Sistema Financiero-Operaciones Bancarias

en esta ocasión estudiaremos los servicios que prestan las instituciones bancarias las instituciones bancarias realizan dos tipos de operaciones bien diferenciadas las operaciones llamadas activas que son las que le proveen de ganancias es donde obtienen ingresos las instituciones bancarias y es a través de los créditos o financiamientos que ofrece por ejemplo las tarjetas de crédito que cuando otorgan una tarjeta de crédito pues cobran comisiones y las tasas de interés por el uso de la tarjeta de crédito los créditos simples o comunes que se que se utilizan por ejemplo créditos para compra de casa habitación o también

llamados hipotecarios los créditos para compra de automóviles los créditos empresariales como los refaccionarios y los de avío o habilitación todos ellos en el momento que están operándose por parte de las instituciones bancarias pues son sujetos a tasas de interés que les deja un beneficio a los bancos y por otro lado las operaciones pasivas que son donde el banco recibe recursos de terceras personas por ejemplo a través de depósitos de ahorro o inversiones entonces son las personas las que se acercan a las instituciones bancarias a dejar recursos depositados por algún tiempo y algunos de los nombres

más comunes son por ejemplo las cuentas de ahorro las cuentas de cheque que también son llamadas como contratos de depósitos a la vista en cuenta corriente y otro tipo de estas operaciones pasivas son las inversiones las inversiones En las instituciones bancarias son regularmente de dos tipos con características muy particulares y que las hace completamente diferentes unas de otras tenemos entonces las inversiones a la vista en las cuales el monto que se invierte o se deposita en el banco está disponible todos los días algunos bancos ponen eh horas límite para poder hacer la disposición o retiro

del dinero eh estas inversiones a la vista regularmente ofrecen O van ganando intereses todo los días y cada día ya podemos observar el monto generado de intereses y los rendimientos también de manera general son rendimientos cambiantes ya que como todos los días está la generación de intereses cada cada ocasión o cada día pudiera estar cambiando la tasa de interés que ofrecen los bancos el otro tipo de inversiones son las inversiones a plazo en estas inversiones la característica fundamental y que hace una diferencia importante con respecto a las otras es que el plazo a la que

se somete la inversión es obligatorio esto quiere decir que mientras el plazo esté corriendo el dinero que está en la inversión No se puede tocar no se puede retirar y tampoco se puede incrementar los intereses sobre estas inversiones a plazo fijo eh Son intereses que se liquidan al vencimiento del plazo total de la inversión y los rendimientos eh o la variación de las tasas de interés permanece constante durante todo el plazo de la inversión otro tipo de servicios bancarios que también ofrecen las instituciones financieras las instituciones bancarias en este caso son por ejemplo las cajas

de seguridad no todos los bancos tienen estos servicios pero aquí en Incluso en nuestra ciudad podemos encontrar algunos bancos que ofrecen este servicio de cajas de seguridad eh las personas pueden ir a contratar una caja de seguridad en la cual a al cliente se le ofrece Pues un espacio particular dentro de la bóveda donde puede dejar depositado Bajo su propio control ya que se le entrega una llave del cubículo donde van a estar los bienes que quiera guardar y obviamente el servicio pues es bajo el cobro de algunas comisiones eh otro tipo de servicios eh

bancarios también son las transferencias electrónicas interbancarias ya que pudieras como cliente tener tu cuenta en algún banco en particular y quisieras hacer la transferencia ya sea para cuentas tuyas hacia otros bancos o para cuentas de algún cliente o de algún proveedor al que quieras pagarle entonces eh la transferencia para no llevar dinero en efectivo de un de un banco a otro eh se puede hacer una transferencia vía electrónica y ese servicio también lo prestan los bancos otro servicio son la certificación de cheques y las transferencias internacionales de la misma manera como se puede hacer una

transferencia aquí en nuestro país eh pudieras necesitar pagarle algún proveedor en el extranjero Y es a través de nuestros bancos nacionales que ellos tienen contacto con corresponsales bancos internacionales y mediante acuerdos de bancarios mundiales se hacen estas transferencias Entonces tenemos eh en resumen que las operaciones bancarias son de dos tipos las operaciones activas que se refieren a los financiamientos y las operaciones pasivas que se refieren a los depósitos e inversiones y aquí hay que entender eh Cómo generan los intereses y cómo pagan los intereses los bancos entonces a través de las aciones activas que son

las que en realidad le interesan a las instituciones de este tipo eh a los financiamientos que otorgan a los créditos que dan pues les cobran tasas de interés activa son tasas de interés eh eh donde el banco tiene un beneficio regularmente estas tasas de interés son más altas que las otras que las tasas pasivas operaciones eh las operaciones pasivas Por consiguiente que se refieren a depósitos o inversiones pues ofrecen a esos clientes que traen el dinero a depositar a los bancos tasas de rendimiento Esas son las tasas pasivas entonces las tasas activas son las que

cobran los bancos a los que tienen crédito y las tasas pasivas son los eh las tasas que se pagan a los inversionistas es importante entender que de las activas el banco obtiene los recursos suficientes para pagarle los intereses que se han generado por inversiones a esos inversionistas como tasa pasiva Entonces cuando el banco está operando de las tasas activas le resta las tasas pasivas y da la diferencia que es conocida como margen de intermediación ese margen de intermediación es el dinero que cuenta con que cuenta el banco para poder cubrir sus obligaciones sus operaciones el

banco también es eh como cualquier otra empresa y pues tiene empleados a los cuales hay que pagar alguna nómina los gastos de operación como los sistemas la energía eléctrica los servicios de comunicación o de teléfono la documentación o papelería Bueno pues todos esos servicios son pagados con este dinero que le queda a través del margen de intermediación esta es la razón por las cuales las tasas activas siempre son superiores a las tasas pasivas siempre las tasas que se cobran por crédito son más altas que las tasas que ofrecen los bancos por los inversiones que realizan

los clientes