[CURSO PLD 2020] Comunicações de Operações Suspeitas COS - Mod 4 - Unidade 2

e além das Comunicações automáticas também compete às instituições comunicar ao coaf através do siscoaf as operações e situações suspeitas de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo a serem identificadas através dos procedimentos de monitoramento seleção e análise a cargo da área responsável pela gestão do programa de pld-ft Ou seja a partir da implementação dos procedimentos de monitoramento e seleção das operações e situações classificadas como suspeitas compete a área responsável pela gestão do programa de pele dft elaborar doces individualizados emitir pareceres que deverão subsidiar as tomadas de decisões sobre as comunicações ao coaf contudo é importante

lembrar que independentemente dos procedimentos de monitoramento de seleção a cargo da área responsável pela gestão do programa de pele deve ter a todos os funcionários comunicar imediatamente para a referida área qualquer indício ou suspeita de ocorrência dos crimes de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo após o recebimento da comunicação a área responsável pela gestão do programa de pele dft se responsabilizará pelas análises necessárias pela elaboração de um doce individualizado e pelo repórter do caso alçada competente pela decisão da comunicação ou não ao coaf para obter todas as instruções sobre os canais disponíveis para a

comunicação de indícios ou suspeitas de ocorrência dos crimes de lavagem de dinheiro ou de financiamento do terrorismo consulte a nossa política institucional de pele de FT com a finalidade de fornecer direcionamento para os procedimentos de monitoramento seleção e análise e permitir a padronização das Comunicações de operações e situações que posso configurar in o jogo corrência dos crimes de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo o Banco Central do Brasil publicou em janeiro de 2020 a carta circular 4001 2020 que divulgam uma relação exemplificativa de 151 operações e situações divididas em 17 incisos vamos conhecer agora

Quais são as principais operações e situações que podem configurar indícios de ocorrência dos crimes de lavagem de dinheiro e de financiamento ao terrorismo sobre as situações relacionadas com operações em espécie em contas de depósito à vista ou contas de pagamento nós podemos destacar os depósitos a potes saques e pedidos de provisionamento para saque em espécie que apresenta em atipicidade em relação à atividade econômica do cooperado ou em compatibilidade com a sua capacidade financeira também vale destacar a fragmentação de depósitos em espécie de forma de simular o valor total em tentação ou burlar os limites regulatórios

de reportes Principalmente quando realizados nos mesmos caixas ou terminais de autoatendimento próximos a fragmentação de instrumento de transferência de recursos em espécie inclusive boletos de pagamento de forma a dissimular o valor total da movimentação ou burlar limites regulatórios de reportes Principalmente quando realizados nos mesmos caixas ou em terminais de autoatendimento próximos os depósitos em espécie em contas de cooperados que exerçam actividade comercial relacionada com a negociação de bens de luxo ou de alto valor tais como obras de arte Imóveis barcos joias automóveis ou aeronaves os saques em espécie de valores inferiores aos limites estabelecidos de

forma de simular o valor total da operação e evitar comunicações de operações em espécie bem com a aplicação do sacador Principalmente quando realizados nos mesmos caixas e no mesmo dia sobre as situações relacionadas com os dados de identificação e qualificação dos cooperados Nós podemos destacar a resistência ao fornecimento das informações necessárias para o início de relacionamento ou para atualização cadastral o oferecimento de informação constatada como falsa após adoção dos procedimentos de verificação e validação a prestação de informações de difícil ou Custoso a verificação abertura de várias contas em uma mesma data ou em curto período

de tempo o depósitos de valores idênticos ou aproximados ou com outros elementos em comum tais como informações sobre a origem dos recursos os titulares Os Procuradores sócios endereço e número de telefone a representação de diferentes a pessoa jurídica ou organizações pelos mesmos Procuradores ou representantes legais sem justificativa razoável para a tal ocorrência a informação de mesmo endereço por diferentes cooperados pessoa física sem demonstração da existência de relação familiar Ou comercial a constatação de sócios de cooperados pessoas jurídicas sem a parede capacidade Financeira ou conhecimento sobre a atividade Empresarial declarada sobre as situações relacionadas com a

movimentação de contas nós podemos destacar a movimentação de recursos incompatível com a atividade econômica ou a ocupação profissional EA capacidade financeira do cooperado a movimentação de recursos de alto valor de forma habitual em benefício de terceiros cooperados que mantenham grandes saldos em contas de depósito à vista e que abram mão do recebimento de juros remuneratórios e de outros serviços especiais que sejam Vale em qualquer cooperado as operações que configurem artifício para a bula da identificação da origem ou dos estilos dos recursos dos portadores ou dos proprietários e beneficiários finais dos recursos movimentados os pagamentos habituais

a fornecedores ou outros beneficiários que não apresentem ligação com a atividade ou ramo de negócios declarado pelo cooperado os depósitos realizados com grande quantidade de cheques endossados totalizando valores significativos as transações em terminal Peas realizadas em horários considerados incompatíveis com a atividade do estabelecimento credenciado as transações em terminal p o s realizadas em localização geográfica distante do local de atuação do estabelecimento comercial credenciado E também o recebimento habitual de créditos com imediato débito dos valores sobre as situações relacionadas por investimentos Podemos destacar e os investimentos significativos realizados em produtos de baixa rentabilidade liquidez investimentos significativos

não proporcionais a capacidade financeira do cooperado ou cuja origem não seja claramente conhecida e ainda os resgates investimentos no curtíssimo prazo independentemente do resultado auferido a respeito das situações relacionadas com operações de crédito nós podemos destacar as operações de crédito like dadas com recursos aparentemente incompatíveis com a situação financeira do cooperado além disso a solicitação de concessão de crédito incompatível com atividade econômica ou com a capacidade financeira do cooperado as operações de crédito simultâneas ou consecutivas líquidas antecipadamente ou em prazo muito curto a liquidação de operações de crédito por terceiros sem justificativa aparente e ainda

a concessão de garantias de operações de crédito a terceiros não vinculados ao cooperato sobre as situações relacionadas com a movimentação de recursos oriundos de contratos com setor público nós podemos destacar as movimentações atípicas de recursos por Funcionários Públicos as movimentações atípicas de recursos por cooperados pessoa física ou jurídica relacionadas a Patrocínio propaganda marketing consultoria se assessorias e capacitação as movimentações atípicas de recursos por organizações sem fins lucrativos e também as movimentações atípicas de recursos por cooperados pessoa física ou jurídica relacionadas a licitações sobre as situações relacionadas a pessoas ou entidades suspeitas de envolvimento com terrorismo

e o seu financiamento nós podemos destacar a prestação de serviços ou as movimentações financeiras envolvendo cooperados pessoa física ou jurídica os lados atividades terroristas listadas pelo conselho de segurança das Nações Unidas e também a prestação de serviços ou movimentações financeiras de qualquer valor a cooperados pessoa física ou jurídica que reconhecidamente tenham cometido ou tentado cometer atos terroristas ou deles participado e até mesmo facilitar do seu cometimento sobre as situações relacionadas com funcionários parceiros e prestadores de serviços terceirizados nós podemos destacar a alteração inusitada nos padrões de vida e de comportamento do funcionário do parceiro ou

do prestador de serviços terceirizados e também nas situações de fornecimento de auxílio ou de informações privilegiadas a cooperado em prejuízo do programa de prevenção à lavagem de dinheiro da nossa cooperativa por fim sobre as situações relacionadas com operações realizadas em municípios localizados em regiões de risco nós podemos destacar aquelas operações atípicas realizadas em municípios localizados em regiões de Fronteira ou em outras regiões consideradas de alto risco tais como aquelas próximas a portos aeroportos rodoviárias favelas e regiões de extração mineral agora que você já conhece Quais são as principais operações e situações suspeitas de lavagem de

dinheiro e de financiamento ao terrorismo é importante Lembrar Mais uma vez que compete a todos os funcionários comunicar imediatamente esses fatos para a área responsável pela gestão do nosso programa de pld-ft é preciso que você saiba também que não temos a obrigação de comprovar que o nosso cooperado cometeu o crime de lavagem de dinheiro ou de financiamento ao terrorismo Bastando haverá suspeita para que a comunicação seja realizada de acordo com a lei 9.613 de 1998 as comunicações ao coaf são consideradas de e portanto não acarreta um qualquer responsabilidade civil ou administrativa para a cooperativa ou

seus administradores e funcionários Além disso devem ser comunicadas também as operações e situações suspeitas que foram propostas mas que não foram aceitas pela cooperativa por fim é importante ressaltar que as instituições devem realizar essas comunicações sem dar ciência aos envolvidos ou a terceiros ou seja o cooperado jamais pode ser informado sobre a suspeita ou que foi comunicado pela cooperativa o coaf