Se você clicou nesse vídeo, é porque você quer saber qual que é o melhor investimento para se fazer com R$ 100 e que pode deixar rico. É exatamente isso que a gente vai ver no vídeo de hoje. Por isso, eu vou dividir o vídeo em três partes.
Primeiro, vou te falar quais são os melhores investimentos para colocar esses R$ 100. Segundo, se realmente é possível que você fique rico investindo, somente isso. E terceiro, o que você pode fazer para ficar ainda mais rico e ainda mais rápido.
Ou seja, como acelerar esse processo. Só que antes de mais nada, dá um like nesse vídeo, se inscreve no canal. Isso daqui é muito importante para que o YouTube entenda que você quer consumir mais vídeos de finanças e investimentos.
Vamos lá, vamos pro que interessa. Onde investi os seus R$ 100 para você ficar rico? Indo direto ao ponto, a resposta para essa pergunta é a seguinte: você precisa investir os seus R$ 100 em um investimento que tenha basicamente três coisas: risco controlado, retorno adequado e imposto ajustado.
Se o seu investimento tiver essas três coisas no longo prazo, a chance de você multiplicar esses R$ 100 vai aumentar drasticamente. Daqui a pouco eu vou te falar exatamente quais são os investimentos que tem essas três coisas, mas antes disso eu vou te explicar o porquê dessas três coisas. Primeiro, o seu investimento precisa ter risco controlado, porque a volatilidade vai te testar de uma forma que você sequer imagina.
chega a ser brutal. Você quer um exemplo? Tá vendo esse gráfico aí na tela?
Esse é o gráfico de uma ação que eu tive na carteira h bons anos atrás chamada de JHS. Para quem não sabe, a JHSF é uma empresa do ramo de incorporação imobiliária. Então, ela trabalha projetando e fazendo várias coisas no setor imobiliário, principalmente focado no público de alta renda.
E por que a primeira característica do seu investimento precisa ser risco controlado? Porque 6 anos atrás eu comprei ações da JHSF. Eu paguei uns R$ 9.
Eu vou comprar ações JHSF. Tá vendo isso aqui, ó? Não teve um mês que JSF não fechou acima do preço que ela abriu.
Ela subiu aqui de pouco menos de R$ 2 para R$ 9, que é o que tá hoje. Mas vamos comprar. E acontece que dois meses depois entrou a pandemia, o mercado desabou.
Esses R$ 9 viraram seis, depois quatro e depois chegou a R$ 2. O meu investimento foi completamente arrebentado pelo mercado. E adivinha só?
Eu virei meme no Brasil inteiro. Você lembra daquele meme do caixão? Então fizeram uma edição minha comprando ações da JSF.
E eu consegui comprar [música] tudo a R$ 8,94. Então, ou seja, então temos agora 547. 799.
Vamos a sorist aqui, Cí. Sou um sócio. [música] Só que enquanto todo mundo me detonava dizendo que eu fiz cagada, eu continuei comprando, mesmo com o mercado caindo e com a maioria das pessoas se desfazendo das ações.
Todo mundo vendia e eu comprava. Eu comprei a R$ 7. Eu comprei a R$ 5, eu comprei a R$ 2 e menos de 4 meses depois as ações subiram 500%, eu tive R$ 220.
000 de lucro diretamente no meu bolso. Ou seja, se eu tivesse escutado o que a maioria das pessoas me dizia na época, provavelmente eu teria vendido as minhas ações e, obviamente, eu teria perdido toda essa alta. E assim, eu contei essa história para mostrar com um caso real que uma das características que o seu investimento precisa ter é um risco controlado.
Se você não tiver estômago para aguentar as oscilações e uma mente fria para tomar boas decisões em períodos de crise, você vai ser mão de alface e vai perder dinheiro. E acredite no que eu tô te dizendo. Então, a primeira coisa é risco controlado.
Segunda coisa, retorno adequado. De nada adianta você ter um risco controlado se o seu dinheiro não vai render absolutamente nada. Se você colocar cédulas de reais embaixo do colchão, o único risco do seu dinheiro é dele ser atacado por traças e cupins.
O seu risco é baixo, mas ele não vai ter um retorno adequado. R$ 100 parados não vão se multiplicar milagrosamente. Só Jesus multiplicou pães e peixes.
O seu colchão não tem esse poder, não. Então, a segunda característica do seu investimento é ter um bom retorno. E o que significa ter um bom retorno?
Significa que no longo prazo, seu investimento precisa render pelo menos o CDI. O CDI é a taxa livre de risco no Brasil e você pode emprestar dinheiro pro governo com risco soberano praticamente zero, e ser remunerado por isso. Então não faz sentido você tomar risco e investir em algo que rendia menos que o CDI.
Concorda? Essa é a segunda coisa. E a terceira característica é o imposto ajustado.
O imposto nos investimentos é um dinheiro que vai embora e você nunca mais vê. O segredo é economizar no imposto e rentabilizar os juros compostos em cima desse imposto. Eu vou te dar um exemplo simples, mas que vai ficar fácil para você entender.
Imagina que você investe num CDB que rende 105% do CDI. Esse CDB tem um risco controlado, afinal de contas, você tá protegido pela FGC e praticamente tem zero volatilidade. Todo dia o seu dinheiro rende um pouco mais.
E o seu CDB também tem um retorno adequado. Ele tá rendendo acima do CDI. Qual que é o problema?
Então o imposto, porque a cada 2 anos o seu CDB vence e quando ele vence você precisa pagar 15% de imposto sobre o seu lucro seguindo a tabela regressiva. É como se fosse um comcotas invisível. Esse imposto que você paga pro governo é o investimento que você deixa de fazer e deixa de potencializar os juros compostos da sua carteira.
Para materializar ainda mais esse exemplo, pensa que você tem R$ 200 e você investiu R$ 100 anos atrás num CDB que rende 100% de CDI, mas que só vai vencer hoje. E os outros R$ 100 você colocou num CDB que também rendeu 100% do CDI, mas que a cada 2 anos ele vencia e você precisava pagar imposto de renda de 15%. Hoje, desses 8 anos, aqueles R$ 100 que você investiu no CDB, que vencia a cada 2 anos, viraram R$ 171.
Já os R$ 100 que ficaram investidos e só pagaram imposto no final se tornaram R$ 178. Foi uma diferença de 9% a mais de rendimento só porque você deixou o seu imposto investido e aumentando juros compostos com o tempo. É como se você tivesse ganho um ano a mais investido.
Agora imagine isso daqui em 15 anos, 20 anos, 30 anos. E é por isso que o seu investimento precisa ter essas três coisas: risco controlado, retorno adequado e imposto ajustado. A pergunta que fica agora é: Quais são os melhores investimentos para você colocar R$ 100 e que vai cumprir com essas três características que eu trouxe até aqui?
Basta você olhar para essa tabela que tá aparecendo na sua tela agora que você vai saber a resposta. Inclusive, pausa agora o mesmo vídeo, tira um print para você dessa tabela. Eu te garanto que vai te ajudar muito no restante do vídeo e nos seus próximos meses e anos como investidor.
Só para você entender o que eu fiz, né? No eixo X, você vai ter os principais instrumentos de investimentos. Então você tem lá ações de dividendos, ações de valorização, ETF, BDR, previdência privada, fundo imobiliário, CDB, bônus e por aí vai.
No eixo Y, a gente vai passar pelas três características que a gente comentou no vídeo até então: risco controlado, retorno adequado e imposto ajustado. O que eu fiz foi basicamente dar uma nota de 0 a 10 para cada uma dessas três coisas em cada tipo de investimento, tudo com base em dados reais. Se o investimento é isento de imposto, vai ter uma nota maior que o investimento que você paga.
Se o investimento historicamente teve um retorno acima do outro, também vai ter uma nota maior. E se o investimento tem um beta alto, ou seja, uma maior volatilidade em relação ao mercado, gama uma nota menor, já que o risco e as oscilações dos preços são maiores. E os três melhores investimentos foram, em terceiro lugar, LC e LCA, principalmente por conta da isenção de imposto que investidor, pessoa física tem.
Em segundo lugar, previdência privada, que na minha opinião talvez seja o investimento mais underrated no mercado financeiro e um dos que mais tem benefício pro investidor de longo prazo. E primeiro lugar bondes no exterior, que são os títulos de renda fixa lá dos Estados Unidos. Eles ficaram em primeiro lugar por dois motivos.
Primeiro, o risco. Só para vocês terem uma ideia, uma boa parte do meu patrimônio tá locado num ETF chamado VCLT, que é um ETF da Vangard, de bonds corporativos de longo prazo nos Estados Unidos. E o risco de investir nesses bonds é um risco chamado de investment grade corporate, que significa grau de investimento corporativo.
Já o risco de emprestar dinheiro pro governo brasileiro é um risco chamado BB rated. Então sim, a classificação BB tá abaixo do grau de investimento, investment great. Ou seja, é mais seguro emprestar dinheiro para essas empresas dos Estados Unidos do que pro governo do Brasil.
E não só é menos arriscado, como historicamente eles renderam mais do que qualquer outra coisa aqui no Brasil. Hoje o VCLT tá pagando dólar mais 5. 5% e nos últimos anos essa taxa bateu de longe o IPCA+ a bolsa e o CD no Brasil.
E é por isso que os bondes ficaram em primeiro lugar. Já o pior investimento da nossa lista foram os BDRs. Não porque investir em BDR seja algo ruim, você dolariza o seu patrimônio, você pode comprar ações de praticamente qualquer lugar do mundo.
O problema é que a volatilidade é alta e você não tem aquela isenção de R$ 20. 000 que existe aqui no Brasil para venda de ações. Se você vender um BDR, você vai pagar 15% de imposto sobre o lucro.
E o resumo da ópera até aqui é: Quais são os melhores investimentos para investir R$ 100? Hoje, com mais no que eu acredito, no que eu venho fazendo com o meu próprio dinheiro, e nada disso sendo uma recomendação, tá? Se você for iniciante, você deveria ter R$ 100 em três coisas.
Primeiro, R6 e RCAs com liquidez diária, sejam rendendo próximo ao CDI e com emissores confiáveis. Isso inclusive pode ser a sua reserva de emergência. Inclusive eu mesmo tenho uma LCI da Caixa e toda semana eu tiro 1 milhão de lá para investir publicamente meu dinheiro e mostrar isso para vocês no meu quadro rum trilhão.
Segundo, você pode investir R$ 100 numa previdência privada decente. Aqui no grupo Primo, por exemplo, a gente tem a previdência privada da Grão, que segue a minha metodologia de investimentos, a Arca. Vou deixar o link na descrição para caso você queira conhecer melhor.
E terceiro, você também pode ter uma parte do seu patrimônio em bondos americanos, mas tome muito cuidado para investir diretamente nesses bondos. A melhor forma de ser expor esses ativos é por meio de ETFs que vão diluir o risco, uma diversificação e custo baixo. O VCLT, por exemplo, tem exposição a mais de 2.
000 títulos de dívida corporativa na sua carteira. Então, não invista no bond, invista no ETF. Obviamente, eu não vou te dizer aqui exatamente o que você deve comprar ou vender, porque isso, sei lá, poderia ser uma recomendação de investimentos.
E além de nada de ser uma recomendação, você pode est assistindo esse vídeo no outro momento de mercado. Talvez você esteja assistindo um momento que a taxa de uso está baixa ou que o dólar tenha subido. Não dá para saber.
O que tá bom para comprar hoje, pode não tá bom para comprar daqui alguns anos. Então, se você quer ajuda de um consultor de investimentos do meu time, de consultores do grupo Primo, para que eles te peguem pela mão, entenda o seu perfil investidor e te ajudem a criar uma carteira de investimentos completa e diversificada, com tudo que eu trouxe no vídeo até aqui, é só clicar no link da descrição ou preencher esse QR code que tá aparecendo na sua tela. um consultor do meu time vai te chamar para te ajudar.
Dito isso, vamos agora pra segunda parte do vídeo, que é: será que realmente é possível que você fique rico investindo somente R$ 100? Para responder essa pergunta, eu montei uma outra tabela com algumas projeções. Então, olha só, no eixo X, você vai ter a quantidade de anos que você investiu R$ 100 por mês e no eixo Y você tem a rentabilidade do seu investimento.
Então, de novo, pausa o vídeo, tira um print e acompanha o meu raciocínio aqui. Para vocês terem um parâmetro, hoje você consegue investir em títulos do tesouro que estão pagando IPCA mais 8%. É só você ir no estágio do tesouro e vocês vão ver essa taxa.
E 8% ao ano dá mais ou menos 0,65% ao mês acima da inflação, já que você tá investindo IPCA mais uma taxa. Depois de descontar o imposto de renda, vai dar mais ou menos 0. 6% ao mês.
Investindo R$ 100 por mês, você vai ter aqui mais ou menos 1 ano, R$ 1240, 3 anos R$ 4. 000, 7 anos R. 880, 15 anos, 32.
000, 30 anos, 126. 000 e 50 anos, R$ 586. 000.
Então, a resposta da segunda pergunta do vídeo é que sim, é possível enriquecer investindo somente R$ 100, só que isso vai levar muito tempo, tipo muito tempo mesmo, vai demorar meio século para você juntar um pouco mais de Rio milhão deais. E se você clicou nesse vídeo e tem R$ 100 para investir, esse é o seu futuro. Pode ser que você se contente em investir todo mês esses R$ 100, em algum momento chegar, né, nesse patrimônio.
Mas talvez você não queira esse futuro para você. Talvez você nem tenha todo esse tempo para esperar. E talvez meio milhão de reais não seja o suficiente para uma vida digna para você e para sua família.
Talvez você queira mais dinheiro de forma mais rápida. E sim, isso é possível. Tem basicamente três formas de você acelerar esse processo e resolver esse problema.
E essa é a parte três do nosso vídeo. Como ficar rico mais rápido? Bom, a primeira forma é aportando mais do que R$ 100 por mês.
E só para efeito de comparação, se ao invés de R$ 100 você aportar R$ 300 por mês em 50 anos e com a mesma rentabilidade de 0. 6 6 ao mês você vai ter um patrimônio de 1. 7 milhão.
Logicamente você vai ter três vezes mais dinheiro por ter investido três vezes mais dinheiro. Mas como o intuito do vídeo é falar de R$ 100, eu vou ignorar essa opção por enquanto. A segunda opção é investindo por mais tempo.
Você poderia investir por 65 anos, talvez por 80 anos e quem sabe por 100 anos. Se você continuasse com esses R$ 100 por mês durante 100 anos, você construiria um patrimônio de R$ 21 milhões deais. O problema dessa opção é que as únicas pessoas que vão desfrutar desses 20 milhões são os seus filhos, seus netos e o governo com os impostos sobre a sua herança.
Então a segunda opção pode ser feita, mas não é muito viável para você. sobra pr nós então a terceira opção, né, que é aumentar a rentabilidade. E sendo bem prático, para você conseguir uma rentabilidade maior, você tem três opções.
Você vai ser um cara de sorte e vai acertar boas tacadas na sua vida, ou você não vai depender da sorte, vai precisar estudar e dedicar a sua vida inteira pro mercado financeiro, ou você vai delegar a sua tomada de decisão para alguém que sabe mais que você e você vai usar o tempo restante para focar em ganhar mais dinheiro. E sinceramente essa é a melhor opção que você vai ter, porque se você clicou nesse vídeo, provavelmente você tem R$ 100 para investir ou algo próximo disso. Só que mais importante do que aumentar a rentabilidade d$ 100 é arranjar outras formas de ganhar dinheiro.
Se você tiver uma bola de cristal e conseguir escolher a ação que mais vai subir na bolsa esse ano e essa ação te traz um retorno de 200%, esses R$ 100 vão virar 300. Ajuda a pagar umas contas, mas não vai mudar sua vida. Então, foque em ganhar mais dinheiro trabalhando e delegue a sua decisão de investimento para alguém que dedica a vida para isso.
Lembrando que se você quer ajuda de um consultor do meu time para investir o seu dinheiro, é só clicar no link da descrição e preencher todos os seus dados com nome, e-mail completo. abraço, até o próximo vídeo e tchau.
