Formação T28C - Montagem de Portfólio - 05/03/2025

Vou voltar a postar coisas do C sobre investimento sobre economia aí vocês seguem a gente troca figurinhas Rafa é sua primeira aula com essa turma não então acho que já deu já deu qu uns quat C minutinhos Então acho que já dá para começar Então pessoal como é que eu construí a aula Ah eu só vou fazer uma leve introdução com material que assim Vocês já viram com a Lara Então fiquem tranquilo vocês têm um outro ponto Caso vocês queiram acompanhar eu vou focar utilizando o material da carteira recomendada do do Itaú eu Rafa só

que assim a gente vai atuar mais como a vida como ela é não assim Um cenário perfeito bonitinho que tudo ocorre com pressão temperatura tudo em ordem Então a gente vai L para vocês por amanhã vocês serão os especialistas eu e o Diego seremos os clientes Então vai ser invertido Então Hoje vocês vão absorver observar pegar dicas Essa vai ser a ideia tá que eu estruturei então vamos lá ah você colocou o link Ô Rafael você você da ti eu não sei fazer isso não Como que você fez cara cara eu abri aqui o l

no computador e cliquei no meu nome lá e v o perfil Fala sério aí sim Então vamos lá deixa eu só entrar aqui também na turma para eu poder ver vocês porque pessoal Pode não parecer mas vocês lembram da Primeira aula eu fico maió sem graça quando eu não vejo ninguém então ass vou entrar também pronto pessoal por que eu quero fazer essa introdução porque quando vocês forem Ligar para um cliente vão atuar vai ter diferentes momentos o cliente que é o primeiro contato de tudo da vida dele o cliente que vocês já vão pegar

com bnd de andando em 99% dos casos quando vocês entrarem na área de investimento vai ser pegando o cliente Já com bom de andando então vocês vão pegar bucha vão pegar cliente estressado cliente que não quer falar com você que vai ignorar Então a gente vai tirar esses pequenos detalhes mas assim como é que vocês T que levar em consideração é a preparação é isso que eu vou falar de início de introdução é essa preparação e tem que ter para todo cliente porque senão vocês vão ficar vendidos E aí vocês em vez de vocês aplicarem

vocês vão tomar Resgate tá Então assim Vocês estão vendo minha tela não ainda não Ih caramba apertei errado deixa eu ver se agora foi agora foi então tá vocês vão reconhecer o material porque foi a foi na aula da Eu verifiquei aqui no calendário o o que eu quero dizer com Com hoje vocês tem que ter uma preparação pessoal o que é essa preparação pessoal é vocês estarem bem Vocês têm uma vida fora do trabalho e namoram são casados estão se separando estão brigando foram assaltado eh estão depressivos estão felizes passaram na certificação e e

assim pisou no escritório essa vida pessoal tem que sumir porque eh não não dá para fazer isso 100% só que vocês T que tentar o máximo porque isso acaba Interferindo no na montagem na negociação na conversa tá o que eu chamo de preparação técnica é vocês ouvirem os morning calls lerem alguns relatórios acompanharem a carteira recomendada da instituição em que vocês estão tem mente estratégias de alocação mas Fernando Como assim ter em mente estratégias é assim com o tempo vocês vão vendo o que dá certo que dá errado vocês vão ter parceiros mais seniors vocês

vão ter gerentes Private especialista Private ou o que você faz para alocar quando um recurso chegou de um cliente que tá focado em inflação tá focado nisso tá focado nos Estados Unidos aí você vai montando estratégias E aí você vai adaptando pra realidade do cliente o que tá dentro da preparação técnica CRM lembra que eu falei do Bond de andando É aqui vocês têm que abrir a conta do cliente primeiro ver qual é o perfil dele se tá preenchido se o Api Tá Ok se é conservador moderado agressivo o objetivo dele geralmente eh o gerente

GR tem lá cliente tá com recurso vai comprar uma casa cliente tem um filho eu lembro que o Itaú no no cockpit eu não sei se eles mudaram o layout eles tinham no no centro assim alguma obervação que o gerente coloca assim ah cliente adora ainda ainda tem Quem que falou eu al lê tem sim tem instruções aí você pode editar e colocar boa Alê então tem as instruções filho está na faculdade filho Isso pessoal Essas são informações que vocês vão criar conexão Como assim poxa ele tinha um especialista vocês chegaram Ah oi fulano de

tal eu sou o Fernando tá ele vai olhar para atacar cara E aí beleza cadê meu especialista Ô Fernando tudo bom ou melhor Ô Rafael Boa tarde aqui quem tá falando é o Fernando eu tô assumindo a sua carteira o o João Ele foi promovido aqui dentro da instituição ou ele decidiu tomar Novos Rumos dentro do mercado financeiro mas assim Pode Ficar tranquilo que eu já estou a par eu sei que você estava negociando com ele a compra de um carro então eu já já me Adiantei tô olhando a questão do do consórcio com a

especialista de consórcio e também quero aproveitar a ligação para trazer uma atualização da sua carteira que eu vi que tem uma oportunidade e eu vi que também entrou recurso o que eu fiz aqui pessoal isso aquii já é é a aula de montagem Tá eu vou questionar vocês Porque eu gosto de questionar e assim vocês aprendem mais do que só eu e o Rafa falando então assim se vocês puderem estar falando dando opinião acho que assim a gente observa mais ah gerou conexão com o cliente né perfeito é isso que vocês T que fazer na

montagem porque assim eh a montagem é o quê entrou dinheiro recurso vocês TM que aplicar então alguns clientes vai ser a primeira vez vocês T que criar uma forma de conexão tá então por isso que o CRM Histórico do cliente é muito importante tá tudo isso da que vocês veram Eu só mudei as palavras então assim e aí important n Fernando essa conexão ela é tão fundamental porque no final essa vai fazer a diferença entre você ser interpretado como um cara que tá produt o cliente ter o cliente né ou um cara que de fato

tá conectado gamente nos objetivos dele tá então quando o Fernando Levantou que ele tem um filho Tava para comprar um carro etc independente da transição né do profissional a instituição né tá trazendo de fato o interesse Genuino na evolução patrimonial dele se ele não traz isso simplesmente traz ali ó vamos fazer isso isso isso cara zero conexão quente vai achar que ele tá sendo produto vai tomar né desgosto não vai fazer pode até tomar um resgate Então essa questão da conexão é fundamental tá exatamente E aí eu falei assim olha Eu quero fazer uma atualização

podemos você tem 7 minutos pra gente fazer essa revisão porque entrou 100.000 de recurso na sua conta primeiro item estou fazendo alha primeiro alinhamento com cente Tô vendo se ele tem o tempo se ele vai me dar oportunidade eu já mostrei de antemão que eu já conhecia ele que eu já estou por dentro por qu se você mostrar isso você levou segurança pro cliente e isso é muito importante porque senão pensem comigo o cliente vai se sentir Seguro de falar com um especialista que não sabe nada dele nem que ele tá comprando um carro e

que o dinheiro é pro carro aí eu vou falar aí o Rafael vira para mim mas Ô Fernando eu tava falando com o João que esse dinheiro é pro carro aí eu eu viro e retruco ô ô Rafael eu eu sei disso eu vi aqui só que eu de antemão Já vi que você tem 250.000 no privileg que é um fundo D zero com liquidez eu eu quis reforçar a importância da gente aplicar esse 100000 Por quê pelo que eu anotei aqui no no histórico o carro é para daqui do meses Então você tá deixando

de ganhar R 500$ 700 já Limpo de imposto líquido de imposto desculpa Lim não líquido então assim e eu vi que você já tem liquidez eu queria saber você tem uma reserva de emergência sem ser os 250.000 do do fundo privilégio o que eu acabei de fazer pessoal cont fez uma sondagem tem nada fora fechou eu fiz o mapeamento perfeito Alguém falou mapeamento eu fiz o mapeamento por ele tá tirando a liquidez dele então eu preciso saber Será que ele tem dinheiro fora ou não a a chance de ter é boa só que dependendo do

do perfil do cliente vai ser pouco quando é um cliente de altíssima Renda ele tem três quatro bancos tá mas mesmo assim vocês têm que fazer mapeamento então aí o ô Rafael Pode interagir comigo inventa aí pra gente seguir a história então o Rafael eh é estranho fazer dois personagens faz você Rafael fala que você tem liquidez o Rafael falou pronto Eu já respondi por ele então já sei assim o que o que é interessante aí tá eh que que Fernando falou não a questão só a questão do mapeamento né inclusive hoje né existe a

você pode em conversa né levar pro cliente a opção dele inclusive disponibilizar o que ele tem fora tá eh hoje com a evolução do Banco Central né Foi disponibilizada essa questão de compartilhamento de dados entre instituições e uma maneira até mais eficiente quanto que o cliente fique confortável dessa forma né e do cliente mapear e conseguir ele mesmo né nesse caso perfeito sh Open finance eh ele conseguir mesmo tipo ó quero pegar o que eu tenho de melhor oportunidade no mercado né e a maneira dele passar isso aí e aí sim Fernando eu tenho liquidez

fora né eu fico testando Quem tem melhor condição e que que você tem Ah bacana então Ah que bom Obrigado por compartilhar então é muito importante Você pode me falar qual produto você tem fora com liquidez deixo eu deixo a liquidez em lci sem carência né então quando aparece alguma oportunidade mais para longo prazo que eu acho interessante eu resgato essa lci Entendi então você tá com a LC com dinheiro travado e você deixou o nosso Banco como liquidez Olha eu nós estamos com uma oportunidade aqui e eu quero uma pea su lci l ou

da da sua instituição é da Caixa tenho parceria com a caixa sou Construtor ó pessoal ele acabou de falar que é o banco Caixa não é nem então é uma letra tradicional Olha o que eu tô fazendo agora eu tô fazendo o aprofundamento então assim O que você acha da gente fazer a portabilidade dessa lci que a taxa tá 97 aqui e assim Eu vejo uma condição você fez o consórcio e eu também fiquei que você tá com um empréstimo para finalizar o pagamento da sua casa eh eu se você trazer esse valor eu posso

verificar viabilidade se dá para ter alguma condição com garantia de investimento para melhorar sua taxa Então pessoal estou fazendo mapeamento e aprofundamento e tô trazendo um tipo de recomendação isso acontece meio que em conjunto não é tudo separado vocês vão Misturando porque a conversa tem que ficar dinâmica e não robótica tá bom então Eh essa introdução Vocês já viram só que de uma foi dito de uma forma diferente eu apenas consolidei Tá bom então só que assim aqui essa frase vocês vão ter que guardar eternamente Não interessa que a carteira recomendada pede 5% de pré-fixado

Eu a minha voz Eu sou cliente a minha voz é soberana eu mando e tô nem aí para qualquer instituição eu quero 30% em pré-fixado Porque eu quero pré-fixado eu amo pré-fixado ponto final o que vai acontecer vai seguir o pedido do cliente Ah mas ele vai ficar tomado em pré e o risco dele vai aumentar sim aí vai ter um popup dependendo da instituição ou uma notificação pedindo para ele assinar ou informar que está ciente dos riscos Ô Rafa eh você tem que liberar alguém tá o yor acabou de informar obrigado yor boa obrigado

então ele assina esse termo e demonstra que está ciente porque ó tem Clientes que tava tomado em crédito privado 50% da carteira mais 20 30% em pré-fixado e só 20 em pós fixado isso na instituição que eu tava no passado mas ele tinha mais liquidez no no it na ocasião Vocês entenderam então a ass a carteira recomendada é um Norte o perfil dele é um Norte só que se vocês levarem uma condição interessante atraente e e o cliente vê sentido por que não ele virar assim poxa eu gostei desse tít pelo privado eu quero E

aí você vai falar Assim ô ô Rafael Mas você já está com 10% se você aceitar pegar esses 70.000 você vai para 13 a gente vai te desenquadrar eu vou ter que eh vamos ter que refazer o perfil do investidor o Api você de moderado você vai para Arrojado E você tem que assinar o termo de que eh ciência de risco não sem problema Fernando eu quero porque eu achei interessante eu quero esses 14% Vocês entenderam a dinâmica isso é a vida como é é a conversa eu tô fazendo dois Personagens mas para vocês verem

como é que funciona tem clientes que vão ser mais resistentes tem clientes que vão ser menos inclusive fazendo um pouco de de dia a dia prático né Eh se você tenta ser o cara 100% educador dizer ó o pré tem esse risco né o crédito privado tem aquele risco você tem que levar a informação pra ciência do Risco mas se você tenta bater de frente com a vontade do investidor é Capaz de você perder inclusive eh aquele cliente tá que no final é é como o Fernando disse né O dinheiro é meu faz quem faz

o que ele o que eu quero com ele sou eu tá a gente tem o papel de orientar naturalmente aquela pessoa que não quer ouvir orientação quer botar 100% em pré porque ele gosta de pré e porque ele considera que o pré tá gordo agora e ele vai botar tudo em pré cara não você tá correndo esse risco você tá ciente né E tá confortável para Você aí é como o Fernando falou cada instituição tem ali né o o método né de se resguardar que o cliente foi eh informado né que tá assumindo aquele risco

que se o cliente quiser ponto final tá então é fundamental que vocês tenham e esse tipo de noção para não acabar querendo brigar para o cliente ficar ali enquadrado sempre e acabar perdendo o cliente tá porque ele vai e leva para um canto que no final das contas vai fazer O prefixado que ele quer tá e tinha uma pessoa que tava com a mão levantada eu não lembro o nome er um uma um um menino deixa deixa eu levar deixa eu ir baixando aqui que eu vou tentar lembrar o nome dele fala Sabrina Boa noite

turma tá me ouvindo Fernando tá dando te ouvindo aham e eu queria contribuir na questão que você trouxe de fazer o mapeamento né de usar a técnica de sondagem essa semana que Passou eu acabei atendendo um cliente né e fazendo o onboard dele que ele tava sendo bem-vindo há pouco tempo no personal T E aí lá ele tava com o perfil conservador com boa parte do seu patrimônio mais de 90% em CDB com 100% do DI apenas né E aí num bate-papo com ele ele acabou mencionando que ah S Eu tenho sim fora mas eu

não vou levar pro pro Itaú porque o Itaú dá um baixo retorno né Aí eu falei mas no que que você tá aplicando lá e pelos ativos que Ele me passou ele tinha um perfil bem agressivo fora do personal t e aplicava diretamente até em ações e aí conversando com ele eu comecei a falar um um pouco sobre o coi sobre algumas operações estruturadas que T garantia eh de Capital que tem o recurso que tem a garantia mínima algumas características de dois cois que eu tenho e ele se apaixonou pelo coi ou seja ele nem

era nem era agressivo que tava lá no outro banco e nem era conservador que tava Aqui e foi só na no mapeamento que consegui conduzir e identificar isso E aí acabou criando uma confiança maior e agora ele vai trazer parte do recurso dele para cá o que tem liquidez o que dá para para trazer de fato perfeito entendi o até uma sugestão para você não sei qual é o nível o a quantidade de recurso e qual tipo de especialista vai ser o On Demand ou escritório Mas dependendo se for título privado se for título público

e ações tem stvm se for Preve portabilidade então você pode vender aí o que vocês vão fazer Olha nós temos uma um escritório de especialistas de investimentos nós temos uma plataforma robusta que temos os praticamente os mesmos produtos posso eh fazer uma reunião agendar com o especialista para ele fazer uma avaliação da sua carteira e assim é uma pessoa que eu é o meu parceiro então se tiver um produto bom que só tenha no BTG que é onde você tá eu mesmo me Comprometo a falar para você não tirar mas assim o que der pra

gente atuar vamos atuar Olha a confiança que você tá passando assim a tranquilidade e é esse é o bate-papo pessoal por que eu ainda não comecei o cas Na verdade eu comecei o cas assim que eu falei pessoal já deu 5 minutos porque todo esse antes é conexão preparação pessoal preparação técnica cenário entender da Carteira do cliente saber carteira recomendada fazer alinhamento com cliente sondagem Mapeamentos Opa sondagem mamento a mesma coisa e aprofundamento tudo isso que a gente tá fazendo de forma picada é o que vai dar ferramentas pra gente começar a montagem tá Então

olha a quantidade de coisas que nós fazemos antes e às vezes a gente tem que fazer isso em 3 4 minutos porque é um cliente atrás do outro não é mais ou menos assim que você faz com o pessoal do do do escritório ou Sá é é exatamente isso e e nesse nesse cliente ele acaba não tendo Eh potencial para ser encarado f ele vai ter que ficar no onem comigo então a isca foi só para mostrar para ele que assim ó tenho outras alternativas e até melhores para poder enquadrar de fato com o seu

perfil né que é o que queria apresentar para ele e até falei que tinha investimentos que dá para fazer a transferência de Custódia né para trazer para cá eh eu até quis saber se ele tinha coi lá porque eu falei dependendo do coi não dá pra gente de fato você Sair da operação porque acaba perdendo né Mas dependendo do que for dar pra gente fazer a a transferência de Custódia tem um especialista que vai nos acompanhar então eu vou sentar com ele vou ver qual que é a melhor alternativa né então eu acho que isso

deixou ele mais tranquilo para Se Abrir de fato não vai dar para encarar mas aí eu atendo com com onem com a mesa perfeito Então pessoal Vocês entenderam como é a dinâmica isso é a Dinâmica pura Tá bom então assim eu compartilhei a carteira recomendada do Itaú vocês já T mas caso alguém esteja pelo celular ou não esteja com arquivo fácil tá aí Ah esse PPT por mais que eu dê uma leve adaptado vocês querem ou não precisa Vocês anotaram eu quero Fernando deix de compartilhar tá Fernando a tela tá eu sei eu eu eu

parei então deixa eu pegar passar para vocês então agora a gente vai pegar três casos para eu e e o Rafa conversarmos e qual a ideia fazer isso que a gente fez e assim vocês têm Total Liberdade meu incentivo de serem irmão primo tio do Rafa pai do Rafa eh para quê Porque às vezes eh O que vai acontecer na realidade com vocês o vocês vão estar conversando com cliente mas eles vão falar assim ah mas o meu primo o meu tio ele tem isso ah o meu meu irmão Ele é especialista me recomendou tal

coisa então vai ser vai ser isso só que o que a gente vai fazer hoje vai Tá juntos o primo do do Rafa vai est aqui vai ser um de vocês ou a prima né porque tem as meninas Inclusive inclusive histórias eh da vida real né eu era o primo literalmente né de um vestidor ficava dando Pitaco na hora que o assessor ligava para ele foi assim que chegou convite para eu trabalhar na XP tá para vocês terem ideia como essas coisas acontecem de fato eu era o primo da história e e hoje tô na

XP Tá então vamos Lá a carteira que nós vamos usar praticamente vai ser o perfil moderado pro agressivo vocês podem verificar aqui que tem juros pós inflação internacional multimercados alternativos pré renda Fix ativo e ações eu Fernando e eu vou pegar o período pós a pandemia ano passado quando eu tava como especialista porque hoje eu estou em mesa eu saí do front mas assim ano passado os multimercado não estavam rendendo muito bem mas por Exemplo Qual é a julgada do Itaú com H Plus multimercado e o genoa vamos supor tá agora eu estou criando para

validar a minha fala isso vocês vão usar numa entrevista também foi isso que eu fiz quando eu tive uma entrevista Como assim Fernand eu tinha o bate-papo ó montagem de portfólio o Rafael eu vou usar Sabrina que foi a último a falar eram os dois coordenadores fal assim olha Fernanda o perfil é esse Eu eu tipo Fingi que eu levantei da mesa porque na Época foi via teins cumprimentei eles ô João Ô Cláudio os nomes dos personagens do do cas ó preciso eh Que bom que a gente conseguiu marcar a reunião e lá eles falaram

assim Ah nós somos casados nós queremos investir em tal um recurso em tal coisa eu tenho medo disso e o meu perfil aqui tá moderado o que eu fiz ah que bacana E como tá o seu filho eles não tinham falado de filhos pessoal se vocês têm uma linha de raciocínio para entrevista Tá o que eu tô falando agora usem essa linha de raciocínio para favorecer vocês eu virei e e Cláudia como é que tá seu filho ele já entrou na faculdade porque eh eu tava verificando aqui quando a gente estava querendo marcar a reunião

que esse ano ele estaria indo pro segundo ano então eu preciso conversar com você para a gente fazer uma aplicação paraa formatura que é daqui a 3 anos Olha o que eu fiz pessoal eu criei um cenário para mostrar Que o que eu mostrei pro entrevistador que eu me preparei Tecnicamente me preparei a parte pessoal como pessoa olhei o histórico do cliente aí eu vou falar assim olha e Eu verifiquei que o nosso ap tá desatualizado vamos atualizar eu estou fazendo atualização olha só o que eu fiz para entrevista eu usei stor telling tá bom

pessoal então isso é muito importante pra entrevista aqui é uma dica que eu dou para vocês uma contribuição agora vida como ela é Porque na entrevista vocês vão ter que falar de todos os produtos ó 10% aqui 7 não precisa ter número exato mas vida como ela é Rafa eu não vou ah sugerir pro Rafael multimercado por qu o Rafael tem duas contas ele acabou de falar para mim eu ainda tô usando o personagem do começo do da Live Que Tem investimento lá fora o que tá acontecendo no cenário Nacional sobre os multimercados 99% tá

ruim então o yud Plus e o genoa Eles não estão bem mas o xpto ele tá show de bola Então eu vou sugerir qual produto o xpto pro pro Rafael Ó Rafa eu tô com um produto do multimercado um fundo recente ele tem um ano que o ital fez parceria com a deixa eu ver inventar a a Verde Campos x bolinha e eles estão com fundo multimercado que no último ano onde todos os outros estavam performando mal o gestor ele foi ministro da Fazenda há dois anos atrás aí ele saiu Ele entrou como sócio dessa

casa e ele tá Acompanhando porque eu tô falando do ministro eu tô dando robustez a um fundo novo a uma gestora nova e ele rendeu 120% no acumulado Ô Rafa então assim ele tá se sobressaindo dos outros multimercados então eu vejo que faz sentido a gente aplicar do seus 100.000 pelo menos uns uns 10 15.000 O que você acha E aí eu jogo a pergunta para ele eu trouxe valor eu trouxe propriedade trouxe uma figura importante para trazer segurança pro cliente tá agora não tem Nenhum produto bom vocês vão perder tempo empurrando o produto multimercado

não necessariamente porque que quando vocês sentarem numa cadeira vocês T que ter em mente que vocês T que rentabilizar a carteira vocês T que sofisticar o que é sofisticar é sair de um pós fixado e indo para IPCA internacional multimercado coi ações fundos imobiliários itfs tá bom abrir a conta na EV Opa acho que minha tela caiu caiu outra coisa Enquanto o f tava falando de volta que é importante a gente tá Atento eh conseguir separar eh cada estratégia e perfil do produto tá porque a gente tem ali as recomendações percentuais e recomendações de produto

que não são só aqueles produtos que tem na prateleira para vocês trabalharem tá eh Vocês precisam pelo menos separar por grupo vamos chamar assim né para ter uma ideia em termos de atingimento de meta de de de comportamento na carteira do Investidor e é como o Fernando falou você sempre sempre sempre vai est concorrendo com alguém que não é da sua instituição sobre esse recurso Tá mesmo que ele esteja hoje com 100% do seu patrimônio eh no Itaú né na na genial em qualquer instituição financeira aí eh você vai est Em algum momento sofrendo eh

concorrência de uma pessoa por fora tá E aí por que eu falo isso porque se você leva leva muita teoria De longo prazo e que no curto prazo não entrega resultado esse cliente vai ser assediado o brasileiro por si só ele é imediatista em 90% dos casos tá e eh você vai acabar perdendo esse cliente via portabilidade para outra instituição tá então sempre que vocês forem montar portfólio fiquem atento eh além dos percentuais orientados né pelo time de de estratégia da instituição ao ao perfil de cada produto Exemplo né o produto bancário né ele tem

Característica ABC né o coi ele tem essa e essa característica o fundo né Se for um fundo multimercado um fundo prefixado um fundo de inflação ele vai gerar volatilidade mesmo sendo uma tese de renda fixa então assim tem um atenção a essas características porque Pô você tá falando com um investidor conservador você ofereceu para ele uma tese de renda fixa e essa tese balançou vai dier meu irmão eu disse a você que Eu era conservador Tô vendo um patrimônio diminuir né então assim eh fiquem atentos a isso aí porque 80% 80 eu tô falando vamos

dizer assim pouco 9999% do dos investidores não sabem o que é marcação ao mercado tá então você coloca a volatilidade na carteira do cliente ele vai dizer meu irmão eu era conserv você me botou num investimento que eu tô tendo desvalorização patrimonial então fiquem atentos à características de cada Produto para evitar tá entrando em algumas situações complicadas Uda só vou complementar Você já fala outro outro ponto que a Sabrina trouxe com maestri vocês vão ver direto assim quem for Itaú Santander Bradesco Banco do Brasil eu esqueci de algum e da Caixa praticamente são bancos de

liquidez onde o cliente vai deixar em CDB lci ou fundo D zero Agora se vocês Mapear ganhar confianças vocês vão descobrir que esse cliente eu eu vou usar um palavriado para vocês entenderem o maior louca igual a Sabrina falou por quê na só que aí pessoal eu sei que tem a questão de ética a o melhor a falta de ética de postura dos assessores de corretoras eu não vou dar nome porque todo mundo faz coisa errada assim de qualquer lugar é ser humano mas eles distorcem as informações então sempre busquem ter a consciência limpa De

que vocês estão falando todas as informações e levando transparência pro cliente estejam de forma ética e tranquilo na hora de deitar ah por quê alguns clientes eles vão ser arrojados agressivos na XP BTG na genial porque o assessor eh falou de uma forma em que ele aceitou e pegou coi Na verdade ele nem sabe o que é coi mas ele tá em coi Ah ele nem sabia que ele tava numa estruturada de ações só que com capital protegido só Falou assim olha é uma ação só que a gente vai proteger que aí entra opções derivativos

onde você eu te garanto que você não vai ter nenhuma variação só que se essa ação subir você vai ganhar tanto não é qual que eu tô falando falando é estruturada de ações que é a gente atua com Long short que é colar que a gente protege na alta e na baixa tá mas aí quem fala isso é o Trader então vocês chamam o Trader para falar junto com vocês vocês especialistas não podem Falar então é assim que vocês vão mapeando Olha o Você sabia disso aí ele vai ficar bravo pistola já é uma forma

de vocês trazer agora vamos pro cenário B esse não gostou descobrir que foi enganado vai trazer o dinheiro para vocês vocês ganharam show de bola agora vamos pro cenário B ele sabe e ele é Arrojado esse tipo de cliente vocês vão ter que conquistar ele mostrar a prateleira de produtos mostrar que vocês São tão bom quantos e pedir uma oportunidade para ele trazer uma parte do recurso para ele conhecer a plataforma que aent ele não conhecia porque ele só conhecia que na cabeça dele XP BTG genial eram corretores de verdade o Itau é banco para

depositar CDB aí é um trabalho então tem praticamente esses dois cenários Tá bom ô Gui pode falar então a minha dúvida a minha dúvida mais ou menos a seguinte eh a gente tem a carteira recomendada Perfeito então Pelo que eu entendi ali a gente não necessariamente vamos supor que a gente vai montar a carteira do cliente a gente precisa acredito que acredito eu que a gente tem a meta para poder ficar tá de eh determinado recurso em em determinado ativo então seor ten que colocar tipo 3% no multimercado eu posso fazer mas não necessariamente naquilo

que tá dentro da carteira isso seria isso exato exato exemplo o você precisa evoluir a sua evoluir sua Carteira tá em algumas instituições você pode eh você tem que evoluir sofisticar só que assim você não tem nenhum produto multimercado para oferecer mas se você conhece um que a vó dele é baixíssima Ele é igual um fundo D zero de renda fixa só que a categoria dele é multimercado e te dá um raa maior roa pessoal é praticamente a remuneração de quanto a sua carteira rende Tá não vamos entrar no mérito só saibam disso E aí

você coloca pronto você tá batendo a sua Meta tá dando 101% OK aí você explica ó aqui é uma estratégia um pouco mais agressiva da eh não fala agressiva mas é um é um uma estratégia um um pouco mais aprofundada em crédito privado do gestor por isso que assim ele vai controlado diversificado né exatamente que ele ele tenta dar 110 diferente da sua renda fixa que vai dar só 102 E aí pronto você fez um comparativo e tranquilizou o cliente tá Ah eu não gosto de ações tá tudo bem Pessoal vocês não vão ofertar ações

e aí o que vocês vão colocar no lugar crédito privado tem uma oferta pública tem um coi tem um fundo infra tem um itf Ah mas itf internacional pessoal tem itf conservador você tá sofisticando E aí você pergunta você tem medo de ações o que eu estou fazendo agora pessoal isso aqui é como se fosse uma ligação eu estou mapeando eu tô conhecendo o cliente ah Ô Rafa você tem medo De de ações Mas você já investiu tomei tromba tomei tromba na na pandemia vendi tudo me TRE desespero criei trauma de ações Olha tem duas

tem três alternativas pra gente recomeçar que eu acho que é interessante para você o primeira nós temos uma estrutura uma operação estruturada no índice Bovespa V entre parênteses coi e Bovespa O que você acha de entrar aí o o índice ele caiu para 120.000 pontos então existe uma perspectiva de daqui a um ano ela Chega em 127 dentro da análise do da nossa research e dentro de 2 anos fica na casa do 135 então se você entrar e ficar o período de 2 anos você vai ter o ganho de 35% eu tô trazendo números fictícios

se acontecer tudo errado a bolsa cair e derreter Você tem o mínimo garantido de 10% ao ano Eh aí o Rafa vai virar para mim e falar assim ah mas o CD me dá 14 Eu sei só que assim a gente tem que comparar banana com banana maçã com maçã Ô Rafa aqui nós Estamos buscando ter um ganho Extra Porque quanto mais risco a gente pega a a expectativa é maior por isso Rafa que eu tô te sugerindo 10.000 Vamos começar com um pouco primeira alternativa segunda O que você acha de pegar o nosso índice

bova o etf que ele acompanha o índice ele é conservador assim perto de ações pessoal é perto de ações tá porque TF não é um produto tão conservador você vai ter uma certa oscilação mas pelo menos se tiver Dividendos se você for pegar uma ação específica caso você queira Rafa o investidor o gestor ele reinveste tá bom então assim a taxa de Administração é menos que 0 3% o itf que eu tenho aqui do das ações de de petrolíferas que aí entra Petrobras entra petrorio e Ipiranga e 04 do nosso índice Bovespa bem menor do

que aquele fundo de ações pagando taxa de administração de 2% olha só é 03 essa pessoal segunda alternativa Vocês percebeiro que eu trouxe valor para ele taxas menores fiz comparativos agora terceira situação eh eu vi que você tem um pouquinho de ações O que você acha pegar esses 10.000 que você falou que não quer vender eu eu alinho uma reunião com um Trader a gente vai fazer uma reunião para ele trazer uma estrutura em ações o que eu quero dizer com isso falta 20.000 para completar o ticket mínimo que é 40 da nossa instituição E

aí ele vai te Explicar uma operação em que você você vai estar nas ações só que você vai ter ela como garantia a gente vai usar derivativos o Trader vai te explicar melhor onde você se a ação derreter que foi o seu medo da pandemia você não vai ter perda nenhuma vai ser zero tá só que se a ação valorizar você vai ganhar até 40% acima disso vai ficar travado por quê essa a garantia que nós temos e o nosso Trader ele vai trazer essa explicação Vamos marcar uma reunião Parênteses pessoal eu trouxe três exemplos

de sofisticação pra carteira do cliente essa é uma conversa do dia a dia isso com tempo quando vocês ganharem confiança vocês vão trazer esse discurso ficou alguma dúvida para vocês turma vamos lá o é importante a galera tá atenta aí tá pessoal perceba que na dinâmica Fernando não trouxe um um produto só né Ele trouxe uma estratégia e dividiu em opções para deixar aquela que fica mais confortável Para o investidor se você chega ali com seu viés né Eh e leva um produto que você gosta mais que vai acontecer o investidor não é você tá

então ele pode não simplesmente não não se sentir confortável tá então é importante você estarem atento a isso porque no final das contas como eu falei eh o investidor ele é dono do dinheiro dele e ele só vai seguir a tua orientação se ele se sentir confortável então não adianta dizer Não eu não gosto De coi não vou levar coi pro cliente vou levar só compra eh long em short direto por exemplo né Falando de ações o cliente não quer ações assim ele quer coi você deixou de levar porque você foi já foi com viés

né para atendimento ao cliente então não levem viés não tomem a decisão eh de alocação pelo cliente leve opções você tem lá a sugestão da recomendação de de alocação você leva opções e deixa ó esse aqui tem esse esse risco aqui tem essa essa característica E aí aquele que for mais confortável para ele ele vai aderir né O que a gente tem que tá atento É de fato a recomendação como percentual né como uma bússula ali e o que Fernando falou sobre a questão da receita né que cada produto gera porque e no final você

vai ter uma composição de meta que é em função dessa dessa desse roa né que Fernando falou que é a receita que cada e produto gera né você tem que levar as opções porque no final o investidor vai tomar decisão Aquela caixão que nem a pílula lá do da Matriz você tem a pílula vermelha e a pílula azul qual que você quer tomar né Ele é que vai decidir fechado e e assim pessoal que que exemplo de cas eu trouxe para vocês Bom dia andando tá é um cliente que já tá tocando a carteira é

ele tinha ações eu trouxe opções porque ele já estava ok pessoal eu já analisei a carteira ele estava bem pó fixado inflação e eu vi uma oportunidade na parte de renda variável entenderam então Assim eu não trouxe nada das outras dos outros itens porque eu achei que não era necessário Porém o cliente pode vir assim eu quero liquidez porque eu tô pensando em em trocar de carro no daqui a do anos que produto eu vou oferecer para ele pessoal tenho duas opções assim de bate pronto CDB e privilégio humix uma letra de 9 meses olha

gostei de que respond Resp responderam meio Certo mas vocês erraram num pontinho Não não é que erraram não tem resposta errada você se equivocaram e falaram assim só Poo Eu já falei o o brasileiro ele é muito ele se Ancora em números tá pessoal diferente do do investidor internacional então eu falei eu vou trocar o carro daqui a do anos você pode dar previsibilidade de para Bate pronto eu Fernando acredito que o Rafa também ele pode validar eu ofereceria o pré-fixado a 11% alguém Falou pré gostei por quê Olha você já vai saber qu você

vai ganhar você quer ir por esse lado aí mas assim o pré-fixado olhem aqui na carteira moderada cadê cadê 3% ele vai ele vai de 3 para 10 tá errado isso pessoal Claro que não esses esses 7% a mais é porque esse dinheiro tá destinado ao carro para daqui a 2 anos segunda alternativa pegar um fundo infra atrado IPCA terceira opção um pós fixado de teros que tá rendendo 140% então por isso que eu falei que tava meio certo quando vocês falaram poste fixado tá pessoal por Pode ser que daqui a do anos a a

taxa de juros caia então se ele quer previsibilidade vocês oferecem pré-inca de alta de PCA que é o que nós estamos vivendo hoje então duas alternativas de produto fez sentido para vocês agora após a minha resposta sim beleza outra coisa tem cliente que Não gosta de alternativos que são fundos imobiliários então esses 4% eu vou jogar onde em ações internacional aí vai como eu tenho que sentir o cliente entenderam que essa carteira recomendada é uma orientação é só uma sugestão vocês não vão seguir mas paraa entrevista vocês T que Lembrar de todos os itens só

que na entrevista vocês podem virar e falar assim olha eu vou alocar para você 20% aí o gestor vai virar para vocês e falar mas por que você botou 20% É Porque quando eu tava conversando Eu verifiquei que o cliente me passou eh na conversa que ele Tá pretendendo comprar um imóvel nos Estados Unidos em Orlando porque ele costuma viajar bastante então eu lembrei disso e sugere isso tanto que na hora que eu tava recomendando eu falei com foco na construção Aí você faz link da sua fala durante a montagem de portfólio quando o gestor

vai responder E aí ele vai ver que você fez uma linha de raciocínio não tá errado você falar 20 Só que você tem que justificar e defender a sua atuação isso para uma entrevista Tá então vamos agora vamos voltar para cá cadê cadê Agora a gente vai começar Jeremias tá com Oi Jeremias tá com uma levantada pode falar Jeremias desculpa interromper tá gente boa noite aí tudo bom deixa gente falar com com a taxa alta do jeito que tá eh o pré-fixado não seria vendido numa taxa bem menor não compensaria ele passar esse ano no

pós de repente numa LCA sei lá de dois anos LCA ou LC de 2 anos ou passar esse ano em pós e depois lá na frente entrar em alguma outra coisa para passar o ano que vem cara tem seg só para entender o raciocínio tá tem um segredo que talvez vocês não não conseguiram ainda virar essa chave tá eh o pós fixado ele vai sempre precificar a taxa de juros atual do Brasil como você disse tá bem alta né com Projeção de subir inclusive o pré-fixado ele vai precificar a taxa de Juro no Brasil no

vencimento dele tá então se for para um ano ele vai tá precificando o que o mercado acredita que vai ser a taxa de jures para um ano se for para dois anos o que o mercado precifica né que eh vai ser a taxa de juros para 2 anos e assim sucessivamente se for para 10 anos o que o mercado precifica que vai ser a taxa de juros para 10 anos e aí onde é que a pessoa ganha ou perde dinheiro né no pré-fixado comparado aos outros indexadores Exatamente nisso é quando o mercado erra as projeções

E aí e vou dar um exemplo tá a gente iniciou 2023 é isso eh considerando que o Brasil ia dar errado então as taxas pré tavam bem longas né assim tavam maiores tudinho chegou 2024 final de 2023 né início de 2024 a gente já tava achando que o Brasil ia virar Suíça E aí você tinha um pré bem Magrinho né assim Magrinho para os níveis de hoje né comparado aos níveis de hoje que era 10% Tá eh e aí no final de 2024 a já tava novamente precificando que o Brasil ia virar a Venezuela o

caos e tavra tomada e aí entra muito no que Fernando falou sobre a preparação técnica e ter esse tipo de contextualização para falar com o cliente Porque no final você tomou pré por exemplo no final de 2 23 quando a gente achou que o Brasil ia virão a Suíça você pegou um pré baixo e hoje você estaria com pré baixo previsível Mas com pré baixo e com a celix subindo Então você teria estaria perdendo dinheiro porque o mercado em algum momento preço ficou errado e quem é o mercado somos nós né as nossas expectativas como

um todo né Eh a gente compõe isso aí tá então essa questão do pré-fixado eh e aí não só o pré tá o pré o inflação mais o gan real ele sempre é mensurado considerando as expectativas futuras e o pós fixado o pós fixado é o de hoje é o que tá precificado hoje que A taxa Lique tá aí Jeremias o cliente pode se demonstrar desconfortável aí é a leitura de vocês ô ô Rafa Então você tá um pouco preocupado das taxas daqui a do anos que elas podem explodir chegar a 20 Não tem como

a gente descobrir não tem Como adivinhar a previsão é que ela fique em 13% daqui a 2 anos nós estamos com duas opções uma LCA de 2 anos PR fixada em 11.9 e nós temos um título privado da do Ipiranga que é um Uma Nossa uma empresa petrolífera do setor de petróleo que você conhece tá em to é um dos principais poos do país tá uma empresa robusta que tá pagando um pré-fixado numa oferta pública pagando 3,5 O que você acha da gente diluir como você não tá confortável vamos pegar esse 100.000 bota 40.000 na

na oferta pública do Ipiranga 30.000 na na LC na LCA pré a 11.9 E como você tá dizendo que acredita que vai subir a gente pode pegar esses 30.000 e Pegar esse CDB de terceiros pagando 150% do CDI O que você acha então pessoal Eu gosto mas eu posso perguntar lá no Ipiranga Oi pode então pessoal o que eu fiz eu eu diversifique a carteira dele eu sofistique é claro que eu joguei 40.000 aí falou assim não reduza um pouco porque às vezes o cliente vai est não vai est confortável Então você traz opções por

isso que é muito importante Vocês saberem os produtos que vocês estão vendendo qual é o produto da semana qual é o produto da vez o que tá sendo mais não é divul mas o que mais está saindo então é muito bom vocês terem um controle dos principais produtos de renda fixa ativo renda fixa passivo multimercado de baixa V média V alta V ações os principais itfs Tá bom então assim você vai sentir o cliente tá Jeremias aqui a gente vai agora para um Case diferente o Carlos mend um perfil moderado 48 anos ele é um

ele não tem tempo tem 50.000 mensais isso aqui é tudo já é histórico CRM ele possui umum apartamento próprio em São Paulo investimentos de 2 milhões Que que quer diversificar ou seja ele teve uma venda e vai diversificar ele quer aplicar do milhões objetivo ele tem uma um em se aposentar aos 60 anos Ou seja dentro de 12 anos mantendo o padrão de vida atual de vida dele se ele tem uma renda mensal de 50.000 spoilers eu não falei mas vocês criam a gosto do freguês ele tem uma renda de 30.000 então ele guarda 20

eu criei se fosse uma entrevista de emprego eu ia falar não Ah então você guarda 20 que nem o meu histórico aqui perfil dele é moderado ele busca equilíbrio entre segurança e rentabilidade aceitando u ilidade ou seja ele aceita risco teve Uma outra informação que que é bom pra vida de vocês né e PR eh para cases de entrevista tá eh a gente viu lá a questão do perfil mulo mercado né viu do que é o cara executivo que ele não tem tempo mas tinha uma informação que era importante ali também que era a questão

que ele trabalha com o setor de tecnologia tá então dentro da conexão que você vai fazer com o cliente você pode eh explorar isso também né então você é um Cara que tá com tecnologia Você pode perguntar o que é que ele considera né sobre né O que tá rolando no mercado hoje né em relação à Inteligência Artificial o que ele considera sobre tipito ativos né então dentro da questão da conversa do investimento da entrevista você mostrou né que você tá atento de fato eh as características né Eh do cliente né então assim eh não

adianta você chegar lá ah carteira moderada Beleza vou lá vou pegar a Carteira moderada da do Itaú e vou simplesmente copiar colar e vou apresentar Cara você não não agregou nada no teu atendimento então você não agregou nada na tua entrevista você não agregou nada para cliente tá então fiquem bem atento né eu vi aqui por exemplo o Edson falando sobre a questão da pergunta sobre a declaração anual né Para efeito de planejamento fiscal né e é esse esse é o diferencial tá principalmente nas entrevistas Tá e isso Faz parte inclusive né do do do

do planejamento do cliente quando você se conecta com ele mas fiquem atento a isso também para paraa entrevista não se limitem né a a pegar ali poucas coisas para montar ali a a carteira tente abrir o leque como Fernando falou ele não falou inor aí sobre filhos sobre casamento sobre família né então assim eh tentem criar uma história ali em cima disso aí para poder justificar as alocações que vocês vão sugerir Tá então vamos lá eh você é o especialista sou o Carlos ou eu sou especialista séu Carlos Pode ser então sbora então vamos lá

me liga aí fala Carlos tudo bem Boa noite Ô Rafa boa noite tudo bom cara ó a gente vai ter 10 minutos eu sei que nós marcamos 25 minutos mas mas minha agenda tá tribulado tô com muitos pepinos aqui na matriz Então a gente vai ter que ser em 10 minutos tá eu eu respondi o teu E-mail são 2 milhões que eu preciso diversificar e você trouxe a proposta para para mim trouxe sim eh O que é importante a gente tá atento aqui tá Carlos dentro do que você passou eh dentro do teu planejamento é

primeiro o quanto você tem para aportar tá e segundo eh um pouco dentro do teu perfil de tá então você tinha respondido aqui sobre a questão tem um perfil mais moderado eu vi aqui Inclusive durante as nossas conversas que você né gosta um Equilíbrio entre segurança e rentabilidade mas sempre com a volatilidade controlada e eu te pergunto né você tem acompanhado essa questão da evolução das bigtech lá nos Estados Unidos né Eh e da questão do Bitcoin Ah isso daí é o meu dia a dia né eu eu sou diretor aqui de Tecnologia da da

empresa então semana que vem eu tô indo pros Estados Unidos para cuidar o negócio da de uma filial e eu vou ter uma reunião para tentar entender essas Novas tecnologias da da NVidia então assim para mim tá bem tranquilo eu tenho um pouco de Bitcoin Tá mas eu queria ver o que vocês podem oferecer do dos 2 milhões porque assim eu você insistiu tanto nessa reunião né de dar uma oportunidade para você vocês e eu tô aqui você pode falar para mim boa perfeito é importante a gente tá atento a momento de mercado tá E

aí Se você prestar atenção a gente tem hoje na Renda Fixa aqui do Brasil taxas Extremamente atrativas né então dentro do teu planejamento que é um planejamento de fato mais para longo prazo a gente vai est direcionando ali A maior parte do teu capital né algo em torno ali de 30% para estratégias de inflação tá Ou seja que vai manter e ganti esse teu poder de compra até a tua aposentadoria como a tá a parte pré-fixada da inflação ela tá extremamente e gorda atualmente assim como todo pré-fixado pensando no longo Prazo é importante a gente

ter eh tanto a parte de inflação como pré na tua carteira né a inflação a gente bota um pouco maior porque é de fato ali e o que é mais confortável pensando no risco Brasil tá e a parte pré a gente coloca um pouco menor dentro do que a gente sugeriu até ali 10% da tua carteira tá E aí e a gente alinha só a questão de prazo né porque nessas taxas é mais para longo prazo é importante a gente de fato eh tentar pegar elas com um período de Tempo um pouco maior a outra

parte né algo em torno ali também de 30% a gente vai manter ali no no CDI né acumulando de fato ali eh aproveitando esse momento que a taxa SELIC eh tá alta né E deve continuar subindo tá então é algo que a gente vai estar trabalhando o que a gente tem que trazer de diferenciar na tua carteira e dentro do que você pediu né que a questão de equilibrar segurança e rentabilidade Porque até então a gente V tá falando só sobre eh Renda Fixa aqui No Brasil que tá muito bom de tá pegando ela inclusive

mas dentro dessa questão de equilíbrio de segurança e rentabilidade a gente tem que pensar muito como a gente consegue te entregar a oportunidade de participar né em ações em grandes empresas tendo um custo de oportunidade bem interessante né então trazer aqui como proposta a gente pegar ali algo em torno de 10% né o meu patrimônio e Direcionar para as maiores empresas né do do mundo né da economia Mundial que ali As empresas dos Estados Unidos que estão ali no sp500 tá mas você me fala não mas eu tenho um perfil mais moderado não queria tá

colocando né meu Capital em risco então a ideia aí realmente é você entrar nesse tipo de investimento mas tem ali uma rentabilidade mínima garantida né de algo em torno de 70% hoje tá sendo prefixado né em função inclusive Como eu disse né das taxas mais altas que tem aqui no Brasil Ô Rafa eu vou como você Tá sendo especialista a a sua assistente a Sabrina fez um ponto importante tá eh sim eu eu eu tenho dois filhos um tem 10 anos outro tá com 18 fui P cedo Ah o que mais eu gosto de viajar

todo ano e e assim um ponto de observação pessoal eu falei que eu tenho B coins mas eu não falei que eu tenho aqui o que eu o que eu que presente eu dei pro nosso amigo especialista Rafael que eu invisto e agressivo e aqui eu tô com mão moderado então assim essas são as armas que a s falou que é assistente do Rafa o Rafa o o que o Rafa tá fazendo pessoal eu não tenho um investimento no Itaú vamos usar o Itaú porque a saia é do Itaú e eu fiquei com Itaú na

cabeça então ele tá montando uma estrutura para mim pessoal por isso que ele não tá sendo direto aos produtos e eu sei que ele vai chegar lá mas a a Sabrina já aproveitou é que ela tá Dirigindo tá ô ô Rafa Então o que o que vocês vão fazer Ô Fernando você tem ô Carlos Você tem filho Ah tenho por que tá levantando porque se eu não tenho pré aqui se eu tô trazendo dinheiro eu tenho prévio lá fora mas eu posso fazer sugerir prévia agora e também já mapear deixar para uma próxima conversa para

verificar Ô Carlos eu posso verificar a sua prévia você me daria a oportunidade para uma próxima reunião me manda por e-mail Ah como é que tá a o código da da Sua pré na outra instituição que eu faço uma avaliação Para Comparar com a nossa carteira para ver se o seu outro assessório está cuidando bem de você Você disse que viaja muito tanto que você tá indo viajar pro pros Estados Unidos semana que vem o que você acha eu entrego tudo mastigadinho como você quer Olha só pessoal eu estou facilitando a vida do cliente entenderam

essas deixas então é tudo isso que o o Rafa vai fazer só que ele tem que fazer em 10 minutos e Assim a vida como ela é é isso a gente agendou uma reunião de 25 e eu na lata já falei eu tenho 10 minutos curto e grosso Pessoal vocês vão pegar clientes piores que eu tá não é verdade Rafa é desse jeito e aí fala SA não pode continuar pode continuar a Sabrina levantou a mão aí deixar falar Fala aí que não querendo atrapalhar mas já atrapalhando eh o que eu ia falar que na

verdade eu esqueci gente eu já atrapalhei não eh daqui a pouco eu Volto eu escrevo ali desculpa Relaxa vai lá continua boa e aí eh O que que a gente tava falando né Carlos eh tá atento essas oportunidades né el tá ali de fato entregando ali uma uma rentabilidade acima da segurança você falou que tinha trabalhava com Bitcoin né Eh e esse Capital não tá aqui né inclusive investido eh não não eu invisto direto na na XP mas assim eu gostei dessa opção que você me trouxe do das empresas globais seria etf é a Gente

na verdade vai est numa operação estruturada tá eh que ela vai te garantir esse pré-fixado e vai vai tá se expondo exatamente ao índice né da bolsa americana é algo eh semelhante ao itf em termos de Exposição né Por tá ali de fato eh se expondo ao índice né da sp500 Mas é em forma de operação estruturada Então você vai est ali dentro de um certificado de operação estruturada que vai te garantir isso né num prazo de 5 Anos tá eh e aí entra muito na questão da diversificação tá Carlos a gente comentou muito né

sobre as suas estratégias de investimento Você disse que tinha alguns investimentos fora mas que não estavam tão bem diversificados né então a gente traz esse essa sofisticação paraa tua carteira Traz essa diferenciação de estratégias para poder a gente de fato garantir né Eh que você tá exposto né da melhor maneira Dentro dos cenários atuais pensando exatamente nessa questão da segurança e rentabilidade esse outro capital que tá fora Fernando o Car é parênteses parênteses ô ô s o o que o o Rafa tá fazendo eh eu sei que são 10 minutos só que a assim ele

não pode jogar o produto de uma vez só vocês têm que aprender a saber falar vamos supor que ele fez um ele um adendo ele fez um resumo já falando desses produtos via e-mail só que assim ele tá explicando para vocês Para vocês entenderem porque vocês vão ter clientes que vocês vão mandar as alocações por e-mail eh 200.000 no fundo x 300.000 no fundo infra 50.000 no có e tal tal tal eh 50.000 no etf 500.000 no na na Avenue nos investimentos internacionais 800.000 em previdência porque você falou isso isso e isso tá S Então

nesse caso no e-mail eu já dei um briefing para ele os 10 minutos eu vou falar assim olha é o que o Rafael tá fazendo ó é isso isso isso o motivo que Eu escolhi é esse esse esse aí ele vai terminar Já já o Sá e vai falar assim Carlos fez sentido para você você entendeu Olha eu gostei só que eu achei pouco o etf agora eu vou estar respondendo eu você falou 10% eu eu tô na área de tecnologia eu eu tenho um boa fé nisso que vai ter um crescimento maior assim o

que tá acontecendo na China tá interessante Então assim você me sugeria 100.000 eu eu vou querer investir 250 só que 100.000 nesse nessa Estruturada que você falou das Big fives ah 100.000 no no etf eu quero 50.000 mandar pros Estados Unidos para aplicar diretamente lá tá boa perfeito Inclusive essa questão da da aplicação internacional você tem comentado que tem filho né que tá eh com objetivo inclusive de fazer uma viagem internacional eh é fundamental que você entenda que a gente tin hoje né um dólar extremamente barato considerando né as projeções econômicas tá então fazer essa

Dolarização do teu patrimônio é importante também nesse sentido tá pegar essa oportunidade de um dólar mais barato para est de fato eh enviando essa remessa de câmbio para lá tanto na parte variável como também na parte renda fixa Tá e agora olha uma conversa que acontece eu eu li o seu e-mail ah você me falou três previdências eu não quero três é muito eu só tenho dois filhos eu prefiro deixar eh meio a meio mas assim cada um vai ter Eu quero que cada um esteja como meus beneficiários nas duas previdências não quero três eu

quero dear 50% e nos dois fundos que você me sugeriu então pess o uma conversa quando é recebida por e-mail por um executivo ou por uma pessoa que dificilmente atende vocês vocês já deram Brief na ligação é o que o Rafa fez explicou a estratégia e o que eu tô fazendo eu tô dizendo concordo com isso discordo disso eu quero mais isso então eu tô fazendo os alinhamentos já Tá bom então assim ficou alguma dúvida S Você entendeu a a dinâmica desse Case em específico não mas alguém que eh que desculpa mas que querendo não

em pouco tempo Seria bom já mapear eh falar sobre o Mercado mapear o por que você trouxe esse produto para pelo menos ele ter uma noção para decidir aonde que realmente ele quer mudar alguma das estratégias que foi trazido para ele né seria isso isso por isso que ele tá explicando A importância de deixar 30% em inflação porque eu quero longo prazo e ele tá justificando o pré iden que tem a questão da precificação é que assim ele tá falando mais devagar mais aprofundado para vocês pegarem os files mas a o que você trouxe faz

total sentido e pessoal vocês vão ter que ser rápidos então vocês T que pegar os principais produtos e se aprofundar neles E numa dessas eu dei a deixa eu tenho dinheiro fora eu invisto em Bitcoin tá E aí por isso que Ele pode oferecer ações globais a aven tá bom eh vai lá para encerrar tá Ô Rafa pra gente ir para outro cas segue aí [Música] Rafa eu caí eu caí pessoal não fui eu que caí Pô na verdade eu tava tirando os print aqui da galera que a gente tá no nível máximo de participante

para ninguém ficar tomando falta necessidade cí aí Rafa hã machucou não não não tava tava tentando salvar todo mundo aqui da Chamada aqui mas enfim Carlos Então é isso cara assim eu queria trazer de fato essa questão alinhado a questão do da tua previdência tá vamos fazer dentro do que você espera é só de fato tá atento aí que eh não importa a quantidade de fundos né que a gente tem na Previdência Isso é só diversificação de estratégia em relação a o beneficiário que é o mais importante a gente sinalizar lá nos né nas nas

previdências essa questão do Beneficiário mas temamos alinhado tá dentro do que você tá esperando dentro do que você passou pra gente de planejamento e eu queria saber se tem alguma dúvida se pode eh tirar agora pra gente já os próximos passos em relação às alocações e trazer esse recurso pra gente investir Tá tá eu eu vou fazer uma pergunta pessoal tem duas respostas tá eu vou esperar o Rafa Dar dele e aí qualquer coisa eu dou a minha Ah eu só não entendi porque você deixou 350.000 Em di sendo que eu até comentei com você

por e-mail que esses 2 milhões eu não preciso é zero liquidez cara a questão da da do DI ela é importante por alguns motivos tá o primeiro é que ele te dá flexibilidade para ajuste da tua carteira em função do andamento do mercado tá o mercado Ele é dinâmico ele ele muda de humor muito facilmente então ele te dá essa flexibilidade nesse sentido de ajuste de carteira e o segundo basicamente Aproveitar de fato esse cenário atual do Brasil né a gente tem uma Projeção de aumento de Seli tá aqui é em todas as instituições financeiras

então Eh faz parte da diversificação das estratégias você ter também esse tipo de posicionamento mesmo não precisando de liquidez tá fechou e realmente eram as duas eram as duas opções tá pessoal tenho em mente não trav em 100% Ah mas eu tenho medo dele levar o dinheiro fora se você tá com medo é porque você não tá Fazendo Bom trabalho tá bom então se você faz um trabalho e e traz opções pro cliente ele vai ficar e o que o Rafa trouxe é fato pessoal hoje as opções são essas e se lá pra frente tiver

uma oportunidade maior ele vai pegar exatamente André uma oportunidade Futura é uma uma gordura para poder mexer numa oportunidade futura só que aí eu já dei uma brecha para ele eu falei que eu não preciso de Nenhuma liquidez Ou seja a minha liquidez está em outra instituição E aí ele vai falar assim ele me deu essa resposta e fal assim olha eu sei que você você provavelmente tem agora é uma terceira resposta eu sei que você pode possuir liquidez fora tanto que você me deu a oportunidade de travar só que eu eu fico preocupado com

a sua saúde financeira eu não sei quanto de liquidez você tem lá se você me permitir Fazer uma avaliação da sua carteira eu vejo e Até faço um ajuste Essa é a terceira resposta você tá mostrando para ele preocupação genuína que você olha a os investimentos 36 6º o 360º pessoal não é a sua instituição é a vida do cara é a vida do do investidor é Itaú XP BTG todas as instituições de vida que nem vocês falaram questão fiscal questão patrimonial se ele tem Seguros Então tudo isso aqui e lá fora e com base

nisso vocês tomam a decisão tá era o Complemento então assim esse Case foi o quê foi uma um e-mail onde o Rafa só trouxe a justificativa para eu dou aval final Essa é um tipo de montagem e aí vocês vão ver nossa Fernando você eh você Não seguiu aqui o perfil cadê cadê moderado nem o direito agressivo você deu 30% e aqui era 26 pessoal não precisa seguir certinho o Rafa falou 30 mas tá 26 no não tem problema Outro ponto ele trouxe 3% mas o Rafa trouxe em torno de 15 20 por quê é

Longuíssimo prazo e eu eu tava confortável com a taxa pré-fixada e eu autorizei entenderam ô ô Rafa depois olha a pergunta do Yori por favor é só para eu não perder a linha de raciocínio P eu tô eu tô até respondendo aqui tá Fernando no no chat que ele perguntou se se quando a gente fala de 30% né inflação necessariamente é só tesouro inflação tá dizer não você vai ter tesouro inflação Mas você vai Ter outros produtos que Inclusive a instituição tá tá trabalhando naquele momento tá então pode ser um fundo pode ser um um

um um tesouro né em forma de C soberano que é o caso aí da da do Itaú né pode ser uma AD debent prival que é uma emissão de crédito privado que tá acontecendo ali naquele momento tá exato que e cra colocou aí no no coisa tá então assim vai tá diversificado dentro de outros produtos né mas a gente levou a questão da importância eh de fato da Eh proteção da inflação pensando no longo prazo o produto final aí a gente vai entrando em detalhe à medida que o investidor vai ali demandando isso aí se

você for levar pro investidor uma carteira com 20 produtos e for querer explicar para ele em 10 minutos 20 produtos cara esquece cara você vai falar falar falar falar ele não vai entender nada vou pensar já era tá então assim eh primeira a gente eh pega a estratégia do cliente a vida Do cliente né vamos dizer assim encaixa isso dentro das macroestratégias né que é o pós fixado né inflação etc o detalhe de cada eh produto de fato aí vai sendo muito da conversa do quanto o investidor tá interessado em saber e preocupado Se você

for falar como eu disse né linha por linha do produto o investidor não tá interessado nisso né assim no final das contas ele vai dizer que é muito produto vai pensar e não vai fechar contigo tá então assim tem um cuidado para vocês Não levarem informação em excesso também na reunião uhum e pessoal aqui vocês estão vocês estão vendo a minha tela não tão o o que vocês TM que levar em consideração é assim o Absolute hidra para quem não sabe é um fundo infra Atel lado IPC eu não gosto de coi Então em vez

de p coi eu vou botar uma renda fixa at lá do IPCA que é o IPCA dinâmico do ital vocês fazem um ajuste isso é totalmente tranquilo então o que o Rafa fez nesse cliente foi justificar as Estratégias dele ele não entrou em multimercado porque não viu sentido mas ele falou de inflação ele falou do Internacional da Avenue de dolarizar a carteira para justificar então ele trouxe um pouco ele trou uma parcela maior em pré porque ele entende que o meu momento de vida por ser longuíssimo prazo eu tava confortável com uma taxa de 12

13 14% para um um cri de bentro de uma empresa tripl A ações ele falou um pouco de estruturadas Bitcoin então vocês perceberam que ele foi ele foi justificando pegou minhas informações para que para uma próxima reunião ele vai falar de Bitcoin ações e Previdência lá fora por qu pessoal eu falei que eu eu tenho dois filhos e eu falei para botar como beneficiário somente eles e a Previdência da com a com a minha esposa Poxa vocês podem abordar isso é arma para vocês terem uma segunda conversa aí Vocês agendam a próxima reunião alguma dúvida

entenderam a a lógica o a construção sim beleza valeu eu já tenho uma dúvida aqui eh com relação por exemplo à formatação do e-mail que a gente manda pro cliente porque assim no nosso caso que a gente tá analisando aqui fatalmente é um cliente que já tá mapeado né ou não é um cliente que era bastante ocupado e ele enviou um e-mail eu dei e Que assim eu ajudei o o Rafa construindo o cenário falei assim ah eu recebi o seu e-mail com todos os pontos ou seja seja o que tava por trás nós tivemos

uma reunião eu falei Rafa eu não tenho tempo me dá um consolidado vai entrar 2 milhões eu quero acreditar em vocês eu vou investir me dá um consolidado da onde eu quero onde eu posso investir por isso que o Rafael mandou e-mail e na ligação ele apenas virou e disse 30% aqui 20% aqui 40% dolarizado mas por Causa disso Disso disso você entendeu Então esse é o cenário por trás agora eu vou mudar um pouco a dinâmica eu vou tentar mudar para vocês verem um outro cenário nossa deixa eu mudar aqui que te chamar de

Fernanda Rafael vai ser osso tá Deixa eu pôr Fernanda não ia perder a piada vamos lá aqui no caso é uma cliente mas vou vou criar na hora para ser algo mais como posso dizer Fluído original Alô Fernando tudo bom com você você tem um um minuto para conversar comigo Tudo tranquilo meu xará contas nova is que tem de de boa de investimento aí e nesse caso eu tinha te pedido Obrigado por pelo tempo eu eu te liguei assim em cima da hora por causa que semana passada a gente não conseguiu conversar e você pediu

para tá te ligando agora só que semana passada por Você tá tão ocupado eu queria saber você a gente pode ter uma conversa de uns 20 minutos cara sem problemas assim minha preocupação é que eu tô com esse Capital que eu te falei para investir Surgiu uma oportunidade de comprar um outro imóvel comercial Você sabe né eu gosto de investir em imóvel comercial para alugar tá então quero te ouvir para poder ver o que que você tem melhor do que ess essa estratégia aí pessoal o que eu fiz de início eu Primeiro eh eu contei

uma história que na semana passada ele tava ocupado Então eu pedi um minuto falei você tá com tempo ele me deu tempo eu eu sugeri você tem 15 ou 20 minutos você tem 10 ou 20 minutos ele me deu os 20 ele não me desvalido então eu já negociei o horário que é o início da conversa Pessoal vocês têm que negociar o cliente tem que dar liberdade não você chegando ó Preciso falar com você ass pronto acabou Ele já me falou que precisa mas tem cliente que Vai te atender você vai falar assim olha Ô

Fernando eu vi que tem um recurso disponível na na sua conta e eu preciso tá trazendo três oportunidades dentro do teu perfil que você gosta muito da parte de renda fixa cenário um Qual é o cenário dois ô ô Fernando tudo bom obrigado pelos pelos minutos é porque eu tô tentando conversar com você que assim eu tô assumindo a sua carteira o João seu antigo especialista ele foi para uma Nova oportunidade só que eu já tenho um histório Eu já peguei com ele já peguei com o gestor pessoal tudo isso é mentira eu li o

histórico e tirei dúvidas com alguém com gerente e eu tô falando que eu já peguei para mostrar por quê pro cliente segurança continuidade vocês nunca podem falar assim ó eu sou seu novo cliente eh sou novo gestor não tá bom então Eu verifiquei aqui que você você tava bem ocupado e nós precisamos fazer esse Investimento pronto Esse é o segundo cenário agora vamos voltar pro terceiro que é o que o nosso amigo Fernando disse eu quero investir Olha o Fernando você falou que gosta muito de imóveis possui Imóveis gosta de comprar e vender então assim

eu vejo algumas oportunidades só que assim eu Prefiro deixar em torno de 40% em pós fixado no nós temos um fundo infra onde a gente pode pôr 300.000 a vantagem do fundo infra é que o tempo de resgate dele é de 30 dias então você vai ter uma margem de 30 dias para você é tranquilo essa liquidez de 30 dias paraa dentro da negociação dos meus Imóveis é tranquilo sim tá perfeito Então tá Por que eu tô querendo te trazer isso é um produto isento de Imposto de Renda Então você vai ter um jogo de

cintura para poder negociar você vai ter 30 dias para poder fazer a negociação até o aplicação cair na sua Conta agora os outros 200.000 nós infelizmente eh não vamos poder inventar moda né não vamos poder inventar roda é os 200.000 no nosso CDB mesmo ou no nosso fundo di O Privilégio porque eu trago dessa forma você diz que gira muito dinheiro então você precisa de liquidez imediata tá só que tem um outro ponto que eu quero trazer para você você também me trouxe que não tem nenhum investimento eh atrelado ao dólar e você Viu o

que aconteceu com dólar você mexe muito com e-commerce você importa porque você tem os seus móveis comerciais e você faz importação faz sentido para você agendar uma abertura de conta com a aven pra gente alocar pelo menos 300.000 e você dolarizar e você ter essa margem para caso o dólar suba você ter seu investimento dolarizado O que você acha faz sentido cara eu gosto mas assim eu vou Ganhar só com a valorização do dólar não vou ter nada ah não não não isso você pode ficar tranquilo que lá nós temos uma gama de produtos deixa

eu ver se tá aqui nós temos alguns produtos que são indexados ao câmbio só que o que nós vamos fazer aqui é abrir uma conta Internacional na evn lá vão ser renda fixa de curta duração porque você faz muita movimentação e de renda fixa flexível que tem um pouco de Pré-composta pessoal essa parte eu tô inventando do pré-composta tá eu não sei o que é flexível porque eu não vendo esse produto isso daqui é um adendo e assim como você faz bastante compra importação eu acho muito importante ter essas rendas fixas principalmente o de curta

duração Ah eu vou passar para você o a ligação para um especialista da ele vai te explicar os produtos para te explicar as a liquidez por são produtos Internacionais eu não tenho como tá te recomendando os produtos em específico mas faz total sentido uma vez que você mexe muito com importação tá agora caso você precise de uma previsibilidade na hora do Resgate Para não ter que esperar câmbio Eu também sugiro além desses 30% 300.000 na nos investimentos da evn a gente separar pelo menos 150.000 investimentos de renda fixa Internacional onde eu tenho um fundo que

É o index cambial dólar Eu sugiro pelo menos uns 5% para você pra gente pegar que vai dar em torno de uns 50 70.000 que ele é atrelado ao câmbio Então você vai ter a variação cambial Por que eu falo isso porque você precisou em C dias ele tá na sua conta uma uma outra forma é um nosso fundo que ele aplica em tesouro americano que é o resgate dele é de 10 dias então dessa forma você vai ter pelo menos 100.000 atrelado ao dólar aqui no No Brasil e 30 30% você vai est atrelado

a even o investimento internacional eu esse fundo internacional é para 10 anos é isso mesmo não não ele tá aplicando tú norteamericano 10 anos por isso que é 10 anos Fica tranquilo tem liquidez de 10 a 15 dias eu vou confirmar para você aqui tá ó confirmei é 15 dias então são esses produtos Agora eu preciso saber sobrou 400000 esses 400 ISO as você precisa de certa liquidez Ou a gente pode est vendo alguma oportunidade numa lci num fundo nosso de infraestrutura como é que você tá viabilizando esse valor porque você comentou na conversa que

você tá precisando de uma oportunidade de negócio você tá à frente de uma oportunidade talvez use o recurso e Car Eu go eu gosto muito da ideia do imóvel gerando renda tá você tem alguma Alternativa nesse sentido se tiver alguma alternativa que seja melhor do que de fato eu comprar um imóvel para gerar renda não vejo problema a gente tá pegando esse Capital e deixando investido não tá não perfeito uma outra forma é através de isso Mário nós podemos fazer uma carteira uma parte em fundos imobiliários recebendo os famosos dividendos ações com nossa top f

de dividendos são a nossa research ela Faz uma análise das principais empresas que pagam dividendos então todo mês você vai estar recebendo Então dessa forma você vai poder ter duas opções tá eu sei que o ambiente econômico tá sendo desfavorável pros fundos imobiliários só que assim a gente vai começar aos poucos a gente vai pegar investimentos e vai fazer aplicações e fazer um preço médio nós estamos levando em consideração esses três Fundos que eu te trouxe eles estão descontados eles estão barato então assim são os fundos da quin eles estão pagando bons dividendos e estão

baratos Então faz sentido a gente pôr e caso você precise ele entra na sua conta em D2 Se você comprar o seu imóvel de 1 Milhão você caso precise vender no futuro você vai ter que esperar para achar um comprador você tem que torcer para ele est alugado para você não tá perdendo dinheiro senão ele vai est em Vacância então assim olha só quantas opções negativas nós temos e quantas opções positivas a gente tem de fluidez e você comentou eu tenho aqui no histórico que você disse que tem um dinheiro guardado esse dinheiro guardado seria

esse que você tá me falando aqui que a gente tá remanejando ou é de outra instituição é eu tenho um pouquinho ali na na caixa tá assim desse aí que eu deixo ali mais como como minha liquidez mesmo da emergência tá claro então por Eu te falo que vai ser interessante você acha que comprando a casa ela vai te dar um retorno ano de 17% Se você pegar e comprar esse apartamento você de 1 Milhão o aluguel vai ser em torno de % 5000 isso eu já descontando a taxa da não é pessoal da imobiliária

E você ainda tem que pagar o imposto de renda de 27,5 sobre o lucro Então se você for ver você vai ter um ganho bruto no ano de 12 14% tendo a casa e alugando agora Esse investimento O Retorno médio é em torno de 17 e se o cenário se concretizar chegando a 20 porque as cinco empresas que nós te passamos são cinco de dividendos e tem mais quatro que tem a possibilidade de crescimento então eu tô te dando duas carteiras que pode te dar um retorno de mais de 10% em relação ao que você

vai ganhar líquido sendo que ó nós temos o fundo infra que é isento nós temos uma parte de lci que também é Isento a dividendos de ações que é isento essas ações de crescimento elas pagam menos dividendos só que se elas crescerem o imposto de renda em cima dela é 15 e se você alugar é 27,5 e na na renda fixa é tabela regressiva começa com 22,5 e vai para 15 Então essa divisão eu acredito que faça sentido para você eu gosto dessa ideia de não pagar imposto então eu eu sugiro isso e por que

a gente tá trabalhando dessa forma Você recebe em torno de 30.000 com oscilações por causa do seu e-commerce só que você tem liquidez na caixa então e eu também estou deixando em torno de 500.000 eh 300.000 em CDI mais 400.000 que você achou interessante no fundo infra então de certa forma você tem uma liquidez de quase 1 milhão então assim vamos verificar se você vai ficar confortável e vai gostar dessas alocações para nós podermos mais para frente ver um título privado para Pagando até mais do que o fundo infra tem algumas oportunidades tem a oportunidade

da Vale tem a oportunidade do Ipiranga tem da semig então eu acredito que vai fazer sentido mas como você ainda tá na dúvida vamos fazer essa essas aplicações em renda variável e no fundo infra com um pouco em di para você sentir E aí a gente remarca uma próxima reunião daqui a um mês pra gente ver como é que está indo e se você está com confortável eu não vou ver eu não vou Abrir meu aplicativo no início do mês no final do mês vou estar com valor menor não né Não ô Fernando a gente

tá vendo em em renda variável você tem essa possibilidade de ter ganhos maiores e também oscilações só que assim renda variável como eu já tinha te explicado anteriormente E você tem algumas ações é que teve muitas oscilações recentemente o nosso índice Bovespa caiu e as principais companhias da sua carteira de Ações também só que assim o nosso foco é longo prazo então tem eu vi que você tem uma ação de 2 anos Olha o quanto você já ganhou de dividendos nela e o quanto ela já valorizou a sua carteira de ações da Petrobras nos últimos

2 anos deu em torno de 120% tudo bem que a sua carteira da Veg deu 30 mas o preço médio Tá bom então assim esse valor que a gente separou de renda variável de 300.000 é focando no longo prazo 3 4 Anos tá bom Então nesse a gente não vai olhar em si as oscilações nós vamos fazer rebalanceamento conforme o mercado nos informar e nos der informações assim notícias que a gente tem aqui ou comprar mais ou vender algum valor para reduzir posição para também não perder combinado Combinado então você diz que a maor parte

tá em liquidez né tá em investimento em renda fixa Então deve ter menos oscilação realmente tô Confortável Então tá bom pessoal aqui eh porque eu falei com bastante naturalidade de ações eu não não fui sondando ele porque o perfil dele era Arrojado eh ele já investe em renda variável e ativos internacionais por isso que eu fui muito direto tá bom Então por esses motivos Eu já fui trazendo Ah mas Fernando Então por que você não você jogou pouco em ações em renda variável e dolarizou pouco pessoal eu preciso conquistar o cliente ele Falou que tava

pensando em comprar eu falei eu eu trouxe para ele que assim eu estou vendo ele se eu travar o dinheiro dele eu perco a confiança dele então eu trouxe o fundo infra que é o hidra tá dando uma boa rentabilidade Se ele gostar ele pode deixar Se surgir uma oportunidade nós temos 300.000 em di Então a gente tem que sentir o cliente eu eu falei por que eu falei pouco de fundo imobiliário 100.000 porque o fundo imobiliar ele tá oscilando bastante Então eu foquei em ações que pagam dividendos fez sentido a a lógica conversa isso

Guilherme segurou Eu segurei para ele não tirar capital eu travei um pouco de dinheiro e trouxe também o sentido da nossa conversa é lembre que no começo eu trouxe logo aquela questão de ó eu tô com capital mas tô com imóvel que tô querendo comprar né então assim ele poderia simplesmente fazer o resgate para comprar o imóvel ele tem que trazer Algo que o cliente gostasse que foi a preocupação dele né de de manter o capital aqui investido vai tirar mais líquido pagando menos imposto então ele ele de fato ali eh trouxe essa essa vantagem

né em relação ao imóvel para poder deixar esse capital aplicado aqui pagando menos imposto né então assim Vocês precisam pegar essas essas nuances vamos dizer assim né que é exatamente onde você consegue conquistar o cliente se você Não for nesse nível de de percepção cara o cara vai tirar o dinheiro vai comprar o imóvel dele porque ele considera ali mais confortável dentro da Estratégia dele tá então lembre que você sempre tem alguém ali concorrendo para tirar o dinheiro da sua mão né então você tem que garantir que tá sendo atrativo pro cliente para ele manter

o capital investido tá eu fiz umas alterações aqui pra gente trazer um cenário mais realista do que Acontece eh o Rodrigo ele é um cliente moderado para conservador ele é medroso ele já tem aluguel ele é médico já ganha 20.000 mas gasta praticamente os 20.000 então o dinheiro do aluguel ele reinveste ele tem uma reserva de emergência robusta ou seja ele já tem 2 milhões eu estou dando informações para vocês pessoal e tem 1 Milhão para investir só que assim ele é praticamente conservador eu eu vou virar assim pro Rodrigo ô Rodrigo tudo bom Eu

Vi que você entrou 1 milhão é a venda do imóvel que você comentou comigo antes isso isso eu fico ali eh Quando é o momento oportuno né eu vendo algum imóvel tá eh porque eu geralmente compro eles na planta tá aí boto para alugar quando ele tá ali valorizado eu de fato coloco né Eh pra venda e pega aquela aquele período ali de seis meses né Para poder não pagar imposto e já compro outro imóvel tá então fico de fato Fazendo esse essas estratégias não bacana eu eu quero trazer uma uma nova conversa para você

é aquela que eu já estou te trazendo desde as outras ligações esses dois milhões que você tem conosco é CDB lci e fundo infra Eu lembro que no começo quando Você investiu pela primeira vez no fundo infra você ficou morrendo de medo porque ficou oscilando porque você sempre gostou de CDB e LC e LCA só que mudou o Prazo de carência e assim eu acredito que é importante a gente dar um passo de cada vez para produtos mais sofisticados mas assim mantendo a uma segurança o que eu quero trazer com com isso você eh aceitou

ir pro fundo infra que tem um pouco de risco e eu quero trazer para você a possibilidade da gente investir pelo menos 100.000 que equivale nem 10% do seu Capital em dois fundos ou desculpa em dois títulos privados duas ofertas públicas 50.000 no Um pré-fixado pagando 14% do Ipiranga e 50.000 na no C da da rede door que é do setor de saúde de material cirúrgico pagando eh sete mais IPCA Ou seja você vai ter um ganho real de sete e os dois são isentos de Imposto de Renda esses dois produtos é para longo prazo

eu queria que você conhecesse para você ver se você vai ficar confortável e esses produtos é para pelo menos 2 anos não mexendo como você já tem uma reserva robusta de 2 milhões entrou esse 1 Milhão você já tem dois Imóveis alugados que são os seus complemento de renda Vamos partir por esse caminho só para você conhecer faz sentido Ô Fernando cara assim eu eu queria deixar claro né que eu não não gosto de de variação no meu patrimônio tá por isso inclusive que eu tenho um imóvel que paga o aluguel Porque de fato não

não tem esse tipo de preocupação sei que lá na frente né Mesmo que seja para longo prazo né ele vai est valorizado tá eu tive uma Experiência um pouco negativa na outra instituição né que eu pedi esse cuidado né em relação à minha variação patrimonial e acabou que eu tive algumas surpresas negativas tá essa tua proposta né ela ela vai me dar essa tranquilidade Olha ela vai variar se você olhar todos os meses esse esses dois títulos é pra gente olhar só daqui a um ano entendeu então eu te trago uma oportunidade de você fazer

um estudo você é cirurgião Cardiologista Quando você vai trazer os seus pacientes você você não busca trazer tranquilidade você não busca exemplos de outras operações suas que você eh tem que aceitar o Edson tá Rafael aceita aí o pessoal o Mateus informou aqui o Edson qual era minha linha de raciocínio Ah tá você não não traz pros seus pacientes a importância do do seu trabalho com tranquilidade que você fez as operações do coração que Você teve um índice de assertividade 90% você não não não busca levar comos seus pacientes ô Rodrigo isso isso eu realmente

eh levo né esse tipo de cuidado eh e é isso E é isso que eu tô trazendo para você tanto é que eu não estou mentindo para você vai variar por uma renda fixa ela só é renda fixa se você leva até o final só que a nossa economia ela é muito dinâmica ela oscila bastante então o que você vai ver de Oscilação hoje é o que o mercado vai querer para hoje ou seja se você entra hoje E daqui a um mês você quiser sair o essa variação que você vai est enxergando é quanto

o mercado tá pagando isso é que sabe qual é o termo técnico disso marcação a mercado é nós trazermos o valor a hoje tá Rodrigo eu tô traduzindo para você da mesma forma que você deve traduzir Quando você vai preparar o seu paciente pra operação Então por isso que eu tô te pedindo vamos olhar daqui a se meses e depois daqui a se meses que aí vai totalizar um ano Mas é ter volatilidade Fernando e com 10% da minha carteira que eu entendo né Essa tua estratégia Será que não seria melhor a gente já de

fato pensar em investir em Ação alguma coisa nesse sentido não não faz sentido para você você de moderado para conservador e a ações ela oscila 10 20 vezes maior essas duas empresas a rede dor é uma das Maiores no setor de saúde e a e a Ipiranga é uma das maiores os um dos maiores postos de gasolina então As duas são triplo a o o prazo dos papéis são de 5 anos mas qual é a minha estratégia nós ficamos 2 anos por qu a perspectiva daqui a 2 anos é que a CIC comece a cair

então o mercado vai est pagando 10% o seu papel Vale 14 ou seja você vai estar ganhando mais do que o mercado paga então daqui a um ano um ano e meio nós poderemos sair a mercado Você Vai vender o papel com lucro Essa é a minha ideia agora esse da rede dor que é IPCA mais 7 por que eu tô sugerindo ele porque o título Público Federal do governo por mais que seja Seguro ele tem imposto de renda tabela regressiva você vai pagar dentro eh daqui a 2 anos 17,5 15% dependendo do período que

você ficar esse não esse é isento então é essa estratégia por isso que eu tô te pedindo esse período de um ano pode ser que o mercado seja tão Favorável que em se meses você já veja a curva dando lucro o que eu falo de curva essa curva é as oscilações ela vai tender pro AL Ou seja você vai estar com lucro pessoal agora um adendo o que eu estou fazendo aqui eu peguei eu Fernando eu costumo fazer muito isso tá eu peguei a profissão dele ele é um cardiologista então ele vende cárdio Ô desculpa

vende cárdio Nossa viajei ele vende o serviço dele que ele é um bom cardiologista um bom cirurgião então eu Falei assim olha você não vende isso pro cliente eu botei Cheque Mate eu falei assim poxa se você não pede para acreditar Por que você não pode me acreditar eu eu já sou seu especialista há se meses eu tô usando um pouco a emoção um pouco a profissão dele e fazendo analogias pessoal tá eh eu não entendi a sua pergunta Alessandra mesmo assim Pode sugerir fazer e falar que é uma possibilidade o que seria isso Eu

não Entendi a sua pergunta a Alê abre o microfone Alê pessoal botei o link da pesquisa de NPS da aula tá E por favor NPS 10 para todo mundo aí brincadeira Valeu bom acho que ali Oi pode falar não esse exemplo que você de trazer o cliente pro jogo é muito interessante eu sou professor de música Eu sempre fazia isso com meus clientes né ele eu trazia exemplos do cotidiano dele aí para até para similar melhor Informação acho que é um diferencial muito grande na hora da conversa entendeu exato e isso vocês vão fazer direto

e é assim que vocês vão contra-argumentar por isso que vocês percebem na minha fala faz sentido para você eu jogo a pergunta pro cliente eu não viro a falar ó o produto é esse faz sentido O que você achou porque o cliente ele precisa pensar para responder então se ele vai pensar ele vai vai ter que fazer alguma analogia Logo ele prestou atenção em mim e vai dar resposta sen não se ele não prestou ele vai falar assim não entendi aí você explica de novo e a Lei respondeu aqui pode dar chabu pode pessoal ano

passado A previsão era que a nossa SELIC hoje era fosse de nove e agora é de é quase 13 14 então por isso que eu falei 50.000 para investir segundo ponto ali é o investimento com papel de 5 anos a gente vai ficar no papel por um período de 2 3 Anos ou seja ele pegou uma parte que ele perdeu dinheiro na marcação mercado passou esse ano de 2025 a SELIC caiu para oito e eu tô com uma taxa de 10 tô ganhando E aí eu vou virar pro cliente Viu só como foi importante a

gente deixar um pedaço segundo a nossa a nossa research nossas analistas é recomendável a gente deixar uma parte em pré e eu tô tranquilizando o cliente tá bom porém o nosso cenário atual Ô Alê é de 14 Eu ofereci uma taxa De 14 se a taxa subir para 17 eu vou falar assim olha nós estamos com 10% em pré 20% em IPCA porque o IPCA tá subindo e nós deixamos 40% óo fixado pagando 130% do CDI quando a gente pegou aqueles aqueles cdbs de terceiros colocamos o fundo infra que é é líquido tá te dando

o equivalente uma taxa de LCA de 95% que se você converter Dá quase 140% então eu tô contra argumentando a lei E isso acontece no dia a dia tanto que pessoal o o o case a montagem de Portfólio que a gente tá fazendo Ela Não seguiu uma regra ela tá assim vai e volta vai volto porque Vocês pegaram mais de 10 15 tipos de clientes e e assim é um atrás do outro então hoje eu eu pensei em fazer esse dinamismo porque é o dia a dia que vocês vão pegar reparem aqui ó vou abrir

agora novamente e outra coisa que é bem importante né como Fernando falou eh perceba que a carteira recomendada ela é estática assim o documento ele é Estático tá ali os percentuais e os produtos quem faz a questão ficar dinâmica é você em função da Sua percepção do cliente o quanto você consegue adaptar essa carteira recomendada estática ao que o cliente tá te pedindo e vai ter vários clientes vai ter o cara que vai ser puto com a puto com B né E você vai ter que ajustar o teu discurso e a carteira dele ao às

preferências dele lembre o que Fernando falou no começo o dinheiro é do Cara ele investe onde ele quiser então se o cara é governo a governo B você vai ter que ajustar a carteira dele às percepções e as ideologias dele tá porque senão você não vai conseguir convencer o cara a fazer os investimentos que para ele é importante tá então assim a importante sempre est ajustando isso aí no discurso e pessoal quantas vezes nós usamos a carteira recomendada hoje vamos vamos participar nenhuma vez Tá acabando uma vez nenhuma vez foi na conversa no bate-papo ali

com a pessoa que você foi falando nos produtos né foi foi vendo você tem que saber exato foi vendo o perfil do cliente e foi falando ó isso eu recomendo isso é legal isso é para você ou não né não usou a carteira que tava ali falando a estática né Ó você tem que seguir essa carteira você tem que seguir esse plano foi na conversa mesmo foi colocando os pontos fortes e do da da dos produtos e foi Oferecendo pro cliente exato e assim alguns produtos que nós oferecemos estava na carteira que foi o fundo

infra hidra foi o único que a gente usou e eu usei o Internacional da EV só que a gente fala de forma genérica porque aí tem que ser O Especialista com as certificações de lá então a gente eh eh como é que fala direciona o cliente pro para even então o o o o que eu sugiro assim para vocês tem no Excel ou numa no Excel tá porque Vira E Mexe a cada um do meses Augusto já te dou a voz tá vocês vão trocar os Fundos um fundo deixou de ser bacana não tá performando

bem Vocês trocam alguns Fundos alguns produtos tem que est na ponta da língua o cri de bent Por que a gente não segue da carteira recomendada porque vira Mex tem uma oferta pública o co Vira e Mexe Muda todo dia muda uma taxa vocês T que abrir então esses produtos tem que tá no acompanhamento de vocês vocês vão abrir a carteira do Cliente vão ver o histórico vão ver os investimentos dele ah ele tá 70% alocado em pós 30 inflação o que falta aqui pré-fixado Internacional ele não tem previdência Opa tá faltando previdência eu vou

falar com ele não eu não tenho filhos Opa você vai lá no CRM cliente não tem filhos odeia a Previdência Ah eu tenho tá na outra casa Opa conversa para uma pró oportunidade ele tem previdência fora e assim vocês vão mapeando nesse dinamismo Por isso que eu não quis seguir uma regrinha por isso que teve uma hora que a gente estava falando do nada de ações de repente a gente foi falar sobre mapeamento depois a gente foi falar não sei do que do filho porque você e você falou com um cliente de um jeito desligou

o telefone você vai falar com um cliente totalmente diferente tá ô Augusto você tinha levantado antes pode falar não Fernando é Realmente isso eu acho que assim eu vi ali em cima né uma Pergunta mais ou menos até o link com do que nós oferecemos e o que tá na carta lá o quanto a gente pode fugir exemplo Porque nas outras aulas quando trouxeram gera Acho que até o medo nas pessoas assim ah na gente na verdade quando eu for fazer a recomendação se eu fugir muito e o cliente reclamar Ah o quanto eu vou

est exposto a isso ISO até explicou no começo da aula lá que paraa entrevista é uma coisa o dia a dia é outra e a aula foi bem bem prática mesmo Bem o que acontece a gente sabe que o cliente a gente às vezes vai recomendar um monte de coisa e ele tem um viés ele ele ouve tudo e no final el fala não mas eu quero só deixar aqui no CDB foi só esse pouquinho aí onde você falou para não para não porque eu tenho muito medo risco aquelas coisas né e é mais ou

menos isso pode falar Fernando na verdade é o quanto que que a gente pode fugir o quanto a gente pode fugir da da carteira recomendada assim É perigoso ou não porque assim nas outras aulas trouxeram isso né nossa tem que tomar muito cuidado é bom sempre deixar ciente Mas você até escreveu você até falou ó escrever lá que na o cliente não tem filhos por isso que a gente não não atua em previdência então sempre deixar o relato lá deixar o registro no caso vai ser bem importante tá vamos respondendo as suas perguntas assim a

carteira recomendada eu sei que o Itaú tem meta Santander tem meta à se eu não me engano safra tem Bradesco eu não tenho certeza o que é meta você para você ter um n5 de um dos seus contratos de metas 80% da sua base tem que tá atrelado a sua a a carteira recomendada mas quando é a carteira recomendada não é o produto que tá escrito lá é a classe de ativo ou seja se eu sou um perfil Arrojado eu tenho que ter pelo menos num no intervalo de 20 a 40 % em ações renda

variável aí eu tô aderente agora qual o Produto não precisa ser a top five que eu falei a bdr que eu falei tem que ser ações agora por que a meta é 80% e não 100 porque eu Fernando eu só invisto em ações e eu não quero saber de carteira recomendado e o caramba quatro eu só invisto em ações com vocês eu 100% então é a gordura que vocês queimam tá é essa é a realidade sim Vocês precisam ter uma noção vocês não podem destoar mas se o cliente falar eu quero Cara infelizmente vocês vão

ter que pegar outro cliente Que é mais conservador ou é mais moldável e ajustar a carteira dele tá essa é a vida como ela é legal top Obrigado Samuca Ô Boa noite é exatamente isso que eu tava percebendo né como como Augusto falou eh a aula hoje Espetacular mas muito mais da vida como ela é da experiência que vocês têm né da segurança que vocês têm eu vejo assim que realmente dá para utilizar da da recomendada às vezes para te dar uma Segurança para mostrar o cliente ó a nossa instituição eh de acordo com o

seu perfil ela ela indica ser assim mas de acordo com que o cliente for for dando abertura você vai e com a sua experiência você vai moldando ali né E aí o outro lado que eu vejo também eh fora do do que a vida que ela é por exemplo eu não ainda não sou da área de investimento Quando eu for a uma entrevista para poder fazer parte Eh aí sim a gente tenta utilizar ali moldando Mais e o que a instituição quer como que o gestor quer que a gente que que a gente trabalhe Aí

sim a gente vai usá al bem próximo ao que é recomendado é assim que funciona não seja robô um amigo meu pessoal ele foi reprovado três vezes pel escritório do I A primeira ele não tinha tanta experiência a segunda praticamente a resposta da negativa foi ó a gente não quer alguém que só obedece a ordem a gente quer alguém que pense fora da Caixa legal por quê ele decorou a carteira recomendada 10% 5 7 todos os números bonitinhos a gente não quer o Mais do Mesmo a gente quer alguém que se sobressaia entendeu então ah

aí o que ele fez na terceira Ele pensou fora da caixa por exemplo igual o Rafa sugeriu eu mostrei para vocês carteira recomendada para moderada era 23 ele me vendeu 30 numa entrevista por que você ofereceu 30 porque ele tava pensando em Comprar um imóvel e ele cria uma previsibilidade o histórico perfil dele me permitia isso eu passei para ele ele viu que fez sentido ele aceitou o termo de risco então eu sinalizei os os 30% ou segundo ponto é uma estratégia que eu tô querendo montar com o cliente que daqui a do anos a

gente vai fazer o trade idia porque a nossa o nosso ciclo econômico geralmente no Brasil é numa faixa de 2 a 3 anos e ele tá confortável com os 14% Então fez sentido você entendeu minha Resposta eu defendi e é isso que o entrevistador Vai querer pegar de vocês pegar o quanto vocês bancam a fala de vocês por isso que na aula de hoje eu trouxe tras situações diversas situações e quando vocês forem montar a entrevista vocês vão montar uma historinha vocês vão ter uma informação que já vai ser dada e eu inventei algumas informações

agora assim na hora com vocês para validar o que eu queria falar só que vocês vão ter que depois defender a Ideia de vocês tá isso agora é dica de entrevista tá bom mar Oi pode falar só para finalizar pode até trazer ali PR praia que você domina se for algo de fundos alguma coisa você traz que na entrevista o cliente demonstrou e tudo e você ofereceu alguma coisa específica que você domina para poder você defender melhor pode ser assim então perfeito pode pode boa e Mariano Pode falar última pergunta que a gente já já

deu o Tempo Professor Deixa eu te perguntar eh você no dia a dia do assessor você se depara muito com essa situação do cara que não quer a sua opinião não quer saber de nada ele gosta disso disso e é isso ou é é Rara ou é pequena parte das vezes uns 30% eh geralmente ISO acontece quando ele já tem um especialista que ele confia mais ele não confia em você Ou ele temu irmão primo que dá sugestão a recomendação ou ele mesmo se considera mais especialista que Você e nessa situação opção desculpa e e

e nessa situação Professor você recomenda a não perder tempo e pular pro próximo ou tentar não sei absorver o máximo possível para tentar adequar um produto específico para ele esse tipo de cliente eu acabo sendo mais básico CDB LC fundo infra e busco ganhar confiança dele e aí eu vou pedindo oportunidades tem clientes que demora se meses para te dar uma oportunidade end e Assim pessoal como é que vocês vão ganhar dinheiro Pareto 20% dos seus clientes é que geram a renda de vocês os outros 80 só faz só ocupa espaço e são esses que

você e como é que vocês vão ser o top five vão ganhar viagem vocês trabalhando esses 80 tá a vida cara eu eu esqueci o nome do matemático que inventou Pareto é real vocês vão ver isso na na prática quem é GR sabe que 20% 22 17 7% da sua Carteira de 500 clientes é onde vocês fazem o geiro de empréstimo consórcio e são esses 20% que vocês pegam indicações para aumentar a carteira enquanto os outros 80 vocês vão trabalhando de forma morosa aquele cliente que é Ultra conservador Você só usa o WhatsApp agenda conversa

por WhatsApp agora aquele que realmente te dá dinheiro cara esse é telefone e teams e presencial senão outra instituição vai lá e pega ele tirei sua dúvida Mariano Sim professor Muito obrigado vilfredo Pareto obrigado venuto então pessoal amanhã eu tô de novo com vocês são vocês que vão ser o especialista eu e o Diego seremos os clientes então assim eu vou montar o case sintam-se à vontade vou separar em grupos sintam-se à vontade de criar uma história para me vender tipo vocês vão ter o cas o meu perfil trago um CRM e incentivem vocês a

pensar e criar essa analogia Por quê a maioria aqui querem Uma oportunidade vocês vão passar por uma entrevista montagem de portfólio então vocês praticando isso e vendo a realidade trazendo vocês vão estar preparado Ah mas Fernando a gente não falou de produtos Vocês tiveram aula de renda fixa renda variável vocês ganharam corpo Se vocês forem confrontados vocês vão saber e é claro que com uma entrevista vocês vão estudar um pouco daquilo que vocês não dominam tá então assim Ah eu sei or parece fácil mas na hora dá uma travada mas para vocês não travarem é

praticando Como chama o amigo se juntem formem um grupo de cinco pessoas quatro pessoas e um vai falando pro outro e vão praticando tá então assim eu tentei trazer de uma forma mais diferente trazendo muitos exemplos picados porque é o dia a dia e assim são histórias para vocês contarem vocês terem base para vocês montarem um discurso amanhã e para uma entrevista Por isso que eu eu tentei trazer de forma picada e com recortes eu espero que vocês tenham gostado da forma como eu trouxe tá bom e tenha sido útil aí é isso por hoje

pessoal sou tímido despedidas Valeu Professor Obrigado bo Valeu pessoal boa noite valeu raau