Formação T28B - Planejamento Patrimonial - 19/03/20225

Né agora a gente já tem mais de 60% então vamos fazer aqui já que hoje é é muito conteúdo vai ser um pouco de teoria mas é vou tentar trazer como raciocínio lógico tá bom é uma teoria barra eh um passo a passo de construção de atendimento pro pro cliente que ó vir e mexe vocês vão ter que tá conversando vão ter que tá eh abordando tocando no Assunto fechou então deixa ainda abrindo aqui só um segundinho prontinho agora vou compartilhar minha tela vamos lá já abriu aqui o arquivo bom hoje Oi Fernanda a gente

não tá foi só não tá no modo apresentação ainda ah eu deixei assim porque senão se ficar um tempo sem mexer ele a como é que fala o compartilhamento Cai ah beleza tá mas assim tá tá bom para vocês verem tá bom tá bom tá sim tá sim tá bacana então beleza então tá pessoal uma coisa que vocês vão ter que trabalhar bastante no na área de investimento independente se vocês forem mesa GEPAT ion private do Itaú especialista 1 2 3 do Bradesco Triplea Investor que é no safra na corretora que são os agentes Autônomos

independente do nível de patrimônio vocês vão ter que tocar nesse assunto o famoso planejamento então esse planejamento envolve tudo planejamento financeiro levantamento de dados do casal ou só da pessoa se for viúvo ou solteiro então nesse ponto vocês têm que fazer o quê criar relacionamento nossa gerou só um segundinho desculpa gerou eco do meu celular vocês vão ter que com tempo se Aproximar com o cliente vai ter a primeira reunião deles você vai estar conhecendo na segunda terceira é o que vocês fazem no dia a dia no trabalho de vocês gerar esse relacionamento para vocês

terem proximidade criar confiança pro cliente começar a abrir para vocês ah eu tenho dois carros ah eu tenho um seguro de vida numa seguradora X só que assim por exemplo o Itaú eu sei que tem a Matlife Prudente o Santander Não então você fala assim: "Ah você tem um seguro do Santander porque você não faz um seguro resgatável?" Aí você vai trazer o tema ah você tem um carro financiado na outra instituição faz o Open Fence eu posso brigar para você por uma taxa ah você vai ter um filho você já pensou em fazer um

planejamento para quando ele for pra faculdade todo esse tipo de abordagem é o dia a dia vocês vão ter que fazer levantamento outro ponto vai chegar um Momento em que vocês vão estar tão próximos com o cliente ou o cliente vai se sentir tão confortável que ele vai falar: "Ó eu estou com dificuldade eu não tô conseguindo guardar e eu não tô conseguindo pagar tal conta" aí você pode dependendo do da sua abordagem como eu já fiz uma vez é um trabalho a mais só que traz leads novos indicações em que sentido eu sentei com

o cliente e fiz um planejamento de de renda em que sentido verifiquei o Na verdade fiz o balanço dele né as entradas e saídas então a gente revu os gastos dele para ver onde ele tava gastando a mais nossa o cliente ficou extremamente satisfeito super feliz falou assim: "Nossa Fernando obrigadão" e consegui duas indicações por causa disso e ele começou aos poucos trazer alguns investimentos vencia de outra casa foi trazendo e a gente foi planejando ah nasceu o filho vamos preparar uma previdência aí tem a Modalidade PG e VG então isso eu vou eu posso

trazer de exemplo mais para frente ah eu vou comprar uma casa faz sentido ter algum financiamento ou não com garantia de investimento conseguir uma taxa menor então tudo isso envolve um planejamento ah eu vendi minha empresa eu vou ter uma um grande valor a entrar será que compensa fazer o quê um family office um uma hold aí eu tenho 10 casas será que compensa eu continuar recebendo uma Pessoa física ou abrir um uma hold imobiliário então tudo isso é através da conversa do bate-papo então o que é planejamento patrimonial é um conjunto de boas práticas

que tem o propósito de cuidar da melhor forma possível o seu cliente a esposa o cônjuge filhos proteger também os bens fazer com que ele tome boas decisões para crescer esses bens tanto os materiais quanto Imateriais e pensando nas próximas gerações por isso que a gente fala de proteção patrimonial quando a gente fala de seguro de vida e previdência então todo esse processo de cuidado de levantamento mapeamento não é só para captar até hoje o que vocês viram ah vamos captar vamos captar dinheiro dinheiro dinheiro e vamos captando ah o que você tem onde você

tem o que você fez por que você fez isso mas e aí qual a finalidade só para Captar não vocês têm que tá evoluindo como profissional e pensar em que sentido como eu posso ajudar de forma genuína esse cliente crescer e aí vocês levam essas informações então vocês vão ver assim: "Ah ele tem filhos ele tem 70 anos poxa poxa vamos ver uma previdência vamos ver um uma forma dele passar esses recursos pros filhos uma vez que eles são novos e não tem uma renda considerável para pagar o ITCMD então tudo isso vocês têm que

olhar então quais são os pilares crescimento de patrimônio é o que nós fazemos de modo geral de forma instintiva e de forma automática como vamos realocar vamos alocar vamos fazer um portfólio vamos pôr aqui em debentores vamos pôr em um IPO vamos pôr nesse fundo multimercado que tá saindo nesse infra CDB LCI previdência tudo isso que a gente tá fazendo a gente tá Fazendo a locação pro cliente ter além de toda a confiança de vocês vocês conquistarem o quê a proximidade a a possibilidade dele trazer e concentrar todo o recurso de você para vocês só

que a realidade pessoal geralmente não é essa qual é cliente deixa 70% do valor com você 30 em outra instituição acontece muito disso é raro um milionário multimilionário ele concentrar todos os investimentos numa Única instituição e quando ele tem muito dinheiro ele não vai deixar só em banco ele vai deixar em investimentos empresas fazendas gado eh vai mandar para fora vai interarizar internacionalizar o dinheiro dele abrindo uma conta internacional fazendo investimento fora vocês viram isso um pouco em aulas passadas quando a gente falou de dolarização de patrimônio quando falamos sobre mercado Internacional lá no comecinho

então tudo isso vem pro segundo pilar preservação e proteção por não adianta a gente crescer ou sugerir colocando investimentos extremamente arriscados que só per só perca e não é o perfil do cliente exemplo ele tem um um caráter mais conservador e vocês colocam em criptomoedas ele vai sofrer vocês não estão preservando protegendo vocês só tão colocando dinheiro no bolso batendo As metas e pronto fizemos o primeiro pilar crescimento do patrimônio tivemos o segundo pilar estamos preservando protegendo esse patrimônio e aumentando qual é a terceira a terceira fase geralmente a pessoa tem 50 60 anos um

dos focos que acho que vocês já viram bastante em outras aulas é o quê direcionar previdência ver seguro de vida mas a o Seguro de vida não é ver quando eles estão com 45 50 anos vocês t que tá na abordagem de vocês desde sempre o brasileiro não gosta de seguro o único seguro que o brasileiro faz praticamente é do carro todo mundo aqui tem seguro de carro não tem sim sim sim agora vocês têm seguro de vida vocês têm seguro de acidente seguro de casa eu particularmente tenho eu precisei já usar Ah você então

você é fora da curva eu sou eu sou uma pessoa apta segura eu confesso tirando Alexandre mais alguém eu tenho também pela pela imprensa eu também tenho eu também tenho eu também olha eu tô orgulhoso nossa Senhora tô orgulhoso dessa turma parabéns e por que é importante o seguro só para vocês terem um comparativo tirando eu que eu já tô quase beando no nos 40 vou deixa eu Escolher um nome aqui o Lucas Genari ele tem 25 anos vai você tem 25 eu decidi agora tá bom Lucas se tem mais ó olha o lado bom

você qu anos vai fazer um seguro de 4 anos então tá bom ele vai fazer o seguro de vida da Prudation Matl r$ 500 por mês poxa vai pesar no bolso dele claro que não ele ganhou bônus foi lá e antecipou o ano tranquilo agora olha o seguro o mesmo seguro nas mesmas condições tô tô sendo Bem genérico mas a essência é a mesma tenho 50 anos eu quero fazer um seguro de vida é R$ 2.500 pessoal para mais dependendo se eu tiver alguma doença pré-existente então olha o custo imagina assim eu tenho 2.500 eh

para pagar de seguro de vida além de plano de saúde e um monte de outros gastos 95% da população brasileira não tem então é muito importante vocês levarem o discurso do seguro da Prudential da Matlife que são As principais que do do mercado então o brasileiro não tem essa característica lá nos Estados Unidos por exemplo você anda em cada esquina ó falei que ia cair isso que eu não coloquei pessoal modo apresentação só um minutinho que eu tô voltando aqui aí lá em cada esquina tem uma salinha uma portinha entrou tá fazendo seguro você não

pode sair com carro sem seguro aqui no Brasil você pode andar Assim segura então isso mostra o quê é é a parte cultural a importância que eles dão e nós não e por que é importante é transmiss vem o terceiro pilar transmissão de bens e recursos o a previdência não entra inventário OK não entra mas vocês sabem que a previdência paga imposto vamos supor um PGBL eu tenho 2 milhões em um PGBL 10% é o imposto de renda qual é o gasto de R 200.000 certo então qual vai ser o meu patrimônio que eu vou

que meus Filhos vão pegar 1.800 eu protegio de certa forma sim senão o ITCMD do patrimônio como um todo é 20 30% isso que a gente só tá falando de previdência essa pessoa tem 5 milhões ela precisa pagar quase 700.000 pro governo só de taxa só que se vocês colocam 2 milhões em previdência é 2 milhões que a o os herdeiros vão ter direito de tirar menos impostos 1.800 desse 1.800 o que eles fazem eles tiram 800.000 1000 e Paga as custas do advogado ITCMD e etc quanto é que ficou o patrimônio de cinco caiu

para quanto quatro de certa forma a gente protegeu porém poderia ter protegido mais sim como seguro de vida eu fiz um seguro de vida pros meus três filhos com 1 milhão para resgate de apólice eu morri cada um recebeu 3 milhões ô desculpa 1 milhão que totalizou três então eu tinha um patrimônio de cinco que tá travado os meus filhos Receberam três para quanto foi o patrimônio oito 1 milhão praticamente eu uso para pagar todos os as custas sobrou quanto meu patrimônio caiu ou cresceu de certa forma cresceu esse exemplo hipotético que eu estou dando

é um são valores mais absurdos ou mais alto mas é para vocês verem a importância de um seguro de vida como blindagem patrimonial eu não tive uma redução e quando você tem redução às vezes acaba sendo um valor Menor ínfimo então assim você não não decresce muito seu patrimônio até aqui vocês entenderam a lógica da desses três pilares pessoal deu para entender bem deu para entender bem Fernando e assim vocês viram que eu falei de uma forma eh como se eu estivesse conversando com algum cliente vocês viram como às vezes abordar trazer exemplos ó os

Estados Unidos é assim assado você já pensou Nisso é importante vocês trazerem pro cliente números e fatos que é aqui eu desculpa eu acabei cortando alguém se você puder voltar a falar e concluir fui eu tá ouvindo tão ouvindo bem sim eu só ia comentar sobre sobre a abordagem né eh bem interessante trazer dessa forma pro cliente relacionado ao seguro né eh essa estratégia de proteção do patrimônio né diferente daquela abordagem de ah todo mundo vai morrer né não sei o quê então Eu achei bem bem interessante essa forma e assim uma outra forma vocês

têm que fazer mapeamento do cliente por exemplo o cliente pega muita estrada ô fulan de tal você pega muita estrada você sabe a quantidade de acidentes que ocorre já aconteceu algum acidente na sua família ele vai falar: "Sim já aconteceu" e seus filhos vão estar amparados sua esposa trabalha você é o principal provedor eu falei assim: "Sou" então acho que faz sentido um seguro eu Tinha um cliente que ele tinha três apólices estava indo para quem ó material opa eh ele tinha três apóstoles tava fazendo a quarta 1 milhão para para cada filho e esposa

porque ele era o principal provedor eh de recursos da família a esposa ganhava 1/3 do que ele ganhava e ele pegava muita estrada avião também então assim se acontecer alguma coisa como é que fica então a police no total Era quase 4 milhões e ele pagava ele um que uns 3 R$ 4.000 as quatro aí você vai falar: "Nossa Fernando pouco para quatro" mas ele tinha 32 anos ele era um executivo ele era fora da curva novo já ganhando muita grana então olha só a importância de vocês pegarem fatos e trazerem e quando eu falo

fatos tentem trazer números igual eu fiz anteriormente tragam números você sabe que qual é o seu patrimônio 10 milhões você sabe que 30% fica pro governo isso Dos 10 milhões 3 milhões é do governo mais advogado mais isso mais aquilo agora se você fizer um seguro uma previdência esse número cai para para tanto você vai perder tanto não é perder você vai eh trazer dinheiro mais para você e não vai pagar para eles em vez de você ficar com sete se você só tiver providência você vai ficar com 8 se você tiver seguro de vida

você vai para 9500 reparem que vocês trouxeram o número Traga embasamento traga fatos porque tem muitos clientes que olham números fazem contas tá pode falar Bruno boa noite boa noite essa abordagem que você tá né mencionando aí vai de encontro a um por exemplo que um planejador financeiro faria no dia a dia tá mais para planejamento financeiro ou para uma parte mais de investimentos as duas coisas porque essa etapa de planejamento proteção patrimonial sucessão é uma etapa uma área da área de Investimento que tá focada e que é o core business de um planejador financeiro

entendeu respondi a sua pergunta Bruno respondeu sim obrigado então tá bom então o planejador ele faz o papel de assessoria só que ele também foca no longo prazo nós especialistas de investimento temos alguma noção só que a gente não vai se aprofundar quem a gente vai Chamar um especialista mais sénior alguém o nosso gestor ou um setor da instituição que mexe com isso por quê nós não temos experiência só que o no no Brasil a o CFP ele não é tão regulamentado igual os as certificações da BIMA por quê qualquer pessoa pode virar assim: "Ah

venha trabalhar comigo eu vou fazer seu planejamento sou seu planejador financeiro." Cara só é planejador financeiro que tem CFP ponto final Eh quem não tem é projeto de planejador só que assim eu tô sendo duro assim nas falas mas para vocês entenderem tá mas o que acontece no mercado todo mundo fala assim: "Não tô fazendo seu planejamento" e querendo ou não vocês estão pessoal até quem é gerente Uniclass agente eh gerente do do Personal vocês estão fazendo só que de forma mais simples quanto mais experiência vocês têm mais complexo e vocês serão e com maior

profundidade vocês irão tratar do Assunto tá bom aspirante é planejador pois é aspirante mas por que eu falo isso para vocês trabalharem em banco na área de investimento vocês precisam tirar o CA por que a área de ser um planejador não tem pré-requisito CFP ainda falta regulação e essa é uma visão minha tá bom e agora vamos voltar paraa analogia aqui por que eu falo muito de fazerem analogias e trazerem fatos fotos figuras O que vocês têm que mostrar para pro cliente essa esse quadro é sensacional olha ô Ciclano você é novo igual o nosso

amigo aqui de 25 anos com cara de 29 você tem força de trabalho hoje salário bom padrão de vida e saúde tudo em alta tudo crescendo se você não tomar cuidado o que vai acontecer na sua vida no final da sua vida o seu salário se você não tiver uma previdência você vai receber um INSS você sabe qual é o teto 8.000 se você trabalhar 40 50 anos Pagando o máximo cumprindo as tabelas os pedais você vai ter 8.000 só que sua renda hoje de vida é 20.000 se você não se proteger como é que

você vai sobreviver a sua eh o seu custo de saúde vai aumentar ah essas setas pessoal eh é você a sua saúde diminui o seu salário diminui sua força de trabalho diminui tá bom não é em questão de custos o o gasto com saúde porque o Gasto com saúde está na seta de custos o custo aumenta faz sentido para vocês essa linha de raciocínio e e eu aposto que a maioria dos clientes quando vocês abordarem não pensam nisso eles vão fazer o quê não não eu tô bem vamos pensar paraa frente e assim é um

trabalho de formiguinha vocês vão ter que estar no pé enchendo o saco conversando constantemente até dar uma oportunidade e por que eu falo que vocês Têm que estar conversando sempre porque se vocês não falarem outra pessoa vai falar pô ninguém me avisou que eu tava com a câmera desligada agora eu tô de novo então se vocês não falarem alguém vai falar e aí o que pode acontecer o cliente querer ir para outra instituição financeira então como vocês podem trazer o assunto planejamento patrimonial planejamento Financeiro aqui são as as seis etapas de um planejamento financeiro que

tá no famoso na famosa prova do CFP ih caramba só um segundinho tá aparecendo tô aparecendo pessoal tá preto ih caramba que aconteceu tá dando erro aqui para mim ô Juan diga eh eu vou sair e entrar eu vou trocar com você vou te deixar como anfiteão eu Vou eu vou sair e entrar tá bom beleza só um minutinho pessoal deu pau aqui ô R aproveitando não posso tirar uma dúvida para você claro diga quando você atuou ali dentro do Santander quando você tinha as carteiras de valor menor esse assunto é bem mais complexo a

gente falar com um cliente que tenha por exemplo aí o cara tem 150.000 1000 ganha seus R$ 6 R$ 7.000 é um assunto bem mais complexo né que ele não consegue enxergar esse período tão longo e quando A gente fala de uma proteção o cara fala: "Pô mas tenho tão pouco isso aí será que vale será que não vale?" Eh é muito de perfil mesmo né eh quando eu pego a carteira eh dentro do Santander ela não é dividida igual nos outros bancos igual Bradesco igual BTG eh eu tenho eu tinha cliente de 200 e

até 45 milhões então não tenho essa subdivisão né mas o cliente mais que tem menos recurso ele era mais resistente muito muito em viés do que Você falou eu tenho tão pouco será que vale a pena mesmo e os clientes mais eh que tem um patrimônio maior eles são mais abertos você entende que acima ali de meio milhão 1 milhão esse cara já consegue ouvir um pouquinho mais agora abaixo disso é mais difícil vai muito de cultura tá eh mas sim se a gente pegar uma amostragem estatisticamente sim mais de 500 ali o 1 milhão

já é mais certeiro mas de 500 a 1 milhão ainda tem uma resistência O também tem o outro viés né que é a questão do da previdência que é o pensamento de eu demorei tanto para construir isso e eu quero não quero que meus entes fiquem desamparados né então tem uma abertura maior paraa previdência oi Fernandão não não escuto enquanto ele vai arrumando alguém tem alguma dúvida até até aqui na aula ou que não seja da aula Tranquilo acho que só cumprimentando aí o do Thaago aí aham acho que um cara que tem 150.000 tem

um objetivo diferente do cara que tem 1 milhão né às vezes o cara que tem 150.000 ainda tá no objetivo às vezes de comprar um imóvel comprar um veículo o cara que tem 1 milhão o cara às vezes já comprou um imóvel já tá num outro patamar num outro objetivo às vezes né por isso que às vezes o cara que tem 1 milhão ele já tem um imóvel Para ele aí ele já tá para formando pensando mais no sucessão mesmo né é sim esse último gráfico que o Fernando tava passando nada tem a ver com

idade tá mas com patrimônio mesmo porque de repente um cliente novo que sei lá conseguiu ele tinha uma startup e vendeu ela e para ele 1 milhão tá bem por exemplo eh ele já tá naquela fase final do gráfico que ele tava passando ah eu já tô pensando eh para mim tá bom eu quero só Seguir então o gráfico nada tem a ver com com a questão de idade e com relação ao patrimônio de fato é isso eh vai mais em em viés com o momento de vida dele né o de 150.000 não necessariamente ele

vai tá pensando em construir o o patrimônio ainda às vezes ele já tá com patrimônio construído que tá com 150.000 meio aplicado e tá em fase de crescimento de patrimônio eh em ativos por exemplo ao contrário também eh verdade às vezes o Cliente tá com muito patrimônio aplicado e a vida dele ainda não tá encaminhada vocês estão me ouvindo agora pelo celular né sim não não sei o que aconteceu pessoal eu tive que entrar pelo celular e pelo computador e o meu somor não funciona mas eu deixei tocando aí porque tudo que o falou faz

sentido você quer concluir a sua linha por favor rá já tava na na parte final de conclusão né mas eh a conclusão é de fato desse slide que tá que é muito que Cai em prova que é aquela sigla né de adim que é a parte de coleta de informação então eh depois que você faz esse processo eh você consegue mensurar melhor o momento de vida do cliente perfeito e assim pessoal a prova do CFP praticamente é um planejamento financeiro tanto que é a prova do CFP o que eu quero dizer com isso módulo um

e dois é quando a gente vai ter o nosso escopo definir conhecer ter os produtos indicar fazer a set location tudo isso Módulo um e dois módulo três entra a parte de previdência a importância da previdência módulo quatro seguros a importância de fazer um seguro de carro de vida de casa muita coisa pode acontecer módulo cinco tributação como a gente vai auxiliar o cliente a pagar menos imposto esse é o nosso papel como especialista/raplanejador poxa vamos pagar menos impostos de forma lícita o seu knowhow do cliente é ser um médico é ser um dentista é

ser o quê um Corredor é um diretor de de carne do setor de carnes ele não é um especialista na parte de investimento tributária tanto que quem olha a parte de tributário são advogados tributaristas para tá dentro da lei junto com o planejador e por fim o módulo seis o que é o módulo seis pessoal sucessão então é tudo isso que nós olhamos e para poder fazer a parte agora o primeiro item que é do módulo um e Dois praticamente que envolve a set allocation revisão construção de patrimônio proteção de patrimônio recomendação é o que

vocês estão vendo nesse slide estabelecer e definir o relacionamento com o cliente você tem que definir o quê qual é o nosso acordo cliente o que eu vou fazer o que você quer quais são seus objetivos o que você espera de mim depois que vocês definiram as regras do jogo vamos coletar as informações ah você trabalha com quê Você tem dois empregos da onde vem suas rendas você é casado eu sempre brinco pessoal eh você tem amante você tem tudo aqui é a hora de levantar todos os dados e por que eu falo assim tudo

tudo levantar capivara porque pensem: "Ah eu quero um eu tenho um gasto de 10.000 aí você faz as contas e tem um gasto de 9.000 1000 e esse 1.000 aí então veja bem esses 1000 é gastos ocultos é igual fundos de investimento que tem as operações Ocultas que é o planejamento de um gestor então depois que a gente levantou isso vamos pegar o nosso nohow como especialistas e vamos fazer a análise e avaliação desses dados do cliente qual é o patrimônio dele qual é a renda qual quais são os gastos as despesas né e quais

são o as dívidas dele fizemos todo esse levantamento poxa agora a gente vai desenvolver um uma recomendação e apresentar para ele ele gostou aprovou Deu OK então bora agora a gente vai fazer o quê vai implementar enviar push fazer as alocações que são as recomendações e depois disso a gente deixa ele de lado não nós vamos monitorar que é a última etapa revisar a situação do cliente quando isso vocês vão alinhar com ele é mensal bimestral trimestral semestral tá esse é um é um dos papéis que nós temos que fazer e e essas etapas pessoal

por mais que seja de Planejamento financeiro vocês podem fazer no dia a dia pro cliente o que que eu o que eu quero dizer com isso poxa eu tô conhecendo um cliente deixa definir as regras ah o o Álbano vai virar para mim que eu liguei para para ele álvano tudo bom é o Fernando sou seu novo especialista tal falei assim: "Olha Fernando eu prefiro que você alinhe comigo primeiro por e-mail para depois a gente agendar eu não gosto de atender assim eu sempre tô ocupado." O que ele Tá definindo as regras do jogo se

você não seguir você só vai ter uma inimizade esse dinheiro você não vai conseguir mexer e ele vai pegar e vai embora vocês perceberam a importância de vocês conhecerem o cliente coletar as informações aí com isso vocês vão se aproximando e vão pegando e analisando agora a etapa 3 4 5 que é analisar desenvolver implementar já é do dia a dia de vocês vocês têm que conhecer os Produtos vocês têm que conhecer mercado tem que ter a parte técnica a ferramental e com base nas informações que vocês pegam que a etapa um e dois fazer

as recomendações e sugestões para depois fazer as revisões pedir indicações e aumentar o patrimônio então pessoal o aqui nesse slide vocês vão ver os principais pontos de atenção quando a gente tá olhando a primeira a primeira com a segunda etapa depois que vocês definiram as regras as Coletas por que é muito importante conversar conversar mapear poxa entender os os objetivos deixa eu pegar aqui alguém ah Vaneid você qual o seu objetivo de me fala um objetivo seu de curto prazo e outro de médio meu objetivo de curto prazo é que dinheiro por favor oi ah

desculpa eh que envolva assim gastos assim sonhos tirando a parte do emprego que você vai Conseguir sim então a curto prazo eh vender meu apartamento e comprar um outro em num bairro que eu gosto que eu tenho apartamento eu moro de aluguel hoje tá bom e e um outro mais longo longo é longo prazo eu penso no na escola do meu filho montar uma reserva para pra educação dele então tá vamos lá como Especialista da Ivan fala assim: "Olha Ivan vamos ajustar os seus objetivos a compra de um apartamento não é curto prazo é de

médio a longo prazo eu já vi que você tem uma reserva aqui de 500.000 que você já me falou que é uma possível entrada da sua carta de consórcio você tá esperando vender o seu apartamento atual que tá alugado você mora de aluguel porque você era de outra cidade venho pra capital então assim assim que vender a gente vai pegar e Atuar não vamos se descapitalizar porque senão se você precisar fazer um planejado você não vai ter dinheiro tudo bem que você tem um FGTS mas vamos pecar pela segurança e também um outro planejamento seu

você tem um filho de 5 anos faz sentido a gente ver uma faculdade caso ele queira medicina que é caro é 10.000 vamos ver quanto custa vamos trazer hoje o valor de uma faculdade é R$ 3.000 vamos botar inflação em um período de 10 anos ah Daqui a 10 anos 15 anos você tem que ter pelo menos 300.000 já corrigidos então quanto de reais quanto de valor você tem que aplicar hoje levando em consideração ganho real ah eu tenho que aplicar R$ 1.000 por mês para dar os 300.000 daqui a 15 anos então vamos separar

aqui esse valor vai ser pro seu filho esse outro valor para complementar sua reserva para compra do seu apartamento ah você também tem um de curto prazo médio prazo de 3 anos para Troca de carro que tal você gosta de previsibilidade vamos botar aqui na num numa LCI pré ou nesse cricá pré-fixado de 13% pelo menos você sabe que você vai ganhar 1.2 por mês faz sentido vocês viram pessoal eu eu dei orientações para curto médio e longo prazo corrigir um item dela isso que é fazer o planejamento conversar com o cliente levantar entender os

objetivos e orientar às vezes ele tem uma visão mas ela tá equivocada eu vou usar o exemplo Da Ivanate tá eh equivocada dentro das informações que eu tinha que era o quê curto prazo comprar um apartamento sem que tenha vendido eu inventei essa historinha que ela tinha um outro não sei mas falei assimó vamos com calma que acho que é um a 3 anos médio prazo fez sentido pessoal vocês viram a lógica pessoal sim é e e isso que eu tô fazendo é um dia a dia fluxo financeiro é o que vocês já Fazem qual

é a entrada qual é a saída quanto você tem de dívida olha você tá com dois carros um apartamento e a escola do seu filho você tem um gasto fixo de quase R$ 8.000 você ganha 12 se acontecer qualquer coisa com você o que vai acontecer o como é que vai ser a casa ah não minha esposa começou a trabalhar o dinheiro dela todo tá indo pra nossa previdência para pra nossa poupancinha ok você tá levantando as informações do fluxo financeiro bem como Verificando as dívidas e vendo como está a gestão de dívidas o que

seria a gestão de dívida é o que vocês estão vendo entre parênteses eu vejo toda a minha dívida com os meus ativos se eu tenho mais ativo do que passivo quer dizer que o quê eu tenho dinheiro sobrando eu consigo cobrir todas as minhas dívidas agora se eu sou uma pessoa endividada eu tô para quebrar é quando as minhas dívidas superam a o meu Dinheiro pode falar Rony eu eu acho eu acredito que é em poucos casos né que o cliente ele tem clareza dos seus objetivos né eu acho que muitos deles muitos deles eles

eles sabem onde eles sabem o que querem sabem onde querem chegar mas ele não tem eh eh essa linha do tempo construída eu acho que o papel do planejador é isso é trazer ele pra realidade construir essa linha do tempo e fazer com que ele eh se dê conta da importância que é os produtos e Eh o quão o quão ele ele vai ele vai conseguir atingir os seus objetivos né de acordo com cada com cada eh indicação que a gente for fazer ou montagem de carteira do seguro né então eles muito por falta de

conhecimento também eles não sabem e por não tá organizado isso na cabeça acho que o nosso papel é esse trazer ele pro trazer ele pro pro pro pensamento né essa linha do tempo e que ele vai entender melhor acredito eu perfeito não tá certíssimo é bem assim a Gente que educa o cliente mesmo a gente que leva educação financeira eh todo mundo tem clareza que reserva de emergência que está numa liquidez não é não é para ser usado em investimento isso tá claro para vocês tá sim professor tá claro tá claro não só como não

só como investimento mas como também oportunidades né uma reserva para não só para emergência mas também para oportunidades acredito então não são duas coisas diferentes a reserva de Emergência pessoal é assim eu sou CLT eu tenho que ter pelo menos 8 meses dos meus custos fixos em investimentos de liquidez imediata fundo de de zero CDBzão se eu ganho 10.000 eu tenho que ter 80.000 lá porque se eu perder o meu emprego eu posso demorar 6 meses mas pelo menos eu tô com 6 meses tranquilo agora um fundo de liquidez para oportunidades que é uma reserva

para oportunidade que foi a sua palavra A sua expressão perfeito esse é para investimento por mim minha reserva de emergência agora eu começo a investir custo de oportunidade pessoal vocês estão careca de saber é assim eu quero correr risco quanto esse risco vai me dar a mais senão eu fico no CDB na SELIC pontos relevantes eu já trouxe diversos exemplos profissão estado civil quem que paga as contas se tem filhos todo esse mapeamento isso vocês já viram em outras Aulas os projetos e os respectivos impactos é o que nós estamos conversando até agora ah eu

quero fazer isso mas o que eu tenho que abrir mão quanto eu tenho que separar ah se eu perder o meu emprego o que eu tenho que fazer eu tenho seguro por exemplo por isso que é muito importante vocês fazerem um financiamento com seguro porque já pensou vocês começarem um financiamento seis meses depois vocês são desligado um Seguro contra desligamento de trabalho né perder o emprego vocês têm praticamente 3 4 meses pago se for as últimas parcelas vocês têm garantido a quitação da dívida e olha só a importância de um seguro de vida um seguro

eh de financiamento e às vezes assim não R$ 10 a mais por parcela eu não vou pagar só que aí você é desligado você tem que continuar arcando desempregado aí você tem que ir pro subemprego vocês viram a Importância oi não seguro presta mista né quando tem nesse financiamento exatamente e essa foto tá traduzindo tudo que a gente tá falando que são as etapas do da prova do CFP otimização dos investimentos módulo um e dois proteção que é seguro módulo quatro módulo seis sucessão módulo três aposentadoria módulo cinco planejamento tributário vejam como é importante o

planejamento patrimonial planejamento financeiro se Sem isso eh não sei se essa turma eu cheguei a falar: "Poxa meu vô ele fez um seguro sensacional para minha avó" seguro não fez uma aposentadoria sensacional para minha avó minha avó tem 90 anos vai fazer 91 ganha recebe em torno de 11 12.000 só o plano de saúde dela é R$ 5500 pessoal que ela paga se não fosse isso ela já tava falecida por com 83 anos ela quebrou o fêmor direito com 84 ela quebrou o esquerdo ela ficou na UTI vocês entenderam olha só a importância do cuidado

pro futuro levem exemplos os clientes só vão entender com exemplos e aqui nessa figura mostra o quê eh eu sou pai de família eu já estou com os cabelos brancos eu tenho que pensar quando eu e minha esposa estivermos bem velhinhos meu filho adulto então é muito importante vejam os balões são o quê é o futuro o que vocês estão vendo assentados são o quê é o hoje é o hoje Nós temos que levar essas informações nós temos que trazer esses dados pro cliente o ser humano é imediatista nossa somos imediatistas é muito importante que

vocês tragam eh o cliente ele vai ser resistente eu não lembro quem que falou: "Ah mas o cliente de 200 500.000 ele não vai querer gastar" e aí vocês vão ter que instigar instigar trazer exemplo falar assim: "Alguém na sua família já aconteceu isso?" Tentar ver na dor e ir aos poucos o que falta é Educação financeira em que sentido eu ganho 10.000 gasto 10.000 na verdade 11 né porque eu passo no cartão de crédito fui promovido fui para ganhar 15.000 o que acontece pessoal os essas esses R$ 5.000 de diferença eu guardo ou meu

custo de vida aumenta de 10 para 15 aumento o custo aumento exatamente e é isso que a gente tem que trabalhar então vejam aqui é o processo de organizar a transferência de patrimônio de uma Pessoa para seus herdeiros após falecimento isso é o planejamento sucessório e o que é o planejamento financeiro pessoal é o processo de organizar a as transferências de recursos o controle das receitas com as despesas o a proteção patrim a a proteção de investimento o crescimento de investimento para que no futuro eu consiga viver bem e consequentemente vier paraa sucessão vocês perceberam

que eu mudei algumas Palavras mas a essência é a mesma o a etapa de vida mudou mas a essência é a mesma e por que é muito importante a gente olhar e passar pro futuro olha o que aconteceu com Silvio Santos a transferência foi super tranquila tem briga dos filhos não agora olha do Gugu Liberato depois de 3 5 anos encerraram o processo litigioso da parte de sucessão de transferência viram como é importante o Trabalho do planejamento patrimonial barra sucessório é evitar conflitos otimizar olha o quanto a família Liberato gastou com advogados eles gastaram muito

dinheiro então eles não otimizaram a transferência de bens eles aumentaram os custos e o objetivo de um planejamento é reduzir carga tributária eh que nem teve uma crítica assim: "Nossa o Silvio Santos ele tinha investimentos numa offshore?" Ué mas qual o problema dele ter um investimento No offshore para pagar menos imposto que o governo melhore a sua gestão tributária a as suas faça um ajuste fiscal faça uma revisão da da previdência do INSS que saúdes que transporte que educação seja mais eficiente senão eu tenho que economizar eu tenho que pagar tributos dentro da lei o

menor possível e assim favorecer a minha família e meus filhos eu não tenho que favorecer o governo agora pensando como Pessoa sim ô Víor a sugestão de holding faz sentido em alguns casos mas tem que pensar por exemplo eu tenho 10 imóveis e eu já eu já vou adiantar um slide que é hold eu tenho 10 imóveis se eu faço na pessoa física a tributação é 27,5 é muito dinheiro vamos supor que eu tenho uma renda mensal de 1.270.000 é só imposto de renda agora eu faço uma hold tem todo um aparato tributário diferenciado que

eu cuido a tributação de uma holding Voltada para aluguel de móveis pra parte mobiliária se eu não me engano eu vou arredondar 15% olha de 270.000 caiu para 150.000 é 130.000 que eu economizei é muito dinheiro no ano é 1 milhão e pouco vocês perceberam a importância do nosso papel pro cliente às vezes não pro cliente que ganha 500.000 que tem 1 milhão mas nunca desvalorizem porque eu tinha um cliente ele tinha 15 milhão na caixa ele e na Época eu levei tudo pro Itaú e tinha mais 300.000 no Santander ah 2 milhões super simples

viviam num bairro super simples lá em Sorocaba eles tinham oito imóveis pessoal patrimônio dele chegava a quase 10 milhões e você não dava nada então não menosprezem então olha só aqui eu vou passar um pouco mais rápido porque nós já vimos tudo qual é o objetivo do planejamento sucessório barra financeira evitar disputa disputa entre herdeiros Exemplo família liberada garantir continuidade dos negócios das famílias família do Silvio Santos fornecer suporte financeiro e proteção a dependentes é o exemplo que eu trouxe do cliente que viajava para dar proteção pros filhos e paraa esposa que ganhava 1/3 dele

preservar o patrimônio e ativos familiares é o exemplo que eu falei do seguro do seguro de vida que foi uma blindagem assegurar que os ativos sejam transferidos conforme sua vontade aqui Entra exemplo previdência beneficiário hold fundo exclusivo para ter transferência de cotas dentro do das regras do fundo testamento em vida vocês perceberam as diferentes ferramentas então tudo isso nós temos que tá sabendo a com profundidade não necessariamente por exemplo minimizar custos legais e tributários nós temos que ter noções para orientar quem que vai fazer isso o advogado tributarista aí você chama o especialista de Tributária

ó vai ter uma reunião com meu cliente amanhã você tem agenda tem vou avisar ele e aí vai ter a conversa e vai e atuar pro cliente e levar as melhores recomendações para ele economizar até aqui tá tranquilo vocês estão entendendo o a importância tá um pouco teórico mas eu tô tentando trazer numa fala de ideias como falar ou dando insightes tá tá tá bacana assim para vocês sim tá muito bom professor Valeu então vamos lá de novo que nós já falamos quais são os principais passivos despesas com sucessão ITCMD implicações fiscais tem um imposto

de de renda quando você resgata tem o imposto que você tem que pagar pro governo eh tem um monte de taxas quem vai ser o beneficiário qual foi o tipo de regime de casamento por quê se é comunhão parcial meio a meio se é separação do separação total o que tava antes assim o que cada um construiu É deles o desculpa é a é isso separação total que cada um construiu é de cada um mas ele um morreu como é que vai ser vai ser pros filhos tem alguma parte que é para pra esposa então

tudo isso tem que ser visto é a comunhão universal ou seja é de todo mundo é da esposa como um todo aí passa paraa esposa tem filhos esposa e filhos tem dívidas contingências tributárias eu tinha um patrimônio de 10 milhões e tinha 2 milhões de dívida oit Então 2 milhões vai pagar essa dívida vai passar pros herdeiros 8 milhões então todo esse levantamento gera custo é passivo então quanto mais ah rico é a pessoa quanto maior é o patrimônio maior é o gasto maior é a complexidade então olha aqui os custos itcmd tem o custo

do inventário tem os honorários dos advogados tem as despesas judiciais imprevistas o que seria esses imprevistos ah levanta tá o fundo não levantou tá travado perdi não consegui Eh no meio do caminho o meu irmão morreu aí vai ter que fazer outro inventário recalcular tudo não tô conseguindo teve briga familiar aí vai ter briga entre irmãos vamos ter outro advogado que vai conversar entre si e passar pro inventariante reparem esses imprevistos tudo pode acontecer e haja custo média assim eu sempre costumo falar pro cliente entre 15 a 30% pode ser 15 como pode ser 30

não dá Para saber mas é muito dinheiro e aí o que vocês têm que fazer eu sempre faço na base 100 como assim Fernando ó cliente se você tem 1 milhão imagina 300.000 é só de custos você quer pagar esse valor você quer separar um montante para dar pro governo pro advogado pro estado todo mundo vai falar assim: "Não não quero quero minimizar isso." Então temos que fazer isso vocês têm que mostrar assim: "Você quer ganhar dinheiro quer proteger seu dinheiro ou Você quer perder?" Então a gente vai como na perda na dor de perder

dinheiro ninguém quer perder então por isso que vocês têm que usar essas palavraschaves quais são as soluções agora é a parte boa é o é o speed de instigar o cliente a trazer a solução vocês trouxeram a dor ó eu tenho agora o remédio doação em vida offshore fundos exclusivo hold trust é mais no mercado internacional brasil não tem Testamento seguro de vida e previdência todos aqui já conheciam esses oito itens como fica o imposto de renda em relação à doação em vida ah tem a doação no estado de São Paulo se eu não me

engano é 8 8% quando você doa em vida você doa uma parte geralmente agora eu tô numa dúvida eu acho que São Paulo é 2/3 e Rio de Janeiro 5050 vamos facilitar nossa conta falar Isso Ibit obrigado tá eh vamos facilitar nossa conta e falar 5050 em vida eu paguei 50% ou seja 2% ô desculpa 4% de imposto perfeito aí você vai me falar mas por que isso é vantagem vamos aí eu faço uma doação em vida para deixa eu pegar o nome de alguém aqui a Carol tem cara de bebê ela é minha filha

então a Carol minha doce filha vai pagar 4% do patrimônio eu vou Doar em vida o apartamento com uso fruto para mim pronto estou o Álbano rindo é eu tenho cabelo branco né Álbano fazer o quê aí eu doí em vida com usufruto só que eu vivi eh a Carol tava torcendo que eu morresse em 5 anos mas pro azar dela eu vivi 30 anos só que o Ibit o IBIT lá de 30 anos paraa frente é 20% só que eu já paguei metade eu vou ter que pagar os 20 pessoal teoricamente eu vou pagar

a metade os 10 eu tô fazendo conta de Padaria só para vocês entenderem o impacto do futuro perceberam então eu não vou pagar a mais eu tô tentando supondo que aumente essa taxa no futuro eu vou antecipar o hoje o que acontece com o dinheiro com ao longo do tempo ele perde valor ele nós perdemos poder aquisitivo eh a gente parte desse pressuposto em doação em vida ok ô Fernando oi eh só para cumprimentar aí eh no mês Passado eu estive no cartório né para para ver como o procedimento para fazer a doação em vida

aqui do dos meus bens aqui para minha filha né e até então tá a 4% aqui no estado de São Paulo e já tem um projeto para mudar para oito tá até o cartorrio falou assim para mim: "Se você pretende fazer corre" porque tá para mudar para oito ah é quatro né eu fiquei com ele porque é a nova lei verdade obrigado pela correção tá ô queimoura obrigadão aqui Aqui no Rio também é são quatro eu acredito que o mais caro acho que é Paraná que são oito oito perfeito e assim eles estão pensando em

fazer de uma algo mais progressivo e o o TCMD então qual é o objetivo evitar conflitos você na sucessão tem a legítima que é 50% você é obrigado a passar poros seus herdeiros legais na sucessão e os outros 50% você faz o que você quiser se você tem uma amante você dá para ela você Pode fazer isso você tá no seu direito isso é lei tá pessoal então qual é o objetivo evitar pessoal o gastos desnecessários pro futuro olha só o que Mura trouxe o exemplo se eu pagar hoje eu vou estar dentro dos 4%

eu não vou estar dentro dos oito garantir pronto eu vou pagar menos impostos o apartamento do que mor de 1 milhão ele não vai ter que pagar mais quase 100.000 ele não vai Pagar 100.000 ele vai pagar 50 economizou 50.000 né que moura é capaz tá bom os quatro não dá para fazer pois é então a gente tá protegendo aí a doação em vida pessoal tem algumas regras eh se você faz a a doação você tem que botar algumas cláusulas em que sentido você a Carol faleceu tava com usofruto meu e ela era uma das

beneficiárias herdeiras numa cláusula ela esse Patrimônio volta para mim por outra coisa incomunicabilidade exemplo a Carol é minha filha e e resolveu casar com sem vergonha não gosto dele olha eu coloquei uma cláusula de incomunicabilidade ou seja se ela se separar e se sem vergonha não vai pegar os recursos da minha filha eu Carol deve tá rachando o bico aqui mas pessoal isso acontece na vida real e é muito importante vocês eh terem ciência disso e fazer esses mapeamentos Acontece tem muita gente que evita isso tá quando chegar em previdência eu vou contar um caso

que aconteceu comigo e eu tive que dar resposta pro cliente a esposa a esposa dele odiou eh eu ouvia no rosto dela que ela queria me matar mortalmente mas eu tava dentro da lei tava fazendo o meu trabalho holding são empresas criadas para administrar bens pessoal facilitar a gestão de sucessão passar de um eh do gestor paraos seus herdeiros reduz Custos com inventário possibilita um controle centralizado porque antes tava solto agora é é um profissional fazendo essa gestão de uma forma mais profissional e o exemplo que eu tô trazendo para vocês que acontece muito no

Brasil devido ao nosso histórico de comprar imóvel imóvel mais um mais outro é a rode imobiliária para administrar propriedades outra vocês vão distribuir o quê dentro de uma empresa vocês criam as cotas as famosas ações então faleceu As ações são passadas pros filhos só que a gestão continua com profissional facilitando o quê a transferência de riqueza para herdeiros porque é muito mais fácil você passar ações que é um papel que já tem a o patrimônio de cada um muito mais prático do que pegar o inventário puxar ah essa casa vale tanto temos que vender essa

daqui não vai vender eh esse carro é meu não esse carro é meu vocês vocês perceberam o quanto evita de de problemas brigas Então assim a hold nós trouxemos exemplo tem a hold familiar mas tem uma pode ter uma hold que cuida o quê é eh que faz a gestão de patrimônio que um exemplo são os MFOs os family office que é o quê você faz a gestão de toda a fortuna e riqueza dessa família um family office pessoal vocês têm noção do ticket mínimo ou não não tem alguns lugares assim para umas pessoas um

pouco ricas que é 50 milhões mas geralmente é 100 milhões Tá para uma tem valor mínimo uma holdí tem que fazer conta mas assim às vezes você tem acredito que a partir do terceiro quarto imóvel faça sentido uma rod senão você tem que levantar o custo porque você tem que ter um contador um administrador um CNPJ aí você tem toda a carga tributária dessa holding vamos supor que o custo dela somando ó lembra que eu falei que é 14 é 15% aí você vai pegar esse custo dessa hold aí você vai fazer um cálculo ela

Vai é eh vai aumentar mais 15% 15 + 15 30 o que é mais vantajoso a holdou pessoa física lembrando que a pessoa física é 27,5 a outra não a pessoa física pessoa física você paga 27,5 e a hold você paga 30 porque o seu custo é esse 30% é o custo 15% é é a é a vantagem fiscal a fluidez e os outros 15 eu transformei em 15 o quê custo funcionário contador prédio CNPJ parte tributária tudo mais lucro real Entendeu aí eu transformei em 15 em cima do patrimônio de imposto de renda de

lucro é sobre o lucro tá bom é lucro eu tô falando lucro uma holding você ganha por mês vai 1 milhão é 15% sobre 1 milhão é lucro eu eu tive um lucro de 15 eh desculpa de 1 milhão 15% é imposto só que assim eu tenho uma rodad é uma empresa é um CNPJ tem contador tem funcionário tem alguém que administra vamos transformar em porcentagem equivale a 15% certo de custo então 15 + 15 dá 30 então se eu tive 1 milhão de lucro 30% foi imposto mais custo qual foi o meu lucro real

700.000 entendeu agora sim pessoa física eu não tenho empresa nenhuma é 27,5 agora atuação agora vamos é que eu não lembro o número exato tá pessoal porque eu não tenho eu não atendo mais cliente faz tempo vamos supor que até eh aquele cliente que tem seis imóveis a partir do sexto imóvel já Se torna vantajoso ter uma holding porque somando os custos tudo vai ser mais barato do que se fosse na pessoa física é essa a lógica tá mas isso quem faz geralmente é um é o planejador com um advogado que faz o levantamento tributário

aí são escritórios específicos não é em si o planejador tá bom mas ele tem competência ficou alguma dúvida não obrigado eh você tava com levantada era essa sua Dúvida né a verdade eu acho que eu atravessei quem levantou a mão quem que levantou a mão pode pode perguntar pessoal bom acho que não era nenhuma vou seguindo então olha só o que tá por trás de uma hold você vai centralizar organizar os ativos você vai proteger eles vai ter a questão tributária a transição de familiares do do dono pros herdeiros a distribuição De artivos entre os

herdeiros de uma forma mais fácil consequentemente a parte sucessória vai ser mais tranquila por ser uma RO é uma empresa vai ter uma área de controle mais eficiente mais profissional do que se fosse só eu pessoa física ou seja ter uma governança e é claro você contratando alguém você profissionaliza a gestão evitando gastos desnecessários porque você pessoa física você não conhece as regras então você vai fazendo conforme vai demando agora Um profissional ele vai maximizar ele vai evitar custos desnecessários despesas desnecessárias vamos pros fundos exclusivos eh o fundo exclusivo ele foi criado para atender assim

o próprio nome diz exclusivo a um investidor só que quando eu falo um único investidor esse único investidor pode ser uma pessoa física que tem 10 20 milhões ou um grupo familiar de investidores que tenha 10 20 milhões e eles estão usando esse fundo para quê pessoal ter a cota e na morte no falecimento fazer as transferências pros herdeiros por meio desse fundo exclusivo por meio de cotas porque hoje quando vocês compram um investe num fundo vocês têm cotas tá então num fundo exclusivo é aquelas pessoas é as pessoas que estão como posso dizer relacionadas

com dinheiro são os herdeiros os donos do dinheiro aqui até agora doação hold em Fundo exclusivo tem vocês têm alguma dúvida não sem dúvidas professor então tá bom vamos lá ver as a importância do fundo exclusivo repare que é a mesma coisa o mesmo foco para holdos personalização porque vai ser algo específico personalizado para mim parte tributária gestão profissional uma transferência controlada e confidencialidade qual é qual é o foco Dos dois a holding é quando eu tenho imóveis algo mais palpável aqui o fundo exclusivo é quando é é mais dinheiro então vocês percebam que o

mapeamento quando vocês vão conversar com o cliente trazer informações é muito importante você ter esses dados porque aí vocês vão direcionar olha faz sentido que nem o que falou assim o apartamento vamos fazer transferência doação em vida agora você tem 10 imóveis vamos fazer uma hold faz sentido a gente ter um fundo Exclusivo paraa gente ter essa vantagem fiscal aproveitar essas oportunidades e concentrar o seu recurso e fazer uma gestão para te dar um retorno maior do que se você tivesse pulverizado repararam que ao perguntar nós trazemos todas essas informações de uma forma coerente na

nossa fala e ao levar pro cliente ele vai ver faz sentido ah valeu Lucas pela por explicar pra turma da Incomunicabilidade eh é o que eu tinha comentado a Carol minha filha não vou deixar que a casa vá pro namorado marido dela porque eu não gosto dele é praticamente el essa ferramenta eh legal legislativa né uma lei serve para proteger o patrimônio por isso que é muito importante ter uma noção das principais informações porque isso mostra o quê vocês estão preparados os clientes se você quanto mais dinheiro eles têm quanto mais Complexo é o patrimônio

dele mais exigente eles são mais eles vão esperar de senioridade de vocês offshore o que é offshore eh os fundos offshore vai na linha dos fundos exclusivos a diferença é que são eh não é que eles são fundos tá eh são empresas abertas no exterior com qual objetivo eu tô internacionalizando meu patrimônio como o próprio nome diz offshore fora do país off fora então eu Tô com ativos globais em dólar tô eu tenho casa no nos Estados Unidos eu tenho participação de uma empresa na Itália então eu tô protegendo o meu investimento e assim e

onde é a matriz dessa offshore exemplo Barramas onde a tributação é 10% no Brasil 35 nos Estados Unidos 48 tô tô trazendo números fictícios vocês viram como é importante na hora de abrir uma offshore uma empresa internacional onde vocês precisam abrir por isso que o Silvio Santos colheu se eu não me engano barramas por causa da legislação da da confidencialidade e esses locais eles assim tem um monte de regra que assim se o governo exigir lá da lá em Barramas ele vai vir assim: "Ó governo brasileiro aqui eu tenho uma lei eu mantenho a confidencialidade

dos meus clientes não posso passar agora se ele tem nos Estados Unidos que tem um tratado de parceria com o Brasil é através de uma Ordem judicial consegue pegar essas informações e qual é o ponto importante de uma offshore pessoal temos que ver a legislação do país porque se você vai e faz uma offshore nos Estados Unidos achando que era 20 mas na verdade é 48% metade do seu patrimônio vai ficar imposto pro governo norte-americano e você sempre morou no Brasil aí foi um tiro no pé então eh é muito importante um advogado um especialista

de investimentos Internacionais o Itaú tem quem aven tá as outras instituições tem os os investidores das das unidades deles em Miami aí você entra em contato olha eu precisava internacionalizar eu quero ver essa possibilidade eles vão chamar as empresas ou desculpa chamar as empresas não aos especialistas dos setores que cuidam de offshore de investimentos internacionais de abertura de conta internacional então olha a importância a complexidade e não é barato tá então uma Offshore serve para quê também proteger os ativos redução de impostos continuidade dos negócios transferência dos ativos de ativos internacionais ou seja internacionalizar por

que eu falo internacionalizar porque não é só dolarizar dolarizar é só Estados Unidos às vezes você tem negócio no mundo inteiro e reparem que a essência principal do planejamento financeiro olhando além das aplicações tradicionais É proteger reduzir impostos e continuidade passar para o herdeiro o que vai mudar o foco do investidor não eu quero dolarizar eu quero internacionalizar meus investimentos então um fundo exclusivo não compete para ele uma holding também não compete para ele uma doação muito menos então vamos olhar uma offshore então toda essa linha de raciocínio vocês têm que ter quando Vocês vão

avaliar a conta do cliente vocês vão conversar com ele e vão mapear e ele vai falar assim: "Ah eu tô pensando em internacionalizar eu tô com 10 milhões de dólares eu preciso olhar meus herdes" opa pera lá 10 milhões mas não tá com a gente então vamos marcar uma reunião nós temos a a nossa unidade em Miami que ela e temos uma unidade em Nova York qual das duas você gostaria ah eu prefiro a de Miami ah bacana posso agendar uma reunião com os nossos Especialistas em Miami porque como você pretende em termos aqui eu

tô falando dolarizar tá não tô em offshore você pretende dolarizar ele eles vai eles irão te falar sobre os investimentos em dólar os ativos no Estados Unidos o que você pode fazer ou não ah bacana ah não eu quero abrir uma empresa nos no no pelo mundo internacionalizar um offshore para eu poder pagar menos imposto e não ser pego numa legislação internacional que eu não conheço você conhece o setor Conheço a nosso setor de offshore ele eh temos advogados temos especialistas interna com investimentos internacionais eh abertura de empresas internacionais eles vão conversar com vocês então

vocês não têm que saber com profundidade vocês têm que saber direcionar trust pessoal não existe no país o Brasil não reconhece mas o que significa isso é um contrato onde Eu o seller que é o proprietário do do patrimônio de 50 milhões eu vou contratar um agente fiduciário que é o Trusti por isso que vem a palavra trust para fazer a gestão profissional dos meus investimentos e é ele que vai tomar as decisões conforme um acordo então o meu patrimônio assim que eu decidi não necessariamente eu falecer vai passar para ele esse agente fiduciário que

vai tomar Conta dos investimentos vai passar para ele e ele vai fazer a administração dos ativos em nome dos beneficiários de acordo com os termos com os o as regras garantindo proteção e e assim eu tenho que cumprir essas metas eu tenho que entregar isso e eu tenho que atender o objetivo do como é que fala do cellulor que é o dono do patrimônio então o trust ele protege os bens Mantendo fora de alcance de quem dos credores evitando inventários tudo isso olhando o cenário mundo porque Brasil como eu já disse não tem essa categoria

um outro ponto como eu posso vir a falecer dentro do das normas do do trush tem o quê como vai ser feita a transferência então ela é feita de forma organizada não precisa entrar em processos judiciais porque foi tudo feito em vida tem tudo um acordo e é um profissional que cuida para fazer toda Essa intermediação gerando mais flexibilidade tá aqui eu tô trazendo para vocês mais como um caráter informativo porque no Brasil não temos essa alternativa o trust pessoal eles podem ser revogável ou irrevogável o revogável é quando o patrimônio sai do agente fiduciário

e volta para mim por causa de algum não cumprimento irrevogável é Quando eu passo e assim não tem mais retorno vai para pro agente fiduciário e ele toma faz a gestão então assim quando a gente fala um poder discricionário o o agente fiduciário trust ele tem todos os poderes para tomar as decisões e ele vai tomar as decisões com base na nas vontades do cellulor na distribuição e na gestão dos recursos então ele faz as Decisões buscando o quê ah eu tenho que entregar 12 então vou fazer essa gestão vou fazer compra e venda porque

meu objetivo final é entregar 12 entreguei 12 ok tá tá tudo bem testamento ah eu vou falar lembra que eu falei de um exemplo para vocês que eu que uma cliente queria me matar eu vou falar agora envolve testamento com Previdência que são os próximos slides tá bom todo mundo sabe que previdência não entra inventário correto correto então tá bom testamento quando é feito em vida tem testemunha você faz no tabelião é definido tem que respeitar a legítima que é o dinheiro pros herdeiros se eu faço eu tenho 10 milhões a legítima 5 milhões são

pros herdeiros e eu boto 4 milhões um dos herdeiros eles podem Entrar com processo para rever o que foi feito e corrigir sim ou não turma sim perfeito pode eu acho que pode pode pode como deve então assim aí eu tô sentindo lesado que o meu pai dos 10 milhões ele tinha 10 milhões e não oito ele deixou só quatro para mim e pro meu irmão ele tinha uma amante e levou os outros 6 milhões para amante queremos faça um levantamento aí lembra que eu falei de Imprevistos na no processo de sucessão de planejamento poxa

num dinheiro que era para ser nosso só que você teve que abrir um processo para poder fazer esse levantamento então é muito importante essa definição então vamos lá eu eh o cliente tinha em torno de quase 70 anos e um filho de 5 anos a esposa que amava ele tinha 28 anos pessoal era amor qual é a probabilidade de ser amor pelo dinheiro bastante é igual do Batista né assim pessoal eh não aqui eu tô falando de forma bem imparcial porque poderia ser o oposto uma mulher com um homem é que esse caso é verídico

tá bom e a analogia que eu tô fazendo é figurativo mostrando assim que o ser humano é interesseiro e se não tomar cuidado acontece todo mundo tem um monte de exemplo tá bom só para deixar esse adendo e nele ele tinha dois filhos ele tem dois filhos de 25 28 anos e qual era O medo dele na morte dele os filhos pegarem todo o dinheiro e deixar o filho dele de 5 anos desamparado por quê um filho de 5 anos quando ele fica órfão é definido um tutor e nem sempre esse tutor vai olhar o

bem para ele ainda mais se for um dos irmãos que não gosta dele olha como é complexo então ele virou assim: "Olha eu quero deixar 2 milhões pro meu filho porque meus meus filhos mais velhos já estão bem encaminhados e eu tenho medo Deles eh dificultarem no inventário e roubar e deixar o meu filho caçula sem nada" fez sentido aqui a preocupação dele certo certo então tá bom aí ele virou assim só que eu eu quero uma outra coisa eu quero que esse dinheiro eu quero um investimento que ela ou seja a esposa dele que

tava do lado dele ele apontou para ela na minha frente não tenha condições de pegar esse dinheiro não quero que ela Toque nesse dinheiro é somente da criança ou seja ele parte do pressuposto que na falta dele ela vai pegar o dinheiro para ela vai gastar com ela com outro cara e etc viver a vida dela e vai esquecer da criança esse era o possível um dos raciocínios do cliente tem resposta para essa demanda sim ou não sim previdência metade certo da resposta sim eu falei Para ele previdência sendo beneficiário o seu filho porém na

sua falta o juiz vai definir um tutor no caso a sua esposa porém como você não quer que o dinheiro vá para ela eu sugiro você fazer um testamento em vida onde esse dinheiro você vai definir alguém para cuidar desse dinheiro até seu filho completar maioridade a esposa olhou para mim querendo assim me trucidar mas era a resposta verdadeira né então assim o que ele Teria que definir uma pessoa de confiança em testamento definindo as regras eh provavelmente ia separar um valor para ter que pagar e ele seria o tutor da criança essa é a

importância de um testamento você já definir em vida para evitar brigas o que ele tava fazendo eu quero esse dinheiro pro meu filho para evitar briga dos mais velhos com ele entenderam viram como é importante todas essas aulas de desses quase 3s Meses que vocês viram olha como é importante todo esse conhecimento acumulado esse esse conhecimento acumulado é justamente para chegar nessa hora nessa hora que vocês vão ver realmente opa eu aprendi eu sei ou eu preciso aprender mais ou eu tive dificuldade é muita informação pessoal eu tô tentando trazer com dia a dia com

falas com argumentos para para essa teoria não ser tão puxada para vocês mas isso aqui eu tô trazendo alguns exemplos Verídicos que aconteceram para vocês verem a importância desse conteúdo por mais que ele tenha um caráter teórico eh é esse raciocínio que vocês têm que ter quando vocês vão atender um cliente uma família poxa eu tenho que pensar nisso mas é o meu primeiro atendimento com ele não vocês desses 30 slides vocês vão estar só lá no primeiro que é o quê levantamento mapeamento criar relacionamento lá depois de um ano depois da 10ma visita aí

você vai pros Próximos ô vamos pensar aqui ó me dá uma oportunidade de entrar aqui em sucessão ah mas eu já tenho na outra instituição mas ele olhou isso ele olhou aquilo vocês perceberam por uma coisa a instituição X ter feito a o seguro de vida dele mas e se fez de qualquer jeito eu tô aqui para oferecer o melhor atendimento eles além do seguro eles olharam a questão te falaram de doação importância te falaram da previdência entendeu aí vocês vão trazer bagagem Robustez então o que nós falamos de seguro de vida previdência ele serve

para proteger o planejamento financeiro dos dos herdeiros na hora de transferir por quê pessoal a previdência você faleceu você vai na agência bancária você vai entregar o eu ia falar atestado de o testado de óbito em até 30 dias o dinheiro tá na sua conta o seguro de vida se eu não me engano em uma semana tá na conta do beneficiário agora o inventário vocês querem o maior exemplo Do Google Liberato demorou 5 6 anos para sair o inventário eh ficou quê 20 30 40 milhões travado não minto bilhões porque ele era quase bilionário o

o Gugu tinha o quê 200 500 milhões imagina tá travado você é um pé rapado e o dinheiro tá todo travado você vai ter que se endividar então assim aqui eu já dei muitos exemplos de seguro de vida e previdência que faz a proteção vocês vão encontrar muitos clientes que odeiam a Previdência por há 10 anos atrás há 5 anos atrás o pessoal vendeu previdência de forma errada era para ser PGBL regressivo e colocaram o progressivo aí tiveram que trocar pro regressivo e a contagem recomeçou hoje a lei mudou de previdência você escolhe se é

progressivo ou regressivo na hora do resgate isso Raan para bater meta era só para bater meta ainda é mas hoje é mais rigoroso então aqui nesse slide tá tudo que eu falei no começo da aula a Importância do seguro de vida para que serve cobrir despesas inventários tribusto tributos custos judiciais fornecer suporte financeiro como filho de menores de idade como assim Fernando poxa eu tenho um filho que a na minha falta a police é 2 milhões é 2 milhões para ele a que vai garantir a vida dele pros próximos 20 anos onde você pode deixar

um testamento olha a rentabilidade 80 70% da rentabilidade é Para ser usado pro meu filho até ele completar 18 anos os outros 30% é para reinvestir pro patrimônio continuar existindo ó isso daí pode ser um testamento uma orientação quem fez isso um advogado é claro só que o especialista o planejador financeiro falou assim: "Olha quando você for definir as regras bota essas regras caso seu filho continue sendo pequeno você dá essa sugestão para quê que tenha o reinvestimento ele use uma parte dos Investimentos nossa ele vai adorar você que você proteger o capital previdência privada

aqui a maioria tá careca de saber vgl ah eu tenho um filho de vou usar Ivane é Ivanid né eh quantos anos tem seu filho 2 anos 2 anos então eu vou fazer uma eu sou marido dela a gente eu quero fazer uma previdência paraa faculdade dele quando ele tiver 18 anos ou seja para daqui a 16 anos vocês vão oferecer um PG ou um VG vgbl regressivo vgbl regressivo mais alguém alguma alguma resposta diferente acho que depende depende de como você faz a declaração é tem essa questão também também tem isso eh tá quase

certo e pode ser progressivo porque dá para você se colocar na progressiva e colocar como salário para ele para pagar as Mensalidades da faculdade também ao invés de ao invés de resgatar de uma vez perfeito Lis quem que eh falou sobre depende eh de como é feita a declaração quem que falou isso eu você Lucas também então tá inverte as falas vgbl progressivo mas tem que levar em consideração a declaração essa é a resposta completa ao contrário tá não primeiro uma por quê vamos lá pessoal eu Já invisto os 12% então não pode ser PG

ah segundo ponto eu eu contribuo com 8% tem 4% poderia ser um PG sim mas também pode ser um VG e é progressivo por quê um uma pessoa um adolescente ele não trabalha até os 18 anos começar a faculdade ele não trabalha então ele é exemplo ele vai resgatar R$ 2.000 por mês tô arredondando os valores para ficar fácil a conta ou seja 24.000 no ano 24.000 no ano já paga Praticamente 1/3 da faculdade poxa imagina você pagar 1/3 da faculdade sendo que lá quando ele tiver 18 anos a gente vai estar mais velho às

vezes apertado a gente não sabe o que aconteceu se um morreu se um perdeu emprego se a as condições de vida diminuíram a gente não sabe só que aí tem um detalhe se ele é meu dependente quando ele tiver 18 anos e continuar sendo meu dependente ele entra na minha folha de Declaração então na hora de resgatar vai pagar os 27,5 então quando tiver lá pros seus 18 anos ele não pode ser meu filho não pode ser mais meu dependente eu tenho que tirar ele da minha declaração entenderam a resposta completa agora mas aí professor

tiro uma dúvida hoje no declaração do imposto de renda eu tenho um dependente eu consigo restituiro tenho um benefício fiscal não Tenho tem um PGBL você tem o benefício dos 12% eu tô falando de um VG só que quando a quando a previdência tá no nome da criança quando faz 16 anos passa para ela só que como eu e isso eu tirei dúvida com uma especialista de previdência aqui do Safra e ela é da banca da Planejar tá eh e ela me corrigiu Fernando tá certo VGBL progressivo só que se com 18 anos quando a

previdência passou para ele eu pai faço a declaração da modalidade completa E lanço ele como meu dependente ao resgatar é 27,5 porque entra na minha renda e não na dele porque ele é meu dependente entendeu sim não eu entendi o ponto o ponto é o que eu queria chegar é o seguinte: eu sendo o pai né eu tendo um dependente na minha declaração sendo como pai eu não tenho benefícios assim eu hoje eu não tenho um filho então minha declaração hoje eu não tenho dependente eu não tenho vários Gastos com educação de filho com saúde

de filho eu não tenho então eu acabo pagando por tudo que eu recebo eu não tenho nenhum benefício fiscal eu tendo um filho e deixando ele como dependente eu tenho esses benefícios não tenho seria arriscado para mim tirar ele dele tirar ele da dependência por mais que eu entendi mas aí mas aí você vai fazer contas entendeu por exemplo o se você fizer jogar na sua declaração que ele estuda você tá Pagando e botando de benefício o quê custo com educação que é 3.000 dependente 2000 5.000 entendeu só que assim você tem outros gastos agora

se você tira isso às vezes o contador vai falar assim: "Ah não tem vantagem nenhuma" aí o que você vai fazer vgbl regressivo pagar 10% entendeu a sua lógica faz sentido é que assim eu tirei essas variáveis para trazer o exemplo que existe uma terceira via é isso que eu queria eu era era assim que Eu iria concluir mas como você trouxe antes seu raciocínio tá perfeito mas ele tem alguns gastos que ele economiza como educação como dependente que chega a quase R$ 5.000 aí tem que fazer conta por isso que entra a parte de

tributária mas existe essa possibilidade às vezes assim filho filho eh você já recebeu uma doação 500.000 eh essa previdência de 500.000 1000 também é sua se vira e eu não pago nada se vira aí Para aprender um pouco como é viver você passa numa faculdade federal usa para pagar o seu mês o que você precisar eu eu ajudo pode acontecer isso entendeu existe n possibilidades ah tá bom mas a parte boa que assim a nova lei diz: "Eu só escolho progressivo ou regressivo na hora do resgate na hora de transformar em renda resgatar tá então

é tranquilo você pode pôr no progressivo lá paraa frente você decide regressivo aí você vai me falar Fernando Por que VGBL eu já estou partindo do pressuposto que ele já usou os 12% no PG fechou só uma dúvida aqui professor qual a diferença do progressivo e regressivo mesmo o progressivo é é tabela progressiva quando você resgata ele entra como renda até 2000 é isento de 2000 a 7 chutando um dos valores 7,5 vai para 15 22,5 uhum aí por que progressivo porque você eh na modalidade progressiva você resgata você paga 15% na Fonte só que

aí ao resgatar somou a sua renda a sua a verdadeira porcentagem é 27,5 então você vai pagar na declaração do ano seguinte então lá no ano que vem no leãozinho você vai falar assim: "Eu resgatei ano passado 100.000 Já paguei 15% eu devo 12,5 então você tem que pagar R$ 12.500 e na regressiva aí a tabela do do IR mesmo né é tanto que ó aí eu vai pros sinônimos progressivo compensável eu Compenso no talvez eu compense no ano que vem regressivo sinônimo definitivo ou seja resgatou pagou encerrou qualquer ônus entendi valeu professor de nada

e aqui é um ponto mega ultra importante não adianta vocês fazerem tudo que eu falei nessas quase 2 horas se vocês esquecerem desse slide legislação sucessória soberana ou seja legítima corresponde a 50% do patrimônio do falecido e deve ser Destinado aos herdeiros necessários e a outra metade por meio de testamento ferramentas você pode mandar para quem você quiser mas 50% tem que seguir a legislação e é soberana e se vocês lerem a última linha caso exceda a legítima com doações em vida pode resultar em anulação judicial pode também acontecer vamos lá eu e o Alexander

somos irmãos e eu recebi 1 milhão e o Alexander recebeu 700.000 de Doação em vida aí teve o testamento e dividiu eu me senti les eu vou falar pro juiz falar assim: "Olha eu quero revisão da doação aí o Alexander eu tenho que pagar para ele 150.000 juiz vai decidir e falar assim: "Fernando você recebeu 300.000 a mais pague 150.000 pro Alexander para corrigir a questão da legítima então tem todos esses pontos que tem que ser observado e aqui olha o terceiro parágrafo é o que eu acabei de falar Doação em vida podem ser utilizad

para transferir eh patrimônio sim mas não podem privar os herdeiros necessários da legítima o que eu quero dizer com isso vamos supor que a Ivanage eh ela tinha um uma cuidadora que cuidou os últimos 20 anos da mãe dela foi doado para essa cuidadora 300.000 Só que o patrimônio dela era de 5 milhões atrapalhou a legítima não entenderam então assim você po eh tem muitos milionários que assim no final da vida quem é cuida deles é mordomo cuidadora ele acaba destinando 1.500.000 eu já vi gente destinando 10 milhões eh eu não lembro tá isso eu

vi no Rios acho que o ACO da Alfa Romeo que era uma das empresas de carro esportivo destinou praticamente eh metade da sua fortuna Pros pros funcionários deles pros três que cuidaram dele pro no fim da vida dele então isso é através de doação e aí pessoal falei hoje hein agora eu vou respirar enquanto tu respira eu vou fazer uma consolidação e vou ver se consigo agregar um pouco para ele que é a questão do da pessoa física e pessoa jurídica lá nos Estados Unidos né que é onde a gente eh tem sido passado isso

no IAP que é outro MBA aqui da escola hoje na pessoa física agregando aí consolidando tudo que o que o Fernando falou eh não tem a tributação do IPCMD de ativos no exterior aqui no Brasil mas tem a questão do imposto né de sucessão americana que chama eh statex statex é a questão de de sucessão em morte e gift tax e sucessão em vida tá como é que funciona isso lá eh se o americano morreu por exemplo e ele faz essa sucessão sozinho sem a esposa eh ele tem Um limite de 14 milhões de dólares

gent né e o que superar esses 14 milhões ele é tributável quando ele faz em conjunto com a esposa por exemplo esses 14 milhões ele dobra ele vai para 28 milhões no caso do estrangeiro se fosse Brasil por exemplo eh ele tem o limite de 60.000 né e aí a tributação é de 18 a 40% lá nos Estados Unidos na questão de pessoa física tem três tipos de conta que é a individual normal a Told e a conta conjunta e aí como é que funciona Essa questão lá de conta tá eh qualquer uma dessas contas

é mais de 60 não inventa IR tá esses 60k de dólares são ativos de raízes americanas por exemplo se você tiver eh uma ADR de Petrobras por exemplo não é de raiz americana então não entra nessa isenção tá então o que eventualmente pode isentar é a questão do inventário na conta individual lá eh se eu por exemplo Juan venho asfaltar a minha esposa e meu filho eles vão ter Que abrir inventário lá tá aí o juiz americano vai ter que indicar pra instituição financeira para dizer que eles são os meus beneficiários então além dos impostos

que eles vão pagar ainda tem a questão do custo de advogado que foi o o que Fernando falou aold é transfer on que significa isso é como se fosse uma previdência eh se eu faltar essa conta já tem um beneficiário apontado então já tem o beneficiário indicado lá na conta corrente em Específico então essa conta ela exime de imposto mas não exime ali do inventário tá então se eu vier a faltar a conta é congelada mesmo que tenha um beneficiário e ela só vai ser liberada quando esses impostos forem pagos tá então lembrando se tiver

mais de 60 eh 1000 de dólares em rides americanos e a conta conjunta é parecida com aqui ela funciona bem só que a diferença dela para child é que a conta não é congelada vai ter a transmissão automática lá do Pro segundo titular e vai ter a questão dos impostos também essa é a questão de pessoa física lá de de conta de transmissão a questão do offshore foi bem consolidando que ele passou Fernando passou muito bem eh o investidor em estrangeiro a primeira coisa que ele pensa quando ele vai eh comprar algum carro de luxo

ou vai comprar o imóvel lá fora ou até acessar o mercado eh americano mesmo ele já pensa em offshore por quê porque não tem essa questão dos Inventários lá nos Estados Unidos né é a questão de não ter a sucessão lá no mercado americano e aquela hipótese que eu falei eh lá do da tributação do se o estrangeiro morrer por exemplo eh de 18 a 40% ela não vai existir mesmo que você tenha lá 1 bilhão de dólares essa questão de eh de pagar esse state tax de 18 a 40% ela não vai existir por

quê eh o domicílio fiscal não vai estar nos Estados Unidos essa questão de até 60k de dólar estão Ativos raízes tá e aí a questão que ele trouxe também do do Silvio Santos eh de tá melhor estruturado que do Google Liberato por exemplo só teve um uma questão dele não ter utilizado o instrumento de sucessão da empresa lá da da offshore o que que foi isso ele tinha offshore mas ele não eh usou o instrumento que são três instrumentos que ele passou que é o testamento o trush e o joint tenha indicado a única questão

foi um Uma pequena burocracia de quando chegou aqui em São Paulo para essas transmissões eh queriam tributar e aí eles revogaram lá no estado no Estados Unidos não no Barramas que foi feito e aí conseguiram fazer a sucessão com tranquilidade aí foi a questão do do testamento era bem utilizado era a mais utilizada até a implementação dessa nova legislação a nova legislação foi a questão da tributação que ficou mais simples a primeira vai ser esse ano que Antes a tributação lá era progressiva e hoje a tributação lá é 15% fix tá como é que funciona

essa questão do do 15% fixo além do do ativo tem a questão da variação cambial também então se por exemplo a o ativo ele desvalorizou e a e a conversão cambial foi maior do que a desvalorização é paga esses 15% eh esses 15% não são feitos na questão de trazer o ativo tá ele é junto com a declaração anual aqui no Brasil então fez a declaração paga esses 15% A questão ali do testamento então ela era bem utilizada bastante utilizada ela pega ela segue a mesma linha aqui do Brasil eh é obrigatório inventário né então

como funciona o dono da da empresa do offshore ele pode estabelecer em testamento como seus bens ali incluindo as ações as cotas das empresas e elas vão ser distribuídas a após a morte eh tem o testamento que precisa ser validado em tribunal que é chamado de probate o o nome do processo e ela vai Tá de fato eh sujeita a impostos sobre as heranças tá isso aí depende da jurisdição eh e se a empresa eh tiver jurisdição diferente da do testador pode haver ali conflitos de interesse ali da das leis acessórios e aí isso vai

depender de qual país que tá feito essa soft eh a questão do Joy Tens ela é uma copropriedade o que que significa isso eh tem mais de um titular nessa nessa nesse instrumento né e aí como é que acontece eh esse esse instrumento tá eu O Fernando e aí a gente tem mais um irmão eh essa questão do irmão ele tem que anuir tá então tem que passar por uma por uma aprovação para incluir ele tá e aí como é que funciona a Joy Tenx ela é duas ou mais pessoas né não é senão seria

individual e ela detém eh todas as ações elas são eh tomadas em conjunto então todas as pessoas que tiverem incluídas na joint tens ela tem que passar por pela aprovação de todas tá eh a vantagem que ela tem que ela não Passe por esse por essa questão de probate que é evita processo de inventário eh a transferência já é automática de um para outro que não tem essa burocracia e a implementação é tranquila de fazer e aí tem a questão do trush também que foi o que o que o Fernando passou eh o proprietário do

offshore transfere as ações ou cotas para trusting o Trustin é o administrador como ele falou e ele que gerencia esse patrimônio né e essas a Regra vai ser pré-estabelecida no trush eh após a morte ali do fundador os bens são distribuídos diretamente entre os beneficiários sem inventários não tem essa dor de cabeça não é processos com pouca burocracia quase zero e ela pode ser estruturada com rendimento eh os herdeiros ao longo do tempo uma vez que essa transferência é feita ela é única né as vantagens do Trust por exemplo eh não tem a questão da

burocracia né a proteção patrimonial eh não entra em Disputa e aí o que que a gente vê de desvantagem ali eh comprar implementar ela pode ter uns custos iniciais eh elevados né de administração também são bem bem altos eh e se ela for mal estruturada ela pode ser questionada legalmente então ela tem que ser muito bem planejada e aí quando a gente vai para ali entender qual que é a melhor opção né de de instrumento de offshora aí a gente vai pro famoso depende né Eh quando se for algo mais simples o testamento funciona bem

mas aí ele pode gerar burocracia né o joy ten útil se houver uma ou mais pessoas então quando tem mais pessoas é mais utilizado o Joy Can que o Trust ele ele tem uma melhor sucessão tem a sucessão mais eficiente assim eh evita questão de imposto então eh para trazer e agregar um pouquinho sobre consolidar tudo que o Fernando ministrou muito bem aí só agregar um pouquinho que essa questão Foi dada até em aula aqui no no MBA da do IAP show ficou alguma dúvida eu consiga esclarecer sobre essa consolidação aí também algo que eu

trouxe a mais claro aí do professor Ran muito bom como é mais é muito mais desenvolvido né muito mais claro né muito mais Exato o mercado é muito mais é a diferença né é que é muito mais enferrujado ainda né É pô nossa e eu falando aqui vocês não me ouvindo eu esqueci que o computador não tá funcionando eu tô no celular perdão eh o que eu tava querendo dizer o Juan ele faz o IAP que é o vamos uma analogia simples é o PAP internacional tá então assim olha como o mercado é gigantesco e

se assim vocês quiserem trabalhar nos Estados Unidos é possível mesmo não tendo inglês só que vocês têm que tirar uma certificação base que o Juan já vai falar o nome porque eu Sempre esqueço e eu troco as siglas e aí se vocês souberem um pouco de espanhol vocês atendem brasileiros e latinos em Miami já se for Nova York tem que ser inglês fluente então est uma vez lá eh aprender o inglês tirar série 6 série 7 e suas variações e vocês podem atender todo mundo igual vocês fazem aqui então quem não tem filhos não é

casado e tem a perspectiva do longo prazo morar nos Estados Unidos essa é uma outra via então vejam o quanto tem de importância O quanto o mercado é gigantesco aí se você quiser complementar Ruan trazendo a certificação que tem que tirar a questão da da certificação é é o SA né eh Security Industry Essentials eh a tradução a tradução o complemento dela aí eh com relação as outras isso aí Albano com relação às outras certificações que foi o que Fernando falou eh o SAI ela você consegue fazer ela do Brasil independente mas quando você vai

pro C por exemplo você tem que Você não consegue eh só simplesmente pagar a prova e fazer você tem que tá já trabalhando no mercado americano e aí a questão de atender brasileiros geralmente Miami Santander por exemplo a gente atende brasileiros e latinos né então acaba que o que o espanhol é muito é mais importante do que o inglês mas de fato quando vai para Nova York o inglês tem que tá tem que tá redondo eh tá rolando bastante vaga até aqui no Brasil a XP tá com bastante vaga eh um regional Do Santander saiu

do Santander para pegar essa eh essa oportunidade ele ele também faz o IAP aqui então tem uma vaga ainda aberta e se vocês colocarem no LinkedIn por aí para questão de vaga lá fora tem tem um monte o o Henrique ele divulga direto no Instagram lá do da MB Universe tem tem bastante vaga mesmo e assim pessoal para vocês terem um comparativo o Brasil tem 100 Instituições financeiras vocês têm noção de quanto tem nos Estados Unidos não tem mas deve ser Não tem mas deve ser muitas 10 vezes tem 1000 instituições no mínimo tem mais

que 1000 então assim quando a gente tem aqui cinco bancões que a gente só foca cinco bancões esquece cooperativa esquece os bancos menores que também tem muita oportunidade para ganhar dinheiro só que o nosso mercado não é tão Desenvolvido lá eh mais de 1000 3.000 instituições e vocês têm muita oportunidade então assim quem tem pensando em carreira tem o IAP tem o espanhol se quiser ir para Miami então assim a oportunidade dá só falta vocês quererem e construir e vocês já estão fazendo que é aqui tá então assim reparem o quanto é importante e por

que a gente aí vocês vão falar assim: "Nossa mas vocês não estão falando assim de planejamento agora propriamente dito pro Cliente não agora a gente tá falando de planejamento pessoal o a parte técnica como é que vocês têm que se preparar?" a gente falou um tipo de preparo agora eu quero eh trabalhar fora do país eu quero atender gente de fora essa é a outra preparação e tudo tá dentro do planejamento só que depende do foco que vocês têm que fazer ou eh desculpa o foco que vocês têm que ter então assim ah eu tentei

trazer várias analogias com o raciocínio de construção do que vocês Têm que ver por trás de uma conversa o Juan também trouxe um complemento para vocês verem com uma certa profundidade os diferentes tipos de ferramentas tá assim vocês vão ter mais algumas aulas amanhã de sucessão previdência e depois vocês vão ter técnicas de vendas né na semana que vem e acaba o período de formação eu hoje é a minha última aula com vocês né eu fiquei eu fiquei um mês sem aparecer por aqui e voltei do nada eu falei que voltava assim espero que Vocês

tenham gostado do da forma como eu construí as aulas e eu trouxe para vocês que sempre foi trazendo com um viés mais prático e do dia a dia tá espero que vocês arrasem a maioria aqui acho que tem o meu liquedinho eu vou deixar de novo quem não tem para me adicionar lá Juan se você quiser deixar o seu também então assim eh network que vocês têm que fazer sempre tem vagas então assim é através disso que vocês vão construindo a carreira de vocês tá bom agradeço Demais ah pode não parecer mas assim eu sou

tímido em dois momentos na apresentação inicial e nas despedidas eu nunca sei o que falar então é isso espero que vocês tenham gostado obrigado obrigado professor pelo conhecimento todo aí durante esse essa jornada aí e com certeza vai ser só o começo né a gente vai se encontrar aí não nas aulas mas no mercado financeiro aí se Deus quiser ó deixa combinado pessoal então assim a Gente tá tinha começado 8:10 mas assim são 10:05 a gente conseguiu atender toda a demanda tiramos dúvidas ah acredito que é isso bora descansar um pouquinho fechou pessoal fechou pessoal

eu ainda tenho uma com vocês quinta-feira tá com vocês boa noite e até semana que vem obrigado gente boa noite valeu galera muito obrigado obrigado professor Fernando bom descanso de nada obrigado tchau obrigado professor isó uma questão oi Ruan como é que é o nome da pessoa Que você falou que publica essas vagas internacionais é Henrique do quê eh nossa eu tava para apertar aqui para sair a tua sorte que eu ouvi você falando no fundo deixa eu ver o nome dele é que eu vi ele falando Henrique alguma coisa era só de curiosidade é

Henrique mas Henrique Garcia henrique Garcia isso tá bom valeu até mais tá bom até mais ciao