saudações pessoal sejam todos muito bem-vindos a mais uma aula de conhecimentos bancários hoje o nosso assunto é mercado bancário para vocês que vão trabalhar em banco não tem nada mais gostoso do que estudar o mercado bancário obviamente cara olha só tem alguns tópicos aqui que eles são cobrados de modo mais subjetivo ou tem uma interdisciplinaridade no edital e tem outros que são mais objetivos eu vou sempre chamar a atenção de vocês então bora lá galera mercado bancário o que que envolve Olha só foca aqui em mim presta atenção o que que envolve o mercado bancário
em cim o varejo bancário que é toda essa parte de atendimento de ponta de consumidor que a gente vê nos Bancos aí no país envolve a tesouraria do banco que ironicamente falando é o setor financeiro dentro do banco aí vocês podem pensar Bassa mas tudo é financeiro dentro do banco cara muito cuidado porque a galera se confunde às vezes pensando cara o que que é a tesouraria tesouraria o pessoal fica pensando lá num num cômodo cheio de Tesoura dentro do banco não cara tesoureiro do banco é o cara que mexe com grana com Espécie a
tesouraria do banco como um todo é aquela que vai lidar com o dinheiro com caixa também e por último a pcld que é o quê a recuperação de crédito isso é extremamente importante porque também de um lado fala da solidez do mercado financeiro e de outro da recuperação de crédito que é um dos principais itens lá dentro do do resultado dos bancos então adivinhe só vocês vão ser cobrados para recuperar e emprestar com qualidade também tá certo Bora lá então Maravilha mercado bancário Professor Samuel hber gress galera o que que é o varejo bancário Qual
que é o conceito Olha só varejo bancário representa a segmentação das operações bancárias para atender em Olha só foco aqui presta atenção em larga escala larga escala varejo bancário é larga escala varejo bancário que a gente chama daquele trabalho de Formiga é o trabalho de Formiga Por que eu vou escrever esse absurdo aqui trabalho porque vocês vão ouvir isso na prática depois é o famoso trabalho de Formiga é o famoso trabalho de Formiga deixa eu apagar aqui que deu erro famoso trabalho de Formiga por que isso cara aquela venda do seguro pequeno é a venda
do orap do título de capitalização miúdo que vocês acham que não faz sentido daquele seguro do empréstimo do prestamista pequeno tudo isso faz muito sentido e faz parte do varejo bancário é dali que os bancos conseguem uma rentabilidade altíssima Ou seja é atender em larga escala o público de pessoas físicas e micro pequenas e médias empresas mpmes cara prestaram atenção entenderam A lógica é pessoa física nós pessoas físicas pessoas CPF e pessoas jurídicas pequenas aquelas Pequenas Empresas aqui nós não estamos falando de Corporate Banking varejo bancário é aquele negócio pulverizado beleza entendido Maravilha seguimos aqui
bora lá quais são os produtos e serviços que são oferecidos hoje dentro do varejo bancário galera quem que tá no varejo todos os bancos grandes tá Bradesco Banco do Brasil Santander Itaú cara tá todo mundo todo mundo é varejo bancário tá todo mundo todo mundo atende varejo bancário e quais são os produtos mais comuns cara contas bancárias que nós temos quais contas correntes que são aquelas normais de depósito à vista contas poupança e investimento sem falar contas salário tá a conta salário ela só não tá inclusa aqui porque ela acaba sendo um produto e serviço
gratuito que o banco oferece beleza meios de pagamento Quais que são os meios de pagamento mais comuns que nós temos são os cartões de débito e de crédito débito aquele que nós compramos à vista crédito que nós fazemos compras a prazo Maravilha e o crédito cara empréstimos pessoais financiamento milhares e de veículos e o próprio CDC que é o crédito direto ao consumidor Olha só tudo que envolve a grande massa de empréstimos está incluso no varejo bancário vocês estão vendo como isso aqui é um apanhado na verdade é uma revisão lá da nossa aula de
produtos e serviços bancários exato varejo bancário ele está dentro do edital de vocês dentro de mercado bancário Mas não deixa de ser uma reabordagem de outros tópicos que nós já vimos anteriormente investimentos cdbs fundos de investimento ações lci LCA poupança tudo isso Esses são os produtos comercializados pelo banco que vocês podem contratar Inclusive a Previdência que nem tá aqui que a gente pode considerar um investimento além de um produto também lá de sucessão que passa de uma geração para outra ou para servir como aposentadoria complementar do nosso querido INSS Seguros seguro de vida saúde Alto
e outros são todos Seguros basicamente cara todos os produtos fazem parte do varejo bancário exceto aquelas operações estruturadas para empresas de grande porte vocês estão percebendo isso a gente só tá falando dos Miúdos ah financiamento imobiliário é grande tudo bem mas a gente tá falando de empréstimos para pessoas físicas que são em tese Miúdos que são menores não são gigantescos não são empréstimos de R 100 milhões deais não é de um dois no máximo beleza serviços bancários digitais aí entra toda aquela leva de comodidades que os bancos têm oferecido justamente pela concorrência gigantesca que nós
temos no mercado financeiro agora aplicativos Internet Banking Internet Banking Lembrando que é quando a gente usa no desktop transferências e pagamentos tudo online beleza aqui ficou repetido Vamos passar mais um e vamos baixar a minha câmera de novo para cá e assim nós damos seguimento Quais são as instituições que compõem o varejo bancário galera olha só são os bancos comerciais ou os bancos múltiplos com carteiras comerciais são esses dois caras bancos comerciais e bancos múltiplos com carteiras comerciais que são todos grandes hoje aqui no Brasil a gente não tá falando da Carteira de investimento e
a gente também não tá falando das das cooperativas Olha só quando a a gente fala de varejo bancário o varejo bancário ele inclui os bancos e não as cooperativas beleza não as cooperativas acho que eles vão cobrar isso aqui em prova de vocês acho que não tá eu acho que não é só para vocês entenderem que o conceito propriamente dito ele faz alusão aos bancos e não asas cooperativas ainda que elas comercializem produtos típicos do varejo bancário certo tudo bem pessoal de varejo bancário é isso aqui você só tem que entender você só tem que
entender que o varejo ele é composto pelas operações em larga escala feitas para feitar para pessoas físicas para pessoas jurídicas Micro e Pequenas Empresas e até de médio porte pequeno porte médio porte não as grandes e depois eles comercializam dentro do vjo bancário todos aqueles rols de produtos para pessoas físicas que são os investimentos Seguros as contas de depósito e assim sucessivamente tá bom fechamos aqui é isso não tem porque a gente ficar se estendendo Bora seguir Qual que é o nosso próximo tópico operações de tesouraria galera olha só não não olhem ainda pro conceito
prestem atenção no que que eu vou escrever aqui embaixo deixa eu até aproximar para vocês não focarem lá a tesouraria de um banco é assim como vocês devem ver em outras empresas todas as empresas possuem um setor financeiro o que que o setor financeiro de uma empresa faz galera não é aquele que cuida dos pagamentos que cuida de todos os recebimentos de dinheiro em espécie mesmo ou até mesmo que faz o planejamento financeiro da empresa que faz os descontos junto com o banco exato toda empresa tem um setor financeiro por que no banco isso seria
diferente porque o banco ele é composto somente por dinheiro todos os setores são financeiros não é assim que funciona porque quando um cliente vem e Deposita o dinheiro lá comigo no caixa por exemplo ah eu tô lá no caixa o cara veio e depositou dinheiro comigo sou eu que pego aquele dinheiro e eu escolho onde que o banco vai aplicar a grana não isso não é responsabilidade do funcionário ali naquela ponta na rede de agências o banco tem um setor específico que vai fazer todo o gerenciamento do dinheiro que entra que fica e que sai
seja qual for o banco Banco do Brasil Caixa Bradesco Santander todo mundo tem que ter uma tesouraria que se equivale ao setor financeiro de uma empresa privada entendido assim eu acho que fica um pouco mais claro para vocês imaginarem e não deixarem tão subjetivo o setor de tesouraria de um banco tá bom vamos lá vamos olhar agora então o conceito pra gente começar a ver como é que isso aqui tá escrito lá no livro no coração das instituições financeiras a tesouraria bancária tua regendo os fluxos de caixa olha só o que entra o que sai
buscando equilíbrio entre rentabilidade e risco imagine um departamento estratégico que gerencia os recursos do banco buscando oportunidades de lucro e otimizando a utilização do dinheiro é isso é o setor financeiro Deixa eu tomar uma olado ficou mais claro digo em voz alta e do outro lado sim ficou mais claro Professor agora tá muito mais claro beleza vem entendo que a tesouraria Não é um setor cheio de Tesoura Não não é é o dinheiro tesouraria é o setor que mexe com dinheiro e olha só Quais são as operações que são feitas dentro da tesouraria do banco
número um gestão de ativos e passivos galera o que que são os ativos do banco são os bens e direitos ativos são os bens bens e direitos Ok e os passivos são as dívidas e obrigações Maravilha ou seja Olha só vamos ali pro conceito taria gerencia os ativos como aplicações em títulos públicos e privados quando o banco recebe a grana Lembra que eu falei que eu recebi a grana do cliente lá no caixa no momento que eu coloco isso no caixa do Banco ele não vai deixar esse dinheiro parado ou ele vai fazer o quê
ou ele vai emprestar para alguém ou ele vai deixar isso em float aplicado comprando títulos públicos federais ou até mesmo algum título privado eventualmente isso aqui são os ativos ou seja quem faz essa atividade do gerenciamento dos recursos para deixar ele rendendo sempre pro banco é essa horaria e também dos Passos Vamos colocar de vermelho aqui dos passivos como depósitos dos clientes depósitos dos clientes aqui os depósitos dos clientes são aquele dinheiro que de fato tem que ficar parado aquela grana que nós vamos devolver pros caras não é o depósito que recebi no caixa que
vai ficar voando lá pra gente aplicar não é o depósito dos clientes que nós temos que devolver entendido Maravilha ficou bem vermelhinho ali né deixa eu apagar isso aqui não ficou legal Assim fica melhor vamos lá operações no mercado financeiro a tesouraria realiza operações de compra e venda de títulos compra e venda de títulos ótimo moedas e outros ativos do mercado financeiro buscando obter retornos para o banco galera a tesouraria do banco ela também opera em bolsa ela também opera lá na nossa querida B3 B3 a tesouraria do banco também opera com papéis escriturais existe
lá um time todo de estratégia para fazer com que o dinheiro não fique parado que ele possa inclusive usar operações de scalping que seria o quê é comprar aquele valor grande de um determinado ativo e logo vender ele por um certo lucro Isso é uma operação de scalpe para o quê Para justamente gerar mais lucro para o banco Beleza bora vamos seguir gestão do risco a tesouraria identifica gerencia e mitiga os riscos das operações financeiras do banco como risco de crédito mercado e risco de liquidez vamos olhar cada um por vez Gestão de Risco ou
seja aaria vai controlar o risco beleza Óbvio e redundante até então a primeiro risco de crédito o que que é o risco de crédito aia não vai fazer operações grandes operações grandes sem cuidar a empresa que vai receber porque olha só galera quando a gente tá falando de um empréstimo lá de CDC presta bastante atenção em mim olha só quando a gente tá falando de um empréstimo de um CDC vocês tem análise de crédito do cliente no sistema vocês rodam ela e o sistema já fala assim Ah vocês podem prestar 3.000 para esse cidadão aqui
vocês podem fazer um empréstimo de veículo de 15.000 até aí tudo bem Isso aqui é o varejo só que quando a gente sai do varejo nós vamos pro Corporate pro Private Banking que são operações gigantescas E aí a gente fala de operações de 300 400 500 milhões às vezes até de bilhão aí cara quem faz dificilmente são as agências até Pode acontecer da agência fazer agência Private ou uma Corporate mas muitas vezes ela pode fazer essa operação inclusive em parceria com quem com a tesouraria do banco e aí é responsabilidade também da tesouraria fazer a
Gestão de Risco desse empréstimo ela não pode simplesmente conceder lá 4 bilhões para Lojas Americanas como aconteceu no Bradesco e tomou um calote o Bradesco foi responsabilizado quem a tesouraria a tesouraria fez uma gestão ruim emprestou dinheiro para uma empresa que já estava com indícios lá de ter furos no balanço contábil Então essa é a lógica da gestão de risco de crédito Beleza o que que mais nós temos risco de mercado o que que é o risco de mercado cara aaria não pode sair comprando TT de empresas que tenham muito risco de quebra porque senão
ela tá colocando em cheque toda a gestão lá da equipe do setor Maravilha risco de mercado é quando tem algum setor problemático alguma empresa problemática isso é a definição de risco de mercado terceiro risco de liquidez cara não pode simplesmente pegar lá quanto é que o banco tem caixa hoje já o banco tem caixa e R 200 bilhões de reais aí vai lá o o brilhante promovido da atess oraria disz cara vamos colocar 190 bilhões aqui do nosso caixa em uma LCA bloqueada para um ano Cara isso não faz sentido aí é total risco de
liquidez vocês não podem resgatar antes do prazo e aí como é que fica e vai precisar do dinheiro provavelmente vai precisar de dinheiro espécie E aí como é que faz risco de liquidez é responsabilidade da tesouraria cuidar para não deixar o dinheiro trancado mais tempo do que pode tá bom vamos lá planejamento financeiro bora continuar lembra que eu falei para vocês é uma responsabilidade da tesouraria fazer o planejamento futuro do caixa do Banco se existem operações grandes por serem liquidadas com clientes que vai voltar o dinheiro pro cara pro bolso dos caras o banco precisa
se precaver então a tesouraria elabora o planejamento financeiro do banco definindo metas de rentabilidade liquidez e capitalização ou seja precisa ter uma previsibilidade para entregar paraa tessoura depois exatamente quanto que eles imaginam ter de rentabilidade daquele dinheiro de fluxo de caixa que o banco tem utilizado e tem aplicado show de bola Maravilha acho que aí já começa a ficar muito mais claro o negócio e galera aqui ó pelo amor de Deus cara olha só pelo amor de Deus presta atenção em mim muita mas muita atenção no que que eu vou falar agora para vocês isso
aqui já caiu em prova e se cai em prova e pega você de surpresa é muito difícil de acertar a gente vai passar aqui então vai ficar mais fácil mas então prestem bastante atenção porque se cair na prova vocês não lembrarem cara vocês vão ter uma dificuldade enorme de evocar a memória desse troço tá bom prestem atenção por favor quais são por fim as atividades fim e as atividades meio da toria atividades fim galera atividades fim é tudo aquilo que envolve métricas objetivas objetivas e reais Como assim métricas objetivas e reais é tudo aquilo que
envolve dinheiro dinheiro propriamente dito ainda que seja ou escritural olha só número um presta atenção número um gestão de fluxo de caixa isso aqui Não envolve uma métrica objetiva e real o dinheiro que nós temos em caixa então é atividade tudo que for atividade F uma métrica objetivo e real que envolve dinheiro em espécie ou escritural que que é escritural dinheiro online gestão de fluxo de caixa número do administração de o de terceiros ou seja recursos nós vamos administrar o dinheiro de terceiros o dinheiro de terceiros beleza de novo tá dentro da nossa regra terceiro
operações no mercado interbancário operações nós vamos fazer operações de fato seja comprando lá aquele certificado de depósito interfinanceiro seja vendendo operações são contratos reais ainda que sejam escriturais eles são quarto liquidação e contabilização de operações ou seja nós estamos encerrando determinada operação financeira Maravilha tudo que envolver dinheiro seja escritural real Uma operação é atividade fim da tesouraria é atividade fim ou seja é aquilo que Eles nasceram para fazer atividade fim é aquela atividade que a tesouraria nasceu para fazer no entanto além disso eles têm outras responsabilidades que é o que nós chamamos de atividade meio
e aqui são atividades qu subjetivas subjetivas que não necessariamente envolvem dinheiro quais são análise de cenário Olha só análise de cenário tem alguma liquidação aqui no meio tem algum dinheiro envolvido em espéci ou escritural não é análise é subjetivo vocês vão lá vão estudar eh Quais são as tendências de mercado as tendências do dólar tendência da cruva de juros Para justamente fazer o quê aquela Gestão de Risco de mercado que nós falamos antes que é responsabilidade da tesouraria entendido depois o quê gestão de riscos gestão de riscos que tá diretamente ligado mas a prova coloca
separada para vocês gestão de riscos e análise de cenários são extremamente subjetivos ainda que vocês utilizem alguma as métricas objetivas não vai envolver dinheiro não vai envolver Grand em espécie vai depois servir para tomada de decisão mas não serve para dinheiro em espécie beleza lembrem-se atividades fim é aquilo que a tesoura a tesouraria nasceu para fazer atividades meio são aquelas subjetivas galera aí não tem erro tá vocês matam as questões de prova e fica muito mais fácil de lembrar show de bola na sequência a gente fala sobre recuperação de crédito e aí finalizamos a nossa
aula de hoje Maravilha beijo grande para vocês a gente já se vê na sequência
