galera hoje eu quero mostrar na prática como é possível você começar a investir hoje começar a montar seu patrimônio para daqui a 10 ou 15 anos você ter uma boa grana que vai te gerar uma renda passiva para você poder parar de trabalhar e começar a curtir a vida Assiste esse vídeo até o final porque eu vou falar quanto você precisa investir Por quanto tempo vou falar sobre imposto de renda reinvestimento e inflação no final do vídeo tudo numa aula só galera eu acho que os dois maiores Sonhos dos brasileiros são comprar uma casa própria e alcançar Tão Sonhada independência financeira né que é quando você já tem tanta grana investida você nem precisa mais trabalhar e pode só ficar curtindo a vida se você também sonha com isso eu te dou todo o apoio do mundo tá eu acho que você tem sim que ter sua própria casa e Deve sim querer poder parar de trabalhar e eu falo isso porque o planejamento de vida estabelecido para nós é um negócio Medíocre galera pensa comigo aqui a gente aprende que a gente tem que estudar até os 22 anos depois trabalhar que nem uma mula até os 65 70 anos para só lá na frente quando a gente já for idoso poder parar de trabalhar para descansar viajar e curtir cara não faz sentido nenhum esse planejamento né Mas ninguém reclama disso porque a gente é ensinado que isso é o normal Então hoje eu quero mostrar como dá para você parar de trabalhar muito antes dos 65 anos com uma grana que vai te gerar uma renda passiva muito maior que a aposentadoria do INSS e isso aí tem a ver com as escolhas que você vai ter que fazer hoje Há uns meses eu li um livro aqui que é o almanac do naval ravic E ele fala uma frase muito boa que é mais ou menos assim quem faz escolhas fáceis Hoje vai ter um futuro difícil mas quem aceita fazer escolhas diis hoje vai ganhar vai garantir vai ter um futuro muito melhor e mais fácil o mais importante agora você entender como funcionam os investimentos tá investimento é um lugar que você aplica o seu dinheiro e ele começa a aumentar is aí você ter que fazer nada você investe uma grana aí ele começa a se multiplicar e sempre que você investe em alguma coisa pode S uma poupança caixinha cofrinho porquinho CDB lci tesouro direto fundo imobiliário e tal aquela grana vai começar a crescer e aí todo mês vai começar a pingar você vai começar a receber uma grana por ter aquela grana lá que é o que a gente chama de renda passiva renda Ativa é o dinheiro que a gente ganha como resultado do nosso trabalho como nosso salário por exemplo a gente tem que trabalhar depois ganha renda passível é o dinheiro que a gente ganha sem ter que trabalhar então quanto mais dinheiro investido você tiver mais vai ficar pingando na sua conta todo m M uma grana porque o investimento te gera essa renda passiva Aí você pergunta Duda quanto que eu preciso ter para conseguir parar de trabalhar a resposta vai depender de quanto você quer ter de renda passiva todo mês Primeiro vou te explicar o jeito mais simples para você ter uma noção e depois eu vou fazer aqui o cálculo mais correto e ideal levando em conta Imposto de Renda levando em em contra a inflação tá então o cálculo mais simples é mais ou menos o seguinte para você saber quanto você precisa ter para ter uma renda passiva x você tem que multiplicar o valor que você quer por 100 Vamos pensar aqui quanto que você tem que ter investido para ter uma renda passiva igual a de 2/3 dos aposentados no Brasil você vai pegar o valor que eles recebem que hoje é 1400 e vai multiplicar por 100 isso vai dar 140. 000 ou seja se você juntar 140. 000 todo mês vai pingar na tua conta sem você ter que trabalhar sem ter que fazer nada o meso valor que a maioria dos aposentados recebe hoje em dia que é 10000 pau Só lembrando Essa é a forma simplificada de calcular tá vamos mostrar o jeito mais correto tem um monte de variável aí que a gente já vai ver já já agora vamos lá eu vou usar uma planilha aqui que o pessoal da inco liberou de graça é só clicar aqui no link da descrição você vai baixar ela sem custo nenhum tá vamos lá galera essa aqui é a planilha que você vai baixar de graça aí você vai ter que colocar algumas informações aqui eu vou fazer uma simulação Lembrando que você pode fazer o cálculo que você quiser é só um exemplo Tá eu vou colocar o seguinte ó Qual que é o tempo que eu vou investir Vou colocar aqui 10 anos Qual que é o valor que eu vou investir todo mês R 500 só um exemplo pode ser mais pode ser menos então aqui ó meu valor inicial 500 valor que eu vou aplicar todo mês 500 rentabilidade anual Vou colocar aqui uma rentabilidade 12% ao ano e já já vou explicar sobre isso e um ponto importante é o seguinte ó quanto que você vai aumentar a cada ano Porque pô eu vou investir R 500 por mês tá daqui a 8 ano eu vou est investindo R 500 por mês a ideia é que a cada ano você aumente um pouco o valor que você tá investindo então eu vou colocar aqui que a cada 12 meses eu vou aumentar 10% que é isso aqui do valor então 2024 500 500 500 500 500 todo mês no ano seguinte 550 550 550 550 550 a cada ano eu vou aumentar um pouquinho se eu fizer isso por 10 anos eu vou ter lá na frente colocado 100.
000 só que lembra que eu falei que o investimento ele multiplica o seu dinheiro você vai ter colocado 100. 000 mas o total que você vai ter é 170. 000 e esse 170.
000 já vai ser suficiente para fazer pingar na tua conta R 16618 todo mês reparou Se você começar a investir agora daqui a 10 anos vou falar sobre a inflação já já mas só para você entender daqui a 10 anos vai pingar na tua conta um valor mais alto que a aposentadoria da maioria dos brasileiros ganha hoje a maioria dos idosos hoje ganha 1. 00 daqui a 10 anos fazendo isso você já vai ter um valor pingando na tua conta mais alto que a aposentadoria do INSS que que você vai ter que fazer hoje investir esse valor todo mês como gastando menos em vez de ficar Torrando com besteira o tempo todo começa a priorizar investir ganhando mais fazendo uma renda extra que vai te dar uma graninha todo mês para você poder fazer isso mais importante você entender que simplificando se você fizer isso daqui a 10 anos você já vai ter uma renda passiva maior que a dos aposentado INSS na tua conta todo mês se hoje você tem 18 anos com 28 você já vai ter mais dinheiro pingando na tua conta que os aposentados que trabalharam 35 anos na vida se você hoje tem 30 com 40 você já vai conseguir ter essa renda passiva se você tem 50 com 60 anos você já vai ganhar mais do que aposentadoria da maioria dos brasileiros só por causa dos seus investimentos em 10 anos agora vamos ver quanto que você tem que investir e por quanto tempo para conseguir uma renda passiva de R 5. 000 por mês vamos vamos continuar usando a planilha aqui você mantém aqui o mesmo mesmo padrão R 500 por mês a cada ano você aumenta um pouco vamos ver aqui ó Daqui a 15 anos quanto você vai ter Daqui a 15 anos você vai ter 430.
000 acumulado Vamos botar um pouquinho mais 16 tá aqui matou Ó daqui a 16 anos fazendo isso 16 anos você vai ter R 509. 000 que vai fazer pingar na tua conta 4$ 4838 todo mês se hoje você tem 20 anos e começar a fazer isso com 36 você já vai ter uma baita grana lá na frente quase 30 Anos Antes de conseguir se aposentar pelo NSS agora vamos falar que você trabalha você faz uma renda extra e você entra num nível que você consegue investir R 1. 000 por mês vamos ver como é que vai ficar vou mudar aqui para 10 anos e vou colocar aqui R 1.
000 para começar e R 1. 000 todo mês ó se você conseguir investir R 1000 todo mês daqui a 10 anos você já vai ter R 341. 000 na tua conta que vão te dar uma renda passiva de R 3.
200 por mês vamos ver aqui mais Vamos aumentar aqui para 15 Olha isso galera daqui a 15 anos fazendo isso você vai ter 861 mil que vai te dar uma renda passiva de mais de R 8. 000 por mês na tua conta se hoje você tem 30 anos antes do 50 você já vai ter toda essa grana se você tem 40 com 55 anos você já vai ter toda essa grana muito mais que aposentadoria do NSS eu já vou mostrar como acelerar ainda mais esse processo para você ter uma grana Bem Maior em menos tempo mas antes eu quero lembrar do seguro de vida da Asus galera é fundamental construir o nosso seu patrimônio como eu tô mostrando aqui mas também é importante proteger esse patrimônio imagina que você junta uma grana Mas de repente aí acontece um acidente grave um falecimento ou uma doença grave que te impeça aí de continuar trabalhando para gerar sua independência aí você vai lá torra tudo num tratamento porque não quis gastar 10 conto 15 conto por mês num seguro de vida com seguro da asas galera você consegue garantir aí uma boa grana para você ou para sua família se aconteceu alguma coisa muito ruim para você não ter que mexer no seu patrimônio para apagar incêndio a Asus tem Seguros muito acessíveis galera no link aqui da descrição você consegue fazer uma simulação em menos de 3 minutos e o valor já sai na hora ali para você ver seguro de vida é um negócio que te dá muita paz e tranquilidade porque você sabe que se acontecer alguma coisa ruim você e a sua família vão ficar de boa tá então clica no link aqui dá uma olhada a Asus é parceira do nosso canal desde 2021 eu super recomendo agora vamos lá tem como a gente acelerar isso e ter um valor mais alto em menos tempo tem aqui eu tô usando na planilha uma rentabilidade de 12% ao ano só que se você aprender a investir e souber investir bem você consegue ter rentabilidade muito maior do que essas aqui todo ano hoje a renda fixa tá pagando aí mais ou menos 12% ao ano só que pode ser que daqui a uns anos ela caia então Se você souber diversificar você pode conseguir rentabilidade aí galera de 14 15% ao ano por exemplo Sabe qual foi a rentabilidade média dos meus investimentos o ano passado 40% 4ro vezes mais quase do que essa simulação que eu tô usando aqui só os meus investimentos na inco que foi a a galera que fez essa planilha aqui tiveram uma rentabilidade de 19,5 em 2023 se você não conhece a inco tem uma playlist completa aqui no can sobre ele você assiste aí tá minha carteira rendeu 40% ao ano em 2023 só que é possível conseguir isso todo ano nem a pau nem a pau nem ferrando foi um ano atípico a renda fixa pagou muito bem a inco pagou muito bem as criptomoedas foram uma maravilha só o Bitcoin aí me rendeu 176 por. a Solana me rendeu 99% no ano passado mas não é sempre assim só que ter uma rentabilidade de 12 é 14% dá para conseguir sim tem investidor que consegue rentabilidade anual de 16 18 até 20% os caras que são muito bons né só que se a gente pegar a média de um investidor bom ele já consegue 15% ao ano que já é mais alto que isso vamos ver como é que vai ficar faz de conta que você vai investir R 500 por mês tá só que a tua rentabilidade vai ser de 15% beleza ó se você fizer isso estudar aprender a investir e otimizar a rentabilidade da sua carteira isso é possível com estudo né daqui é 10 anos investindo 500 pau a mesma regra que eu coloquei lá aumentando um pouquinho a cada ano depois de uma década você já vai ter quase 200.
000 que vai te pingar 2297 por mês agora isso a gente aumentar para 15 anos Olha isso galera como é um negócio exponencial se você Fer isso por 15 anos numa carteira que rende 15 % ao ano você vai ter Daqui a 15 anos uma renda passiva de 6. 248 por mês Vamos aumentar aqui um pouco se for R 1. 000 Olha isso galera daqui a 15 anos se você souber investir investir todo mês R 1000 por mês Daqui a 15 anos você vai ter mais de R 1 milhão deais investidos que vão gerar uma renda passiva de R 12.
500 por mês pingando na sua conta você entende porque que você não precisa respeitar essa ideia de que eu tenho que trabalhar até 70 anos para poder trabalhar não n pau tá louco que que rádio de planejamento idiota é esse né se você se empenhar trabalhar fazer renda extra e investir todo mês daqui a 10 ou 15 anos você já vai ter uma renda passiva aqui cinco vezes maior que a dos aposentados no Brasil só que aí como que eu consigo isso doa você vai ter que fazer três coisas trabalhar e fazer renda extra né para poder investir um valor legal todo mês você vai ter que priorizar o investimento em vez de ficar só consumindo coisa o tempo todo e você vai ter que aprender sobre educação financeira e investimento para aprender a multiplicar os a sua carteira de investimentos e acelerar ainda mais esse processo aqui você pode tentar acelerar o processo com investimento melhor mas não adianta você ter pressa e começar a fazer as Neira e burrice aí porque você tá desesperado tem que estudar é fundamental para você não fazer besteira e começar e sabe não começar a entrar em pirâmide cair em golpe plataforma B essa lixada aí toda quanto maior for o seu desespero para ficar rico rápido maior a chance de você fazer besteira e continuar na pobreza isso aqui é um processo que não vai acontecer da noite pro dia nem um mês mas é um negócio que você vai conquistar daqui a 10 ou 15 anos e por mais que pareça longe passa rápido para caramba É o que eu falo daqui a pouco vai fazer 25 anos World Trade Center 25 anos galera tá então aqui no canal tem um monte de aula sobre investimento Inclusive tem uma live que eu vou deixar aqui no final com quase 3 horas de duração onde eu ensino de graça tudo sobre os principais investimentos do Brasil em vez de assistir um filme hoje à noite assiste essa Live são três horinhas galera que podem diminuir 10 anos de trabalho na sua vida agora Lembra que eu falei que essa forma de calcular aqui esse exemplo que eu dei multiplicando o valor por 100 é a forma mais simples tá agora eu vou falar qual que é a forma ideal porque tem imposto de renda a maioria dos investimentos aí tem uma fatia do governo que é do imposto né então o ideal é a gente multiplicar o valor que a gente quer por 120 não por 100 ou seja se você quer ter uma renda passiva aí de 3. 000 por mês o ideal é você multiplicar isso por 120 que vai dar 360. 000 360.
000 vai fazer pingar três pau por mês na tua conta já batendo o imposto tá o valor é um pouco maior né justamente por causa do Imposto tem aula sobre isso aqui no canal sobre imposto de renda sobre IOF mas eu tô simplificando aqui agora aqui a gente tem mais um ponto importante que é a questão do reinvestimento faz de conta que você juntou 300. 000 e isso vai fazer pingar na tua conta 3. 000 por mês Maravilha só que pensa comigo com o passar do tempo o poder de compra de 3.
000 por mês vai diminuindo por causa da inflação n a inflação é o aumento do preço das coisas Então se hoje você consegue viver bem aí com R 3. 000 por mês daqui a 5 anos você vai precisar demais do que isso porque o preço de tudo vai aumentar do supermercado vai aumentar da gasolina o preço da roupa né então não adianta você só ter 300. 000 parado lá você tem que fazer com que esse valor cresça para que a cada ano ele te Gere uma renda passiva maior que vai compensar a inflação o aumento do preço das coisas né então se 300.
000 fazem pingar aí 3 pau por mês você tem que pegar uma parte desses 3. 000 e reinvestir para que os seus 300. 000 que estão lá no banco investido continue crescendo e aumentando a tua renda passiva a cada ano também entendeu aí pensando nisso e na inflação o ideal mesmo é você multiplicar o valor que você quer por pelo menos 140 vezes ou seja se você quer uma renda passiva de 3.
000 por mês multiplica 3. 000 por 140 vai dar R 420. 000 se você tiver R 420.
000 Faz de Conta aí que ele vai te render 4. 000 por mês só que desses 4. 000 você vai ter que tirar o imposto de renda que pode ser aí uns 15% né E já cai para 3400 aí depois Lembra que você vai ter que pegar uma parte dessa grana E reinvestir então desses 3,400 que sobrou você vai ter que pegar 10% para investir mais para que aumente né então vai sobrar mais ou menos 3.
000 entendeu então quando você tem uns 420. 000 já tirando o imposto e a parte que você vai ter que reinvestir vai te sobrar os r$ 3. 000 que você quer por mês outra pergunta que a galera faz muito é Duda e a inflação é uma pergunta muito importante porque daqui a 10 anos 5.
000 não vai ter mais o mesmo poder de compra que tem hoje daqui a 10 anos talvez só a parcela do financiamento e a alimentação para você comer já vai dar esse valor eu quero comentar alguns pontos aqui primeiro sempre lembra galera que Independente de inflação é sempre melhor você ter 300 400.
