Olá sejam bem-vindos ao nosso nono módulo do curso de teoria das Bandeiras hoje hoje não nas próximas aulas falaremos sobre a questão de contas bancárias e compliance contas offshore e como lidar com burocracias meu nome é Francisco litos professor de sempre e falando mais uma vez aqui de bucaramanga e assim vamos bom vamos começar hoje falando sobre uma revisão sobre o tema de residência no papel plans bancos contra criptos e também a questão de contas corporativas versus contas particulares primeiramente questão de residência no papel e complete se você quer verificar abrir uma conta em uma
instituição financeira seja uma corretora seja o Messenger de cripto seja uma conta bancária essas instituições elas precisam realizar os procedimentos chamados de keyway se no You client E para isso eles vão solicitar documentos de você mas faz parte do processo de compliance deles e você quer como um nômade ou como Imigrante ser capaz de providenciar esses documentos para poder abrir a sua conta basicamente então é algo que assim não é obrigatório você ter imediatamente após fazer essa saída todo esse esse jogo de comprar esse que a gente vai falar você ainda consegue depois sair do
Brasil por exemplo ainda manter a sua conta numa Wise da vida para poder mandar e receber eu e dólar por algum tempo antes que eles venham pedir algum comprovante de que você ainda tá Você ainda é residente no Brasil alguma coisa assim tá então assim dá para abrir contas em várias fintechs especialmente se você tem residência já morou na Europa você consegue abrir contas em muitas fintechs E aí usar elas por anos até que realmente venham a pedir Ei pera aí você ainda tá morando aqui então assim curto prazo fazendo essa saída é algo que
você não precisa necessariamente se importar mas é algo que a gente diria que é obrigatório para todo nômade digital a Médio prazo para você conseguir fazer esse tipo de verificação e até também para para outros propósitos de burocracias relacionadas ao próprio governo e não só o sistema financeiro basicamente o compliance a verificação da sua residência devido ao a troca de informações Então quando você tá saindo pode usar sua última residência para resolver tudo diante mão então a gente recomenda até antes de ir embora já abrir todas as contas digitais Abrir tudo que você queira para
daí você poder utilizar elas ainda por um tempo ali e Existem várias formas assim eu inteligentes de otimizar essa questão de lidar com burocracia a gente tem um artigo no nosso no nosso site sobre como lidar com burocracia como digital e abrir contas bancárias recomendo a leitura para quem quiser entrar mais detalhes mas basicamente vão ter dois tipos de coisas que podem ser Pedidas de você de um lado um número de identificação fiscal e do outro lado contas de serviços públicos contas no seu nome basicamente então aqui a gente tem algumas soluções para questão de
contas no seu nome é basicamente o comprovante de endereço comprovante de residência que vai ser pedido de tantas instituições financeiras a opção mais alto nível e que é uma solução estável a longo prazo que funciona é você ter um imóvel simples tendo um imóvel você vai ter contas de água conta de luz etc e você consegue fazer todas essas verificações tá então esse é a solução máxima você tem um imóvel e aí você seja um imóvel onde você mora seja um imóvel de investimento você consegue utilizar para fazer a verificação temos também a opção de
aluguel né você ter um aluguel a médio longo prazo para também fazer isso e poder passar um tempo então você tem vários países em que se você tem uma casa alugada isso não te torna residente fiscal tá então na Europa por exemplo a Espanha a Irlanda Malta Itália só de ter um aluguel você não se torna residente fiscal são Pontos importantes a selecionar Você pode ter um aluguel você pode às vezes até dependendo do contrato sublocar ganhar uma graninha aí no meio e ao mesmo tempo conseguir todas as suas contas de serviços públicos né água
luz gás internet enfim para você poder fazer a sua verificação outra alternativa é você conseguir essas contas por meio de conhecidos você basicamente pedir para algum colega seu Oi você pode colocar sua conta de luz no meu nome aí Claro você também paga por isso para ajudar a pessoa e basicamente isso você paga para alguém colocar uma conta no seu nome e aí você faz o favor aproveita e paga a pessoa e você tem uma conta que você pode utilizar para esses propósitos é extremamente raro você achar algum prestador de serviços alguém que ofereça contas
assim porque obviamente não é um negócio muito escalável marketingável de você vender contas para verificação acaba sendo uma zona meio cinza essa questão assim de conhecido de você pedir para um amigo próximo e tudo mais é relativamente tranquilo a gente conhece vários nomes que fazem isso O próprio Cristo da nossa franquia ele não mora na Tailândia presencialmente o ano todo ele tá toda hora viajando mas ele paga para um amigo para ele conseguir obter uma conta lá para poder fazer verificações na Tailândia aqui é importante assim mencionar a estratégia que você quer fazer idealmente você
quer ter uma uma dessas contas em uma jurisdição com alto acesso bancário por exemplo a união europeia de forma geral o Reino Unido são extremamente interessante para você ter uma conta de serviços públicos assim porque eles têm muitas fintechs tem muitos cartões internacionais tem muitas empresas tipo Wise Revolution 26 de bancos digitais muito bem desenvolvidos com balanços em neuro balanço em dólar balanço em branco Suíços cartões com quase tudo em um com assinaturas também muito vantajosas você tem cartões de cripto também são muito populares dentro da União Europeia Então se muitas opções de baixo custo
e alta qualidade como um residente uma pessoa que tem uma conta dessas na Europa você não quer você quer evitar ter uma uma conta dessas o pelo menos ter apenas uma conta dessas em um país que esteja numa das principais listas negras ou em uma lista cinza né também tem por exemplo é Malta tá na lista cinza no momento e fica mais difícil fazer abertura de conta o Paraná por exemplo o Panamá você vai nunca conseguir fazer verificação de qualquer coisa de alguma instituição europeia porque é um país que tá na lista negra da União
Europeia Então esse é um ponto a se considerar você pode querer ter uma conta de serviços públicos no Panamá mas para outros propósitos para você conseguir talvez coisas no próprio Panamá conseguir coisas assim mas você não vai utilizar ela para tentar abrir coisas na União Europeia Então pode valer a pena você ter múltiplas contas em outras jurisições que se complementam Paraíso Fiscal mais estável menos regulações etc e um outro lugar se mais digamos desenvolvido mas primeiro mundo que tem essa instituição essas instituições financeiras digitais muito bem desenvolvidas tá se quiser um outro exemplo assim de
complementação o new Bank num banco digital todo todo mundo conhece no Brasil ele já tá se expandindo para outros países na América Latina um deles por exemplo a Colômbia na Colômbia não se torna residência fiscal se você tiver uma conta bancária no país as pessoas estão Resident evitar acima de 183 dias por ano então você pode por exemplo obter uma conta dessas abrir uma conta no nubank e ter um banco digital em um país latino-americano bom é que a gente mencionou assim as opções mais convencionais mas tem algumas opções não convencionais que a gente já
utilizou e que funcionaram aqui a gente pede que deixa baixo Mas enfim uma delas o Danilo da nossa equipe ele já se mandou uma entrega da Amazon para ele mesmo quando ele tava em um país da Europa envia uma entrega na mão que ele tava e ele tirou foto disso e botou e aceitado muito bom eu quando eu estava em Montevidéu no Uruguai eu peguei um chip pós-pago da Claro e eu usei a fatura deles para verificação de algumas coisas também geralmente o Chips de telefonia móvel e tudo mais eles não são aceitos porque é
muito fácil você conseguir esse tipo de coisa sem ser residente mas em alguns lugares ainda aceitam outra coisa que você pode fazer é a verificação via um extrato bancário você por exemplo pega o extrato de conta que você tem uma fintech e consegue usar esse extrato para verificar a conta em outras fintechs em outras contas internacionais e o mais legal é uma vez que você tenha residência você tem a conta aberta algumas dessas você consegue trocar a sua residência sem precisar provar nada se você uma vez que você fez a verificação Inicial você consegue trocar
o seu endereço e eles não vão eles não pedem imediatamente um novo documento então agora não lembro qual que tinha sido feita Mas você lembra que o Danilo da nossa equipe tinha uma uma conta dessas ele trocou o endereço para free Hong Kong Street da Hungria usou o status bancário para verificar em uma outra conta também então assim conseguiu fazer um loop E aí se pede de uma maneira de outra se pede uma manda de outra e você aí uma vez que tem pelo menos umas duas contas dessas digitais tem dois extratos bancários que meio
que se confirmam enfim outra coisa que pode ser fedida de você tanto para corretoras de investimentos e tudo mais quanto para propósitos de imigração é um número de identificação fiscal basicamente um número de pagador de impostos aqui a gente tem também algumas alternativas para conseguir isso Primeiramente você pegar uma autorização de residência muitos países quando você se torna residente legal você também ganha um número de identificação fiscal que você pode utilizar essa opção número um mais simples mas também sustentável funciona bem a longo prazo etc porém a opção mais cara outra opção é a compra
de uma casa ou um carro localmente geralmente você tendo casa tendo carro vai ter que pagar impostos no país né o equivalente do IPTU do IPVA E aí você também consegue um número de identificação fiscal consegue solicitar por conta disso alternativamente em alguns países Você tem uma conta pança e você está obtendo juros em uma conta local e isso também pode fazer com que você tem que pagar impostos E aí você ganha um número de edificação fiscal dessa forma por último você também ter uma empresa local ou uma obrigação fiscal limitada empresa local que fica
meio Óbvio obrigação fiscal limitada seria você ter alguma renda proveniente daquele país sem ser residente fiscal como não só a questão de aluguel mas talvez outros tipos de renda que estejam registrados no país então por exemplo um emprego de curto prazo alguma coisa assim que você tem que pagar imposto no país mas que não se torne residência fiscal de forma ilimitada sobre sua renda global para o ano inteiro Esses são os pontos principais sobre Residência no papel e compliance então idealmente você quer ter um documento de uma que seja um comprovante de endereço e você
quer ter um número de identificação fiscal e é possível obter ambos sem necessariamente ter que pagar impostos sobre a sua renda mundial esse é o principal é uma residência no papel para você cumprir os requisitos mas não quer dizer que é necessariamente mas que você vai morar ao ano inteiro ou que você tem que pagar impostos sobre sua renda mundial sobre algumas residências no papel com Paraguai e Panamá mesmo que você viva lá o ano inteiro você não vai ter que pagar Mundial porque ele só tributo a renda local isso sempre em consideração Este também
tem que abordar né a gente vai começar a falar de bancos antes da gente entrar no tema dos bancos falar um pouco de distinção entre bancos e criptos né porque se você quer ter quer proteger os seus bens quer que ninguém mais tenha acesso ninguém pode controlar eles além de você criptos acabam sendo mais interessante porque com criptos o dinheiro pertence de fato a você e não ao banco de forma que sabe se você controla suas chaves privadas E você tem práticas de segurança boas com cripto é somente você que tem acesso então aqui dá
uma Soberania de certa forma muito boa o caso das criptos elas podem ser usadas como banco de certa forma por você para armazenar o seu dinheiro e elas conseguem oferecer várias coisas que nenhum banco no mundo consegue te oferecer como por exemplo a questão da descentralização os bancos são estruturas centralizadas você é o único dono daquele dinheiro você não está dependendo de um de um fiduciário você não está confiando em ninguém apenas na própria rede você consegue também ter uma eficiência com custos baixos Geralmente se você está utilizando por exemplo lightn Network no Bitcoin ou
mesmo outras redes com fios mais baixos você consegue ter curso de transação de centavos enquanto em muitos bancos offshore ainda você paga 50 dólares por receber uma transação então Claro a gente tem muita gente aqui que tá acostumada com fintex baratíssimo Evolution etc mas a maioria dos bancos do mundo tem taxa bem sacanas comparadas com grito porém Claro é importante mencionar você não vai utilizar um banco de criptos você não vai utilizar nenhum criptobank pelo amor de Deus novamente as suas chaves se você tem controle da sua chave privadas você controla seu dinheiro se alguém
tem o controle das suas chaves privadas você não controla o seu dinheiro aquela pessoa é que efetivamente decide que vai ser feito para suas criptas e a gente viu recentemente o colapso de grandes desses bancos de cripto que oferecem juros oferece esse tipo de coisa que eram centralizados né então a Block Fire completamente mal das pernas e quebrando Celsius também a gente viu muitos desses esquemas então lembre-se sempre note yokis não são suas chaves não são pessoas como elas e assim vale mencionar que já tem muitas possibilidades de você utilizar no dia a dia o
pessoal já a gente já conhece pessoas que rodam o negócio inteiro deles em criptos nós já consegue receber pagamento se pagar funcionários por exemplo a partir de receber pagamentos tem vários Gates de pagamento em que a pessoa pode pagar com um cripto e depois você recebe em dólar em Fiat ou vice-versa então você tem Gates de pagamento que fazem e offramp é você consegue pagar funcionários tem site por exemplo com habitrage que permitem você fazer toda parte de pay rola de folha de pagamento com cripto ou com uma variação você pode escolher 50% cripto 50%
do dólar enfim você já tem cartões de débito também para pessoas físicas e jurídicas que você pode utilizar com balanço de cripto então um exemplo aqui a chapo é uma que já tá aí no mercado bastante tempo você consegue carregar o cartão lá com Bitcoin e o sdc pelo que me lembro E também tem a própria conta offline Panamá que a gente também oferece para os nossos clientes no Power Bank que é um banco extremamente amigável acrílicos e você consegue fazer depósitos diretamente em um sdc por exemplo naquela conta bancária e Bitcoin tá para ser
lançado também ainda em 2023 dependendo de quando você está escutando isso aqui isso já esteja disponível então falar geral você tem como usar cartões para tudo que quer subscription assinatura você consegue pagar funcionários você consegue usar para receber pagamento no fim se você quiser você já pode rodar um negócio inteiro em criptos e nem necessariamente estar dependente de das flutuações do Bitcoin né como é muito você já sabe existem também as chamadas table coins que daí o valor é atrelado ao dólar ou euro ou enfim só fazendo essa abertura que existem muitas possibilidades no mundo
cripto e que se você quiser jogar Os bancos fora você ainda pode fazer isso mas ainda existem contas bancárias e a gente vai falar disso acabam sendo estruturas complementares e não necessariamente exclusivos por último Hoje eu só gostaria de abordar a questão das contas corporativas versus contas particulares contas privadas no final das contas é tudo igual mas é diferente as contas comerciais e contas corporativas ela serve para você receber transações com valores mais altos elas são mais difíceis de abrir de forma geral para abrir uma conta corporativa você geralmente boa parte do mundo você precisa
ter conexões locais no país de abertura da conta então se você por exemplo tem uma empresa na Europa você quer abrir uma conta corporativa num banco Tradicional em outro país Europa geralmente vai ter que provar que você tem fornecedores ou que você tem clientes Ou você tem um escritório que tem alguma conexão no país em que você tá tentando fazer abertura da conta isso obviamente não se aplica a fintech remotas que não tem nenhuma série de física o acesso a contas corporativas é um fator inclusive decisivo para escolher onde você vai abrir a sua empresa
ou não não adianta nada você ter uma empresa que você não consiga ver nenhuma conta e aí você não consegue fazer pagamentos para e receber pagamentos dos seus clientes aqui há uma forte ligação também com a reputação e as garantias de seguros do banco você quer ter contas que tem uma garantia Seguros mais altos valores de segurança que estão segurados mais altos é você não quer depender somente de fintechs como já mencionadas mais Revolution etc porque muitas dessas Ah você tá fazendo transações relacionadas a algo assim que a gente não quer imediatamente bloqueia conta suspende
a conta fica meses para poder rever o dinheiro etc e muitas dessas que é o nome dessa suintex Você não tem o seguro lá de 250 mil dólares de 100 mil dólares sobre o valor etc então é importante considerar esse fator também para você ter uma segurança para o seu patrimônio tá no caso das contas comerciais a gente falou que serve para receber valores mais altos e Geralmente as taxas refletem isso Geralmente as taxas de contas comerciais são mais altas do que as de contas privadas não só taxas de recebimento envio mas também a questão
de depósito mínimo ou de turnover de movimentação mínima que se tem por mês aí por isso também para abrir uma conta corporativa geralmente vai sair mais caro do que para abrir uma conta privada no caso é que a gente falou o local de sede da empresa é o fator determinante para para saber onde que vai conseguir abrir e também onde que a empresa tem tem vínculos né Tem alguns países que permitem você abrir conta sem ter nenhum vínculo local O que é muito interessante mas de forma geral assim você vai conseguir abrir contas no país
sede da empresa e em outros países que você também tenha algum vínculo que possa demonstrar já para as pontas particulares contas para você como indivíduo o que vai determinar se você consegue abrir uma conta ou não é sua residência e a sua cidadania aqui residência a gente está falando residência pode ser no papel digamos né onde que você tem algum documento de identidade onde você tem comprovantes de residência então não necessariamente onde que você realmente passa o ano inteiro se você for o nome e também tem as suas cidadania no caso como brasileiro a gente
tem uma situação muito boa a gente não está em nenhuma sanção Mundial Mas se você tivesse uma cidadania como na Coreia do Norte do Irã de Cuba etc vai ser bem difícil você conseguir contas bancárias em outros países tá então motivo para não pegar a cidadania de um país que está numa lista de ação dessas e para você obter um comprovante de residência em um país que tem um bom acesso a conta seja localmente seja internacionalmente então novamente a nível de fintech na Europa Estados Unidos e etc como não tem nenhuma sede física portanto que
você tem um comprovante de endereço consiga verificar fazer verificação online deles tá tudo tranquilo então tem que provar que tem nenhuma nenhum vínculo especificamente local não é uma conta de negócios essa é uma conta que geralmente é puramente você depositar investir e manter o seu dinheiro contas particulares você também frequentemente vai ter acesso a várias moedas Geralmente as principais que você encontra são Euro dólar libra esterlina e franco suíço Mas dependendo de onde Qual conta você abre você consegue ter acesso algumas outras também e também a gente não pode esquecer de mencionar a questão dos
cartões de crédito e débito com benefício a gente tá buscando otimizar os nossos gastos e isso pode ser feito com cartões de crédito e débito que te dá um ponto que te dão milhas dependendo se você tem algum programa aéreo ou te dar um cashback de alguma porcentagem Então isso é algo que geralmente se busca uma conta particular é você ter também um cartão de benefícios fortes um Amex Platinum Visa black que você consiga por exemplo ter acesso a lá um dinheiro em aeroporto né Isso é algo que você tem uma Max Platinum Black você
tem acesso a centenas de lá onde pelo mundo todo quando você for viajar incluso no cartão então isso é algo parece otimizar também a nível de contas particulares E para finalizar gostaria de mencionar também assim tem muita gente que comete o erro de utilizar contas particulares contas privadas para propósitos comerciais seja como llc seja por uma sociedade de capitais seja por uma associação etc Não façam isso por dois motivos um você geralmente vai acabar tendo problemas com a sua conta particular né se você usa uma conta particular para um propósito comercial elas foram feitas para
isso geralmente está nos termos do banco que não pode e eles podem acabar fechando a sua conta por conta disso tem alguns bancos que são mais tranquilos e a gente já ouviu relatos por exemplo que o n26 na Europa você pode ainda mandar até uns cinco seis sete mil euros assim de movimentação por mês vinda de negócios e tá mais tranquilo mas novamente não é recomendado é por um outro motivo também que a questão da limitação de responsabilidade se você Repassa esses dinheiros essa renda que vem diretamente para contas pessoais você perde alimentação de responsabilidade
porque o dinheiro não está passando pela empresa de responsabilidade limitada tem diretamente para sua pessoa né então você perde a alimentação de responsabilidade você pode depois ter que responder com patrimônio diretamente a nível pessoal e pode ter consequências tributárias também se você está em um paraíso é um país que não é um aparelho fiscal por exemplo a nível de Brasil né considerado que você precisa tributar o dinheiro da llc uma vez que ele está nas contas pessoais Ou seja quando o dinheiro é efetivamente repassado das contas da empresa para suas contas pessoais Então se o
dinheiro vai diretamente com uma conta pessoal sua ele é considerado disponibilizado para sua pessoa física e aí tem que tributária no carnê-leão amigo então se você quer ter a questão do diferimento de impostos receba na conta comercial não na conta particular tá faça essa distinção para você e é basicamente isso são as principais distinções conta comercial é a questão da de quando onde você vai conseguir fazer abertura e que o custo geralmente é um pouco mais elevado e que como a gente tá falando também de somas maiores a questão de reputação e as garantias do
banco vão ser mais relevantes de forma geral para os Fundos corporativos do que a nível particular geralmente você a nível particular não vai ultrapassar muitos limites de seguro ou Se ultrapassar consegue abrir outras contas assim mas para contas comerciais a gente quer ter um nível de estabilidade um pouco maior bom era isso por hoje na próxima a gente vai começar a cobrir o que você quer procurar em bancos of War e também os mecanismos principais de troca de informações para quem quer ter anuidade que não quer ter troca de informações dos seus dados bancários
