Comment blanchir de l'argent ?

[Musique] c'est un record en Europe en Espagne la police a annoncé la saisie de 25 millions d'euros en liquide contre le plus important réseau de blanchiment de fonds en Europe les pirates les trafiquants de drogue et tous les criminels partagent un sujet de préoccupation ils doivent dissimuler l'origine illicite de leur argent ils doivent le blanchir on a généralement une vague idée de comment ça se passe mais est-ce que ça correspond à la réalité pour vérifier ça on a épluché des livres d'experts déniché des dossiers d'instruction du FBI et monitorer des dizaines de forums sur telegram et on a découvert des méthodes qui frôlent le génie ça commence avec des combines artisanales comme des faux gains au PMU ou des chaînes de kebab puis il y a l'utilisation de marchés parallèles comme les casinos ou les crypt et ça finit par des réseaux complexes de milliers de sociétés fictives conçu par des experts sortis d' Harvard laissez-moi vous présenter l'iceberg du blanchiment [Musique] d'argent si vous êtes une petite frappe de l'arnaque au SMS et que vous obtenez des virements frauduleux il y a une première question qui se pose vous pouvez pas envoyer l'argent directement sur votre compte perso sauf si vous voulez que la police sonne chez vous alors alors à qui l'envoyé pour répondre à cette question ce qui nous a paru le plus évident c'est d'aller voir à un endroit que on connaît bien les boucles télégram des cyberciminels dans ces conversations on a notamment trouvé des ebooks qui sont de véritables manuels du blanchiment en général il s'accorde sur une stratégie qui permettrait d'ouvrir des comptes en banque sans jamais utiliser son vrai nom le vol d'identité la première étape c'est de récupérer des photos de pièces d'identité c'est beaucoup plus simple que on pourrait le penser ils vont par exemple mettre une annonce de location d'appartement sur le boncoin et ensuite exiger de tous les candidats une photo rectoverso de leur passeport c'est d'ailleurs pour ça qu'il faut toujours mettre un filigrane sur ces documents si vous voulez ouvrir un compte dans une banque traditionnelle une pièce d'identité volée ça va pas suffire les banques applique désormais ce qu'on appelle le No your customer des contrôles toujours plus stricts qui exigent par exemple que vous vous preniez en vidéo avec votre webcam ça ça paraît difficile à contourner sauf que il y a des petits malins qui ont examin à la loupe les protocoles de toutes les néobanques et ils ont trouvé des failles ce guide par exemple détaille toute une méthode pour tromper ldia vous chargez la pièce d'identité volée et un selfie que vous aurez aussi demandé à votre victime sur le boncoin et ensuite vous êtes censé vous filmez au lieu de le faire vous allez contacter le service client et dire que votre caméra est cassée et là visiblement ils vont vous dire ok à la place vous nous envoyez un justificatif de domicile vraiment le truc le plus facile à trafiquer il change le nom et l'adresse sur une facture et c'est banco bon naturellement si on vous parle de cette technique c'est que elle ne fonctionne plus mais vous voyez l'idée on va surtout apprendre plein de trucs sur la finance et démystifier la finance c'est exactement l'objectif de notre partenaire du jour trade republque trade republque c'est une banque qui est en train de tout exploser en ce moment avec une recette hyper simple une interface ultra minimaliste et la possibilité de placer votre argent avec des frais ridicules leors Paris c'est de pousser naturellement les gens à investir un peu d'argent tous les mois là tout est hyper transparent et fait pour ça les plans d'investissement programmés sont sans frais leur nouvelle carte de crédit en acier n'a aucun frais récurrent et vous donne un saveback de 1 % sur tous vos achats et enfin l'argument qui m'a fait aller chez eux c'est que les espèces qui dorment sur votre compte vont elles aussi vous faire gagner 3,75 % d'intérêt par an c'est une grosse institution européenne régulé et malgré cette agressivité ils sont rentables mais puisque ça rendait autant d'entre vous perplexe j'ai décidé d'en parler avec Mathias leur directeur Europe dans une interview non répertoriée le lien est dans la description on revient à nos amateurs du CRIM qui tente d'ouvrir des comptes bancaires mettons que vous ayez réussi à obtenir un virement frauduleux sur un compte bancaire qui appelleent aussi un Bank drop ça n'est que la première étape en fait vous pouvez pas laisser l'argent dormir dessus parce que dans les heures qui suivent les banques vont communiquer entre elles et le compte va être gelé [Musique] donc les scammerers anticipent en se procurant des cartes de crédit pour retirer du cash le plus vite possible bien sûr ils la font pas livré chez eux mais à l'adresse d'un appartement ou d'une maison inhabitée par exemple ils identifient un bien sur le site d'une agence immobilière et ils vont mettre leur nom sur la boîte aux lettres ensuite pour ouvrir cette boîte ils font comme tous les postiers et les livreurs ils achètent une clé passe partout à 15 balles si on se projette un peu on peut s'imaginer qu'avec cette méthode il est possible d'engranger chaque mois entre 2 et 3000 € en cash et ce qui est bien avec les espèces c'est que c'est Intraçable si vous jouez profil bas et que vous vous contenter de l'écouler dans la vie de tous les jours a priori personne ne va vous poser de questions en revanche si votre chiffre d'affaires décolle vous allez avoir un problème les piles de Ch vont s'accumuler sous votre lit et si la mauvaise personne tombe dessus ça va chauffer alors vous pourriez être tenté d'enterrer tout ça au fond du jardin pour préparer votre retraite au bah àass c'est notamment stratégie a adopté Pablo Escobar le patron milliardaire du cartel de médelline pour dissimuler ses milliards il avait demandé à des soufifres d'enterrer des sacs de cache aux quatre coins de la Colombie mais quand ces derniers revenaient Pablo les faisait pointer leur cach sur une carte et ensuite comme ça il était le seul à savoir où se trouvaient tous ces trésors il stockait aussi des tonnes de cash dans des entrepôts mais ce que raconte son frère c'est que c'était vraiment pas la panassée l'humidité les insectes les intempéries faisaient moisir les billets il y avait aussi les rats qui à eux seuls grignotaient 10 % des dépôts donc stocker du cash ça paraît pas si malin une meilleure idée ce serait d'injecter discrètement cet argent sur vos comptes bancaire comme ça vous pourriez épargner et faire des achats plus intéressants mais attention les banques surveillent très attentivement les dépôts en cash très vite elles vont vous demander un justificatif qui prouve l'origine des fonds comme par exemple un certificat de vente d'un bijou et si elles ont le moindre doute elles vont remplir une déclaration de soupçon une note directement transmise à l'Agence Française antiblanchiment pour contrer ça les criminels ont adopté une autre technique popularisé par Pablo Escobar le strtrouphage ça consiste à fractionner une somme importante en de multiples versements sur de nombreux compes pour passer en dessous des écrans radar comme des des petits schtroups typiquement les dealers utiliseraient leur famille élargie pour ouvrir des centaines de comptes mais ça est-ce que ça peut marcher longtemps selon le juge d'instruction les parents de Farid ont une capacité d'épargne très forte sans rapport avec leur train de vie d'ailleurs entre 2006 et 2010 les revenus déclarés les rendaient souvent non imposable aujourd'hui les banques s'appuient sur des logiciels très performants pour identifier des patterns de strtrouphage en réalité si vous voulez déposer de grosses sommes sans éveiller les soupçons il y a qu'une solution il faut pouvoir justifier son origine ce qui est compliqué c'est que c'est de l'argent volé donc vous pouvez pas dire la vérité mais il existe des techniques ingénieuses pour tromper les banques comme par exemple les faux gains au jeu c'était notamment la méthode préférée du dernier Parin français Francis le Belge vous passez votre journée au PMU et quand il y a un champion qui remporte un gain vous lui proposez de racheter son ticket moyennant une petite commission quand vous retirez votre gain sur la bande de paiement vous allez obtenir un magnifique temps de la Française des jeux en 2017 on a découvert qu'une bande criminelle avait poussé cette stratégie à un niveau industriel ils avaient créé un réseau d'une centaine de complices tous installés dans des PMU et il rachetai les tickets gagnants à l'appel bon par contre ils envoyé tous les tickets dans un seul bar tabac à onesob bois pour être encaissé en gros chaque semaine on assistait dans ce PMU à des gains de plusieurs milliers d'euros autant vous dire que ça a fini par se voir une autre combine encore plus efficace c'est la fausse vente aux enchères disons que vous voulez déposer à la banque 10 fois plus d'argent par exemple 90000 balles d'abord vous allez mettre aux enchères un objet d'art un masque aborygène ensuite un complice va participer à la vente et surenchérir jusqu'à proposer un prix démesuré sur lequel personne ne peut s'aligner déduction faite des frais du commissaire priseer et de la Commission du complice vous pouvez désormais justifier un dépôt de 90000 €. et bien sûr votre masque aborigène il reste à la maison selon certains experts le marché de l'art contemporain serait surévalué de 20 % juste à cause du blanchiment et si on regarde un peu les vents de ces dernières années de près il y en a qui sont quand même très très bizarres en 2014 un tableau de Bilal estimé 80000 € est vendu 158000 pire encore en 2005 un propriétaire mystérieux propose à la vente le baiser de l'Hôtel de Ville estimé à 20000 €. il est vendu le lendemain 184960 €.

un peu bizarre quand même c'est des techniques qui fonctionne mais attention les criminels ne doivent pas en abuser parce que s'ils déposent des grosses sommes alors que officiellement ils ont peu de revenus il y a un autre acteur qui va se poser des questions c'est les impôts on a déjà commencé à faire tourner unensble d'algorithmes sur les particuliers notamment sur effectivement des entre guillemets anomalies de train de vie ils doivent absolument donner l'impression que cet argent est gagné de manière légitime et pour faire ça il existe en fait une méthode diabolique c'est de créer des entreprises de façade des coiffeurs épiciers kebab des dizaines de petits commerces les un à côté des autres sur une même rue fermé en pleine journée aucun client vous avez une épicerie deux épiceries un salon barachicha qui qui voisine avec de la grillade à emporté on a encore des tacos tout est fermé encore une épicerie c'est la trè en l'espace de 25 m voilà et c'est là où on commence à avir un soupçon d'argent sale et de blanchiment vous ouvrez un commerce qui brasse du liquide et dans votre chiffre d'affaires mensuel vous intégrez discrètement votre argent sale dans le fond vous avez même pas besoin de créer une activité rentable mais si vous voulez gérer votre business comme un homme d'affaires vous allez devoir tenir ce qu'on appelle une double comptabilité d'un côté vous tenez une compa secrète qui distingue les flux d'argent sale et d'argent propre et de l'autre une comptabilité officielle que vous présentez aux impôts et aux URSAF et dans cette dernière il y a une erreur à ne pas faire c'est de négliger les charges d'exploitation il faut absolument que les charges soient cohérentes avec le chiffre d'affaires si vous vendez des kebabs à 5 € et que vous déclarez 300000 € de chiffre d'affaires et ben ça veut dire que vous avez vendu 15000 sandwich donc il faut que vous ayez acheté 15000 pains beaucoup se font avoir comme ça avec tout ça si vous avez pas encore de scrupulle vous vous retrouvez à la tête d'une vraie PME criminel petit à petit vous allez pouvoir acheter des restaurants des entreprises du BTP des supermarchés tout un réseau de commerce qui vous permet de blanchir toujours plus d'espèces mais si vos revenus continuent d'augmenter il y a un moment où les méthodes traditionnelles ne vont plus suffire il va falloir passer au montage [Musique] financier disons que vous délaissez les arnaques au sms pour des escroqueries plus lucratives comme par exemple du fichier ciblé ou des arnaques au président là vous allez obtenir des virements 100 fois plus gros et malheureusement un virement de 100000 € d'une entreprise vers individuel liydia ou Paypal ça ne va pas passer c'est trop grillé la banque émetttrce va le marquer comme douteux et le suspendre non si vous voulez que votre virement échappe à la détection il faut que votre compte en banque soit plus rassurant et qu'il provienne d'une grande banque traditionnelle le problème c'est que dans ce genre d'établissement c'est quasi impossible d'ouvrir un compte en usurpant une ident sans se rendre physiquement à un guichet alors comment faire et ben il existe une alternative qui consiste à recruter une mule financière une mule c'est quelqu'un qui va prêter son compte pour faire transiter de l'argent bon clairement personne n'accepterait de faire ça connaissance de cause quand l'entreprise va s'apercevoir qu'elle s'est fait déposséder elle va appeler sa banque et la première personne chez qui la police va toquer et ben c'est la m elle risque l'interdit bancaire 375000 € d'amende et 5 ans de prison donc les criminels ne sont pas fous et ne jouent pas cartes sur table ils utilisent de la manipulation une stratégie classique c'est l'arnaque sentimentale vous séduisez un célibataire frustré sur Internet vous tissez une relation avec lui et vous résistez à la tentation de lui soutirer de l'argent parce que vous voyez plus loin pendant des années vous allez pouvoir lui demander des petits services à base de transfert par exemple une femme raconte qu'elle était persuadée d'avoir une relation à distance avec la star tyayler Perry en réalité c'était une arnaque qui a duré 13 ans mais bon l'arnaque sentimentale c'est quand même laborieux alors si vous êtes pas un broueur dans l'âme il existe une autre stratégie plus subtile qu'on a découvert les fausses offres d'emploi les criminels vont ouvrir un poste de chargé d'affaires financières rémunéré 5000 € par mois une fois recruté l'heureux élu va probablement réaliser que son emploi se résume à passer des ordres de virement mais avec le salaire qui gagne est-ce qu'il a vraim vraiment intérêt à se poser des questions malgré tout si vous en restez là vous allez probablement vous casser les dents parce que les banques sont de plus en plus suspicieuse sur les virements de comptes d'entreprise vers des comptes individuels pour tromper leur vigilance il faut aujourd'hui aller encore plus loin et utiliser une société écran trouvez-vous un pays où on peut créer une entreprise de manière anonyme comme par exemple l'état du Delaware c'est leur spécialité là-bas il y a 2 millions d'entreprises pour 950000 habitants il y a même une adresse qui héberge carrément 300000 entités ensuite nommez à la tête de votre boîte un mandataire un homme de paille qui va gérer l'entreprise en votre nom faites-lui ouvrir un compte bancaire professionnel en France et vous aurez un Bank drrop des plus crédibles naturellement depuis ce compte vous allez pas pouvoir retirer 100000 € en cash du coup ce qu'il va falloir faire c'est une chaîne de virement vous allez fractionner l'argent sal sur une multitude de comptes dans un réseau suffisamment Toufu pour perdre les enquêteurs pour construire ce montage vous devez recruter des dizaines de nouvelles mules à la tête d'autant de sociétés fictives une tâche extrêmement chronophage que vous pourrez plus gérer seul donc il faut embaucher des managers intermédiaires qu'on appelle dans le jargon des éleveurs c'est eux qui sont spécialisés en recrutement De Mul et cette fois ils vont annoncer la colleur parce que pour 2 % de commission il y a des tas de gens qui sont prêts à faire des transferts ils vont aussi s'assurer de la fiabilité de la chaîne en faisant des petites transactions test pour être sûr que l'argent arrive bien à destination l'autre sujet c'est que au vu des montants des transactions chaque banque va exiger des justificatifs pour régler ce problème il faut donner aux entreprises des activités fictives et tisser des relations commercial entre elles vos mandataires vont signer des faux contrats et des fausses factures par exemple une livraison d'ordinateur c'est une technique très difficile à DEL parce que le responsable conformité il va pas se rendre au port du Havre pour ouvrir les ur cependant attention quand vous rédigez vos factures il y aurait des erreurs à ne pas commettre on a découvert dans une banque létonne que des employés corrompus avaient écrit un guide de fausse facture pour les nuls Avec des conseils très précis par exemple sur les conditions de livraison des marchandises si vous livrez un gros volume vous devez choisir comme destination une usine près d'une gare ou d'unort sinon c'est pas réaliste autre instruction pour des montants inférieurs à 50000 € il faut absolument é éit les nombrees ronds parce que dans la vraie vie alé monant ne tombe jamais sur les sommes pilepoil sauf si vous fait du blanchiment maintenant quand bien même les criminels multiplient les transactions si leur argent reste en France trackfin ne va avoir aucun mal à les rattraper l'agence travaille avec toutes les banques et peut accéder à n'importe quelle donnée c'est ce qu'on appelle le droit de communication il faut que vous ajoutiez un nouvel ingrédient à votre cocktail les frontières en fait Tracfin n'a pas d'autorité sur les banques étrangères pour obtenir des informations il doivent faire une demande de coopération à leurs homologues étrangers ça peut prendre du temps et certains États sont plus constructifs que d'autres conséquence selon un ex-decteur de banque les frontières sont ouvertes aux voleurs mais fermées aux juges et aux policiers justement récemment un gang sud-africain a utilisé cette méthode après une arnaque au président spectaculaire ils ont d'abord fait atterrir leur butin sur un bankdrop aux États-Unis ensuite l'argent a été parachuté sur trois comptes en Afrique du Sud puis disperser dans une dizaine de banques pour finalement atterrir sur le compte individuel des criminels et être converti en voiture de luxe sauf que ils se sont fait attraper parce que aujourd'hui franchir une frontière ça ne suffit plus en fait dans les années 90 les États se sont dit qu'il fallait absolument qu'ils arrivent à mieux travailler ensemble et ils se sont dit ok on va créer dans chaque pays une cellule de renseignement financier et toutes ces CRF vont collaborer entre elles le plus possible pour suivre les transactions et là dans le cas du gang africain ça a marché finsen la trèspuissante CRF américaine a appelé la cellule d'Afrique du Sud qui a retracé le chemin de l'argent et gelé tous les comptes du coup en tant que grand mafieux qu'est-ce que vous pouvez faire d'abord il est possible de multiplier les franchissements de frontières dites-vous que chaque nouveau pays c'est des demandes de collaboration et des emmerdes supplémentaires pour Tracfin en quelques minutes vous allez faire circuler des centaines de milliers d'euros mais derrière les enquêteurs ils vont peut-être mettre 6 mois à obtenir les informations dans chaque juridiction pour avoir la Big Picture et dans l'interval vous aurez changé tout le circuit un autre élément si vous voulez être sûr de semer vos poursuivants c'est de passer par des pays qui cultivent le secret bancaire c'est l'idée que les banques devraient protéger votre vie financière des regards indiscrets notamment de l'État il y a un curseur extrêmement variable selon les pays en France et aux États-Unis on peut dire que il est nul les impôts ont accès à tout en revanche au vanatu ou dans les îles Vierges il est au maximum même les autorité ne voi rien c'est ce qu'on appelle des paradis bancaires ou encore des trous noirs de la finance dans les années 80 il y a un gêné de la finance qui s'appelle Franck Jurado et qui a poussé cette stratégie à un niveau industriel à cette époque le cartel de Kali a un problème il stockent leurs trésors de guerre sur des comptes au Panama mais l'argent n'est pas protégé au moindre soupçon les États-Unis vont pouvoir faire pression sur le petit voisin pour enquêter et geler les comptes mais le cartel a réussi à recruter un brillant économiste colombien diplômé de Harvard Franck Jurado rémunéré 1000 dollars par jour il va imaginer pour eux un montage ultra sophistiqué dont il décrit tous les rouages dans un mémoire de 20 pages il crée un processus en cinq étapes qui passe par des pays différents et des paradis bancaires et qui vise à ajouter à chaque fois une nouvelle couche de fuscation c'est ce qu'on appelle la classification de Jurado pendant 3 ans l'argent va transiter du Panama vers 16 pays 68 banques et 115 comptes Jurado fait ce qu'on appelle une cavalerie il multiplie les transactions inférieures à 100000 € pour que les millions atterrissent finalement dans une poignée de société écran en Europe son idée c'est que toutes ces sociétés investissent ensuite en Colombie dans des activités propices au blanchiment mais pendant que l'argent transite entre la phase 3 et 4 entre Monaco et la Suisse il se passe un événement inattendu sa banque à Monaco fait faillite les comptes sont audités et on découvre des milliers de transactions douteuses liées à Jurado et sa famille la police fouille sa maison au Luxembourg et elle découvre son carnet avec les détails de toutes ces opérations Jurado s'est fait arrêter mais cette stratégie est plus que jamais valable en 2020 Europol a démantelé une organisation tentaculaire qui proposait au cybercriminel un service de blanchiment en kit contre une commission de 50 %. le syndicat fournissait au clients un bankdrop et l'argent circulait ensuite dans un réseau de sociétés fictiv d'abord dans le pays d'origine puis à l'étranger pour finalement atterrir sur un compte au choix du client propre voilà vous êtes désormais capable de faire disparaître des centaines de milliers d'euros mais il reste une décision à prendre où mettre tout cet argent cette fois c'est pas du cash donc vous pouvez pas l'injecter dans des petits commerces vous pouvez pas non plus le virer sur un compte en France parce que le fisque vous attend au tournant en fait la meilleure solution c'est peut-être de cacher votre trésor dans un paradis bancaire vous aurez pas aidé du nombre de gens qui font ça les 3500 Français les plus riches cacheraient dans ces pays plus de 150 milliards d'euros et ça ne les empêche pas du tout d'en profiter en France concrètement voilà comment ça se passe vous déposez votre argent sur le compte d'une société écran géré comme toujours par un prêtenom officiellement rien ne vous rattache à cette société et personne à part quelques initiés ne sait qu'elle vous appartient mais cette société vous embouche pour des missions de conseil elle vous rémunère généreusement et même elle vous accorde des avantages en nature comme un véhicule de fonction une villa au bord de la mer bref elle vous met bien en parallèle si vous voulez absolument sortir du cash vous pouvez ouvrir un compte pour votre entreprise dans un pays proche de la France qui cultive le secret banquer comme par exemple la Suisse en Suisse vous aurez des cartes de retrait anonyme donc utilis partout dans le monde il y a pas votre nom il y a rien mais attention attention l'état vos surveill si vous déclarez des revenus modestes mais que vous avez le niveau de vie d'une diva ça va attirer les soupçons et vous allez finir comme h puppy h puppy c'est un tiktoker Nigérien qui s'était installé à Dubaï et sur son compte Instagram il justifiait sa fortune par trois mots magique real estate devvelopper mais sur les réseaux il pouvait pas s'empêcher d'afficher un train de vie complètement indécent du coup les Américains ont creusé et ils ont appelé la police de Dubaï dans sa maison on a trouvé 21 ordinateurs 47 téléphones 40 millions de dollars en espèce et 13 voitures de luxe hpy était en réalité l'architecte d'un réseau mondial de blanchiment donc faites profil bas et plutôt que de cramer votre pognon gérez votre argent en bon paire de famille vous pourriez par exemple investir dans des sociétés en faillite qui sont à priori moins regardantes à ce sujet on a récemment découvert qu'une mafia russe ciblait en particulier des clubs de foot en difficulté c'est complètement ouf au Portugal il y a un club qui s'appelle UD Leria et qui s'est longtemps illustré en première division sauf que en 2012 c'est la déroute et il termine dernier du championnat ils sont donc relégué au niveau régional et le club fait fight mais voilà que sorti du néant apparaît un généreux bienfaiteur Alexandre tolstikov comme vous vous en doutez il n'est pas breton et dit au club qu'il est agent de joueurs en Russie et il déclare qu'il représente de mystérieux donateurs qui voudraient aider le club à s'en sortir en quelques mois il gagne la confiance de tout Lebard et il leur propose un plan pour sauver l'équipe toutefois il impose une condition racheter l'entreprise bien sûr les modalités de ce rachat sont un peu bizarres parce que le club va partir désormais à 70 % à une elle-même détenue par un groupe russe qui lui-même dépend de plusieurs sociétés écran enregistré dans des paradis fiscaux en fait personne n'est capable de dire qui est le vrai propriétaire et d'où vient l'argent mais grâce à lui le club repasse en ligue 3 donc ça donne pas envie de chercher aujourd'hui on peut encore acheter des entreprises comme ça en cachant son identité réelle mais malheureusement pour les criminels ça va être de plus en plus compliqué depuis 2017 il y a une directive qui impose à toute société non côtée de déclarer l'identité de c'estes bénéficiaires effectifs en effet pour l'instant seulement 2 tiers des entreprises se sont soumises à cette obligation mais année après année la pression ne fait qu'augmenter donc il faut aller voir ailleurs et ça tombe bien parce qu'il existe un autre secteur très rentable et qui n'est pas soumis à une déclaration de bénéficiaaires effectifs l'immobilier plus de 33000 Demeurs ont été achetés par des personnes qui se disent chômeur étudiants ou femme au foyer ce sont probablement des prétenants 11 % des parcelles en France n'ont pas de propriétaire connu c'est un secteur tellement opaque que tous les criminels l'ont intégré à leur portefeuille d'investissement mais ça n'est pas le plus intéressant en réalité puisque l'immobilier pourrait résoudre votre principal problème aujourd'hui vous ne pouvez pas utiliser votre argent comme vous l'entendez vous vous faites prêter une villa vous investissez en sous-main dans des entreprises mais quoi que vous fassiez vous devez toujours respecter la règle numéro 1 votre train de vie doit être cohérent avec vos revenus déclarés le non respectes de ce principe àiko les trois derniers criminels dont on a parlé c'est le talon d'achile de tous les blanchisseurs et ce qu'on a pas attrapé c'est souvent grâce à l'immobilier si vous vous y prenez bien vous allez enfin pouvoir faire croire à l'état que vous vous êtes enrichi par des moyens légaux et que votre fortune est rigolo pour y arriver il y a une méthode qui a été popularisée par un certain meilleur lski lski c'était le conseiller financier de la Cosa Nostra la mafia italienne aux États-Unis il avait été traumatisé par la d'alcapone réputé intouchable et qui s'était finalement fait condamné pour fraude fiscale lansski veut pas faire la même erreur alors il commence par dissimuler l'argent de la mafia en Suisse et ensuite il élabore avec un banquier un système ingénieux pour pouvoir librement utiliser cet argent aux États-Unis ce système ça s'appelle le prêt àser d'abord lonski demande à la banque suisse si il peut souscrire un prêt de 5 millions de dollars pour obtenir un tel prêt on doit généralement montrer à la banque que on est solevable lski n'a pas besoin de faire ça il va simplement déposer à la banque en garantie la même somme il dépose 5 millions de dollars pour obtenir 5 millions ça paraît bizarre mais du coup aux États-Unis maintenant il peut utiliser cet argent sans complexe si on lui pose des questions il pourra dire que une banque étrangère lui a prêté cet argent à des conditions qui la regarde il va même pas avoir à payer d'impôt dessus et avec ses prêts adosser il va construire une ville de casino dans le désert j'ai nommé Las Vegas on remercie les Suisses pour Las Vegas dans les années 1950 les mafias américaines et siciliennes vont à leur tour utiliser cette technique grâce à ça ils parviennent à constituer un réseau de milliers de pizzaria tenu par des Italiens et qui leur permet de distribuer l'héroïne sur tout le marché américain c'est ce qu'on a appelé la pizza connection encore aujourd'hui le prêt adossé est très populaire en particulier chez les politiciens verreux je n'ai jamais eu de compte à l'étranger ni non ni avant j'ai commencé la politique avec ma femme nous étions riches on l'a fini pauvre Patrick balc Jérôme Cusac Thomas fabus ils auraient tous fait des prêts adosser mais vous pourriez peut-être taper encore plus fort si vous êtes pressé que vous avez de l'argent liquide à blanchir il est possible de combiner cette méthode avec une autre technique repérée par trakfin et apparemment très utilisé par les mafieux russes sur la Côte d'Azur la fausse spéculation immobili ça c'est incroyable ce qu'il commence par faire c'est qu'ils achètent un immeuble à un vendeur complice officiellement ils le prennent à 50 % de sa valeur disons à 1 million au lieu de 2 en réalité sous la table il complèteent avec du cash ensuite ils vont faire des travaux et après quelques temps ils revendent l'immeuble mais cette fois il les valalue pas à 1 million comme ils ont fait des travaux ils estiment que le bien a pris de la valeur et ils le vendent à 2 millions sur le papier ils ont fait une plusvalue à la suure de leur front et blanchi 1 million en cash bravo grâce à ces affaires vous êtes désormais un selfm man admiré par tous mais pour autant est-ce que vous arrivez à dormir la nuit votre circuit de blanchiment a beau être robuste il est entaché par un défaut il repose entièrement sur le système bancaire ce qui veut dire que ultimement il est traçable en y réfléchissant un peu il suffirait d'un sursaut de réactivité des banques ou de la pression des Américains sur un paradis bancaire pour que tout votre joli montage s'effondre il est donc temps de quitter les schémas tr additionnel pour des techniques plus [Musique] obscures si vous cherchez une alternative à la chaîne de virement il existe une première méthode très difficile à détecter qui s'appelle le blanchiment par le commerce il y a pas très longtemps la police irlandaise a démelé un gang d'arnaqueur au SMS qui utilisait cette stratégie pour exfiltrer des millions au Nigéria en gros voilà comment ça se présentait ils achetai en ligne tout un tas de produits de l'alcool des vêtements des ordinateurs et il se faisaent livrer tout ça au Nigéria et parfois en quantité énorme genre 1,7 million d'euros de médicaments tout ce qui comptait c'est que ça prenne pas trop de place et que ça se revende facilement c'est un moyen hyper simple de faire une transaction de valeur entre deux pays sans passer par le système bancaire mais cette méthode a malgré tout un défaut elle implique une logistique de dingue il faut gérer l'arrivage de tonnes de marchandises la distribution dans des dizaines de magasins en réalité il existe une autre approche plus simple et plus moderne ce sont les monnaaies parallèles est-ce que vous avez déjà entendu parler de roblox roblox c'est un jeu vidéo pour enfants une sorte de grande cour de récréation virtuelle qui rassemble 50 millions de personnes dans cet univers on peut acheter aux autres joueurs des accessoires et des jeux mais pour faire ça on est obligé d'utiliser une monnaie spécifique qui s'appelle le robux et ben à l'occasion d'un procès roblox a dû jeter un œil aux transactions sur son marché et ils ont réalisé que des centaines de personnes utilisaient en réalité leur monnaie pour laver de l'argent sale une fois converti en robux les fonds voyageaient vers des joueurs complices par des centaines de microractions certains accessoires pouvaient être achetés au même vendeur plus de 50 fois l'argent était comme ça dispersé puis reconsolider sur une poignée de compte pour finalement être reconverti en dollar cette technique marche tellement bien que en quelques années les criminels ont investi la plupart des marchés internes ou dérivés de jeux vidéo Minecraft FIFA fortnite mais il y a quand même une limite c'est la taille des marchés si vous fait des achats en masse même sur un groupe de joueurs ça va finir par se voir sur le marché steam de CSGO par exemple les propriétaires du jeu ont réalisé que 99 % des transactions servaient à faire du blanchiment du coup ils ont dû débrancher la bourse quoi alors que pour le coup il existe une autre catégorie de monnaie virtuelle qui pourrait vous permettre de brasser beaucoup plus c'est les cryptos si on en a pas parlé tout de suite c'est que les cryptos partagent grosso modo un inconvénient leurs transactions sont publiques tout le monde peut voir en temps réel d'où vient l'argent et où il va mais il y a quand même des outils qui permettent de créer du brouillard et s'il y a une organisation cybercriminelle qui a appris à les utiliser parfaitement c'est le groupe Lazarus Lazarus c'est le bras armé de la Corée du Nord une milice de pirates dont le seul objectif est de rapporter des gros sous pour financer le programme nucléaire de Kim jongun et il y a 5 ans ils se sont retrouvés face à un défi ils avaient réussi à voler 4 milliards de dollars en crypto sauf que tout leur portefeuille était sur liste noire si jamais ils avaient déplacé leur Bitcoin sur un Exchange pour les convertir en dollar leur fond auraiit été instantanément gelés alors ils ont trouvé une méthode d'opfuscation extrêmement ingénieuse qui s'appelle la chaîne de pelage en gros de temps en temps sans criergare ils se sont mis à déplacer les fonds très rapidement sur un grand nombre de portefeuilles à la suite en réaction tous ceux ceux qui les surveillent vont s'efforcer de suivre leur trac comme ça le plus vite possible pour ne pas les perdre de vue mais tous ces gens vont manquer un détail à chaque transaction les pirates détournent discrètement une partie infime du flux vers d'autres portefeuilles et c'est ces Bitcoin là qui vont convertir en dollar qui plisit dans une petite plateforme d'échange qui n'aura pas eu le temps de voir ce qui se passait et en fait c'est même pire que ça parce que les nord-coréen pour être bien sûr de semer tout le monde faisait des chaînes de pelage de chaînes de pelage et ça fonctionnait un peu en fait malgré l'ingéniosité du système les volumes étaient pas fous ils ont pu blanchir comme ça qu'une infime partie de leurs milliard du coup les pirates ont dû essayer autre chose un autre outil bien connu dans la crypto j'ai nommé les mélangeurs à l'origine les mélangeurs sont pas criminels en soi ce sont des services qui permettent de casser la chaîne de traçabilité en gros voilà comment ça marche vous transmettez vos Bitcoin à un pot commun qui va accueillir aussi les cryptos d'une dizaine de Cl tous ces bitcoins sont mélangés et ensuite dispersés sur de nouveaux portefeuilles avec des montants choisis au hasard et selon une temporalité aléatoire ce qui fait que de l'extérieur c'est très difficile de savoir d'où vient l'argent et où il va idéal pour nos pirates qui récupère un portefeuille non blacklisté mais là aussi il y a une limite c'est que la dilution ne fonctionne que si on injecte des petites quantités en réalité si on fait le compte de ce que les pirates ont réussi à blanchir de leurs 4 milliards depuis 2020 on obtient le résultat de 50 millions par an quand on y pense c'est pas beaucoup ce qui fait que il faut une dernière méthode qui permette de brasser des millions en échappant à toutes ces contraintes et j'ai nommé les casinos les Nord-Coréens l'ont aussi pratiqué brillamment en 2018 il parviennent à dérober 81 millions à la banque centrale du Bangladesh et pour faire disparaître cet argent il décide d'utiliser des casinos aux Philippines le plan est simple d'abord convertir l'argent en jeton ensuite jouer sur les tables et finalement échanger les gains contre de la monnaie sur des comptes de joueurs complices ou en espèce directement on peut se dire est-ce qu'il risque pas de tout perdre au jeu un expert raconte que dans des casinos marocains il y a par exemple des joueurs qui misent sur les 37 cases de la roulett ils perdent beaucoup mais au moins ils savent précisément le rendement de leur côté les pirates nord-coréens font encore mieux que ça ils vont jouer un jeu qui s'appelle le bakara ça ressemble au blackjack et si c'est joué d'une manière très précise il permet de minimiser les pertes à 10 % sur un grand nombre de parties évidemment mais 00 millions ça fait beaucoup de jetons à écouler quand même du coup pour optimiser le processus ils vont organiser des parties privées dans des salles fermées parties où il y a que des complices en fait semaine après semaine ils vont miser des valises de jetons qui sont ensuite convertis en monnaie puis envoyé dans d'autres casinos à MAAO où personne ne retrouvera jamais leur trac roblox Bitcoin on de casino avec cette technique vous devenez le Jeff Bezos du crime organisé à la tête d'une multinationale du crime qui vous rapporte chaque année des milliards mais du coup là même vos stratégies de blanchiment sophistiqué ne marchent plus les bitcoins et les casinos sont incapables de digérer autant d'argent et les banques ne sont pas aveugles du coup les milliards s'accumulent dans des piscines souterraines et vous commencez à vous demander si vous n'alz pas simplement de voir tout brûler jusqu'à ce que vous fassiez la découverte du plus gros montage de blanchiment d'argent au monde qu'on n jamais découvert la laverie automatique un jour il y a un homme en costard qui vient vous voir et qui vous fait une proposition déroutante il vous dit je peux blanchir vos milliards et en plus ça va pas vous coûter 10 ou 15 % de vos gains comme ce que payent généralement les mafias en fait ça va vous coûter que 0,1 %. comment c'est possible en fait votre mystérieux interlocuteur est ce qu'on appelle un Bank un banquier qui a trahi sa profession il détient une banque respectable il fait mine d'appliquer les règles antiblanchiment mais en souterrain il travaille pour le crime on pourrait penser que ce genre de comportement n'arrive que dans des petites banques régionales mais en fait pas du tout dans les années 2010 on a découvert qu'une banque de rang mondiale était de mèche avec des cartels mexicains les cartels récoltaient 50 milliards de dollars en espèce chaque année et tout le monde se demandait comment il parvenait à les placer si facilement dans le système bancaire et ben en fait ils étaient de mèche avec HSBC les passurs portaient des valises Samsonite ou des sacs de sport remplis de billets de 100 dollar fraîchement sortis des rues de Los Angeles Seattle Chicago ils arboraient souvent des vestes en cuir avec le symbole des cartels de Sinaloa au losetas dans le dos il tenaient de toute évidence à leur petit signe de reconnaissance en 2016 dans la succursale de Mexico les bandits se baladaent sans complexe avec le blason de leur cartel sur le dos et ils avaient droit à des guichets spéciaux pour faire passer leur sac de cash avec le temps les Américains se sont rendus compte du petit manège et ils ont caché des caméras de surveillance à l'intérieur de la banque ce qui leur a permis d'intenter un procès à HSBC mais après de longues années de procédures la banque n'a finalement été condamnée qu'à payer une amende de 2 milliards de dollars en gros rien du tout et personne n'est allé en prison cette histoire est dingue bon ça arrive pas non plus très souvent mais parfois les criminels ne s'appuyent pas sur une banque corrompue mais seulement sur des insiders des employés au placé qui trahissent à l'insu de tous en 2017 au Royaume-Uni on a par exemple découvert un Insider chez Barkley le chef des comptes personnels travaillait en secret avec un gang moldave il gérait pour eux un circuit de 400 comptes dans toute l'Europe circuit qui leur a permis de blanchir 17 millions d'euros mais on n toujours pas répondu à notre question comment notre mystérieux bonhomme en costard peut faire tomber ses frais de blanchiment à 01 %.