Se eu fosse COMEÇAR a INVESTIR HOJE, isso é o que eu faria!

recentemente eu recebi a seguinte pergunta Bruna Se você fosse começar a investir hoje você olharia para renda fixa ações fundos imobiliários como seria a sua postura por isso eu quero compartilhar com vocês como foi o início na minha jornada do mundo dos investimentos e também explicar o porque eu acho que na minha concepção Essa foi a melhor maneira na qual eu poderia ter começado a investir mas não isso não é uma regra não significa que todos os investidores precisam seguir esse passo a passo até porque cada investidor Ali vai ter um perfil um propósito o

que importa é que você se sinta tranquilo confiante e consiga dormir sem ter dor de cabeça ao pensar nos seus investimentos se você dorme se preocupando com a forma que você está investindo Provavelmente você está investindo da maneira errada bom se você me acompanha por aqui há mais tempo Provavelmente você já conhece essa história mas basicamente quando eu comecei a ter contato ali com os investimentos eu não investia visando o longo prazo eu queria especular fazer muito dinheiro num curto período de tempo foi quando eu conheci o Day trade onde a gente compra e vende

ações no mesmo dia visando obter lucro com essas operações só que no resumo da Opa isso não funcionou para mim eu perdi dinheiro não tinha psicológico para isso e a maioria das pessoas não t psicológico já saiu estudo na FGV falando que a maioria das pessoas perdem dinheiro ao tentar fazer daytrade por por isso que depois que eu desisti dessa ideia eu realmente decidi levar a sério e falei bom eu vou focar investindo no longo prazo sem a pretensão de ficar especulando querer ganhos num curto período de tempo até porque eu realmente aprendi que para

eu ganhar investindo eu preciso ter paciência e deixar que o tempo faça todo o trabalho para isso acontecer então o que que eu fiz na época bom eu era leiga não entendia muito sobre renda fixa sobre como investir em ações realmente ali visão longo prazo Como investir em fundos imobiliários não sabia absolutamente nada então o que que eu fiz eu já tava um pouco calejada tava com medo de perder mais dinheiro porque eu já havia perdido dinheiro com daytrade então pensei bom a melhor maneira vai ser eu deixar rendendo esse dinheiro sem ter dor de

cabeça na época eu utilizava no Bank então deixava o meu dinheiro rendendo não existia ainda as caixinhas o dinheiro ficava rendendo na própria conta então deixava ali o dinheiro parado o dinheiro ficava rendendo e ISS me estimulava Por quê todos os dias úteis eu abri o banco e vi o meu saldo aumentando isso pro investidor iniciante é muito importante porque você começa a perceber que olha investir dá resultado é diferente daquela pessoa que já começa se aventurando em renda variável sem entender ao certo como funciona e daí nos primeiros dias já enxerga uma rentabilidade negativa

e pensa bom fiz besteira isso não é para mim então eu acho que quando a gente começa com venda fixa nós vamos trabalhando uma parte muito importante na hora de se investir que é o nosso psicológico e a nossa mentalidade muitos investidores iniciantes eles acabam seguindo certos vieses comportamentais e Isso pode atrapalhar a jornada deles logo de cara e quais são esses vieses temos o primeiro que é aversão a perdas muitos investidores iniciantes eles têm receio de tomar risco nos seus investimentos então se aventurar com ações ou até mesmo com Fundos ários e enxergar certas

perdas certas rentabilidades negativas um outro comportamento que isso pode acabar ocasionando é o investidor iniciante ele compra um ativo de renda variável por exemplo e começa a ter prejuízo vamos supor que ele investiu numa empresa e a empresa começou a ficar ruim dá problema por exemplo a Americanas que teve ali aquele escândalo com aquele rombo que não havia sido divulgado no mercado daí ele vê drasticamente as suas ações se desvalorizando e ele não vende em hipótese alguma por quê Porque se ele vender ele vai estar concretizando aquela perda então ele prefere deixar ali acreditando que

algum dia essa empresa possa vir a melhorar e ele recuperar esse dinheiro então essa aversão é muito rotineira principalmente em quem tá começando então a pessoa que já faz os seus primeiros aportes logo em renda variável sem entender muito bem como funciona qual é o propósito de se investir em cada classe de ativo ela pode se assustar com essa rentabilidade negativa ficar ali amargurando certos prejuízos ou achar bom investir não é para mim tô fazendo besteira tô investindo da maneira errada um outro ponto que atrapalha é o famoso fomo Fear of Missing out que é

o medo de ficar de fora então às vezes o investidor vê aquela ação subindo muito todo mundo falando de um determinado ativo daí ele vai lá bom se eu ficar de fora eu vou perder esse ativo vai continuar subindo vou colocar meu dinheiro ali mas ele não sabe se aquela empresa é boa se realmente faz sentido para ele pra carteira de investimentos dele se tá alinhado com o planejamento financeiro o plano de investimentos que ele traçou ele simplesmente coloca o dinheiro dele ali e daí pode acontecer que daqui algum tempo essa ação se desvalorize ele

pense mais uma vez bom fiz besteira tô investindo completamente errado vou vender no prejuízo deixar em renda fixa ou então até mesmo parar de investir porque esse mundo não é para mim Além disso existe uma heurística conhecido como eurídes sdor o que que ele faz bom eu quero investir nessa empresa aqui ele não entende como a empresa ganha dinheiro qual segmento ela atua se realmente ela tá num bom momento para se investir se tá apresentando lucros dívida controlada o que que ele faz ele abre o histórico daquela empresa bom essa empresa nos últimos 15 anos

Entregou um baita resultado pros seus acionistas bom se ela fez isso até o momento muito provavelmente a probabilidade dela continuar entregando ótimos resultados é grande vou colocar meu dinheiro ali então Então ela pega um resultado passado e acha que isso vai se repetir daqui em diante como se fosse uma garantia de resultado futuro então ela simplesmente sai alocando o dinheiro dela mais uma vez devido a essa ansiedade de quando nós estamos começando a investir é plenamente comum se você se identificou com algum desses comportamentos Não se preocupe não é só você que sofre com isso

o que você precisa se atentar é se isso está te prejudicando então justamente por eu já ter sido uma investidora in an e entender todos esses sentimentos que eu sempre aconselho quem está começando a começar por renda fixa porque é um tipo de investimento que nós conseguimos trabalhar bem o nosso psicológico principalmente renda fixa pós-fixada o que que é uma renda fixa pós-fixada é aquela Quando você vai abrir ali o aplicativo da sua corretora você encontra um título seja um CDB uma lci ou LCA que rende x do CDI 90 100% 110% ela é pós

fix ada Porque você não sabe qual vai ser a sua rentabilidade final a única coisa que você sabe é que a sua rentabilidade é indexada ao CDI então quando a nossa taxa de juros subir a sua rentabilidade vai subir quando a taxa SELIC cair a sua rentabilidade vai diminuir é isso que você sabe diferente por exemplo de um pré-fixado que você olha ali que vai te rentabilizar com 15% todos os anos até o vencimento então o pós fixado que permita com que você tenha acesso à aquele dinheiro a qualquer momento é muito legal para quem

está começando você em todos os dias úteis vai ver o seu montante crescendo vai se sentir confiante Além disso Você vai ter tempo para traçar os outros Passos Porque sim temos Passos muito importantes a serem seguidos que muitas vezes as pessoas ignoram o primeiro passo é buscar entender as diferentes características das classes de ativos quando estamos começando a investir muitas vezes o que que o investidor faz Ah eu vi alguém falando dessa ação comprei vi alguém falando desse fundo imobiliário coloquei meu dinheiro ali mas ele não entende o propósito de cada um desses ativos então

eu vejo muitos investidores por exemplo que investem em fundos imobiliários visando receber os dividendos mensais porém eles também acham que eles estão tendo ali um baita potencial de valorização do seu patrimônio e não é bem assim se você estudasse as características dos fundos imobiliários você entenderia por exemplo que o intuito dele é te trazer uma previsibilidade de renda com os dividendos mensais e não te dar um baita potencial de valorização até porque os Fundos eles são obrigados a distribuírem 95% do seu lucro a cada semestre ou seja ele não tem ali uma grande quantia de

dinheiro para continuar reinvestindo e fazer o fundo crescer como por exemplo uma empresa que pode reter a maior parte dos seus resultados para continuar investindo e fazer com que a empresa cresça se a empresa cresce isso é refletido na cotação no mercado no longo prazo e o investidor também consegue ganhar com a valorização da ação então buscar entender as diferentes características é muito importante para você não investir errado e não se frustrar depois o próximo passo é traçar seus objetivos e propósitos eu sempre bato muito nessa tecla mas é um ponto muito importante por se

você precisa do dinheiro daqui 1 2 anos você vai ter certos ativos para investir agora se você já tem um Horizonte ali de 10 15 20 25 anos você vai ter um leque maior você vai poder correr mais riscos então sempre Trace os seus objetivos e propósitos para você conseguir destinar o seu dinheiro para investimento ideal veja que muitos investidores pulam essa etapa as vezes invés tem um capital que eles vão precisar daqui 1 do anos em renda variável daí T que resgatar com prejuízo desnecessariamente porque eles pularam essa etapa de entender as diferentes características

das classes de ativo e além disso quando você entende as características dos ativos quando você traça seus objetivos e seu propósito você consegue montar um plano de investimento mais efetivo então mais uma vez dando o meu exemplo eu comecei com basicamente tudo em renda fixa pós-fixada eu deixei ali rendendo Para eu não ter dor de cabeça fui entendendo como funcionavam os outros tipos de investimentos tracei os meus propósitos e falei bom tô pronta para montar minha carteira de investimentos então daí eu comecei a falar minha carteira não vai ser 100% em renda fixa vamos supor

números aleatórios eu vou querer ter 30% em renda fixa 20% em ações 10% em fundos imobiliários e também quero investir no exterior Vou investir ali 20% montei a minha carteira de investimentos e a partir dali eu fui fazendo os meus aportes para eu ir diversificando a minha carteira você não precisa ter pressa de idealizar essa carteira e fazer com que ela esteja 100% alocada logo nos seus primeiros aportes Isso vai ser montado com o tempo conforme você for aportando conforme você for estudando a sua carteira ideal vai sendo moldada mas você precisa anteriormente seguir esse

passo a passo e para te dar um resumo bem simples e básico das características das classes de ativos eu quero te mostrar que fundos imobiliários são ideais para o investidor se expor ao setor imobiliário e ter uma previsibilidade de renda porque ele sabe que todos os meses ele vai ter aqueles dividendos caindo na conta com uma certa previsibilidade porém o capital aplicado não vai ter um grande potencial de valorização se o investidor está no momento da vida dele no qual ele preza por uma valorização Talvez ele não precisaria se expor muito drasticamente a fundos imobiliários

ele poderia colocar uma porcentagem menor do seu patrimônio porque o propósito dele no momento não é fluxo de renda mensal não é ter essa previsibilidade de renda se o investidor por exemplo coloca o dinheiro dele em ações ele vai estar comprando ali uma pequena parte do capital tal social da empresa ele vai ter o maior potencial de valorização do seu patrimônio se é uma pessoa que quer focar em renda passiva ele pode olhar para aquelas empresas mais maduras mais sólidas que já são boas pagadoras de dividendo para ele também conseguir construir essa renda passiva só

que se ele investe em fundos imobiliários e ações ele precisa entender que esse dinheiro vai ter que ser voltado para longo prazo não pode ser um dinheiro que ele vai tirar daqui 1 2 3 anos ele precisa de deixar esse dinheiro render a empresa crescer os fundos imobiliários se maturar para ele conseguir ali usufruir desse resultado lá na frente se o investidor opta por exemplo por etfs que são fundos de investimentos passivos Ou seja você compra a cota de um Fundo de Investimento e a missão do gestor vai ser basicamente replicar um índice Então vamos

supor que ele olha pro Ibovespa e fala bom eu vou replicar o índice IB vespa vou comprar todas as ações ali com seus resp ativos pesos e automaticamente o etf vai ter a mesma rentabilidade do Ibovespa que é o índice que reúne as empresas com maior representatividade da Nossa Bolsa de Valores o investidor ele pode optar por etfs por quê ele quer ter uma diversificação com pouco trabalho às vezes ele não tem muita paciência para estudar sobre investimentos não tem muito tempo para poder se dedicar então ele monta uma carteira com etfs que vai ser

muito mais simples e rápido para ele conseguir fazer os aportes dele mas ele precisa precisa entender essas diferentes características etfs normalmente aqui no Brasil eles não têm a isenção de Imposto de Renda sobre os dividendos então quando o etf distribui dividendos você vai ter o imposto de renda retido na fonte com uma alíquota de 15% então o investidor ele precisa pesar ali os pró e os contras a pessoa que quer investir em renda fixa ela quer diminuir a volatilidade da carteira se você investe em renda variável os preços estão sempre oscilando tanto para cima quanto

para baixo agora se você investe em renda fixa você consegue diminuir essa volatilidade você tem rendimentos previsíveis se você pega ali um pré-fixado você já sabe que a sua rentabilidade vai ser 12% ao ano até o vencimento se você investe num tesouro IPCA mais com a rentabilidade de IPCA + 7 você sabe que lá no vencimento a sua rentabilidade anual terá sido a inflação mais 7% ao ano então você consegue ter uma previsibilidade maior para você conseguir se programar para certos objetivos investir no exterior é ideal para quem para quem quer diversificação geográfica não depender

apenas das empresas aqui no nosso país se você investe por exemplo no índice smp500 existem etfs que replicam o índice smp500 você vai estar se expondo as 500 maiores empresas Americanas e não só ao mercado americano você também pode investir em empresas europeias enfim você não fica preso apenas ao nosso país Além do mais você vai estar se expondo também a moedas muito mais fortes e consolidadas do que o nosso real Como por exemplo o dólar ou até mesmo o Euro Então você precisa entender tudo isso aqui investir no exterior ações etfs e os próprios

fundos imobiliários são voltados para investimentos de longo prazo investimentos de curto prazo precisam ser trabalhados em renda fixa então entender esses pontos aqui é muito importante para que ele consiga montar um plano de investimento que seja compat ível com seus objetivos e propósitos e talvez você esteja se perguntando tá Bruna eu entendi que de acordo com a sua concepção renda fixa seria ideal principalmente para quem é muito iniciante não tem a mínima noção do funcionamento ali de outros ativos então começar com uma renda fixa pós-fixada pode ser a maneira mais tranquila pra gente ir trabalhando

ali o nosso psicológico e entendendo como funciona os rendimento dos investimentos agora quando o investidor ele começa a dar outros Passos dentro de renda fixa mesmo ele começa a aprender mais sobre os títulos do tesouro direto existem títulos ali que servem pra gente se planejar pra nossa aposentadoria que servem para investimentos de médio e longo prazo Inclusive tem um vídeo bem completo falando sobre todos os títulos do tesouro direto que já saiu aqui no canal eu vou deixar na descrição e passando aqui em cima para você assistir depois agora se o investidor ele já quer

começar a dar os próximos passos quero escolher ações e fundos imobiliários para eu investir para onde que eu deveria olhar daí eu vou compartilhar também Qual foi a minha atitude quando eu comecei a escolher as primeiras ações e os fundos imobiliários para eu investir eu optei em começar pelos maiores do mercado ou seja os meus olhos se voltaram para os Fundos mais sólidos e consolidados e paraas maiores empresas por são empresas e Fundos maduros sólidos bem geridos que entregam até o momento bons resultados para os seus acionistas e cotistas então acho que é uma ótima

maneira também da gente começar nós começarmos em renda variável nos expondo automaticamente ativos Mais arriscados também pode ser um erro dependendo do perfil do investidor daí ele já coloca ali o dinheiro dele numa magalu numa Americanas numa empresa ali um pouquinho mais questionável achando que ele pode ter um baita potencial de valorização a empresa não anda pelo contrário às vezes até apresenta prejuízo E você começa a ter uma rentabilidade negativa você começa a se arrepender do investimento que você fez eu acho que com conforme nosso conhecimento vai avançando e a nossa familiaridade com o mundo

dos investimentos vai aumentando daí a gente vai cogitando ativos Mais arriscados também para compor a nossa carteira então uma ferramenta que pode nos auxiliar é essa aqui entrando no site da uvp analítica vamos na parte de rankings dar uma olhadinha em empresas sem prejuízo classifica as empresas que não apresentaram prejuízo nos últimos anos então Já conseguimos fazer ali um certo filtro Começando por empresas sólidas que não apresentam prejuízo isso é muito importante se a gente quer ser um pequeno sócio Queremos ser pequeno sócio de uma empresa que está sólida apresentando lucros com dívida controlada daí

a gente já consegue ter aqui um ranking com uma lista com várias páginas pra gente já conseguir filtrar os nossos estudos Além disso falando de ações se o investidor é iniciante e quer maior previsibilidade ele pode começar com empresas do setor financeiro Saneamento de energia as famosas seguradoras porque ali são setores mais perenes Provavelmente você já escutou isso são empresas que conseguem sobreviver bem independente do momento macro que estivermos passando então bancos mesmo que a nossa taxa de juros esteja elevada eles conseguem apresentar bons resultados empresas de energia elétrica saneamento conseguem repassar a inflação nos

serviços distribuídos pros seus clientes então é muito bom a gente se expor Principalmente quando estamos iniciando a esse tipo de empresa falando agora dos fundos imobiliários a minha pesquisa começou também fazendo um ranking porém foi um ranking que mostrava para mim os fundos com os maiores valor patrimonial ou seja fundos com patrimônio mais significativo normalmente um fundo com patrimônio menor é um fundo que está começando Às vezes tem uma liquidez mais baixa movimenta pouco dinheiro no mercado então mais uma vez para quem está começando quanto mais solidez segurança melhor então eu foquei os meus estudos

nesses Fundos aqui kncr11 xpml hglg knri para que eu conseguisse montar uma carteira diversificada porém com Fundos mais consolidados no mercado é lógico como eu falei conforme o tempo for passando a gente for entendendo melhor como se analisar um fundo imobiliário Como ler um relatório gerencial e entender como se analisar os riscos de cada fundo Aí sim o investidor pode optar em colocar Fundos mais arriscados porém muitos investidores já começam ali buscando Fundos que ten um retorno em relação ao seu yeld muito elevado Ah um fundo que paga tantos por Cent de dividendo ele sai

colocando dinheiro ali mas ele não Analisa se aquele fundo é bem gerido se é sólido o que precisamos entender é que no mercado não existe almoço grátis quanto maior O Retorno maior o risco se você olha um fundo que tá pagando um dividend yeld elevadíssimo muito acima do mercado você pode ter certeza que ele está correndo mais risco para conseguir entregar esses resultados daí o investidor coloca o dinheiro depois o fundo ali desaba como por exemplo Deva 11 hct tr11 o investidor perde dinheiro desnecessariamente então como você pode ter percebido eu relativamente me considero um

pouco mais conservadora na forma com a qual eu comecei a investir Por quê eu optei começar por renda fixa deixar o meu dinheiro rendendo Para eu não ter estresse ver o meu dinheiro ali sempre aumentando fui entendendo sobre as outras classes de ativos me planejei vi qual era o meu propósito os meus objetivos para eu conseguir montar uma carteira diversificada na hora de começar a analisar os ativos eu optei em começar pelas empresas sólidas maduras de setores perenes comecei também a analisar fundos imobiliários que já eram consolidados no mercado para eu não me expor a

ativos mais arriscados desnecessariamente E com o tempo eu fui moldando a minha carteira de investimentos eu posso afirmar para você que eu demorei basicamente quase dois anos para eu chegar naquela carteira que eu idealizei lá no início para você ver como é um processo mesmo que não é do dia paraa noite você não precisa se obrigar a ter uma carteira super diversificada logo assim que você começa a investir porque a diversificação ela vem com tempo conforme o seu patrimônio cresce e conforme o seu conhecimento avança E além disso se você quer ficar tranquilo em relação

a problemas que podem vir quando falamos de investir por muitos investidores colocam ali o dinheiro em renda variável e não fazem a mínima ideia depois de como declaram o imposto de renda como paga os impostos devidos caso a gente tenha lucro nas nossas movimentações Mas você pode ficar tranquilo porque a B3 investiu e é parceira de um aplicativo que faz a declaração do seu Imposto de Renda em relação aos seus investimentos em apenas 5 minutos exatamente com o período de declaração se aproximando muitos investidores começam a se preocupar mas se você baixar o aplicativo grana

capital você consegue ter acesso à declaração pré-preenchida na qual você baixa o arquivo coloca no programa da Receita e em 5 minutos todos os dados seus sobre seus investimentos em renda variável estarão ali seja sobre fundos imobiliários ações bdrs etfs opções se você faz movimentações em contratos de mini-índice e mini dólar tudo vai estar ali ele também faz o acompanhamento dos seus lucros de prejuízos abate prejuízos para que você não pague ali imposto desnecessário sobre as suas operações você pode também acompanhar o calendário de dividendos se programar para saber como você vai reinvestir os seus

dividendos porque ele mostra ali a data e o valor de cada ativo que você está prestes a receber dividendos e também você ainda consegue ter uma inteligência artificial para te auxiliar a tomar as melhores decisões em relações aos seus ativos você pode colocar alertas que te avisam sobre as subscrições dos seus ativos tirar dúvidas para que você consiga chegar na melhor decisão para sua carteira de investimentos Lembrando que se você utilizar o cupom L Invest você vai ter 20 5% de desconto E é só você baixar o aplicativo e testar de forma gratuita sem colocar

o seu cartão eu espero que você tenha gostado do vídeo se você gostou não deixe de se inscrever aqui no canal e ativar o Sininho para ficar por dentro de todos os vídeos que saem sobre Finanças e investimentos e só mais uma coisa não custa você deixar o seu like porque assim o YouTube vai entender que Esse vídeo foi relevante e vai recomendar para muito mais pessoas então um beijo e eu te vejo no próximo vídeo