Por que investir com uma Assessoria de Investimentos? | Podcast #OuviuInvestiu ep002

eu não sei se cabe criar uma polêmica aqui cara como que uma pessoa só vai saber tudo vai semente de tudo no mercado financeiro é impossível vendemos Assessoria dessa forma também de que não tem custo sim poxa não existe almoço de graça né seja bem-vindo seja bem-vinda a gravação do segundo episódio aqui do nosso podcast ouviu investiu um produto da Sacre um produto aqui um podcast para trazer informações sobre o mercado financeiro para ti e como nós estamos no começo da temporada então estamos aqui nas nas perguntas mais fundamentais né de tudo então já temos

um instrucional para você conhecer Sacre quem é a SAC Qual é o nome e agora nesse segundo episódio junto com o senhor da Sacre o Hélio Ranieri e o Red de investimentos Rafael Martinelli nós vamos falar sobre as vantagens de ter uma assessoria de investimento respondendo dúvidas básicas e mais práticas dúvidas boas que nós temos em geral nas primeiras reuniões nos primeiros atendimentos nos primeiros contatos contatos que você tem com a nossa Assessoria tem com a nossa empresa Antes de tudo eu quero fazer os recados aqui senão meu diretor já me tá com uma pedra

de longe que é você se inscrever no nosso canal aqui do YouTube e também nos acompanhar nas nossas redes sociais tá reforçar que você podcast tá passando também ele é distribuído nas plataformas de streaming Então as principais plataformas de áudio né E deixe sua dúvida aqui nos comentários que a sua dúvida pode gerar uma ideia para gente gravar um episódio exclusivo para isso te respondendo e interagindo com você se já faz sentido para você ter uma assessoria de investimentos você também consegue falar com o nosso time com o nosso assessores é pelo link que tá

aqui na descrição desse Episódio então sem mais delongas agora a gente não tem apresentação porque isso já foi já tá já tá na história senão tá passando aí né tem que colocar o cardzinho aqui do vídeo para assistir o episódio um É isso aí então vou mais direto aqui já né numa pergunta que é bastante importante e eu vou fazer ela para o Hélio que qual é a relação da Sacra com o BTG pactual para nós parece tão trivial responder isso mas é uma pergunta super importante existe essa dúvida né recorrente essa dúvida né a

gente na primeira sempre na nossa primeira reunião a gente tenta deixar bem claro né Qual que é o papel da saque Qual que é o papel do BTG é importante ressaltar que o BTG é a instituição financeira né E como instituição financeira como banco né ele nos contrata para fazer o trabalho de distribuição né então assim sendo bem técnico no nosso na nossa resposta aqui a Sacra é responsável por distribuir os produtos do mercado financeiro aos clientes tá então o BTG não só como o mercado financeiro encontrou nesse modelo de negócio uma forma de capilarizar

né chegar em praças antes inatingíveis né só em só tinha assim vamos pensar Acesso aqui em Maringá bancos e corretoras que tivessem agências aqui na praça né e através do assessor de investimento da assessoria né da Sacra hoje a gente consegue fazer essa capilaridade para o banco então o nosso trabalho de relacionamento com o cliente é o que o banco contrata né a nossa proximidade do cliente nosso conhecimento técnico nosso comercial para fazer entendeu fazer um diagnóstico entendeu que o cliente precisa e até a plataforma do banco e trazer o melhor produto para ele Esse

é o trabalho relacionamento nosso com o cliente através do BTG pactual sendo bem assim acho que talvez até reducionista o BTG a loja a Sacra é o vendedor que pega aquele produto e oferece para o cliente basicamente a gente é o distribuidor né então o nosso a nossa relação com o banco é o que é um contrato né de prestação de serviço de assessoria O que que a gente oferece para o nosso cliente Assessoria através de uma plataforma numa instituição financeira que é o banco BTG então o dinheiro é importante ressaltar isso que às vezes

o cliente acha que o dinheiro vai para sacri né não o dinheiro do cliente ele está no banco né ele não passa pela conta corrente da Sacra né de investimento da América Latina então o cliente nosso tá no banco sei lá X Y Z quando ele vai fazer uma transferência do recurso dele nenhum momento esse recurso passa pela saca é uma transferência da conta de titularidade dele dentro do banco que ele já tá pro BTG pactual e a gente tem acesso ao sistema do BTG pactotal E aí que a gente começa a acessar o que

o cliente tem o que o cliente investe né E aí prestar o nosso serviço através do banco legal a gente vai ter uma pergunta que vai vai direcionar até para isso mas já que você tocou em conta e nós temos o acesso ao sistema do banco para não ter dúvida também com relação a Mas então você pode mexer no meu dinheiro lá sem a minha autorização né Isso não é não acontece né isso é importante também frisar porque primeiro duas coisas importantes Além disso aí o sigilo né então o cliente ele pode ficar seguro conosco

porque a gente responde por sigilo bancário então a gente não pode fornecer de forma alguma né O que o cliente tem de investimentos e valores né enfim tem que respeitar essa regra e com relação ao que você disse de movimentação na verdade toda movimentação Ela depende de uma aprovação do cliente seja uma ordem por telefone uma ordem por e-mail ou mesmo ele aprovando uma ordem via push né que é quando a gente manda a ordem para o cliente ele aprova Então apesar da gente ter acesso ali ao que ele tá investindo a gente manda uma

ordem para ele e ele aprova então não tem nenhuma movimentação a gente não não faz não é não é Nossa nossa prática né fazer uma operação sem uma autorização do cliente então o cliente tem que dar aprovação inclusive se eu socorrer de alguma forma né hoje tem muitas ferramentas para evitar que isso ocorra mas se ocorrer de alguma forma a gente responde né por isso né via cvm via próprio banco a gente pode receber multas caso ocorra alguma movimentação indevida ali sem a autorização do cliente ou se eu perder essa autorização né Por exemplo a

gente deu autorização mas eu perdi autorização a gente é o ditado por isso então de forma alguma isso vai ocorrer sim e para frisar né então a relação do da sacri com BTG pactual é uma relação de prestação de serviço o dinheiro do cliente o patrimônio do cliente tá garantido pela solidez do BTG pactual somado ao atendimento da Sacra ele da saga de investimento E aí sobre já puxando esse assunto Rafa o que com assessor faz de Fato né Quais são os serviços que Ele oferece para esse investidor bom o mercado de investimentos ele é

um mercado gigantesco né Tem e muito dinâmico muito rápido acho que o primeiro ponto é que o assessor ele vai conhecer o cliente Eu costumo dizer para os clientes né a seguinte frase a quanto melhor o de conhecer melhor vai ser o serviço que eu vou prestar a você porque é entender questões fundamentais como perfil do investidor Então tem um investidor que quer investir em Bolsa de Valores tem investidor que só quer investir em CDB tesouro SELIC então o assessor ele vai de início prontamente buscar entender essas questões essenciais como perfil do investidor as questões

relacionadas a liquidez né hoje a gente tem investimentos que eu posso resgatar a qualquer momento eu tenho investimento de longo prazo questões relacionadas também aos objetivos do cliente é muito importante então Poxa um cliente que tem um objetivo de fazer com que o capital cresça acima da inflação para daqui a três anos comprar uma casa né Então essa informação ela vale ouro né porque a carteira de investimento vai ser montada pensando em atingir esse objetivo então de uma forma resumida esses três pontos são pontos que o assessor vai estar constantemente se comunicando com o cliente

para que eles estejam também atualizados porque ele muda esses três pontos mudam com o passar do tempo costumo dizer que é uma fotografia né então Poxa O cliente tava num momento onde ele tava mais capitalizado queria arriscar mais agora não poxa capitalizou acabou de ter um filho ele tá mais Poxa não quero me proteger mais ou tá preocupado com alguma questão política econômica então isso muda e muda com uma certa dinâmica então um assessor ele vai manter um relacionamento próximo desde o começo para captar coletar essas informações essas percepções com o cliente e aí conforme

isso vai mudando e obviamente né Eu falei que o mercado financeiro é muito dinâmico porque em paralelo a economia tá mudando ela tá acontecendo né diariamente ela tá acontecendo Então o assessor ele vai estar conectado com o cliente para coletar essas informações e vai estar conectado com o mercado financeiro macroeconômico para poder aí fazer então o casamento dessas duas informações né que aí nasce então a carteira de investimentos e a carteira de investimentos ela é um ser vivo né porque porque o cliente muda a economia muda só que Poxa no mercado tão amplo tão dinâmico

tão grande com tanto produto quem que vai ter tempo de se manter informado de tudo isso mesmo uma pessoa que seja de mercado Eu por exemplo eu tenho uma assessora de investimentos aqui dentro que é uma pessoa que faz com que eu economiza parcela gigantesca de tempo do meu dia porque tá conseguindo ele tá na tela né Tá vendo informações que eu não tô vendo e Poxa eu trabalho com isso né E até eu consigo me beneficiar disso mantendo ali Poxa tem uma novidade tem um produto que saiu só vai ter hoje Enfim então essa

essa conexão desses dois fatores gera o quê uma economia de tempo gigantesca uma carteira de investimentos constantemente alinhada aos dois pilares aqui econômico e do cliente e o resultado disso vai ser o quê Muito provavelmente um resultado de rentabilidade mais interessante do que se eu fizesse o básico colocar lá numa renda fixa lá numa poupança e esquecer perfeito perfeito então assim não dá para a gente quero falar de modelo de atendimento né Não dá para a gente falar que é embora o modelo seja padrão e único ele é diferente para ti e diferente para ele

no na prestação de serviço no atendimento em si completamente cada cliente eu tenho uma outra frase que eu falo muito aqui para o time que é Que Eu Nunca montei duas carteiras de investimento iguais e eu já montei algumas milhares de carteiras de investimento na minha vida como assessor Eu Nunca montei duas iguais porque cada pessoa a gente pegar nós três aqui a gente homens da mesma faixa etária trabalha na mesma empresa se a gente pegar a carteira de investimentos de nós três elas vão ser completamente diferentes então cada pessoa tem as suas nuances Cada

pessoa tem a sua história tem os seus objetivos é algo muito personalizado mas muito personalizado mesmo é individual não tem réplica Então eu preciso ter na outra ponta que é o assessor que tá ali para conseguir identificar essas nuances né então por isso que é um trabalho que Poxa agrega demais para qualquer pessoa exatamente e principalmente como tu colocou né uma pessoa que é o foco dela não é fazer alocação do Capital foco dela talvez seja gerar Mais Capital então tendo uma pessoa ao lado dela para ajudar a tomar essas decisões né filtrando no mercado

que faz sentido para ela que é um Outro fator que nós temos aqui na saca né não oferece todos os produtos para todos os clientes para aquele cliente que faz sentido aquele produto será oferecido se não faz não será nem oferecido né o cliente não vai nem saber daquela oferta mas não é bom isso você pensar Poxa tem um monte com certeza o maior problema não seja o acesso à informação né o assessor vai ser esse filtro né então eu como head de investimentos eu olho para praticamente todos os produtos que o banco lança cara

são centenas de produtos novos toda semana pensa eu mandando para vocês tudo isso não dá cara então eu tenho eu assessor tem que fazer esse filtro falar cara qual que é um ou dois ou três produtos que o Thiago banco se interessaria que fazem sentido para os objetivos para liquidez dele por perfil de investidor dele Ah esse aqui esse aqui esse aqui então eu vou mostrar esses três as vezes dois vezes um às vezes nenhum né poxa não tô com nada que faz sentido para o Thiago agora então não tem porque só vou ligar para

perguntar como é que tá o teu filho se tá tudo bem contigo porque essas conversas também são muito importantes né que daí aquele outro ponto de entender cara o objetivo de vida momento de vida né então o professor vai estar em contato constante mas não sempre só querendo falar de produto né quando tiver algum produto normalmente aparece algumas coisas bem interessantes de oportunidade aí beleza legal ótimo né agora quando não segue o jogo né Segue uma estratégia que vai estar pré-definida e ele o atendimento né falando do atendimento em si Mas essa é uma pergunta

que inclusive o Rafa começou já respondendo ela em momento né em outros e outros Episódios que tá aí na internet então nós conseguimos atender diversos perfis de clientes Não só perfis né Falando em carteira mesmo tamanho dessa carteira essa ligação esse relacionamento próximo né Isso muda entre os clientes ou o que muda no modelo de atendimento da Sacra bom Boa pergunta né na verdade a gente não só como uma questão de prática né o cliente que tem mais recurso Ele tem mais demanda Ele tem acesso a mais produtos por uma questão meio óbvia né É

mas também de estratégica da empresa né então para que a empresa conseguisse atender diversos segmentos a gente segmentou comigo Óbvio também né basicamente a gente a gente não limitou o acesso do nosso cliente a plataforma e ao nosso serviço então a gente padronizou né Vamos pensar assim em quantidade de contatos em quantidade de proximidade desse do nosso assessor com esse cliente então seu cliente com o recurso menor até 100 mil reais é um atendimento mais reativo né enquanto se for um cliente milionário ele vai ter contato talvez mais frequentes pelo menos mensal né porque porque

a oferta de produtos também vai ser mais fácil para esse cliente faz mais sentido né a gente consegue mo melhor ali e trazer produtos mais qualificados para esse cliente por conta do excedente que ele tem né enquanto que alguns produtos são mais restritos né tipo mas abrangente Desculpa foi resistir mas a mais abrangente seria para um público maior com mais de um milhão mais de 10 milhões né e no banco BTG Eu acho que isso é importante frisar né para grandes clientes né que são os investidores profissionais acima de 10 milhões é o BTG por

ser o banco mais que mais emite né crédito privado de dentro clicar é o banco que mais tem oferta nesse segmento né aí são produtos exclusivos para esse perfil de cliente né então e muito das vezes produtos que só ficam no BTG não sai da onde assim não é uma distribuição aberta né uma oferta o tempo só vai encontrar isso exatamente então assim tem de tudo tem um cliente que vai ter lá 50 mil para começar uma carteira de investimento vai ter o cliente de 20 30 milhões 50 opiniões e a gente consegue atender bem

né claro a linha das expectativas de cada um né dentro da sua segmentação né O serviço é completo é para todos Claro que eu não consigo oferecer um produto desse que eu falei agora com cliente 50 mil porque o mínimo para ele entrar no produto desse é dois milhões um milhão né então tem de tudo né Tem de tudo e a gente trabalha dessa forma é o seguinte o de uma forma resumida o a gente consegue atender desde o cliente que começa a investir 50 mil reais mas aí você perguntou Poxa esses clientes vão ter

a mesma a mesma atendimento a resposta é não sendo bem direta resposta é não porque o principal ativo de um ator de investimentos é o tempo dele então o assessor de investimentos ele tem que ter um zelo muito grande com como ele utiliza o tempo dele ali no dia a dia dele ali nas oito horas diárias de trabalho não depois do sei lá né alguém vem me processar eu só fico assustada né demais não mas então o que a gente faz a gente é muito Claro na primeira conversa como vai ser essa prestação de serviço

para o cliente agora investir r$ 50.000 Então quais serviços vão ser prestados Qual é a frequência de contato que o meu assessor de investimento vai ter comigo então isso é falado logo no primeiro contato né como ele falou para as expectativas serem bem alinhadas só que o ponto chave Blanco é o seguinte esse cliente que tem 50 mil reais investe hoje por exemplo num banco tradicional o atendimento se ele for comparar o serviço do que ele tem hoje com que a gente oferece é anos luz na frente então Poxa eu vou investir 50 mil reais

com a saca eu vou receber o atendimento completo não tem muita coisa ainda que a gente pode te oferecer mas eu vou ter um atendimento muito melhor do que eu tenho na praça Sim com toda Tranquilidade e ainda mesmo que a gente já abordou isso né as plataformas estão cada vez mais próximas os produtos cada vez mais semelhantes ainda assim existe uma lacuna uma grande lacuna entre o produto de banca tradicional e o produto de varejo né que não é anteriormente do BTG ainda assim Existe uma grande diferença né seja na qualidade do produto ou

mesmo na exatamente e um ponto que eu gosto de abordar quando eu falo dessa diferenciação não é porque dá a entender e no mercado financeiro existe essa não dizer assim é esse padrão já existe esse status quo né de a só dá atenção para o milionário né e o cliente que não é milionário fica de lado etc não é bem isso e não é nada disso do que a gente acabou de dizer aqui né só disse que a complexidade de fazer a gestão de ajudar um cliente que tem uma carteira mais robusta é maior do

que o cliente que tem uma carteira menor né uma oscilação de 1% de uma carteira de 10 milhões é bem maior né do que uma oscilação de um do mesmo 1% de uma carteira de 100 mil reais na teoria né existem estudos e teorias que comprovam isso né sendo simplista né mas por exemplo uma carteira de 50 mil reais normalmente ela vai ter que ter uma necessidade de caixa de reserva de emergência como a gente fala muito maior né porque poxa uma pessoa que precisa por exemplo de r$ 40.000 de reserva de emergência Poxa eu

tô falando de 80% da carteira então 80% da carteira já tá definido vai ser ali tesouro SELIC CDB de liquidez diária é algo extremamente seguro pós-fixado né então me sobrou aqui 10 mil reais para trabalhar uma diversificação Então até financeiramente falando fica difícil porque porque o produto A entrada é 5.000 o outro produto bem entrada de 5.000 também pronto acabou né enquanto quando eu vou para uma carteira maior e essa pessoa também não vai ter uma necessidade de reserva de emergência muito maior normalmente né não serão os mesmos 80% em cima de um milhão e

isso vai me sobrar 95% da carteira para eu trabalhar então aí entram conceitos técnicos de diversificação muito mais amplos né então o tempo que o assessor de investimento precisa prender para realmente montar uma carteira efetiva eficiente num portifólio de um milhão de reais é uma complexidade muito maior é muito mais tempo e estudo que vai ter que ser utilizado e gasto ali naquela carteira e um outro ponto né que vocês não trouxeram mas eu gostaria de estressar um pouco mais e como eu saque eu sei dele então é por isso que eu quero acessar um

pouco mais que é justamente o as pessoas que se envolvem no atendimento da conta né Então esse é um diferencial que essa consegue oferecer aí sim aí sim é para todos os para todos os clientes né então todos os clientes acabam ganhando eu vou falar de uma forma breve né que são dois assessores mas aí vocês explicam com mais propriedade a gente vai aprendendo com o tempo né nosso Pilar principal meu e do Hélio sempre foi cara a gente tem que atender os clientes bem né E a gente vai percebendo com o tempo de que

cara uma pessoa Apenas não consegue fazer tudo um exemplo simples só no investimentos está em reunião atendendo o cliente dele tá ali batendo um papo só o mercado financeiro Às vezes tem urgências né então tem um cliente Poxa quero comprar tal ação agora eu quero preciso resgatar um dinheiro agora e o assessor tá ali em reunião né até por educação não vai interromper reunião então esse tipo de situação acontecer era algo que incomodava gente né a gente recebeu o feedback de cliente pô tive uma urgência vocês levaram 30 minutos para responder né então é algo

que incomodado E aí poxa vamos explicar vamos entender o cliente tá ouvindo aqui ele vai lembrar então a gente trouxe o quê um segundo assessor a gente criou uma função que aqui internamente a gente chama de inversor que é um assessor de investimentos né uma pessoa certificada tem o mesmo nível de conhecimento técnico que os demais assessores só que uma pessoa que a gente remunera para estar disponível aquela pessoa vai estar disponível todos os dias úteis então desde o início do nosso relacionamento com cliente a gente já instruir ele olha eu Rafael você ou seu

assessor de investimento e o seu inverstor é aqui Fernando Thiago o Mateus a Rúbia né que são os nossos inversos hoje já tem o contato inverter vai ligar vai se apresentar e o inversor vai ter várias funções ali de rotina né então Poxa venceu uma renda fixa tem um dinheiro parado em conta que às vezes né o cliente não sabe daí não tá rendendo Então e o atendimento dessas demandas de urgência né então Poxa ligou a professora se o senhor não atendeu já pode ligar para o inverso que ele tá esperando o teu telefonema e

um outro ponto também que é férias então o assessor de investimentos é uma pessoa tem vida ele sai de férias né E aí ele sai de férias o cliente fica lá alguns dias sem atendimento não né então o cliente já vai ter uma pessoa que conhece ele não uma pessoa nova ali que vai anterior exatamente eu até acrescentar a figura do sensor de mesa né de renda variável porque tem um para essas operações mais corriqueiras né produtos que não são bolsas né E nesse caso específico Até que a gente citou foi de feedback foi um

caso de bolsa né então hoje a gente além do inversor tem um assessor de mesa que atende todas as demandas de urgência para compra e venda de ações fundo Imobiliários Enfim então operacional de bolsa ele é segregado então a gente tem duas figuras ali para para sensor oral assessorar o assessor né e assessorar o cliente também então trabalha basicamente em duas pessoas quando o cliente é um cliente investidor de bolsa tem um terceiro ali que também participa do do operacional do cliente então é estrutura bem completa temos mais pessoas aí dentro desse atendimento também mas

eu quero aproveitar essa deixa para falar para você abrir a conta aqui conosco né então já tem argumentos suficientes para você clicar no link que está na descrição do episódio e pedir uma reunião com os nossos assessores para conhecer ainda mais modelo e saber se é para você esse tipo de atendimento eu tenho certeza que vai ser E não se esqueça também de curtir de compartilhar esse material que é uma forma de você nos dar o feedback né automático aí ao vivo se tá fazendo sentido né se de fato Esse é um bom conteúdo para

que a gente traga aqui para você trazendo agora especificamente essas outras pessoas que existe no modelo né [Música] quais especialistas existem na sacra né quais são os tipos de especialistas que hoje a SAC consegue oferecer para o cliente como serviço a gente tem um time né que a gente chama internamente do time de especialistas esse time ele foi criado seguindo a mesma lógica do time anterior que eu expliquei né Da Lógica de que uma pessoa sozinha não consegue fazer tudo e não não consegue saber tudo também né então como espinha dorsal do nosso do nosso

serviço e oferecer um atendimento técnico de qualidade cara como que uma pessoa só vai saber tudo vai ser a melhor pessoa Tecnicamente tudo no mercado financeiro é impossível né eu lembro no comecinho o Hélio sempre foi um cara gostou muito mais renda variável eu sou muito mais da renda fixa E aí as carteiras que o Rafael montavam tinha um viés que o Wellington tinha um outro viésimo tinha um padrão né Isso é inerente de qualquer coisa que tenha um atendimento humanizado humano ali né fator humano exato Então cara como que a gente leva o melhor

do melhor para todos os clientes sem esse viés então a gente trouxe então pessoas com funções técnicas que a gente chama dos especialistas hoje O Hélio já fez uma introdução sobre o nosso time de renda variável Então hoje a gente tem um time só de renda variável então o que que o especialista faz basicamente ele estuda aquele aquela vertente vamos dizer assim né então só renda variável tudo Referente a renda variável desde o operacional mas é o técnico é o macro né aquelas são as pessoas mais qualificadas do nosso time e são as pessoas que

vão pautar Nossa locação obviamente dentro daquele daquela vertente né então a gente tem também pessoas na renda fixa né então é renda variável renda fixa fundos de investimentos né que é uma frente aí super Ampla né a gente consegue fazer através de fundo de investimentos muitas coisas que a gente não consegue fazer na renda fixa na renda variável né a gente tem previdência privada super importante né algo muito muito importante na vida das pessoas a gente tem também Seguros né uma pessoa aqui no nosso time tem anos de experiência atendendo clientes na parte de vida

né seguro de vida operações de câmbio então Poxa eu preciso mandar um dinheiro para fora do Brasil para os Estados Unidos pela Europa ou receber né um cliente que às vezes é um importador um exportador tá indo viajar a gente tem soluções de câmbio a gente tem também uma área de crédito desde um crédito vamos dizer assim mais profissional um consórcio de um carro até um crédito que a gente chama de corporet né para uma empresa uma grande empresa que é fazer uma emissão de dívida ou quer tomar uma CCB né um crédito pronto ali

enfim tem é uma área bem Ampla né então a gente tem pessoas dedicadas que estão olhando para isso o tempo inteiro né tem também no Agro para quando a gente tem aí Produtores Rurais mais tradicionalmente né querendo fazer uma proteção ali do preço do soja do milho do boi ou se quiser especular também dá né Mas normalmente o produtor ele busca um tipo de proteção de preço ali é são as principais áreas que a gente toca e esse time todo reunido se reúne para fazer o que a gente chama de comitê de alocação Então esse

time se reúne mensalmente para que para debater para discutir no bom sentido né até que sempre convido o nosso time para assistir essa discussão porque é uma discussão muito rica E aí dessa discussão vem a espinha dorsal da nossa locação Então hoje a saca tem um padrão de alocação Essa é parte da resposta eu imagino para essa pergunta que eu tenho para ti que é um caçar que garante que não vai ter conflito de interesse né no atendimento com o cliente já que é somos um distribuidor de produto e portanto somos remunerados por isso como

que a gente garante que não tem conflito de interesse esse tema sempre muito importante de ser discutido em qualquer relação de mercado financeiro né conflito de interesse basicamente O que é o conflito de interesse no mercado de assessoria o assessor mostrar para o cliente um produto que não tem nada a ver com ele mas que paga uma comissão boa né esse eu acho que é o principal ponto quando a discussão em assessoria de investimentos quando é discussão de conflito de interesse então começa né nesse ponto da gente ter um modelo de alocação Então hoje claro

que as carteiras de investimentos são diferentes mas ela seguem um racional de alocação que tem toda uma lógica semelhante então uma carteira de investimento de um cliente moderado ela vai ter ali um percentual de locação sugerido em ativos atrelados a inflação parecida tudo bem que todas vai ter 15% também vai ter 10 na drogaria vai ter 20 mas segue um racional e a gente consegue a partir do momento que eu tenho um padrão que eu tenho um modelo tanto para o que a gente chama de acetalocation que é esse percentual em cada classe de ativo

até no nível produto então para os ativos IPCA mais Quais são os melhores ativos IPCA mas é de renda fixa Nossa mesa de renda fixa que faz esse estudo e essa seleção então como eu tenho esse esse Norte muito bem definido é muito fácil para que aí no caso sou eu mesmo né eu que sou o Red de investimentos eu que faço esse controle então eu faço essa checagem se alocação está sendo feita dentro desse Range de produtos né porque Claro existem milhares de produtos existem mas todos esses são os melhores não os melhores Aí

eu deixei num filtro ali de um percentual bem menor e aí eu consigo curioso né porque a gente falou que o problema não é o acesso à informação é o excesso de informação Então até os próprios assessores da saca possuem um filtro é uma curadoria para não precisar ficar buscando a mar aberto o produto para fazer a locação para o cliente né ele já tem ali um direcionamento e os acessórios assim o assessor eu até incentivo que ele vai amar aberto né É muito importante que ele seja curioso que ele estude que ele busque coisas

que às vezes é o time e de especialista não tá enxergando e por isso que eu sempre né até comentei que a gente deixa aberto eu até incentivo que o time Assista e traga sugestões para quê vamos supor que ele vai trazer uma sugestão lá de um Fundo de Investimento porque o time de Fundo de Investimento vai falar com o gestor vai conhecer o gestor vai vai buscar ali os detalhes para ver cara não Realmente isso aqui é bom E aí Traz isso para alocação então é importante que o assessor faça isso só tem mais

um detalhe é importantíssimo Então como a gente consegue fazer esse acompanhamento Esse controle de Quais produtos estão sendo alocados Vira e Mexe Aparece alguma coisa fora do radar aí quando aparece alguma coisa fora do radar o assessor já sabe que eu vou convidar ele para um bate-papo porque ele tem que me explicar porque aquilo tá alocado né E às vezes acontece um cliente fala não eu gosto muito do produto tal eu quero alocar naquele produto normalmente é uma demanda do cliente né o cliente gosta do gestor enfim por algum motivo quer aquele produtor claro ok

né não é o que a gente tem indicando Mas vamos né você o dinheiro do cliente né então o assessor já sabe sempre sempre né o dinheiro do cliente então mas o assessor Ele já sabe que quando ele sai desse desse espectro de produtos que a gente está sugerindo que ele vai ter que me explicar o motivo né então é muito raro que a gente tem essas conversas ficou bastante orgulhoso de falar isso que é muito raro dessas conversas acontecerem mas quando elas são necessárias ou assessor já sabe né já tem a resposta eu não

sei se criar uma polêmica aqui cara de Fato né a gente sabe E a nossa profissão é ela é comissionada né talvez É acho que tem uma pergunta né sobre custo vou responder isso aí mas a o ponto é né o volto para a questão da confiança né quem é o seu assessor como ele lida com o seu dinheiro como ele quais são os valores dele da empresa dele acho que isso é extrema importância porque no mercado tem de tudo né Eu não vou falar que não existem assessores que que atuam de forma incorreta e

isso abre mais até para outras profissões baterem na gente né mas eu ressalto aqui por exemplo quando a gente já tá fazendo uma locação num caixa né é praticamente zero a nossa remuneração mas a gente faz porque porque está de acordo com a demanda necessidade do cliente né é diferente de né agora polêmica né diferente de outros casos que às vezes o cara vai alocar um caixa vai comprar uma taxa de administração em cima né sendo que a gente não recebe nada por isso então vamos falar que não tem conflito de interesse nas outras nas

outras áreas existe né então assim tem que tomar cuidado Eu já peguei cliente meu que tava indo para uma consultoria por uma gestão de portfólio e que ele ia começar a pagar um e-mail por cento ao ano do patrimônio dele né um e-mail sendo que o recurso tava todo alocado não tinha que mudar nada aí eu falei cara você tá indo para lá para ele tava vindo de outro escritório para nós né E aí eu falei ah bom você optar por lá você vai começar a pagar um e-mail sobre uma aplicação que você já pagou

né Sim então ele ia começar a ter um custo que ele não tinha então é sua no final ele acabou vindo para nós né que recebemos muito menos que esse um e-mail por cento né nossa nossa receita média em torno de 06% ao ano né então já joguei a polêmica na mesa aí e Aproveitando né a gente fala e vendemos Assessoria dessa forma também de que não tem custo sim poxa não existe almoço de graça né então é claro a gente tem uma fonte de receita então a pergunta para tia é essa nos explicar Qual

é essa fonte de receita se Assessoria não tem custo como é que essa crise faz dinheiro né faz a receita Bom vamos lá o custo ele não é cobrado direto do cliente né então assim Assessoria sem custo fica meio esquisito eu não gosto de falar né só que é gratuita não o cliente não paga um boleto para nós né e isso é uma obrigação da profissão é uma regulamentação a gente não pode cobrar do cliente Assessoria né Isso é uma regra da ancorda da cvm para para os assessores de investimentos então como que o assessor

ganha dinheiro voltando lá o assessor é um distribuidor de produtos né sendo bem assim no simplista na explicação então a gente ganha pela distribuição né a gente é comissionado tem basicamente três formas da gente receber isso né todo Fundo de Investimento ou previdência tem uma taxa de administração né um gestor do fundo lá a gestora do fundo cobra essa taxa de administração e ela divide essa taxa administração com o banco com BTG no caso e o BTG nos Repassa uma parte tá Então essa é uma forma via corretagem que é o que compra e venda

de ações por exemplo no Home Broker dos ativos na bolsa então quando o cliente compra e vende uma ação ele gera uma corretagem essa corretagem também o banco que cobra né na verdade a nota de corretagem vem na no banco né no banco então o cliente paga para o banco né a corretagem E aí o banco nos Repassa o percentual dessa corretagem e por fim a parte de renda fixa né aí é muito dentro do spread geralmente o produto já vem com a taxa você vai receber 115 do CDI né mas ele já combinou com

BTG que vai pagar ali 3% do CDI pro banco distribuir isso é um custo de Distribuição e desses três por cento CDI assim genérico né pode ser mais pode ser menos enfim depende do produto aí o banco repasse também uma parte para nós então o cliente ele não nos paga diretamente mas através do consumo de produtos que ele tem dentro da plataforma perfeito no início da tua fala eu fiz analogia da loja né o BTG a loja nós somos vendedores da loja vou continuar com ela então nós vendemos essa camisa tu falar com a camisa

né E aí na hora de pagar lá no caixa o cara fala não mas até que tem 10% a mais daqui da comissão etc não é assim que funciona né o preço da camisa já tá lá a comissão então é a mesma mesma lógica aqui para nossa pro nosso trabalho se a gente vai para o modelo tradicional isso já já é feito a décadas né não é nada assim de muito diferente o que o que muda são vários pontos positivos para o investidor por quê Vamos pensar que eu tenho lá minha conta no bancão o

CDB que está sendo vendido ali o banco tem que lucrar em cima daquilo como que ele vai lucrar dá exata mesma forma que ela acabou de explicar igualzinho só que quando ele vem trabalhar com a gente então assim o modelo de faturamento é o mesmo só que qual que é o serviço que ele recebe no modelo tradicional Qual que é o serviço que ele recebe aqui qual que é a variedade de produtos que ele ele tem acesso Qual que é a variedade de produtos que ele vai ter aqui qual que é o time técnico que

vai atender ele lá qual que é o time técnico que vai atender ele aqui então o custo é o mesmo só que o resultado Muito provavelmente vai ser bem melhor tanto insatisfação do cliente em resultado financeiro em qualidade de atendimento em nível técnico em proteção da carteira né só que tudo isso é abstrato né em outras palavras ele já paga ele já paga vai pagar a mesma coisa Às vezes até mais às vezes até mais tá geralmente mais exato exatamente Então não é assim ah poxa tão me cobrando Sim estamos a gente tem que faturar

para manter a empresa rodando só que a gente vai cobrar menos e te oferecer um serviço melhor que eu vou te dar um resultado melhor isso que a gente não entrou na parte bancária né porque o BTG entrega os serviços bancários sem custo né então toma conta isenta para o melhor cartão de crédito do Brasil Então [Música] procure Ou seja a gente tem uma plataforma de investimentos com o mesmo banco com a mesma conta né basicamente com o mesmo cadastro ali de acesso você vai acessar uma conta corrente de qualidade que não tem tarifas né

dos serviços básicos ali que tem belos planos inclusive se você quiser adicionar no cartão de crédito e tudo mais são comparativamente com os outros pacotes são bem melhores E você tá dentro integrado dentro de um banco só que você já paga Então você já tem esse custo e não ter o serviço como não tem os produtos não tem o atendimento e tecnologia semelhante do BTG muito bem bom é E aí sobre fazendo um link né especial Talvez assim sobre a gente fala de assessoria e eu queria continuar com a polêmica que Você levantou né Para

a gente encerrar o episódio falando da Polêmica então o quanto né a gente falou muito da palavra confiança sobre o modelo de atendimento proximidade o quanto que esses fatores são importantes para que a saque consiga se afastar dessas polêmicas que existem e de fato prestar um serviço de qualidade para o cliente começando contigo bom Como eu disse né até já foi fruto de discussão né voltando para polêmica né já prefiro tudo discussão né de abordagens ruins né que a gente enfim de outros concorrentes né com conosco eu falei cara vamos levar o nível da conversa

né vamos falar da de confiança de atendimento de serviço né Acho que não adianta ficar entrando nessa nessa briguinha né Porque de fato o mercado sempre vai ter bons e ruins profissionais né em qualquer área né então de novo procurem né busquem vejam que qual que é o NPS Qual que é o índice satisfação do cliente daquela empresa joga no Reclame Aqui tem várias ferramentas hoje para a gente para a gente perceber e ser medido né o próprio BTG tem uma das melhores notas do reclame aqui né então hoje a gente tem várias curadorias né

que dá uma claridade transparência para o então assim nesse ponto eu acho que o cliente já tá munido de assim tem armamento ferramenta né para poder buscar o que é melhor para ele né e de fato a gente ficar entrando em conflito e assim uma discussão vaga né sem sem de fato para o que importa que é o atendimento do cliente o serviço a qualidade a gente acaba não fazendo melhor né Fica num cachorro correndo atrás do rabo e não vai para frente né então acho que esse é o caminho né o cliente procurar se

informar né de novo a gente recebe muitas recomendações dos nossos clientes né Tem testemunho tem enfim tem de tudo para validar e nosso serviço acho que é isso perfeito quer complementar para a gente encerrar nosso episódio que cara existem vários modelos de atendimento no que a gente faz e em várias outras coisas a gente acredita muito no nosso modelo acho que ele é extremamente abrangente para quase todo mundo aqui no Brasil e o cliente tem que entender que existem diferentes modelos às vezes para ele esse modelo não é o melhor e ok né então conhecer

cada um dos modelos os pontos todos eles têm pontos positivos e tem pontos negativos então colocando esses pontos positivos esses pontos negativos na balança Qual que é o melhor para mim né então por exemplo o exemplo que ele colocou aqui da pessoa que tava lá indo para um modelo onde ia pagar um fi de um e-mail por cento cara um e-mail por cento no patrimônio de um milhão de reais eu tô falando ali de um custo bem elevado um curso que para mim por exemplo eu não estaria disposto a pagar será que o resultado final

que eu vou ter ali sobrepõe esse custo vale a pena às vezes sim às vezes não tem esse tipo de esse tipo de coisa né não tem nenhum dos modelos é perfeito mas eles encaixam muito bem para determinados público-alvo eu entendo Na minha opinião eu acho que o nosso modelo é o que se encaixa para um público alvo maior mas abrangente Mas como eu já falei repito não vai ser o ideal para 100% sim agora a gente não pode terminar o episódio falando que ele pode procurar qualquer um né se o cara já tá no

banco aí a gente tem certeza que ele tá tá deixando na mesa é um bom atendimento aí bater é muito fácil bater né Toda vez que eu tenho oportunidade se ele já assistiu até agora quantos minutos 30 minutos 40 minutos com certeza ele já clicou ali né Acho interessante esse modelo de banco é que quando você conversa com o pessoal com público mais jovem pessoa de 20 25 anos isso já tá já tá vindo nessa nova geração de que o modelo o modelo tradicional né que ele não funciona ele não funciona a agência ele é

muito ineficiente né não sei daqui a cinco anos Talvez venha assistir de novo esse vídeo e eles tenham se redesenhado e se remodelado e tem os tornados mais eficientes Mas enfim aí a ver né Agora você vê a nova geração hoje cara ela não tem aquelas aquelas frases que você escutou do seu pai ah não tenho medo de investir nesse banco eu não conheço só é visto no banco a b e c não pelo contrário o jovem nem quer nunca entrou nunca pôs o pé Ali numa agência Ele já aprendeu a viver nesse modelo melhor

porque é melhor né as pessoas vamos dizer assim o meu pai né o meu pai ele foi criado de uma forma diferente num planeta terra diferente então existem seguranças né desse mundo atual e a gente entende tenta mostrar e comprovar que cara pode confiar que é muito melhor nesse modelo mas nem sempre a gente vai ter sucesso né agora com o passar do tempo daqui a 10 15 anos essas coisas continuarem no ritmo que elas estão ou o modelo tradicional se redesenha ou ele vai me engordar porque o nosso modelo é muito melhor e olha

já temos o episódio aí diretor para os próximos podcasts inclusive que é para falar de crenças né as crenças limitantes de da dificuldade não só para quem não investe mas para o próprio investidor né porque basicamente o ato de investir é um ato contra a nossa própria natureza inclusive né que a gente está sempre buscando conforto etc e tal e às vezes tem que dar aquele aquele salto de fé nos investimentos que o comportamento humano atrapalha né às vezes atrapalha deixar de consumir agora para guardar para usar depois exatamente bom se você tá afim de

mais conteúdo nós temos um blog Sacre ponto digital acesse Inclusive tem mais informações sobre Assessoria sobre custo da assessoria e sobre o cartão todos os temas que a gente falou inclusive nesse Episódio aqui então saque de ponto digital você entra no nosso blog você vai ter mais informação lá e de novo repito tem aqui também o link para você conversar com os nossos assessores Não deixe para depois uma ação que você deve tomar agora na sua vida que é investir melhor né vamos ficar nessa questão você já paga para ter um bom atendimento se você

não tá tendo um bom atendimento já sabe que você precisa fazer né conversa com a gente vamos essa conversa obviamente não tem distribuição de produto né então ela é não tá pagando ainda ela já tá na cota tá frio beleza Hélio Rafa obrigado novamente pelo tempo aí chegamos Episódio 2 vem contando que a nossa meta de 100 vamos lembrar você valeu Um abraço pessoal