receber uma renda passiva é o sonho de muitas pessoas já que essa renda cai na nossa conta Independente se a gente trabalha ou não e apesar de parecer ilusório receber dinheiro sem precisar trabalhar isso é possível através dos investimentos então hoje eu vou te mostrar como receber R 5. 000 por mês de renda passiva através dos investimentos mostrando quanto você precisa investir por mês por quanto tempo e Como selecionar os ativos que vão compor a sua carteira então a renda passivel é aquela renda que você recebe sem precisar trabalhar e ela pode ser um complemento da sua renda mas também pode ser toda a sua renda É nesse momento que você alcança a tão sonhada independência financeira já que a renda passiva gerada pelos investimentos vai ser capaz de sanar o seu curo de vida e assim trabalhar se torna uma opção a renda passiva mais conhecida pelos brasileiros é aquela oriunda dos aluguéis que acontece quando você possui um imóvel aluga para uma pessoa e recebe os aluguéis mensalmente porém apesar de ser ótimo receber aluguéis de imóveis a gente sabe que não não é tão simples assim porque obter imóveis no Brasil atualmente se tornou uma coisa extremamente cara e já é difícil conseguir ter um imóvel próprio para você morar imagina ter outros Imóveis que você pode alugar para terceiros é uma coisa muito difícil e que poucas pessoas conseguem porém também é possível receber renda passiva através dos investimentos como investimentos negociados na bolsa de valores por exemplo já que esses investimentos pagam juros dividendos ou aluguéis constantemente para nós investidores para receber essa renda passiva basta que você coloque o seu dinheiro em investimentos que paguem esses dividendos aluguéis ou juros é o caso de investimentos em ações em fundos imobiliários em etfs em reits e também em ativos de renda fixa que pagam juros de forma constante pensando em qual estratégia se adotar Você pode logo de cara começar a investir o seu dinheiro nesses ativos que pagam os dividendos e os juros ou você pode primeiro focar em crescer o seu patrimônio para lá na frente você investir nesses ativos que pagam esses dividendos de juros a segunda estratégia pode ser mais interessante porque geralmente ativos que pagam dividendos hoje não necessariamente pagarão dividendos no futuro Além disso muitos ativos que pagam dividendos grandes aí atualmente são de empresas que já são mais consolidadas no mercado e assim Elas têm o menor potencial de valorização ao longo do tempo existem inúmeros casos de empresas que pagaram dividendos de forma constante ali pros sistas ao longo de décadas mas um belo dia elas simplesmente pararam de pagar seja por conta de falta de caixa baixo crescimento ou simplesmente porque a empresa Ficou ali obsoleta no mercado e não tinha mais condição de continuar pagando esses dividendos é claro que esse risco ele é minimizado quando você investe em fundos imobiliários ou em reits porque existem regras que estabelecem que esses investimentos eles precisam distribuir A grande maioria dos seus lucros pros cotistas e pros acionistas mas no caso de ações é muito importante você ter em consideração que geralmente empresas que pagam altos dividendos hoje não necessariamente pagarão no futuro e elas têm ali um potencial menor de crescimento e por eu tô falando aqui das ações né porque muita gente quando quer começar a montar uma carteira de dividendo foca só em fundos imobiliários e em reits mas acaba que se a gente olha historicamente o investimento em ações ele tende a se valorizar então se você concentra toda sua carteira no setor imobiliário você perde oportunidade de diversificar e investir em ações que podem te trazer um maior patrimônio futuro então para ficar claro vamos dar uma olhada nos números de performance Histórica de alguns ativos então aqui nessa primeira linha é a performance do etf qqq que vai acompanhar as 100 maiores empresas não financeiras negociadas na Nasdaq que é uma das bolsas Americanas e olha só que de 2014 até 25 Esse etf tem aqui uma valorização de 561 por. quando a gente compara um outro etf que vai eh também acompanhar o mercado norte--americano porém focado em empresas que pagam dividendos que é o caso do S HD Olha só esse etf também valorizou mas valorizou aqui 17% olha só a diferença porque o primeiro etf ele né tá acompanhando ali as maiores empresas negociadas estadas na na nasda né empresas não financeiras e o segundo tem foco em empresas que pagam dividendo então a diferença de valorização aqui ela é absurda a mesma coisa quando a gente olha o Fer que é um uma forma de você ver como que o mercado de reits está performando lá nos Estados Unidos então da mesma forma também valorizou mas valorizou bem menos quando a gente compara aqui com um etf que não necessariamente foca em empresas que pagam dividendos Então o que eu quero te mostrar é justamente isso que se você Focar apenas Ah eu vou investir só em reit só em fundo mobiliário então só em etf que paga dividendo você acaba perdendo oportunidade de investir em outros ativos que poderiam fazer com que o seu patrimônio futuro seja maior e te Gere uma maior renda passiva quando você chegar na sua fase de usufruto então agora vamos ver na prática quanto que você precisa para alcançar essa renda passiva aí de r$ 5.
000 Então pega um caderno e faça as contas junto comigo porque eu vou te mostrar aqui o passo a passo para que você consiga aplicar esse cálculo aí na sua casa e também consiga fazer simulações com números diferentes então primeira coisa né qual que vai ser o dividendo mensal desejado nesse caso aqui r$ 5. 000 E aí qual que vai ser o dividendo anual desejado você vai pegar r$ 5. 000 multiplicado por 12 meses que vai dar r$ 60.
000 Esse é o valor de dividendo anual que você deseja receber o segundo indicador é o dividend yield ou o juro anual esperado então o que que significa isso aqui significa que quando você começar a receber a renda passiva Qual que é o dividente y esperado ou o juro anual esperado que você eh desejar na sua carteira Vamos colocar aqui um um exemplo de 10% O que que 10% significa que a sua carteira vai te gerar 10% de renda passiva anualmente Ok E aí a gente vai calcular agora qual que é o montante necessário para você ter r$ 5. 000 de renda passiva com um dividend Y ou juro aqui de 10% O que que a gente vai fazer você vai pegar aqui o dividendo anual dividido pelo dividend Y ou pelo juro que nesse caso vai ser r$ 60. 000 dividido por 10% e dá um total de r$ 6 600.
000 ou seja para você receber R 5. 000 de renda passiva com ativos que te paguem juros anuais de 10% você precisa ter r$ 60000000 investidos e agora a próxima parte desse cálculo que é para você saber beleza mas quanto que eu preciso aportar por quanto tempo para eu conseguir ter os r$ 60000000 a primeira coisa que você precisa fazer é estabelecer Qual que é a taxa de retorno anual da sua carteira ela vai depender dos ativos que você escolher Mas vamos supor aqui também um retorno anual de 10% que é um retorno anual que a gente consegue facilmente em ativo de renda fixa no Brasil por exemplo Então essa taxa tá sendo aqui até bem conservadora se a gente for parar para pensar nos outros tipos de investimentos mas a primeira coisa que você precisa fazer você vai pegar a taxa de retorno anual da carteira que nesse caso vai ser 10% e vai transformar essa taxa em taxa mensal por quê Porque eu vou te mostrar uma forma que é uma calculadora do Banco Central que a gente consegue fazer esses cálculos de forma mais fácil e aí lá você precisa colocar a taxa mensal e a conta é bem simplesinha você vai usar essa fórmula aqui ó que vai ser um mais o juro anual e você vai eh transformar né você vai elevar aqui e 1 dividido por 12 que vai ser relacionado a um mês em 12 meses né que é o o período do ano e aí você vai usar essa fórmula aqui ó 1 + 0. 1 elevado a 1 so 12 -1 vai te dar essa taxa aqui de 0.
79 74% Então essa é a taxa mensal equivalente a uma taxa anual de 10% E aí com essa taxa agora você vai acessar esse site aqui que é o site da calculadora do cidadão do Banco Central é o site do governo brasileiro que você pode usar para poder fazer as simulações Então vamos supor que você deseja investir por 120 meses que vai ser 10 anos com essa taxa aí de 0. 79 74 que a gente acabou de calcular e que você precisa ter um valor total de r$ 60000000 que a gente calculou lá no começo aí nós vamos calcular aqui vai clicar em calcular e ele vai te mostrar que você precisa efetuar aportes de 2. 978 por mês para que em 10 anos com essa taxa você você tenha esse patrimônio de R 600.
000 E aí você pode pensar meu Deus é muito dinheiro né do quase R 3.
