro, se jogar as regras do jogo. É exato. Exato. Mas, cara, eu não me importo. Eu não me importo com o que vão pensar. Você acha que eu não meou? Pô, doido, você tem um canal de 2 milhões. Você usa um Mi Band em vez de ter um Apple Watch.

Mas, man, quem falou que eu tô preocupado com a tua opinião, entende? E isso é libertador. Isso faz eu saber quem eu sou. Cara, mas você entendeu algo aí que eu pelo menos não entendi quando eu tinha começado a Ganhar dinheiro e eu quase quebrei por conta disso. É que essas coisas elas não elas não tem gente que começa a ganhar dinheiro ou ou mesmo é pobre, mas tem uma grande ali que começa a gastar em coisas idiotas para preencher um vazio, sabe? Para se sentir bem. Uhum. E pelo que eu conheço do teu canal,

conheço da tua história, você não teve esse momento assim, pelo menos Quando você começou a ganhar dinheiro, que foi não vou gastar para me sentir bem, sabe? Aham. E isso, só que isso é momentâneo, né? Isso não dura muito tempo. Você sabe que tem um livro que eu li esses dias chamado Emoções Financeiras do Thiago Godói. Ele fala muito sobre o autoconhecimento. Quanto mais você se conhece, quanto mais Você sabe quem você é, o que você quer e onde você quer chegar, mais você vai gastar o seu dinheiro de forma inteligente. Quem não sabe quem

é, o que quer e onde quer chegar, porque pensa assim, ó. Se eu não sei quem eu sou e onde eu quero chegar e o que que eu quero, o que que é importante para mim, a mídia vai definir isso. Ah, eu vou entrar no celular do cara, ostentação. Ah, eu vou ostentar. Eu eu não, isso não me atrai porque eu sei o que eu quero, quem eu sou e onde eu quero chegar. Então eu não vou ser seduzido pela mídia, pela cultura da ostentação, por esse monte de perfil que fala de coisas caras e

o caramba, isso não me afeta. Não me afeta assim. Depois eu posso até falar uma coisa aqui que eu quase fui afetado, né? Mas isso não me afeta. Então tem muito isso e tem muito porque assim, Eu não posso também simplificar demais a coisa. Tem questão de temperamentos. Tem gente que tem um temperamento mais melancólico e às vezes a pessoa é mais depressiva, por exemplo, e ela, querendo ou não, quando a gente faz uma compra, aquilo nos dá um prazer. Se eu não me engano, acho que é dopamina, sei lá, que libera aqui dentro, que

te deixa empolgado. Aí, por que que o brasileiro gosta de gastar dinheiro com balada? Trabalhou a semana inteira, estressante, Chefe chato, mano. A balada é hora que ah, até que enfim. E eu entendo, né? Tipo, tem trampo que é chato para caramba. Ou a pessoa tá com depressão, tá triste, só fica mal. Qual que é a alegria dela? Ir no shopping e comprar roupa. Só que é temporário, é momentâneo. Da meia hora ela já volta para casa, triste, olha a roupa e para que que eu comprei isso, nem queria tanto, entende? Então, o autocontrole é

muitississíssimo Importante na nossa educação financeira, que é o que o cara fala lá, o cara com maior currículo, mas não tem controle emocional, ele vai ser um desastre financeiro, mais do que o cara que não tem um currículo top, mas sabe se controlar, não, não é hora para isso ainda. E tudo tem a ver com a hora certa a gente alcançar. Só que a gente tem que trabalhar com meta. Qual que é a minha meta? É ter um tênis AirMax ou é sair da pobreza? É sair da pobreza. Então, Primeiro vamos focar nisso. Depois você

pode comprar o Eu não tô falando que você não pode ter, você pode ter o que você quiser, mano. Quem sou eu para falar o que que é sonho certo e o que que é sonho errado, entende? Tipo assim, ai Duda, meu sonho é comprar um porche. Espero que você consiga, só que na hora certa, né? Então, colocar foco. Teve um vídeo que eu fiz que eu dei até o exemplo daquele negócio que a mula usa no olho. Cavalo também às vezes usa, que É um bagulho aqui, né? Ela tava pesquisando por que ela usa

isso, que a mula ela tem uma tendência de tá andando pra frente, de repente ela vai quicando pro lado aqui e muda a direção, vai para lá. Então eles botam aquele negócio para que ela só olhe pra frente. É o que eu falei no vídeo, a gente tem que ser igual essa mula. Qual que é o meu foco? É sair da pobreza. É sair da pobreza. É. Ah, sushi, sair da pobreza. Tênis da Night. Sai fora. Sair da pobreza, Entende? Tipo, tá totalmente focado, porque senão você cria um propósito de mudar de vida até 2025,

mas quando chega o carnaval você já tá na baladinha, já tá no obaoba, já tá gastando para ficar naqueles camarotes caro, já comprou tênis, um monte de coisa, já foi. O esforço que você fez em janeiro e fevereiro, você gasta numa festa só, né? Então, ter esse foco, lembrando que é por um tempo. A ideia não é você viver, porque tem muita gente que confunde Isso. Eu chego e falo: "Cara, para de gastar com essas coisas, mano. Vamos sair". Aí a pessoa fala: "Pô, o pobre já é pobre, ainda tem que ficar, sabe? Não pode

comprar as coisas". Mas é justamente para sair da pobreza que eu tô falando. Não é tipo assim, pobre não pode se divertir. É pobre, pare de se divertir por um ano para você acertar tua vida e aí você pode se divertir com alegria depois. Porque eu costumo falar isso, né? A pessoa chega e fala: "Não, Mas o pobre tá indo na balada, ele tá feliz, ele tem isso. Tá feliz mesmo ou tá lá no cagaço sabendo que não tem dinheiro para pagar nada? Tá anestesiado, na verdade, bebe para anestesiar, né? Bota no Big Brother para

esquecer das dos problemas. Não tá feliz, né? Porque o é só abrir o extrato bancário que ele vai ver que a vida dele tá lascada. A ideia é, vamos acertar a vida financeira para depois você curtir realmente com Paz. Por exemplo, hoje, graças a Deus, a minha vida mudou, YouTube dá dinheiro, tal. Hoje se a minha esposa fala: "Amor, vamos comer num churrascaria?" Vamos sem medo. Antes eu falar: "Pera aí, amor. 88 x 2 + 10% mais duas latinhas de guaraná. Deixa eu ver meu saldo. Não vai dar, não vai. Hoje, hoje eu vou com

paz. Antes eu não ia com paz. Eu ia com agonia. Eu não sei se vai poder. Vamos viajar, amor. Hoje minha mãe vai falar. Vamos viajar, amor. Vamos descer lá para pegar um Airbnb lá em Marezia, Ubatuba. Vamos. Vamos. Tá. Por quê? Porque eu tenho dinheiro na conta. É diferente do cara que tem que, deixa eu ver que dia que vai cair o meu salário, entende? Muda totalmente. E você curtir a vida tendo dinheiro no banco vai fazer você realmente curtir. É só Exato. Hum. A diversão não tem o mesmo valor quando você não tá

em paz, né? É, é sim. E a ideia é essa, sabe? Tipo, Mudar de vida vai exigir sacrifício, mas eu prefiro me esforçar muito, abrir mão de muita coisa por um ano e ter de 2025 em diante é totalmente diferente. E volto a dizer, galera, não é só segurar as pontas e gastar menos, é fazer renda extra. A não ser que o cara tem um salário de 5 pau para cima. Aí já é questão de você gastar menos, entende? Que tipo assim, uma coisa é o cara, às vezes a pessoa me escreve, Duda, eu ganho

R$400 e não tô Conseguindo mudar de vida. Mas nem eu conseguiria. R$400, velho. Você vai fazer compra no mercado, paga a parcela da casa, já foi R 400, né? Então o que que eu falo? Se o teu salário é muito baixo, você não tem que focar tanto em cortar coisa, sim em aumentar sua renda. Perfeito, né? Agora, se você já tem um salário, querendo ou não, hoje em dia tem cara aí que tem 18, 20 anos, que já tá Trabalhando com TI, ganha 10 pau. Sim. Se você for fazer uma organização financeira, eh, aí eu

vou falar, vou ofender, vou ofender. Cara, se você vive sozinho, ganha 5 a 10 pau, sabe? Ou mora com a sua mãe, ganha 5 a 10 pau e tá endividado, cara, você é muito burro. Tipo, mano, você é muito burro, cara. Não tem como, porque eu e a minha esposa, teve época da minha vida que a minha esposa não tava trabalhando, tava Desempregada, eu ganhava três pau e eu sustentava minha casa sem ter dívida. Como que um moleque que não tem filho, não tem família, mora com os pais, não paga conta, não paga papel higiênico,

o cara ganha 10 pau e não sobra dinheiro para investir, entende? Aí nesse caso é largar a mão de ser jumento, vai estudar sobre investimento, educação financeira, porque você tem condição mais do que suficiente para est investindo pelo menos três pau por mês daria para você Tá investindo, entende? Aí se você investe três pau por mês, 36.000 no final do ano. É, aí entra educação financeira. Porque assim, eu falo pra pessoa controlar, não ostentar e tal, só que tem gente que já tá no limite, tipo, daqui a pouco o cara vai, não vai nem limpar

a bunda mais para que tá economizar com o papel higiênico. Não, não é isso, né? Tipo, o cara compra o papel higiênico mais sem vergonha, o cara não compra mistura nenhuma. O cara Toma banho de 1 minuto. Aí quando você vai ver isso aí deu uma economia de R$ 100 no final do mês. Não é mais fácil você fazer um bico em um dia só você ganhar 100 conta e poder comprar um papel higiênico e uma carne e tomar um banho de 5 minutos, né? Porque às vezes a pessoa tá pensando só aqui em diminuir

o nível. Quando uma renda extra, um motorista de aplicativo entregar iFood, tem amigo meu que faz R$ 300 só entregando o iFood. Ô R$ 300, 3 69. É. Um pau e meio por semana, 15 6.000 por mês, entende? E o que que o cara tem que saber? Andar de bicicleta ou ter uma moto ou o que quer que seja. Então, voltando naquela pergunta lá do começo, né? É possível um brasileiro enriquecer? É possível. Só que se você acha que o método é mega cena, jogo do tigrinho ou essas mão de peste toda aí, você vai

ficar mais pobre, cara. Perfeito, né? O que eu falo no canal é muito é Assim, Muita gente joga na mega. É, é o caminho fácil, só que só perde dinheiro. Só perde dinheiro, né? Qual? Tem uma frase que eu falo muito no canal. O enriquecimento, ele só tem três melhores amigos. Não é mega cena, não é loto fácil, não é jogo do tigrinho, não é plataforma de de de ces mão de bet aí que tem hoje em dia. Quais são os três amigos do enriquecimento? trabalho, simplicidade e investimento. Você vai ter que trabalhar, você vai

ter que Viver uma vida simples e vai ter que investir todo mês. Duda, mas eu só tenho 50 conto? Maravilha. É 50 conto, aumentou para 100, é 100. 1000 é 1000. Comece a investir, porque é o investimento que vai fazer você aumentar seu patrimônio e começar a ter dinheiro no banco. É isso que vai te dar paz. Ter um iPhone não vai te dar paz. ter um Apple Watch ou um Samsung, não sei da quanta watch, não vai te dar paz, vai te dar uma alegria, só que daqui a pouco Não vale mais nada o

bagulho, você já vai est triste porque não tem o último modelo, né? O que vai te dar paz é ter dinheiro no banco investido. Aí você sabe que se der ruim, tudo bem, amor, tudo bem, crianças, a gente tem dinheiro investido aqui e tá tudo bem aqui em casa. A gente tá garantido. É mais ou menos esse o meu meu discurso lá no canal, cara. Maneiro demais. Eu tenho um amigo que já vi aí algumas vezes, ele é Neurocientista e ele estuda muito comportamento humano, né? E ele eh tem uma, ele é o cara acho

que mais rico que eu conheço, assim, é, ele tem uma grana e mas ele começou a investir e ele olhando pelo lado comportamental, ele falou: "Cara, não interessava quanto eu investia no início, óbvio, porque eu precisava criar aquele comport, eu precisava automatizar aquele comportamento, ter aquele hábito De investir, mesmo que no início fosse pouco e que na teoria tivesse tanta diferença. Quando eu comecei a ganhar mais dinheiro, 10, 15.000, Eu já tinha aquele hábito, então era fácil para mim guardar. Sim. E e é exatamente isso. Tem que virar um hábito. Assim como a gente tem

que pagar a casa, a água e a luz, obrigatoriamente uma parte do salário tem que ser para investir. Não é tipo assim, a se der eu invit. Não, não vai Dar, não vai sobrar. Eu vou investir quanto sobrar. Não, não vai sobrar nada. Pega o teu salário, separa uma parte dele. Isso é organização financeira. O que que é organização financeira? Lá no meu canal tem uma playlist, tem um um vídeo que eu libero uma planilha totalmente de graça. É uma planilha que você vai botar tudo que você ganha, salário, vale alimentação, vale refeição, bico de

manicure e sei lá, você vai pôr tudo que entra. E do outro Lado as despesas. Só que é muito importante você ter essa planilha porque tem muita coisa que você não lembra que paga. Por exemplo, é muito comum alguém chegar e falar assim para mim: "Duda, caramba, tô triste, meu. Que foi, mano?" "Mano, tô no sexto dia útil, o meu salário já acabou inteiro. Eu não sei para onde foi, mano. Não dá, não é? Não tem como ser assim. Como que você trabalha por 30 dias e em um dia você gasta tudo e não Sabe

para onde foi?" Aí tem um exemplo clássico que eu dou, né? Tem tem vários exemplos que eu dou, mas esse é um que eu gosto muito. Cara me escreveu: "Duda, me ajuda, velho. Eu ganho dois pau, mano, e não não gasto com nada e não sobra". Daí eu falei: "Mas com que você gasta?" Daí o cara falou: "Mano, com nada. Eu só tenho a casa, o a parcela do carro, água e luz". Eu falei: "Só isso?" Só. Eu falei: "Caramba, você não tem celular?" Não tem. Tem o celular também, Tá, cara? E o teu carro?

Ele só anda na ladeira? Ele é movido aqui. A a energia da eólica que que é? Não, não tem a gasolina também. Falei, meu filho, faz o seguinte, preenche a planilha. Não, essa, né? Exato. Essa é é planta liv [risadas] de fotossínes. Aí eu falei, preenche essa planilha aqui, que na minha planilha tem um monte de coisa e você vai ver para onde teu dinheiro tá indo. Aí o cara preencheu a planilha, ele reparou que ele tava Gastando R$ 400 por mês com massa de cigarro. Entende? Cara, quer fumar? Fuma. Mas como é que tá

gastando 20% do teu salário com cigarro e não prestou atenção nisso? Aí já teve gente que deu exemplo que não tava lembrando que gasta 200 e pouco com ração de cachorro, gente que tá gastando mais de 300 pau com Net, Netflix, Amazon, todos, sabe? O cara todos, né? Não tem tempo para assistir nada, mas ele tem todas as plataformas, né? Então, quando você monta essa Planilha, você vai ver para onde seu dinheiro tá indo. E é com base nisso que você vai ver se você tá errando, se você tem que aumentar a tua renda. E

lá na minha planilha tem a parte de itens essenciais, né, e a parte de itens supérfluos. Os itens essenciais é tipo moradia, água, luz e tal. E lá eu já boto investimento. Investimento é obrigatório. Não pensa que ah, se der o inv, se você achar Que não precisa investir, você não vai sair da pobreza nunca. É nunca mesmo. Tem até uma frase que eu falo assim: "É difícil o pobre ficar rico e sair da pobreza?" É difícil, mas é possível. É difícil o pobre sair da pobreza sem investir todo mês? Não, não é nem questão

de É impossível. É impossível. é o investimento que vai fazer o teu patrimônio aumentar. Então é obrigatório você investir todo mês. Então trate isso como prioridade. Aí a pessoa chega e Fala assim: "Duda, mas qual que é o ideal para eu investir? Quanto da minha renda?" Depende. Cada um tem uma realidade. Tem o cara que é solteirão, trabalha home office e ganha 10 pau. Tem a mulher ou o marido que tem esposas, quatro filhos, vive de aluguel e ganha cinco. Não dá para estabelecer um valor, um percentual. O que que eu gosto de falar? Você

quer sair da pobreza? Então faz isso aqui. Invista todo mês o máximo que você puder, Sem deixar de pagar suas contas e sem deixar de curtir um pouco todo mês. Então, repara, isso é interessante. É, ó, como assim curtir um pouco? Tudo mesmo. É, é, ó, o são três regras, vai que eu criei. O máximo que você puder. Por quê? Porque quanto mais você investir, mais rápido você vai sair da pobreza. sem deixar de pagar suas contas. Só que aqui a gente tem um ponto, quanto menos Conta você tiver, mais dinheiro sobra para investir. Se

você tem 1 milhão de boleto para pagar, 1 milhão de conta, cartão de crédito, fatura, rolê, aí vai vida, lembra? Trabalho, simplicidade e investimento. A simplicidade é fundamental. Quanto menos conta você tiver, mais você vai trabalhar para investir e não para pagar boleto e curtindo a vida com simplicidade, curtindo um pouco, porque aí também assim, se você puder curtir quase nada, OK, só que a gente merece, a gente merece curtir. Só que curta com simplicidade, curta pobre, entende? Eu fiz um vídeo esses dias, eu mostrei o tanto de coisa que eu e a minha esposa

fizemos em um mês, nós dois juntos com 200. Aí mostrei, tá lá no meu canal, mostrei os vídeos e tudo. Fomos na sala São Paulo assistir uma orquestra que fez uma Uma apresentação só com temas de filmes, que é um negócio que eu acho incrível. Maneiro, de graça. De graça. E lá é maravilhoso. Incrível. É uma das melhores salas do mundo de graça. Aí o tonto, claro que gosto não se discute, mas o Mula que é o quê? Ele quer ir no show da Taylor Swift. Caramba, man. Mas você é muito burro, velho. Caramba, velho.

Assiste na TV Essa desgraça aí, mas você vai pagar dois paus para ver o bagulho, entende? Aí é isso que eu tô falando. Curta, mas com simplicidade. Vai pro baile. Vai pro baile só bebida cara, mano. Em uma balada o cara gasta o que eu gastei em um mês inteiro. E ó, vamos lá. Fui na sala São Paulo, assisti essa apresentação, joguei vôlei com os amigos que eu tenho no centro esportivo de bairro mesmo, quadra de graça, não tem Custo nenhum. Fui no Outback, pegamos um voucher que tinha costela para dois com mais duas bebidas

por R99,99back, restaurante. Fomos fazer trilha em Mairipã. Que mais que a gente fez? Fomos duas vezes no cinema, só que quer falar para existem várias atividades muito massas de graça. O pessoal que tudo se resume a balada. Essa que é a treta, né? Aí o cara deixa 200 conos em cada sábado. Foi milão por Mês só com balada. É tipo, tipo aquele cara aí entra juiz de valor aqui, né? É tipo aquele cara tonto que fica o dia inteiro, velho, no computador, velho, abre a janela, olha o sol, olha o mundo, olha o céu, mano.

Entende? Tipo, olha a bicicleta, ah, outro rolê. Eu e a minha esposa a gente faz rolê de bike noturno na Paulista com os amigos de graça, entende? E mais coisas, quer ver cinema? Vocês viam eu fiz um vídeo lá, 10 formas de você pagar meia no cinema ou bem mais Barato. Eu e a minha esposa moramos em Osasco. A gente foi naquele mês que tudo isso que eu falei foi em um mês e a gente gastou, não passou de R$ 200. Tudo isso é, fomos no cinema. Só que a gente foi no cinema do shopping

do meu bairro, não guatemi, não. No no é é de sábado às 21 hor, né? Tipo, o bagulho é R$ 1.000 o ingresso, né? E ainda compra pipoca. O cara é louco. Você é louco, né? Então você vê tudo isso eu fiz, mano. O ingresso é R$ 11. 11 11. Eu deu 44 dois filmes que a gente foi ver no cinema, entende? Então se você curtir a vida com simplicidade, cara, e assim é amizade. Que que você gosta? Você não gosta de jogar boss, gosta de jogar vôleis, gosta de andar de bicicleta, gosta de fazer

uma trilha? Vai no pico de Araguai de graça. Você sobe o pico pela trilha. Entende? Coisa legal, você faz seus amigos. Isso dá para juntar também, ô Duda, com o negócio que você falou aqui. Eu trago Muito psicólogo, né? Então aqui eu eh o pessoal eh sempre fala sobre, tá, que stress é realmente um problema hoje, porque ele ele, enfim, gera depressão, gera ansiedade, gera vários problemas. O estress isso, tá? Só que as pessoas acham que as atividades melhores para inibir o stress é álcool, é, sei lá, esse tipo de coisa, né? coisas assim, mas

às vezes sair para correr ou sair para caminhar num parque É muito melhor e é de graça. Sim. É. [risadas] E ó, a gente é saudável. Então, un útil agradável a entra no cheio. É perfeito. E principalmente para quem tá aqui em São Paulo, mano. Qualquer rua que você vai dá um parque, né? É parque. Talvez o cara mora em outro lugar, mas em talvez em outro lugar vai ter cachoeira, vai ter rio, vai ter sei lá o que, né? Então, a simplicidade tem um livro do Gustavo Serbasi, é o, eu acho que é o

Casais Inteligentes enriquecem juntos que ele fala isso. Ele fala alguma coisa assim, vocês algo assim, vocês vão começar a enriquecer quando começar a valorizar as coisas que não custam nada. Putz, [ __ ] Louco, né? Eu queria ter pensado nessa frase antes. É, dá raiva quando alguém pensa em algo inteligente antes de mim. [risadas] Mas é isso, né? Você tá preocupado o quê? Com a amizade, a tua mina, o cara, sei lá, curtir o momento ou ter a maior tela do universo com banco com cadeira giratória? Só que você pagar 80 pau por pessoa, deixar

R 160 para ver um filme. Mano, você entende que loucura isso? R$ 160 para ver um filme, mano. Tudo bem que tem experiência da tela e tal, mas será que não vale a pena você pegar uma telinha um pouco menor e gastar 40, né? Mano, com 160 Agora. Tô me sentindo culpado. [risadas] Esse cinema aí. Mas, mano, ainda peço o franguinho lá. Mas é aquilo também, quem tem condição, OK, o meu conteúdo é para quem quer sair da pobreza. Talvez o cara já tá vivendo, ele já tem condição de ter isso. Vai, eu tive o

meu ano na pode. É, é. Então, é, é tudo questão de momento. É a hora certa do cara gastar 160 para ver um filme ou a prioridade é lembrar da mula Que tá olhando lá pra frente, falar: "Eu quero sair da pobreza". Esse é o meu foco, é a minha minha meta, né? Agora, à medida que o cara vai mudando de vida, vai podendo começar a fazer coisas diferentes. Por exemplo, viajar. Eu amo viajar. Daqui a alguns meses eu e a minha esposa vamos paraa Punta Cana. Tá na hora, eu posso. Graças a Deus, meu.

Tô ganhando dinheiro, tô conseguindo. Vou começar a curtir mais a vida. Mas antes eu ia para onde? para Ubatuba, eu Ia para, sei lá, praia Granguará, lugares mais simples que não precisa de avião e tal. Tudo é coisa de momento. O grande erro é você querer dar um passo maior que a perna. E aí o que era para ser um sonho vira um pesadelo, porque o rolê vai ser da hora, só que a conta vai ficar e vai continuar te lascando por um tempão depois disso, né, cara? Putz, perfeito. Hum. É, podemos fazer uma pausa

rapidinho só Para pegar mais uma água ali. Manda ver, manda. Volta. Mand ver. Fechou. [risadas] Ó, tomar aqui um combo chato. Bom, cara, tem uma coisa no seu livro, hum, que quando eu li esse nome, eu pulei esse capítulo para te perguntar aqui, é que é o ciclo da desgraça. Ah, boa. [risadas] Eh, o que que é isso, cara? Exatamente, né? Tem muita gente que conhece isso na prática, né? É um nome que eu inventei, nada a ver assim, né? Mas é que dá dá para entender a ideia, né, com isso aí que acontece. Eh,

uma coisa fundamental para qualquer pessoa ter, seja pobre, rico, quem quer que seja, é a reserva de emergência. Reserva de emergência, o próprio nome já Dá a entender o que é. É uma reserva, algo que está reservado paraa emergência, porque uma hora algo vai dar ruim. É, é, é a vida, né? Pneu vai furar. Geladeira vai quebrar, vai ter um vazamento no encanamento que vai ter que chamar o pedreiro para arrumar o azulejo do banheiro, vai quebrar a bateria do carro, vai acabar coisas imprevistas. Então a gente tem que est preparado pro que não tá

previsto. Por quê? Porque Algo que eu não sei acontecer uma hora. E a reserva de emergência é uma grana que a gente deixa separado para usar nesse momento. Então, qual que é o ideal? O ideal é 6 meses do seu custo de vida. Então, por exemplo, você vai pegar tudo aquilo que é fundamental para você sobreviver. Não tô falando de luxo, Netflix, Amazon, não. Tô falando sobreviver. Moradia, água, luz, talvez telefone, gás. Você vai somar isso tudo, faz de conta que dá 2000. Duda, para eu sobreviver. Ah, mercado, né? Comida, 2000. Você vai multiplicar por

6 meses, né? Então vai dar 12 pau. Isso é o ideal. Só que como eu tô falando pra galera de baixa renda, que é a galera que vive, o que eu sempre vivi, se alguém falasse para você, Duda, você tem que ter uma reserva de 12.000. Tá louco, velho. 12 pau. Vou até morrer para juntar 12.000. 50 anos, né? Então, que que eu falo? Tem uma reserva de 3.000, Três pau já vai te ajudar a pagar muito incêndio que surgir de repente. Um pneu furado, uma manutenção, um comprar disjuntor novo, a geladeira fazer uma manutenção

já ajuda. O ideal é 12, o OK, três. Então você tem que ter esses 3.000. Agora, por que que é bom você ter essa reserva de emergência? Aí entra o ciclo da desgraça. Pensa comigo. Imagina que você tá vivendo no limite, sei lá, você ganha quatro pau casado, duas filhas. Aí de repente, Ah, você ganha quatro pau, seu custo é 3,5 contando tudo. E os quinho que sob você gasta, vai na chcaria, vai no shopping, compra uma roupa, faz, tá? ganha quatro pau, gasta 4 pau. O motor do carro, funde o motor do teu carro,

que é uma desgraça tipo bem péssima, mas que eu já passei por isso e era um Peugeot para piorar ainda mais [risadas] a minha vida. Pensa na Tristeza, mano. Você vai no mecânico quatro pau. Mano, não tenho como. Não tenho como. Só que você depende do carro para trabalhar. Tô pegando um cenário aqui. Vai fazer o quê? empréstimo. Pega o empréstimo de 4 pau, aí paga o cara. Só que agora você vai ter ali 10 de 500 porque vai ter juros no empréstimo. Então 500 pau. Você já gastava tudo e agora você já botou mais

500 pau aqui na tua conta. Aí no dia seguinte tua filha tá Brincando na escola, cai no playground e quebra o dente. Não tem plano odontológico, leva no dentista. R$ 600 para tratar isso aqui. Cartão de crédito. Parcela no cartão aí em 10 de de 80, sei lá, porque tem juros. Vai mais uma dívida. Quando você chega em casa, a tua mulher fala: "Benzinho, a geladeira parou". Ah, mano, tá de brincadeira, pelo amor de Deus. É, chama o técnico. Ó, aqui tem que trocar aqui essa peça, o condensador, o Refrigerador, sei lá o quê. O

termostato 800. Outro cartão de crédito. Você entende? Isso é o ciclo da desgraça. Uma desgraça vai chamando a outra. Quando você vai ver, você tá com cartão de crédito estourado, pagando o mínimo. E essa é a pior desgraça financeira que um brasileiro pode fazer na humanidade. Pagar um valor menor do que a fatura do cartão de crédito. Você vai se ferrar. Eu tive que fazer isso uma vez. É, é tenso porque os juros é absurdo, Né? É nessa hora que a pessoa vai me escrever lá, Duda, me ajuda. Tô devendo 30 pau. Como, velho? Como

30 pau? Que que você comprou um foguete, velho? Não, Duda, era três, só que foi aumentando, aumentando, hoje tá 30. É o ciclo da desgraça, entende? E qual foi o erro do cara? Foi arrumar o carro? Ele tinha que arrumar o carro. Ele trabalha com carro. Foi arrumar o dente da filha, tem que arrumar. Vai deixar a menina sofrer bullying lá na escola. Foi arrumar Geladeira, tem que ter. Geladeira já não vive mais sem. O erro dele foi que quando ele tinha grana lá e não tava vivendo no perrengue, ele nunca juntou dinheiro para montar

reserva. Então, a ideia da reserva é você ter um dinheiro para que quando acontecer algum perrengue, você não dependa de dinheiro do banco empréstimo, não dependa de cartão de crédito, que também é um empréstimo, e não dependa de usar o limite da sua conta, que também é um Empréstimo. Ou seja, não dependa de dinheiro dos outros. Quebrou a geladeira, reserva de emergência, vou mandar agora aqui, pá, pagou, não tô devendo nada para ninguém. Então, ela te impede de se afundar na desgraça de dívida uma atrás da outra. Ela te dá um respiro caso venha uma

pandemia, por exemplo. E olha só, a reserva de emergência ela não é só paraa pessoa, ela é para empresas também. Eu tava vendo uma pesquisa na pandemia, Se não me engano, 2020 ou 20 ou 21, não lembro, 1.400.000 1 empresas quebraram. Caramba. Eu tô falando de empresa, não é nem de pessoas. Agora imagina quantas pessoas que trabalhavam nessas empresas no milhões. Por que que a empresa fechou? Quem imaginava que ia vir uma pandemia? Exato. É, nunca. E não tinha ali Não. Não tinha previsão nenhuma. Então, a maioria das empresas, a escola que eu tava, os

caras eram ligeiro, a diretora lá ligeira, escola Arapoti, inclusive o nome, não, não fizeram. É, se deu ruim, ruim, deu mal. Eu eu fui demitido, eu e mais um monte de gente. Aí eles aguentaram tempo, aí hoje estão bem, mas na época foi foi um perrengue, né? Olha lá, a escola [roncando] que eu trabalhava sempre os Diretores pegavam a parte do lucro e botava para uma reserva de emergência. Maneiro. Por quê? Porque às vezes, você vê, às vezes a empresa, pode ser qualquer empresa, eles não têm dinheiro nem para mandar um funcionário embora. É. E

até para mandar funcionário embora custa dinheiro. Quantas empresas, que eu falo muito na palestra que eu dou para empreendedores, né? Quantas empresas tão com funcionário ruim, fazendo corpo Mole, fazendo maldade, porque não tem dinheiro para mandar o cara embora, né? Pagar uma rescisão. Então isso funciona pra empresa, isso funciona para nós pessoas. Se a gente Ah, e aí o maior benefício de todos, a reserva é a paz que você vai ter. É psicológico. Exato. Tipo, sabe aquele saúde mental? É muito, sabe aquele meme, né? Que ai Deus, não deixa o chuveiro quebrar Porque esse mês

eu tô zerado. Mas, mas é quando não pode que acontece, né? Vai quebrar o chuveiro bem quando você tá no limite, quando você tem uma lembra? Quando quebrou? Ai, o Du foi embora. [risadas] Daqui a pouco ele volta. Quando você, tipo, tem grana sobrando, você não fica vivendo agoniado, com medo de tudo. Isso é um princípio que eu acho muito importante, que é o princípio da vulnerabilidade. Você não está vulnerável, você não está sujeito a se ferrar muito porque você não tem seus pés de meia. É um exemp os exemplos que eu vou dar. Reserva

de emergência. Você não tá vulnerável. Se acontecer alguma coisa, você tem dinheiro e não vai se ferrar. Outro exemplo, seguro do carro, você não tá vulnerável. Para mim é fundamental ter seguro hoje em dia. Por quê? Porque o cara vai lá e se mata 8 anos juntando para comprar um ônix 50.000 usado. Aí o Cara rouba, você perde 50 pau em 10 minutos. Perfeito, né? Então quando você tem um seguro, você tá em paz. Por exemplo, eu ando para lá e para cá de carro. Cara, se fosse para eu pagar estacionamento todo lugar que eu

vou, é Vila Olímpia, é Paulista, é Faria Lima, é 40 conto por estacionamento. Eu já fiz o cálculo, eu ia gastar mais de R$ 7.000 por ano só com estacionamento. Eu tenho seguro. Eu Pago um valor bem menor que isso, deixo o carro onde eu quiser. Não tô, eu tenho seguro. Quem não tem, eu já não faria isso, porque já começa a complicar. Porque é o que eu tô falando, se um cara vem e vai rouba 30 pau, tchau. Você demorou 10 anos para comprar aquele carro, em um minuto o cara leva embora. Isso é

vulnerabilidade. Ô, esse princípio é bem legal, cara. É outro exemplo, plano de saúde. Perfeito, Né? Plano de saúde. Pobre tem que ter plano de saúde. A não ser que você more numa cidade que a rede pública é muito boa, tem que ter, mas não tem que ter o Albert Einstein. Você tem que ter um planinho ali que vai ter um hospital para você não cair morto na rua, entende? Né? Eu já vi gente que que quis economizar com isso. Aí teve que fazer uma cirurgia de última hora. Ah, é só ir no SUS? É, vai

nessa. Tem cirurgia que a fila de espera de mais de 6 meses. Você Vai ficar esperando com uma úlcera aqui corroendo você por 6 meses, né? Então tem um plano de saúde mais simples que for, cara, tem num hospital para você fazer uma cirurgia, você já tá bem melhor. Então esse é o tipo de coisa. Cara, eu preciso ter um plano de saúde. Eu não tenho. É importante, mano. É importante. Eu posso pagar. É, só que eu eu nunca fico doente, só que vai que dá uma merda, né? Quebra um Braço. Exatamente. Por exemplo, tem

cirurgia que vai, ah, eu não vou pagar plano de saúde porque tenho SUS. Aí o cara vai lá, a mulher tem um, sei lá, mano, não manja de doença, mas tem um alguma coisa grave no no esôfago, né? Ah, eu vou entrar na fila do SUS, 4 meses de espera. Você vai fazer o quê? Vai deixar a tua mãe morrer? Você vai pagar 20. Mano, é absurdo. O dia que eu fui, eu fiz um vídeo para pesquisar sobre isso. Hospitais, eu não tô nem falando de Albert Eino, Libanês, hospitais mais normais, mano, qualquer cirurgia 20,

30.000. Aí você não quis pagar o plano que era 300 por mês para deixar isso. Aí de repente vai ter que fazer uma cirurgia dessa, é 30 pau. O cara vai ficar 10 anos pagando essa cirurgia. E às vezes a pessoa morre na cirurgia, tem que pagar do mesmo jeito, né? Então é o princípio da vulnerabilidade, só que dentro das do Contexto de pobre faz um plano de saúde básico. Hoje eu tenho um plano legal porque a minha esposa trabalha, então a gente tem o plano lá do Bradesco, tal, que tem vários hospitais. Quando eu

não tinha, eu pagava um plano que era 250 conto, mas eu falava: "Mano, eu posso fazer consulta, se der ruim, eu tenho pronto socorro e cirurgia garantida". Tá bom. Ai, Duda, mas não é o quarto privativo com ar condicionado e TV 59 polegad. Vai, vai me operar então. Tá bom. A mesma coisa. Seguro de carro. Ai, tem o plano aqui da empresa top que vai ficar cinco pau, que te dá carro extra por um mês, te permite não sei o que lá. V, eu quero um seguro que me dê outro carro se alguém roubar ou

se bater de perda total. É isso. Um mês eu posso me virar sem carro extra, sabe? Aí às vezes você economiza 2.000 só por abrir mão de um servicinho que nem é tão importante para mim no meu caso, né? Então simplifica, Tem um plano básico, tem uma reserva de pelo menos 3.000, tem um seguro de carro, OK, tranquilo, tem um plano de saúde, sabe? É o princípio da vulnerabilidade, que às vezes é uma economia que a gente tá segurando aqui, só que de repente vem o ladrão, vem o acidente, vem a doença, te rouba 30,

40, 50 pau numa num único dia. E aí você vai ter que ralar por muitos e muitos anos para correr atrás desse prejuízo que você vai ter, né, Cara? Caramba, é muito legal isso, cara. E é a vida, né? Ela é um dos princípios da vida é que ela é meio caótica, né? É que a gente não prevê coisas erradas que vão acontecer o tempo inteiro e acontecem, né? Por melhor que seja a sua vida, uma hora que vai dar ruim, uma hora, né? E é questão de doença, é questão de desemprego, é, quer ver

uma coisa que ninguém praticamente tá preparado? Aposentadoria. Vamos, vamos pegar o exemplo da aposentadoria. Pessoa paga o INSS lá e tal, ah, daqui a 20 anos vou me aposentar, vou poder viajar o mundo. Vai, vai sim, vai viajar bastante, né? O máximo é de Santo André para Paranapiacaba que você vai conseguir de transporte público, né? Ó, a gente tem vários problemas com relação à aposentadoria. Isso é um ponto que eu tenho falado muito, que é sobre a importância de a gente investir, não só Para ser rico e ter dinheiro, mas pra gente pensar no nosso

futuro. Hoje, de cada três aposentados no Brasil, dois ganh um salário mínimo, que é 1112. Agora aumentou um pouquinho, né? 1000. De cada três, dois ganham 1412. O que que uma pessoa com 65 anos faz com R$412? Nem o plano de saúde é não dá para nada. O cara tem que pagar casa, mercado, água, luz, talvez o carro, se o cara tiver carro, tem que pagar um plano de Saúde. Cara, só isso aqui é no mínimo três pau. Mas o cara passou então a vida inteira pagando INSS. Uhum. um valor lá que não sei quanto

e no final ele não faz muito sentido esse valor que ele recebe. É por isso que é importante você investir e contar com uma aposentadoria que você vai montar seu pé de meio e não a do governo. Porque assim, por que que tanto Aposentado ganha pouco? Porque a vida inteira ele trabalhou ganhando pouco. A maioria das pessoas ganha um salário mínimo, né? Se eu não me engano, caramba, eu vi esses dias tem no teu livro. É, tem um monte de estatística, né? Mas, mano, assim, é, o brasileiro ganha pouco, é pouco. E aí tem outro

problema que é o seguinte, quem falou que você vai conseguir se aposentar? Já tá mais do Que provado. Você pode procurar aí na site da Globo, Record, qualquer site vai confirmar isso que eu tô falando. O INSS é uma pirâmide, funciona assim. Como que funciona a aposentadoria? As pessoas que pagam o INSS, ou seja, as pessoas que têm o desconto do INSS no Olerit, faz de conta que eu trabalho, sou auxiliar de escritório, todo mês vai ter um desconto lá no meu leristo do INSS. Para que que essa desgrama aqui, né, que que que é

esse dinheiro? O INSS pega esse imposto de todo mundo que trabalha e usa essa grana para pagar a aposentadoria de quem já não tá trabalhando. Então assim, precisa de bastante gente trabalhando para pagar a aposentadoria de muita gente que já não tá mais trabalhando. Sempre assim, o aposentado recebe com imposto pago por quem tá trabalhando. Só que a gente tem alguns Problemas gravíssimos aqui. Primeiro é um problema que é uma coisa muito boa ao mesmo tempo. O Brasil tá melhorando, é um país bom comparado com Bolívia, Venezuela, sabe esses países da América do Sul aqui.

E consequentemente a expectativa de vida do brasileiro tá aumentando até o final, até o começo do século passado. A expectativa de vida do brasileiro era de 50, 55 anos, o cara já morria. Pode pesquisar no Google aí. É, eu fiquei Espantado [risadas] também, mas né? Imagina, eu teria só mais quase 10, um pouco mais de 10 anos de vida. É, vivia pouco, a vida foi aumentando, o nível de vida, a o emprego, o cara não trabalha mais numa carvoaria, né? Então, trabalha home office no ar condicionado. Hoje em dia é 80 e poucos anos. moral

da história é bom porque as pessoas estão vivendo mais, mas é ruim porque a gente tem muito mais idoso recebendo aposentadoria, tem muito mais Velho do que tinha antigamente. E aí você pensa, ao mesmo tempo, os nossos avós tinham sete filhos, 12 filhos. Caramba, pai, quantos filhos, quantos irmãos você tem? Oito. Tinha filho para caramba. Hoje em dia as famílias não querem mais ter filho ou tem um filho só. Moral da história, os idosos estão aumentando, gente que recebe aposentadoria e os trabalhadores estão diminuindo, entende? Cada vez menos tem gente Trabalhando, pagando imposto para pagar

essa galera aqui. E além disso tem outro problema. Cada vez mais as pessoas estão se tornando PJ, autônomo, gente que não paga o INCS, não contribui e tal. Então, tá diminuindo. Qual que é o problema? Isso é comprovado em qualquer site que você for procurar. A conta não vai bater, vai chegar lá na frente. Por que que era uma pirâmide? Imagina uma pirâmide assim, ó. Aqui embaixo a gente tem os mais jovens, os de 10 anos, de 20, de 30, de 50, de 80. Tinha pouco idoso aqui na ponta e muita gente trabalhando aqui na

base. Hoje essa pirâmide tá assim. Hum. tem muito idoso para receber e menos gente trabalhando. A tendência é daqui a uns anos ela tá assim. É porque ninguém mais tem filho direito. Ninguém mais tem filho. Ninguém mais tá querendo trabalhar pagando imposto como CLT e tal. Pouca gente trabalhando e idoso para caramba receber. Então a Gente tem dois problemas. Primeiro, provavelmente você não vai conseguir se aposentar. E eu volto a dizer, eu não tô sendo pessimista. Procura na internet, qualquer site confial vai confirmar isso. O INSS é uma pirâmide. Não sou pessimista, eu sou realista.

ali. Exato. É, sinto muito informar, né? Então, tem a dificuldade de você se aposentar. E o outro ponto é, se você se aposentar, a maioria se aposenta com uma merreca. Que curtição é essa que você Vai ter? Agora pensa comigo. Se você começar a investir hoje, você começa a investir, investir, mesmo que seja uma grana mais básica, daqui a 10, 20 anos, você vai ter, digamos que 400.000. E isso é é bem possível, tá? Por quê? Porque nos nos investimentos a gente tem um negócio chamado juros compostos. Mesmo que você coloque um pouquinho todo mês,

100, 200, 300, isso ao longo do tempo vai virar uma bola de neve que lá na frente você vai ter 500.000. 500.000 Já é suficiente para pingar na tua conta R$ 5.000. Já é muito mais do que o aposentado ganha hoje, entende? Você tá fazendo seu pé de meia, perfeito. E além disso, você vai ter R$ 500.000. INSS não. INSS você paga, só que você não tá pagando para botar numa continha que vai ser tua. Não, não. O que você tá pagando é para pagar o aposentado. Lá na frente você vai ganhar uma merrec, não

vai ter nada. Agora, investimento, você Vai ter uma grana lá na frente que é tua e essa grana vai te dar uma renda passiva de um bom dinheiro todo mês para você viver com mais tranquilidade. Só que quem tá preocupado com amanhã? O amanhã Deus pertence. Eu posso morrer amanhã. A vida é uma só. Não, não vai nessa. Você vai se lascar lá na frente, pode ter certeza. Se você não começar a investir agora, vai passar rápido. Aí é uma coisa que eu sempre falo também no canal. Ai, Duda, 10, 20 anos é muito Tempo,

cara. Foi 22 anos o World Trade Center. 23 agora tá fazendo 23 anos. Ó, como passou rápido, né? Daqui para vem vai passar mais rápido ainda. E agora lá na frente, quando você menos esperar, vai ter passado 20 anos. E você pode ser uma pessoa que se orgulhou de ter começado a investir agora, ou você pode ser uma pessoa que vai estar muito cagada na vida, que vai ter uma aposentadoria ridícula, não vai ter dinheiro para nada, vai ficar dependendo Dos filhos se você tiver filho, né? E e todo mundo que investe, pelo menos as

pessoas que eu converso, já vi você falando nisso também, eh quando começa a investir, começa ter um resultado falar: "Puta, deveria ter começado antes." Uhum. Todo mundo tem esse pensamento. É, é uma coisa que eu falo também, né? Eu também. E eu não culpo a galera, como eu falei, a gente não tem educação Financeira na vida, a gente não aprende sobre isso. Então o que eu aprendi até os 36 anos, eu só deixei dinheiro na poupança. Tô com 38 agora. Só fui o típico brasileiro que deixa dinheiro na poupança. Quando eu comecei a estudar sobre

investimentos, duas coisas. Eu amei e me arrependi de não ter começado a estudar antes. Eu garanto, não tem ninguém que vai começar que não vai confirmar isso. Você vai gostar muito porque você começa a ver Teu dinheiro render, crescer, pingar. É bom demais. Isso te dá segurança, te dá paz, mano. Eu tô tô ficando rico. É muito bom. E você vai se arrepender e falar: "Caramba, por que que eu não comecei antes, velho? Eu já tô com 50 anos. Podia ter começado isso. Começa agora. É melhor você começar agora do que daqui a 10 anos

tá falando que não começou ainda, né? Mas é transformador e é um prazer muito grande. Aí sabe uma coisa que eu gosto de falar também, Luds? É viciante, cara. Eu diria. É, é, é viciante e e te dá paz. E é uma grana que não é simplesmente para você falar que tem dinheiro. É um dinheiro que vai permitir você viver melhor, você ter coisas melhores. Por exemplo, agora, graças a Deus, estamos construindo a nossa casa, eu e a minha esposa, casa dos sonhos. Por quê? dinheiro investido que tá se multiplicando, crescendo, eu tô realizando, vou

paraa Ponta Cana, Como dinheiro investido, né? E não é Duda, mas é porque você tem o canal. Cara, eu sempre fui uma pessoa muito regrada na vida, né? Até o meu casamento eu tinha R$ 100.000 juntados na poupança e eu sempre tive salário baixo. Meu salário variou entre 300, o que caía na minha conta entre 330 conta e 3.000. Eu tinha amigo, ganhava 6, 7, 10, juntei 100.000. Então você ter esse dinheiro te traz mais qualidade de vida. É muito bom isso. E aí o que eu queria te falar é o Seguinte, que a galera

às vezes confunde. Investimento não serve para te deixar rico, porque investimento não serve para te dar dinheiro, ele serve para multiplicar o dinheiro que você ganha trabalhando. Então assim, para o investimento mudar tua vida, você tem que trabalhar bastante e investir todo mês o máximo que você puder. É. essa grana que você tá jogando do trabalho da tua conta pro investimento que vai fazer Isso aqui crescer exponencialmente, né, que fala, né, tipo, olha só, o efeito bola de neve, né, o efeito bola de neve. Eu dou eu dou um exemplo muito bom que para pra

galera entender o que que é esse efeito do dos juros, juros compostos, né? A ideia dos juros compósos é o seguinte: quanto mais você tem aqui, mais ele vai te render todo mês. Vamos exemplificar com o cartão de crédito. A pessoa chega E fala assim: "Duda, me ajuda, mano. Meu cartão de crédito tá 20 pau". Eu falo: "Caramba, mas 20 pau que que você comprou?" Não, Duda, eu fiz uma comprinha aqui, outra ali, tava dois pau. Quando eu fui ver já tá 20. É exatamente isso que acontece nos investimentos. Isso aqui, hum, isso aqui são

os juros compostos. É um valor pequeno, mas os juros, juro, juro, juro, juro transforma aquilo num valor absurdo. Investimento acontece a mesma coisa, só que a teu favor. Você vai botando, botando, botando, quando você vai ver tem muito mais dinheiro e você pensa, caramba, mas eu botei 200.000 no total, como é que tá 1 milhão? Juros compostos. A mesma coisa que acontece com quem se lasca no cartão de crédito, acontece com quem investe e se beneficia. Porque aqui é juros a teu favor, aqui é juro para te lascar. Então invista, como o neuro lá falou,

né, que você comentou, tem que Ser uma hábito. Hábito. Eu vou investir todo mês. É um valor é 50, é 50, é 100, é 100, é 200, é, é 20, é 20. Todo mês você tem que investir. Quanto mais você investir, mais rápido você vai sair da pobreza. Cara, sensacional isso. Para mim funcionou, funcionou bem assim. Eu tava, passei por um ano que eu quase quebrei a empresa, minha empresa, porque eu não sabia gastar direito. É. Aí, e aí em um ano, tipo, eu consegui juntar uma grana muito boa, fazendo o quê? Comecei a a

trabalhar muito mais aquele ano infernal lá, [risadas] do cão, né? Trabalhar muito mais. E todo o dinheiro extra que eu ganhei, tudo que era além dos custos da empresa, eu tirava, investia tudo, tudo, tudo, tudo, nada. Então, consegui criar a um bom bom, um bom patrimônio, um pé de meia da hora. Tô tranquilo, cara. Se der tudo errado, Eu falo, brinco, se der tudo errado, sei lá, eu vou para uma cidadezinha do interior, tem ali, meus rendimentos gera uma grana boa por mês, vivo lá e pronto. É uma simplicidade, né? Já dá para parar trabalhar

que isso é muito louco, né? Eu acho que um dos maiores sonhos do brasileiro é poder parar de trabalhar. É, e o nome disso é liberdade e independência financeira. O que que é independência financeira? É você não Depender mais do teu emprego, do teu chefe chato para viver. Aí você pensa: "Pô, Duda, mas para isso eu tenho que ter milhões e milhões?" Nada. Depende de quanto você gasta. Vou exemplificar aqui arredondando os valores. Um investimento bom vai render em média 1% ao mês. A renda fixa tá caindo um pouco, mas em compensação fundo imobiliário, tal,

você consegue ter uma média de 1% ao mês. Dá até mais. Inclusive R$ 300.000 Investidos, 3.000 caindo na tua conta. R$ 500.000 investidos, 5 pau caindo na tua conta. R$ 800.000 investid pau caindo na tua conta. Se você for uma pessoa simples como eu, cara, eu tenho condição, tenho dinheiro, graças a Deus, a gente tá construindo, realizando ações, mas o meu custo, eu e a minha esposa, contando tudo, churrascaria, compra, mercado e tal, quatro pau com 400.000 já conseguiria me bancar hoje. Exato, cara. Pingando ali, né? Então, depende de qual que é o seu custo.

Esses dia eu vi um vídeo, eu fiquei abismado. O cara falou que não consegue viver com 60.000 1 por mês. Eu falei: "Caramba, mas você é o quê, velho? Você é o príncipe Charles, né? Que que rai que você é? Eu consigo com cinco pau. Cinco pau eu vivo tranquilamente. Ainda sobra 1000 para eu fazer outras coisas, mas eu quero mais. Então, por exemplo, se o cara juntar 2 milhões, R$ 20.000 pingando na conta. Cara, com 20 pau eu faço tudo que eu preciso, faço tudo que eu gosto e ainda faço uma viagem internacional todo

mês. Exato. Entende? Depende do quanto a pessoa gasta. Que que você falou, se o cara tá de boa, tem uma vida simples, vai para uma cidadezinha do interior aí, mano. Uma vida simples, no meio do mato, gostoso, tal. Às vezes com 3.000 o cara Vive bem melhor que a galera lá do da da cidade, né? Então tudo é questão de você se planejar e não pense assim: "Ah, eu tenho que ter milhões". Cara, começa a juntar, começa a juntar. Eu tinha feito umas uns cálculos aqui. Deixa eu ver se eu ainda tenho no celular. Só

para você ter uma noção de quanto que uma pessoa tem que investir mais ou menos para conseguir juntar essa grana. Então, deixa eu ver aqui, ó. Por exemplo, ó, Se você investir R$ 300 por mês por 15 anos com uma rentabilidade 10% ao ano, mais ou menos, que é fácil de conseguir, de boa. Trzentinho, tô falando, né? Em 15 anos você vai ter 120.000. Só que eu tô falando de R$ 300 por mês, 300 por 15 anos. Pera aí, Duda. Se hoje eu tô investindo 300, ano que vem eu aumento para 330, no outro ano

eu aumento para 360. Aí, olha isso, que louco. Se você investir [roncando] R$ 300 por mês por 20 anos e a cada ano você aumentar 10%, ou seja, 2024 300 por mês, 2025 330, 2026 360 e pouco, aumentando um pouquinho por mês. Depois de 20 anos, você vai ter meio milhão, entende? E meio milhão já é grana pr caramba. Além de ter renda passiva Pingando, você vai ter meio milhão para fazer o que você quiser. E eu tô que em 15 anos o cara pode fazer uma, pode se dedicar, estudar, e, sei lá, virar um,

sei lá, sair de um emprego mais mediano, ir para emprego melhor. É um exemplo, por exemplo, que tem aqui, ó. Se você investir R$ 1.000 por mês por 20 anos, lá na frente você vai ter R 1.600. 16.000 pingando na tua conta, R$ 1.000. Pô, Duda, mas você tá louco? com R$ 1.000 é dinheiro para caramba. Tem gente que tá fazendo bico de Uber à noite e tira dois pau por mês. Você vai ter o dobro disso, entende? Só que a questão é, a pessoa ela quer ter esse resultado sem ter que fazer o esforço.

Da onde que eu vou tirar R$ 300? Pelo amor de Deus, velho. Aprende a fazer bolo. Um bolo que você faz por semana, você vai tirar mais de 500 pau por mês de renda extra. Olha esse exemplo. Teve uma menina que também escreveu uma menina, ó. É, esse é uma é 18 anos, sei lá, mais ou menos. Ela falou que ela viu o meu vídeo lá de 52 ideias de renda extra. Olha o trampo dela. Ela compra aquele spot em doceria que sabe aqueles potão que vem pé de moleque, doce de amendoim, sei lá, esses

bagulho. Ela leva pro trabalho e vende. No trabalho. Ela não tem que trabalhar de fim de semana, não tem que trabalhar à noite, não tem que acordar mais cedo. Ela vai pro trabalho e leva esse pote. Aí ela tava vendendo aqueles cone trufado que é tipo um bagulho de sorvete lá de cone com chocolate dentro. Ela tá tirando R$ 150 por semana, R$ 600 por mês. Qual que é o trampo dela? Nenhum, velho. É deixar lá. A galera vai lá na mesa, me vê um aí, me vê um, vê o outro, vê outro. Tá vendendo

para caramba. A galera ajuda, o pessoal valoriza. Isso é uma coisa que eu sempre falo. Não tenha vergonha de fazer renda essa. Tenha vergonha de ser vagabundo, cara. Você Ajuda. Por exemplo, tava vindo aqui no trenzão, né? Aí agora no trem tá uma moda os cara fazer rap. O cara, não sei se você já viu, o cara bota um radinho aqui que faz um, aí o cara vai criando tipo um uma rima na hora e você é malandro, você é magrel, narigudo, você é não sei o que lá, esse boné, não sei o quê. Só

que o cara faz um rima da hora, né? E eu falei aqui, mas ele não ofende ninguém, né? Ele faz umas piadas. É, você se Compadece. Tem gente que não, mas eu fui lá e dei dois contos para ele, sabe? Agora imagina que você tá no teu trampo, trabalha numa empresa multinacional, 200 funcionários, você bota um pote de 12 de amuin e vai vender o bagulho. Já dá 600 conto por mês. Se a gente fez essas estimativas com 300, se você fizer 600 dá mais, não é que dá o dobro, dá muito mais caso os

juros compostos. Tem um vídeo no meu canal que eu me mostrei, né, que eu a minha ideia é fazer vídeos Onde eu faço as rendas essas que eu sugeri lá no meu canal, no meu vídeo, né? Que maneiro. Então, uma delas é vender paçoca na rua, no semáforo, no farol. Eu fiz, comprei um uma caixa com 100 paçoca no Mercado Livre e tá tudo lá no vídeo. Mostrei a nota fiscal, tudo. Paguei acho que R$ 18. Vendi cara paçoca por R$ 1. Dos 18 eu fiz cento e pouco. Por quê? Porque tem gente que dá

mais. Tem gente Que paga e não quer a paçoca. Em 1 hora meia eu fiz 100. Não lembro agora, mas tá lá no meu canal. Acho que eu fiz R$ 115 de lucro já batendo o desconto do curso. O custo da Passoca. 1 hora meia por dia, 115. Se eu fizer isso 1 hora e meia por semana, não é nem por dia, é 1 hora e meia por semana, eu vou tirar quase 500 pau por mês de renda essa vendendo paçoca. Ah, mas é vergonhoso. Você Prefere ser pobre ou passar vergonha e vender a paçoca

e mudar de vida, né? Então são exemplos que a gente vai dando. Dá para desenvolver habilidades, né, cara? Também edição de vídeo. Vi que você colocou lá também. YouTube é uma mão na roda hoje em dia, né? YouTube acho que é uma das coisas mais incrível do planeta, cara. Depois do Google ali, YouTube, você aprende o que você quiser, né? Tem, pode fazer um Curso. Outra dica que eu dou é: você já pensou em mudar de profissão? Porque às vezes o cara tá lá, Duda, eu trabalho há 17 anos aqui, ninguém me valoriza. Você tá

aí por que há 17 anos? Ah, porque não tem nada. Já pensou em mudar de área? Já pensou em fazer um curso e virar manicure, em fazer Uber, em abrir sua barbearia, em sei lá, qualquer coisa que dê para você fazer após o seu horário de trabalho e com o tempo aquilo virar o seu trabalho principal. Ó, o exemplo que eu tenho, tinha uma moça, Cleade ou Cleus, eu não lembro o nome dela. Ela acho que era faxineira e começou a vender bolo como renda extra. Vendia lá bolo, fazia, vendia, levava, tal. A galera vai

comprando a fatia, fatia, começou a crescer, ela montou uma lojinha, aí vendia, vendia. É a dona da Sodier. Hoje é mais de R milhões deais de Faturamento ela teve em 2022. E ela começou com o quê? Vendendo docinho. Imagina que a falou nada vendendo docinho, que humilhação. Aí vai lá agora falar com ela lá, comprar um bolo de [risadas] É. E é isso, né, mano? É, é um passo, é um processo e dá para você ir mudando aos poucos. Hoje mesmo vi um, recomendou para mim um vídeo no YouTube de um cara, eh, é, me

parece que ele, eu só vi a Tamb, né, e o título no não assisti o vídeo, mas ele num lado da tumba ele tava ali, ele era meio pedreiro assim, na outra tamb ele tava programando e ele falou como é que ele fez essa, ele fala como é que ele fez essa transição, sabe? Caramba, da hora, hein? Maneiro. E é uma, e é uma mudança, né? Você pega, por exemplo, ninguém tá falando que é fácil, né? É exato. Vai, vai ter que fazer corre. É Possível, velho. É, eu fiz um vídeo também, ó, por exemplo,

de algumas profissões que podem pagar mais do que o cara tá fazendo, porque tem muita gente que ganha um salário mínimo. Hoje em dia, qualquer Uber ganha mais que um salário mínimo, mesmo descontando. Vai ser Uber, então, caramba, né? Possibilidade. Outra profissão, corretor de imóveis. Corretor de imóveis, você faz um curso quatro, acho que se não me engano, dura 4 meses, eu acho. Tira sua certificação, começa a vender imóveis. Cara, esses di eu fui num evento no Rio de Janeiro que me chamaram para palestrar lá. Era um evento só de corretor. 20 pau, 30 pau

por mês de comissão os cara tira. É comissão para caramba. Agora se você é bom ou não é outros 500. Você tem que se especializar. Como é que tem corretor que não vende nada e tem corretor ganha 30 pau? Esse aqui sabe exato. Faz bem, atende bem, é carismático, é simpático, O cara faz curso, sabe como vender. E era vendedor de apartamento de pobre. Minha casa, minha vida. Não é de mansão. Se você conseguir vender apartamento cara, você tá feito. Às vezes ali, ó, um por mês, um por, mano. Tem corretor aí que tira, se

eu não me engano, a média acho que é 6%, mas vamos botar cinco. Se você vender um AP de 1 milhão e hoje em dia qualquer lugar que você vai tá 1 milhão, mano. Você pega um AP de 70 m², já é 1 Milhão. Hoje em dia em qualquer canto, uma venda, R$ 50.000 de comissão. O que te impede de tentar migrar para essa área? Outro exemplo, esses dias eu fui, eu tenho meu programa, né, que é o Pobre Show e aí todo convidado que vai lá tem que liberar prêmio paraa audiência. Eu fiz uma,

já liberamos curso, mano. Curso de R$ 2200 para todo mundo que assistir. Fod, que [ __ ] [ __ ] A ideia é muito boa. Aí eu fui lá e eu chamei um um pessoal Do canal Hashag, que é o maior canal de tecnologia da América Latina e a maior escola de treinamentos. Eles foram lá, eles liberaram cinco cursos cobrados de graça para todo mundo que assistiu. Cara, era Excel, Power BI, Python, JavaScript, não sei qual que é o outro lá de graça, hein? O cara faz um curso desse, monta ali um portfólio, tenta entrar

nessa área de TI. By incrível, cara. Esses dias eu vi uma um vídeo, um vídeo não, eu vi um artigo no G1 falando Que acho que em 2025 vai ter mais vaga do que gente para trabalhar na área de TI. Por quê? Porque a galera não estuda. Às vezes o cara é acomodado, ah, eu sei fazer só um negocinho. Vai, vai ter que se especializar pela estimativa deles, se não me engano. Mas bota lá no Google, eu acho que vai ter 500.000 1 vagas sobrando. Exato. Porque não vai ter gente suficiente para cobrir essas vagas.

O que te impede de Sair desse trampo aí de auxiliar administrativo que o chefe é chato para caramba? tá trabalhando, começa a estudar, começa a fazer um curso e vai tentando migrar para outra área. Porque às vezes o cara tá pensando em fazer um monte de renda extra, quando é muito fácil, ele simplesmente mudar de profissão. Tem uma amiga nossa, usar aquele tempo que ele usaria para rendess para estudar, por exemplo, se ele tivesse a possibilidade Isso. E aí quando você vê que tá tá dando certo, aí você pede as contas. Não antes disso, que

senão você mete o louco aí, pede as contas, aí não dá certo lá, você tá ferrado, né? Então, tem amiga nossa, por exemplo, que trabalhava numa área administrativa, fez um curso 4, 5 meses de design de sobrancelha, cío, esses bagulhos. Tá tirando mal grana com isso aí. Tá fazendo sobrancelha, cílio de gente famosa no Alfaville, ganhando maior grana. Poderia estar até hoje lá Na cadeirinha dela, só que ela tomou uma atitude. Não, eu vou mudar de trampo, vou fazer outra coisa que eu não aguento mais. Vou ficar a vida inteira aqui nesse nesse trampinho aqui

que não tem perspectiva profissional nenhuma. E assim você consegue ir mudando também, migrando de área, né? Eu tenho a impressão que muitas pessoas não acham que é possível que elas aprendam, sabe? Uhum. Eu acho que muita gente tem essa tem a cabeça de que não é é algo muito impossível para mim, tipo, virar um programador. É, sabe? Uhum. Não é para mim coisas assim. Para começar, né? Tem várias áreas. Exato, né? Você pode fazer um curso de manicure, você pode fazer um curso de confeiteira. Cara, pega uma boleira boa, ganha uma grana brava, mano. Ganha

uma Grana do caramba. Porque assim, uma coisa é você vender bolinho simples. Agora, bolo de festa é caro para caramba e o custo dela é menor, então ela tem um lucro muito grande. Às vezes ali o morango, leite ninho, tal é mais caro, mas o custo por bolo, cara, dá para você ganhar muita grana com isso. Às vezes você faz um curso de graça de confeiteira ou que que pague R$ 500, 1000 num curso. Em um mês você consegue sair disso. Amigos meus que viraram Barbeiros, sabe? Sei lá, tem muitas possibilidades, mas é mentalidade, né?

Não, eu sou pobre, não, eu sou burro, não, eu não tenho condição, não, eu sou isso ou aquilo. Cara, sai disso, cara. Bora que a vida tá aí, né? E se você não tomar uma decisão, daqui a 20 anos você vai estar com as mesmas queixas e reclamações de hoje. Não estamos falando que é fácil, só estamos falando ficar parado ou murmurando não vai mudar nada. É, é, é ruim do mesmo, é infeliz. Uma vida infeliz, né, cara? Falando nesse negócio de mentalidade, que que você acha de p não das pessoas, mas da filosofia de

que para você ficar rico você precisa, não, você não pode ter aquela mentalidade de escassez, tá? Cara, esse negócio da escassez é um papo que tá muito em alta os coach, é, dos coach da vida. Tem coisa que eu Concordo, tem coisa que eu não concordo. Uma coisa que eu concordo é o seguinte, a mentalidade de escassez é aquela mentalidade de pobreza. de viver só com coisa ruim, com coisa barata, de não evoluir, de não estudar, de sou Me acostumei com a pobreza. Tá errado. Você não pode ser assim. Você tem que ter uma mente

diferente. Tanto que lá no livro Os Segredos da Mente Milionária, o cara fala: "Eu tô falando de Mentalidade rica e mentalidade pobre e não de pessoa rica e pessoa pobre. Tem gente que é pobre, mas tem mentalidade rica e consegue mudar de vida. Tem gente que é rica, mas tem mentalidade pobre e vive mal. Então, por exemplo, o cara, às vezes, quando você muda de vida, é difícil mudar essa chave. Eu tô nesse processo ainda. A vida toda eu tive que me conter. Não, não gasta não, não compra. Vamos baixa a bola, vamos simplificar, economiza.

Hoje, graças a Deus, eu não tô mais nessa fase, só que ainda tem alguns resquícios desse tipo de pensamento na minha vida. Tipo, pô, Duda, você tem dinheiro, compra, sabe? Então, eu tô melhorando isso aos aos poucos. Agora, o que que eu não concordo com esse papo? A ideia de que se você é rico, você tem que gastar como os ricos. Se você é milionário, você tem que gastar como milionário. Se você é bilionário, você tem que gastar como bilionário. Se você é rico, você tem que Ter carro importado, você tem que morar no Alfavi.

Não, isso eu discordo totalmente. Por quê? Porque cada um tem um jeito, um estilo de vida e uma preferência e uma prioridade. Perfeito, né? Tipo, eu eu sou uma pessoa extremamente simples. Eu poderia estar aqui com Nike Air Max, um Apple Watch e um óculos da Oley e uma camiseta da Ugo. Poderia, eu tenho dinheiro, mas eu tô cagando para isso. Isso não me atrai. Ter que a gente tá, Isso me atrai. E a minha casa, ela é uma casa do jeito que eu e a minha esposa queremos, que não é uma mansão, não é

uma coisa luxuosa, é uma casa simples, mas com um quintal enorme, árvores frutíferas, piscina e churrasqueira para chamar os amigos. Alguém pode chegar para mim e falar assim: "Nossa, você não tá no Alfaville, isso é escassez." Não, não é escassez, isso é prioridade e preferência, estilo de Vida. é o que eu quero. E ninguém tem a o direito, tem a autoridade para falar o que que eu tenho que fazer com meu dinheiro. Entende? Pessoal quer cagar regras, né? De como você viver sua vida. Exato. É. Não, mas você tem que, você não tem porche, não.

Nem quero. Por quê? Porque isso não me atrai. O teu gosto é diferente do meu. Por exemplo, eu gosto de gastar dinheiro com algumas coisas, você gosta de gastar com outras. Minha Esposa gosta de gastar com algumas coisas, eu gosto de gastar com outras. Eu vi ali seus violões ali. Eu amo gastar com instrumento. Eu, por exemplo, não tenho um carro mais que juntar o que eu gastei de guitarra [risadas] já. Ex. Você sabe o que é prioridade para você e você tem seu estilo de vida. Só que os caras principalmente aí é que deu

um boom aí nesse assunto porque o Pablo Marçal, que é um coach aí Famosíssimo, ele criticou o Luiz Barce, que é o maior investidor da bolsa. é muito rico. Ele é bilionário. Ele ganha aquele que ganhou 1 milhão por dia. É, aumentou esse ano, foi para 1 milhão e poucos mil. Aí o Pablo Marçal criticou ele falando que ele tem mente de escassez porque ele não tem jatinho, sei lá, não tem porche e tal. Cara, é uma crítica totalmente imbecil. É totalmente imbecil, a começar Pelo fato de que o Luiz Barce tem 84 anos. Você,

qual o sentido dele ter um porche, né, mano? Tipo, mano, é, o cara anda 30 por hora no carro dele, provavelmente, né? Só que ele tem o Luís Barço, ele tem a casa que ele gosta em Mairiporã, é uma casa linda. Ele tem um [roncando] apartamento top em São Paulo com acho que com 300 m², ele já viajou o mundo todo, ele tem uma família que já tá todo mundo criado, ele tem filhos que estão Ganhando dinheiro e que não ficaram só se baseando na fortuna, na herança, tão trabalhando e fazendo a conta. O cara

não tá feliz, né? Só que aí chega um cara e fala: "Nossa, mas isso é escassez, não é escassez, é estilo de vida. Eu não deixo que ninguém determine o jeito. Volta o que a gente falou, identidade. Eu sei quem eu sou, o que eu quero e onde eu quero chegar. Se você não tem isso bem definido, o coach vai te fazer tua cabeça para falar o que que Você tem que ter. E aí você não tem personalidade, entende? Eu não concordo com esse ponto que se você ganha 10.000, 1000, você tem que ter o

custo, o estilo X de vida. Se você ganhar 30, você tem que ter o estilo Y. Se você ganha mais de 100.000, você tem que ter essa roupa, essa marca. Não, não tem. Cada um é feliz de uma forma. Eu estaria sendo escasso se eu tivesse o sonho de morar no Alfaville e não comprasse. Pera aí, Duda. Não, não é o caso, mas só tá dando Um exemplo. Você tem dinheiro, por que que você não compra uma casa no Alpaville? Não, porque eu não quero gastar. Isso é escassez. Só que eu não tenho sonho de

morar no Alfaville. Eu tenho sonho de morar com a minha mulher no meio do mato, num lugar que não vai ter funk alto, não vai ter barulho de moto fazendo aquele barulho idiota. É, [risadas] é. Nossa, mano. Eu não sei que que tem, né? Mulheres, por favor, considerem imbecil um motoqueiro que Fica fazendo esse barulho, que ele é um imbecil, né? Mas a mulherada acha o máximo. Aí o cara [roncando] vai lá e fica fazendo esse barulho, mano. Mas vai ser imbecil no skin dos infernos, mano. Né? Mas, ok, [risadas] vamos, vamos lá, vamos voltar

aqui, né? É isso que eu quero. Então, se você tá com sonho, tá com condição e não faz, aí pode ser escassez. Agora, se você não sonha com aquilo, pode vir quem for falar e reclamar. Tô cagando. Não, sua Opinião equivale a nada para mim, porque eu o meu importante é eu e a minha família. Qualidade de vida é para nós. Perfeito, cara. E vale a gente tá sempre eh tendo um senso crítico no nossos sonhos, né? Porque quais são sonhos nossos mesmos e sonhos impostos, né? Uhum. Porque tem gente que vai falar: "Não, meu

sonho é morar em família". Tipo, por quê? É porque todo mundo mor pensou por que Son morar em Favilha? O cara fala: "Ah, sei isso, o pessoal rico mora lá". Ah, então é. E é a questão da personalidade que é o que o cara fala muito no livro da Emoções Financeiras. Se conheça, conhece-te a ti mesmo, né? Saiba quem você é, o que importa para você e onde você e a sua família querem chegar. O coach, tô cagando. O amigo que tá questionando onde eu gasto meu dinheiro, tô cagando. Eu e a minha Família, isso

eu me importo. É isso que eu que é fundamental para mim. Eu quero chegar naquilo que eu e a minha família sonhamos. E se a pessoa discorda, vai trabalhar e fazer o teu sonho. Então é porque eu não tenho nada a ver com isso, né? Mas a ideia é essa, mano. Cara, existe uma, eu tô perguntando isso porque agora eu quero, eu eu ano passado inteiro eu investi ali certinho uma quantidade e também tudo que eu ganhava eu, eh, nesse nesse esquema que eu Falei, tudo que sobrava eu investia de volta, né? Eu começava a

investir. Boa. Uhum. Só que aí nesse ano eu tô querendo mudar a minha forma e tal, tô querendo fazer algo mais certinho. Existe algum, não sei como chama isso, existe uma divisão certa, uma ou pelo menos um, digamos, um template de divisão que a gente pode seguir, tipo, do mundo dos investimentos? É tipo, ah, 70% você vai gastar aqui, 30 Aqui, tá? Ou sei lá, 20, 30, 50, que eu já ouvi falar isso, mas tem muita eh chama método de divisão de salário e tal, né? Aí eu encaixaria aquela minha regra. A regra é: invista

o máximo que você puder, sem deixar de pagar suas contas e sem deixar de curtir um pouco, porque não dá paraa gente engessar isso. Cada um tem, é o o mais comum é o 50, 30, Que é 50% do teu salário para pagar suas contas, 30% para curtir restaurante, cinema, tal e 20% para investir. Só que, mano, tem gente que tem família e ganha três pau. 50% disso é R00. Não tem a mínima condição do cara pagar tudo que ele precisa com R$. Então é, não dá para padronizar de jeito nenhum. Por isso que a

minha regra que eu criei, né, ela é mais flexível. Invista o máximo que você puder, sem abrir mão de um lazer, quanto mais Simples, melhor, porque sobra mais. E sem deixar de pagar suas contas. Quanto menos conta você tiver, mais investimentos você vai poder fazer também. né? Então essa é a minha regra. Invista sempre. Tente aumentar os seus aportes que isso vai acelerar o seu enriquecimento, né? E agora aonde investir, que é importante a pessoa saber exatamente estudar. Aí entra também um outro alicerce da educação financeira que é o investimento. Perfeito. Saber como investir, né?

Então tem muita gente que não investe porque acha que é difícil. Eu achei que era difícil a vida inteira. Por isso que eu deixei dinheiro só na poupança. Hoje eu vejo que é fácil, tenho muito aprender, tenho, mas a gente tem que evoluir o nosso conhecimento, né? Então, estabelecer metas, inclusive metas de aprendizado e meta metas eh educacionais, digamos assim, vai sei lá. Então, o que que o Pessoal de casa precisa entender? A gente tem basicamente dois grupos de investimentos no mundo. Investimentos de renda fixa e investimentos de renda variável. Um investimento de renda fixa,

o próprio nome já já sugere, né? Renda. Quanto vai te render? fixa, está fixado. LUTS, 10% ao ano, 8% ao ano, 15% ao ano. Isso é uma renda fixa. Já está fixado quanto vai render. Esse tipo de investimento é o investimento mais Seguro para quem tá começando, porque aqui não tem oscilação. Eles vão pagar, faça chuva, faça sol, pode vir pandemia, guerra na Ucrânia, o que for, eles vão pagar aquilo que estão prometendo. exemplos: Poupança, caixinha do Nubank, porquinho do Banc Inter, cofrinho do PicPay, contas digitais, CDB, LCI, LCA, letra de câmbio, tudo isso, tesouro

direto, tudo isso é investimento que você bota tua grana e você vai Receber o que eles estão prometendo. E desses a poupança é o pior, porque ela rende pouco. Só que ninguém nunca contou isso pra gente. É o pior. Então, por exemplo, você vai ter renda fixa que rende 7%, é a poupança ao ano. Você tem renda fixa que rende 10, tem renda fixa rende 12, 15, 18. Então tudo isso é renda fixa. E aí aqui o legal, por que que é bom para quem tá começando, na maior parte das rendas fixas existe um seguro

chamado FGC, que é um seguro Que se o banco quebrar, eles te devolvem o valor que você tinha lá até 250.000. É grana para caramba. Então faz de conta você tem 50.000 investido num CDB do Banco X. Ai, Duda, morro de medo. E se quebrar esse banco, tranquilo, tá coberto pelo FGC. O FGC vai te pagar esses 50.000, Assim como um seguro de carro, se roubar te devolve o dinheiro. Mesmo princípio. Então, investimentos que tem cobertura de FGC, poupança, caixinha, porquinho, Cofrinho dos bancos digitais, CDB, tem LCI, LCA, letra de câmbio. Então, percebe que todos

esses são tão seguros quanto a poupança, só que rendem muito mais, renda fixa. Do outro lado, a gente tem a renda variável, o próprio nome já dá a entender. Renda, o quanto vai render, varia, varia para cima ou para baixo. Então aqui você já precisa estudar, porque aqui tá bom, vai dar bom. Ai se quebrar tem seguro, tá? Quero. Bota lá, né? Até 250.000, se der ruim te devolve. para acima disso já não. Agora aqui você bota uma grana, não tem garantia nenhuma de que vai subir ou que vai descer, que você vai ganhar ou

que você vai perder, que você vai ganhar muito ou pouco ou que você vai perder muito ou pouco. Claro que quando você vai estudando, você vai entendendo mais. Então, alguns investimentos aqui, ações, fundos imobiliários, criptomoeda, dólar, ouro, por exemplo, vamos pegar o Dólar. O dólar bateu R$ 5,60 esse mês. Aí no mês seguinte, dólar caiu para R,80. Por quê? Porque varia. Exato. Varia. É a mesma coisa uma ação. Que que é uma ação? Quando você investe numa empresa, ah, vamos dar um exemplo aqui, faz de conta que o Loots Podcast abriu o capital lá na

bolsa de valores e agora a gente pode investir uma grana no loots. Se você tiver estourando, Uhu, só gente famosa, altas visualizações, ganhando para caramba. Quem comprou ações do Luts vai ganhar. Se você tiver uma caganeira, ficar um mês sem postar, ih, caiu ali, quem investiu vai perder dinheiro. Veio uma pandemia, caiu o canal, entende? Você tá investindo numa empresa e uma empresa tem altas e baixas. Lembra que a gente falou? 15 milhão e meio quase de empresas faliram na pandemia. Se uma dessas empresas alguém tinha investido Ações nela, perdeu dinheiro. Então aqui exige muito

mais conhecimento. Só que qual que é a diferença no mundo dos investimentos? A gente tem um negócio chamado prêmio de risco. É o prêmio que você ganha por aceitar correr risco. Então assim, quanto mais risco, mais prêmio possível, maior a rentabilidade. Vamos pegar um exemplo. Renda fixa é da hora. É, eu amo. É, é para quem tá começando. É por nem pense em vir paraa renda variando. É Aqui e ponto final. Só que aqui você vai ter uma rentabilidade de 10, 12% ao ano. Não vai, não corre risco, mas também não é mais do que

isso. Até pode ser em alguns casos, tá? simplificando aqui é basicamente isso. Agora aqui você tem risco, só que por exemplo teve ações, acho que ação da Cirela, por exemplo, valorizou 100% ano passado, 10 vezes mais do que a renda fixa. Quem investiu na Cirela aumentou muito a grana, dobrou em um ano que tinha. Quem Botou lá 10.000 no ano seguinte tava com 20. 100.000 200. É, uns ito meses atrás eu investi em Nvidia, uma grana, consegui, nossa, deu bom. É área de tecnologia, isso é muito bom de computação, né? É o que eu sempre,

eu sabia que aquela empresa ia subir muito. É, sim. E, e aí você vê aqui na renda fixa, você bota seu dinheiro e tá bom, vai. Aqui, você já tem que saber onde é que você tá investindo. Será que Investir na Nvidia tá bom? Será que investir no Google vai ser uma boa? Será que investir na Casas Bahia? Só que aqui tem a questão da empresa que você tá investindo e tem a questão do mundo, da macroeconomia, por exemplo, e de cagada. Vamos pegar um exemplo. Americanas, todo mundo investia na americana. Americana é enorme, não

para de crescer. De repente descobriram que algum cara lá dentro aplicou lá, fez coisa errada lá, 20 bilhões de rombo Cai, caiu total. Quem tinha, quem tinha muito dinheiro na americana se ferrou bonito no ano passado, né? Então, nossa, você precisa estudar aqui. Aí vamos pegar, por exemplo, criptomoeda, que é um negócio que eu gosto muito. Para quem estuda é muito bom, para quem não estuda, você vai se ferrar. Bitcoin no ano passado valorizou 170%, 17 vezes mais do que a que a renda fixa. Teve uma criptomoeda chamada Solana, Valorizou 900%. 90 vezes mais, mano.

Quem botou aqui R$ 10.000 na Solana, no final do ano tava com R 90.000. É o prêmio de risco. Você aceitou correr o risco. Assim como teve cripto que deu bom, teve cripto que deu ruim. Assim como teve ação que deu bom, teve ação que deu ruim. Por causa de erro, por causa de problema, por causa de guerra, pandemia, gasolina, o que quer que seja. Aqui tem que investir no que você Conhece, né, cara? Conhece e estudar. Então aqui é muito mais fácil você enriquecer aqui. Só que o custo vai ser o quê? Estudar. Estudar

para não fazer as neira. Então começa pelo arroz e feijão para depois você vir para cá. Não tem ninguém que tá multimilionário que investe só na renda fixa, só que aqui é o mais seguro. Então, por exemplo, hoje aí a gente tem os perfis de investidor. A gente tem três perfis de investidor, o Conservador, moderado e o arrojado ou agressivo. Que que é o conservador? Duda, eu vou investir, mas eu não quero perder nada. Pelo amor de Deus, esse dinheiro aí ganhei da herança lá, não posso perder. Tudo na renda fixa. Aqui rende menos, só

que não tem risco. Moderado é o meu caso. Eu sou moderado. É 50% do que eu tenho tá na renda fixa. Os outros 50 eu divido entre criptomoeda e outras coisas. Tô correndo risco aqui. Se tudo der ruim, tô garantido aqui. Tá de boa. Meu dinheirinho ali, ó, a maior parte ali tá no renda fixa. E o agressivo é o cara que ou ele é muito burro ou ele é muito inteligente. O muito burro é o cara que vem para cá e bota tudo aqui sem saber o que tá fazendo. O muito inteligente é o

cara que estuda. [risadas] É o cara faz uma semana de de curso e acho que já manja, né, cara? Por exemplo, o Luiz Barce, o Luiz Barce, ele é 100% ações. Ele deixa tudo aqui em ações. Nem fundo imobiliário ele gosta. é o cara mais rico de da bolsa 1 milhão por dia, só que tá tudo em ações. Só que o cara faz isso há 60 anos, sei lá quanto anos, tô chutando aqui, o cara manja muito, né? Ele teve uma taxa de acerto alto durante a vida, né? Com certeza ele errou, mas assim, ele

é um cara que estudou muito, é sim, muito. É que nem o Warren Buffett, né? O Warren Buffett ele teve Uma média de 20% de rentabilidade ao ano, só que ao longo da vida toda, né? Às vezes você acha um investimento que rende 20% ao ano, só que década de 60, 70, 80, anos 2000, 2000, você conseguir ter uma média dessa, você milhões. O cara tem acho que olha o tanto de coisa que ele passou, né, cara? Acho que ele tem meio trilhão, se não me engano. Ele tem tipo 100 bilhões de dólares, que dá

500 bilhões de reais. Meio trilhão. Nossa, é ridículo, né? absurdo, mas o cara estudou muito. Então, o grande erro é o brasileiro é desesperado para ganhar dinheiro. E eu entendo, trabalha que nem uma mula para ganhar uma merreca, você quer ganhar muito. Aí você vê um jogo do tigrinho prometendo um bagulho, [risadas] você vai lá e investe, vai perder. Você vê a mega cena pagando 300, 400 milhões, mano, que louco, vou lá, Não vai ganhar, né? Então, trabalho, simplicidade e investimento. É a jornada pro enriquecimento. Vai com calma, processo, vai estudando, vai fazendo, vai trabalhando,

vai investindo. Tua vida mudar, é inevitável. Só que tem que ter a paciência do processo, né, cara? Perfeito. Perfeito. Isso aí. E aí estão conseguindo mudar a vida de muita gente aí com esse tipo de dica, né? que às vezes assim não é nossa Que chave, que milagrosa, não é óbvio. Só que é o óbvio que às vezes a pessoa tem preguiça de fazer ou simplesmente ignora porque não, não, eu não quero ter esse ano do cão, eu não quero fazer uma renda essa, eu não quero investir. Então, princípios são princípios por motivo, né? Porque

é então ali funciona há muito tempo já. Verdade. Não é porque é É é básico que é fácil, né? O básico muitas vezes é negligenciado. A gente que toca instrumento sabe que o básico, se você não tiver o básico ali, você não avança mais, não evolui. Você precisa ter o básico sempre muito bem feito. Sim. E cara, é isso. Tipo, por exemplo, você pega o livro O segredo da mente milionária, baita livro top. Eu gosto muito, já vendeu Mais de 2 milhões de cópias. Todo mundo ficou rico? Não. Ler não muda tua vida. É fazer

curso não muda a tua vida. fazer, transformar em atos vai mudar tua vida. Tem gente que, por exemplo, eu vou lá e falo assim: "Ah, porque você tem que ter uma reserva de emergência? Ah, eu já sei disso." Não, não tô perguntando. Você sabe, eu tô Perguntando: "Cadê a tua reserva?" Entende? Todo mundo, ah, todo mundo já sabe, tá? Mas saber muda a tua vida, ter a tua reserva muda. Então, às vezes a gente tem que ficar prisando, reforçando o que a pessoa já sabe, porque ela simplesmente sabe, mas não faz. É que nem o

meu livro, eu falo lá, cara, ler o meu livro não vai mudar tua vida. fazer o que eu tô falando no livro vai fazer. Saber que você tem que fazer renda não vai mudar tua vida. Fazer uma renda Extra vai mudar. Saber sobre investimento não vai mudar tua vida. Começar a investir vai mudar tua vida. Porque tem gente que jáou 80 podcast, já leu 19 livros, já fez 80 curso, pago, 80 cursos de Enquanto você não começar a investir, vai ser simplesmente um conhecimento que não foi transformado na prática, né? E a ideia é fazer

isso que eu falei no começo, né? Senhor já tá há anos tentando, tentando, tentando. Não tá dando certo. Dá uma chance pro Duda. Que que é esse Duda, esse magrela aí? Não sei. Mas vou fazer porque tá todo mundo falando que tá dando certo. Tenta também. E eu fico muito feliz, Lud. Sabe por quê? É da hora quando você não tem que convencer a pessoa que tá dando certo. Quando a gente tem canal no YouTube e Instagram, é só as pessoas lerem os comentários. Exato. Vai l, pega o meu o primeiro vídeo, vai, por exemplo,

que viralizou como amor, como que tá um apartamento de 30 anos em 3 anos? Cara, às vezes eu tô meio para baixo, tô meio Eu vou lá só para ficar feliz lendo os comentários. É todo mundo falando que mudou a vida delas aquele vídeo. Vai ver o vídeo 52 venda extra. Tem sempre o grupo da da gente que fala: "É, brasileiro já trabalha, é brasileiro já é isso, aquilo". E o pessoal que tá dando testemunho, depoimento, falou: "Mano, deu certo, mudei, virei empreendedor". Tem dois grupos, o do que reclama e o do que faz acontecer.

Vai Ver o vídeo lá, como sair da pobreza até 2025. Você vai ver que tem gente vai falando: "Nossa, não, não é assim que funciona o sistema. Aí o política, o presidente não ajuda, não sei o que lá." Caramba, vai falar lá daainha lá adiante, vai trabalhar. Caramba, vai ser legal lá que você falou que vai levar o o Cloves para falar de estoicismo lá. tentar, mano. Nossa. E ele vai falar algo interessante, que, por exemplo, por que que a gente tem que Se preocupar com coisas que estão fora do nosso controle? A gente não

controla quem tá no poder, a gente não controla a economia, a gente controla nosso comportamento. Boa, boa. É a única coisa. E é e a galera e como você enxerga as coisas também, né? Sim. E a galera tem essa tendência de terceirizar porque não quer assumir para Si. Ah, o problema é o governo, o problema é o sistema. Eu não manjo nada porque eu não aprendi na escola, tá? E hoje, quem é que te obriga a assistir a Fazenda em vez de assistir um podcast de finanças? Quem é que te obriga a assistir jogo de

futebol, 80 jogos por semana, mas não assistir meia hora no dedicar meia hora para ler um livro? É, a opção é tua, né? Então, se você realmente tá interessado, você vai mudar algumas práticas na sua Vida. Continua vendo Big Brother, assistindo o jogo, mas dedica meia, mano, 30 minutos por semana para assistir um vídeo de educação financeira. Tua vida vai mudar. Mas a decisão é dela, né, que você falou, né? O o que é incontrolável, deixa lá. O que você pode ser protagonista, traz para si, manda ver e faz acontecer, né? Cara, esses três pilares

que você disse, o trabalho, a simplicidade, o Investimento, foi o que mudou minha vida. Assim, em primeiro lugar o trabalho. Quando comecei a fazer frilas e coisas assim, comecei a ganhar mais, só que ainda não tinha entendido a parte da simplicidade, [risadas] então gastava tudo. Mas aí depois eu entendi, vi que aquilo lá não me deixava feliz. Hum. E diminuí um pouco meus custos também. É, Passei um tempo ali vivendo, morando numa sala comercial, porque aqui em São Paulo você sabe, apartamento é caro de alugar, mas sala comercial dava para pagar 600 pila. Uhum. V,

fiquei um ano ali na merda, consegui juntar um dinheiro e comecei a investir depois disso. E a coisa que você não se arrepende de ter feito, né, que foi essencial para você chegar hoje, né? Pelo contrário, aquilo a merda forja, né? [risadas] É legal passar por merdas assim, é claro, tem níveis de merda, né? Mas eh depois você geralmente vira um ser humano melhor e aí não tem dinheiro que paga isso também. É, é. E é o importante é aprender com os erros. Isso é uma coisa que eu falo muito, né? Se você puder aprender

com os erros dos outros, melhor ainda, né? Tem até aquela frase lá naquele provérbio Chinês que eu dei uma adaptada, né? O sábio aprende com o erro dos outros, o inteligente aprende com os próprios erros e o jumento não aprende de jeito nenhum. Nossa, o cara tá faz 20 anos fazendo as mesmas cagada e não aprende. Pelo amor de Deus, é burro mesmo. Vai ser burro, mas tu merece. Vou dar botar um negocinho para você pôr no na vista aí. em vez de um em vez de um óculos da Oley, compra o Bagulho do jumento

lá, né? Então, aprender com os erros, isso é fundamental, né? Muita coisa que eu falo no canal, eu tenho aprendido com livros, mas muita coisa que eu falo, eu aprendi com a vida. Mano, isso aqui deu certo? Não, não deu. Viver desse jeito deu? Não. Ostentação foi bom? Não, não resolveu nada. Ter esse estilo de vida mudou em alguma coisa? Não. Me preocupar com os outros foi bom? Não. Continuo cagado, lascado nas dívidas? Não, não é Hora de eu começar a me preocupar comigo, com a minha família, em vez de preocupar com os outros. Então

é questão de você se examinar e falar: "Mano, o que que eu tô fazendo de errado, velho? Caramba, eu tô com, sei lá, vai a pessoa aí 48 anos, não saio nunca de o que que você tá fazendo de diferente de todos os outros 40 anos que você já viveu, né?" E aí quando você começa a refletir mais e programas como esse, como tantos outros podcast, conteúdo, livros e tal, ajuda a Mudar a nossa mente para uma coisa que nunca ninguém ensinou pra gente. E aí a nossa vida vai mudando aos poucos e vai valer

a pena. eu falo no meu canal, né? E até acho que no livro tem, que daqui a 10 ou 20 anos você se orgulhe das decisões que você tomou hoje. Aí eu falei também no comecinho do ano, eu falei que em dezembro de 2024 você se orgulhe do estilo de vida que você resolveu ter a partir de hoje. Total, Né? Pode ser que lá em 2025 seja a mesma coisa de todos os outros anos ou seja algo totalmente novo na vida da pessoa, né? Maneiro, cara. Eu sou meio maluco, então eu gosto de conversar comigo

do futuro. Falo assim, ó, tô fazendo isso aqui por você, hein? [risadas] Fico conversando comigo mesmo ali, cara, isso aqui é para você ficar bem no futuro. É, mas é isso, né? Pensar no amanhã, Mano Duda, obrigamos junto. Valeu. É nós. Obrigado pelo convite. Parabéns pelo trabalho aí. Obrigado. Você também. Seu trabalho é muito [ __ ] de verdade. Valeu, cara. Valeu. Vou deixar todos os teu link, teus links aí na descrição. Deixar o livro, o canal, enfim, a [ __ ] toda aí. Boa. Obrigado pelo presente aí. Boa. Depois me fala o que que

você achou. É sincero mesmo o que eu falo Deles aqui. É sincero. Depois quero saber se você curtiu também. Fechou. Obrigado. Obrigado, Duda. Obrigado todo mundo. Até a próxima e tchau. Tchau. Valeu,