AULA 1 - DESAFIO O QUARTO CAMINHO

Boa noite a todos boa noite Parabéns aos pontuais tá Parabéns aos pontuais vocês podem me confirmar por favor se vocês estão conseguindo me ver e me ouvir bem pessoal lembrem de travar o áudio por favor da turma aí para evitar que a gente seja interrompido boite vocês estão me vendo e me ouvindo bem sim Opa vamos comunicar via chat só pra gente eh deixar Nossa comunicação um pouco mais direta aqui aqui combinado Maravilha vocês estão me ouvindo bem o Son e o vídeo tá perfeito para vocês volume tá legal Que ótimo Que ótimo pessoal incentivo

a todos tá ligarem a câmera se possível é muito legal a gente se vocês estivessem do lado de casa vocês iam entender é muito legal a gente falar com pessoas tá e nossa dinâmica aqui vai ser muito mais aproximada de uma conversa do que qualquer outra coisa sejam muito bem-vindos Então oficialmente ao Desafio O quarto caminho tá eh eh serão cinco dias muito intensos parabéns por vocês serem pontuais a gente já vai começar porque nós não temos tempo a perder muito prazer eu vou me apresentar para vocês um pouco mais em detalhes ao longo do

nosso desafio mas queria dizer que se preparem E se puder cancelem todos os compromissos que vocês têm a não ser que eles sejam de fato inadiáveis ou que sejam emergência para participar de todos os dias do desafio porque o que Vocês vão aprender aqui não é mais do mesmo tá eh Eu sempre gosto de falar isso mas eu não sou vendedor de curso eu não tenho nenum um curso para vender para vocês eu sou gestor de fortunas e planejador patrimonial e eu vou compartilhar com vocês o que as famílias mais ricas do Brasil utilizam para

constituir e multiplicar patrimônio e só um detalhe as famílias mais ricas do Brasil não estão na forbs tá eh em geral eles têm patrimônios multimilionários Eles multiplicam o patrimônio a partir do que eles já tem esse é o desafio ao quarto caminho seja muito bem-vindo tá seja muito bem-vindos seja muito bem-vindo seja muito bem-vinda ao desafio e vamos lá bom ao alguns detalhes e alguns alinhamentos muito rápidos pessoal eh estamos no Zoom é o nosso ambiente restrito eu vou abrir para perguntas de alguns momentos específicos da nossa conversa mas a gente vai tentar seguir Eh

o máximo possível tá para que a gente possa avançar e detalhe a turma tentou contato com vocês via WhatsApp só que o o WhatsApp ele deu alguns probleminhas quando a gente foi mandar quando a gente foi Mandar mensagem para vocês então vocês provavelmente receberam uma mensagem da minha equipe pedindo para vocês mandarem uma mensagem para iniciar uma conversa façam isso por favor para garantir que vocês vão ter a melhor experiência possível então antes e Provavelmente Depois dessa reunião vocês vão receber uma mensagem pedindo para vocês eh enviarem uma mensagem para al link específico da minha

equipe pode confiar é o nosso link oficial tá e a partir disso vocês vão poder conversar com alguém da minha equipe para tirar dúvidas esclarecer todos os pontos Se necessário combinado joia pessoal eh nós deslocamos alguns estrategistas para atender vocês para garantir que vocês não tenham nenhum tipo de dúvida aviso Muito importante turma se vocês estão porventura no celular eu sugiro fortemente que vocês vão pro computador tá Por quê para garantir que a experiência de vocês vai ser muito boa sugiro pelo computador porque nós teremos algumas enquetes ao longo do desafio E essas enquetes é

necessário que vocês estejam pelo computador para conseguir responder de uma forma mais e mais dinâmica tá turma por favor e comunique no chat pro pessoal acho que Tem algumas pessoas com dificuldade de ativar o áudio né E aí tem que clicar no microfonezinho eu posso est olhando para baixo mas eu tô olhando aqui pro meu iPad tá vou fazer algumas anotações com vocês ao longo do desafio então toda vez que vocês me verem olhando nessa direção é porque eu tô olhando para o meu iPad Maravilha pessoal uma pergunta muito rápida por favor compartilhem uma enquete

tá compartilhem uma enquete com a turma eu queria saber de onde vocês São então eu vou pedir para pessoal compartilhar uma enquete com vocês vai aparecer um um itzin do canto superior direito vocês podem clicar em ingressar Tá e vai aparecer uma tela para vocês e essa tela é uma tela de votação isso aí é só um teste para vocês aprenderem a dinâmica de algumas perguntinhas de algumas enquetes que vão acontecer ao longo do nosso desafio combinado marca aí na tela de onde é que você tá assistindo tá só pra gente se conhecer Um pouquinho

melhor nós somos um grupo e vamos vamos continuar juntos ao longo de toda a semana tá bom olha que legal atualizando em tempo real aí que show que legal Ótimo ótimo turma vamos vamos só dar uns uns minutinhos pro pessoal responder a gente já segue que legal que legal que legal pessoal só um detalhe técnico toda vez que a gente for dar uma enquete vai aparecer para vocês uma nov Solicitação para vocês entrarem no menet tá então vai aparecer no canto superior direito Maravilha Que ótimo Que ótimo turma Que ótimo show de bola Maravilha pessoal

vamos seguindo vamos seguindo pessoal distribuído aí bastante ao longo do Brasil todo pouca gente do Norte dessa vez tá pouca gente do Norte que legal Maravilha Deixa eu compartilhar aqui minha tela com vocês pra gente já dar sequência turma deixa eu fazer uma Pergunta quem aqui assistiu as aulas de introdução podem responder no chat mesmo é só para eu ter uma ideia tá quem aqui assistiu as aulas de introdução que nós disponibilizamos estou bacana muita gente vocês gostaram show maravilha maravilha pessoal vamos lá Desafio o quarto caminhão o quarto caminhão vocês vão aprender é que

é uma nova forma de construir patrimônio que não é a invenção da roda mas é um união De coisas muito Poderosas e coisas sequenciais nada mais é do que a democratização do que grandes milionários subiu a os balãozinhos aí do que grandes milionários fazem para construir e multiplicar patrimônio qual o resultado às vezes Vou fazer alguns gestos e eu acho que ele vai me responder mas então não ligue não tá Qual resultado vocês terão no final desse desafio eu quero que vocês descubram e entendam a única estratégia Que vocês precisam para construir r 30.000 de

renda passiva mensal em menos de 7 anos eh quando você você ouve isso pela primeira vez pode dizer assim caramba Será que é possível e nós vamos te falar matematicamente estatisticamente que isso é possível tá e eu quero que você entenda a lógica por trás da coisa o que que nós vamos ver hoje hoje você vai entender os três caminhos tradicionais que 99% das pessoas seguem e que não te levarão Aonde você quer e você vai conhecer o quarto caminho que é uma metodologia de construção de patrimônio no primeiro dia você vai conhecer o fundamento

dessa metodologia e o Quais são os princípios Quais são as leis Quais são as variáveis O que que você tem que saber e entender sobre constiuição de patrimônio para que você possa a partir disso constituir patrimônio cada vez mais rápido e eu vou te provar que esse novo caminho é mais rápido mais inteligente mais confortável E mais seguro tá um parêntese não gosto de investimentos arriscados no mercado financeiro não acho que você precisa se expor a ações derivativos e toda essa baboseira que existe por aí para construir muita riqueza a gente tem vários cases como

Luiz como Warren Buffett que passaram aí 50 60 anos investindo e eu não quero esperar esse tempo todo eu não esperei esse tempo todo para construir patrimô então Aquele é um caminho que a gente Sabe que funciona mas leva décadas e o que a gente vai falar hoje é um outro caminho de construção de patrimônio unindo o mercado financeiro mercado imobiliário e mercado de produtos financeiros isso tudo sem que você tenha que passar horas estudando Finanças ocorr riscos necessários e principalmente sem se tornar especialista a gente sabe que de um lado Existem os gurus da

internet que doutrinam as Pessoas a fazerem um monte de coisas que não faz o menor sentido financeiro e de outro lado existe uma indústria bilionária que lucra com fracasso com o nosso fracasso que é indústria bancária e eu quero hoje te libertar desses dois polos e te dar autonomia tá Por que que eu tô fazendo esse evento eu confio na lei da reciprocidade então eu entendo que dando o meu melhor para vocês isso também vai se voltar para mim pro me pros meus negócios como prosperidade e Tudo mais eu me conecto muito com essa causa

porque eu vou falar um pouquinho mais da minha história apesar de nosso desafio não ser sobre mim sim sobre você mas eu vim de uma família muito bem remunerada financeiramente que não tinha dinheiro no final do mês então eu cresci a minha infância foi vendo pessoas muito próximas a mim ganhando 20 25 R 30.000 por mês tendo que literalmente contar dinheiro na última semana do mês e Aquilo me traumatizou de certa forma nunca passei fome graças a a Deus né Sempre tive muito amor e carinho que é o que eu entendo que fez a diferença

na minha vida e a única coisa que eu precisei mas dinheiro nunca foi abundante então eu decidi estudar e me especializar nesse negócio eu já tenho mais de uma década de mercado financeiro e eu quero ser o seu estrategista pessoal pelos próximos 12 meses eu quero pegar na sua mão e te ajudar a Implementar tudo que a gente vai ver aqui tá E esse evento é parte de um ecossistema de construção patrimonial hoje eu sou líder fundador ess um ecossistema de construção de patrimônio que tem cinco empresas nós já temos mais de 1000 clientes tá

E essas pessoas elas decidiram adotar um caminho um pouco diferente na vida que é o caminho da construção rápida de patrimônio pessoas de todas as idades de todas as profissões principalmente médicos e Empresários que estão trilhando e construindo patrimônio num velocidade maior e eu queria fazer um combinado com vocês tá esse combinado se chama o Tratado vou passar por ele rapidamente mais importante 1% da população brasileira ganha mais de R 22.000 aproximadamente tá eh significa que se vocês estão aqui Muito provavelmente vocês estão nesse grupo de pessoas que são mais remuneradas mais bem remuneradas do

país é uma pequena fração Só que desse percentual ainda tem uma pequena fração de pessoas que constróem patrimônio de uma forma mais rápida e mais segura do Brasil e de essas pessoas eu apelidei e nomeei de 0,11% Então o meu convite é que a partir dessa semana você entre pro grupo do 0 1% e você vai ter todas as ferramentas nesse desafio para entrar para esse grupo que é o grupo da construção de patrimônio sete combinados que eu queria fazer com você tá primeiro pessoas excepcionais Terminam Tudo o Que Elas começam e vocês são pessoas

excepcionais Com certeza importante ser ocupadas então se você tá dedicando o tempo aqui chegue até o final custa caro achar que sabe tudo os maiores pensadores do mundo adotam uma postura de aluno assim como eu também um dos valores de todas as nossas empresas é a humildade intelectual meditação guada talvez alum uma coisa que você escute aqui você já tenha ouvido ou saiba use isso para reciclar o seu Conhecimento riqueza ama velocidade e sucesso é uma decisão um dos mantras mais importantes tá da minha vida convicções são piores do que mentiras porque elas te impedem

de ver a verdade e às vezes nós temos superstições de achar que o nosso modo de fazer as coisas é certo isso nos impede de dar próximos passos Então o meu o meu propósito aqui com vocês é entregar um Framework mental novo de construção de patrimônio modelo mental que vai ajudar Vocês a construir patrimônio rápido não só isso mas mecanismo de construção de patrimônio uma metodologia completa é algo bem 360 Tá mas eu preciso que você esteja receptivo ao conhecimento seis o tamanho do seu resultado é proporcional à qualidade da sua estratégia tá essa fala

essa frase fala por si só e uma grande conquista soma de pequenas vitórias nenhum grande objetivo é feito à noite pro dia todo grande objetivo pode ser Desmembrado em pequenas vitórias e faz parte das nossas filosofias de vida aqui na empresa e da minha Filosofia de vida nós comemorarmos pequenas vitórias Então comemore as pequenas vitórias comemore você est aqui hoje comemore o final dessa aula por qu porque Marca um novo etapa tá pessoal posso posso vamos firmar esse tratado responda por favor sim no chat vamos tá ok para vocês vocês concordam com esse com esse

com esse tratado faz sentido para vocês set leis Posso contar com vocês show Maravilha turma excepcional fala Cristiano tava falando com você mais cedo no Direct eh Maravilha turma Ótimo ótimo vamos lá vamos falar um pouco da nossa agenda pra semana hoje nós vamos falar sobre o quarto caminho que é uma metodologia que eu utilizei que nós utilizamos para construir patrimônio Amanhã vamos falar sobre estruturação financeira na quarta-feira vamos falar sobre alavancagem financeira segura na Quinta-feira vamos para mim na quinta-feira o melhor conteúdo de todo o desafio tá a alavancagem imobiliária vou gerar uma sementinha

na cabeça de vocês basicamente o que nós vamos falar na quinta-feira é como você pode recomprar seus próprios Imóveis como você pode colocar o preço dos seus imóveis no seu bolso e fazer isso te gerar renda recorrente tá E dia 5 nós vamos falar sobre como você pode com produtos financeiros criar uma fábrica de renda Passiva mensal tá maravilha quem é a Carvalho Quem é esse que vos fala eu sou investidor vou falar um pouco do meu currículo tá eu sou investidor profissional sou formado de engenheria mecânica pela Ufba agora tô concluindo mestrado em engenharia

financeira pela World qu University que é uma fundação de uma gestora quantitativa americana Eu Fui eleito um dos melhores 50 planejadores patrimoniais e financeiros do Brasil prêmio esse que eu recebi em Nova York tá até aqui do lado eh sou planejador cfp significa certif financia planner que basicamente é é uma certificação de distinção no mercado menos de c % dos profissionais que atuam no mercado financeiro tem essa certificação eu vim do Private Bank eu tenho mais de 10 anos da indústria então eu não vim da internet tá eu vim do mercado real eu vim do

Private Bank eh e o que vocês estão vendo aí é uma foto uma das minhas grandes mentoras que é a Mônica ses essa essa mulher que vocês estão vendo ao meu lado aí com o prime na mão ela tem mais de 30 anos de private Bank ela e ela me ensinou muita coisa do que eu sei Eu sempre gosto de Honrar as pessoas que me ajudaram nessa jornada porque no final do dia a as pessoas certas podem nos economizar décadas e Mônica foi uma das pessoas certas para mim e eu mergulho muito de no universo

de 150 pessoas nós dois temos sido escolhidos entre o universo Dos dos 50 melhores presadores financeiros do Brasil e nós somos juntos para Nova York e esse é foto é lá recebendo o prêmio nós dois tá E aqui é uma foto de uma imersão que nós fizemos essa imersão ela é uma imersão focada em médicos empresários eh que fazem parte de um dos Nossos programas e essa imersão reflete um pouco dos nossos Valos Vales tá e a gente aqui apesar de falar sempre sobre dinheiro nunca nós adotamos uma postura gananciosa então Nunca é dinheiro por

dinheiro é sempre dinheiro pela Liberdade ou dinheiro pela família tá E nessa foto você vê diversos médicos diversos empresários que dedicaram muito tempo nessa imersão e que estão super felizes e a felicidade é um dos valores de tudo que a gente faz aqui tá a leveza a felicidade e a verdade nada disso importa tanto quanto o meu propósito falei um pouquinho do meu currículo tá de onde é que tudo isso surgi eu falei para vocês que eu cresci Numa família de pessoas que eram muito bem remuneradas mas que não sobrava dinheiro no final do mês

aquilo de certa forma me traumatizou e eu decidi estudar sobre dinheiro resultado já fiz mais de 70 cursos sobre investimentos então se tem alguém um pouco mais técnico aí Day trade swing trade long short opções binárias borboleta trava de linha opções derivativo Delta tudo isso eu já estudei já me especializei teid análise de fluxo e e já testei e depois de atender Famílias multimilionárias e s milionárias eu entendi muito bem tá eu entendi muito bem o que que funcionava E o que que não funcionava o meu conhecimento técnico que de fato pouca coisa que eu

estudei servir mas aqueles 20% que serviu que é a lei de Pareto aquilo mudou minha vida quando eu me conectei com essas pessoas S milionárias porque eu entendi o que elas faziam tá e nada mais nada menos do que é a construção de ativos alinhada a Manipulação de ativos isso tudo baseado e estruturado por um planejamento financeiro robusto que é o que nós vamos falar aqui então o quarto caminho é um compilado de uma década de estudo de mais de R 300.000 gastos e certificações e aprendizado e experiência prática do campo de batalha implementando Eu

não falo do que eu não fiz tá então tudo que eu falar aqui vocês podem ter certeza que foi implementado está sendo implementado e faz parte da minha vida Além de fazer parte dos clientes como é que eu me sentia eu achava que eu trabalhava demais e não vi o meu patrimônio crescer eu não conseguia me organizar financeir amente eu não sabia o que fazer com o meu dinheiro um parêntese turma eu queria contar uma história para vocês muito rápida mas assim eu tive que abrir mão de muita coisa para dar aqui com vocês hoje

tá eh eu fazia parte de uma sociedade multimilionária há alguns anos atrás e Eu escolhi um dado momento sair daquela sociedade para me dedicar ao nosso ecossistema ecossistema esse que hoje você já faz parte por est aqui que é o que a gente tá construindo e e naquele momento eu tive que tomar muito risco eu tive que abrir mão de muita coisa falando em números Apesar de eu não gostar de falar em números porque nesse mercado todo mundo fala de números exorbitantes o tempo todo eu abre mão de aproximadamente R milhões de reais entre Equity

sociedade e o que valia os meus ativos na época tá os meus ativos profissionais para poder simplesmente abrir mão e montar isso aqui que a gente tá falando hoje então o que me permitiu fazer isso foi ter estratégias patrimoniais que naquele momento pagavam o meu custo fixo então o patrimônio que eu construí me deu a liberdade de eu tomar o risco necessário para colocar o meu sonho em prática Então eu só só tô aqui hoje com vocês porque eu vivi o meu Propósito E porque eu vivi o que eu tô falando aqui com vocês Tá

eu não queria passar horas acompanhando notícias e Bolsa de Valores eu não queria correr risco desnecessários tá Por quê Porque eu passei uma década vendo investidores de ações durante 1 ano 2 anos 3 anos 4 anos 5 anos vendo seu dinheiro de lado eles ganharam muito dinheiro em 2019 e depois não ganharam mais dinheiro foi basicamente isso que aconteceu tá e eu sempre discordei desse modulos operand Eu queria fazer mais e menos tempo E é isso que a gente vai falar hoje aqui a única estratégia que você precisa para construir uma fonte vitalícia de renda

passiva em tempo recorde talvez essa seja a frase mais importante de todo o nosso desafio tá em uma única frase resumidamente É saia do plano comum de investimentos e foque em construção de patrimônio o que que é construção de patrimônio é o que nós vamos falar hoje eu vou abrir um draft com vocês no mepad E a gente vai começar a rabiscar um monte de coisa mas eu queria pedir pra turma compartilhar enquete para vocês a a nossa segunda enquete eu quero entender um pouquinho mais o momento que vocês estão tá então essa enquete ela

tem três perguntas ela tem uma pergunta e três possíveis respostas que é que tem como objetivo fazer com que nós entendamos um pouco mais do momento de vida de vocês vejo se apareceu agora o convite Pro mentimeter do lado do lado direito do zoom e aqui tem um detalhe Qual o seu principal desafio hoje você vai dar notas de um a cinco Seu principal desafio é não conseguir se organizar financeiramente Se esse for o seu principal desafio você dá uma nota cinco se esse não for um desafio tão grande para você você pode dar uma

nota um a três tá e não sei como investir da melhor forma ou já invisto e quero Destravar próximos níveis e garanto que o desafio ele vai ser muito relevante para você independente de qual desses três cenários que você tá pessoal tá respondendo aí essas resultados nós estamos construindo juntos então é muito legal ter um pouco do raio X do grupo eh nessas enets aí tá legal legal resultados muito muito parecidos né resultados muito parecidos Que bacana Maravilha Pessoal se alguém tiver com dificuldade de responder as enquetes vai aparecer no canto direito da tela um

convite para você ingressar Tá mas pelo computador pelo computador se você tiver qualquer dificuldade mesmo assim em acessar as enquetes que que eu sugiro se você tiver o zoom instalado no seu computador amanhã você atualiza ele tá bom mas Maravilha pessoal lembro para vocês aqui não consigo me organizar financeiramente ficou com a Nota três eh a turma tirou Aí mas o o eh não sei o que fazer com o meu dinheiro ficou com a nota aproximadamente 3.6 e a outra ficou um pouquinho menor mas Maravilha já deu para entender bastante são objetivos equilibrados ali mas

eu diria que o que fazer com o meu dinheiro tá um pouquinho mais tá um pouquinho mais paraa frente aí dos outros dois o que é muito interessante mostra que você já tem um nível de consciência alto né como grupo Falando como grupo show vamos lá pessoal vamos vamos vamos ser um pouco mais técnico agora tá vamos entrar aqui nos princípios da construção de patrimônio até aqui tudo bem Tô indo no ritmo bom tá dando para entender 100% o que eu tô falando fez sentido para vocês tudo que a gente tá conversando aqui eu sempre

vou pedir feedbacks pra gente ir ajustando aqui se precisar de algum ajuste tá maravilha turma que ótimo Que ótimo vamos lá pessoal eh vamos lá existem alguns princípios que regem a construção de patrimônio eu sempre se devem ter médicos aqui na sala né provavelmente tem bastante médico a a medicina é uma ciência protocolar imagina se cada cirurgião fizer uma cirurgia de de um jeito né do seu jeito ia dar errado a construção de patrimônio também é algo protocolar existem princípios que regem a construção de Patrimônio princípio esses que nós vamos ver agora tá então nós

vamos falar dos três princípios que norteiam a construção de patrimônio e aqui eu sugiro que você pegue papel e caneta porque a gente vai ser um pouco mais técnico o primeiro desses princípios é o que eu chamo de custo efetivo Total O que é custo efetivo Total custo efetivo Total uma sacada que você vai ver aqui é que a gente entende dinheiro como uma mercadoria dinheiro é uma mercadoria dinheiro se compra e dinheiro se vende Toda vez que você toma um crédito você tá comprando dinheiro seja esse um crédito bom um crédito ruim e já

te adianto nem toda dívida é ruim e toda vez que você investe você tá vendendo dinheiro pensa comigo se você tem dinheiro sobrando você manda esse dinheiro para alguém em troca de Rentabilidade você tá vendendo dinheiro a rentabilidade é o preço pelo qual você tá vendendo dinheiro se você precisa de dinheiro e tá tomando um crédito você tá comprando dinheiro fechado então essa mentalidade eu preciso que vocês tenham dinheiro é uma mercadoria Qual é o custo do dinheiro é o custo efetivo total é o custo de uma dívida toda dívida vem com custo efetivo Total

associado então se você tem um financiamento de automóvel existe um custo efetivo total para Aquela Dívida tá se você tem um um financiamento imobiliário tem um custo efetivo Total você tem cheque especial juros de cartão de crédito enfim todo crédito tem um custo efetivo Total associado é o custo do dinheiro e você precisa dominar o custo do dinheiro segundo o segundo princípio segundo princípio retorno projetado dos investimentos tá retorno retorno projetado dos Investimentos joia turma isso aqui nada mais é do que expectativa de retorno Toda vez que você investe em alguma coisa você tem uma

uma expectativa sobre uma taxa de retorno ou uma taxa de rentabilidade daquela estratégia de investimentos essas duas variáveis elas sempre tem que andar em conjunto tá porque no final do dia você vai aprender que um dos princípios de banco é você comprar dinheiro barato e vender dinheiro caro e para isso você precisa Entender essas duas variáveis saibam que existe um poço infinito de dinheiro que a gente vai falar mais aqui no desafio se você dominar o m o dinheiro barato dominar o que fazer com dinheiro para construir patrimônio simplesmente eh a sua vida resolvido e

você vai construir patrimônio de uma forma muito rápida que é isso O que as famílias mais ricas do país fazem tá terceiro princípio ativo ativo versus Passivo de forma muito simples ativo é tudo aquilo que te enriquece ou te gera dividendos passivo é tudo aquilo que perde valor ou te gera custo de manutenção então um imóvel é um ativo seus investimentos que você tem no banco na corretora PR ência privada tudo isso são ativos eles podem ser ativos performáticos ou não mas são ativos passivos por exemplo Lanches dívidas ruins cheque consignado e a gente pode

considerar carro também um passivo Apesar de contabilmente não tá certo mas carro de uma ótica financeira é um passivo por quê Porque ele perde valor é uma das piores decisões que alguém pode tomar na vida é financiar um carro por qu você compra um bem que vale 100 Depois de 5 anos você pagou 150 e o bem Vale 70 você perde no nos juros e perde na depreciação tá então uma péssima decisão ativo basicamente é o que te gera o que te gera e passivo é o que te Drena o que te Drena joia pessoal

Esses são os três princípios que não rotei a construição de patrimônio tá E aí a gente vem o resultado disso é a gente entender o que que de fato é Patrimônio Qual é a diferença entre mônio e investimentos se tiver algum contador aqui ou até empresário não entende bem isso tem um dos documentos contábeis que são muito importantes pra empresa que se chama balanço patrimonial a última linha Do balanço patrimonial é algo que se chama de patrimônio líquido que nada mais é do que os seus ativos menos os seus passivos então de uma forma muito

simples patrimônio são os seus ativos menos os seus passivos de uma forma muito mais simples ainda patrimônio é o que você tem o que você tem menos Opa Menos o que você deve faz sentido o que você tem menos o que você deve tá isso é Patrimônio Por que que você tem Tem que focar em construição de patrimônio ao invés de investimentos tradicionais porque você consegue chegar em lugares muito mais altos muito mais rápido quando você entende de patrimônio tá Existem duas leis que são imutáveis sobre construção de patrimônio quais são essas leis tá primeiro

dinheiro tá Dinheiro dinheiro tem valor no tempo dinheiro tem valor no tempo isso aqui é muito importante apesar de ser básico se eu peço um dinheiro emprestado hoje vou pagar daqui a um ano obviamente eu tenho que pagar mais do que o que eu recebi por quê Porque dinheiro tem valor no tempo e qual é Adri o preço do dinheiro no tempo isso é medido pela taxa de juros tá é medido pela celic que é numericamente muito parecida do CDI então a a celic que é a Taxa de juros do país é o preço normal

do dinheiro no tempo significa dizer que a a você tem que aceitar a rentabilidade mercado tradicional de no mínimo CD se for qualquer coisa menos que isso é um problema um problema muito sério tá dinheiro tem valor no tempo você precisa pessoal é muito importante entender que o dinheiro tem valor no tempo se isso é óbvio para você talvez você não esteja enxergando algum luz de comunicação quando você domina o valor do dinheiro No tempo você passa a olhar um pouco menos paraa rentabilidade e você olha mais para fluxo de caixa se tiver algum incorporador

aqui que ele sabe do que eu tô falando você pode você você pode olhar para estratégias pensando em margem quanto eu botei e quanto eu tirei Mas essa é uma análise simples você tem que olhar para estratégias pensando em taxa interna de retorno que é que leva em consideração o fluxo de caixa tá ótimo segunda lei é o seguinte você Precisa se Enxergar se enxergar como um banco privado Olha que sacada você precisa se Enxergar como um banco privado turma o que a gente tá falando aqui é bem importante por que que eu tô sendo

chato e batendo nessa Teca o tempo todo porque isso é muito importante tá você precisa se Enxergar como um banco Privado por que que eu digo que isso é muito importante porque os mecanismos de construção patrimonial eles podem mudar Em algum momento tá ele eles podem mudar pode pode ser que a partir do mês que vem um mecanismo faça sentido e o outro não mas os princípios e as leis são imutáveis você entender isso aqui você basicamente tá com sua vida resolvida tá Por que que você precisa se Enxergar como um banco privado de duas

formas um o seu processo de construção de Patrimônio ele é um intraempreendedorismo tá intraempreendedorismo e intraempreender cara palavra grande intraempreendedorismo bom escreve certo construir patrimônio é intraempreender em que sentido você precisa mesclar e equalizar e balancear estratégias de fluxo de caixa com estratégias de construção de ativos tá estratégi de fluxo de Caixa fluxo de caixa com estratégias de construção de ativos entenda estratégi de construção de ativos também como ganho de Capital tá ganho de Capital por que que eu tô dizendo isso pessoal eh não sei se alguém aqui vai vai vai me entender mas vocês

conhecem algum bilionário em terra que não tem dinheiro para pagar as contas do mês porque eu Conheço alguma pessoa que seja bilionária em terra seja herdeiro bilionário em terra mas não consegue pagar as contas do mês vocês conhecem alguém por que que isso acontece tá Por que que isso acontece porque essa pessoa tem muitos ativos tá tem muitos ativos mas tem pouco fluxo de caixa ótimo do ponto de vista patrimonial mas do ponto de vista de fluxo de caixa por quê Porque às vezes ativos não t solvência financeira tá ativos não tem solvência Ou seja

você não consegue liquidar rápido a sua construção patrimonial precisa ser estratégica você precisa tomar as decisões corretas para equalizar estratégias de construção de ativos barra ganho de Capital ou seja descapitalizar e estratégias de renda recorrente ou seja gerar fluxo de caixa existem dois documentos contáveis muito importantes pra empresa que é o Dre e o balanço essencialmente um médio lucro e o outro médio quanto você tem e existe Um terceiro documento que é o demonstrativo de fluxo de caixa tá que mede o quanto entrou e quanto saiu se a empresa tiver muito ativo mas não tiver

dinheiro para pagar as contas ela quebra porque ela tá insolvente e universo se ela tiver dinheiro o tempo todo e não construir nenhum ativo ela não gera valor então as duas coisas são igualmente importantes perfeito recapitulando O que que a gente tá falando aqui para vocês sempre pegarem Um conceito geral a gente tá falando da segunda Lei da construção de patrimônio que diz você precisa se Enxergar como um banco privado dentro desse conceito de banco privado eu falei que o processo de construir patrimônio envolve o intraempreendedorismo no sentido de você precisa de estratégia de fluxo

de caixa e estratégias de ganho de Capital segundo item tá segundo item você precisa fabricar Dinheiro o que que é isso na prática é ganhar dinheiro com o dinheiro dos outros quem quem são os outros bancos bancos TM uma quantidade infinita de dinheiro para emprestar e Existem algumas brechas nesse mercado de bancos Existem algumas brechas de dinheiro barato você precisa entender que dinheiro é uma mercadoria como é que você fabrica dinheiro quando você constrói riqueza a partir do dinheiro de Terceiros vou dar um exemplo muito muito bobo dessa estratégia só para você entender a dinâmica

vamos supor que você financia o imóvel e alugue comprei um imóvel financiado e aluguei você tá fabricando dinheiro de certa forma é a melhor estratégia não mas você tá fabricando dinheiro esse conceito pode ser extrapolado a diversas coisas então intraempreender e fabricar dinheiro Banco ganha dinheiro emprestando dinheiro que não é dele o banco Empresta 10 vezes mais do dinheiro que ele tem sobre Custódio em sua conta corrente o banco é alavancado o Agora pensa comigo tá pensa comigo quando você investe no CDB do banco Qual é a remuneração do CDB do banco quem é que

investe em CDB do banco quem fala para mim qual é uma remuneração justa de um CDB do banco é óbvio que existem um trilhão de remunerações diferentes mas assim sei lá um CDB de liquidez diária aí um CDB um CDB pós fixado ótimo beleza 105 do CDI é Uma rentabilidade de alta mas justo tem Ok e 105 103 110% CDI show agora isso representa em cenários de juro hoje é 11 12% ao ano 10% ao ano maravilha agora se você tomar um crédito consignado quanto que você paga de custo efetivo total por mês 2% se

você financiar um carro quanto você paga de custo efetivo total ao mês 2.3% se você fizer um empréstimo pessoal quanto você paga de custo efetivo total por mês 35% eu já vi caso de 9% se você Entrar no cheque especial você paga 88% de custo efetivo total em média e Se você atrasar o cartão de crédito você paga 10% do custo efetivo Total Eu já vi casos de 14% então o o banco tem um ecossistema do fracasso que ele te ajuda a cavar sua própria cobra então a sua mentalidade precisa ser como um banco no

sentido de comprar dinheiro barato e vender dinheiro caro Você precisa entender o ecossistema do banco para se proteger dele e para usar ele quando Necessário mas usar uma ferramenta e não como bote salva vidas tá usar como uma escada para crescer e não como bote salva vidas tá pessoal super claro essa parte recapitulando rapidamente princípios custo efetivo Total primeiro princípio sete segundo princípio retorno projetado dos investimentos tá terceiro princípio ativo e passivo passivo é o que te Drena que perde o valor o que te gera custo de manutenção ativo é o que ganha valor tá

é o que te gera Dividendos gera retorno patrimônio nada mais é do que o que você tem menos o que você deve os seus ativos menos os seus passivos falamos de duas leis o dinheiro tem valor no tempo o preço do dinheiro no tempo é a taxa de juros do Brasil a taxa de juros do país que no Brasil é a celic e dois você precisa se Enxergar como um banco privado ou seja intraempreendedorismo no sentido de estratégia de fluxo de caixa e estratégia de construção de patrimônio Con de ativos e ganh de capital e

segundo tópico fabricar dinheiro comprar dinheiro barato e vender dinheiro cara vou até colocar isso aqui tá comprar dinheiro barato comprar dinheiro barato e vender dinheiro caro Maravilha pessoal posso passar pro próximo nível posso passar pro próximo nível Alguma pergunta até aqui querem mandar no chat alguma pergunta Deixa eu voltar aqui para ver se tem alguma pergunta de Jalma fale mais sobre rpi por favor joia mestre o que que acontece retorno projetado de investimentos é Toda Toda vez que você vai investir em alguma coisa você tem uma expectativa de retorno se você vai investir em renda

fixa Você tem uma expectativa em renda Variável você tem outra expectativa é todo pretado investimentos é a sua expectativa de retorno para aplicação de algum mecanismo por exemplo a gente vai falar sobre vários mecanismos de construção patrimonial aqui todos esses mecanismos têm taxas de retorno esperada taxas de retorno padrão a única coisa que eu tô querendo te dizer aqui não precisa fazer muita eh muita bagunça na sua cabeça mas assim é quanto que você acredita que aquilo vai te gerar de taxa De retorno por quê Porque isso precisa ser comparado com o custo efetivo Total

o custo efetivo total é quanto você tá comprando dinheiro O Retorno projetado dos investimentos é quanto você vende o dinheiro a gente não entrou em mecanismos aqui então não faz sentido falar em números mas só saiba que é quanto que seu dinheiro vai te gerar é isso é quanto que seu dinheiro vai te gerar de resultado fechado Maravilha Eh adan quando puder fala sobre assinatura de carro carro financiado glácia querida posso falar sobre isso amanhã vou falar sobre orçamento amanhã e estruturação financeira combinado amanhã eu falo desse ponto mas por favor me cobra porque senão

V esquecer minha memória é péssima [Música] eh Fabiano Eh cara mais uma horinha então Jéssica o custo efetivo total é o custo do dinheiro não é quanto Custa um investimento é quanto custa você captar dinheiro é quanto você vai pagar de juros por alguma operação de crédito não necessariamente todos os investimentos que você vai fazer precisa disso mas é importante que você saiba disso tá empresas precisam ter fluxo de caixa e ganho de capital é isso perfeito mestre perfeito Marquinhos Como se faz para comprar dinheiro barato e vender dinheiro caro Maravilha Celson pergunta Dos milhões

né É isso que a gente vai ver ao longo de todo o desafio tá é exatamente isso é exatamente isso perfeito Adriano corretíssimo [Música] eh show de bola vamos nessa pessoal Joia Joia Joia e aqui a gente entra nas variáveis da construção de patrimônio tá existem três variáveis que vocês precisam manipular para construir riqueza para construir patrimônio mais rápido Tá que variáveis são essas se vocês essas variáveis precisam ser Seus Melhores Amigos se vocês já utilizaram alguma calculadora de aposentadoria já fizeram algum programa de planejamento financeiro vocês provavelmente já se depararam com alguma dessas variáveis

ou as três que variáveis são essas tá a gente vai fazer algumas contas aqui para simular algumas coisas primeira variável tempo de aporte Tá por quanto tempo por quanto Tempo você vai fazer aquele determinado aporte segunda variável tamanho do seu aporte tamanho de aporte terceira variável taxa de retorno construir patrimônio nada mais é do que manipular essas três variáveis com todos os princípios e as leis que nós vemos na no draft passado tá essas três variáveis precisam ser manipuladas Por você você precisa entender o poder das três variáveis e a atuar de forma conjunta Vamos

fazer uma simulação muito rápida só para vocês terem ideia deixa eu compartilhar minha minha calculadora com vocês seguinte vamos supor que você tem uma renda de R 30.000 por mês Eh vamos supor também que você faz aportes mensais aqui de R 5.000 por mês tá então se você fizer aporte menagem de R 5.000 por mês tiver 1% de rentabilidade ao mês que não é baixo é o número relevante Principalmente com a queda de juros agora vamos falar em Quanto tempo você demora para construir r 30.000 de renda passiva tá então matematicamente Isso se traduz em

um patrimônio de R 3 milhões deais 196 meses tá então o que que a gente falou aqui vamos anotar todas as variáveis nós falamos de um tempo de aporte de 196 meses um tamanho de aporte de foi R 5000 Me confirme por favor foi 4 ou R 5000 que eu fiz a a conta cinco Né joia Obrigado R 5.000 de aporte mensal e uma taxa de retorno de 1% ao mês perceberam como eu fiz essa conta né de forma muito simples fazer de novo 5.000 de aporte mensal isso é o pmt não precisa aprender isso

aqui tá eh falamos de 1% de taxa de retorno um patrimônio de R 3 milhões de reais constituídos e o que que a gente quer saber em quanto tempo você vai Conquistar esse patrimônio esse patrimônio utilizando a taxa de 1% ele totaliza uma renda passiva mensal de 1% ao mês tá 1% não é uma taxa baixa mas uma taxa possível E aí a gente chegou no número de 196 meses que representa 16,33 anos tá isso aqui é só uma simulação para você entender a média para entender como funciona para entender os números para entender como

essas variáveis elas se relacionam Vamos Fazer uma outra análise só para você ter ideia não vou nem anotar esse número mas se a gente substituir o um por uma taxa de retorno de 1.3 a gente chega a 169 meses então ao invés de 1% de rentabilidade eu considerei 1.3 a gente não vai falar sobre rentabilidade aqui porque tem coisa muito melhor para falar eu só fiz essa simulação para você entender a dinâmica dos números quanto maior a taxa de retorno em menos tempo você constrói A mesma coisa quanto maior o seu aporte mensal em menos

tempo você constrói a mesma coisa essencialmente é isso tá 169 meses são eh 14 anos tá 14.10 anos perfeito sobre as variáveis é isso o que que a gente já construiu até aqui princípios custo efetivo Total Retorno pretado dos investimentos é ativos e passivos as duas lei são dinheiro tem valor no tempo você precisa se Enxergar como banco e daí derivam duas coisas primeiro in dorismo que é e fluxo de Caixa e construção de ativos e a segunda coisa fabricar dinheiro comprar dinheiro barato vender dinheiro caro e falamos que patrimônio nada mais é do que

os seus ativos menos os seus passivos ou seja o que você tem menos o que você deve perfeito falando das variáveis as três variáveis que você precisa manipular para construir patrimônio são tempo de aporte tamanho de aporte e taxa de retorno tá essas três variáveis que precisam ser manipuladas e nós vamos Falar um pouco mais eh do quarto caminho de como isso funciona a partir da Ótica do quarto caminho Ok turma que que eu falo sempre 99% do público brasileiro ele segu um dos três caminhos tradicionais quando o assunto é dinheiro tá as pessoas são

doutrinadas de uma forma muito errada e de certa forma irresponsável a fazer o que não funciona eh e esses caminhos eles se traduzem nos três caminhos tradicionais tá esses três caminhos tradicionais são Caminhos antigos e lentos que não vão te legar levar a lugares onde você quer chegar por isso o nome o quarto caminho agora que caminhos tradicionais são esses esse aqui é um gráfico que a gente vai desenhar ao longo da ao longo desse gráfico o comportamento do patrimônio dessas pessoas então aqui perceba que é o tempo esse índice esse eixo aqui de baixo

ele tá medindo o tempo então é evolução do patrimônio à medida que o tempo passa e aqui em cima nós temos Obviamente patrimônio que é o que essa pessoa conseguiu acumular ao longo dos anos tá E aí o cenário o primeiro caminho é justamente o caminho de uma pessoa que gasta tudo que ganha esse é o caminho de uma pessoa que gasta tudo que ganha resultado esse caminho é muito preocupante muito prejudicial basicamente o tempo passa você fica fica mais velho menos saudável e mais pobre porque a inflação existe tá é esse Caminho ele tem

que ser evitado a Qualquer Custo Existem várias estratégias e táticas para te permitir sair desse caminho não tem problema se você está esteja e nesse caminho nesse exato momento tá segundo caminho é o caminho de uma pessoa que só guarda dinheiro tá primeiro caminho uma pessoa que gasta tudo que ganha segundo caminho uma pessoa que só guarda dinheiro obviamente muito melhor do que O cenário de uma pessoa que gasta tudo que ganha tá eh qual o problema disso a pessoa que só guarda dinheiro tem um crescimento patrimonial linear à medida que o tempo passa o

patrimônio vai crescendo de forma linear Só que tem um grande problema que que faz essa equação não fechar que é a inflação essa pessoa consegue acumular mas a inflação é um fenômeno econômico natural das coisas se tornarem mais caras com o tempo então as Coisas vão se tornar mais caras essa pessoa apesar de ter acumulado vai perder o poder de compra e o enriquecimento dela é muito lento porque simplesmente ela deixa de Fora a oitava maravilha do mundo que são os juros compostos tá terceiro caminho é o caminho de uma pessoa que faz investimentos tradicionais

terceiro caminho é uma pessoa que faz investimentos tradicionais o que que são investimentos Tradicionais cdbs fundos de investimento fundo imobiliário previdência e tudo mais todos eles são ruins Óbvio que não tá nós utilizamos mercado financeiro unido a mercado imobiliário unido a produtos financeiros Eu sou especialista no mercado financeiro fiz isso durante uma década então eu te digo que tem sim coisas boas Qual o problema se você faz investimentos tradicionais ainda assim só utilizando o que sobra do seu orçamento você vai demorar 30 40 50 anos Para colher o sufo que você plantou isso se não

acontecer o que acontece com boa parte dos investidores brasileiros que é o seu patrimônio ficar de lado sobe 1% cai 1% sobe 1% cai 1% quem aqui já não viveu isso ou melhor quem aqui já não foi enganado por gerente de banco e assessor de Investimentos com duas promessas me falem se vocês não ouviram essas duas coisas primeiro diversificação todo produto financeiro é vendido sobre o pretexto da Diversificação e segundo longo prazo foco no longo prazo O problema é que o longo prazo nunca chega e longo prazo não paga boleto tá longo prazo não paga

boleto perfeito Esses são os três caminhos tradicionais pessoal faz sentido para vocês até aqui vamos conversar um pouquinho no chat por favor tá fazendo sentido vocês estão tão entendendo tudo que eu tô falando aqui tô no ritmo legal tá dando para compreender Perfeito vocês vocês se enxergam em um desses três caminhos tradicionais e eu te digo eu saí dos caminhos tradicionais a minha família toda trilhava os caminhos tradicionais tá perfeito Maravilha turma Que ótimo Que ótimo Que ótimo perfeito perfeito perfeito e vamos lá vamos lá Por que que o que a gente tá falando é

tão importante turma o índice de depressão pós Aposentadoria aumenta em 40% e isso é atrelado a problemas financeiros o que que acontece eu eu não falo nem de aposentadoria porque pr pra gente pode parecer algo tão distante a ideia de se aposentar com governo e tudo mais que a gente sabe que governo não tem como pagar mais e a nem a gente depende disso porque eu sei que a maior parte das pessoas estão aqui ou tem previdência privada eh fundo de pensão por empresa ou são empresários ou são autônomos tá e Mas será que você

vai conseguir continuar trabalhando o ritmo que você trabalha pelos próximos 30 anos será que é isso que você quer pra sua vida será que você não vai ter estafa Burnout e tudo mais e será que você quer ter só o tempo disponível que você tem hoje pra sua família então é por isso que você tá dedicando o tempo nesse desafio e é por isso que eu faço o que eu faço tá 46% dos problemas de ansiedade vem de problemas financeiros E um dado alarmante porém importante e verdadeiro 70% das famílias de alta renda no Brasil

são endividadas ou seja daquele 1% que eu falei para vocês 70% tem dívidas dívidas ruins tá dívidas ruins o que que são dívidas ruims de uma forma muito fácil dívidas não imobiliárias toda dívida não Imobiliária tende a ser uma dívida ruim tá a não ser que ela seja um mecanismo de comprar um dinheiro barato para quitar uma outra pior ainda E aí seguindo que que o titio Buffet falou homem muito sábio tá apesar de não concordar com a filosofia dele de investimentos mas homem muito sábio se você não encontrar um jeito de ganhar dinheiro enquanto

dorme você vai trabalhar até morrer se você depende da sua renda ativa você é refém do seu trabalho Se você é refém do seu trabalho você nunca vai ter tempo então a forma de você se tornar mais livre é escalando os seus ganhos por hora tá o principal motivo é Que a gente quer desfrutar o que existe de bom na vida tá é que a gente quer desfrutar as melhores coisas é que a gente ter um pouco mais tempo a gente quer ter mais tempo a gente quer trabalhar com mais qualidade a gente quer ser

um pouco mais seletivo e para mim pessoal para mim eu sempre tomei decisões baseado na minha liberdade liberdade geográfica e liberdade de escolha poder dizer não é uma coisa Libertadora tá de verdade poder dizer Não é uma coisa Libertadora e é um pouco por isso que eu quero entregar todo o conteúdo de você para vocês para que vocês também consigam implementar essa metodologia e por isso você precisa seguir o quarto caminho sair dos três caminhos tradicionais quando assunto é dinheiro gastar tudo que ganha guardar e investir de forma tradicional e seguir o quarto caminho agora

o que é o quarto caminho tá e aqui a gente vem no que eu chamo de gráfico dos bilhões tá o Gráfico dos milhões eh O que é o gráfico dos milhões é basicamente o esboço do quarto caminho então o que eu vou mostrar aqui para vocês eu eu eu quero que você tenha eh muita responsabilidade agora por quê Porque é a primeira vez literalmente é a primeira vez que eu falo do quarto caminho para esse número de pessoas Então a primeira vez que a gente faz um evento desse tipo para esse número de pessoas

eu nunca abri essa caixa preta Da metodologia que mudou minha vida e que muda a vida dos meus clientes por uma questão de vantagem competitiva de fato de ser algo muito relevante de não querer compartilhar isso com qualquer um é a primeira vez que a gente faz isso a gente só entrega esse conteúdo nos Nossos programas de 30.000 60.000 90.000 por ano Então você tá tendo acesso por um valor muito baixo eu quero que você tire todas as suas dúvidas e entenda porque isso aqui pode mudar sua vida tá Maravilha anotando rapidamente sobre os três

caminhos tradicionais três caminhos tradicionais é uma pessoa que gasta tudo que ganha só guarda ou faz investimentos tradicionais E aí turma eu vou eu vou desenhar com vocês o gráfico do quarto caminho e ao longo dos nossos próximos dias no desafio eu vou desar esse gráfico com você e você vai entender o Quais são os mecanismos e quais são as estratégias por trás desse gráfico o que que acontece com o gráfico do quarto Caminho o gráfico do quarto caminho é algo aproximado algo aproximado a isso o gráfico do quarto caminho é algo aproximado a isso

ele tem cinco fases então a construção de patrimônio seguindo segundo o quarto caminho seguindo o quarto caminho tem cinco fases que fases são essas tá que fases são essas primeiro você percebe que você tem uma Um crescimento acelerado acontecendo aqui ele se distancia mais rápido dos outros três caminhos tradicionais você basicamente consegue eh Opa me explique aqui você basicamente consegue construir patrimônio numa velocidade um pouco mais rápida por quê diferente dos três caminos tradicionais que só usa um motor o o quarto caminho usa três motores de construção de patrimônio a gente vai falar mais sobre

eles amanhã tá três motores sobre Construção de patrimônio se esse gráfico Explodir Sua cabeça tem a paciência que a gente vai falar sobre ele durante toda a semana tá você não vai precisar ser especialista em Finanças para poder ter resultado com isso aqui então fica tranquilo e tranquila combinado eu sempre faço esse disclaimer Porque é importante e relevante joia então quando a gente fala aqui eh quando a gente fala aqui de desse gráfico a gente chega à conclusão que na Fase um por que que a fase um é muito importante essa fase um tem o

nome de construção de ativos Por que que essa fase consegue ser diferente dos três caminhos tradicionais porque nós usamos os nossos três motores de construção de patb tá motor um motor dois e motor três versus os três caminhões tradicionais que só usam um é por isso que isso é tão poderoso fase Dois tá fase dois maravilha a fase dois é uma da é uma das dos mecanismos mais importantes do quarto caminho a fase dois tem o título de pico de liquidez e ela tem como propósito colocar estratégias que vão te dar muito dinheiro de uma

vez só então estratégias de pico de liquidez são aquelas estratégias que te permitem construir muita riqueza de uma vez só a exemplo da estratégia de recompra de Imóveis próprios é uma estratégia de pico de liquidez por isso isso que você tem saltos verticais de construção de patrimônio porque literalmente você consegue eh acessar patrimônio numa perspectiva muito mais rápida tá então o dois é o pico de liquidez etapa dois pico de liquidez esse esse salto vertical se você parar para pensar é uma das grandes coisas que diferencia o quarto caminho dos três caminhões tradicionais os outros

não t tá os Outros não tem e essa e o quarto caminhão tem dois saltos verticais que você vai entender que basicamente de um momento pro outro puf você constrói muito mais Imagina você colocar no seu bolso o preço dos seus Imóveis se você não tiver Imóveis você adquirir imóveis do jeito certo tá para que isso seja um ativo constituído por você é isso que acontece quando você segue o quarto caminho terceiro aqui você adota o princípio dos bancos e fabrica dinheiro Então a fase três é fabricação de dinheiro o propósito aqui é escalar os

seus ganhos é escalar os seus aportes mensais é escalar quanto você aporta quanto o seu patrimônio cresce sem tirar dinheiro do seu bolso como é que a gente faz isso usando o dinheiro captado de forma estratégica Então como é que você consegue dobrar você clonando os seus ativos Tá e isso é o que uma estratégia de pico de liquidez faz e a fabricação de dinheiro nada mais é do que é você Potencializar o seu crescimento patrimonial a partir do que você já tem fabricação de dinheiro joia E aqui é o fase que eu chamo de

alavancagem segura é a segunda rodada da do de uma estratégia de pico de liquidez você usa os seus patrimônios que foram constituídos para implementar uma segunda rodada de estratégia de pico de liquidez com que que propósito gerar renda recorrente e nesse momento aqui Você tá 100% livre financeiramente porque eh você consegue uma renda passiva brutal nesse segundo momento e esse essa última etapa aqui é o que eu chamo de renda recorrente tá em renda recorrente que é você usar todo o seu patrimônio constituído para te gerar liquidez para te gerar fluxo de caixa pensa um

pouco comigo agora Tenta lembrar dos princípios tá Tenta lembrar dos dos princípios eh a gente falou lá atrás sobre custo Efetivo Total retorno projetado dos investimentos e a gente falou sobre os mecanismos de construção patrimonial existem três motores que podem te fazer construir riquezas tá E esses três motores fazem você sair da da inércia do ponto zero muito mais rápido do que as pessoas tradicionais e existem estratégias que são de pico de liquidez que basicamente é utilizar as seus ativos e clonar os seus ativos colocar o valor dos seus ativos no bolso você vai Adquirir

uma dívida barata não é financiamento não é home equ não é refinanciamento essas dívidas são caras e não fazem sentido tá é uma estruturação patrimonial que te permite comprar os seus próprios ativos para ter um pico de liquidez tá para qu com dinheiro captado você fabrica dinheiro como um banco Você captou dinheiro com custo efetivo Total baixo e você vai investir e alocar o seu recurso em umas em algumas est tratégias de retorno Projetado de investimento alta tá para que isso te Gere uma alavancagem segura e a partir disso renda recorrente Mas você também viu

sobre a as leis de construção de patrimônio valor do dinheiro do tempo então em todo momento aqui a gente tá falando de fluxo de caixa e mais do que isso perceba que eu falei de intraempreender e princípio de banco aqui a gente tá mesclando estratégias de quem consegue responder quais os dois tipos de estratégia que Que envolvem o quarto caminho que a gente falou lá na lei quando a gente fala ali do princípio de de bancos aquilo se derivou em duas coisas quem anotou Quem lembra dessa resposta Quais os dois tipos de estratégia que tem

aqui por trás perfeito Rubens perfeito fluxo de caixa é uma delas e a outra Ismael boa massa massa perfeito é exatamente isso fluxo de caixa e construção de ativos perfeito Então você percebe que em um dado Momento você perde liquidez e constroi aquilos em um outro momento você tem muita liquidez e não gera renda recorrente com o propósito de crescer em ciclos de alavancagem crescer em ciclos de crescer em saltos ao invés de crescer em linhas etas e detalhe quando eu falo alavancagem se você tem qualquer background de mercado financeiro você pode associar esse termo

a risco Mas uma coisa que a gente não faz aqui é tomar risco de mercado zero então assim todas As estratégias que eu utilizo na minha vida são estratégias muito conservadoras mas mas são estratégias sofisticadas por quê pouca gente sabe por que pouca gente sabe porque algumas delas envolvem brechas nos principais mercados do Brasil mercado imobiliário mercado financeiro e mercado de produtos financeiros e não existe interesse em compartilhar democraticamente essas informações tá então por trás do quarto caminho se eu fosse explicar de uma Forma muito simples construir ativos manipular os ativos gerar liquidez eliminar passivos

fazer os ativos se gerarem renda renda renda recorrente fechado Vamos só escrever as fases de novo aqui para isso ficar muito claro nós falamos que a primeira fase é construção construção de ativos segundo pico de liquidez terceiro FCA ação de Dinheiro quarto alavancagem segura e quinto renda recorrente Essas são as cinco fases do quarto caminho tá cinco fases do quarto caminho combinado isso tem feito a pessoas se aposentarem muito rápido as maiores famílias do Brasil utilizam esse conceito para multiplicar patrimônio a partir do que elas já têm tá E eles fazem isso em grande escala

Então o que eu tô compartilhando com vocês é um Conhecimento muito sofisticado tá é um conhecimento que não é um conhecimento trivial e o que a gente vai falar ao ao longo dos próximos dias é algo eh que você não precisa se tornar especialista para implementar e ter muito resultado que não é complexo demais mas que de fato é uma coisa que não é amplamente conhecida tá Por quê Porque as pessoas estão focadas em construção de patrimônio o o Brasil tá indo no caminho de tornar Estados Unidos para ter grande Parte da sua população Investindo

na B3 comprar uma ação é uma conquista Então as pessoas estão sendo doutrinadas porosos gurus da internet esses caras que tem milhões e milhões de seguidores que você tem que comprar ação fundo imobiliário investir no exterior e tá tudo bem e comprar curso né são as quatro coisas que a pessoa tem que fazer então assim o que eu tô te trazendo aqui é uma abordagem patrimonial do que funciona no campo de batalha tá Maravilha pessoal vamos falar do mecanismo que isso aqui é sensacional mas vamos falar sobre isso aqui um pouquinho depois da nossa conversa

combinado turma vocês podem rodar a terceira enquete por gentileza terceira qu por favor show Maravilha pessoal eh deixa eu só iniciar show turma isso é isso aqui é bem legal tá eh a gente tá no final do dia aprendendo sobre Construção de patrimônio com o propósito de de conquistar alguma coisa tá é o que eu sempre falo não é dinheiro por dinheiro é dinheiro por liberdade que coincidentemente foi a palavra que apareceu aí e e dinheiro pela nossa família Então eu queria que você de verdade digitasse em uma palavra por que você tá aqui em

uma palavra eu queria que você digitasse porque que você tá aqui qual é o seu grande motivo por estar aqui enquanto isso eu vou lendo Rapidamente o chat Adriano Melo Rosa mas bu e baff estão a vida quase espartanas ao longo dos anos muitos não conseguem trilhar isso perfeito mestre concordo em gênero número e grau com você definitivamente Eu milionário não andaria de não andaria de de trem né Eh Angelo o que seria conal que você tem mestre o mecanismo que nós chamamos de retr patrimônio tá vamos falar sobre Isso na quinta-feira não é home

Ana Carina como é caro por Cal você tem uma casa que tá cons com sua casa Gabriel faz sentido tá tem alguns recs aí mas faz sentido eh Tony pode exemplificar essas fases mestre vamos falar mais sobre isso ao longo do desafio tá eh 100.000 hal espero que eu tenha falado seu nome certo como fazemos esse caminho Quais são as pessoas lugares eh Maravilha querido assim você tá no lugar Certo tá então ao longo do desafio você vai entender um pouco pouco mais e você vai ter acesso aos mecanismos corretos Ismael imóveis de leilão fazem

parte da Estratégia não no primeiro momento Nem nenhum dos das cinco fases que eu falei aqui pode ser um potencializador mas não é baseado nisso Eh corretíssimo glácia corretíssimo querida refinanciamento é caro você toma muito risco até tem estratégi que te permite ter mais retorno Mas enfim a sua Margem é baixa no vale o risco Luiz vamos falar sobre isso amanhã queridos TRS motores com certeza glus sou superintendente ma top Carlos que legal sou superintendente de risco de mercado crédito e liquidez Que show que show eh no meu mestrado de de engenharia financeira na world

quant a gente aprende muito a questão de modelagem de risco eh e concepção de ativos então pô Que legal que você é Você tem um conhecimento técnico muito aprofundado você pode validar tudo que eu falar aqui que ótimo baixo risco retorno rápido Dead cit é perfeito Rodrigo no final das contas eh quando a gente fala de diversificação por trás disso tem a teoria de portfólios né de markovitz que fala que uma carteira otimizada do ponto de vista de risco retorno é uma carteira de investimentos que t o menor nível de Risco para o maior nível

de retorno se a gente pode fazer isso de forma mais rápida e é interessante e a diversificação existe não só de você diversificar ativos dentro de uma classe não não só só não só classe mas sim mercados tá o problema se segura no Brasil cedade mata eu concordo [Música] eh perfeito perfeito podem até podem até ter ouvido falar mas estudar e aplicar para poucos De fato de fato tem muito teórico na internet perfeito smor concordo com você eh Imposto de Renda n essa movimentação é fácil mestre em geral tudo é regido por 15% de ganho

de Capital né grande maior parte Adrian o que vai trazer serve apenas para as reais ou dólares também Rafael eh não funciona tanto no mercado americano funciona mais no mercado brasileiro os conceitos são imutáveis no mercado americano você consegue fazer muita coisa mas os Caminhos que eu vou falar aqui exatamente da forma que tá constituído funciona para real tá eh sim Alexandre fechou turma Maravilha luí Marino Adrian toda essa estratégia além de utilizar em minha vida pessoal as aplicações e estratégias são possíveis para contas jurídicas Com certeza inclusive se você tem uma pessoa jurídica fica

mais fácil implementar o Quarto camin tá não é que você só consegue fazer com PJ mas fica bem mais fácil Leandro aag aag de móve só se aplica para imóveis quitados não mestre Ger se você tem um saldo devedor menor que 40% tem sentido financeiro fazer isso montar um negócio serve como fábrica de dinheiro Guilherme até serve né mas não tem como colocar isso na metodologia Porque de fato o nível de risco é alto É uma coisa que a gente perde o controle o que a gente não Controla a gente não gera encia consequentemente não

se torna uma metodologia tá vou então até qualar vind dos meus apartamentos Maravilha Leandro sugiro que você faça isso [Música] eh Antônio Tiago consórcio é s cara boa pergunta Tem como você calcular uma set através dos imóveis mas via de regra o conceito ele Tecnicamente não se aplica Porque não tem juro só tem taxa administração Mas você pode calcular uma coisa parecida assim tá eh tranci qual sua opinião sobre seguro resgatável então e seguro resgatável é um baita prod produto para quem já tem um patrimônio constituído e para quem já tem o mínimo viável se

você tem problemas de orçamento seguro resgatável não é pro seu momento mas financeiramente falando e economicamente falando em relação ao Seguro alugado que é aquele que você paga para fazer uma sessão de risco temporária né aquele seguro que você paga um pouquinho só paraa seguradora assumir o seu risco temporário é menos inteligente financeiramente em relação a a ao Dinheiro ir pro ralo de fato e também porque no seguro comprado você tem um mecanismo de congelamento do Risco o o tempo passa você se torna mais idoso menos saudável e o seguro não fica mais caro ele

é reajustado por inflação Mas só faz sentido se você já tem o mínimo patrimônio constituído porque senão ele ele pesa muito no seu orçamento e dado que o patrimônio já foi constituído e quando você para de pagar o seguro comprado a alavancagem diminui então tem uma sacada aqui quando você tá comprando o seguro comprado a alavancagem do seguro comprado da da parte protetiva é muito alta depois ela vai caindo a medida que você paga então depois que você quita talvez faça Sentido você resgatar aquele valor Direcionar para alguma aplicação eh e fazer um outro seguro

comprado tá ligado eh perfeito [Música] tá eh Robert kosak ensina a trabalhar com alavancagem imobiliária no cenário americano perfeito mestre e ele foi um dos meus grandes mentores tá eu eu sou muito adepto da linha de Rino dele Maravilha pessoal vamos lá eh olha que incrível a nossa resposta aí essa nuvem de palavras foi construída por nós tá então nós falamos aqui nós estamos aqui por liberdade tranquilidade prosperidade independência financeira estabilidade eu não vi viagens aqui tá família família que legal que legal eh que maravilha pessoal liberdade para mim é o grande ponto tá sendo

muito sin sério eu eu sou um caraa que eu eu valorizo muito a liberdade e eu amo viver então odeio Coisas e lugares que me prendam e eu construí patrimônio eu sigo construindo patrimônio para ter mais liberdade tá para ter mais Liberdade Angelo Com certeza querido com certeza eh não não é necessário você ter imóvel para ter resultado pelo contrário quando você não tem você vai ter mais resultado ainda comparativamente a quem tem porque isso vai ser feito da forma correta combinado mas vilha turma vou vou compartilhar minha tela com vocês Aqui vamos nessa estamos

passamos da metade tá não vamos demorar muito não Fiquem tranquilos prometo que vou tentar falar um pouco menos pra gente não se estender muito no horário eh mas é um conteúdo muito bacana que precisa ser compartilhado Maravilha turma vamos entrar agora numa parte um pouco mais prática e eu queria que vocês me acompanhassem aqui eh em alguns exercícios muito rápidos tá eh a gente preparou para vocês a calculadora do Quarto caminho o que que eu quero que vocês coloquem nessa calculadora pessoal eu quero que vocês coloquem nessa calculadora só duas informações quanto que você recebe

líquido por mês e quais são seus custos totais como é que vai funcionar essa dinâmica tá e a turma vai enviar um link para vocês dessa calculadora você vai entrar nesse link você vai fazer uma cópia do documento esse esse esse essa ferramenta vai ser sua e depois que você fizer uma cópia Desse Documento você vai conseguir editar Tá eu vou dar uns minutinhos para vocês fazerem esse exercício eh e depois Eu preencho isso com vocês combinado essa calculadora aqui perfeito turma por gentileza mandem o link aí ó o pessoal colocou o link aí para

vocês cliquem nesse link que apareceu no chat tá vai abrir uma outra aba vocês vão fazer uma cópia do documento uma cópia do documento e a partir disso vão Vão responder deixa eu tentar fazer isso com vocês agora para ver se fica mais fácil clareia para alguns Eita somos muitos Guilherme somos muitos então que maravilha vamos vamos aos poucos Então vamos por bateladas é tá pessoal joia deve ser por conta do número de acessos Então vamos vamos tentar fazer vamos tentar fazer daqui a pouquinho tá Provavelmente algumas pessoas conseguiram outros não derrubamos o Google sheets

aí o poder do 0,11% tá pesado esse grupo hein boa boa boa boa deixa eu tentar aqui deixa eu tentar também eh para ver se vai tá que ele permitir acesso para mim ó agora foi fazer uma cópia ó deu certo show e deu certo então aqui pessoal basicamente como é que eu oculto esse Teclado aqui gente e aqui basicamente vocês só precisam preencher duas informações quanto que vocês opa opa opa tá travando aqui para mim tá travando para vocês também a planilha ou só pro meu iPad ótimo Maravilha pessoal de eu dar um F5

aqui deixa eu ir pra planilha eu quero que vocês preencham basicamente duas informações tá duas informações e a Gente vai dar uns minutinhos para vocês preencherem essas informações quais são essas duas informações quanto você ganha e quais são seus custos fixos tá Então vamos supor tem uma renda de R 32.000 tem um custo fixo de 28 coloco aqui coloco aqui perfeito aí você vai perceber o seguinte a gente tentou colocar aqui democraticamente os três caminhos Tradicionais e o quarto caminho tá ou seja nós dimensionamos um alvo de renda passiva de acordo com a renda que

você tem hoje tá ou vocês vão perceber que essa renda passiva o objetivo primário de renda passiva é um pouco superior à sua renda hoje combinado E aí você vai perceber de acordo com quanto você ganha e quanto você gasta em quanto tempo você vai se aposentar Seguindo os caminhos tradicionais tá turma boa ideia do Diego tá coloquem o link no grupo do do WhatsApp Por gentileza só para garantir que todo mundo vai conseguir conectar ótima ideia Diego super Obrigado mestre eh maravilha então no caminhão um gastando tudo que ganha as pessoas basicamente não conseguem

nunca se aposentar e se tornar eh eh Independentes do seu salário Porque elas estão presas naquele ciclo vicioso um cenário dois é uma pessoa que só guarda dinheiro ela tem um crescimento patrimonial muito pequeno nós já falamos Aqui sobre a inflação tá que é o fenômeno financeiro natural das coisas tornarem mais caras então nessa simulação considerando esses números demoraria 41 anos para ela se aposentar e fazendo investimentos tradicionais ou seja com a rentabilidade média de mercados eh você el essa pessoa conseguiria se aposentar em 21 anos agora seguindo o quarto caminho em 7 anos ela

consegue construir eh um patrimônio que permita para ela ter uma Renda passiva igual superior ao seu salário seguindo o caminho que a gente já combinou isso é necessário para uma D isso isso é possível com uma dada taxa de retorno que é uma taxa de crescimento patrimonial não é rentabilidade tá é taxa de crescimento Patri monial nós vamos usar todas as nossas forças para construir ativos para que gere muito dinheiro Gere muitos ativos e a gente consiga clonar esses ativos ganhar dinheiro a partir do dinheiro dos outros Isso vai escalar a nossa construção de patrimônio

combinado é basicamente isso e em 7 anos esse patrimônio é constituído tá então perceba a diferença dos caminhos tradicionais para o quarto caminho provavelmente eh em alguns casos específicos pode ser que tenha uma distorção exemplo se você ganha 14.000 E gasta 15 vai ter um problema nas fórmulas não vai conseguir calcular tá E então qualquer cenário de de de de de somatória negativa vai dar um problema De calcular eu quero que você faça essa calculadora eh e que você guarde esse número qual o número que eu quero que você guarde o número de patrimônio final

esse número eu queria que você anotasse tá eu queria que você anotasse o número de patrimônio final que a gente vai voltar nele nos próximos dias combinado turma Conseguiram fazer por favor no chat me deem esse feedback Conseguiram fazer show Felipe Ótimo ótimo ótimo Maravilha Pessoal grande maior parte conseguiu fazer né ótimo perfeito turma que maravilha que maravilha tá vamos dar mais um minutinho só para vocês finalizarem e E aí a gente segue e pessoal vamos tentar fazer o passo a passo rápido aqui com vocês novamente só para eu não queria deixar ninguém para trás

assim se você não conseguiu conectar você tem que clicar no link aí Você vai abrir uma uma página para fazer uma cópia E aí você precisa clicar aqui ó em fazer uma cópia depois que você clica em fazer uma cópia Aí sim vai abrir a sua cópia da calculadora isso são os seus dados e aí você pode trocar como você bem quiser combinado e aí o que você precisa olhar é esse patrimônio final aqui tá esse patrimônio final combinado perfeito pessoal perfeito perfeito vamos lá ótimo Eh Priscila Rodrigues excelente pergunta querida Adri e para quem

tem já um valor patrimonial compatível com o Valor estimado do valor de patrimônio final que aparece na planilha que que acontece eh isso aqui é um papo um pouco mais técnico e um papo um pouco mais avançado mas a gente mede o crescimento a gente mede o crescimento de patrimônio e a gente mede a independência financeira com alguns índices um desses índices e métricas que são mais importantes é o Índice que a gente chama de quarto caminho e esse índice ele leva em consideração os seus ativos geradores de renda então em diversos casos que já

chegaram pra gente nos Nossos programas de acompanhamento pessoas com patrimônio muito grande muito constituído mas que nem sempre é um patrimônio gerador de renda passiva em 90% dos casos o resultado ele é muito mais rápido que todos os outros por é uma questão de manipulação exemplo a pessoa tem um Custo de vida de r$ 2000 e tem um patrimônio de tr milhões patrimônio ent móvel Chácara dinheiro líquido previdência e tudo mais mas ela não consegue enxergar a renda passiva que o patrimônio dela gera porque não gera então no final das contas nesse caso é um

trabalho de manipulação de ativos então o nosso foco sempre é são as três coisas construção de ativos eliminação de passivos manipulação de ativos para quê Porque às vezes você tem ativos Constituídos ativos esses que não te geram fluxo de caixa porque eles foram mal constituídos mas por maravilha o difícil você já fez queer ter patrimônio tá o que é maravilhoso agora se você já tiver um patrimônio que já te gera uma renda passiva maior do que seus gastos pô maravilha você tá aposentado e agora a gente pode partir pro próximo nível né a gente a

gente multiplicar patrimônio até você comprar uma ilha basicamente isso mas assim tem esses dois cenários Combinado eh não sei se ficou Claro minha resposta Mas se eu não te respondi por favor me posiciona eh ótimo turma que bom que deu certo que bom que deu certo Que ótimo pessoal que ótimo para concluir a nossa tarefa de hoje eu queria que vocês respondessem essas três perguntas anotassem no papel e eu queria que vocês fizessem isso com muito critério porque amanhã essas Respostas vão ser importantes pra gente fazer um diagnóstico tá essas três perguntas pessoal elas refletem

as coisas que importam para vocês não precisa vocês responderem isso no chat porque é algo muito pessoal combinado mas eu queria que vocês respondessem essas perguntas são três perguntas cada uma dela Pede três coisas então são nove respostas Quais são os seus três principais sonhos Quais são as três coisas que mais Te faz feliz hoje e quais são os seus três grandes objetivos financeiros são nove respostas eu queria que você respond esse essas três perguntas nos próximos dois minutinhos porque isso é necessário para amanhã a gente fazer um diagnóstico segundo tudo que a gente vai

ver sobre estruturação financeira combinado Existem algumas regras e táticas envolvendo essas respostas nós vamos adotar tá Quais são Os seus três principais sonhos Quais são as três coisas que mais te fazem feliz hoje e quais são os seus três grandes objetivos financeiros isso aqui serve para você entender o que que é prioridade para você para você entender o propósito do dinheiro para que amanhã a gente possa fazer algumas análises com essa resposta então vamos dar dois minutinhos aí para vocês responderem aí a gente já segue tá Deixa eu aproveitar esse tempinho para dar uma olhadinha

em vocês aqui que eu ainda não consegui parar a transmissão aqui Maravilha Leandro Hermes Cristiano Thiago Artur João Marcelo Leonardo Júlio Júlia Anderson caramba que ide horrível que eu ti de falar o nome de todo mundo demorar 15 minutos aqui Marcelo Ronaldo Jonathan Daniela Mike Juliano Osvaldo Paulo IP Marquinhos Bruno colocar as perguntas aqui glácia CSO Guilherme agora ficou na frente aqui quais são seus três principais sonhos Quais são as três coisas que mais fazem feliz hoje e quais são seus três objetivos financeiros tá Rafa Priscila Rodolfo Alisson Felipe perrota Alexandre Júlio Ana Paula Jalma

Daniel Rodrigo Douglas Diego Rafael Luiz Gabriel Adriano Valério Felipe boa Pessoal muit de vocês com a câmera aberta tá que legal sensacional é se confundem exato se confundem confundem então assim como é que responderia isso aqui eh Quais são os seus três principais sonhos tem isso aqui tem um propósito de de assim eh puts quero uma casa quero uma viagem quero terren da passiva são grandes sonhos de vida tá as três coisas que mais te fazem feliz hoje são coisas que Te trazem alegria no seu dia a dia por exemplo eh ter uma vida ativa

fisicamente tomar vinho comprar bolsa tudo isso são coisas que te fazem feliz hoje as cois que mais te deixam feliz gastar tempo com a sua família ir para restaurantes com a sua família Então essas coisas são eh o tipo de de resposta desse item dois tá eh e quais são os seus três grandes objetivos financeiros que que você quer que o dinheiro pode comprar que que você Quer que o dinheiro pode comprar no horizonte dos próximos 5 10 anos porque quero trocar de carro e tudo mais ó o Hermes trouxe a esposa seja bem-vinda Dona

Pereira Que show a planilha dá 17 anos na verdade não é que ela dá 7 anos Alexandre ela foi dimensionada a partir da premissa de 7 anos porque o Nosso propósito aqui é construir uma renda passiva igual superior ao seu salário em 7 anos tá então isso é uma premissa não É uma resposta a resposta é o patrimônio combinado Maravilha Luiz Que bom que você gostou mestre turma estamos perto do fim tá do primeiro dia amos perto do fim vamos lá vamos vamos vamos dar os próximos passos aqui que eu ainda quero compartilhar algo muito

Poderoso com vocês eh nós falamos aqui ao longo da nossa conversa fazer uma recapitulação muito rápida nós falamos de custo efetivo total que é o custo do dinheiro tá falamos sobre Retorno projetado dos investimentos que é o quanto que você espera ter de rentabilidade para cada estratégia falamos de ativo e passivo ativo é o que te gera o que coloca dinheiro no seu bolso que o valor cresce passivo é o que te Drena o que te gera custo e manutenção ou o preço cai essas três coisas tá são princípios e aí falamos de patrimônio que

são ativos menos passivos de uma forma muito simples o que você tem menos do que você deve E aí falamos Das leis de construção de patrimônio que são duas o dinheiro tem valor no tempo e o valor do dinheiro no tempo é regido pela celic a taxa de juros e dois você precisa se Enxergar como um bco privado ou seja intraempreendedorismo mesclar estratégias de fluxo de caixa com estratégia de construção de ativos que são estratég de ganho de capital e você precisa fabricar dinheiro ou seja comprar dinheiro barato e vender Dinheiro caro que é uma

das coisas que nós vamos ver para os próximos dias Quem aí lembra Quem aí lembra Quais são as três variáveis tá Quem aí lembra as três variáveis que você precisa manipular para construir patrimônio tempo de aporte boa Tony foi Tony foi objetivo e rápido aí boa isso mesmo eh maravilha maravilha isso tempo valor falta um Luiz tempo valor e taxa de retorno Perfeito perfeito Pessoal vocês estão afiados perfeito que maravilha viu que maravilha ótimo É isso mesmo tempo de Aposte tamanho de Aposte taxa de retorno fizemos uma simulação simples aqui Aposte de R 5000 por

mês para construir um patrimônio de R milhões isso aqui faltou colocar né então aqui nós falamos de um patrimônio de R 3 milhões deais seguindo o terceiro caminho com Aposte de 5.000 por mês taxa de 1% 196 meses né perfeito Eh Maravilha falamos dos três caminhos tradicionais gasto tudo que ganho tá caminho um dois guardo dinheiro apenas Então tem um ento patrimonial linear não considera a inflação tá E e perde dinheiro pra inflação Então essa pessoa ela guarda dinheiro mas ela perde poder de compra e três investimentos tradicionais pessoas que investem Fundos ações renda fixas

e tudo mais que é definitivamente melhor do que os outros dois caminhos mas que Ainda assim você precisa esperar 20 30 40 anos para colher o que você plantou E aí falamos dos quatro falamos do quarto caminho desculpa o quarto caminho é um caminho de cinco fases que são elas construção de ativos construção de ativos pico de liquidez fabricação de dinheiro alavancagem segura e renda recorrente Essas são as fases do quarto caminho e aí entra a pergunta do César que é o que eu vou falar agora que são os mecanismos Existem quatro tipos de mecanismos

que nós vamos ver ao longo do desafio nos próximos dias Então hoje você aprendeu o fundamento do do método o que que fundamenta Quais são os princípios as leis o que que Embasa Quais são as variáveis tá e depois nós vamos ver a profundamente a aprofundadamente sobre cada um dos quatro mecanismos tá mecanismos esses que São existem quatro tipos de mecanismos que você precisa aplicar para fazer isso tudo acontecer tá só quatro e esses mecanismos tem o propósito de te cobrir de todos os lados vamos lá mecanismo um é o mecanismo de renda mecanismo dois

proteção tipo de mecanismo três alavancagem e mecanismo quatro ganho ou seja existem estratégias de construção de patrimônio que vão te fazer ter renda Existem estratégias que vão te fazer ter proteção patrimonial financeira de vida existem estratégias que vão te permitir ter alavancagem patrimonial e financeira e existem estratégias que vão te permitir ter ganho de Capital ou seja construir ativos colocar 100 e voltar 130 em um dado período evidentemente essas estratégias precisam ser equalizadas E balizadas então anotem esses quatro tipos de mecanismo porque ao longo da semana nós vamos falar muito Mais sobre eles Combinado então

recapitulando sobre o quarto caminho um construção de ativos dois pipo de liquidez fabricação de dinheiro eh três alavancagem segura quatro renda recorrente cinco falamos sobre as fases e falamos sobre os mecanismos pessoal me deem um feedback foi legal o dia de hoje deu para compreender todos os assuntos deu para abrir um pouco a percepção de vocês que existe alguma coisa além do tradicional do básico eh do que doutrina As pessoas de produtos financeiros ruins dê um pouco para abrir a percepção de vocês dê um pouco para agregar com princípios leis variáveis e tudo mais que

maravilha pessoal queria ver o máximo de comentários inclusive para feedbacks também tá Que ótimo Que ótimo que legal que legal nós já derrubamos o Google sheets não podemos derrubar o zoom né então vamos ter cuidado maravilha maravilha turma Que ótimo pessoal Que ótimo Que ótimo Que ótimo turma vocês vão chegar à conclusão que com uma renda acima de 15.000 por mês e o método correto com ajustes comportamentais planejamento financeiro e estratégia patrimonial ter independente financeiramente é uma questão de tempo tá E e matematicamente a gente vai falar sobre isso tá quem é que vai tá

aqui amanhã quem é que vai est aqui amanhã boa 100% das pessoas foram tá Aqui amanhã hein a gente fez um tratado e dissemos que pessoas excepcionais terminam Tudo Que Elas começam então todo mundo aqui é excepcional que você tá aqui amanhã tá maravilha vou vou honrar quem levantou a mão aqui Mauro it nest aí você me complicou com seu nome scotia Desculpa se eu falei errado Me perdoe mas espero que tenha falado certo Jader Antônio Artur Gustavo Felipe um detalhe sobre meu nome Scot não sei se o seu nome é este Mas enfim e

eu sempre Tive problema com telemarketing né porque meu nome é Adrian aí sempre quando eu falo Adrian pensou o que Adriano Adriano então eu sempre decidi explicar meu nome como Adriano tirando oó que ficava mais fácil e então eu sempre por caus seu nome se for pessoalmente eu falo AD se for por telefone Adriano tirando ó então eu entendo sua dor Mateus Renata Leonardo Rodrigo Priscila Denis Paulo Gui Felipe Éder Tiago Marcelo Daniel Anderson Fabrício João Paulo Márcio CB Ismael é o Júlio Wi 10 Rafael Dalmo Maravilha turma fico feliz vamos nessa vamos com tudo

é isso por hoje é isso por hoje foi rápido foi muito foi muito intenso e vai vir muita coisa boa por aí tá então não percam os próximos passos e os próximos dias e vamos com tudo tá esse gráfico é o de milhões então o j já mandou aí na no no grupo a foto e ótimo tá maravilha turma fiquem bem um abraço grande amanhã a gente tá junto eu vou Liberar um presentão para vocês eh então não percam e vai ser um conteúdo muito legal tá fiquem bem Espero que tenham gostado parabéns pelo comprometimento

vocês são pessoas importantes e ocupadas E vocês estão aqui dedicando tempo de vocês eh quase todo mundo que entrou na sala tá aqui até agora então Maravilha um forte abraço o futuro de cada um de nós agradece e provavelmente essa semana vai ser um divisor de águas na sua vida tá forte a abraço fique bem e até amanhã Estaremos pontualmente juntos às 20 horas tchau tchau um abraço grande beijo no coração