Imersão Construção Patrimonial

Pessoal Nosso propósito hoje é falar sobre construção de patrimônio né o tema o Pilar três da da metodologia o quarto caminho é construção de patrimônio Então hoje nós vamos falar sobre os mecanismos propriamente ditos né Quais são as estratégias que a gente usa eh O que que tá por trás de desculpa o que que tá por trás dos nossos planejamentos patrimoniais e tem um ponto muito importante que é o Seguinte eh Não Tente se tornar especialista na estratégias tente entender o conceito por trás dela porque no final das contas estratégias vem e vão Então de

acordo com o momento de mercado de acordo com o momento até de alguns mecanismos especificamente eh as estratégias podem performar muito bem e elas podem deixar de performar e os princípios por outro lado são imutáveis então foco absoluto nos princípios entender por entender o conceito por Trás de cada coisa então foquem muito nisso calibr o seu olhar para isso hoje a gente tem muito conteúdo para falar lá vamos falar sobre bastante coisa eh e obviamente vocês podem contar também com o seu personal advisor para ajudar vocês na na implementação do que fizer sentido para vocês

tá Vou compartilhar minha tela aqui show de bola pessoal vamos lá vamos lá vamos lá me confirme você estão vendo minha Tela por favor tô conseguindo assistir tá beleza tá aparecendo aí né boa Maravilha pessoal Pilar três construção de patrimônio né construção patrimonial a ferramenta que a gente preparou para vocês hoje talvez seja uma das Ferramentas que eu mais gosto é o guia de 100 Passos né então é é um grande overview é um grande blueprint de uma jornada eh by thebook padrão de construção de patrimônio a gente vai fazer uma annese Desse documento aqui

hoje e a gente vai ar muito eles juntos tá e mantive a planilha patrimonial que talvez seja a ferramenta mais importante de consolidação eh que nós temos tá então sem mais delongas nós falamos nos aceleradores anteriores sobre o walth Skills e planejamento financeiro Então esse foi um pouco do conteúdo que a gente já discutiu né falamos bastante sobre comportamento por trás disso aqui tudo do fundamento do quarto caminho tem Diversos tópicos aqui intermináveis que a gente discutiu então vocês estão muito prontos hoje pra gente de maneira suscinta falar sobre as estratégias e que vocês entendam

os princípios e os mecanismos por trás disso né então aqui nós falamos sobre we Skills sobre sobre Plan sobre tomada de decisão né comportamento em relação ao consumo depois nós falamos sobre planejamento financeiro falamos sobre bastante coisa também eh enfim eh falei com vocês um Pouco sobre o planejamento financeiro sobre a ótica de um planejamento financeiro profissional Quais são as seis etapas quais são eh as quatro fases que a gente costuma utilizar E por aí vai então hoje vocês já entendem o um pouco do comportamento em relação a dinheiro hoje vocês entendem sobre nós já

falamos dos sobre 40 dos 50 princípios aqui que fundamentam tudo que a gente faz hoje vocês entendem sobre a parte comportamental sobre o que fazer Sobre o que não fazer sobre Como enxergar o dinheiro sobre como tomar decisões entenda sobre a parte de planejamento financeiro métricas de acompanhamento que é importante para você falamos sobre fluxo de caixa sobre etapa de um planejamento financeiro eficiente e agora nós vamos falar sobre mecanismos de alavancagem mecanismo de ganho mecanismos de renda e mecanismos de proteção Então hoje nada mais é do que a consolidação de tudo que nós Falamos

segundo a metodologia e a aplicação dos mecanismos tá iniciando turma nós segundo a metodologia do quarto caminho nós temos quatro tipos de mecanismos tá são eles mecanismos de ganho renda proteção e alavancagem E aí primeiro a gente vai explorar conceitualmente O que é cada um desses mecanismos para depois a gente dobrar eh sobre os mecanismos de fato o mecanismo de ganho em sua essência é algo em que você abre mão do seu dinheiro para ter Mais no futuro tá ou seja são estratégias em que se abre mão de liquidez para ter mais no futuro tão

simples quanto isso tirei r$ 1 do meu bolso hoje e vai voltar a 1 130 depois Qual o objetivo de mecanismos de ganho gerar ganho de Capital não confunda ganho de Capital com ativos geradores de fluxo de caixo ganho de capital é comprei por 100 vendi por 130 isso é Ganho tá isso não é renda é uma das formas de remuneração é uma das formas de renda uma renda tem três formas de remuneração em sua essência renda ativa renda passiva e gan de Capital renda Ativa é o que a gente recebe pelo nosso trabalho renda

passiva são ativos geradores de fuxo de caixa e ganho de capital é uma coisa é é um é um é uma conquista então ganho de Capital não é renda passiva tá Por quê a a a parábola por trás disso é muito simples no ganho De Capital você compra uma maçã por um e vende uma maçã por 1,50 isso é grande capital Mas você é Refém de comprar e vender maçãs então o seu lucro é o seu resultado diferente do cara que tem a macieira ele em sim tem um ativo gerador de fluxo de caixa Perpétuo

não necessariamente um é melhor do que o outro obviamente todos os todo o nosso foco tem que ser em construir ativos perpétuos mas estratégias de ganho de Capital elas T que ser usada Principalmente na fase inicial da construção de patrimônio para que você tenha um resultado mais rápido então a lei sempre é plugar estratégi de ganho de capital para que essas estratégias de ganho de Capital gerem fluxo de caixa tá então Qual é o objetivo maximizar a ti e alavancar ganhos de capital mecanismo de renda o que que é e qual o seu objetivo tá

vamos analisar isso Aqui o mecanismo de renda eh É como se você comprasse todo mês uma impressorinha de dinheiro o mecanismo de renda em sua essência é uma coisa em que você tira dinheiro do seu bolso e passa a te gerar não mais uma bolada de uma vez só como mecanismo de ganho mas um fluxo de caixa recorrente então estratégias que te geram um fluxo de caixa recorrente Qual o seu objetivo impedir que você se Descapitaliza muito e garantir uma manutenção do fluxo de caixa por quê Imagine que a gente só tivesse estratégia de ganho

o tempo todo a gente tivesse que tirar dinheiro do nosso bolso para ter um lucro e esse dinheiro voltar poderia acontecer no meio do caminho a gente ficar insolvente ou seja a gente tem um problema de fluxo de caixa então Isso não pode acontecer e mecanismos de ganho são responsáveis por fazer isso acontecer então é garantir a Saúde do fluxo de caixa e manter o fluxo constante em geral em geral mecanismos de renda são ativos geradores de fluxo de caixa em geral o mecanismo de ganho é implementado para que com o resultado do mecanismo de

ganho ou seja com o ganho de Capital isso se transforma em mecanismo de renda mas existem algumas distorções para isso a gente vai falar hoje um pouco mais sobre Isso mecanismo de proteção Como o próprio nome diz obviamente tem o propósito de te proteger né então tem um propósito de proteger contra risco de cauda o que que é risco de ca são eventos catastróficos que podem ter grandes impactos no nosso orçamento e na nossa vida tá isso aqui acontece sobre duas esferas tanto a esfera financeira quanto a esfera patrimonial Tá qual o seu objetivo garantir

a sustentabilidade Sustentabilidade da construção de patrimônio ou seja garantir que exista algo sustentável e que isso não seja frágil segundo o conceito de antifragilidade né você não precisa você não pode definitivamente ser frágil porque você tem a certeza de que o meio é caótico você não pode necessariamente ser robusto se não você abre mão de performance você tem que ser antifrágil e Ou seja você tem que performar com o Caus mecanismos de proteção sobretudo mecanismo de proteção financeira te ajudam a performar entre aspas em um cenário de caos tá e mecanismo de alavancagem como o

próprio nome diz tem o objetivo de distorcer o tempo e te dar muito resultado em um curto período de tempo mecanismo de alavancagem tem o propósito de fazer você acelerar o seu processo de construção de patrimônio são estratégias que em geral elas colocam muito recurso no seu bolso de uma vez só Em geral São estratégi utilizando dívidas então é o uso de dívidas voltados para grandes Picos de liquidez num curto período de tempo em sua essência é isso uso de dívidas boas para geração de Capital em um curto período de tempo isso aqui pode ser

feito de várias formas desde um retr patrimônio tem incorporação E por aí vai decidi inclusive dar um bônus para vocês hoje Falar um pouquinho sobre visão de futuro que é o jogo que eu tô jogando agora tá eh qual objetivo de estratégia de alavancagem literalmente distorcer o tempo maximizar a tir maximizar a tir essas estratégias em geral elas não geram uma mudança absurda no seu patrimônio líquido num curto período de tempo mas elas distr o seu crescimento mês a mês tá maximizar a tir não no curto Prazo não altera o PL no curto prazo entretanto

aumenta significativamente o crescimento mês a mês perfeito Esses são os quatro tipos de mecanismos em que eh todas as estratégias do quarto caminho elas se elas elas constam tá dando uma pausa aqui nesse nesse nessa pauta de mecanismos vou falar para vocês dos 10 mecanismos da construção de patrimônio que faltam falar né que são Os princípios de 20 a 30 e aí eu queria passar isso aqui rapidamente com vocês Eu sempre gosto de falar de princípios porque princípios são imutáveis tudo que a gente falar de estratégia derivou de algum princípio 100% de tudo tá princípio

20 comprar dizendo eu mereço vai te fazer merecer um futuro trágico só corrigir esse trágico 21 lute contra compras por compensação emocional na verdade esse bloco era pra gente ter passado na Imersão passada acabei tirando 22 a inflação é o dragão invisível se proteja o que que significa isso aqui né Eh hoje O Mundo É principalmente os ativos financeiros são sustentados por uma impressão de dinheiro constante essa impressão de dinheiro constante feita sobretudo pelos bancos centrais mundiais isso gera uma rentabilidade artificial prosos pros ativos financeiros Então significa dizer que boa parte dos ativos financeiros são

literalmente carregados Pela impressão do dinheiro Isso gera inflação que é um fenômeno econômico natural das coisas se tornarem mais cara simplesmente porque tem cada vez mais dinheiro disponível para comprar uma quantidade limitada de ativos então quanto quanto mais dinheiro tem para comprar a mesma quantidade de ativos naturalmente o preço sobre isso causa inflação então uma pessoa que investe apenas em investimentos tradicionais e que não segue pelo quarto caminho ela tá Literalmente Refém da inflação e ela tem a certeza que o tempo vai passar ela pode até acumular mais mas ela vai perder o seu poder

de compra 23 investimentos são veículos patrimônio é o fim Supremo O que que significa isso mecanismos são intercambiáveis o que se faz para multiplicar riqueza pode ser substituído a única coisa que você precisa entender são os fundamentos ativos passivos receita despesa patrimônio líquido o que focar o que é Ti o que é custo efetivo total e manipular essas peças a seu favor Tá então entenda o mercado financeiro como um lugar de manutenção e preservação de riqueza e não como lugar de geração de riqueza 24 existem dívidas boas e existem dívidas ruins não tenha medo delas

já falamos bastante sobre isso 25 ganhar dinheiro exige humildade intelectual Principalmente quando você adota uma postura de aluno e adota a postura de que você não sabe tudo eu Faço muito isso me coloco diversas vezes em um cenário em que eu me forço a aprender afinal das contas a gente nunca sabe tudo e quanto mais a gente sabe mais a gente descobre o que não sabe 26 tenha uma planta baixa do seu patrimônio ideal 27 tempo é o seu maior ativo aprenda a encurtar estradas Toda vez que você foca em maximizar o seu crescimento patrimonial

a a a o patrimônio líquido você tá construindo em menos tempo o que as Pessoas demoram mais para construir vou dar um exemplo muito claro a gente inclusive falou disso no último evento que nós fizemos quem investe no mercado financeiro é como se é como se pagasse eh se comprasse uma fração Zinha do seu imóvel todo mês ele só vai ter o imóvel completo lá no final ele tá comprando uma fração Zinha do seu imóvel mês a mês quem financia tem o imóvel agora vai pagar juros mas o bem Aprecia seguir pelo quarto caminho é

muito mais essa Ótica você entender que a grande sacada é você comprar ativos antecipar o lucro de apreciação sobre esses ativos diferir pagamento e utilizar esses ativos para te gerarem pico de liquidez então São são é nada mais é do que o empilhamento de estratégias sinérgicas que fazem a coisa acontecer tá 28 retroalimenta patrimônio ou seja impide estratégias que vão te vão vão vão te gerar sinergia positiva quando você tem uma máquina de linha de crédito rodando junto com a Máquina de ganho de Capital junto com a máquina de construção de ativo as três coisas

empilhadas elas tem sinergia por ganho de Capital vai te fazer construir ativos construir ativos vai gerar apreciação que vai ser capturada pelos consórcios então literalmente 1 + 1 é igual a 3 em tudo que a gente faz tá 29 usa o seu dinheiro para comprar tempo tempo é um ativo que você não pode comprar diretamente então Toda vez que você eh que você faz em menos tempo que As pessoas demoram muito para fazer você tá comprando o tempo uma sacada por trás disso é o seguinte existe uma assimetria muito forte em relação à construção de

patrimônio poucas pessoas percebem isso se você focar em poucos anos em construir patrimônio você pode resolver a sua vida toda em 7 anos então o que que eu tô querendo dizer se você passar 7 anos Ultra focado na sua meta de construir patrimônio você vai ter décadas de uma boa vida só que as Pessoas invertem esse processo Elas preferem pagar os seus desejos antes deixar isso para depois e no final das contas elas vivem uma vida elas vivem décadas de uma vida mediana e sobra pouco tempo para construir patrimônio então adote uma postura diferente daqui

paraa frente tá e 30 ti é mais importante do que rentabilidade ti é a taxa interna de retorno de um fluxo de caixa rentabilidade é simplesmente quanto que você botou na na XP no BTG em Qualquer corretora e quanto voltou então a tir é muito mais importante do que a rentabilidade porque leva em conta como o dinheiro sai do seu bolso isso é um exemplo claro para você entender a diferença entre alguém que compra imóvel à vista e compra imóvel financiado tá então se a gente for fazer uma análise básica para você entender ti rentabilidade

é o seguinte vamos supor que tem duas pessoas que tem R Bil milhão de reais guardado investido um o Cara decide tirar o dinheiro dele e comprar a vista outro cara decide tirar o dinheiro dele uma parte apenas e comprar financiado o cara que comprar financiado vai ficar mais rico por quê Porque ele comprou financiado tirando apenas 20% os outros 70% continuam rendendo para ele o imóvel vai continuar apreciando e o dinheiro que ele deixou de gastar vai ser multiplicado algumas vezes o cara que comprou imóvel à vista ele imobilizou 100% do seu capital o

Imóvel Ou seja a taxa de de crescimento de patrimônio que ele tem hoje nada mais é do que Quanto que o seu bem a literalmente você matou a ti então a ti se aplica muito mais ao primeiro cenário do que o segundo cenário perfeito princípios muito importantes pessoal princípios muito importantes aí a gente entramos aí Nós entramos agora aqui na na pauta de mecanismo propriamente dito Existem duas duas eh categorias segmentações de mecanismos Triade Da escala eu vou comentar por muito alto porque não é pauta do faros inclusive não é pauta da mentoria tá e

mecanismos é um pouco mais pauta da mentoria e também pauta do faros então eu vou me aprofundar um pouquinho mais com vocês mas é só para mostrar para vocês visão de futuro e o o Qual o jogo que de fato alguém que é profissional em construção de patrimônio joga tá eh vou vou passar para vocês 10 mecanismos que a gente costuma utilizar Vou pegar aqui inclusive para garantir que isso aqui tá na ordem boa primeiro é a gente chama de cashback avançado tá ele é o único mecanismo que é que é o mecanismo Ele é

o único mecanismo que nós utilizamos para eficiência de renda Ou seja é uma estratégia de fato para você ter a eficiência de renda cashback avançado é muito simples Tá eu vou citar para vocês aqui vocês vão ter Aprofundamento depois cashback avançado nada mais é do que você entender que o seu cartão de crédito é um ativo e que isso pode ser utilizado d a seu favor não necessariamente principalmente com a evolução que a gente teve no mundo das willas que acabou degringolando grandes players hoje monetizar pontos e milhas não é mais tão simples quanto era

antigamente Mas você pode utilizar pontos e milhas para poder substituir gastos que você faria Então não é sobre Você vender pontos e milhas dá para fazer isso dá tem gente que ganha dinheiro com isso tem funciona mas é sobre você pensar em otimizar as coisas em deixar de fazer gastos que você normalmente Faria e substituir isso pelos benefícios do seu cartão então essencialmente é uma estratégia estratégia utilizando estratégia utilizando seus cartões de crédito para te gerar pontos e Milhas para que possa poss ser utilizados para que possam ser utilizados para gerar benefícios na prática como

é que funciona essa estruturação você precisa fabricar pontos multiplicar pontos escoar pontos adquirir pontos e aproveitar as grandes oportunidades a gente tem alguns treinamentos bem completos sobre milhas Eu não sei se a turma já disponibilizou para vocês mas se não tiver disponibilizado isso aí vai est na mão de vocês mas enfim e acho que é muito melhor vocês ouvirem desses treinamentos do que eu repetir isso aqui agora mas é bem completo Inclusive tem uma imersão externa com André Brito que é um cara que é monstro nisso aí que ele é muito bom eh e tem

algumas aulas minhas em que eu falo muito sobre todos esses pontos aqui mas essencialmente entenda que o Seu cartão de crédito é um ativo e que o seu limite do seu cartão de crédito é um ativo e que você não só pode fabricar pontos a partir dos seus gastos no cartões Mas você pode ativamente comprar pontos tanto pontos quanto milhas através de assinatura de programa de fidelidade e que isso pode potencializar o seu crescimento de benefícios você pode fazer Viagens nacionais e internacionais de graça ou você pode trocar isso por produto se você quiser Então

é é uma forma muito bacana de você otimizar sua renda eh é uma forma bacana de você viver bem não se privar de muitas coisas de uma forma inteligente tá então eh sobre isso aqui sugiro que vocês D uma pesquisada lá porque acho que vai ser muito mais oportuno tá mecanismo do de 10 nós estamos falando de um mecanismo de ganho de Capital que é renda fixa escalonada O que é o o mecanismo de renda fixa Escalonada nada mais é do que aproveitar distorções veículos e indexações corretas de renda fixa para ter mais resultado poucas

pessoas entendem verdadeiramente renda fixa renda fixa é o universo então assim simplificando tudo eh Existem várias formas de remuneração de uma renda fixa pode ser pré-fixado pós fixado IPC a mais existem Vários veículos para você comprar uma renda fixa pode ser um CDB um tesoura um Fundo de Investimento E por aí vai a sacada de renda fixa escalon nada é como que você extrai o máximo valor como você extrai o máximo valor de o estratégia de renda fixa tá então é basicamente isso E aí a sacada aqui é o seguinte você precisa ter três tipos

de veículos tá você tem a forma formas de remuneração você tem a forma pré-fixada você tem a forma pós fixada Nós já falamos sobre isso tá nos outros aceleradores e você tem a forma híbrida também é conhecido como indexada também é conhecido como IPCA mais tá Ou seja trasado a inflação essencialmente pensando num cenário de queda de juros que é o cenário que a gente tá que a gente deve continuar por algum tempo Qual é a forma de você tem mais resultado pré-fixados essencialmente você compra por CDB Adquirir prefixados por CDB por que fazer isso

porque você maximiza o seu retorno CDB você tem um prêmium tá pós fixado essencialmente você faz você adquire através de uma carteira de fundos com liquidez escalonada por que fazer isso porque um fundo de renda fixa quanto maior o prazo de resgate via de regra essa matemática Não funciona sempre mas via de regra quanto maior o seu período de liquidez maior o carrego da sua carteira Existem alguns fundos de crédito estruturado que ele não tem volatilidade então você consegue ter muito resultado para um tempo a mais em que você espera exemplo eu tô falando aqui

de você ter um fundo de zero com Resgate imediato E diversificar o restante dos seus aportes em d+ 7 d+ 15 d+ 30 D mais 60 ou seja de você ter um misto de fundos na sua carteira e você vai ter uma performance superior relevante além do CDI tá essencialmente isso e depois eu vou Falar para vocês eh o que que as pessoas normalmente fazem com renda fixa para vocês entenderem a diferença e híbrido indexado aqui a gente pluga e puxa um outro mecanismo que é trava de inflação mas basicamente entenda que a melhor forma

de você comprar inflação hoje é comprar títulos longos comprar títulos longos do Tesouro atrelados à inflação Inclusive a gente tá numa baita janela de oportunidade atualmente porque a curva subiu muito né por conta das Recentes dos dos riscos políticos e fiscais do Brasil atrelados à inflação Qual é a sacada disso aqui veja tem três veículos de investimento diferente aqui CDB é uma emissão bancária é um crédito que tem garantia do FGC é um ativo seguro segundo fundos de investimento que tem liquidez escalonada que são fundos de investimento de renda fixa e terceiro TT os longos

do tesouro direto risco soberano atrelados a inflação com longos vencimentos por que fazer isso e Por que iso se configura renda passiva eh renda fixa escalonada porque você vai ter um escalonamento de prazos um escalonamento de vencimentos vai manter a liquidez em boa parte da sua carteira e não Vai podar performance os títulos longos são líquidos eles têm liquidez a mercado você tem que cotar para sair os títulos de CDB não são líquidos Então você não vai conseguir sair deles sem pagar um pênalt relevante por isso Mas eles te dão rentabilidade e segurança Sobretudo te

permitem manter a rentabilidade boa no momento em que o juro estiver caindo e o pós fixado tem a liquidez respeitando o prazo de resgate do fundo então fazendo isso você consegue manter um bom coxão de performance você consegue ganhar dinheiro com a descida dos juros e cada vez mais que o juro descer a sua rentabilidade em relação ao CDI vai aumentar tá isso aqui bate qualquer carteira de de de fundo multimercado aí Pensando no horizonte dos últimos 12 meses provavelmente 12 meses para frente também Maravilha e aí a gente entra no mecanismo três mecanismo 3

de 10 que é trava de inflação exatamente o que eu falei do dos títulos longos tá é porque literalmente isso aqui é tão importante que que é considerado um mecanismo e algumas pessoas escalam muito aportes Nele em essência é a compra de títulos longos títulos longos atrelados à inflação títulos longos do tesouro direto isso aqui é muito importante do Tesouro longo atrelado a inflação para capturar ágil a medida em que os juros ca a celic flutua sobe e desce quando a celic tá caindo Quem compra título de de renda fixa longo atrelado à inflação compra

título de 2050 2060 vai ganhar dinheiro com queda de juros ou seja o juros vai Cair os títulos que ela tem vão apreciar isso é o conceito de marcação a mercado tá conceito de marcação a mercado em sua essência o que que eu gosto de fazer diversificar títulos por vértice tá diversificar títulos por vencimento 2060 2050 2035 quanto mais longo o título for mais ele é sensível à oscilação dos juros AD significa dizer que eu vou precisar ficar até 2060 para ver rentabilidade do Título evidente que não esses títulos têm mercado secundário e eles têm

liquidez a mercado então você pode cotar uma saída do título e sair em D mais1 é muito líquido a única certeza que você não tem é que você vai sair pelo preço que você pagou você pode sair ganhando e pode sair perdendo Inclusive a tese é aqui você investe nesses títulos no momento pré queda de juros o juros cai e você vende o título Coloca esse esse dinheiro no bolso e e se protege contra A inflação então principalmente Esse é o principal drive você tá com uma parcela da sua carteira de renda fixa protegido contra

a inflação então pensando no risco caótico do Brasil se tornar aí como alguns dos países da América do Sul você tá protegido por qu o juros vai subir se inflação pipocar a inflação pipocar você tá ganhando dinheiro com esses títulos Deixa de existir a tese da venda antecipada e passa exist a teses de você ter um título PC a mais Então em Sua essência eh nós falamos de dois mecanismos que são no mercado financeiro que é renda Fix escalonada e trava de inflação lembrando trava de inflação mecanismo de proteção que na conclusão também é mecanismo

de ganho de Capital em sua essência então basicamente é isso são são estratégias envolvendo renda fixa porque dá para você ganhar dinheiro em renda fixa ganhando muito mais do que ações inclusive e a gente entra no Mecanismo quatro mecanismo quatro ele não se aplica muito pro momento porque ele é um mecanismo que funciona muito mais quando o juro tá subindo Tá mas em sua essência isso aqui eh de uma forma muito simples é você entender que você precisa sempre estar contra manada quando a quando você observar um movimento de manada acontecendo você precisa se começar

a se posicionar ao contrário não se aplica muito agora agora a renda fixa escalon Nada e trava de inflação tá performando muito melhor mas contrafluxo em sua essência é você entender como estruturar uma carteira de investimento para fazer essa inflexão dos juros então quando o juro estiver caindo e ele começar a desacelerar a sua queda e ele começar a parar de cair a sua carteira precisa ser reposicionada para você passar a ganhar dinheiro com juros tem várias formas de fazer isso como a gente tá muito distante desse momento eu não vou Dedicar muito tempo com

isso mas basicamente é você entender que entender que movimentos de juros são e que é necessário antecipar movimentos de manada isso aqui envolve um balanceamento de classes de ativos dentro do mercado financeiro para você ganhar dinheiro com a subida de juros tá ganhar dinheiro com subida de juros isso é contraintuitivo porque a grande maior parte dos ativos financeiros que são Negociados em bolsa eles perdem dinheiro com a subida de juros perdem dinheiro com subida de juros Então você precisa entender como remanejar a sua carteira para fazer isso acontecer eh isso dá para ser Ultra complexo

e dá para ser Ultra simples Você pode falar de troca de indexadores de renda fixa Você pode falar simplesmente de um posicionamento envolvendo ativos financeiros e por aí vai mas entenda que o conceito é juros caindo renda fixa escalonada trava de Inflação juro subindo contra fluxo para você pegar essa inflexão Acredito que ainda estamos relativamente antes de um cenário de juros começar a subir tá mas enfim no Brasil até o passado é incerto né então vá documentar isso eh perfeito encher logo todos aqui o toque falando mais alto mecanismo 7 de 10 mecanismo 8 de

10 mecanismo 9 de 10 perfeito mecanismo 5 de 10 a gente entra Para um dos mecanismos que eh gosto muito que é o de autoconstrução de patrimônio patrimônio em sua essência a autoconstrução de patrimônio é uma estratégia com consórcios É um mecanismo de renda que você com pequenos aportes mensais consegue construir uma fonte de renda futura pensando no horizonte a partir do momento da contratação de 2 anos 2 anos e meio você começa a ver a Renda entrando de forma periódica tá é um período em que no curto e no Médio prazo você faz reinvestimento

e que a partir de 2 anos você começa a colher de forma recorrente então em sua essência o mecanismo de autoconstrução é a compra de múltiplas cartas de consócios múltiplas cartas de consórcio no mesmo grupo no mesmo grupo muito cuidado com isso no mesmo grupo visando aumentar as chances de Contemplação contemplação a ser feita com lance fixo para minimizar a sua saída de dinheiro do bolso tá para que que nós fazemos a estratégia de aut construção serve para três propósitos serve para três propósitos um é venda da carta contemplada com ágil Ou seja você vender

a carta mais caro do que o valor que você desembolsou em todo o período Segundo minha internet deu um oscilado aqui deixa eu ver se consigo recarregar boa acho que foi p da carta contemplada com ágil dois aquisição de imóveis por que que funciona muito bem a autoconstrução para aquisição de imóveis Porque como você tem muito tempo porque os grupos são muito novos tá você a parcela é muito baixa então mais baixa que o investimento tradicional e que um financiamento tradicional o seu Inquilino consegue pagar boa parte da parcela para você tá então funciona muito

bem para aquisição de móveis aquisição de ativos em geral então aquisição de móveis e veja aqui a gente tá falando em transformar um mecanismo de ganho que não é uma construção de ativos em ativos perpétuos mas entretanto entenda que no momento em que você usa a autoconstrução para quitar um financiamento comprar um imóvel você tá deixando de absorver a Renda que ele te dá então é um tradeoff é uma escolha e não tem certo errado tá aquisição de móveis por uma parcela reduzida e pode ser utilizado também pra geração de liquidez PR geração de liquidez

ou seja coloquei o imóvel como garantia ali Ener ele levantei capital a partir do meu imóvel quitado funciona para todas essas coisas tá ag não vou entrar muito nos parâmetros de consórcios aqui para não perder tempo Porque existem pessoas que podem procurar isso para vocês tá a gente vai falar hoje aqui dos cenários de IMP de cada uma das estratégias de como na minha cabeça deve ser feito de acordo com cada cenário isso aqui é um mecanismo de renda perfeito mecanismo 6 de 10 é o mecanismo de Matriz de alternativos isso aqui funciona muito bem

em um cenário de juros subindo tá você não precisa se preocupar com isso Agora mas veja no momento em que o cenário tá o juros tá subindo poucos são os Fundos e poucos são os ativos financeiros negociados em bolsa que vão performar bem a sua renda fixa pós fixado vai entregar cada vez mais resultado a sua renda fixa pré-fixada caso tenha sido comprado embaixo não vai entregar o resultado legal seus títulos de inflação não vão entregar um resultado legal Nesse momento você tem que se posicionar como a maior parte da Sua carteira em pós fixado

e aproveitar a subida de de juros para fazer resultado uma forma de fazer isso é através da Matriz de alternativo São estratégias que não são escaláveis mas são estratégias que oportunisticamente eu faço o conceito de Matriz de alternativas é você entender que existe um oceano além do mercado financeiro e que você pode lançar mão de todos esses eh de todos de todas essas ferramentas nós não temos instrumentalizados aqui Parceiros oficiais que fazem esse tipo de coisa então isso aqui é mais um um assim como contrafluxo é um é uma forma de você enxergar que no

momento em que o juro estiver subindo é necessário que você rebalance a sua carteira mas em sua essência ou Matriz de alternativo São estratégias obviamente alternativas em que se pode capturar boa rentabilidade fora do Mercado de Ações são estratégias que vê acompanhada De um grau de risco maior mas isso se recompensa com também uma rentabilidade maior Então se a gente for comentar de algumas delas a gente tá falando aqui de private equity Inclusive para quem não sabe priv equity são são fundos de investimento empresas de Capital fechado e o Private equity ele é ele assim

como um um investidor de ações ele vai comprar uma participação societária ou empresa A grande diferença é que o priv compra Também o controle acionário e o controle gerencial da empresa Então o fundo de private ele coloca os seus gestores dentro da empresa para performar aquela empresa e levar ela até a venda consequentemente esses Fundos eles são discorrer com o cenário Econômica com o cenário econômico nós vimos por exemplo em governos anteriores em que o juros estava pipocando fundos de PR entregando aí uma TI de 25 30% ao ano só que são investimentos ilíquidos então

você bota O seu dinheiro e você só vê o seu dinheiro depois de 7 8 anos ou seja é com uma pequena parcela do seu capital para as pessoas que tiverem aptidão a isso tá Vent capit se aplica a a mesma o mesmo racional tanto Private equity quanto ventry capital são formas de investimento em empresas de Capital fechado Private equity foca em empresas que já estão um pouco mais maduras ventry capital foco em empresas que estão em estágios mais preliminares de Crescimento tá desser assets é basicamente empresas que compram ativos estressados para poder fazer a

recuperação desses ativos eh existem Fundos hoje de investimento que fazem que seguem essa tese Mas eles compram ativos de muito risco muito barato para recuperar esses ativos e performar ativos existem fundos imobiliários que fazem isso hoje com prédios e fazendas eles compram ativos que estão muito depredados performam um Ativo e depois vendem então funciona bem eh energia solar tese que eu tô gostando muito em breve Quero trazer um Case aqui para vocês tô implementando inclusive plugando retr patrimônio eh autoconstrução e energia solar no mesmo mecanismo Estamos fazendo junto no davos ativos judiciais existem plataformas em

que você pode investir em precatórios judiciais existem alguns cases sobretudo da mentoria que fazem isso com rentabilidades acima de 3% ao mês eh eu Faço de forma muito amadura eh mas sei que tem muita gente que faz isso empréstimo peer to peer ou seja P2P e Existem algumas plataformas hoje a picp é um exemplo delas em que você pode investir emprestando dinheiro para outras pessoas de forma legalizada é como se fosse uma agiotagem legalizada mas é 100% legal eh só que você tem um risco de inadimplência da outra parte então você tem que analisar bem

o risco De crédito você não pode sairem prestando dinheiro a torte à direita né você analisa rate Analisa taxa e tudo mais mas existem algumas pessoas na mentoria que estão fazendo 3 35% recorrente com com empréstimo P2P eh enfim aí tem outras teses também que são mais alternativas mas que estão dentro de alguns fundos de investimentos que por exemplo são royalties musicais florestas e artigos de luxo existiu Inclusive um clube de investimento recentemente que comprou alguns relógios de colecionadores para poder investir ou seja eh existe um mar de investimentos fora do mercado financeiro se Coloque

numa postura de de se Coloque numa postura de curioso e busque o que tem por aí para você cada vez mais ter e oportunidades só um detalhe muito importante pessoal por trás de todo o investimento alternativo existem falácias também então muito cuidado com Isso toda vez que você for fazer investimento alternativo em que você tiver que tirar dinheiro do seu bolso e transferir para alguém ou para alguma empresa muito cuidado porque simplesmente pode ser uma pirâmide financeira embalada em alguma tese muito bonita Então existem plataformas que são são veículos de investimentos alternativos que eles oferecem

diversos investimentos alternativos isso é diferente de você investir em um empresa Que Teoricamente faz isso como ponta final então muito cuidado com todo investimento que você tem que tirar dinheiro do seu bolso e dar o seu dinheiro para alguém a não ser que seja apenas um veículo e que essa essa essa plataforma seja uma distribuidora de investimentos tá eh que faça apenas a distribuição de ativos e não a originação de ativos Maravilha mecanismo S um dos mais importantes Para geração de liquidez que é o retr patrimônio em sua essência retr patrimônio é comprar seus próprios

bens através de uma estruturação estruturação financeira com consórcios e financiamentos envolvendo troca ou não de personalidade física e jurídica se você tem um imóvel quitado Saiba que você tem um ativo gerador com um potencial ativo gerador de renda você pode recomprar entre aspas esse imóvel recomprar a explicação simples Existem várias formas de fazer isso existe a forma com financiamento com consórcio existe a recompra cont troca de titularidade sem troca de titularidade se você tem um CNPJ e você tem um imóvel na pessoa física o seu CNPJ pode comprar o seu imóvel da pessoa física necessariamente

essa operação tem que Ser feita com consórcios se você tem um imóvel quitado na pessoa física e não quer trocar sua titularidade Você pode levantar até 30 40% do valor do seu imóvel mantendo o seu imóvel no seu nome com estruturação financeira também através de consócio se você tem irmãos primos que T imóveis de valor parecidos com os seus você pode comprar o imóvel deles e eles comprarem os seus Imóveis isso ser feito via financiamento e ambos levantam capital de uma forma totalmente Desburocratizada inclusive sem a necessidade de entrada então entendam um conceito de de

de de retr patrimônio Por que que isso Funciona porque ativos Imobiliários podem ter pagamento diferido e o Brasil ele ele tem linhas beneficiárias para imobiliário e agronegócio então o Brasil é uma banha em relação a crédito para agronegócio e pro mercado imobiliário em sua essência retr patrimônio é você gerar liquidez a partir dos seus próprios bens e ele é um Pilar importante Principalmente quando a gente vai analisar o gráfico do quarto caminho ele é um gráfico importante para você ter o seu primeiro salto né para você poder gerar capital a um custo muito barato porque

é como se você tivesse literalmente comprando dinheiro barato em sua essência implementar o retr patrimônio você tá agindo como se fosse um banco porque você tem que ser ente que dinheiro é uma mercadoria você tá comprando dinheiro barato e você só Tá podendo fazer isso porque existe um imóvel que ele tá servindo como garantia fiduciária da operação tá então na naturalmente a partir do momento um você tem um imóvel quitado tá tudo certo momento dois você vai alienar o seu imóvel você vai adquirir uma dívida e você também vai adquirir um ativo junto com sua

dívida esse ativo que você vai adquirir ele vai te gerar rentabilidade a rentabilidade que você vai ter vai ser superior à parcela que você vai pagar Você vai ter um Delta positivo de fluxo de caixa no curto prazo entretanto esse não é o grande o grande benefício de retr patrimônio o grande benefício de retr patrimônio é você destravar um crescimento patrimonial porque agora você tem um imóvel mas você tem um ativo gerador de fluxo de caixa Perpétuo Então você constitui um ativo Perpétuo que é o dinheiro que você tem para que tá um passivo temporário

que é a sua dívida então no mês a mês Você vai enriquecer Mais rápido quando esse essa dívida for naturalmente quitada Pelo dinheiro que você colocou no seu bolso você vai ter o imóvel e você vai ter o dinheiro líquido você vai poder repetir essa operação e inclusive plugar várias outras variantes dela mas em sua essência retr patrimônio é uma estratégia de alavancagem geração de liquidez em que usa os seus ativos imobil os para geração de liquidez por isso que seguir pelo quarto caminho significa constituir também ativos Imobiliários além de ativos de renda fixa porque

as coisas se conectam E aí quando você começa a entender a dinâmica da coisa que é vou focar em estruturação financeira parte comportamental para sobrar muito vou vou investir em autoconstrução para comprar uma linha de crédito de consórcio Vou investir no mercado imobiliário para comprar ativos que tenham um á ser capturado vou recomprar esses ativos para investir nas diversas formas do mercado financeiro e Para comprar outros ativos geradores de renda você percebe que a escala é muito fácil só que a escala acontece sempre depois da estruturação financeira então passo um habilidades comportamentais e entender a

ciência do dinheiro passo dois implementar um planejamento financeiro eficiente e garantir que você tá pronto para dar esses próximos passos passo três focar em construção patrimonial implementando a diversidade dos mecanismos que eh podem ser Implementados e lembre-se você não precisa se tornar especialista só precisa implementar os mecanismos necessários tá mecanismo oito renda sintética renda sintética é o mecanismo de renda isso que po feito de duas formas mas basicamente o mecanismo de renda sintética é para pessoas que já tem um patrimônio muito legal que já tem um patrimônio muito grande e que querem transformar esse patrimônio

em um ativo Gerador de renda tá a renda sintética pode acontecer através renda gerada através de ativos financeiros de renda fixa que remuneram o investidor de forma recorrente utilizando o ciclo de juros a seu favor existem alguns exemplos que você pode aplicar em parte em parte usar fundos imobiliários com muita com muita com muita diligência e com muita Curadoria na escolha não sou fã mas também não desgosto para para grandes carteiras em que o patrimônio já foi constituído um fundo imobiliário remunera melhor do que o imóvel num cenário de manutenção de juros ou queda de

juros faz sentido nunca em um cenário de juros crescente cenário de juro crescente a carteira sem de renda fixa tá fundos imobiliários cdbs que pagam juros mensais não sei se você sabia disso mas tem cdbs que pagam juros Mensais Existem algumas estruturações de cdbs que tem investimentos um pouco maiores de 2028 2030 que pagam juros todo mês fenômeno você tem renda protegido contra o FGC e eh títulos públicos geradores de renda títulos públicos com juros mensais com juros trimestrais perdão Então são várias formas de você simular uma renda tem outra forma também que eu gosto

muito de estruturar a renda sintética que é o seguinte quando tem um Investidor muito conservador eh e quando a gente tá em geral com falando de patrimônios muito altos eh em em Essência quando você tá pronto para implementar estratégia de renda sintética que não deve ser o seu enfoco no começo que enfoque em renda no começo demora muito mais a sacada de seguir pelo quarto caminho é focar em ganho de capital para focar em ativos para focar em renda Então quando você já tem um patrimônio constituído que seja Suficiente para te gerar renda sintética você

pode manipular os seus ativos e aí talvez você venda alguns ativos Imobiliários para ter liquidez e essa liquidez arcar com seu fluxo de caixa para você nesse momento se você não quiser se expor a risco de maneira nenhuma você pode fazer uma estruturação com o CDB considerando renda sintética então você pode fazer isso também também é possível ser feito através de escalonamento de prazos com Cdbs Então você compra CDB de diversos períodos 12 meses 24 meses 1 ano 2 anos 3 anos 4 anos 5 anos 6 anos 7 anos à medida que o CDB vai

vencendo você vai realocando investimentos mais longos e provisionando o caixa paraos próximos 12 meses então É como se você tivesse uma carteira de R 1 milhão deais com R 100.000 você deixa em liquidez rápido resgate em um fundo di com os outros 900.000 você você diversifica em cinco cdbs com vencimento diferentes de Emissores diferentes para est protegido contra o FGC E à medida que o tempo passa você vai resgatando E aí você vai ter uma carteira que em sua grande parcela cresce em sua pequena parcela tá sendo utilizada para geração de fluxo de caixa recorrente

essa é uma estratégia sofisticada inclusive de geração de renda com CDB tá eh grandes famílias grandes fortunas utilizam isso e e e e geram fluxo de caixa protegido contra FGC em sua maioria enfim existe um Limite ali de 1 milhão depois disso não tem proteção do FGC mas eh são ativos que são isentos de risco de mercado né eles não oscilam e por isso o os investidores brasileiros que são naturalmente conservadores eles tiram mais resultado disso mecanismo nove auto quitação muito legal esse mecanismo tá muito legal esse mecanismo ele é um mecanismo eh esse mecanismo

é interessante porque ele gera renda recorrente para você mas essa renda ela Não pode ser utilizada então ele é um mecanismo híbrido entre ganho e renda é muito simples o conceito é muito simples tá comprar imóveis financiados ou atrelados a consórcio atrelados a consórcios para para alugar a terceiros Qual o objetivo de fazer isso objetivo é seu inquilino pagar boa parte da parcela por você veja veja o poder disso essa é uma estratégia que ela não vai te gerar Renda pensando no horizonte de 5 6 7 anos Mas essa é uma estratégia que tem uma

altíssima tir tá e você não precisa se preocupar em todos os mecanismos que você for fazer se maturar em 6 7 8 anos Isso não é necessário você não precisa que tudo aconteça até 7 anos você só precisa que até 7 anos a sua taxa de crescimento patrimonial esteja respeitando o que tiver no seu plano porque se tiver respeitando o que tá no seu plano você consegue com a parcela do Seu patrimônio que tá líquido te gerar renda recorrente porque você sabe que a outra parcela tá sendo utilizada para crescimento e multiplicação de renda então

entenda isso você não precisa que tudo dê certo em 7 anos você só precisa que até 7 anos você atinja a sua tir alvo para que o seu patrimônio seja constituído E que você tenha o suficiente para fazer Resgate sem penalisar o seu futuro a estratégia de autoconstrução ajuda muito nesse Propósito muito nesse propósito tá eh em sua essência comprar imóveis financiados para eles serem alugados Por quê você compra um ativo paga diferido o seu inquilino vai pagar boa parte da parcela para você se for via financiamento a forma tradicional ele vai pagar entre 50

a 60% da parcela para você os outros 40 você vai pagar só que a apreciação do ativo é sua o tempo vai passar o seu ativo tá crescendo o seu inquilino paga metade da parcela por Você ou seja você compra um apartamento de 300.000 depois depois de todo o financiamento o seu inquino vai pagar metade do que você pagou e o seu imóvel vai valer C vezes mais então você comprou um imóvel pela metade do preço só que esse imóvel multiplicou e essa renda al ferida que ela não se transformou de em dinheiro no seu

bolso mas se transformou em ganho patrimonial isso é seu lembre de um dos princípios que a gente falou nos aceleradores Passados Toda vez que você tem um ativo que se paga você tem uma tira infinita e se você tiver idealmente o seu inquirindo pagando na parcela do seu imóvel para você Você tá no céu você tá enriquecendo com o dinheiro dos outros o segredo do quarto caminho é enriquecer com o dinheiro dos outros os outros são ou os bancos ou os nossos Inquilinos Então essa é uma forma de fazer isso acontecer muito boba Se você

pegar a estratégia de autoconstrução de Patrimônio com consórcios contemplar algumas cartas de consórcios e usar isso para comprar imóveis Muito provavelmente o seu inquilino vai pagar 100% da parcela para você por quê Porque são parcelas menores o tempo é maior não tem juros no Consórcio só para su administração então a parcela vai ser muito menor é muito provável você inquirindo pagar essa parcela para você e aí você transforma pequenos é é muito doido isso mas você Faz aportes mensagens e consócios junta uma carteira compra o imóvel aluga você não tem mais desembolso de renda aí

você consegue contratar novamente a estratégia contemplar executar não tem mais embolso de renda você vai a cada rodada que você faz de autoconstrução plugado a compra de uma apartamento e aluguel você vai aumentando a sua ti você percebe que é como se esse dinheiro que o seu inquilino paga todo mês ele tivesse saindo do seu bolso para você Enriquecer essa que é a grande sacada É como se você a cada jogada que você fizesse essa estratégia de aut quitação você enriquece mais rápido você tá aumentando a velocidade em que você enriquece isso aí é impressionante

tá Então essa é uma estratégia simples para mostrar que faz muito sentido inclusive da forma mais ineficiente possível que é você comprar um apartamento da dar uma entrada e financiar ainda assim essa estratégia é muito boa principalmente Para aquelas pessoas que moram de aluguel se você mora de aluguel e não tem nenhum imóvel e você não sabe qual imóvel Você quer morar você não precisa necessariamente comprar o imóvel que você vai morar você pode comprar um imóvel morar de aluguel porque você fazendo isso você anula o impacto financeiro do aluguel na sua vida você consegue

você consegue compensar o impacto financeiro do aluguel porque você tá comprando o imóvel e tá alugando Então você tá trocando um aluguel por outro ou seja entre você pagar aluguel e não ter imóvel é muito melhor você pagar aluguel e ter o imóvel mesmo que ele seja financiado porque você tá diminuindo o impacto E você tá construindo o ativo no momento em que você paga aluguel você é só um duto e o dinheiro é o fluido né O dinheiro tá passando por você você é uma ponte no momento em que você compra imóvel financiado está

construindo ativos Tá perfeito perfeito pessoal E aí o mecanismo 10 de 10 é o mecanismo isso aqui é de forma mais correta isso aqui já tá dentro da tr da escala tá então eu vou colocar isso aqui aqui só para não gerar confusão em vocês mas o mecanismo 10 de 10 é incorporação financiada isso aqui Inclusive a gente não faz na mentoria né eu faço bastante isso mas é paa mais do DS tentar só descer esse negócio aqui Bo incorporação financiada é outro nível de jogo tá é outro nível de jogo eh eh é o

mecanismo de alavancagem por quê esse mecanismo ele é o mecanismo que mais me permite hoje distorcer o tempo eu uso a minha renda que é um ativo para aprovar uma operação de compra de terreno e financiamento construir uma casa e então vender por que que eu faço isso porque a margem é altíssima é muito Comum a margem ser 100% não a margem da venda da na casa a margem a ti sobre o dinheiro que eu coloco a gente constrói uma casa de 1 Milhão vende por 1. 450 1 milhão só que no final das contas

só saiu do nosso bolso 150.000 200.000 então é como se a gente tivesse 400.000 de lucro para saída de 200.000 Ou seja é uma margem de 30% 35% líquida da venda da casa a casa custa 1 Milhão entre terreno e construção mas só sai do nosso bolso 150 200 Ou seja a margem é Diferente da tir e essa é uma outra grande sacada para quem quer construir patrimônio tá então incorporação financiada nada mais é do que construção de casas de alto padrão de casas de alto padrão para serem vendidas de forma financiada minimizando saída de

caixa e maximizando a Por que que é mecanismo de alavancagem Porque coloca muito dinheiro no seu bolso de uma vez só isso aqui não pode ser considerado renda passiva porque você precisa fazer essa estratégia para poder colocar dinheiro no seu bolso mas essa é uma estratégia de ganho de capital e é uma estratégia de ganho de Capital que tem um uma uma tir absurda ou seja aí qual é a sacada já falei diversas vezes faz essa estratégia gera gan de Capital pega esse dinheiro transforma em um ativo Perpétuo Esse é o Ponto gera ganho de

Capital pega o dinheiro transforme ativo Perpétuo tá então em sua essência é isso Você constrói uma casa de 1 Milhão sai do seu bolso 150 200 e você tem de lucro 350 400 em sua essência é isso tempo de obra aí de tempo tempo de início até conclusão do mecanismo algo em torno de 12 meses porque tem muita ineficiência tanto antes Quanto depois é ineficiência que eu digo brra tá maravilha concluímos os mecanismos Entre aspas norm vamos falar de três mecanismos rapidamente eh que são mecanismos mecanismos 3 TR que são mecanismos da tr da escala

que é pauta mais avançada é o que a gente faz no davos Tá mas de forma muito simples para vocês entenderem terem visão de futuro short Stay leilão circular e escala imobiliária Short Stay nada mais é do que compra de unidades imobiliárias voltadas para aluguel de curto prazo de curta estadia ou seja estúdios só que a grande sacada aqui é que você entra no pré-lançamento você não compra imóvel na planta você você entra como co incorporador você é sócio do incorporador você entra no estágio anterior ao imóvel na planta Porque você maximiza sua margem no

lançamento você já tá ganhando dinheiro então existe uma apreciação entre o dinheiro que você bota e o dinheiro que se torna de aproximadamente 100% no momento em que você entra como có incorporador na scp como sócio do cara existe uma valorização de quase 100% até a entrega das chaves e quando esse imóvel é entrega ele passa a render algo em torno de 1% do valor venal eh de uma forma totalmente descentralizada sem que Você precise ficar lá eh fazendo a administração do seu imóvel então essencialmente é a compra de imóveis voltados para lugal de curso

estadia como co incorporador não comprando no lançamento Quando você compra no lançamento já é caro demais você já tá a gente já tá ganhando dinheiro quando você compra no lançamento então é num etapa anterior é no pré-lançamento leilão circular nada mais é do que a arrematação de imóveis em leilões de Imóveis residenciais sobretudo apartamento em Leilões e posteriormente geração de liquidez com consórcio ou seja compro imóvel de 200.000 por 100 plugo um consórcio depois boto ágil no meu bolso Gero riqueza todo mundo sai mega feliz em sua essência é isso uma forma melhor ainda de

fazer isso é com imóveis de da Caixa Econômica em que você financia 90% do imóvel 95% do imóvel né você dá uma Entrada de 5.000 financia 95 para comprar o imóvel de 100 se esse imóvel Vale 200 e você tem uma carta de crédito você pluga a carta de crédito coloca o dinheiro no bolso e aí literalmente você começa a ganhar dinheiro para comprar imóveis um mecanismo mais sofisticado mais mais difícil mais eh menos trivial mas enfim é válido vocês entenderem eh qual o nível de jogo que vocês vão jogar um dia sem dúvida alguma

tá escala Imobiliária O que é para pessoas que T Pouca renda declarada eh você pode você pode se manter na etapa da cadeia do mercado imobiliário que tem mais performance que em geral é a etapa da incorporação a etapa da viabilização do projeto imobiliário até a entrega dele então a sacada aqui é entra como cor incorporador vende na entrega das chaves ou entra no lançamento vende na entrega das chaves por fazer isso a sacada aqui é o seguinte você compra um imóvel no lançamento por 300.000 você tem que Pagar de entrada aproximadamente 30% você vai

pagar 90.000 até a entrega das chaves e depois você vai financiar os outros os outros 70% então comprando o imóvel de 300.000 na planta você paga 30% de entrada e você vai financiar os outros 210 quando o imóvel entregue quando o imóvel é entregue se ele valorizar 20 a 30% se ele valorizar 30% que é um valorização Ok para imóveis na planta Ok ele vai passar a valer r$ 90.000 só que Efetivamente saiu do seu bolso r 90.000 e agora ele vale R 390 então se você vender aquele imóvel naquele momento seu saldo devedor vai

ser 210 e você vai vender por 380 390 desculpa vai voltar pro seu bolso 180 Então apesar da margem ter sido 30% o retorno sobre o seu capital comprometido foi muito baixo você duplicou o seu dinheiro e a escala Imobiliária pressupõe isso para pessoas que TM baixa renda declarada por quê Porque comprar Imóvel na planta não te vida esse que é o fenômeno Então você faz essa operação coloca o o 180 no bolso Depois você compra dois refaz a operação coloca o dobro no bolso compra quatro compra o8 compra 16 a cada ano você vai

duplicando o seu ticket nesses Imóveis tá cada ano não desculpa cada rodada e algumas incorporadoras demoram 3 4 anos para entregar o imóvel você tem que procurar teses imobiliárias em que entreguem o Seu imóvel de de uma em em um período mais curto por quanto mais tempo você ficar comprometido em um imóvel e se a Incorporadora costumar atrasar atrapalha bastante porque a ti é diretamente proporcional a quanto de quanta rapidez você consegue gerar seu girar seu patrimônio né Então essa estratégia ela pressupõe que o imóvel precisa ser entregue na no no prazo correto ou seja

eh escala escala de Imóveis adquiridos na planta sem aumentar endividamento por absorver apreciação do lançamento até a entrega das chaves perfeito Maravilha turma essencialmente é isso caramba falando de bastante coisa né recapitulando os 10 mecanismos né falamos do mecanismo de cashback avançado renda fixa escalonada trava de inflação contra fluxo autoconstrução de patrimônio Matriz de Alternativos retr patrimônio renda sintética Auto quitação e falamos de quatro mecanismos mais avançados né talvez você joga esse nível de jogo um dia incorporação financiada shortstay leilão circular e escala Imobiliária tá Esses são os principais mecanismos que a gente utiliza para

construir patrimônio principalmente fora da bolsa de valores e aqui coloquei para vocês alguns momentos de vida e a gente vai exercitar um pouquinho o que fazer nesses momentos De vida de forma muito suscinta tá trilha de implementação estou individado se você tá individado A primeira coisa a se entender é são dívidas boas ou dívidas ruins tá identificar dívidas boas e dívidas ruins dois dívidas ruins exceto consignado podem ser forçadas a renegociação Ou seja você pode forçar isso a renegociação você pode forçar a renegociação dessas dívidas se você suspender pagamentos e tudo mais e Inclusive soube

que algumas pessoas já estão fazendo isso aí com ajuda do personal advisor Fiquei muito feliz sobre alguns resultados impressionantes aí que vocês estão tendo então show e uma das formas é você forçar na renegociação outras formas você pode comprar avaliar comprar dinheiro mais barato comprar dinheiro mais barato para quitar as dívidas ruins que é o dinheiro caro e ruim Né ou seja se você tem um carro quitado se você tem um imóvel quitado Mesmo que não seja a operação financeira mais eficiente Você pode levantar capital a partir desses bens através de uma forma cara e

rápida para estancar a sangria de dívidas caras o que você precisa aqui é avaliar o quanto que aquela parcela é impactante para você em relação ao solo devedor e qual o custo efetivo Total daquela dívida mas o foco prioritário aqui o foco Principal em ajustes comportamento mentais por no curto período de tempo o o seu resultado vai ser proporcional a quanto você conseguir poupar e a quanto você conseguir se organizar e o foco no planejamento financeiro em ajuste comportar mentais e em implementar um planejamento financeiro profissional se você tá individado você pode ter os na

realidade os maiores cases que a gente tem são de pessoas Individados né pessoas que saíram literalmente individados a investidores é um negócio impressionante então seu foco tem que ser ajustes comportamentais e implementar um planejamento financeiro forçar renegociação de dívida já com o olhar patrimonial tá já com o olhar patrimonial não consigo sobrar fazer sobrar nada do orçamento o que você precisa entender aqui a primeira coisa é entender para onde o dinheiro vai e auditar as macr Categorias que é consumo básico lazer e compras depois disso Obviamente você precisa implementar todos os tópicos de ajustes comportamentais

e técnicas de gestão de orçamento uma coisa muito importante a se analisar também nesse caso é existem gastos Relacionados a ferramentas financeiras muitas pessoas que chegaram até a gente sem conseguir fazer sobrar gastavam rios de dinheiro com ferramentas financeiras Ruins com sócios Seguros título de capitalização anuidade cartão eh eh eh tarifa de conta então muito cuidado com essas coisas produtos financeiros ruins tá Para que você consiga se organizar sem sem ficar com eu considero isso como se fosse uma ferrugem no orçamento Você tem uma Máquina que é o seu orçamento isso isso é um monte

de São muitos pontos de ferrugem foco prioritário aqui foco prioritário obviamente fazer sobrar do orçamento o e e o que que vai a diferença aqui vai ser você entender a ciência do dinheiro a entender a ciência do dinheiro ou seja Pilar um e dois sobretudo Pilar um e aqui vou dar um REC para vocês se você tem compromissos familiares se você tem filhos busque um Patamar se tem compromissos familiares busque um patamar de aporte mensal de 30% entenda ISO como sua meta em geral de pessoas que t em geral Essas são as metas de pessoas

que têm compromissos familiares tá meta de 30% de aporte agora 25 a 30 tá 25 a 30 respeitando a realidade de cada um se for solteiro aí você tem que buscar uma meta de 40% de aporte meta de 40% de Aporte por quê Porque a sua vida vai mudar Provavelmente você tem que aproveitar esse momento para construir em poucos anos o patrimônio que vai sustentar paraa vida toda tá não tem o Imóveis não tem o Imóveis se você não tem Imóveis talvez você tem ativo financeiro e não tem Imóveis é necessário você construir uma carteira

de imóveis porque Imóveis vão te ajudar A enriquecer por dois pontos primeiro são ativos que podem ter o Pagamento diferido segundo são ativos que podem ser repatriados tá implemente mecanismos que irão te ajudar a comprar imóveis sobretudo aqui eu tô falando de auto quitação e autoconstrução pco construir ativos Imobiliários para distorcer para distorcer positivamente a ti que que você pode fazer aqui também nesse caso Eh você pode aplicar uma variação da aplicar uma variação da escala imobiliári você pode simplesmente buscar um bom imóvel na planta para comprar também por qu por que fazer isso porque

se você tiver investindo em autoconstrução se você tiver vamos lá entenda essa parada aqui que é muito importante você tá investindo em Auto quitação esse imóvel ele vai demorar para ser quitado ele vai demorar muitos anos para ser quitado então ele não vai Servir para te gerar liquidez mas ele vai te servir para construir patrimônio Então esse móvel que tá sendo alto ele tá sendo utilizado para maximizar a Ti da sua construção de patrimônio só que você tá investindo também em autoconstrução com estratégia de consórcio Então você vai ter o tempo todo crédito para ser

utilizado para alavancagem se você investir num apartamento na planta também então a terceira linha você investir no Apartamento na planta no momento em que esse imóvel foi entregue existe um áo a ser capturado que é o valor que você comprou no lançamento versus o imóvel na planta o imóvel entregue desculpa o valor do imóvel entregue então você pode plugar esse consórcio para recomprar esse móvel que foi entregue e colocar esse ágil no seu bolso tá ou seja aplicar uma variação de escala Imobiliária escala Imobiliária ao comprar o imóvel na Planta propósito aqui é unicamente gerar

sinergia positiva entre as estratégias e construir ativos Imobiliários para destravar a construção do seu patrimônio aqui é nada mais é do que uma variação né não tem um reserva se você não tem reserva constituída no mínimo 50% do seu aporte mensal tem que ser para constituir reserva os outros 50% você pode investir em outros mecanismos em qualquer um dos Que a gente falou mas no mínimo 50% do seu aporte mensal do que sobra todo mês você tem que destinar de forma Ultra conservadora no tesouro direto ali para ser a sua reserva de valor tá esse

ponto é muito importante não é que você precisa primeiro construir a sua reserva para depois fazer qualquer outra coisa as coisas podem ser concomitantes entretanto o foco é reserva tá pelo menos metade do seu aporte tem que ir para Reserva foco atingir a saúde financeira mínima através da conclusão da reserva de valor consigo fazer sobrar mas não sei o que fazer com o meu dinheiro perfeito caso o seu aporte caso o seu aporte seja maior que R 5.000 por mês caso o seu aporte seja maior que r$ 5.000 por mês você já consegue destravar a

o mecanismo de autoconstrução de Patrimônio com consórcios por quê Porque o mínimo a ser feito em autoconstrução com consórcios é algo em torno de r$ 2000 por mês menos que isso não faz sentido você pode até fazer com 800 só que você tem prejuízo estatístico ao fazer isso então eu sugiro você começar eu sugiro você começar com no mínimo dobro eh r$ 900 ali R 2.000 por mês então você consegue destravar autoconstrução se você tiver aportes mensais mais de R 5.000 por mês Dá para fazer com menos Sim eu gosto de traçar esse sarrafo de

5.000 para forçar você a guardar um pouco mais eh e a autoconstrução pode ser feita de duas formas com dando caso você tenha reserva constituída caso você não tenha reserva constituída o que que muda nesse caso muda Qual a estruturação financeira da operação se você não tiver reserva Constituída você vai buscar uma estratégia de alto construção em que o lance fixo ele seja totalmente o lance embutido ele seja totalmente coberto pelo lance embutido e se isso não ficou Claro Fica tranquilo é só você dizer que você não tem reserva que a turma vai procurar algo

para você por quê porque existem duas formas de fazer autoconstrução ou você pensa no horizonte de tempo maior e não tira dinheiro do bolso no lance ou você pensa No horizonte de tempo menor e Tira dinheiro do bolso do Lance para poder contemplar mais rápido Não tem melhor cada uma tem suas fortalezas mas se você não tem reserva busque estruturas em que o lance fixo pode ser pago integralmente com lance embutido E aí a gente tá falando no horizonte de contemplação Horizonte de contemplação de 2 anos e meio a 3 anos e meio médio tá

Horizonte médio então obviamente algumas das suas cartas vão Ser contempladas antes e a grande sacada disso é que essas cartas que são contempladas antes elas vão ser para financiar boa parte da sua estrutura inclusive permitir escala tá e se você tem reserva busque estruturas em que apenas parte do Lance fixo é pago com embutido a outra parte do bolso Horizonte médio Horizonte médio de contemplação a gente pode colocar aqui Entre 2 anos 2 anos e meio é 1 ano e meio 2 anos e meio é justo 1 ano e meio 2 anos e meio obviamente

algumas das cartas vão ser contempladas antes outras depois e as que são contempladas antes elas explodem a tir pro infinito né E as que são contempladas depois você pode utilizar para comprar imóvel então uma estratégia que assim perder dinheiro é quase impossível a única o único risco que você tem é um risco temporal Pensando em custo e oportunidade do que você poderia ter feito com o seu dinheiro mas ainda assim se você considera a a trinca de ou Gero liquidez ou compro imóvel ou vendo contemplado a probabilidade de você não ter sucesso é mínima diria

que quase zero se você não tem Imóveis esses Imóveis estiverem quitados você pode avaliar implementar o retr patrimônio que nada mais é do que uma estratégia de geração de liquidez uma estratégia de Geração de liquidez liquidez a partir de imóveis quitados detalhe muito importante tá detalhe muito importante analise Analise a rentabilidade do seus Imóveis tá Por quê se você tem Imóveis quitados e eles estão alugados analise quanto de deild que você tem quanto de recebimento mental mensal você tem em relação ao valor do seu imóvel se você tem imóvel de 1 Milhão ele tá sendo

alugado por R 3.000 por mês você tem um Wi de 03 é muito ruim então talvez nem compense fazer retr patrimônio é muito melhor vender e você utilizar esse dinheiro para aplicar nos diversos outros mecanismos que nós falamos aqui então implementa priorize implementar o retr patrimônio no seu imóvel de moradia por quê Porque esse imóvel ele naturalmente não é gerador de riqueza você vai transformar uma despesa que é o seu imóvel de moradia em um ativo gerador de Riqueza através da operação de retr patrimônio para os outros Imóveis analise pense no ciclo do mercado imobiliário

nem todos os imóveis podem ser utilizados e precisam ser utilizados para geração de liquidez alguns deles podem ser utilizados para vender e gerar enfim transformar um patrimônio imobilizado num patrimônio mais líquido e transformar mais esse patrimônio líquido no investimento em diversos outros mecanismos tá então esse é o Ponto detalhe importante analise o y o y recebido de aluguel por cada imóvel eu diria que um ponto crítico aqui é 04 né ponto crítico 04 se for abaixo de 04 é muito ruim se for acima de 04 Ok se for cima de 05 é muito bom tá

é muito bom se você se você tem Imóveis quitados avalie também vender imóveis que não são performáticos como por exemplo terrenos que você não usa para que esse dinheiro pode ser possa ser utilizado para Multiplicação tá tá eh faz muito mais sentido fazer isso quando você vai pulando pro topo da cadeia e sempre lembre Terra sempre valoriza fato mas nada valoriza tanto como a etapa de incorporação na cadeia Imobiliária então se você sair de uma valorização de terra para uma valorização de incorporação você vai ter muito resultado se por exemplo você acha que ter o

imóvel quitado sendo alugado é um bom negócio é o péssimo negócio se você pegar esse Dinheiro e botar num ciclo de incorporação em três qu anos você dobrou esse dinheiro e se você você deixar ele te gerando aluguel você vai ter 04 ao mês ou seja 4.8 ao ano 4.8 em 3 anos você vai ganhar 15% então é muito diferente muito diferente a gente tá falando de decisões de impacto de vida de fato tá então muito cuidado com isso se você já tem investimentos líquidos aí tem um negócio interessante aí lembra que eu falei com

vocês que a gente só Tem três focos quando a gente vai construir multiplicar patrimônio primeiro é construir ativo segundo é reduzir passivos e o terceiro é manipular ativos se você já tem investimentos líquidos o seu foco é reestruturar sua carteira de investimentos líquidos e diversificar parte do que você tem na aplicação de mecanismos ou seja se você já tem muitos Imóveis ou já tem muito patrimônio líquido uma coisa que você precisa Analisar é Analise a quantidade financeira e numérica de ativos que são geradores de renda que são geradores de renda versus os que não são

algumas pessoas chegam pra gente já aposentadas e já independente financeiramente elas só não sabem Elas têm muita coisa mas essa muita coisa não gera fluxo de caixa recorrente para elas e não enriquecem elas são pessoas que Literalmente ganharam muito bem ao longo de toda a vida e pouparam muito ao longo de toda a vida patrimônio de se 7 10 15 20 milhões de reais mas não veio o dinheiro entrar por quê Porque eles estão alocados em lugares errados então sempre se você tiver um mínimo e patrimônio imobiliário e um patrimônio financeiro compare a quantidade de

ativos que você tem que são geradores de renda e a quantidade de ativos que não são geradores de renda essa é a primeira Análise ou seja compare um sim ou não e um numérico pô dos meus 6 6 milhões de reais em ativos 4 milhões não são geradores de renda 2 milhões são geradores de renda a segunda linha de análise é dos ativos que são geradores de renda entenda gerar renda como te enriquecer ou gerar renda tá os ativos que são geradores de renda Qual o yeld deles qual mensal deles ou seja se eles são

ativos Geradores de renda quanto que eles te geram no mes a mês te geram 02 03 04 07 se for qualquer coisa menos de 07 eles precisam ser manipulados Para quê Para que com a parcela desse patrimônio você volte fazendo tudo que a gente já falou gan de Capital etc para que a sua taxa de crescimento patrimonial com essa parcela seja muito alto e que você consiga alocar o restante de forma muito conservador e consiga fazer com que isso seja Fonte das suas retiradas mensagens Tá essa que é a grande sacada perfeito pessoal deixa eu

ler as perguntas de vocês pra gente pra gente partir pro guia de 100 Passos foi uma ferramenta muito bacana caramba falando de muita coisa né deixa-me só só achar o link aqui da da planilha vamos lá pessoal algumas perguntas aqui selecionar as mais mais relevantes aqui acho que podem podem ajudar todos Mauro dos anjos como comprar com consórcio de um familiar por exemplo e garantir que ele não terá prejuízo na negociação Eh vamos lá Mauro não vou tentar explicar de uma forma tranquila assim para você entender você você consegue comprar um consórcio de familiar precisa

entender Qual o grau de parentesco disso aí se a gente tá falando de filho e pai de irmão de irmã de cônjuge não faz tá cônjuge não faz é de primo de prima de Tio etc se for tio se for primo eh consegue fazer se for sobrinho não consegue fazer na grande maioria dos administradores se for pai ou filho e mãe ou filho O Rol de administradora já diminui Mas ainda é possível de ser feito se for irmão irmã também tá então precisa entender o grau de parentesco mas essencialmente você vai você vai precisar entender

Qual o grau de parentesco quem tá comprando de quem a parte partir disso essas informações vão Pra análise é selecionado uma administradora que permite esse tipo de operação uma proposta é trazida para você e a partir disso você implementa por exemplo eu já fiz retr patrimônio com meu sogro via financiamento meu sogro tinha imóvel quitado Inclusive eu tô pensando até em fazer de novo financiei o imóvel dele eh enfim levantou capital massa fiquei com recurso livre financiei minha dívida em 360 meses multipliquei esse recurso por Três já em pouquíssimos anos entendeu pouquíssimos anos então Eh

faz muito sentido depende um pouco da estruturação por que que eu fiz com financiamento porque eu não queria tirar nenhum dinheiro do bolso então entre fazer um consórcio e tirar 30 40% do dinheiro do meu bolso e fazer com financiamento e não tirar nada e multiplicar E aí sim minha a ti é infinita é muito melhor a gente fazer isso e a tia é infinita percebe eh e garantir que ele não terá Prejuízo na negociação bom aí tem que entender um pouco o que que você tá chamando de prejuízo mas assim o que que eu

consigo enxergar se você tem um um parente seu que tem um bem e você vai fazer um retr patrimônio com ele imagina que você vai comprar o o bem dele ele vai deixar de ter a propriedade desse bem a propriedade desse bem vai passar a ser sua eh alienada obviamente ele vai manter a posse então o que você pode fazer é pagar uma fração inha para ele Do valor que você botou no bolso a título de remuneração e você obviamente fazer um contrato de gaveta de dizer que aquele bem é dele ele vai ser transmitido

ele vai ser devolvido para ele após a conclusão da operação né Mas funciona muito bem com parente quero ver uma coisa legal de você fazer se você tiver um imóvel ele tiver um imóvel um compro do outro ao mesmo tempo então isso aí é muito legal ser feito tá eh só imagino isso assim Só muito cuidado se Fizer via consórcio existe um saldo devedor atrelado no imóvel se ele for vender ele pode ter problema porque eh a outra pessoa vai comprar ela vai comprar já alienada a salo devedor maravilha mas assim ela não vai poder

colocar financiamento ela vai ter que enfim continuar com consórcio ali senão ela vai ter uma taxa de administração a pagar né esse é o único ponto então evitar fazer retr patrimônio com Imóveis que ten a propensão de serem vendidos Nos próximos trê anos Lívia como funciona o lance fixo pro consócio Boa pergunta querida num consórcio tem várias categorias de lance o lance ele é uma o lance fixo ele é uma dessas categorias então é como se todo mundo acordasse em dar o mesmo número entendeu por exemplo o lance livre é um leilão Lance livre é

um leilão quema mais ganha o lance fixo todo mundo acorda no mesmo percentual todo mundo dá o mesmo percentual E aí é feito um Sorteio dentro dessa pequena categoria de pessoas então no lance fixo todo mundo dá o mesmo lance existem administradores em que por exemplo o lance fixo é de 30% 20% desses 30 20 20% dos 30% ou seja eh lance fixo de 30% sendo que 20% pode ser utilizado com lance embutido E 10% você tem que pagar do lance do bolso soma da 30 tá então vamos fazer um exemplo numérico para ficar claro

uma carta de r$ 1.000 você vai Fazer lance fixo de 30% 20.000 sai do crédito da carta ou seja ela passa a ser uma carta de 80 e 10.000 sai do seu bolso Só que todo mundo dá o mesmo lance fixo o dinheiro só sai do seu bolso evidentemente quando você for contemplado então o lance fixo é isso por que que vale a pena você dar lance fixo porque é uma segunda categoria de sorteio é o meio-termo entre sair dinheiro do seu bolso e aumentar muito a chance de contemplação Por que que a Gente não

quer ficar no lance livre e dar um lance para ser contemplado porque na estratégia de autoconstrução quanto menos dinheiro sair do nosso bolso melhor então nós priorizamos sair menos dinheiro do bolso Por que que a gente simplesmente não fica no sorteio Então porque no sorteio nossas chances são infinitamente menores Então a gente vai pro meio do caminho D lance fixo porque nessa categoria existe um distorção positiva entre risco retorno e Probabilidade tá é isso eh Mauro de novo na estratégia de aluto quitação se Afinal na estratégia de auto quitação você ao final deve vender para

ter liquidez e reinvestir perfeito mestre e fenômeno seu raciocínio Exatamente porque pense se você fizer isso eh você pode tanto ter a liquidez e você pode de repente pegar esse dinheiro dar entrada em quatro outros apartamentos e repetir a estratégia só Que veja que são tempos longos né até o imóvel ser quitado na prática se você fizer com tabela saque a parcela vai começar alta ela vai diminuindo se for com financiamento aí você pode ir antecipando a quitação desse bem também e caso você não queira vender você pode simplesmente pegar sua estratégia de autoconstrução pegar

as cartas contempladas e gerar capital a partir disso porque aí você não se desfaz do seu bem você começa a montar uma Carteira Imobiliária e ao invés de você se desfazer do bem você agora o seu imóvel tá quitado e você gerou o capital a partir disso o seu inquilino vai pagar não agora o seu imóvel mas agora a aquisição do dinheiro que Você levantou o dinheiro que Você levantou e esse dinheiro que Você levantou você pode fazer o que você quiser tá Jader com [Música] relação assunto fazer venda de forma eh Jader as estratégias

de cashback avançado a gente tem tanto trilhas de conteúdos que falam minhas que falam sobre o assunto quanto uma imersão específica nisso esses dois materiais falam de quatro tipos de promoções que podem fazer você ter muito resultado no horizonte de seis meses porque elas acontecem algumas numa esfera anual algunas numa esfera semestral tá são promoções como bateu ganhou como bumerangue como aquisição bonificada Então tem tem tem quatro promoções que você foi Sniper durante o ano você vai ter muito resultado principalmente envolvendo programa de fidelidades eh e bons cartões o bateu ganhou essencialmente do Santander bumerangue

tem de algumas mas assiste esses dois veículos E caso você sinta dificuldade fala com o seu personal advisor que ele te conecta com alguém que entende muito do assunto Tá Eric tem um e-commerce seria vantagem de Crédito comur eh não tem um e-commerce dropshipping seria a vantagem pagar os fedores com cartão de crédito mesmo com curo de of pensando em milhas e pontos de cartão cara não acho que você vai trocar de dinheiro no final da contas porque assim se você tá falando de of Provavelmente você tá falando de de uma compra internacional né se

você tá falando de uma compra internacional eh por si só o IOF é a chata margem de pontos e milhas que é enfim se for muito Pouco ali é 3.8% for muito pouco se for se já era e se você tiver falando de compras internacionais em outra moeda pior do que o IOF vai ser o spread que você vai tomar na no na Transação da moeda no dólar é como se o dólar real fosse R 5 e você estaria pagando R10 r20 por ele então a conta não fecha Inclusive tem algumas estratégias envolvendo pontos e

milhas com eh com compra de moeda estrangeira com contas da nomad enfim de de algunas eh Não costumo fazer isso nunca fiz mas sei que tem então vale dar uma pesquisada sobre o assunto eh Bruno Adrian para fazer hoje um financiamento na Caixa eh para fazer hoje um financiamento na Caixa de 500.000 custo efetivo Total tá em torno de 11.2 os lanica atual 10.75 M faz sentido financiar faz sentido financiar porque você vai est e diferindo o pagamento de um bem e você vai estar Deixando de se descapitalizar então assim se a gente tiver considerando

únicamente a hipótese do seu dinheiro ficar na SELIC até o vencimento de fato financeiramente não faz sentido mas faz sentido pensando no custo de oportunidade de você ter dinheiro na mão e de você poder aproveitar a oportunidade pensando no mundo que a gente tá falando aqui que é o mundo da construção de patrimônio faz super sentido você financiar porque esse outro Dinheiro pode ser utilizado para diversas outras coisas então sim mas ainda assim BR não eu acredito que você consegue melhorar um pouco esse custo efetivo Total tá eh infelizmente a gente sabe que existe muo

muita venda casada por aí mais quando você compra alguns produtos do banco eles te disponibilizam uma taxa melhor o que é uma desgraça eh mas às vezes faz sentido na ponta do lápis né as minhas incorporações pras minhas Operações de incorporação às vezes eu costumo fazer isso né Eh simplesmente eh aceitar essas taxas e entender que é do jogo né mas enfim Acontece muito Maravilha turma preciso passar com vocês aqui o guia pra gente finalizar por hoje só garantir que não deixei ninguém de fora acho que é isso mesmo show eh deixa eu passar com

vocês deixa eu passar com vocês aqui um guia que a gente preparou que é um guia bem legal sobre um guia de 100 Passos O que que a gente tentou fazer aqui ficou muito legal a gente pegou a construção de patrimônio algum alguns cases by the bookers assim que trilharam a jornada toda um pouco do que mais me deu resultado na minha jornada compilamos um guia de 100 passos que se você implementar você vai garantir a implementação da maior parte dos mecanismos e você vai ter muito resultado isso aqui é como se fosse assim o

guia de bodo perfeito da Construção de patrimônio pensando no zero ao 100 tá eh não vou passar todos os passos porque são 100 mas vamos dar uma olhada por cima ele passa por todas as etapas planejamento financeiro w Skills construçõ de patrimônio E por aí vai deixa eu só achar a tela do zoom aqui que eu perdi achei eh ué pera aí agora vai não Foiar que top aqui com vocês me confirmem por favor vocês estão vendo minha tela eu mudei aqui o formato tão vendo show Maravilha beleza pessoal guia de 100 passos de construção

de patrimônio na ferramenta que vocês vão receber tá e sugiro imprimir em papel para vocês entenderem isso aqui como guia de bordo de vocês eh analise todas as ações e tente entender o por que elas estão ali tá porque pergunte-se porquê primeira parte O wealth Skills ações de organização financeira cancelar cartões política de obz estruturação de cartões de trinca eh as 10 ações simples e Poderosas para economizar eh eliminar produtos financeiros ruins tá produtos ações que vão te gerar autoconhecimento eh ações de eh para para você auditar o seu orçamento com uma faixa de gastos

mais mais eh prejudicial né que são os gastos de R A R 400 isso aqui é um pouco de visão de Futuro pensando em priorização financeira eh Muito legal essa parte de off Skills implemente tudo serita com isso planejamento financeiro a gente começa a falar um pouquinho mais de métricas um pouquinho mais de números para você eh ter domínio dos seus números e seu processo de crescimento Então fala muito da ferramenta de consolidação patrimonial que a gente disponibilizou para vocês eh uma identificação para funda do seu Orçamento para você entender fazer o annese de para

onde seu dinheiro vai eh e de qual percentual de renda comprometido com dívidas juiz e dívidas totais eh Fala um pouco de saúde financeira preenchimento do workbook muito importante muito legal essa ferramenta tá workbook manual da vida rica eh Fala um pouco de índice de bent markting índice de referência que você tem que ter como padrão de índice de poupança orçamento e tudo mais então Aqui fala de 0% do orçamento com dívidas Ruins 15% com orçamento então é um é é um são conquistas progressivas aqui né talvez no momento presente talvez você já esteja cumprindo

todos os requisitos desses três por exemplo e tá tudo bem você tem que entender que do zero ao 100 ali são 10 passos que você precisa dar o cheque no checklist né são aportes mensagens que vão aumentando também em relação à sua renda né 5 10 20 40 se você não conseguir chegar na 40 Fique Tranquilo mas mas dese o melhor eh determinação da reserva de valor B bons cartões de crédito tração de cartão eh algumas ações que vão te ajudar a a reduzir o risco da sua estratégia de investimentos aplicação nos mecanismos né aenda

fica escalonado de TR da escala aqui tem toda a definição de de vértices dos dos títulos eh planejamento de proteção patrimonial também eh fase de construção de ativos enfim implementação de indicadores que nós Falamos na parte de planejamento financeiro Então são ações homeopáticas e muito poderosos e aqui fala de construção patrimonial né Eh Fala um pouco de diversificação consórcio mercado imobiliário ter um plano eh acompanhar o crescimento patrimonial através do do patrimônio líquido eh garantir que os ativos são geradores de renda e principalmente analisar mês a mês o índice do quarto caminho é esse cara

que eu quero que seja o melhor Amigo de vocês tá eh e e garantir a aplicação de mais de um mecanismo né você não precisa implementar todos até porque é quase impossível mas eu diria que uns dois ou três aí você consegue implementar juntos e eh não precisa ser todos mas se você implementar dois ou três com maestria pro seu momento você vai ter ter muito resultado e se você tiver qualquer dúvida envie uma mensagem no seu grupo Então fale com o seu personal advisor Beleza turma pessoal muito obrigado pelo pelo encontro de hoje foi

muito legal eh a gente tá falando de muito conhecimento enfim eu tenho que me esforçar aqui para controlar um pouco a dose de tudo que eu falo com vocês porque é muito conteúdo é muita coisa para passar para vocês espero que vocês tenham gostado parabéns por vocês estarem aqui tá uma honra para mim ter todo todos vocês aqui espero que vocês tenham gostado conte muito com todo o time contem muito comigo também Se tiverem com qualquer dúvida só levantar a mão pedir ajuda pro pessoal que eles estão super capacitados para ajudá-los tá beijo grande excelente

final de semana fiquem bem e até breve