كتاب مسموع روبرت كيوساكي - الأب الغني والأب الفقير

اقرا لي كتب ومقالات واخبار مسموعه على الموبايل >> من كتاب الاب الغني والاب الفقير ما يعلمه الاثرياء ولا يعلمه الفقراء وافراد الطبقه الوسطى لابنائهم عن المال تاليف روبرتك يوساكي بالاشتراك مع شارون الليشت نقرا لكم المقدمه اشياء نحن في احتياج اليها بصوت عبد الرحمن الامام هل تقوم المدرسه باعداد الاطفال لمواجهه الحياه الواقعيه؟ ادرس باجتهاد واحصل على درجات مرتفعه وستجد وظيفه ذات دخل مرتفع ومنافع عظيمه. كان هذا ما درج والدي على قوله لي حيث كان هدفهما في الحياه هو تيسير حصولي انا واختي الكبرى على تعليم جامعي حتى يتوفر لنا فرصه كبيره لتحقيق النجاح في الحياه وعندما نلت

الدبلومه في عام 1976 متخرجه بمرتبه الشرف ومقاربه للاول على فصل الدراسي للمحاسبه في جامعه فلوريدا كان والداي قد حق هدفهما اخيرا وكان هذا انجازا توج حياتهما وطبقا للمسار الذي رسمته الاقدار لي جرى تعييني في ثمان من كبريات شركات المحاسبه وتطلعت قدما لمستقبل حافل وتقاعد في سن مبكر وقد سلك زوجي مايكل مسارا مشابهاه فقد نشا كيلان في كنف عائلتين كادحتين كانت اصولهما متواضعه لكنهما يؤمنان باهميه العمل بشده وقد تخرج مايكل هو الاخر بمرتبه الشرف لكنه نال ذلك مرتين المره الاولى كانت كمهندس ثم الثانيه كمحام وعين سريعا في احدى الشركات القانونيه الراقيه بالعاصمه واشنطن والمتخصصه في حقوق

البراءات وبدا مستقبله لامعه فها هو مسار وظيفي راسخ وتقاعد مبكر مضمون وعلى الرغم من اننا كنا ناجحين في مجال عملنا الا ان وظائفنا لم تحقق لنا ما كان متوقع وقعا منها فقد غيرنا وظائفنا مره عده وكانت لنا اسبابنا الوجيهه لذلك ولكن دون ان تنتظرنا ايه خطط معاشيه مستقبليه اذ كانت الاعتمادات الماليه الخاصه بتقاعدنا تزداد فقط من خلال مساهماتنا الفرديه لقد نعمت انا ومايكل بزواج سعيد اثمر عن ثلاثه اطفال بالغين وفيما اكتب هذه السطور يدرس اثنان منهم في الجامعه فيما يخطو الثالث في بدايات المدرسه الثانويه ولقد انفقنا ثروه لنضمن تلقي اطفالنا افضل تعليم ممكن وذات يوم

من ايام عام 1996 عاد احد ابنائنا محبطا من المدرسه كان سائما ومتعبا من الدراسه واخذ يقول معترضه لما يتوجب علي اهدار الوقت في دراسه اشياء لن استخدمها في الحياه العمليه واجبته دون تفكير لانك ان لم تنل درجات مرتفعه فلن يسعك الالتحاق بالجامعه فاجابني قائلا بغض النظر عما اذا كنت ساذهب الى الجامعه ام لا فساصير ثريا فاجبته بنبره يختلجها ذعر واهتمام الامومه ان لم تتخرج في الجامعه فلن تحصل على وظيفه جيده وان لم تحصل على وظيفه جيده فكيف لك ان تامل في الثراء فتبسم متكلفا واومى براسه مللا من حديث له فلقد دار بيننا ذلك الحديث مرات

في السابق وفي كل مره كان يجول بعينيه في لا مبالاه وها هي نصيحتي وكلماتي له التي تحمل حكمه الامومه تقع على اذان صماءه مره اخرى ولا ياباه بها وعلى الرغم من ان ابني كان ذكيا وعنيدا الا انه كان على الدوام شابا دمثا وذا خلق فشرع يقول ردا على كلماتي امه وكان دوري ليلقي على اسماعي بالموعظه واكب التطور انظري لما حولك فالميسورون لم يحققوا الثراء بتعليمهم انظري لمايكل جوردان ومادونا بل وحتى بيل جتس الذي ادار ظهره لهارفارد لقد انشا مايكروسوفت وهو اليوم احد اثرى رجال امريكا وهو لا يزال بعد في الثلاثين من عمره كما ان هناك

لاعب البيسبول الذي يجني 4 ملايين دولار سنويا رغم ان الناس يرونه معاقا عقليا وساد بيننا صمت طويل وتبادر الي انني القي على ابني النصيحه ذاتها التي تلقيتها عن والدي لقد تغير العالم من حولنا فيما لم تتغير تلك النصيحه فلم يعد التعليم الجيد ولا الدرجات المرتفعه يضمنان النجاح في الحياه ويبدو انه ليس ثمه من لاحظ ذلك عدا ابنائنا واستطرد قائلا اماه لا ارغب في ان اكدح كدحك انت ووالدي فانتما تجنيان مالا وافرا ونحن نسكن منزلا فارها يزخر باللعب ولكن اذا اتبعت نصيحتك فسوف ينتهي بي الحال مثلك اكدح اكثر واكثر لا لشيء الا لاسدد المزيد من الضرائب

واغرق في الديون اكثر فلم يعد ثمه امان وظيفي كما انني على علم بكل ما يجري من تقليص المنظمات لحجمها واعاده تنظيم هذا الحجم كما اعلم ان خريجي اليوم يجنون اقل مما كنت تجنين وقت تخرجك من الجامعه وانظري للاطباء وكيف لم يعودوا يجنون من المال ما اعتادوا على جنه وانني اعلم جيدا انه لا يمكنني الاعتماد على اموال الضمان الاجتماعي او المعاش الذي سوف احصل عليه عند تقاعدي من احدى الشركات فانا في حاجه لاجابات جديده على تساؤلاتي وقد كان صعبا فيما يقول لقد كان في حاجه لاجابات جديده واحتجتها انا ايضا فربما تصبح نصيحه والدي مناسبه للذين ولدوا

قبل عام 1945 لكنها قد تصبح كارثه على اولئك الذين ولدوا في عالم سريع التغير فلم يعد في مقدور ببساطه القول لابنائي اذهبوا للمدرسه واحصلوا على درجات مرتفعه ومن ثم ابحثوا عن وظيفه امنه مستقره لقد علمت ان علي البحث عن سبل جديده لتوجيه ما يتلقاه ابنائي من تعليم وبما انني محاسبه فقد عنيت بقصور التعليم المتعلق بالامور الماليه الذي تلقاه ابناؤنا في المدرسه فالكثير من شباب اليوم يملكون بطاقات ائتمانيه قبل انهاء المدرسه الثانويه ولكنهم لم يتلقوا بعد دراسه عن المال او عن كيفيه استثماره بل يتركون وشانهم ليفهموا كيف تتراكم عليهم الفائده المركبه لبطاقات الائتمان انهم يتركون ببساطه

وبلا ايه معرفه ماليه او معرفه بكيفيه دوران المال ودون ان يجري تجهيزهم لمواجهه عالم يقض مترقب لهم عالم يحتل فيه الانفاق اهميه تتجاوز الادخار وعندما غرق ابني الاكبر في ديون بطاقته الائتمانيه يائسا وهو لا يزال في الجامعه لم اساعده فقط على التوقف عن استخدام بطاقته الائتمانيه بل ذهبت ابحث عن برنامج تعليمي يعينني على تلقين ابناء المعرفه بتلك الامور وذات يوم في العام الماضي اتصل زوجي من مقر عمله قائلا لدي شخص اظن انه يتوجب عليك لقائه واسمه روبرت كايوزاكي انه رجل اعمال ومستثمر وجاء هنا ليسجل حق براءه خاصا ببرنامج تعليمي وارى ان ذلك الشخص هو من

كنت تبحثين عنه ما كنت ابحث عنه بالضبط لقد تاثر زوجي مايكل باللعبه التعليميه التي ابتكرها روبرت كايوزاكي والتي اطلق عليها التدفق النقدي او كاش فلو وقد رتب كايوزاكي لكلينا خوض الاختبار التمهيدي فيه ولكون هذا البرنامج لعبه تعليميه فقد سالت ابنتي البالغه 19 عاما والتي كانت لا تزال طالبه جديده على احدى الكليات المحليه ما اذا كانت ترغب في المشاركه ووافقت وقد شارك في هذا الاختبار او هذه اللعبه 15 شخصا جرى تقسيمهم لثلاث مجموعات وكان مايك محقا فقد كان هذا البرنامج عباره عن لعبه في شكلها اشبه بمصياده ملونه بفار عملاق في وسطها وعلى خلاف المصيده كان هناك

مضمران احدهما بالداخل والاخر بالخارج وكان الهدف من اللعبه هو الخروج من المضمار الداخلي وهو ما اسماه روبرت بمسار الفار والولوج الى المضمار الخارجي او المضمار السريع وكان روبرت يرى ان هذا المضمار السريع يمثل سلوك الاغنياء او الطريقه التي يلعبون بها في الحياه الواقعيه. ثم قام روبرت عندها بتعرفنا ما الذي يعنيه بمسار الفار هذا. قال: اذا نظرتم الى حياه من نالوا تعليما عاديا ويعملون بكد لرايتم مضمارا مشابها. اذ يولد الطفل ويذهب للمدرسه. وتعتري الوالدين الفخورين الاثاره لتفوق طفلهما وحصوله على درجات كبيره. ثم قبوله في الجامعه. وقد يلتحق بدراسه للمتخرجين ومن ثم يسلك طريقا حسب الخطه المرسومه

يبحث عن وظيفه او عن مجال عمل امن مستقر ويجد تلك الوظيفه ويكون طبيبا ربما او محاميه او قد ينضم للجيش او يعمل بالحكومه وعامه ما يشرع هذا الشخص في جني المال ويبدا حال بطاقته الاعتماديه في الفوضى ويبدا التسوق هذا ان لم يكن قد بدا بالفعل وبتوافر المال بين يديه يبدا هذا الشخص في التردد على الاماكن التي يتردد عليها اقرانه ليلتقوا باناس وليتواعدوا معهم وبعد ذلك يبحث عن الاستقرار ويتزوج لقد اضحت الحياه رائعه الان اذ اليوم يعمل كل من الرجل والمراه ويبدا الدخل في الازدياد وعندها يشعران بانهما قد حق النجاح وان مستقبلهما قد صار لامعا فيقرران

ابتياع منزل وسياره وتلفزيون ويقومان باجازه وينجبان اطفالا لقد اضحى صندوق السعاده في المتناول والحاجه الى المال لا تنتهي ويقرر الزوجان السعيدان ان عملاهما انما غايه في الاهميه ويشرعان في الكد ساعيين وراء الترقي وعلاوات الاجر وتاتي الزياده في الاجر وياتي معها طفل اخر وتظهر الحاجه لمنزل ارحب فيعملان بكد اكثر ليضحيا موظفين اكثر كفاءه ويكرسان المزيد من وقتهما للعمل فيعودان للدراسه ليناللا مهارات اكثر تخصصا مما يخولهما جني المزيد من المال وربما يلتحقان بوظيفه اضافيه فيتضخم دخلهما فيما يحدث الشيء نفسه مع وعائهما الضريبي وكذلك ضرائبهما العقاريه عن منزلهما الجديد الارحب وكذلك ضرائبهما المدفوعه عن امانها الاجتماعي وسائر ضرائبه

بهما الاخرى فيمسكان ببيان دخلهما ويتساءلان اين يذهب المال ثم يبدان في استخدام بطاقتيهما الائتمانيه لشراء احتياجاتهما ويبلغ اطفالهما سن الخامسه او السادسه وتتزايد الحاجه لادخار ما يلزم للجامعه كما تتزايد الحاجه للادخار من اجل تقاعدهما لقد علق هذان الزوجان البالغان ال5 من العمر في مصده مسار الفار لبقيه ايام عملهما اذ صار يعملان في شركتهما او في الحكومه ليسد ضرائبهما وليسدد قرض البنك وحساب بطاقات الائتمان ثم يقومان بنصح اطفالهما بالاجتهاد في الدراسه ونيل درجات مرتفعه والحصول على وظيفه امنه ومستقره فلا يتعلم اولئك الاطفال شيئا عن المال سوى من اولئك الذين يتربحون من وراء سذاجتهم ويعملون بكد طوال

حياتهم لحساب الاخرين وتتكرر العمليه في جيل اخر يعمل بكذب وذاك هو مسار الفار والسبيل الاوحد للهروب من مسار الفار هو احترافك لكل من المحاسبه والاستثمار وهما المجلان الاكثر صعوبه في الاتقان بسبب الجدال الدائر حولهما ورغم انني محترفه وحاصله على شهاده في المحاسبه وعملت في ثمان من كبريات شركات المحاسبه قد فوجئت بالطريقه التي اضفى بها روبرت المتعه والاثاره على تعلم هذين العلمين فلم نكن نشعر بصعوبه وملل في تعلم المحاسبه والاستثمار ولكنه كان امرا مثيرا ففيما كنا نعمل جاهدين للهروب من مسار الفار تناسينا سريعا اننا كنا ندرس وسريعا تحول الاختبار الى لعبه ممتعه امارسها مع مجموعه كبيره

من الافراد فيما بعد الظهيره وهكذا ايضا اصبحت مع ابنتي حيث كنا نتحدث عن اشياء لم نناقشها في السابق قط لقد كانت ممارسه هذه اللعبه تتطلب بيانا بالدخل وقائمه للميزانيه وكانت هذه الاشياء يسهل علي فهمها فتسنى لي الوقت كي اساعد ابنتي هي واللاعبين الاخرين على طاولتي بشرح المفاهيم التي استعصت على فهمهم فكنت اولا المجموعه الوحيده التي استطاعت الهروب من مسار الفار في هذا اليوم لقد استغرق هروبي منه 50 دقيقه على الرغم من ان اللعبه استمرت لثلاث ساعات كان على طاوله احد العاملين بمصرف كان هناك لاعب مالك لاحدى الشركات ومبرمج للحاسوب وما تعجبت له حقا هو ضاله

ما يعرفه هؤلاء الناس عن اي من المحاسبه او الاستثمار على الرغم من انها موضوعات شديده الاهميه في حياتهم وتعجبت كيف اداروا شؤونهم الماليه في عالم الواقع لقد كان بوسع فهم السبب الذي يجعل ابنتي لا تستوعب هذه المسائل فهي ما زالت في سن صغيره ولكن ما استعصى على فهمي هم اولئك البالغون ضعف عمرها على الاقل اذ كيف لاشخاص في مثل عمورهم الا يهتموا بتعلم مثل هذه الامور المهمه وبعد هروبي من مسار الفار ولساعتين تاليتين جلست اراقب ابنتي وهذين الشخصين البالغين المتعلمين وذوي النفوذ يلقيان بالنرد ويحراني الطابات ورغم انني كنت سعيده بالمقدار الوافي الذي اكتسباه من المعرفه

الا ان ما ازعجني هو مقدار جهل البالغين باساسيه المحاسبه والاستثمار فقد استوعب بصعوبه العلاقه ما بين بيان الدخل الخاص بهما وبين قائمه الميزانيه خاصتهما كما استعصى عليهما التذكر كيف ان كل معامله يمكن ان تؤثر على التدفق النقدي الشهري في كل مره باع فيها او اشتري اصلا من الاصول وتيقنت من ان هناك ملايين الاشخاص الذين يعانون ماليا لا لشيء سوى انهم لم يتعلموا هذه الاشياء وقلت لنفسي حمدا لله اننا هنا نستمتع ونتلهى وراء رغبتنا في الفوز باللعبه وبعد ان انهى روبرت المسابقه جلسنا 15 دقيقه للنقاش والنقد فيما بيننا حول لعبه التدفق النقدي ولم يكن مالك الشركه

الجالس على طاوله سعيده فلم تعجبه اللعبه فرفع صوته قائلا لست في حاجه لمعرفه هذا فانا اوظف المحاسبين والمصرفيين والمحامين ليخبروني عن كل هذا وهو ما اجاب عنه روبرت قائلا هل لاحظت من قبل ان هناك الكثير من المحاسبين والمصرفيين والمحامين وسماسره الاسهم وسماسره العقارات لم يحققوا الثراء انهم ذو معرفه وافره وهم في الاغلب من الاذكياء لكن معظمهم لم يحقق الثراء ولان مدارسنا لا تعلم الناس ما الذي يفعله الاثرياء فاننا نلجا لطلب النصيحه من هؤلاء الناس وذات يوم تقود سيارتك وتعلق في اشاره مرور وتكافح للافلات كي تلحق بعملك فتلتفت الى يمينك لتجد محاسبك عالقا في الشرك المروري

نفسه وتنظر الى يسارك لترا صرافك وقد علق مثلك وارجو ان تفهم مغزى ذلك الامر وكان مبرمج الحاسوبي هو الاخر لم يستمتع باللعبه فقال بوسع شراء بعض البرمجيات التي تعلمني هذا وهنا انطلق لسان المصرفي الذي شعر باثاره اللعبه قائله لقد درست هذا في المدرسه بقلم المحاسبه لكنني لم اعرف كيفيه التطبيق على الحياه العمليه اما الان فانا اعرف كيف اقوم بذ ذلك واحتاج لانتزع نفسي من مسار الفار >> اما تعليق ابنتي فكان التعليق الذي تاثرت به اكثر من غيره اذ قالت >> لقد استمتعت بما تعلمت فلقد تعلمت الكثير عن طبيعه المال وكيفيه استثماره >> ثم اضافت قائله

>> اعرف الان ان بوسع اختيار مجال عمل لاني احبه لا لما يتمتع به من امان وظيفي ومنافع او لمقدار ما اتقاضاه عنه فان تعلم لمت ما قدمته هذه اللعبه فساصير حره في القيام بما اريد وان ادرس ما تمليه علي رغبتي بدلا من تلقي العلم لان منظمات الاعمال تبحث عن مهارات وظيفيه بعينها فان تعلمت هذا فلن اقلق على الامان الوظيفي والامان الاجتماعي بالصوره التي تشيع بالفعل بين اقراني في الدراسه لم تتح لي الفرصه للبقاء والحديث مع روبرت بعد انتهاء اللعبه لكننا اتفقنا على اللقاء لاحقا للمزيد من النقاش حول هذا المشروع لقد ادركت انني ارغب في توظيف

اللعبه في مساعده الاخرين ليكتسبوا قدرا اكبر من الذكاء المالي وقد تقتو لسماع المزيد من خططه فاعددنا انا وزوجي لعشاء مع روبرت وزوجته خلال الاسبوع التالي ورغم ان ذلك كان لقاء الاجتماعي الاول الذي جمعني به الا انني شعرت كما لو كنا نعرف بعضنا البعض منذ سنوات لقد وجدنا قواسم مشتركه كثيره فيما بيننا وامتد بنا الحديث عن اشياء جمه الرياضه والعروض المسرحيه الى المطاعم والامور الاجتماعيه ذات الطابع الاقتصادي وتحدثنا عن العالم الاخذ في التغير وامضينا وقتا طويلا في مناقشه كيف لا يدخر الامريكيون شيئا لتقاعدهم كما تناقشنا حول حاله الافلاس التي يمر بها كل من الامان الاجتماعي والرعايه

الطبيه وتساءلنا ان كان الناس يدركون مدى المخاطره في الاعتماد على خطط المعاشات كان اهتمام روبرت الرئيسي بالفجوه المتناميه بين ما يمتلكه المرء وما لا يمتلكه في امريكا والعالم من حولنا وكاحد المغامرين العصاميين والذي علم ذاته بذاته وجاب اقطار العالم يجمع استثماراته كان روبرت قادرا على التقاعد في سن ال 47بعه وقد انصرف عن تقاعده لانه يشترك معي فيما اهتم به عن ابنائي اذ يعلم ان العالم قد تغير لكن التعليم لم يجاري هذا التغير وطبقا لما يقوله روبرت ينفق الاطفال سنوات من اعمارهم في نظم تعليميه عتيقه دارسين اشياء لن ينتفعوا بها ابدا ومجهزين بها لمواجهه عالم لم

يعد موجودا ويحب روبرت ان يقول ان اخطر نصيحه تعطيها لطفلك اليوم هي ان يذهب للمدرسه وان يحصل على درجات مرتفعه وابحث عن وظيفه امنه مستقره فتلك نصيحه عتيقه ومضره فان كان بوسعك ان ترى ما الذي يجري في اسيا واوروبا وامريكا اللاتينيه لتملكك الاهتمام ذاته الذي يتملكي ويؤمن روبرت بانها نصيحه مضره فيقول لانك ان رغبت في ان يحقق طفلك المستقبل المالي الامن فلن يستطيع اللعب بالقواعد القديمه فذاك امر بالغ الخطوره وسالته ما الذي يعنيه بقوله القواعد القديمه فقال يلعب اناس مثلي طبقا لقواعد تختلف عن قواعدك فما الذي يحدث عندما تعلن منظمه او شركه ما عن تقليص

حجمها قلت يجري تسريح العاملين فيها فتتاذى عوائلهم وتزداد البطاله قال نعم ولكن ما الذي يحدث للشركه وخاصه لو كانت شركه قطاع عنعان يجري تداول اسهمها في البورصه فقلت عاده ما يرتفع سعر سهمها عند اعلانها تقليص حجمها اذ يعجب السوق بالشركه التي تدني من تكلفه العماله فيها سواء عن طريق الميكنه او بتقليص قوه العمل بصوره عامه فقال اصبتي وعندما يرتفع سعر السهم يصبح حمله الاسهم وانا واحد منهم اثرياء فذاك ك ما عنيته بقولي مجموعه مختلفه من القواعد اذ يخسر الموظفون فيما يربح الملاك والمستثمرون ولم يكن روبرت يصف الفارق بين الموظف وصاحب العمل فحسب بل ايضا الفارق

ما بين التحكم في قدرك وتسليم مجرياته لشخص اخر فقلت له ولكن سبب حدوث هذا يستعصي على فهم اغلب الناس اذ يرون ان ذلك ليس عدلا فرد قائلا ولهذا السبب يعد من الحماقه قولك للطفل تلقى تعليما جيدا فمن الحماقه افتراض ان التعليم الذي يقدمه النظام المدرسي سوف يعد طفلك للعالم الحقيقي الذي سيواجهه بعد تخرجه حيث يحتاج كل طفل للمزيد من التعليم تعليم ذي صبغه مختلفه كما يحتاجون لمعرفه القواعد اعني القواعد الجديده وتابع قائلا هناك قواعد خاصه بالمال يلعب طبقا لها الاثرياء كما ان هناك قواعد اخرى وهي التي تتبعها نسبه ال 95% الاخرى من الناس اذ يتعلمون

تلك القواعد في المنزل وفي المدرسه ولهذا من الخطوره بمكان ان نقول اليوم لطفل ادرس بجد وابحث عن عمل فالطفل اليوم في حاجه لتعليم اكثر تعقيدا اذ قصرت نظمه الحاليه عن تحقيق النتائج المرجوه ولست اعير اهتماما لاجهزه الحاسوب التي يضعونها في حجرات الدراسه ولا مقدار الاموال التي تنفقها المدارس على العمليه التعليميه فكيف للنظام التعليمي ان يلقنا شيئا يجهله اذا كيف للوالد ان يلقن طفل له ما لم تلقنه له المدرسه وكيف لك ان تعلم الطفل المحاسبه الن يتملكه الملل وكيف لك ان تدرس الاستثمار وانت كوالد تناى بنفسك عن خوض المخاطره فبدلا من تعليم اطفالي كيفيه خوض اللعبه

وهم في الجانب الامن قررت انه من الافضل ان اعلمهم ان يلعبوها بذكاء فطرحت السؤال على روبرت كيف لك اذا تعليم طفل شيئا عن المال وعن جميع الامور التي تناولناها بحديث حديثنا وكيف لنا ان نيسر هذه الامور على الوالدين خاصه ان لم يكونوا مستوعبين لها فقال لي لقد الفت كتابا عن هذا الموضوع فسالته واين هو فاجابني قائلا على جهاز الحاسب الخاص بي لقد ظل هناك لسنوات عباره عن فصول واجزاء مبعثره وكنت اضيف اليه في بعض المناسبات وان لم اسعى ابدا لترتيبه وتنسيقه معه فلقد شرعت في كتابته بعدما حقق كتاب الاخر اعلى مبيعات لكنني لم انهي هذا

الكتاب الجديد فلا يزال مبعثرا الا انه بعد قراءتي لاقسامه المبعثره قررت ان الكتاب جدير ويستحق النشر خاصه في هذه الازمنه المتغيره واتفقنا ان اتقاسم انا وروبرت تاليف هذا كتاب طرحت عليه السؤال عن مقدار المعلومات الماليه التي يحتاجها طفل فقال ان ذلك يعتمد على طفل نفسه فبالنسبه له كان قد علم في باكورته انه يرغب في ان يصبح ثريا وكان محظوظا بان كان والده ذا شخصيه طموحه تسعى الى الثراء وكان يرغب في ارشاده يقول روبرت ان التعليم اساس النجاح وكما تعد المهارات الدراسيه بالغه الاهميه فان المهارات الماليه ومهارات الاتصال تعد بنفس القدر من الاهميه وفيما يلي نسرد

قصه روبرت عن الوالد الثري والوالد الفقير والتي تشرح المهارات التي اكتسبها عبر حياته وسيعطي التناقض ما بين الوالدين بعدا مهما للقارئ وقد قمت بالعمل على الكتاب وتحريره وتجميعه وانا انصح المحاسبين الذين يقراون هذا الكتاب ان نحوا معارفكم الاكاديميه جانبا وافسحوا عقولكم للنظريات التي يقدمها روبرت في هذا الكتاب اذ على الرغم من ان العديد من هذه النظريات يتحدى المبادئ الاساسيه المتفقه عليها بصوره عامه في المحاسبه الا انها تتيح بصيره ثريه عن الطريقه التي يتبعها المستثمرون الحقيقيون في تحليلهم لقرارتهم الاستثماريه وعندما ننصح كوالدينا اطفالنا ان يذهبوا للمدرسه وان يدرسوا باجتهاد وان يحصلوا على وظيفه جيده فاننا نفعل

ذلك في اغلب الاحيان تباعا للعادات الثقافيه فلقد ظل هذا هو التصرف الصائب للقيام به لقد افزعتني افكار روبرت عندما التقيته بادئ ذي بدء فلانه نشا في كنف والدين مختلفين تعلم كيف يكافح لتحقيق هدفين مختلفين اذ نصحه والده المتعلم بان يعمل في مؤسسه فيما نصحه والده الثري بان يمتلك تلك المؤسسه وفيما تطلب المساران تعليما تباينت موضوعات الدراسه فيهما تباينا تاما فبينما شجع والد روبرت المتعلم اياه على ان يكون ذكيا شجعه والده الثري على ان يعرف كيفيه توظيف هذا الذكاء وقد سبب وجود والدين في حياه روبرت العديد من المشاكل اذ كان والد روبرت الحقيقي موجها بالتعليم في

ولايه هاواي وعندما بلغ روبرت سن السادسه عشره من عمره لم يكن ينصحه الا نصيحه واحده ان لم تحصل على درجات جيده فلن تجد عملا جيدا ولكن روبرت علم ان طريقه هو امتلاك المنظمه وليس العمل فيها وفي الواقع لولا النصيحه الحكيمه الملحه من الموجه الارشادي بالمدرسه العليا مكن روبرت ليذهب الى الجامعه فقد كان متلهفا لتشييد اصوله الخاصه ولكنه وافق في النهايه على اهميه التعليم الجامعي بالنسبه له ولامانه القول قد تكون الافكار الممثله في هذا الكتاب شديده الغرابه والتطرف لاغلب الاباء اليوم حيث يواجه الاباء مشقه بالغه ليبقوا ببساطه ابنائهم في المدارس ولكننا كاباء نحتاج في ضوء المتغيرات

ان ننفتح على الافكار الجديده والجريئه فبتشجيعك اطفالك على ان يضحوا موظفين فانك بذلك تشجعهم على سداد القدر الذي يتجاوز الحد العادل من الضرائب طوال حياتهم في مقابل وعد بمعاش ضئيل او في عدم وجود معاش على الاطلاق كما انه من الصحيح ان الضرائب تعد النفقه الاثقل على الفرد ففي الحقيقه تعمل معظم العائلات من يناير وحتى منتصف مايو لصالح الحكومه لا لشيء الا لتغطيه ضرائبهم وبالتالي فنحن بحاجه لافكار جديده وهذا الكتاب يقدم هذه الافكار ويرى روبرت ان الاثرياء يعلمون ابنائهم تعليما مختلفا حيث يعلمون ابنائهم في المنزل وعندما يجلسون معهم حول مائده العشاء وقد لا تكون هذه الافكار

هي الافكار التي تنتقيها لتناقشها واطفالك ولكننا نشكرك اذ القيت نظره عليها واني لناصيحه اياك ان تبقى باحثا ففي نظري كام وكشخص حاصل على شهاده معتمده في مجال المحاسبه ارى ان مفهوم الحصول على درجات حسنه والعثور على وظيفه جيده قد صار فكره قديمه فنحن في حاجه لتقديم نصيحه اكثر عمقا لاطفالنا حيث اننا نحتاج لافكار جديده ولتعليم مختلف وعسى ان يكون حثنا لابنائنا بالكفاح حتى يكونوا موظفين مجدين فيما يسعون حثيثا في الوقت ذاته لامتلاك كيانهم الاستثماري بالفكره بالغه السوء واملي كام ان يعين هذا الكتاب الاباء الاخرين وامل روبرت هو تعريف الناس بان اي فرد قادر على بلوغ

الازدهار ان هو اختار هذا فان كنت اليوم بستانيا او سائقا او حتى متعطلا عن العمل فلديك القدره على تعليم نفسك وتعليم اولئك الذين تحب لهم ان يرعوا الجانب المالي في انفسهم وتذكر ان الذكاء المالي انما هو العمليه العقليه التي من خلالها نحل مشاكلنا الماليه اننا اليوم نواجه عالما وتغيرات تقنيه كبيره مثل تلك التي واجهناها سابقا او تفوقها وليس ثمه من يمتلك الكره السحريه لكننا متيقنون من شيء وهو ان التغيرات التي ستواجهها تتجاوز واقعنا فمن منا يعرف ما الذي سياتي به المستقبل ولكن ايا كان الذي سيحدث فلدينا خياران اساسيان ان نلعب اللعبه في الجانب الامن او

ان نلعبها بذكاء بان نتجهز ونتعلم وننوق ذكائنا وذكاء ابنائنا المالي شارون ليشت قصه الاب الثري والاب الفقير كما يرويها روبرت كايوزاكي كان لابوان احدهما ثري والاخر فقير احدهما صاحب تعليم رفيع وذكاء وحاصل على درجه دكتوراه كان قد انهى دراسته البالغه اربع سنوات في اقل من سنتين ثم ذهب ليلتحق بجامعه ستانفورد ثم جامعه شيكاغو ثم جامعه نورث ويسترن ليتم دراسته العليا وكانت جميعها منحا دراسيه كامله تدور حول موضوع التمويل اما الاب الاخر فلم ينجز صفه الثامنه ابدا كان كلا الرجلين ناجحا في مجاله عاملا بجد طوال حياته وجنى كلاهما دخلا مرتفعا احدهما ظل يكافح ماليا طوال حياته

فيما اضحى الاخر احد اثرى الاثرياء في هواي وقد مات احدهما تاركا لعائلته عشرات الملايين من الدولارات ومؤسسات خيريه واحدى دور العباده التي بناها فيما خلف الاخر وراءه ديونا مستحقه السداد كان كلا الرجلين قويا وصاحب شخصيه وتاثير وقد قدم لي كلاهما النصيحه وان اختلف محتواها اذ امن كلا الرجلين بشده بالتعليم لكنهما لم يزكيا لي مسار دراسه نفسه فلو كان لي والد واحد فقط لكنت قد قبلت او رفضت نصيحته لكن وجود ابوين ينصحاني قد ترك لي الخيار ما بين وجهتي نظر متعارضتين احداهما لرجل ميسور والاخرى لرجل فقير وبدلا من قبول احداهما او تركها ببساطه وجدت نفسي امعن

في التفكير والمقارنه ومن ثم الاختيار لنفسي ولقد تمثلت المشكله حينها في ان الرجل الثري لم يكن قد اضحى ثريا بعد كما لم يكن الاب الفقير قد صار فقيرا فقد كان كلاهما في بدايات مسارهما وكان كلاهما يكافح مع ماله وعائلته لكن كليهما كانت له وجهه نظر مختلفه عن المال كان احدهما يقول على سبيل المثال حب المال راس كل خطيئه فيما يقول الاخر قله ذات اليد هي راس كل خطيئه وكفتى صغير كان وجود ابوين قويين كلاهما ذو تاثير كبير على شخصيته شيئا صعبا فقد رغبت ان اكون فتا صالحا وان انصت لكن الابوين لم يكونا يقولان الاشياء ذاتها

كما ان التناقض في وجهتي نظريهما وخاصه حين يتعلق الامر بالمال متطرفا للغايه فنشات فضوليا متاثرا بكليهما وقد بدات افكر ولفترات طويله فيما ما كان كلاهما يقوله كنت انفق الكثير من وقتي متمعنا سائلا نفس السؤال ذاته لما قال الرجل ما قال ثم طارحا السؤال نفسه عما قاله ابي الاخر ومع انه كان من الايسر لي كثيرا القول ببساطه نعم قد اصاب فيما قال فانا اتفق مع هذا او ان ارفض ببساطه وجهه نظر احدهما قائلا ان الرجل العجوز لا يعرف ما يتكلم عنه الا ان مرافقتي لابوين احببتهما قد دفعني للتفكير وان اخلص في اكتساب طريقه الخاصه في التفكير

وقد اضحت عمليه اختياري لنفسي اكثر قيمه على المدى الطويل مما لو كنت قد قبلت ببساطه احدى وجهتي النظر او رفضتها ان احد الاسباب التي تدفع بالاب الثري لمزيد من الثراء وبالاب الفقير لمزيد من الفقر وبالاب المنتمي للطبقه الوسطى للمزيد من المعاناه مع الديون هو ان موضوع المال يبدا طرحه للتعليم في المنزل وليس في المدارس فاغلبنا تلقى معرفته عن المال من ابويه فما الذي يسع ابا فقيرا ان يخبر به ابنه عن المال سيقول له ابقى في المدرسه وادرس بجد ثم قد يتخرج الطفل بدرجات ممتازه لكنه سيتخرج بعقليه ومعرفه ماليه ضحلتين تلقى مفرداتها في مكانه صغيره اننا

لا ندرس المال في مدارسنا فالمدرسه تركز على المهارات المدرسيه والمهنيه وليس على المهارات الماليه وهذا ما يفسر لماذا قد يعاني المصرفيون والاطباء والمحاسبون الذين نالوا درجات ممتازه في الدراسه ماليا وطوال حياتهم ان ديوننا القويه المتزايده ترجع بقدر كبير الى السياسيين رفيع التعليم والى المسؤولين الحكوميين الذين يتخذون القرارات الماليه بخلفيه ضئيله او معدومه عن المال وانني لاتط اطلع احيانا الى الالفيه الجديده واتساءل ما الذي سيحدث عندما يكون لدينا ملايين من الناس الذين يحتاجون عونا طبيا وماليا هل سيصيرون عاله على عائلاتهم او حكوماتهم وما الذي سيحدث عندما تنفد اموال الرعايه الطبيه والامان الاجتماعي وكيف النجاه لامه ان

هي ظلت توكل تلقين ابنائها المعرفه بالمال الى الاباء والذين هم في طريقهم او قد صاروا بالفعل الى الفقر ولاننا انني عايشت ابوين ذوي نفوذ فانني تعلمت منهما مع فقد كان علي التفكير في نصيحه كل منهما وفي خضم ذلك اكتسبت بصيره هائله بما لافكار المرء من تاثير ونفوذ على حياته فعلى سبيل المثال كان من عادات احد ابوي ان يقول ليس بوسع القيام بذلك فيما امتنع ابي الاخر عن استخدام هذه الكلمات حيث كان يصر على ان يقول كيف لي القيام بذلك ذلك فكانت مقوله احدهما بمثابه تصريح عن نفسه فيما كانت مقوله الاخر سؤالا كانت واحده من هاتين

المقولتين تكفيك عناء التفكير فيما تدفعك الاخرى اليه وكان بوسع ابي الذي سيصير سريعا الى الثراء تفسير ذلك تلقائيا بان يقول ان المقوله ليس بوسع القيام بذلك تدفع عقلك تلقائيا للتوقف عن العمل اما بطرحك السؤال كيف لي القيام بذلك فانت تدفع عقلك الى العمل ولم يكن يقصد بذلك القول ان بوسع المرء القيام بكل ما يرغب به بل كان متحمسا بشده لاعمال العقل والذي هو اقوى حاسب الي في العالم حيث كان يقول ان عقلي يزداد قوه في كل يوم لاني ادفعه للعمل وكلما ازداد قوه ازداد ما اجنيه من المال فقد امن بشده ان قول المرء ليس بوسع

القيام بذلك ذلك يمثل علامه للكسل العقلي وعلى الرغم من ان كلا الابوين قد عمل بكذب الا انني لاحظ ان احدهما يخلد عقله الى النوم ساعه يفكر في المال فيما كان احدهما يدفع به الى العمل فتمثلت النتيجه طويله الاجل لهذا في ان احد الابوين قد تنامت قوته الماليه فيما وهنت عند الاخر وليس ثمه اختلاف كبير في هذا عن ذهاب شخص الى صاله الجمباز ليتدرب بانتظام في حين يضطجع الاخر امام التلفاز فالتدريب الجسدي الملائم يزيد من فرص بلوغ الصحه البدنيه والتدريب العقلي يزيد من فرص جني الثروه فيما يخفض الكسل من فرص تحقيق اي من الصحه او الثروه

لقد كان لابويه اتجاهين فكريان مختلفان اذ راى احدهما ان على الميسورين سداد المزيد من الضرائب لمساعده اولئك الاقل حظا في مكان الاخر يقول تعاقب الضرائب اولئك الذين ينتجون وتكافئ اولئك الذين لا ينتجون كانت نصيحه احدهما ادرس بجد لتجد شركه جيده تعمل بها بينما كانت نصيحه الاخر ادرس بجد حتى تجد شركه جيده فتشتريها كان احدهما يقول احد اسباب عدم بلوغ الثراء هو ان لدي اطفالا اما الاخر فكان يقول السبب الذي لابد لاجله ان ابلغ الثراء هو ان لدي اطفالا كان احدهما يشجع على الحديث عن المال والاعمال على مائده العشاء فيما منع الاخر الحديث عن المال ساعه

الطعام كان احدهما يقول عندما ياتي وقت المال حاول اللعب في الجانب الامن ولا تخاطر بينما كان الاخر يقول تعلم كيف تدير المخاطر امن احدهما بان منزل منزلنا هو استثمارنا الاكبر واصلنا الاضخم بينما امن الاخر بان منزلي انما هو التزام واذا كان منزلك هو استثمارك الاكبر فانت واقع في مشكله لقد سدد كلا الابوين مستحقاتهما في وقتها كل ما هنالك ان احدهما بادر وسدد مستحقاته مقدمه فيما سددها الاخر لاحقا امن احدهما بان الشركه او الحكومه سترعاك وترعى حاجاتك فعني على الدوام بزياده الراتب وخطط التقاعد ومنافع الرعايه الطبيه والاجازات المرضيه وايام العطله وسائر تلك الزخارف حيث كان متاثرا

ببعض اقربائه الذين التحقوا بالجيش ونالوا خطط تقاعد ومستحقات لبقيه حياتهم بعد خدمه استمرت ل 20 عاما ولقد احب فكره منافع الرعايه الطبيه والمزايا التي يتيحها الجيش لمتقاعديه كما احب نظام التثبيت الذي اتاحته له الجامعه وبدت له فكره الحمايه التي تقدمها الوظيفه مدى الحياه وكذلك المنافع الوظيفيه اكثر اهميه في بعض الاحيان من الوظيفه ذاتها فكان يردد قد عملت باجتهاد في الحكومه واستحق هذه المنافع اما الاب الاخر فامن بالاعتماد المالي الذاتي الكامل وانتقد عقليه المستحقات وكيف اوجدت اناسا معوزين وذوي مركز مالي واهن وكان يشدد على تحقيق الجداره الماليه كان احدهما يكافح ليدخر قله من الدولارات فيما كان

الاخر يبني الاستثمارات بسهوله علمني احدهما كيف اكتب التماسا مؤثرا يخولني الحصول على وظيفه بينما علمني الاخر الصياغه الحسنه لخطه المال والاعمال لاخلق وظائف للاخرين وكوني محصله لفكري ابوين مؤثرين اتاح لي ذلك ملاحظه اثر توجهين فكريين مختلفين على حياه صاحبيهما فعلمت ان الناس حقا يشكلون حياتهم من خلال افكارهم فعلى سبيل المثال كان ابي الفقير يقول دوما لن احقق الثراء ابدا وقد اضحت تلك النبوءه حقيقه اما وليد الثري فعلى الطرف الاخر كان يشير لنفسه على الدوام بكونه ثريا كان يقول اشياء مثل انني رجل ثري والاثرياء لا يفعلون هذا وحتى بعد تعرضه لازمه ماليه بكل ما تحمله الكلمه

من معنى استمر يشير لنفسه كرجل ثري وكان يعلق على ازمته قائلا هناك فارق بين كون المرء معوزا وبين تعرضه لازمه ماليه فالازمات وقتيه اما الفقر فابدي اما ابي الفقير فكان يقول لا يتمكني الاهتمام بالمال او ان المال ليس شيئا مهما بينما كان ابي الثري ويقول المال قوه وقد لا نستطيع قياس قوه افكارنا ابدا او تقدير قوتها لكنه اضحى جليا لي كطفل ان اكون واعيا بافكاري وبالكلفي لكنه اضحى جليا لي كطفل ان اكون واعيا بافكاري وبالكيفيه التي ارمز بها لنفسي فاننا نجذب لانفسنا ما نفكر فيه فقد لاحظت ان والدي الفقير كان فقيرا ليس بسبب قدر المال

الذي كان يجنيه والذي كان كبيره ولكن كان ذلك بسبب افكاره وسلوكياته وكفتى صغير عايش ابوين اضحيت واعيا تمام الوعي بالحذر من اي افكار اعتنقتها لنفسي واي الابوين انصت اليه هل انصت للثري منهما ام للفقير وعلى الرغم من ان كلا الرجلين بالغ مبالغه عظيمه في احترام التعليم والتعلم الا انهما اختلفا فيما ارتاياه جديرا بالتعلم فقد اراد ارادني احدهما ان ادرس بجد وانال درجات واحصل على وظيفه لاجني المال لقد اراد من الدراسه ان اصير محترفا اي ان اصير محاميا او محاسبا او ان ادرس لاحصل على الماجستير اما الاخر فشجعني على دراسته لاصير فريا ولافهم طبيعه المال ولاتعلم

كيف اضعه موضع العمل لصالحي انني لا اعمل من اجل المال بل المال هو ما يعمل لاجلي تلك كلمات كان يرددها على مسامعي مرارا وتكرارا وفي سن التاسعه قررت ان انصت وان اتعلم من والد الثري ما يقوله عن المال وفي سعيي هذا اخترت الا انصت لوالدي الفقير وان كان هو الحاصل على الدرجات الجامعيه درس من روبرت فروست روبرت فروست هو شاعري المفضل ورغم انني احب العديد من قصائده فان قصيدته الاثيره منها هي الدرب المهجور وهي التي اعتدت على الانصاط لها كل يوم تقريبا الدرب المهجور ضربان تفرقا في الغابه الفتيه ولا يمكن ان اطرقهما سويا وحيدا وقفت

هناك افكر مليا وتمعنت باحما ما بلغت عيناي الى اين انثني في الغابه الفتيه واخذت الدرب الثاني اخيرا رايت انه افضل طريق فعشبه كان ناظرا جميلا فلم تطا قدم هذا الطريق فحينها لا افكر كثيرا لاسلك درب الزحام العتيق فكلا الطريقين كان امامي وكان علي اتخاذ القرار طريق طويل كثير الترامي واخر سهل كثير المسار اخذت الذي كنت فيه وحيدا فلا للتراجع ولا للفرار تمر السنون واحكي حكايه قلبي الذي عاشد دوما جسور وكيف تغير مسار الحياه عندما سلكت الضرب المهجور روبرت فروست 1916 لطالما عدت لقصيده روبرت فروست المره بعد المره ولقد كان قرار اختياري عدم الانصات لوالدي الحاصل

على التعليم العالي قرارا مؤلما لكنه مثل قرارا شكل ما بقي من حياتي ولقد بدا تعلمي عن المال فور اتخاذ خاذ القرار لمن منهما سانص وتلقيت التعليم عن والدي الثري طوال فتره 30 عاما حتى بلغت ال9عه ثم توقفت فور ان ادركت انني عرفت واستوعبت ما كان يحاول اقحامه في جمجمه السميكه يعد المال احد اشكال القوه لكن التعليم المالي هو القوه الاكبر من المال فالمال ياتي ويذهب ولكنك ان كنت تعلمت اشياء عن طبيعه المال فلديك السلطان النافذ عليه وبوسعك تحصيل ثروتك ولن يجدي التفكير الايجابي للمرء نفعا وحده اذ قد ذهب اغلب الناس الى المدارس ولم يتعلموا ابدا

شيئا عن طبيعه المال ولهذا انفقوا اعمارهم في العمل لجنيه وحيث انني كنت في الساعه التاسعه حينما خطوت خطواتي الاولى كانت دروس والدي الثريه بسيطه وعندما قيل وفعل كل ما كان مطلوبا كانت هناك سته دروس وحسب تكررت عبر 30 عاما ويدور هذا الكتاب حول هذه الدروس السته ولكنها بنفس البساطه التي علمني اياها ابي ولم يقصد بهذه الدروس ان تكون اجابات وانما خطوط ارشاديه ستعينك وتعين اطفالك على المضي نحو الثراء بغض النظر عما يحدث في عالم يزداد تغيرا بشكل متسارع الدرس الاول الاثرياء لا يعملون لجني المال الدرس الثاني لماذا يتم تدريس الثقافه الماليه الدرس الثالث فكر في

عملك الخاص الدرس الرابع تاريخ الضرائب ونفوذ المؤسسات الدرس الخامس الثري يبتكر سبل الحصول على المال الدرس السادس ليكن عملك بهدف التعلم لا جمع المال الدرس الاول الاثرياء لا يعمل عملون لجني المال طرحت على والدي سؤالا ابي هل يمكنك اخباري كيف اصبح ثريه فنحى والدي الصحيفه المسائيه سائلا اياي ولما تريد ان تصبح ثريا يا بني لان والده جيمي كانت تقود سيارتهم الكادليك الجديده اليوم وقد كانوا ذاهبين الى منزلهم المقيم على الشاطئ لقضاء عطله نهايه الاسبوع هناك وقد اصطحب جيمي معه ثلاثه من اصدقائه فيما لم يدعونا انا ومايك وقد اخبرونا باننا لسنا مدعوين لاننا طفلان فقيران فسالني

ابي غير مصدق اقالوا ذلك فاجبت بنبره تنم عن الحزن نعم قالوا ذلك فهز والدي راسه في صمت ودفع بنظارته معيدا اياها لمكانها فوق انفه وعاد لقراءه الصحيفه وظللت واقفا منتظرا الاجابه كان ذلك في سنه 1965 وكنت في التاسعه من عمري وبلمسه حظ من لمسات القدر ذهبت لذات المدرسه العامه حيث يرسل الميسورون ابنائهم حيث كانت مدينتنا في الاساس قائمه على زراعه السكر وكان القائمون على الزراعه هم اصحاب النفوذ الاخرون من اهل البلده من اطباء ومالك الاعمال والمصرفيين يرسلون ابنائهم لهذه المدرسه التي تمتد من الفصل الاول الدراسي وحتى السادس اما بعد السنه السادسه فكانوا يرسلون ابنائهم بصفه

عامه الى مدارس خاصه وحيث ان عائلتي كانت تقطن احد جانبي الطريق ذهبت الى تلك المدرسه ولو كنت اقتن في الجانب الاخر من البلده لذهبت لمدرسه اخرى يرتادها اطفال من عائلات تتماثل عائلتي وبعد السنه السادسه كنت وهؤلاء الاطفال سنذهب الى المدرسه المتوسطه العامه ثم العليا اذ لم يكن متاحا لي او لهم الالتحاق بالمدارس الخاصه واخيرا نحى وليد الصحيفه وكان بوسع القول انه كان يفكر وشرع يقول ببطء حسنا يا بني ان كنت ترغب في الاثراء فعليك ان تتعلم كيف تجني المال وسالت فكيف لي ان اجني المال قال مبتسما حسنا استخدم عقلك يا بني وكان يقصد بهذا هو

ان هذا كل ما ساجيبك به او لست اعرف اجابه ولذا لا تسبب لي الاحراج. شراكه في طور التكوين. في صباح اليوم التالي اخبرت صديقي الحميمه مايك بما قاله والدي. وافضل ما يمكننا قوله هو انني ومايك كنا تلميذين الفقيرين الوحيدين في هذه المدرسه. لقد شابهني مايك في التحاقه بهذه المدرسه كان لمسه حانيه من لمسات القدر اذ خصص شخص ما هذه المدرسه لكل من كان يسكن في المنطقه فجمعنا مع التلاميذ الميسورين ولم نكن فقراء حقا لكننا شعرنا بهذا اذ كان الاولاد الاخرون يحوزون قفازات جديده للعبه البيسبول ودراجات جديده وكل شيء جديد لقد وفر لي لوالدي وامي الاساسيات

كالغذاء والماوى والملابس لكن المساله لم تكن هي ذاك اذ اعتاد والدي ان يقول اذا رايت شيئا فعليك العمل لتحصل عليه ولقد اردنا اشياء فيما لم يتوفر الكثير من العمل لاولاد في التاسعه من عمرهم سالني مايك فماذا نفعل اذا لجني المال فقلت لا ادري ولكن اترغب في ان تكون شريكي وافق مايك وهكذا في صبيحه يوم السبت هذا اضحى مايك شريك العمل الاول واتفقنا طوال الصباح نخلق افكارا عن طريقه جني المال واتى بنا الحديث في مناسبات عن ذكر الفتيه الهانئين الذين يتمتعون بمنزل مثل جيمي على الشاطئ ولقد سبب لنا هذا القليل من الاذى وان كان هذا الاذى

نافعا اذ الهمنا الاستمرار في التفكير في وسيله لجني المال واخيرا في ظهيره هذا اليوم التمعت بارقه ضو في راسينا كانت فكره استقاها مايك من كتاب العلوم الذي قراه وتصافحنا بحماسه فلقد اضحت شركتنا الان شيئا عمليا ولاسابيع عديده تاليه ذهبت انا ومايك نجول في الحي ونقرع الابواب ونسال الجيران ان يبقوا على عبوات غسول الفم لاجلنا فوافق اغلب الكبار وعلى وجوههم نظره مرتبكه وابتسامه ولقد سالنا بعضهم ماذا تفعلا وهو ما رددنا عليه بقولنا ليس بوسعنا البوح لك انه سر من اسرار العمل لقد ازداد الضغط النفسي على والدتي بمرور الاسابيع اذ انتقينا موقعا بجوار الغساله الخاصه بها لتخزين

المواد الخام الخاصه بنا وفي صندوق من الورق البني المقوى والذي احتوى ذات مره على عبوه الكاتشب اخذ مخزوننا من عبوات غسول الفم الفارغه في التن نامي واخيرا وطئت قدم امي هذا المكان اذ استبانت صوره عبوات غسول الفم المتراكمه في فوضى وسالتنا ماذا تفعلان ايها الولدان ولا ابغي سماعكما تقولان ثانيه انها اسرار عمل عليكما ان تفعل شيئا ازاء هذه الفوضى والا فسالقي بها خارجا توسلت انا ومايك لامي مفسرين بانه سريعا ما ستتوافر عندنا الكميات الكافيه وعندها سنشرع في الانتاج وقد اعلمناها باننا في انتظار زوجين من جيراننا لينتهي من استخدام عبوه غسول الفم الخاصه بهما مما يخولنا

استعمالها فاملتنا امي مهله اسبوع ولقد اقترب موعد بدء الانتاج وتزايدت الضغوط علينا وتعرضت شراكتي الاولى بالفعل للتهديد باشعال طرد من المكان الذي اخترناه كمستودع من قبل امي فصارت مهمه مايك اعلام الجيران بسرعه استهلاك عبوات غسول الفم لديهم مخبرا اياهم بان طبيب الاسنان يريد منهم زياده معدل تنظيفهم لاسنانهم وشرعت انا في تجميع خط الانتاج وذات يوم اصطحب والدي صديقه لكي يريه ولدين في التاسعه من عمرهما وهما يقيمان خط انتاج على مدرج السيارات ويعملان على قدم وساق كان هناك مسحوق ابيض متناثر في كل كما كانت هناك عبوات البان صغيره الحجم فوق الطاوله الطويله اتينا بها من المدرسه

وطاوله شواء خاصه بعائلتنا يتلظى فوقها فحم متوهج بحراره شديده ولقد خطا والدي بحذر واضطر لصف السياره ادنى مدرج السيارات وفيما اقترب هو وصديقه نظر الى قدر حديديه تعتلي قطع الفحم بينما تاخذ عبوات غسول الاسنان الفارغه في الذوبان في تلك الايام لم يكن غسول الفم يعبا في عبوات بلاستيكيه بل كانت تلك العبوات تصنع من ماده معدنيه وهي الرصاص وفوق احتراق الرسم الذي يغطي تلك العبوات كنا نلقي بالعبوات في القدر الحديديه لتذوب حتى تضحى سائله وباستخدام مقبض القدر الحديديه كنا نصب الرصاص المذابه من فتحه صغيره في اعلى علب اللبن الكرتونيه كانت علب اللبن الكرتونيه مليئه بالصمغ الصائد

للحشرات اما المسحوق الابيض المتناثر في كل مكان فكان عباره عن الصمغ اللاصق قبل مزجه بالماء وفي خضم عجله اصطدمت بحقيبه المسحوق الابيض اللاثق فثقبتها فبدات المنطقه باكملها كما لو ضربتها عاصفه ثلجيه ولقد كانت العبوات الكرتونيه هي القالب الخارجي لقوارب اللاصق الحشري شاهدنا ابي وصديقه ونحن نصب الرصاصه المذابه بعنايه عبر الفتحه الصغيره باعلى مكعب اللاصق الحشري فقال والدي احذر فامات دون تحريك راسي لانظر اليه واخيرا وفور انتهاء عمليه الصب وضعت القدره المعدنيه على الارض وتبسمت في وجه ابي فسالنا وعلى وجهه ابتسامه حذره ما الذي تفعلانه ايها الولدان فقلت قلت اننا نقوم بما اخبرتني به اننا سائران

الى الثراء ابتسم مايك ابتسامه عريضه قائله نعم فنحن شريكان وهو يهز راسه وسالني ابي وما الذي في قوالب المسحوق اللاصق تلك فقلت له انظر ينبغي ان تكون تلك خلطه متقنه وبمطرقه صغيره طرقت برفق العلامه التي قسمت المكعب عند منتصفه وبحذر قمت بسحب النصف الاعلى من القالب اللاصق فيما سال معدن النيكل خارجه قال ابي يا الهي انك تخرج النيكل من معدن الرصاص فاجاب مي قائلا هذا صواب فنحن نقوم بما قلت لنا ان نقوم به ونحن نجني المال التفت صديق والدي وانفجر ضاحكا وتبسم والدي وهز راسه فبجوار موقد وصندوق مليء بعبوات غسول الفم الفارغه وقف ولدان صغيران

وقد غطاهما غبار ابيض وتعلو وجههما ابتسامه عريضه فطلب منا وضع كل شيء جانبا وجلس معنا في واجهه المنزل واوضح مبتسما ان الامر قد يكون غير قانوني وانهارت احلامنا وسال مايك بصوت مرتعش اتعني اننا لا نستطيع القيام بمثل هذا العمل ثانيه فقال صديق والدي دعهما يعملان فقد يظهرني موهبه وحملق فيه والدي غاضبا ثم قال بدماثه نعم هذا الامر غير قانوني لكنكما ايها الولدان قد اظهرتما موهبه عظيمه وفكرا اصيلا امضيا قدما وانا جد فخور بكما جلسنا انا ومايك صامتين محبطين لما يقرب من الع نشرع في تنظيف الفوضى التي خلفناها لقد انتهى مشروعنا يوم ان بدا وفيما اخذت

ازيل المسحوق المتناثر نظرت لمايك وقلت احسب ان جيمي واقرانه صائبون فنحن فقيران كان ابي بسبيله للمغادره لحظه تلفظت بهذا فقال ايها الولدان ستصيران فقيرين فقط ان استسلمتما فالشيء الاهم انكما قمتما بشيء فاغلب الناس لا يفعلون سوى الحديث والحلم بالثراء ولكنكما قمتم بشيء وانني لافخر بكما مع وسوف اقولها مجددا امضيا ولا تتوقفا قبعت انا ومايك هناك في صمت كانت كلمات طيبه لكننا ما زلنا لا ندري ماذا نفعل فسالته ابي لماذا لم تصبح ثريا حتى الان فاجابني ذاك لانني اخترت ان اسلك مجال التدريس والمعلمون لا يفكرون حقيقه في الثراء اذ نحب التدريس وحسب واتمنى لو كنت استطيع

تقديم العون لك ولكنني لا ادري كيفيه جني المال فاستدرت انا ومايك واكملنا تنظيف المكان ولكن ابي استدرك قائلا بل انا اعلم فان رغبتما ايها الولدان في جني المال فلا تسالني بل تحدث الى ابيك يا مايك فتساءل مايك وعلى وجهه امارات الدهشه ابي انا فقال والدي وعلى وجهه ابتسامه نعم ابوك فانا وابوك لدينا نفس المستشار المصرفي لكنه يتحدث بحماسه بالغه عن ابيك فلقد اخبرني مرات عده عن تالق والدك اذا تعلق الامر بجني المال فساله مايك ثانيه مستنك والدي انا فلم لم نمتلك اذا سياره جميله ولا منزلا جميلا كاصدقاء دراسه الميسورين فاجابه والدي لا السياره الجميله ولا

المنزل الجميل يعنييان بالضروره كونك ثريا او كونك تجيد كسب المال فوالد جيمي يعمل لصالح شركه السكر ولا يختلف في كثير عني اذ يعمل في شركه فيما اعمل انا بالحكومه ولقد قد اشترت له الشركه السياره لكن شركه السكري تواجه حاليا مشاكل ماليه وسرعان ما قد يواجه والد جيمي مشاكل عديده اما والدك يا مايك فهو مختلف اذ يبدو كمن يشيد مملكه وانني لاتوقع ان يصير رجلا غايه في الثراء في غضون سنوات قلائل بهذا استعدنا انا ومايك حماستنا ثانيه وبعزم جديد شرعنا في تنظيف الفوضى التي سببها عملنا الاول والذي قضى نحبه وفيما كنا نقوم بالتنظيف وضعنا خطه عن

كيفيه ومتى نتحدث مع والد مايك وكانت المشكله هي ان والد مايك يعمل لساعات طويله ولا يعود الى منزله الا متاخرا في اغلب الاحيان فوالده يمتلك مستودعا خاصا وشركه انشاءات وسلسله من المتاجر وثلاثه مطاعم وكانت المطاعم هي ما يبقيه خارجا لوقت متاخر ادرك مايك الحافله بعد انتهائها من عمليه التنظيف وكان في طريقه لوالده اثناء عودته تلك الليله للمنزل ليساله كيف يعلمنا سبل تحقيق الثراء وقد وعدني مايك بالاتصال فور حديثه لوالده حتى وان جرى ذلك في وقت متاخر دق جرس الهاتفي في الثامنه والنصف واجبت قائلا حسنا السبت المقبل ووضعت سماعه الهاتف لقد وافق والد مايك على لقائي

ومايك وفي السابعه والنصف من صباح السبت ادركت الحافله المتوجهه للشطر الفقير من البلده وتبدا الدروس سادفع لك 10 سنتات مقابل الساعه وقد كان مبلغ العشره سنتات قليلا حتى بمقاييس عام 56 التقيت انا ومايك مع والده هذا الصباح في الثامنه وكان مشغولا بالفعل ومنهمكا في العمل منذ ساعه اذ كان ملاحظ الانشاءات مغادرا لتوه في سيارته البيك اب فيما كنت ادلف لمنزله البسيط الصغير المرتب قبلني مايك عند الباب قائلا وهو يفتح لي ان ابي يتحدث في الهاتف وقال لي ان ننتظر في الشرفه الخلفيه وسرت فوق الارضيه الخشبيه بينما عبرت مدخل البيت العتيق كانت هناك حصيره رخيصه تلي

الباب وكانت الحصيره هناك لتخفي سنوات خطت خلالها اقدام لا تحصى فوق هذه الارضيه وعلى الرغم من انها كانت نظيفه الا انها كانت في حاجه للتغيير ولقد اعتراني الخوف من الاماكن الضيقه ساعه دلفت الى غرفه المعيشه الضيقه والتي ازدحمت بالاثاث القديم البالي والذي كان يصلح للذهاب الى مكان جمع التحف القديمه وجلست على اريكه كان يجلس عليها سيدتان اصغر قليلا من والدتي سناء وبقباله المراتين جلس رجل في ثياب عامل مكونه من بنطال فضفاض وقميص كاكي عليه اثر من الكواء كما كان هناك كراسات مسقوله للواجبات المنزليه ولقد بدا الرجل اكبر من والدي بعشر سنوات في سن الخمسه بحسب

ما رايت وابتسموا جميعا عندما مررت بهم انا ومايك متوجهين صوب المطبخ والذي يؤدي الى الشرفه المطله على الباحه الخلفيه وتبسمت خجلا وسالت مايك من اولئك الناس فاجابني اه انهم يعملون عند ابي فالرجل المسن يدير مستودعاته والسيدتان هما مديره المطاعم وقد رايت ملاحظ الانشاءاتي الذي كان يعمل في مشروع خاص بالطرق على بعد 50 ميلا من هناك اما مشرفه الاخر والذي يشيد سلسله من المنازل فقد غادر المكان بالفعل قبل وصول ك الى هنا فسالته وهل ياتون طوال الوقت اجاب مايك مبتسما فيما سحب مقعدا ليجلس بجواري ليس على الدوام ولكنهم ياتون كثيرا ثم قال مايك لقد طلبت منه

ان يعلمنا كيف نكسب المال فسالته في فضول حذر اه وما كان جوابه على ذلك فقال مايك بادئ ذي بدء بدت على وجهه نظره مضحكه ثم قال انه سيعرض علينا عرضا. قلت فيما دفعت بمقعدي تجاه الحائط ارى ذلك. ثم جلست على الساقين الخلفيتين للمقعد وفعل مايك الشيء نفسه. وسالت مايك وهل تدري ما هو الغرض؟ وهل تدري ما هو العرض؟ فاجابني لا ولكنك ستعرف سريعا. وفجاه خطا والد مايك الى الشرفه عبر الباب المترنح فقفزنا انا ومايك على سقينا ولم يكن ذلك من قبيل قله تادب ولكننا فزعنا من دخوله هكذا فسالنا وهو يجذب مقعدا ليجالسنا امستعدان ايها الولدان

اومانا براسينا فيما نجذب مقعدينا بعيدا عن الحائط لنجلس قبالته كان رجلا ضخما يقارب طوله الاقدام الست ووزنه يقارب المي رطل ولقد كان ابي طويلا وبنفس الوزن تقريبا واكبر من والد مايك بخمسه اعوام بدا هو ووالدي شبيهين وان اختلف في العرق ولكن ربما يتماثلان حيويه سالني يقول مايك انك ترغب في كسب المال اهذا صحيح يا روبرت فاومات براسي سريعا وان خالجتني الرهبه فلقد فاضت كلماته وابتسامته بتاثير غامر فتابع حسنا اليكما عرضي سوف اقوم بتعليمكما ولكنني لن اقوم بذلك على غرار الفصول التعليميه ستعملان عندي وانا اعلمكما فان لم تعملا لدي فلن اعلمكما فباستطاعتي تعليمكما بصوره اسرع وانتما

تعملان فحينها لن اضيع وقتي ولكن وقتي سوف يضيع ان اردتما ان تجلسا وتسقيان كما تفعلان في المدرسه هاك عرضي فاقبله او ارفضاه فسالته حسنا بدايه هل لي ان اسالك سؤالا فاجاب لا اما ان تقبل او ترفض فلدي الكثير من العمل الذي لن يسعني اهدار الوقت لانجازه فان لم يكن بوسعك حزم رايك فلن تتعلم ابدا وباي حال كسب المال الفرص تتاح ثم تذهب وقدرتك على التحين متى تتخذ قرارا سريعا لهي مهاره بالغه الاهميه فقد سنحت لك فرصه بحثت عنها وها قد استهلت الدراسه ولك ان تختار في غضون عشر ثوان قال ذلك بابتسامه بسيطه فقلت اقبل وقال

مايك اقبل فقال والد مايك هذا شيء جيد ستكون السيده مارتن جاهزه خلال عر دقائق فبعد ان انتهي معها ترافقانها الى مكان العمل ومن ثم يمكنكما الشروع في العمل ساد ادفع لكما عره سنتات عن الساعه وستعملان لثلاث ساعات كل يوم سبت فقلت ولكني ساذهب لمشاهده مباراه كره للسيدات اليوم خفت صوت والدي مايك وتحول لنبره قاسيه قائلا اما ان تقبل بالعرض او ترفضه فاجبته قائلا ساقبله وسافضل العمل والتعلم على اللعب 30 سنتا لاحقه عند التاسعه صباحا وفي صباح احد ايام السبت الجميله المشرقه كنت ومايكل نعمل تحت امره السيده مارتن وكانت السيده مارتن طيبه وصبوره ولطالما قالت اني

ومايك نذكرها بابنيها الذين كبر وارتحلا ولكن على الرغم من طيبتها امنت بالعمل الشاق وابقتنا عاملين كانت مديره مهام وقد انفقت ثلاث ساعات لتنزع بضائع معلمه عن الارفف ثم لتمسح كلا منها بمنفضه غبار لتزيله عنها ومن ثم صفها ثانيه بعد تنظيفها كان عملا شديد الملل كان والد مايك وهو الذي اطلق عليه ابي الثري مالكا لتسعه من هذه المتاجر سيريتي والى جوار هذه المتاجر اماكن شاسعه لصف السيارات كانت في الجيره قله من متاجر البقاله يشتري منها الناس حاجاتهم كالالبان والخبز والزبد والسجائر ولقد تمثلت المشكله في ان متاجر هاواي كانت تظل مفتوحه هكذا قبل استخدام مكيفات الهواء ولم

يكن يسع تلك المتاجر اغلاق ابوابها بسبب حراره الجو فعلى جانبي المتجر كان على الابواب ان تبقى مشرعه على الطريق وعلى اماكن يصفي السيارات وفي كل مره كانت تمر احدى السيارات او تصطف كان الغبار يثور ليستقر داخل المتجر وهكذا كانت لنا وظيفه بقيت ما عدم الناس مكيفات الهواء ولاسابيع ثلاثه عملت انا ومايك مع السيده مارتن وادينا سويعتنا الثلاث وبحلول الظهر كان عملنا ينقضي وكانت تلقي بث سنتا في ايدينا ولم تكن ال سنتا تثير بالغ حماسه حتى في سن التاسعه وبمقياس اواسط الخمسينات فقد كان ثمن الكتب الهزليه عشره سنتات وهكذا كنت انفق مالي على الكتب الهزليه في

العاده ثم اعود لمنزلي وعندما اتى يوم الاربعاء من الاسبوع الرابع كنت قد قاربت على ترك العمل فلقد وافقت عليه لا لشيء الا لاتعلم سبيل جني المال من والد مايك لكنني صرت الان عبدا يعمل لقاء عشره ستات في الساعه وفوق هذا لم اكن قابلت والد مايك منذ السبت الاول وخلال وقت الغداء قلت لمايك ساترك العمل كان غذاء هذه المدرسه التي ارتدادها فظيعه كما كانت المدرسه ممله ولم اعد انتفع بيوم السبت كل ما كان يعود علي هو تلك الثلاث سنتا عندها ابتسم مايك فسالته بغضب واحباط ما الذي تضحك عليه فاجاب قال ابي ان هذا سيحدث وانك ستقابله

عندما تقرر ترك العمل فقلت ساخطا ماذا يقول اكان ينتظر ان يبلغ بي الامر هذا المبلغ؟ قال مايك نوعا ما فوالدي ليس كسائر الناس واسلوبه في التوجيهات يختلف عن اسلوب والدك فوالدتك ووالدك يحاضران كثيرا اما والدي فهادئ وقليل الكلام عليك ان تنتظر الى يوم السبت المقبل وحسب وساخبره بانك مستعد للقائه قلت اتعني انه قد اوقع بي فقال قال لا ليس بهذا المعنى ولكن ربما وسوف يفسر لك والدي الامر يوم السبت الانتظار حتى يوم السبت كنت مستعدا لمواجهته اتم الاستعداد وحتى والدي الحقيقي كان غاضبا منه فقد ظن والدي الحقيقي والذي اسميه ابي الفقير ان ابي الثريا ينتهك

قانون عماله الاطفال ولا بد ان يجري التحقيق معه قال لابي الفقير ان اطالب بما استحقه وهو ما لا يقل عن 25 سنتا في الساعه وقال لي انني ان لم احصل على علاوه فيجب ان اترك العمل سريعا وقد قال لي بوقار لست في حاجه لتلك الوظيفه الملعونه باي حال وعند الثامنه من صباح السبت كنت ادلف خلال نفس الباب المتهاوي بمنزل مايك وعندما دلفت قال لي والد مايك اجلس وانتظر ثم التفت واختفى داخل مكتبه المجاور لحجره النوم جلت ببصري في الحجره ولم ارى مايك حولنا شعرت بالارتباك وجلست بحذر مجاورا لنفس المراتين اللتين كانتا هناك منذ اربعه اسابيع

وقد ابتسمتا وافسحت لي مجالا للجيوس بجوارهما ومرت 45 دقيقه كنت احتقن غضبا خلالها فقد التقت به المراتان وغادرتا منذ 30 دقيقه ثم بقي هناك رجل مسن ل 20 دقيقه انصرف بعدها هو الاخر كان المنزل خويا فيما جلست انا في غرفه المعيشه المتهالكه المظلمه في يوم مشرق وجميل من ايام هاواي منتظرا الحديث الى رجل شحيح يستغل الاطفال وكان بوسع سماعه يذرع حجره المكتب جيئه وذهابا متحدثا عبر الهاتف متجاهلا اياي كنت حينها مستعدا للانصراف لكنني لسبب ما بقيت واخيرا وبعد 15 دقيقه عند التاسعه تماما خرج ابي الثري من مكتبه ولم يقل شيئا واشار بيده الي ان اتي

لمكتبه الرث فقال وهو يتمدد فوق كرسيه الدوار فهمت انك اما ترغب في علاوه او انك ستترك العمل فقلت وقد قاربت على البكاء حسنا انك لتفي بعهدك الى النهايه فقد كان من المخيف حقا لصبي في التاسعه من عمره ان يواجه امرا بمثل هذا السوء قلت لقد قلت لي انك ستعلمني ان عملت عندك وقد عملت عندك واجتهدت في عملي وتركت لعبه البيسبول التي كنت امارسها لاعمل عندك لكنك لاتفي بوعدك فلم تعلمني اي شيء انما انت محتال كما يظن فيك كل اهل البلده انت جشع اذ تظن لنفسك بكل المال ولا ترعى موظفيك لقد تركتني انتظرك ولم تظهر لي

اي احترام فيما لست سوى ولد صغير واستحق معامله افضل تراجع ابي الثري بكرسيه الدوار واضعا يده تحت ذقنه ومحدقا الي بصوره ما حيث بدا كما لو كان يدرسني قال لست سيئه ففي اقل من شهر بدوت كاغلب موظفي واذ لم افهم ما كان يقول سالته ماذا وتابعت وانا احس بالظلم ظننت انك ستفي بوعدك وتعلمني لكنك تبغي بدلا من ذلك ان تعذبني وهذه قسوه بالله عليك هذه قسوه فقال قال بهيوء بل انني اعلمك فرددت غاضبا فما الذي علمتنيه لا شيء بل حتى انك لم تتكلم معي منذ ان وافقت على العمل لقاء الفتات انني اتقاضى عشره سنتات مقابل

الساعه يا الله ان علي ان ابلغ الحكومه عنك ان لدينا قوانين ضد عماله الاطفال وانت تعلم هذا كما يعمل والدي بالحكومه وانت تعلم هذا قال ابي الثري الان تبدو كاغلب الذين عملوا معي اولئك الناس الذين اما قمت بطردهم او انهم تركوا العمل فسالته بشجاعه بالنسبه لطفل صغير فماذا لديك لتر به علي لقد كذبت علي فلقد عملت عندك بينما لم تنجز ما وعدتنيه فانت لم تعلمني اي شيء سالني ابي الثري بهدوء كيف لك ان تعرف اني لم اعلمك شيئا فقلت باستياء انت لم تتحدث واياي ابدا فلقد عملت لثلاثه اسابيع ولم تعلمني شيئا فسالني وهل يعني التعليم

الحديث او المحاضره فردت في الواقع نعم فقال مبتسما تلك هي الطريقه التي يعلمونك بها في المدرسه لكنها ليست الطريقه التي تعلمك بها حياه واقول لك ان الحياه هي خير معلم ففي اغلب الوقت لا تتحدث الحياه واياك لكنها تدفع بك في طريقك وكل دفعه انما هي بمثابه قول الحياه لك استيقظ هناك شيء ابغي تعليمك اياه فسالت نفسي ما الذي يتكلم عنه هذا الرجل الان اعرف انه يجب علي ترك وظيفتي اذ كنت احادث رجلا ينبغي ان ترسف يداه في القيود. قال متابعه: انك ان تعلمت دروس الحياه فستحسن الصنع. اما ان لم تتعلمها فستمر الحياه في تسييرك والناس

على قسمين قسم يترك الحياه تسيره وحسب وقسم يغضب ثم يدافعها. لكنهم بهذا يدافعون رئيسا او وظيفه او زوجا او زوجه فليسوا عارفين بان الحياه هي التي تدفعهم ولم اعرف ما الذي يتكلم عنه قال ان الحياه تدفعنا جميعا فيستسلم البعض منا فيما يقاتل الاخرون هناك قله من الناس تعي الدرس وتتابع فتراهم يرحبون بدفع الحياه لهم فبالنسبه لهؤلاء القله يعني ذلك انهم في حاجه لتعلم شيء وانهم راغبون في ذلك فيتعلمون ثم يتابعون فاغلب الناس يستسلمون وقله مثلك يقاتلون وقف ابي الثري واغلق النافذه الخشبيه المتهالكه والتي كانت في حاجه الى اصلاح ثم قال لي ان وعيت هذا الدرس

فسوف تصير شابا حكيما سعيدا ثريا اما ان لم تعه فسوف تنفق حياتك تصب اللوم على وظيفه وعلى عائد متدن او على رئيسك وسوف تحيا الحياه املا في تلك الضربه الكبيره والتي ستحل جميع مشاكلك الماليه رمقني ابي الثري ليرى ما اذا كنت لا ازال اصغي والتقت عيناه بعيني وحدق كلانا الى الاخر وجرى بيننا الكثير من الحديث من خلال النظرات اخيرا اشحت بعيدا فور ان وعيت رسالته الاخيره فلقد عرفت انه كان مصيبا كنت الومه وكنت اطالبه بتعليمه اي انني كنت اقاتل تابع ابي الثري قائلا ان كنت من نوع الناس الذي يفتقر الى الشجاعه فسوف تستسلم في كل

مره تدافعك الحياه فيها وكذلك ستنفق حياتك تلعب في الجانب الامن فاعلا للصواب مدخرا نفسك لحدث ما لن يقع ابدا وهكذا ستقضي نحبك رجلا مسنا ضجرا وسيكون لك اصدقاء كثيرون يحبونك بحق اذا كنت رجلا لطيفا مجتهدا في عمله فقد ترى انك تنفق حياتك لاعبا في الجانب الامن لكن الحقيقه هي انك تترك الحياه تدافعك لقد كنت ترتعد من خوض المخاطره وكنت ترغب حقا في الفوز لكن خوفك من الخسران فاق حماستك للنجاح وفي صميمك ستعلم وانت وحدك ستعلم انك لم تسعى للنجاح بل اخترت اللعب في الجانب الامن وتلاقت اعيننا ثانيه لعشر ثوان ونظر كلانا للاخر ولم اشح بعيدا

الا بعد ان وصلت الرساله وطرحت عليه السؤال الم تكن تدفعني طوال الوقت قال مبتسمه قد يظن بعض الناس هذا لكنني اردتك ان تتذوق طعم الحياه وحسب فسالته وانا ماز زلت بعد اشعر بالغضب وان اعتراني الان فضول وكنت قد صرت جاهزا لتلقي الدروس وما طعم الحياه؟ قال انتما ايها الولدان اول من طلب مني تعلمهما كيفيه جني المال اذ يعمل تحت امرتي 150 مرؤوسا ولم يطلب مني احدهم ان القنه ما اعرفه عن المال بل يطلبون مني وظيفه واجرا لكنهم لم يطلبوا مني قط ان اعلمهم شيئا عن المال وهكذا سينفق اغلبهم افضل سن حياتهم يعملون لجني المال لكنهم

لا يفهمون حقا ما الذي يعملون لتحصيله جلست هناك منصتا لما يقول تابع قائلا وعندما اخبرني مايك برغبتك في تعلم كيفيه جني المال قررت صياغه دراسه تكون قريبه من الحياه الحقيقيه فلقد كان بوسع الثرثره حتى يزرق وجهي ولكنك ما كنت لتسمع حرفا ولذا قررت ان ادع الحياه تدافعك قليلا حتى يسعك الانصات لي ولهذا اديت اليك عشره سنتات مقابل الساعه فسالته فماذا كان الدرس الذي تعلمته من العمل لقاء عشره سنتات وحسب في الساعه اهذا لانك شحيح وتستغل عامليك ارجع ابي الثري ظهره الى الوراء وانفجر ضاحكا من قلبه واخيرا وبعد ان انتهت نوبه الضحك قال ينبغي عليك ان

تغير نظرتك توقف عن القاء اللوم علي وعن ان تظن انني مشكلتك فان اعتقدت انني المشكله فعليك اذا ان تغيرني اما ان ادركت انك انت المشكله فعساك اذا ان تغير من نفسك وتتعلم شيئا وتزداد حكمه ان اغلب الناس يبغون من كل من في الارض ان يتغيروا الا انفسهم ودعني اخبرك انه من الايسر لك ان تغير من نفسك عن ان تغير احدا فقلت انني لا افهم فقال وقد بدا يفقذ صبره اياك ان تلومني على مشاكلك فقلت لكنك لا تدفع لي سوى عشره سنتات فسالني مبتسمه فماذا تتعلم فقلت وعلى شفه ابتسامه الماكره انك شحيح فقال ترى انك تظن

انني انا المشكله فقلت لكنك انت المشكله فقال حسنا واصل التفكير هكذا ولن تتعلم شيئا واصل التفكير على انني انا المشكله وارني اي الخيارات ستتاح لك فقلت حسنا ان لم تعطيني المزيد او تظهر لي المزيد من ال احترامي وتعلمني فسوف اترك العمل قال ابي الثري وحسنا تفعل وهذا بالض بالضبط ما يفعله اغلب الناس انهم يرحلون ليبحثوا عن وظيفه اخرى وعن فرصه افضل وعن مقابل اعلى ظنين ان تلك الوظيفه الجديده او المقابل الاعلى سيحل المشكله لكن ذلك لا يحل المشكله في اغلب الحالات فسالته فما الذي سيحل المشكله اذا ايرضون بتلك السنتات العشره الهزيله لقاء الساعه ويبتسمون فابتسم

سم قائله هذا ما يفعله الاخرون يتقبلون فقط المقابل عالمين انهم هم وعائلاتهم سيكافحون من اجل المال لكن ذلك هو كل ما يفعلونه منتظرين العلاوه ظنين ان المزيد من المال سيحل المشكله ان اغلب الناس يقبلون الامر وحسب فيما يلجا الاخرون لوظيفه اضافيه ليعملوا فيها بكد اكبر لكنهم يقبلون فيها ثانيه بمقابل صغير جلست احدق الى الارضيه وشرعت في فهم الدرس الذي كان ابي الثري يلقنني اياه كنت استشعر طعم الحياه واخيرا رفعت نظري وكررت السؤال فما الذي سيحل المشكله اذا هذا قالها وهو يربط برفق على راسي متابعه هذا الشيء الذي بين اذنيك كانت تلك هي اللحظه التي يقاسمني

فيها ابي الثري فكرته المحوريه والتي ميزته عن موظفيه وعن ابي الفقير وقادته في نهايه الامر لان يكون احد اثرى رجال هواي فيما ظل ابي صاحب التعليم العالي الفقير في شقائه وراء المال طوال حياته كانت فكره واحده هي التي صنعت الفارقه على مدار حياه كليهما لطالما اعاد ابي الثري ترديد هذه الفكره والتي اسميتها الدرس الاول تعمل الطبقتان الفقيره والمتوس حتى تجني المال اما الطبقه الثريه فتدع المال يعمل في خدمتهم في صباح هذا السبت المشرق كنت اتعلم فكره تامه لاختلاف عما كنت اتعلمه من والدي الفقير وفي عمر التاسعه صرت واعيا ان كلا الابوين اراد لي التعلم وكلا

الوالدين اراد مني ان ادرس لكن كليهما قصد مني تعلم شيء مختلف لقد نصحني ابي صاحب التعليم العالي بان اقتفي خطواته فقال لي بني اريدك ان تدرس بجد وان تحصل على درجات كبيره حتى تحصل على وظيفه امنه مستقره في شركه كبيره وتيقن من انها تقدم لك منافع ممتازه اما والدي الثري فقد اراد مني ان اتعلم طبيعه المال حتى يصير بوسعي جعله يعمل لي وكانت تلك هي الدروس التي كنت لاتعلمها من حياه بارشاده وليس في فصل دراسي واكمل ابي الثري تلقيني درسي الاول حيث قال انني سعيد لانك غضبت لعملك بعشره سنتات لقاء الساعه فان لم يصبك الغضب

وكنت قد تقبلتها سعيدا لكان علي اخبارك بعدم استطاعه تعليمك وها انت قد رايت فالتعلم الحقيقي يتطلب جهدا وولعا ورغبه متوقده فالغضب مكون مكون كبير من مكونات هذه الوصفه اذ الولع حب وغضب مختلطان وعندما ياتي الامر الى المال يرغب اغلب الناس في خوض اللعبه في الجانب الامن والشعور بالامان وبهذه الطريقه لن يكون الولع هو الموجه لهم بل الخوف فسالته الهذا السبب سيقبلون بالوظيفه ذات المقابل المتدني اجابني قائلا نعم يقول البعض انني استغل الناس لانني لا اعطي لهم نفس المقابل الذي تعطيه شركات السكري او الحكومه لكنني ارى ان الناس هم من يستغلون انفسهم والسبب هو خوفهم لا

خوفي انا فسالته ولكن الا تشعر بان عليك ان تقدم المزيد لهم اجابني قائلا ليس علي ذلك هذا اضافه لان المزيد من المال لن يحل المشكله وانظر لوالدك انه يجني الكثير من المال لكنه سيظل عاجزا عن سداد فواتيره فاغلب الناس يغرقون في المزيد من الديون عندما يجنون المزيد من المال فقلت مبتسما ولهذا كانت السنته العشره مقابل الساعه كانت جزءا من الدرس قال ابي الثري مبتسما اصبت فكما رايت ذهب والدك الى المدرسه ونال تعليما ممتازا يمكنه من العمل بوظيفه ذات مقابل مرتفع وقد فعل هذا لكنه لا يزال يواجه مشاكل ماليه لانه لم يتعلم ابدا شيئا عن طبيعه

المال في المدرسه وعلى راس هذا كله امن بالعمل لجني المال فطرحت عليه السؤال لكنك لا تؤمن بذلك فاجاب لا فان رغبت في تعلم كيفيه العمل لجني المال عليك ان تبقى بالمدرسه فذاك مكان عظيم تتعلم فيه القيام بهذا اما ان رغبت في تعلم كيفيه جعل المال يعمل لديك فساعتها ساعلمك ذلك فسالته الن يرغب كل الناس في تعلم هذا قال لا وهذا ببساطه لانه من الايسر على المرء ان يتعلم كيف يعمل لكسب المال خاصه ان كان الخوف هو المحفز الاساسي حين الحديث عن المال فقلت عبسه انني لا افهم قال ليس عليك ان تقلق على ذلك الان فقط

اعلم ان الخوف هو ما يبقي الناس في وظيفه ما الخوف من عدم سداد فواتيرهم والخوف من الفصل عن العمل والخوف من نقص المال الخوف من العوده للبدايه فهذا هو ثمن دراسه مجال او تجاره ومن ثم العمل سعيا لكسب المال اذ يضحى اغلب الناس عبيدا للمال وعندها يغضبون من رؤسائهم فطرح طرحت عليه السؤال اما التعلم لجعل المال يعمل من اجلك فمسار دراسي مختلف تماما اليس كذلك؟ فاجابني قائلا مختلف تماما تماما جلسنا صامتين صبيحه سبت هوايا الجميله هذه كان اصدقائي ساعتها يشرعون في لعبسبول ولكن لسبب ما كنت ساعتها ممتنا اذ قررت العمل لقاء عشره سنتات في ساعه

فلقد شعرت بانني اوشك على تعلم شيء لن يتعلمه اصدقائي في المدرسه وسالني والدي الثري امستعد للتعلم فقلت وقد علت وجهي ابتسامه عريضه مستعد تماما قال ابي الثري لقد اوفيت بوعدي لك حيث كنت اعلمك من بعيد وها انت في التاسعه من عمرك تتذوق طعم العمل من اجل كسب المال فاذا اذا كررت تجربتك لمده 50 عاما فستتكون لديك فكره عما ينفق فيه اغلب الناس اعمارهم فقلت لا افهم قال ما كان شعورك وانت في انتظاري عندما طلبت العمل لدي وايضا عندما طلبت زياده في الاجر فقلت شعور فظيع قال فان اخترت العمل لكسب المال فهذا هو ما ستبدو عليه

الحياه كما هي لاغلب بالناس ثم سالني فكيف شعرت عندما اعطتك السيده مارتن 30 سنتا لقاء ساعات عملك الثلاث قلت شعرت بانها لم تكن كافيه فقد بدت انها لا شيء وكنت محبطا فقال فذاك ما يشعر به اغلب الموظفين عندما ينظرون الى مقابل عملهم وخاصه بعد سداد جميع الضرائب والاستقطاعات الاخرى فعلى الاقل نلت انت 100% مما تقاضيته فسالته مذهوله اتعني ان اغلب العاملين لا يتحصلون على شيء فاجاب بالله لا فالحكومه دائما ما تاخذ حصتها اولا فسالته وكيف يفعلون هذا اجابني بالضرائب اذ يجري استقطاع الضرائب من دخلك حين يتحقق وعلى انفاقك وعلى مدخ خراتك وعند موتك فسالته ولما

يسمح الناس للحكومه بفعل ذلك معهم اجابني وعلى محياه ابتسامه الاثرياء لا يسمحون بذلك الفقراء والطبقه الوسطى هم الذين يفعلون ذلك واراهنك على انني اربح اكثر مما يربحه والدك لكنه يسدد ضرائب اكثر مني فسالته وكيف ذلك اذ بالنسبه لفتن في التاسعه من عمره كان ذلك يبدو خاليا من المنطق ثم سالته ولما يسمح شخص مال الحكومه بان تفعل ذلك معه جلس ابي الثري صامتا واحسبه ارادني ان انصت بدلا من كثره الثرثره اخيرا هدات فلم يكن اعجبني ما سمعت فلقد رايت والدي دائم الشكوى من كثره ما يسدده من الضرائب لكنه لم يفعل شيئا حيال ذلك اكانت الحياه تسيره

كيفما شاءت تارجح والدي الثري ببطء وصمت في مقعده فيما كان ينظر الي ثم سالني هل انت مستعد لان تتعلم فاومات براسي ببطء قال كما اسلفت هناك الكثير لتتعلمه فتعلم كيف تجعل المال يعمل لاجلك دراسه تمتد طيله حياتك بينما تنتهي دراسه اغلب الناس بذهابهم الى الجامعه لاربع سنوات وانني بالفعل لاعرف ان دراستي للمال ستستمر طوال حياتي لانني ببساطه كلما تعلمت ظهرت حاجتي لان اتعلم اكثر ان اغلب الناس لا يدرسون طبيعه المال بل يذهبون لاعمالهم ويتقاضون المقابله ثم يسوون رصيدهم البنكي وفوق كل هذا يتساءلون عن سبب معاناتهم من المشاكل الماليه ومن ثم يظنون المال كثيرا بحل المشكله

وهناك قله منهم تدرك ان قصور دراستهم الماليه هو المشكله فسالته متحيره اذا يواجه ابي مشاكل ضريبيه لانه لا يفهم طبيعه المال اليس كذلك قال انظر لا تعني الضرائب سوى جزء من معرفتك بكيفيه جعل المال يعمل لاجلك لقد رغبت ت اليوم فقط في ان اتحقق مما ان كنت ما زلت راغبا في التعرف على طبيعه المال فاغلب الناس يفتقرون الى تلك الرغبه اذ يذهبون الى المدارس ويتعلمون مجالا ما ويقضون وقتا مريحا في اعمالهم ويجنون مقدارا وافرا من المال وفي صبيحه يوم ما يفيقون على مشكله خطيره مع المال وعندما لا يصير بوسعهم التوقف عن العمل فهذا هو ثمن

الاقتصار على معرفه العمل لكسب المال بدلا من دراسه كيفيه جعل المال يعمل لاجلك فهل لا تزال ترغب في ان تتعلم فاومات براسي قال هذا شيء طيب عليك ان تعود الان الى العمل وفي هذه المره لن اعطيك اي مقابل فسالته مذهوله ماذا قال لقد سمعتني لن اؤدي لك شيئا فستعمل ساعات الثلاث نفسها كل سبت لكنك لن تتقاضى عشره سنتات لقاء الساعه لقد قلت انك تريد ان تتعلم لا ان تعمل لقاء المال وهكذا لن ادفع لك شيئا ولم يكن باستطاعتي تصديق ما اسمع ثم استطرد قائلا لقد جرت هذه المناقشه بالفعل بيني وبين مايك وهو الان ينظف البضائع

ويرصها دون مقابل وخير لك الاسراع بالعوده الى هناك فصرخت هذا ليس عدلا فلا بد ان تؤدي اي مقابل قال قلت انك ترغب في التعلم فان لم تتعلم هذا الان فستكبر لتصير كالمراتين والرجل المسن الجالسين في غرفه المعيشه والذين يعملون لقاء المال املين الا اطردهم او ستكبر مثل ابيك الذي يجني المال الوثير ليغرق في الدين حتى اذنيه املا ان يحل المزيد من المال مشاكله فان كان ذلك ما تبغي فساعود لاتفاقنا الاصلي الخاص بالسنتات العشره لقاء الساعه او يمكنك ان تفعل ما يفعله اغلب الناس حين يكبرون فتتذمر لقله العائد فتترك العمل باحثا عن عمل اخر فسالته فماذا

افعل فضربني بلطف على راسي قائلا استخدم عقلك فان احسنت استخدامه فستعاود شكري سريعا على اتاحه الفرصه لك وستكبر لتصير رجلا ثريا وتسمرت هناك غير مصدق الصفقه المغبونه التي رضيت بها فها اتيت لاطالب بعلاوه في الاجر والان يخبرني بان اواصل العمل بلا مقابل ضربني بلطف ثانيه على راسي وقال استخدم هذا والان انصرف من هنا وعد للعمل الدرس رقم واحد الاثرياء لا يعملون لجني المال لم اخبر وليد الفقير بالمقابل الذي اتقاضاه فلم يكن ليتفهم ولم ارد محاوله تفسير امر لم اكن انا نفسي قد فهمته بعد ولثلاثه اسابيع التاليه عملت انا ومايك لثلاث ساعات كل سبت بلا مقابل

ولم اتضايق من العمل واضحى روتينه اكثر يسرا علي وكان كل ما يضايق ني ما يفوتني من مباريات البيسبول ومن عدم استطاعه تحمل كلفه المجلات الهزليه وفي الاسبوع الثالث مر بنا ابي الثري ظهرا فسمعنا شاحنته تصطف في باحه الوقوف ثم دلف الى المتجر محييا السيده مارتن وبعد ان تفقد سير الامور وصل الى دولاب المثلجات وسحب قطعتين دفع لقاء اخذهما ثم اشار لمايك ولي قال لنا هيا نتنزه قليلا ايها الولدان فعبرنا الطريق متفادين بعض السيارات سائرين تجاه حديقه عشبيه حيث كان يلعب بها قله من البالغين الكره وعندما جلسنا الى طاوله رحلات متنقله ناولني انا ومايك قطعه المثلجات

وسالنا كيف الحال معكما قال مايك بخير واومات انا موافقه فسالنا اتعلمتما اي شيء فتبادلت انا ومايك النظرات وقد هزنا اكتافنا واملنا راسينا مع ثلاث الوقوع في اكبر شراك الحياه حسنا خير لكما ايها الولدان ان تشرعا في التفكير فقد استهللتما احد اعظم دروس الحياه فاذا وعيتما الدرس فستستمتعان بحياه تزخر بالحريه والامان اما ان لم تعياه فسوف ينتهي بكما الحال كالسيده مارتن ومثل هؤلاء الذين يلعبون الكره في هذه الحديقه اذ يكدون في عملهم لقاء مقابل هزيل وينسقون وراء وهم الامان الوظيفي متطلعين لاجازه من ثلاثه اسابيع كل عام ولمعاش هزيل بعد 45 عاما من الكده فاذا كان في

هذا ما يثيركما فسارفع ما تتقاضونه ل 25 سنتا لقاء الساعه فتساءلت لكن هؤلاء الناس طيبون يكدحون في اعمالهم فلما اراك تسخر منهم فاعترت وجه ابي الثري ابتسامه عريضه وقال السيده مارتن بمثابه ام لي ولم اكن لابلغ هذا المبلغ من القسوه معها وقد ابد قاسيا لاني ابذل قصار جهدي في الافصاح عن حقيقه شيء ما لكما فمقصدي هو اكساب نظرتكما رحابه تمكنكما من رؤيه الاشياء اشياء لم ينتفع اكثر الناس برؤيتها لضق نظرتهم فاكثر الناس لا يرون الشرك الذي هم عالقون به جلست انا ومايك هناك متحيرين من مغزى ما يقوله ولقد بدا قاسيا فيما استشعرنا استماتته في تعريفنا

بشيء ما قال مبتسما الا تبدو ال 25 سنتا في الساعه شيئا حسنا الا تجعل قلبيكما يدقان بصوره اسرع. هزت راسي بالنفي رغم ان قلبي كان يدق بصوره متسارعه منفعله. فقد مثلت السنتات ال 25 مقابلا كبيرا بالنسبه لي. فقال وعلى وجهه ابتسامه مكره حسنا سادفع لكما دولارا لقاء الساعه بد الان قلبي يتسارع اكثر من دقاته فيما كان عقلي يصرخ قائلا لي ان اقبل بالعرض ولم استطع تصديق ما كنت اسمع فلم ازل صامتا قال حسنا فلنجعله دولارين لقاء الساعه اوشك عقلي وقلبي اللذان في التاسعه من العمر ان ينفجرا ففي كل حال كنا في عام 1956 وكان تقاضينا

لدولارين في الساعه لا يجعل منا اثرى طفلين في العالم ولم يكن باستطاعتي تخيل كسب هذا المقدار من المال فاردت ان اقول نعم واردت قبول العرض لقد صار بوسعي تخيل دراجه جديده وقفازين جديدين للعبه البيسبول واحترام اصدقائي حين الوح ببعض المال وفق هذا وذاك لن يصير بمقدور جيمي ولا اصدقائه ان يلقباني بالفقير ثانيه لكن فمي بقي مطبقا ربما التهب عقلي وتفجر لكني رغبت في اعماقي وبشده في دولارين مقابل الساعه كانت المثلجات قد ذابت وسالت فوق يدي وصارت عصى المثلجات فارغه فيما كان النمل يستمتع في الاسفل بوافر الشوكولاته والفانيليا ذائبتين كان ابي ثري ينظر الى فتيين يحدقانهم

ايضا اليه باعين مفتوحه وعقلين خاويين كان يعرف اختباره لنا كما كان يعرف ان جزءا من مشاعرنا ارادنا ان نقبل بالعرض كان يعرف ان كل انسان لديه جزء من روحه يعاني الضعف والافتقار ويمكن شراءه لقد طرح علينا سؤالا استعصى على الناس التغلب على اغرائه ولطالما امتحن ابي الثري الافا من الارواح في حياته اذ يمتحنها في كل مره يجري مقابله مع شخص ما يطلب وظيفه قال حسنا لنجعلها خمسه دولارات في الساعه فجاه دخلني الصمت لقد تغير شيء ما لقد كان العرض سخيا للغايه ومضحكا اذ ليس هناك كثره من البالغين في عام 56 يجنون اكثر من 5 دولارات

لقاء ساعه ولقد زال الاغراء وحل محله الهدوء والتفت ببطء الى يساري لانظر الى مايك فبدلني النظر كان الجزء الضعيف والمفتقر في روحي صامت فيما نشط الشطر غير القابل للبيع لقد غمر عقلي وقلبي هدوء ويقين ازاء المال وعرفت ان مايك قد استشعر الحاله ذاتها قال ابي الثري بنعومه هذا شيء طيب فلاغلب الناس ثمن وياتي هذا الثمن جراء الغرائز الانسانيه المسماه الخوف والجشع اذ الخوف من قله المال هو ما يحفزنا على الكده وفور تلقينا للمقابل يشرع الجشع او الرغبات في تصوير جميع الاشياء الرائعه التي يستطيع المال شرائها وساعتها يصبح ذلك هو نمط حياه الناس فسالته ايه نمط

تقصد قال نمط الاستق قاظ والذهاب الىلعمل وتسديد الفواتير ثم الاستيقاظ والذهاب الى العمل وتسديد الفواتير فتجري حيواتهم عندها طبقا لغريزتين الخوف والجشع اعرض عليهم المزيد من المال وسيدورون في نفس الدوائر اذ يزيد انفاقهم وهذا ما اطلق عليه سباق الفئران فساله مايك اثم سبيل اخر فقال بتؤد نعم وقله من الناس تعرفه فسال مايك ثانيه وما هذا السبيل فقال انه ما امل ان تجداه ايها الولدان بعلمكما ودراستكما معي ولهذا قد استبعدت جميع صور المقابل المادي فساله مايك افلا تعطينا لمحه عنه فلقد دخلنا السام من العمل الشاقي وخاصه بلا مقابل قال ابي الثري حسنا الخطوه الاولى هي قول

الحقيقه فقلت ولكننا لم نكذب فرد علي ابي الثري لم اقل انكما كنتما تكذبان لكنني طالبتكما بقول الحقيقه فسالته الحقيقه عن ماذا فقال عما تشعران به وليس عليك ان تخبر به احدا ما فقط ذاتك وسالته اتقصد ان من في هذه الحقيقه والذين يعملون عندك والسيده مارتن لا يفعلون ذلك فقال اشك في انهم يفعلون ذلك اذ بدلا من هذا يعتريهم الخوف من افتقاد المال وبدلا من مواجهه الخوف يلجؤون الى ردود الافعال للتفكير فياتي رد فعلهم عاطفيا بدلا من استخدام عقولهم قال ذلك وهو يربط برفق على راسينا ثم استطرد يقول وعندها يجنون قله من المال في ايديهم وثانيه

تنشط مشاعر الفرح والرغبه والجشع ثم يلجؤون مره اخرى الى رد الفعل بدلا من التفكير فقال مايك فتقوم مشاعرهم اذا مقام تفكيرهم فقال ابي الثري اصبت فبدلا من قولهم الحقيقه عما يشعرون به يلجؤون لرد الفعل تجاه هذا الشعور ويفشلون في التفكير اذ يعتريهم هذا الخوف القديم فيدفعهم للذهاب الى العمل امنين ان يطرد د المال خوفهم لكنه لا يفعل فيرتادهم خوفهم القديم فيعودون للعمل املين ان يهدئ المال من مخاوفهم ومره اخرى لا يفعل هذا فيبقيهم الخوف عالقين في شرك العمل وجني المال ثم العمل ثم جني المال املين ان يذهب خوفهم لكن هذا الخوف يستيقظ معهم في كل

مره يستيقظون فيها كما يبقي هذا الخوف القديم الملايين من الناس ايقاظا طوال الليل جاعلا ليلهم قلقا مضطربا فيستيقظون ويذهبون الى العمل املين ان يقتل شيك القبض هذا الخوف الذي ياكل ارواحهم وهكذا يسوق المال حياتهم ولكنهم يرفضون الاعتراف بهذه الحقيقه فالم يهيمن على احاسيسهم وبالتالي على ارواحهم ثم جلس ابي الثري هادئا تاركا لكلماته ان تتغلغل فينا ولقد سمعت انا ومايك ما قاله لكننا لم نستوعب بالكليه ما كان يتحدث عنه اعرف اني طالما تساءلت عن سبب هروع البالغين الى اعمالهم فيما لا يبدو في الامر الكثير من المرح لهم وانهم لم يبدوا سعداء ابدا ورغم ذلك ابقاهم شيء

ما مقبلين بشده على العمل وقال مدركا اننا استوعبنا قدر استطاعتنا ما تحدث عنه اريدكما ايها الولدان ان تتجنبا الوقوع في هذا الشرك فهذا ما ابغي حقيقه تعليمكما اياه وليس فقط بلوغكما الثراء فبلوغ الثراء لن يحل المشكله فسالته مندهشا الا يحل المشكله فاجابني لا لا يحل المشكله ولتدعني انجز حديثي عن العاطفه الاخرى وهي الرغبه البعض يسميها جشعا لكني افضل ان اسميها الرغبه انه من الطبيعي للغايه ان يرغب المرء في شيء افضل واجمل واكثر متعه واثاره ولهذا يعمل الناس لجني المال انطلاقا من الرغبه اذ يرغبون في المال لما يظنون ان له قدره على شراء السعاده لكن السعاده

التي يجنيها المال غالبا ما تكون قصيره وسرعان ما يحتاجون للمزيد من المال لتحصيل المزيد من السعاده والبهجه والراحه والامان فيعملون ظنين ان المال سيسكن ارواحهم المهتاجه بالخوف والرغب لكن المال لا يمنحهم ذلك فساله مايك ولا الاثرياء منهم فاجاب ابي الثري ولا الاثرياء منهم ففي الحقيقه لم يسعى الكثير من الاثرياء الى الثراء بسبب الرغبه بل بسبب الخوف اذ يحسبون المال قادرا على تخليصهم من خشيه الافتقار الى المال ومن الفقر فيكدسون الاطنان منه فقط ليجدوا ان خوفهم صار اسوا اذ هم الان يخشون فقدانه وان لي اصدقاء يكدون في تحصيله رغم وفره ما جمعوه منه واني لاعرف اناسا

جمعوا الملايين ويعتريهم اليوم خوف يفوق ما كان يعتريهم ايام عوازيهم اذ يمتلكهم الهلع من فقدانه جميعا فبلغ بهم خوفهم الذي صار بهم الى الثراء مبلغ السوء وتعاظم صراخ ذلك الشطر المعوز والواهن من ارواحهم فلا يرغبون في فقدان منازلهم الرحبه ولا سياراتهم ولا مستوى المعيشه الرفيع الذي اتاحه المال لهم فيقلقون على ما سيقوله اصدقائهم انهم فقدوا مالهم جميعا فيمتلك العديد منهم الياس والعصاب رغم ما عليهم من امارات الثراء وما يملكونه من وفير المال فطرحت عليه السؤال ايكون الرجل الفقير اسعد اذا فاجابني قائلا لا لست اظن ذلك فعدم الرغبه في المال لا تقل في شذوذها عن الهوس

به وكما لو جلسنا على رؤوسنا الطير تجاوز احد المشردين الطاوله التي نجلس اليها وتوقف عند صندوق القمامه واخذ يعبث به جلس ثلاثتنا ننظر اليه بانتباه عظيم فيما كنا نتجاهله قبل هذا التقط ابي الثري دولارا من حافظه نقوده ولوح به للرجل العجوز وفور رؤيته للمال هرور الرجل المرد تجاهنا سريعا لياخذه وقدم وافر الشكر لابي الثري ثم هر منتشيا بثروته الكبيره قال ابي الثري ليس مختلفا كثيرا عن اغلب الموظفين فلقد قابلت الكثير من الناس الذين يقولون ربي انني لست ابها بالمال لكنهم يعملون في وظيفه لمده ثمان ساعات في اليوم وذاك انكار للحقيقه فان لم يكونوا ابهين بالمال

فلما يعملون اذا ان هذا النوع من التفكير له اكثر شذوذا من تفكير الشخص الذي يختزن المال واذ جلست هناك مصغيا لابي الثري كنت استرجع بعقلي مرات لا تحصى قال فيها ابي الفقير انا لست ابها للمال كان كثيرا ما يكرر تلك الكلمات كما كان يصف نفسه دوما بقوله اعمل لاني احب عملي فطرحت على ابي الثري السؤال فما العمل اذا انبقى بلا عمل حتى تنصرف عنا المخاوف والجشع فاجابني قائلا لا فذاك مضيعه للوقت فالعاطفه هي ما يجعل منا بشرا ويجعل منا شيئا حقيقيا فالعاطفه كلمه تعني طاقه وحركه فكونا صادقين عما تشعران به ووجها عقليكما وعواطفكما لصالحكما وليس

ضدكما قال مايكلا بالله عليك فقال ابي الثري لا تقلق مما قلت انفا فستدركه ادراكا اعمقا كلما مرت بك السنون عليك الملاحظه وحسب ولا تستجب لعواطفك فاغلب الناس لا يعرفون ان ما يقوم بالتفكير عنهم انما هي عاطفتهم والعاطفه تبقى عاطفه ولكن عليك تعلم كيف تفكر فسالته هل يمكن ان تضرب لنا مثلا على ما تقول فقال قال بالطبع عندما يقول شخص ما انني في حاجه لاجد وظيفه من الراجح ان عاطفته هي ما تقوم بالتفكير له اذ الخوف من الفقر هو ما يولد هذه الافكار فقلت لكن الناس يحتاجون المال حقا ان توجب عليهم سداد الفواتير فاجاب مبتسما بالطبع

نعم ولكن كل ما اقوله هو ان الخوف هو ما يقوم بالتفكير على الدوام قال مايك لا افهم فقال على سبيل المثال ان اعترى المرء خوف من الفقر بدلا من المسارعه بالحصول على وظيفه لجني بضعه دولارات يقتل بها خوفه يسال نفسه السؤال التالي هل الوظيفه هي الحل الافضل لتجنب هذا الخوف على المدى الطويل في رايي ستكون الاجابه بلا وخاصه بعد نظرك لحياه المرء كامله اذ الوظيفه مجرد حل قصير الاجل لمشكله طويله الاجل فقلت متحيرا لكن ابي يقول دوما لي ابقى بالمدرسه ونل درجات حسنه حتى تجد وظيفه امنه مستقره قال ابي الثري مبتسما نعم وافهم لما قال

هذا فاغلب الناس يسكون هذا الامر انطلاقا من الخوف فطرحت عليه السؤال اتقول ان ابي يقول هذا بدافع فع الخوف اجابني قائلا نعم فهو يخشى الا تكون قادرا على جني المال وانا ترتقي بوضعك في مجتمعك فلا تسئ فهمي انه يحبك ويرغب لك في الافضل وانني لاحسب ان خوفه هذا مبرر فحصولك على التعليم والوظيفه لهو شيء مهم لكن ذلك لن يحل عقده الخوف وانظر ان الخوف ذاته الذي يوقظه في الصباح لجني قله من الدولارات هو الخوف الذي يجعله متمسكا بذهابك الى المدرسه فسالته فما الذي تراه انت اذا؟ قال اريد ان اعلمكما التحكم في قوه المال لا ان

تخشيا منها وهم لا يعلمونكما هذا في المدرسه ولكنكما ان لم تتعلما هذا ستصيران عبدين للمال واخيرا بدا كلامه منطقيا فقد ارادنا ان نوسع من رؤيتنا وان نرى ما لم تستطع السيده مارتن رؤيته ولم يكن بوسع موظفيه ان يروه وما لم يفهمه ابي عن هذا الامر لقد ضرب امثله بدت صعبه في هذا الوقت لكنني لم انساها ابدا فلقد اكتسبت رؤيتي رحابه في ذلك اليوم وصار بامكاني رؤيه الشرك الذي يوشك اغلب الناس ان يعلق فيه قال ابي الثري انظر كلنا يعمل في نهايه الامر كموظف لكننا نعمل بمقادير مختلفه واريد لكما ايها الولدان ان تنلا فرصه المعافاه من

الوقوع في الشرك هذا الشرك الذي تتسبب فيه هاتان العاطفتان الخوف والرغبه فلتستخدماها لصالحكما فهذا ما ابغي تعليمكما اياه فلست ارغب في ان اعلمكما فقط لقاء قله من المال فلن يعالج هذا الخوف او الرغبه وان لم تتغلب على الخوف والرغبه اولا وصرتما الى الثراء فلن تعدو ان تكونا عبدين يجنيان وفير مال فسالته فكيف لنا اذا ان نتلافى الوقوع بالشرك قال ان السبب الرئيسي وراء الفقر او المعاناه الماليه هو الخوف والجهل وليس الاقتصاد او الحكومه او الاثرياء ان الخوف هو الذي يبقي الناس عالقين بالشرك فلكما ايها الولدان ان تذهبا الى المدرسه ثم تنال درجتيكما الجامعيه وانا ساعلمكما

تلاف الوقوع بالشرك. بدات خيوط الصوره المشوشه تتجمع معنا. فلقد نال ابي صاحب التعليم العالي تعليما عظيما ووظيفه عظيمه. لكن المدرسه لم تعلمه قط التعامل مع المال او التغلب على خوفه. وبدا من الواضح لي ان بوسعي تعلم اشياء مهمه ومختلفه من كلا الابوين. وساله مايك وهكذا ظللت تتحدث عن الخوف من الفقر فكيف تؤثر اذا الرغبه في المال على تفكيرنا؟ قال كيف شعرتما عندما اغريتكما بزياده ما تتقاضيانه هل شعرتما بالرغبه تثور فيكما فامانا براسينا تابع قائلا بامتناعكما عن الاستسلام للعاطفه كنتما قادرين على التفكير وتجنب رد الفعل وهذا هو الشيء الاهم فلسوف تعترينا مشاعر الخوف والجشع على الدوام

لكن من الان فصاعدا سيكون الشيء الاهم لكما هو توظيف هاتين العاطفتين لصالحكما ولخيركما طويل المدى لا ان تدع العاطفه توجهكما ببساطه بان تهيمن على تفكيركما ان اغلب الناس يوظفون الخوف والجشع ضد صالحهم وذاك هو اول الجهل اذ ينفق اغلب الناس حيواتهم في الركض وراء شيك القبض والعلاوات والامان الوظيفي انطلاقا من عاطفتي الخوف والرغبه وليس انطلاقا من فهمهم الى اين يقودهم التفكير الذي تهيمن عليه هاتان العاطفتان فيشبهون في ذلك الحمار الذي يجر العربه فيما يمد صاحبه بقطعه جزر قباله انفه فقد يصل صاحب الحمار الى المكان الذي يريد الذهب اليه فيما يتبع الحمار السراب ولن يكون في

الغد سوى جزره اخرى للحمار فساله مايك اتعني انني حين اشرع في تصور قفازين جديدين لكره البيسبول وحلوى والعاب تكون هذه الاشياء لي كالجزره بالنسبه الى الحمار فقال مبتسما نعم وكلما مضى بك العمر تكبدت ثمنا اكبر لقاء العابك تلك الالعاب التي تصير سياره جديده وقاربا ومنزلا فارها تتباهى به بين اصدقائك ثم تابع بع قائلا فالخوف يدفعك خارج مكمنك فيما تناديك الرغبه مغريه اياك لتقذف بك على الصخر وذاك هو الشرك فساله مايك فما هي الاجابه اذا قال ان الجهل هو ما يعظم من تاثير الخوف والرغبه ولهذا يتعاظم خوف الميسورين كلما تعاظم ثراؤهم فالمال هو الجزره هو الوهم

وان لم يسع الحمار ان يتبصر صر بالصوره كامله فقد يقرر ثانيه ان يطارد الجزره ومضى ابي الثري مبينا ان الحياه الانسانيه انما هي صراع بين الوهم والجهل وبين كيف ان الانسان فور توقفه عن تحصيل المعرفه وجمع المعلومات عن ذاته يقع في الجهل وهذا الصراع الذي يمتد من لحظه لاخرى انما هو حول اتخاذ قرار اما بفتح المرء عينيه او اغلاقهما قال ابي الثري اسمع ان المدرسه مهمه للغايه فلتذهب الى المدرسه لتتعلم مهاره او عملا حتى تكون فردين مساهمين في مجتمعكما فما من ثقافه الا وتحتاج الى المعلمين والاطباء والفنيين والفنانين والطهات ورجال الاعمال ورجال الشرطه ورجال الاطفاء

والجند والمدرسه هي التي تعلمهم هذا من اجل ان يحقق مجتمعنا لازدهار النمو لكن ما يؤسف له هو ان المدرسه صارت هي نهايه المطاف للعديد من الناس وليست البدايه. ساد صمت طويل فيما كان ابي مبتسما ولم استوعب كل ما قاله هذا اليوم. لكن الحاله كما هي مع المعلمين العظام والذين تبقى كلمتهم لتعلمنا سنوات حتى بعد رحيلهم بوقت طويل. لا تزال كلمتهم تتردد في مسامعي الى اليوم. ثم قال لقد اثقلت عليكم اليوم قليلا لكنني اثقلت لسبب وهو انني رغبت في ان يبقى هذا الحديث ابدا في ذاكرتيكما اريدكما دوما ان تفكرا في الحمار وانا تنسيا مثله ابدا حيث

بامكان عاطفتي الخوف والرغبه فيكما ان توقعكما في اخبث شراك الحياه ان لم تعيهما قبل ان يهيمنا على تفكيريكما فمن البلاء ان تنفقا حياتكما خائفين فلا تسعيان لتحقيق احلامكما ابدا كما انه من البلاء ان تكدحا لقاء مال ظالين ان ذاك المال سيبتع لكما اشياء تجلب لكما السعاده فالاستيقاظ في جوف الليل فزعا من سداد الديون لهو اسلوب مروع للعيش وحياه تعيشانها طبقا لما يمليه عليكما شيك القبض ما هي بحياه وفي الظن ان الوظيفه ستجلب لكما الشعور بالامان كذب على نفسيكما فذاك لعمر البلاء وهذا هو الشرك الذي احذركما من الوقوع فيه ان امكن لكما ذلك فلطالما رايتما كيف

يوجه المال حياه الناس فلا تدع ذلك يخدعكما ولا تدعى المال يسيطر على حياتكما قفزت احدى الكرات اسفل طاولتنا فالتقطها ابي الثري وقذفها الى اصحابها فسالته فما هي العلاقه اذا بين الخوف والجشع وبين الجهل قال الجهل بطبيعه المال هو ما يولد فينا هذا المقدار من الخوف والجشع ودعني اضرب لكما بعض الامثله اليكما مثل الطبيب الذي يرغب في المزيد من المال ليوسع على عائلته فيزيد من المقابل الذي يتقاضاه وبزياده هذا المقابل يجعل من الرعايه الطبيه شيئا مكلفا اكثر على الجميع وها هو الان يؤذي اكثر ما يؤذي الفقراء فتسوء حالتهم الصحيه وتتدنى عن حاله الميسورين ولان الاطباء قد

زادوا مما يتقاضونه فان المحامين يحذون حذوهم واذا زاد اولئك من المقابل الذي يتقاضونه يرغب المعلمون في المثل مما يزيد من الضرائب المفروضه علينا وهكذا دواليك وسريعا ستظهر تلك الفجوه الفاحشه بين الاغنياء والفقراء فتشيع تلك الفوضى وتنهار حضاره اخرى عظيمه فلقد انهارت الحضارات العظيمه عندما اضحت الفجوه بين الموفورين والمعوزين واسعه وان امريكا لا تسير في الدرب ذاته مؤكده للمره الثانيه ان التاريخ يعيد نفسه لاننا لا نتعلم من تاريخنا فنحن نتذكر التواريخ والاسماء لكننا لا نتذكر دروس التاريخ فسالته اليس من الطبيعي ان ترتفع الاسعار اجابني قائلا ليس في مجتمع متعلم تديره حكومه تحسن اداره الامور وحقيقه ليس

فرضا على الاسعار ان تنخفض رغم ان هذا بالطبع هو الصواب نظريه وانما ترتفع الاسعار بسبب الجشع والخوف الذين يجلبهما الجهل فان علمت المدارس الناس طبيعه المال لكان هناك مال اكثر واسعار اقل لكن المدارس لا تركز سوى على تعليم الناس كيف يعملون لجني المال وليس ليملك لك زمامه فتساءل مايك ولكن اليست لدينا كليه للاعمال الا تشجعني على الالتحاق بكليه من كليات الاعمال لاحصل على شهاده ماجستير منها اجاب ابي ثري نعم كليات الاعمال في جميع الاحوال لا تخرج سوى الموظفين الشحيحين والمعقدين فكل ما يتقنونه هو الارقام وفصل الناس وتدمير العمل وانني لاعلم هذا لانني قد وظفت اناسا

منهم فكل ما يستحوذ على تفكيرهم هو اقتطاع التكاليف ورفع الاسعار وهو ما يخلق المزيد من المشاكل وصحيح ان وجود هذا النوع من الناس مهم واتمنى ان يتعلم المزيد من الناس صنعتهم لكن ما يقومون به ليس كل شيء قالها ابي بغضب فاعاد مايك السؤال اهناك اجابه اذا قال ابي الثري نعم تعلم كيف توظف عواطفك في التفكير وانا تفكر بعواطفك وعندما تسيطران ايها الولدان على عواطفكما بان توافقا اولا على العمل بلا مقابل يخالجني الشعور بان هناك املا وعندما قاومتما ثانيه عاطفتكما اذ اغريتكما بالمزيد من المال كنتما ثانيه تتعلمان ان تفكرا بدلا من ان تستجيبا للعاطفه وتلك هي

الخطوه الاولى فسالته ولما تعد هذه الخطوه الاولى مهمه اجابني حسنا ان اكتشاف هذا موكل اليكما فان اردتما ايها الولدان ان تتعلما فسوف اصحبكما الى الدغل ذلك المكان الذي يتلافاه اغلب الناس فسوف اخذكما لهذا المكان الذي يخشاه اغلب الناس فاذا اتيتما معي فستتخليان عن فكره العمل لقاء المال وستتعلمان بدلا منها جعل المال يعمل لصالحكما فسالته فماذا سنجني ان اتينا معك؟ ماذا لو وافقنا ان نتعلم منك؟ ماذا سنكسب جراء هذا؟ اجاب ذلك ما جناه الارنب العشبي التحرر من الرغبه الطفوليه فسالته وهل هناك دغل؟ اجابني نعم الدغل هو الخوف والجشع فينا والمخرج من هذا الدخل هو مواجهه خوفنا

وجشعنا وضعفنا وافتقارنا والسبيل لهذا يكمن في العقل باختيار افكارنا فساله مايك متحيرا باختيار افكارنا فاجاب نعم باختيار ما نفكر فيه بدلا من رد الفعل على مشاعرنا ذاك بدلا من مجرد الاستيقاظ والذهاب للعمل لحل مشاكلك لا لشيء انطلاقا من خوفك من قله المال الذي تريد ان تسدد به فواتيرك اذ سيستغرق التفكير وقتا ليطرح عليك سؤالا سؤالا يشبه به هل بذل اقصى الجهد في هذا هو افضل حل لهذه المشكله؟ ان اغلب الناس يهلعون من عدم مصارحه انفسهم بان هذا الخوف هو المهيمن عليهم وانه ليس بوسعهم التفكير وبدلا من المواجهه يهرعون خارجين من الباب وها هنا تسيطر عليهم

الرغبه الطفوليه وهذا ما عنيته باختيار المرء لافكاره فساله مايك فكيف لنا ان نفعل هذا فقال هذا ما سالقنكما اياه ساعلمكما ان يكون لكما الخيار على افكاركما بدلا من رد الفعل الخانع كذلك المتمثل في ازدراد قهوه صباحكما والهروله خارج الدار ولتذكر ما قلته سابقا الوظيفه حل قصير الامد لمشكله طويله الامد واغلب الناس لا يفكرون سوى في مشكله واحده وقصر امدها انها مشكله الفواتير واجبه السداد في نهايه الشهر انها الرغبه الطفوليه فساعتها يسيطر المال على حيواتهم او هل يتوجب علي ان اقول ان الخوف والجهل بطبيعه المال هما ما يفعلان ذلك وهم في هذا يتاسون بابائهم بالاستيقاظ يوميا

والذهاب الى العمل لتحصيل المال وفي عدم توفر الوقت لديهم ليتساءلوا هل هناك من سبيل اخر فمشاعرهم الان هي التي توجه تفكير وليس رؤوسهم فساله مايك هل يمكنك اخبارنا بالفرق بين التفكير العاطفي وتفكير العقلاني فقال ابي الثري نعم فانا اسمعه طوال الوقت اذ اسمع اشياء مثله في الواقع على كل انسان ان يعمل او ان الاثرياء محتلون او ساحصل على وظيفه اخرى فانا استحق علاوه وليس لكم الحق في استغلالي او تعجبني هذه الوظيفه للامان الذي تتيحه بدلا من قول اهناك شيء افتقده هنا وهو ما يجعل المر يفيق من التفكير العاطفي ويمنحك الوقت لتفكر بوضوح ولا بد ان

اعترف بان هذا كان درسا عظيما تلقيته وهو معرفه متى يتحدث المرء انطلاقا من التفكير العاطفي ومتى يتحدث انطلاقا من الفكر الواضح وكان درسا انتفعت به بقيه حياتي خاصه بعدما كنت شخصا يوجهه رد الفعل وليس فكره الواضح وفي طريق عودتنا الى المتجر شرح ابي الثري كيف ان الاثرياء قد جنوا المال حقا لكنهم لم يعملوا لاجل كسبه وشرع يفسر كيف كنت انا ومايك عندما كنا نذيب العبوات المعدنيه ذات السنتات الخمسه ظنين باننا نجني المال قريبين انذاك للغايه من الطريقه التي يفكر بها الاثرياء لكن المشكله كانت اننا نقوم بذلك بشكل غير قانوني كان القانون يبيح ذلك للحكومه وللمصارث

وليس لنا وشرح كيف ان هناك سبلا لجني المال وسبلا قانونيه لذلك بين ابي الثري ان الاثرياء يعلمون ان المال وهم مثله في ذلك مثل الجزره المعلقه امام الحمار والخوف والجشع هم اللذان يمكنان من خداع المال في صدور مليارات من الناس الذين يظنون المال حقيقه فالمال وهم مختلق وليس ذلك سوى لما يسيطر على جموع الناس من ثقه وجهل برسوخ الرمل الواهن والحق ان جزره الحمار لهي اعلى قيمه من المال ثم تحدث عن معيار الذهب الذي كانت الولايات المتحده تعمل به وكيف كان كل دولار ورقي صكا فضيا في الحقيقه وما اثار اهتمامه تلك الشائعه التي تزعم اننا

قد نتخلى يوما ما عن معيار الذهب وكيف لن تصير دولاراتنا عندها صكا فضيا قال متابعه ويوم يحدث هذا ايها الولدان فستنفتح ابواب الجحيم اذ ستتهاوى حياه المعوزين وافراد الطبقه الوسطى والجهال انقاضا ببساطه وذلك لانهم سيستمرون في الايمان بان المال حقيقي وان تلك الشركه التي يعملون بها او الحكومه سترعاهم ولم نفهم حقيقه ما كان يقوله ذلك اليوم لكنه كان حقيقه حقيقه واقعا كلما مضت عليه السنون رؤيه ما غفل عنه الاخرون وفيما صعد الى شاحنته القابعه خارج متجره قال محدثا ايانا استمر في العمل ايها الولدان لكن اعلما انكما كلما سارعتما لنسيان حاجتكما الى شك القبض صارت حياتكما

البالغه اهون عليكما ابقايا على اعمال عقولكما واعملا بلا مقابل وسرعان ما ستكشف لكما عقولكما عن سبل لجني مال يفوق ما يسعني ابدا من حكم اياه ولسوف تريان اشياء لا يراها الناس ابدا وفرصا تقبع قباله انوفهم لا يراها اغلبهم لسعيهم وراء المال والامان وهذا كل ما سيتحصلون عليه اما انتما ففي اللحظه التي ستبصران فيها فرصه ما فستظلان قادرين على ابصارها لبقيه حياتكما وعندما تفعلان ذلك ساعلمكما حينها شيئا اخر فلتتعلما هذا وبذلك ستتجنبان الوقوع في اكبر شراك الحياه ولن تقربا ابدا تلك الرغبه الطفوليه التقط انا ومايك حاجياتنا من المتجر ولوحنا مودعينا للسيده مارتن وقد عدنا ادراجنا الى

الحديقه حيث الطاوله ذاتها وقضينا بعض ساعات اخرى في الحديث والتفكير قضينا الاسبوع التالي في المدرسه نتفكر ونتحادث ولاسبوعين اخرين ظللنا نفكر ونتحدث ونعمل بلا مقابل وبنهايه يوم السبت الثاني كنت الوح مودعا للسيده مارتن ثانيه وابحث عن كتاب فكاهي واقفا هناك محدقا كان الشيء الصعب في عدم تقاضي 30 سنتا كل يوم سبت هو افتقار المال لشراء الكتب الفكاهيه وفجاه رايت السيده مار وهي تلوح مودعه لي ولمايك تفعل شيئا لم اراها تفعله من قبل ابدا اعني انني قد رايتها تفعله ولكني لم اتمعن فيه ابدا كانت السيده مارتن تقتطع الغلاف الاماميه من الكتاب الفكاهي وتقسمه لنصفين فكانت تحتفظ

بالنصف الاعلى من الغلاف الامامي الفكاهي وتلقي ببقيه الكتاب في صندوق بني كبير مصنوع من الورق المقوى وعندما سالتها عما كانت تفعل بالكتب بالفكاهيه قالت انني القي بها حيث اعطي النصف الاول من الغلاف لموزع الكتب الفكاهيه كمقدم لثمن الكتب الفكاهيه الجديده عندما يحضرها وهو ات في غضون ساعه فانتظرنا انا ومايك لساعه وفور وصول الموزع سارعت بسؤاله ان كان بوسعنا الحصول على الكتب الفكاهيه اجابني بقوله لك ان تحصل عليها ان كنت تعمل في ذلك المتجر بشرط الا تعيد بيعها لقد بعثت شراكتي انا ومايك الى الحياه مجدده وقد كان عند والدتي مايك غرفه خاليه في القبو لا يستعملها

احد فقمنا بتنظيفها وشرعنا بصف مئات من الكتب الفكاهيه في تلك الغرفه وسرعان ما افتتحنا مكتبه الكتب الهزليه للجمهور كما قمنا بتعيين اخت مايك الصغيره العاشقه للعلم لتكون كبيره موظفي المكتبه فاخذت عره سنتات لقاء دخول كل طفل الى المكتبه والتي كانت تفتح ابوابها من الثانيه والنصف الى الرابعه والنصف عصرا كل يوم بعد المدرسه وقد كان بوسع العملاء اعني اطفال الجيره ان يقراوا مقدار ما يريدونه من الكتب الفكاهيه في غضون الساعتين وقد وجدوا ذلك صفقه اذ كان ثمن الكتاب الفكاهي الواحد ع سنتات فيما صار بوسعهم قراءه خمسه او سته كتب خلال الساعتين وكانت اخت مايك تتفحص الاطفال

ساعه انصرافهم لتتيقن من انهم لم يستعيروا ايا من تلك الكتب كما كانت تسجل اسماء الكتب الموضوعه بالمكتبه والاطفال الذين يترددون على المكتبه يوميا وايات تعليقات قد تصدر عنهم وقد نلنا انا ومايك 9 دولارات ونصف عن كل اسبوع لمده ثلاثه اشهر فيما كنا ندفع لاخت مايك دولارا عن كل اسبوع مجيزين لها قراءه الكتب الفكاهيه بلا مقابل وهو ما فعلته في النادر اذ كانت مداومه على الدراسه بقيت انا ومايك على نظامنا بالعمل في المتجر كل سبت جامعين جميع الكتب الفكاهيه من المتاجر المختلفه كما بقينا على ترتيبنا مع الموزع بلا نعيد بيع اي من هذه الكتب اذ كنا

نعمد لاحراقها اذا تهالكت وقد حاولنا فتح فرع لمكتبتنا لكننا لم نوفق في العثور على شخص باخلاص اخت مايك لنثق به وفي سن مبكره اكتشفنا كيف من الصعب العثور على موظفين جيدين وبعد انقضاء ثلاثه اشهر على افتتاح المكتبه للمره الاولى وقعت مشاجره في حجره المكتبه اذ اندفع فتيه من حي اخر الى المكتبه وافتعلوا تلك المشاجره فاقترح والد مايك ان نغلق المكتبه وهكذا انتهى عملنا القائم على الكتب الفكاهيه وتوقفنا عن العمل ايام السبت وبايه حال تملكت الحماسه ابي الثريه في ان يعلمنا اشياء جديده وقد كان سعيدا ان احسنا تعلم درسنا الاول فقد تعلمنا كيف نجعل المال يعمل

لاجلنا واذ لم نتقاضى مقابلا عن عملنا في المتجر كان لزاما علينا ان نطلق العنانه لتصوراتنا لانتهاز فرصه نجني منها المال وبشروعنا في عملنا الخاص وهو مكتبه الكتب الفكاهيه كنا نسيطر على مسارنا المالي ولم نكن نعول على صاحب عمل كان الجزء الافضل في ان ولد عملنا لنا المال حتى وان لم نتواجد هناك بذواتنا لقد عمل المال لاجلنا وبدلا من ان يدفع لنا المال اعطانا ابي الثري اكثر كثيرا منه الدرس الثاني لماذا يتم تدريس الثقافه الماليه في عام 1990 تولى مايك صديقي المفضل امبراطوريه والده وقد زاد احسانه لعمله في الحقيقه عن احسان والده ونلتقي انا وهو مره

او مرتين في كل عام اثناء دوره الجولف وانه وزوجته لاكثر ثراء مما يسعك تخيله لقد حلت امبراطوريه ابي الثاري في ايد امينه ومايك الان يهيئ ولده ليحل محله كما هيانا والده من قبل في عام 1994 تقاعدت في عمر السابعه في مكان الزوجه في ال 37 من عمرها والتقاعد لا يعني التوقف عن العمل بل يعني بالنسبه لي ولزوجتي انه باستثناء حدوث مشكله ما سيظل الخيار لنا ان نعمل او لا نعمل كما ستاخذ ثروتنا في التنامي تلقائيا صامده في وجه التضخم واحسب ان ذلك يعني الحريه فاصولنا اضحت من الضخامه بحيث تعظم ذاتها فالامر اشباه بزراعه شجره تسقيها

لسنوات ثم ياتي يوم لا تحتاجك فيه على الاطلاق فلقد ضربت جذورها في الارض بالعمق الكافي وهي الان تلقي عليك بظلال السعاده الوارفه لقد اختار مايك اداره الامبراطوريه فيما اخترت انا التقاعد وكلما تحدثت مع مجموعه من الناس يسالونني ما الذي اسكيه لهم او ما الذي يسعهم القيام به كيف يبداؤون وهل هناك كتاب جيد ازكيه لهم وماذا عليهم فعله لتهيئه ابنائهم وما هو سر النجاح وكيف يجني المرء الملايين ولطالما ذكرني هذا بالمقاله التي اعطيت لي ذات مره واليك هي اثرى رجال الاعمال في عام 1923 عقدت مجموعه من اكابر قادتنا واثرياء رجال الاعمال لقاء في فندق شاطئ ادوتر

بشيكاغو وقد كان تشارلز تواب رئيس اكبر شركه مستقله للحديد من بينهم وكذلك كان صامويل انسول رئيس كبرى شركات المنتجات الاستهلاكيه في العالم كما كان هناك هوارد هوبنسون رئيس اكبر شركه غاز وايارك روجر رئيس شركه انترناشونال ماتش احدى اكبر الشركات بالعالم في هذا الوقت وليون فريزر رئيس مصر في انترناشونال سيتلمنت وريتشارد ويتني رئيس شركه نيويورك للسمسره وارثر كوتون وجيز لي فورمار وهما اثنان من اعظم المحللين الماليين والبرت فول عضو برئاسه هاردين كابين وبعد هذا اللقاء ب 25 عاما انتهى المال بتسعه من المذكورين انفا كالتالي مات تشارلت شواب معدما بعد ان عاش لخمس سنوات مديونه ومات انسول

مفلسا منفي ومثله مات كروجر مفلسه اما هوبسون فقد صار الى الجنون فيما كان كل من ويتني والبرت فولد قد اطلق سراحهما من السجن توا وانتحر كل من فريزر وليفرمور واشك ان بوسع احد ما ان يقص علينا ما الذي حدث لاولئك الرجال حقيقه فلو نظرت الى عام 23 لوجدته يسبق قليلا انهيار الاسواق والكساد العظيم في عام 1909 29 والذي اشك ان يكون له اثر عظيم على اولئك الرجال وحيواتهم والشاهد في هذه القصه هو التالي اننا نحيا اليوم في عصر يفوق في سرعه وضخامه تغيراته ذاك الذي عاشاه هؤلاء الرجال واحسب انه سيمر بنا العديد من الازدهارات والنكاسات

في غضون ال 25 عاما القادمه لا تقل في جسامتها عما واجه هؤلاء الرجال وما يقلقني هو ان العديد من الناس يولي اهتماما عظيما للمال وليس لاعظم ثرواتهم وهو تعليمهم فان هيانا الناس ليكتسبوا المرونه وان يبقوا عقولهم منفتحه ويواصلوا التعلم فلسوف يصيرون من ثراء الى ثراء اكبر متى طاولتهم التغيرات اما ان ظنوا المال حلا لمشاكلهم فاخشى عليهم ما سيواجهونه من اوقات عصيبه فالذكاء هو ما يحول المشاكل ويجلب المال اما المال المفتقر الى الذكاء فهو مال سيتبدد سريعا ان اغلب الناس يفشلون في ادراك ان مقدار ما تجنيه من المال ليس هو الاعتبار الاول في الحياه وانما مقدار

ما تحتفظ به منه فلقد سمعنا جميعا قصصا عن زمره من لاعبي اللوتاري الذين يصيرون الى الفقر ثم فجاه يثرون ثم يعودون الى الفاقه الثانيه اذ يربحون الملايين ثم يعودون بعدها من حيث بداوا او قصصا عن رياضيين محت محترفين كانوا يجنون الملايين سنويا في سن ال 24عهش ثم هم اليوم ياؤون الى الجسور ليناموا تحتها في سن ال 34عه وفيما اكتب هذا صباحا وجدت في الجريده قصه عن لعب صغير لكره السله كان صاحب ملايين لعام خلا اما اليوم فيزعم ان اصدقائه ومحاميه ومحاسبيه قد استولوا على ماله وصار الى العمل في محل لتنظيف السيارات لقاء الفتات واذ لم

يتجاوز ال9عه من عمره طرد من محل تنظيف السيارات اذ ابى خلع خاتم بطولته اثناء تنظيفه للسيارات فاستحقت قصته ان تصير عنوانا للصحيفه لقد سارعت به الاحداث الى النهايه نادبا الجور والظلم الذين وقع عليه وكيف ان الخاتم صار كل ما تبقى له وزاعما انك ان انتزعته عنه فلن يبقى لك عيش في عام سبعه 97 اعرف ان هناك العديد من الناس يصيرون من اصحاب الملايين فجاه وها هي اصداء العشرينات تتردد ثانيه وبينما تعتريني السعاده ان الناس يصيرون من ثراء الى ثراء اكبر اخشى انه على المدى الطويل يتبين انه ليس المهم مقدار ما يجني المرء بل مقدار ما

يحتفظ به والى متى سيحتفظ به ولهذا عندما يطرح الناس السؤال من اين ابدا او اخبرني كيف احقق الثراء سريعا يصابون باحباط عظيم في اغلب الاحوال جراء اجابتي اذ اقول لهم ببساطه ما اخبرني به ابي الثري عندما كنت فتى صغيرا وهو انه ان اردت ان تكون ثريا فستحتاج لاكتساب المعرفه عن المال لطالما دوت هذه الفكره في ذهني في كل مره التقينا مع ومثل ما قلت من قبل لقد شدد ابي المتعلم على اهميه قراءه الكتب فيما شدد ابي الثري على الحاجه للثقافه الماليه فان بغيت تشيد بنايه ضخمه تشبه الامبراطوريه فعليك اولا ان تحفر حفره عميقه وان تصب

بها اساسا متينا اما ان كنت ستبني منزلا في ضاحيه المدينه فكل ما تحتاجه هو ان تصب اساسا بسمك ست بصات لكن اغلب الناس في خضم سعيهم لتحقيق الثراء يحاولون تشييد بنايه امبراطوريه ضخمه فوق اساس بسمك ست بوصات فقط ان نظامنا المدرسي والذي صمم في العصر الزراعي لا يزال مؤمنا ببناء منازل بلا اساسات هذا النظام الذي لا يثير غضبته سوى الارضيات غير النظيفه وهكذا يتخرج الاطفال في المدرسه بلا خلفيه ماليه بالفعل وفي احد الايام يقررون بعد ان جاف النوم اعينهم وغرقوا بالدين يقررون اذ يراودهم الحلم الامريكي ان حل مشاكلهم الماليه هو العثور على وسيله لتحقيق الثراء

السريع ونبدا العمل في تشييد الامبراطوريه ويتطاول البناء سريعا ولكن بدلا من تشييده على نحو منتصب راسخ يؤول بنا الامر الى بناء ابراج الضاحيه المائله وتعاودنا الليالي المجافيه للنوم نظرا لاننا لم نبني على الاساسات السليمه بالنسبه لسنوات بلوغنا انا ومايك كان كلا خي يارينا متاحا لاننا تعلمنا وضع الاساس المالي الراسخ ونحن بعض طفلان ربما صارت المحاسبه اكثر الاشياء مللا في عالم اليوم كما يمكن اعتبارها اكثر الاشياء جلبا للتشوش ولكن اذا اردت ان تصير ثريا على المدى الطويل فلربما تصير هي الشيء الاهم والسؤال هو كيف لك ان تقوم بتدريس موضوع ممل ومربك للاطفال والاجابه هي بان تيسره

وتلق قنهم اياه اولا في شكل صور لقد وضع ابي الثري اساسا ماليا متينا لي ولمايك اذ ابتدع وسيله بسيطه لتدعيمنا منذ كنا طفلين فلسنوات اقتصر على رسم صور واستخدام كلمات واستوعبت انا ومايك الرسومات المبسطه واللغه الدارجه وحركه المال ومن ثم شرع ابي في اقحام الارقام في سنوات لاحقه واليوم يتقن مايك نوعا اعقد بكثير وارفع بكثير من التحليل المحاسبي حيث اضطر لهذا فبين يديه امبراطوريه تقدر بمليار دولار عليه ان يديرها ولم ابلغ هذا المبلغ من المعرفه لان امبراطوريتي اصغر حجما لكننا شيدنا كلتيهما فوق الاساس البسيط نفسه وعبر الصفحات التاليه ساعرض عليك المعرفه المصوره ذاتها التي صاغها

وارد مايك لكلينا ورغم بساطه هذه المعلومات الا انها اعانت صبيين صغيرين على تحصيل قدر عظيم من الثروه بناء على اساس متين وراسخ. القاعده الاولى هي عليك ان تعرف الفرق بين الاصول والخصوم وان تشتري الاصل. فان بغيت الوصول الى الثراء فهذا كل ما ستحتاج لمعرفته. انها القاعده رقم واحد وهي القاعده الوحيده وقد يبدو هذا غريبا لكن اغلب الناس يغفلون عن مقدار العمق في هذه القاعده. فاغلبهم يكافح ماليا لانهم لا يعرفون الفرق بين الاصل والخصوم. يمتلك الاثرياء اصولا اما الفقراء والطبقه الوسطى من الناس فيمتلكون الخصوم لكنهم يظنونها اصولا. وعندما فسر ابي الثري هذا لي ولمايك حسبناه يمزح.

لقد كنا مراهقين وبانتظار معرفه سر تحصيل الثراء وكانت تلك هي الاجابه. لقد كانت بسيطه للغايه لدرجه اننا استغرقنا فتره طويله في التفكير فيها وعندما ساله مايك وما هو الاصل اجابه لا تقلق على ذلك الان دعتغل في عقلك وحسب فان كان بوسعك استيعاب البساطه فيها فستكون لحياتك خطه ولسوف تجري امورها الماليه بيسر الامر بسيط ولهذا تغيب الفكره عن الكثيرين فسالته اتعني ان كل ما نحن في حاجه لمعرفته هو طبيعه الاصل وامتلاكه وبعد ذلك سنحقق ثراء ابتسم ابي الثري وقال نعم لان الناس لا تعرف الفرق بين الاصول والخصوم واذكر انني سالته ولكن كيف يمكن ان يكون البالغون

بهذه الثقافه فان كان الامر بهذه البساطه والاهميه فلم لم يرد احد ان ينتبه اليه وقد استغرق الوقت دقائق قليله من ابي الثري ليفسر ما الاصول وما الخصوم وكبالغ تصادفني مشقه في شرح ذلك للبالغين الاخرين ولكن اتدري لماذا؟ لان البالغين اكثر ذكاء ففي معظم الحالات تهرب بساطه الفكره من معظم البالغين لانهم لقنوا اياها بطريقه مختلفه فقد تلقوا التعليم على يد محترفين متعلمين اخرين من امثال المصرفين والمحاسبين وسماسره العقارات والمخططين الماليين ولم جره وتتمثل الصعوبه في سؤال البالغين نسيان ما تعلموه او في ان يعودوا اطفالا ثانيه فالبغ الذكي غالبا ما يشعر بالضاله اذا ما انصت لحقائق بسيطه

لقد امن ابي الثري بمبدا ال ع ب س اي ابق على الفكره بسيطه وساذجه وهكذا بقيت تلك الافكار بالنسبه لولدين صغيرين وهكذا وضع لهما اساسا ماليا راسخا فما الذي يسبب التشوش اذا او قل كيف يغفل شيء بمثل هذه البساطه وكيف يقدم احد ما على شراء اصل هو في الحقيقه من الخصوم والاجابه هي التعليم الاساسي اننا نولي الاهتمام لكلمه معرفه القراءه والكتابه ولا نليه للمعرفه الماليه فما يحدد كون شيء ما على انه اصل ليس هو الكلمات بل الحقيقه انك ان اردت الوقوع في الحيره فاذهب وابحث عن معناها في المعجم واعرف ان التعريف قد يبدو جيدا للمحاسب

الماهر لكنه يخلو من المعنى بالنسبه للشخص العاديم نظرا لاننا اطفال صغار قال لنا ابي الثري ان الشيء الذي يحدد كون الاصل اصلا ليس الكلمات انما هو الارقام فان عجزتما عن قراءه الارقام فلن يمكنكما تحديد الاصل ابدا كان ابي يتابع قائلا في المحاسبه ليس المهم الارقام بل ما تخبرك به الارقام فالارقام اشبه بالكلمات اذ ليست الكلمات هي الشيء المهم بل ما تخبرك به الكلمات ان الكثير من الناس يقراون لكنهم لا يدركون الكثير مما يقراون وهذا مما يطلق عليه مشكله الفهم عند القراءه وكلنا يعاني صعوبه ما عندما يتعلق الامر بالفهم عند القراءه فعلى سبيل المثال ابتعت مؤخرا

جهاز استقبال للبث التلفزيوني وقد اتى مع جهازي الاستقبال كتيب تعليمات يشرح كيفيه برمجته وفيما كان جل ما اردته هو تسجيل برنامج المفضل الذي يعرض مساء الجمعه قاربت الجنون محاولا قراءه هذا الكتيب فلم يكن هناك شيء اكثر تعقيدا من معرفه كيفيه برمجه هذا الجهاز ورغم انني استطعت قراءه كتيب التعليمات الا انني لم استطع ان افهم منه شيئا ولهذا فانني افرق جيدا بين التعرف على الكلمات وبين الفهم وهكذا الامر ذاته مع البيانات الماليه عند اغلب الناس ان انت اردت ان تصبح ثريا فلا بد لك من قراءه وفهم الارقام فان اكن قد سمعت هذا ذات مره فقد سمعته

الاف المرات من ابي الثري كما سمعت منه ايضا ان الاثرياء يمتلكون الاصول بينما يتحصل الفقراء والطبقه المتوسطه على الخصوم واليك سبيل التفرقه بين الاصول والخصوم ليس هناك اجماع بين المحاسبين والخبراء الماليين على التعريف لكن الرسمين البسيطين التاليين قدلا بدايه الاساس المالي الراسخ لولدين صغيرين فلقد ابقى والليد الثري في غضون تلقينه ولدين في مرحله تسبق على المراهقه كل ما كان يقوله بسيطه مستخدما الصور ما امكن ومقلا في استخدامه الكلمات ما امكن ومتلافيا الارقام لسنوات هذا هو قالب التدفق النقدي الممثل للاصول الدخل النفقات الاصول الخصوم القسم الاعلى من الشكل هو بيان الدخل والذي يطلق عليه غالبا حساب

الارباح والخسائر ودوره هو قياس الدخل والنفقات اي التدفق المالي بنوعيه الصادق والوارد اما القسم الاسفل من الشكل فهو قائمه الميزانيه ويطلق عليها هذا الاسم اذ يفترض بها ان توازن بين الاصول والخصوم ويغذل العديد من المبتدئين العلاقه بين بيان الدخل وقائمه الميزانيه هذه العلاقه المتوجب فهمها ولم يكن السبب الرئيسي وراء المعاناه الماليه هو فقط الجهل ببساطه الاختلاف بين الاصول والخصوم بل السبب كذلك هو الحيره التي يتسبب فيها تعريف الكلمتين فان اردت تلقي درس عن التشوش فابحث ببساطه عن تعريف كلمتي الاصول والخصوم في المعجم فان فعلت فعسى ان تعني الكلمات لك شيئا ان كنت محاسبا عتيدا اما

ان كنت شخصا عاديا فلن يختلف معنى الكلمات كثيرا عما لو كان مكتوبا باللغه الصينيه فستقرا الكلمات الوارده في التعريف لكن الفهم الحقيقي لما تعنيه سيستعصي عليك وكما قلت سابقا فان ابي الثريه قد علم ولدين صغيرين ان الاصول تضع المال في حصالتك وهذا تعريف لطيف ومبسط وقابل للتطبيق وهذا هو قالب التدفق النقدي الممثل للخصوم الان جرى التعريف بالاصول والخصوم من خلال الصور وقد يكون من الايسر لك فهم تعريفات هذه بالكلمات الاصول هو شيء ما ياتي بالمال لحصالتك الخصوم هو شيء ينقص ص المال من حصالتك ان هذا هو كل ما تحتاج لمعرفته حقا فان بغيت ان تصبح

ثريا فانفق ببساطه حياتك كلها في شراء الاصول اما ان بغيت ان تضحى فقيرا او ان تكون فردا من الطبقه الوسطى فانق حياتك في شراء الخصوم فالجهل بالفرق بين الاثنين هو السبب في اكثر المعاناه الماليه في هذا العالم ان الاميه بكل من الكلمات والارقام لهي الاساس في المعاناه الماليه فان واجه الناس عثرات ماليه فمعنى هذا ان هناك شيئا ما لا يستطيعون قراءته سواء كان ارقاما او كلمات هناك شيء ما اسيء فهمه فالاثرياء انما صاروا الى الثراء لزياده ما يعرفونه في مجالات شتى عن اولئك المتعثرين ماليا فان اردت ان تصير الى الثراء او تستبقي ثروتك فمن المهم

لك ان تكتسب المعرفه بطبيعه المال بالكلمات والارقام على سواء وتمثل الاسهم المبينه في الاشكال مسار التدفق الملي ولن تعني الارقام ولا الكلمات كل على حده سوى القليل لكن القصه بجميع عناصرها هي التي تحتوي على المغزى ففي غضون عمليه التقرير المالي تمثل قراءه الارقام البحث على محوري الاحداثيات اي حبكه القصه وهي قصه الى اين يتدفق المال وفي 80% من العائلات تمثل القصه القصه الماليه قصه الكدح سعيا للترقي وليس ذلك لان الناس لا تجني المال بل لانهم ينفقون حياتهم في شراء الخصوم بدلا من الاصول فعلى سبيل المثال يمثل هذا الشكل قالب التدفق النقدي لشخص فقير او شاب

صغير ما زال يخطو خطواته الاولى الوظيفه الدخل شيك القب النفقات الضرائب الطعام ايجار المنزل الثياب الترفيه التنقل قل الاصول الخصوم خاليه اما هذا الشكل فيمثل قالب التدفق النقدي لشخص من الطبقه الوسطى الوظيفه الدخل شيك القبض النفقات الضرائب الطعام النفقات الثابته الثياب الترفيه التنقل الاصول فارغه الخصوم القروض العقاريه القرض الاستهلاكي بطاقات الائتمان اما هذا فيمثل ثل قالب التدفق النقدي لشخص ثري الدخل اراده سهميه فوائد ايجارات عوائد التاليف والكتابه النفقات فارغه الاصول اسهم اسهم سندات نقديه عقارات ملكيه فكريه الخصوم فارغه لقد جرى تبسيط هذه الاشكال التوضيحيه للغايه اذ ان لكل امرئ نفقات معيشيه وحاجه للطعام ولماوى يستظل

به وملابس ستره والاشكال التوضيحيه تبين التدفق النقدي لكل من الاثرياء والفقراء والطبقه الوسطى فالتدفق النقدي هو ما يخبرك بحقيقه الامر حقيقه الكيفيه التي يتعامل بها المرء مع ماله وما الذي يقدم عليه بعد ان يصير المال بين يديه ان السبب الذي قصدت من ورائه البدء بذكر اثر الرجال في امريكا هو بيان القصور في فكر العديد من الناس هذا القصور الذي يتمثل في ظنهم ان المال سيحل كل المشاكل ولهذا السبب انكمش خوفا في كل مره اسمع الناس يسالون عن كيفيه تحصيل الثراء سريعا او يسالون عن نقطه البدايه وغالبا ما يتردد على سمع قولهم انني غارق لاذني في

الدين ولهذا تراني في حاجه لتحصيل المزيد من المال لكن المزيد من المال لن يحل في الغالب المشكله اذ في الواقع قد يعجل بحدوثها اذ المال المال يفصح بوضوح عن العيوب الانسانيه فينا حيث يسلط المال بقعه ضوء على ما نجهله ولهذا السبب تعود حياه المرء الذي يصير الى الثراء فجاه دعنا نقول ان جناها من خلال ارث يؤول اليه او علاوه او فوز باللوتاري في كثير من الاحيان الى الفوضى الماليه ذاتها ان لم تسؤ عن تلك التي عاشها قبل حصوله على ذلك المال فالمال يجسد حسب قوالب التدفق المالي الموجوده بعقلك فان كان قلبك هو انفاق كل ما

تصل اليه يداك فمن الراجح انه لن تؤدي زياده ما تملكه من مال سوى لزياده ما تنفقه وذاك هو مغزى المقوله القائله الاحمق يضيع ماله في غمضه عين لطالما كررت اننا نذهب الى المدرسه لنكتسب مهارات مدرسيه ومهارات مهنيه وكلاهما شيء مهم اذ نتعلم جني المال بواسطه مهاراتنا المهنيه وفي اعوام الستينات عندما كنت في المدرسه العليا كان المرء اذا احسن واجتهد في دراسته الاكاديميه سرعان ما كان الناس يفترضون انه سيصير طبيبا ولم يكن الناس يسالون الطفل كثيرا ما ان كان ينبغي ان يكون طبيبا ام لا لكن ذلك المسار كان مفترضا اذ كان ذلك هو المسار الواعد بالجوائز

الماليه العظيمه اما اليوم فيواجه الاطباء تحديات ماليه ما كنت لاتمناها عدوي من شركات التامين التي تتحكم بالاعمال ومن الرعايه الصحيه المشرعه ومن التدخل الحكومي ومن دعاوى الاهمال الطبي الى غير ذلك من المنغصات اليوم يريد الابناء ان يضحوا نجوما في لعبه كره السله او في الجولف مثل تيجر وودز او نجوما في مجال الحواسب او نجوما سينمائيين او نجوما في موسيقى الروك او ملكات جمال او مضاربين في و ستريت وذلك ببساطه لانه اينما كان المال توجد الشهره والمقام الرفيع ولهذا يصعب على المرء بشده تحفيز اطفاله في المدرسه اليوم حيث يعلمون ان النجاح المهني لم يعد يرتبط بالنجاح

الاكاديمي كما كان الحال قبله ولان الطلبه يبارحون المدارس مفتقرين للمهارات الماليه يجتهد العديد ممن تعلم منهم في العمل في مجاله وينجح لكنه يكتشف لاحقا انه متعثر ماليه اذ يعملون بجد لكنهم لا يحرزون تقدما في حيواتهم وليس ما يفتقر اليه تعليمهم هو تعريفهم بكيفيه جني المال ولكن كيفيه انفاقه اي ما الذي عليهم القيام به بعد جنيه ويطلق على هذا الاستعداد المالي اي ما الذي ستفعله بالمال فور حصولك عليه وكيف تحميه من ان تصل اليه ايدي الناس وكم من الوقت ستحتفل ظ وما مقدار ما سيعمل هذا المال لاجلك ان اغلب الناس لا يمكنهم معرفه سبب معاناتهم الماليه

لانهم لا يفهمون طبيعه التدفق النقدي فقد يكون الشخص قد تلقى تعليما عاليا وناجحا في عمله لكنه يعاني من اميه ماليه فهؤلاء الناس لا يعملون فوق ما يحتاجونه الا لانهم قد تعلموا ان يكدوا في العمل لكنهم لم يتعلموا كيف يجعلون المال لا يعمل لاجلهم قصه تحول السعي وراء تحصيل الحريه الماليه الى كابوس مالي تبين الصوره المتحركه القالب الخاصه بالذين يجدون في عملهم ويجتهدون فيه حيث ينتقل الشابان السعيدان اللذان تزوجا حديثا للعيش معا في احدى هذه الشقق المستاجره الضيقه وسريعا يدركان ان بوسعهما ادخار المال لانهما قادران على الاقتصاد بما يتعيش يش به فرد واحد والمشكله هي ان

الشقه ضيقه فيقرران ادخار الماليبتاع منزل احلامهما حتى يمكنهما انجاب اطفال فيه ان لديهما الان دخلين وسيشرعان في التركيز على عمليهما ويشرع دخلهما في التزايد وبتزايد دخلهما تاخذ نفقتهما في التزايد هي الاخرى وستمثل الضرائب اولى النفقات عند اغلب الناس وسيظن اغلب الناس انها ضرائب على الدخل لكن اعلى الضرائب بالنسبه للامريكيين ستكون ضرائب الامان الاجتماعي وقد لا تتجاوز ضرائب الامان الاجتماعي مقترنه بضرائب الرعايه الطبيه نسبه 7.15% 15% بحسب ظن الموظف لكنها في الواقع تساوي 15% حيث يتوجب على صاحب العمل ان يدفع النسبه نفسها عن الموظف للامان الاجتماعي وفي الحقيقه سيمثل هذا مالا لن يوافق صاحب العمل على

ان يدفعه عنك وفوق هذا كله سيظل متوجبا عليك سداد ضرائب دخلك عن المبلغ المقتطع من اجرك لضرائب الامان الاجتماعي وهو اجر لن تمسكه بيديك ابدا اذا ذهب مباشره للامان الاجتماعي بالاقتطاع المباشر وحينها ستتزايد الخصومات وسيكون افضل توضيح لما نقول هو العوده الى قصه الشابين الصغيرين فنتيجه لتزايد دخليهما يقرران ابتياع منزل احلامهما وفور تحقق ذلك تفرض عليهما ضريبه جديده تسمى ضريبه الملكيه وعندها يبتاعان سياره جديده واثاافه جديده واجهزه جديده تتوائم ومنزلهما الجديد فيصحوان فجاه ليجد القائمه الممثله للخصوم وقد زخرت بالديون العقاريه وديون البطاقات الائتمانيه لقد علق الان في سباق الفار واذ ياتي طفلهما يزداد اجتهادهما في

العمل وتتكرر العمليه نفسها جني المزيد من المال ومن ثم تزايد الضرائب او ما يطلق عليه شرائح الضرائب المتسلسله ثم تاتي البطاقه الائتمانيه بالبريد فيستخدمانها ثم يتثاق عيبهما ثم تهاتفهم شركه اقراض وتخبرهما بان قيمه الاصل العظيم الذي في حوزتهما المنزل قد تزايدت ثم تعرض عليهما قرض تسويه اذ ان رصيدهما يعد ممتازا وتخبرهما بان الشيء الاكثر ذكاء هو التخلص من استهلاك فوائد القرض الذي عليهما بسداد ما عليهما من رصيد البطاقه الائتمانيه هذا اضافه لكون الفائده المحسوبه على المنزل تعد اقتطاعا من الضريبه فيسمعان لها ويسددان ما عليهما من رصيد البطاقه الائتمانيه ذات الفائده الضخمه وهاهما قد دمج قرضهما

الاستهلاكيه بقرضهما العقاري فتتدنى مدفوعاتهما اذ مدد فتره سداد القرض الى 30 سنه وكان ذلك شيئا ذكيا قام به ثم يهاتفهما جارهما داعيا اياهما للتسوق معه فقد حل يوم التخفيضات وهي فرصه لتوفير المال فيقول كلاهما لنفسه لن ابتع شيئا ساذهب واتفرج وحسب لكنهما يجدان شيئا جديرا بالابتاع فيسحبان هذه البطاقه الائتمانيه النظيفه من محافظهما انني اقابل العديد مثل هذين الزوجين الشابين طوال الوقت على اختلاف الاسماء الا ان معضلتهما الماليه تبقى هي اذ يحضر الزوجان الى احدى محاضراتي ليسمع ما علي قوله ويطرحان علي السؤال ايمكنك اخبارنا بكيفيه جنين المزيد من المال وذلك لان عاداتهما الانفاقيه هي التي دفعت

بهما للبحث عن دخل اكبر انهما لا يعرفان ان المشكله حقا تتمثل في كيفيه اختيارهما لانفاق ما بيديهما فعلا من المال وان ذلك هو السبب الحقيقي وراء معاناتهم الماليه تلك المعاناه الناتجه عن الاميه الماليه ومن غياب فهم الفرق بين الاصول والخصوم قلما يحل المزيد من المال مشاكل الفرد الماليه فالذكاء هو ما يحل المشاكل وهناك مقوله لصديق لي اكررها المره تلو المره على مسامع الغارقين في تقول ان وجدت انك قد حفرت لنفسك حفره فتوقف عن اكمال الحفر كثيرا ما قال لابي حينما كنت طفلا ان اليابانيين على علم بثلاث قوى قوه السيف وقوه الدرر وقوه المرايا فالسيف يرمز

لقوه السلاح ولطالما انفقت امريكا تريليونات الدولارات على الاسلحه وهي لهذا اضحت القوه العسكريه الكبرى في العالم اما الدولار فترمز لقوه المال وهناك درجه من الصحه في المقوله القائله تذكري القاعده الذهبيه وهي ان من يحوز المال هو من يضع القواعد واما المرايا فترمز لقوه المعرفه بالذات وهذه المعرفه بالذات طبقا للاسطوره اليابانيه هي الكنز الاعظم بين هذه القوى الثلاث في اغلب الوقت يسمح الفقراء والمنون للطبقه الوسطى لقوه المال بان تتحكم فيهم فباستيقاظهم ببساطه وكدهم في العمل وفشلهم في مساءله انفسهم عما ان كان ما يقومون به يستند الى المنطق فكانما يطلقون النار على سقانهم في كل مره يبارحون

فيها منازلهم الى العمل وبفقدانهم فهم طبيعه المال كليه تسمح الغالبيه من الناس لقوه المال الغريبه بان تتحكم فيهم فتستخدم قوه المال ضد صالحهم اما لو استخدموا قوه قوه المراه لكانوا تساءلوا انستند فيما نفعل للمنطق اذ في اغلب الاحيان وبدلا من الثقه بالحكمه الداخليه تلك العقاريه الكامنه فينا يتتبع الغالبيه من الناس مبدا القطيع حيث يفعلون شيئا لان الجميع يفعله فتراهم يكيفون ذواتهم مع الاوضاع بدلا من مناقشتها وفي اغلب الاحيان يكررون ما لقنوه من قبل دون تفكير كقولهم بمبدا دا التنويع في المحافظ الاستثماريه او ان منزلك يعد اصلا او ان منزلك هو استثمارك الاكبر او احصل على

وظيفه امنه او لا تقع في الاخطاء او اياك وخوض المخاطره يقال ان خشيه الحديث الى الجمهور تفوق عند اغلب الناس خشيتهم من الوفاه وطبقا لما يراه المحللون النفسيون ينبع هذا الخوف من الحديث الى الجمهور من خشيه نبذ ومن الخوف من الظهور والتعرض للنقد والخوف من ان يضحى المرء مثارا للسخريه او الخوف من الابعاد فخوف المرء من ان يصير مختلفا هو ما يمنع غالبيه الناس من البحث عن سبل جديده لحل مشاكلهم ولهذا قال والد المتعلم ان اليابانيين يقدرون قوه المراه اكثر من تقديرهم للقوى الاخرى لاننا عندما ننظر فقط الى المراه كادميين نرى الحقيقه وان السبب الرئيسي

الذي يدفع اغلب الناس ليقولوا عليك باللعب في الجامن عليك باللعب في الجانب الامن هو الخوف وينطبق هذا على اي شيء رياضه كانت ام علاقات املا او مالا انه الخوف ذاته الخوف من النبذ والذي يدفع بالناس ليتشبهوا بالاخرين ويتغاضوا عن مناقشه الاراء شائعه القبول او التوجهات العامه وهي اراء تتماثل مع القول بان منزلك يعد اصلا وفتحصل على قرض لتسويه المستحقات حتى تتخلص من ديونك او فلتعمل بجد اكثر او انها فرصه التخفيضات او في يوم من الايام ساضحى نائب رئيس او عليك بادخار المال او عندما انال العلاوه فسابتاع لنا منزلا ارحب او ان الاعتمادات المتبادله امنه او

لقد قد نفد المخزون من دماركتي تيكل مي اييمو ولكن لحسن الحظ ان لدي واحده متبقيه لم ياتي صاحبها بعد ان العديد من المشاكل الماليه الكبيره انما تنبع من اتباع مبدا القطيع والمزاحمه في نفس ما يقوم به الاخرون واننا لا نحتاج بين الحين والحين لان ننظر في المراه وان نكون امناء مع حكمتنا الداخليه بدلا من الاستسلام لمخاوفنا عندما صرت انا ومايك في السادسه عشره من العمر بدانا نصادف المشاكل في المدرسه ولم نكن فتيين سيئين فقد كنت انا ومايك نعمل بعد ساعات الدراسه وفي الاجازات الاسبوعيه وكثيرا ما انفقت انا ومايك ساعات بعد العمل جالسين مع والده منصتين

اليه في اجتماعاته مع مصرفييه ومحاميه ومحاسبيه وسماسرته والمستثمرين والمديرين والموظفين وهذا هو رجل قد ترك الدراسه في عمر الثاله عش لكنه صار يوجه ويعطي التعليمات ويامر ويطرح اسئله على اناس ذوي علم لقد اتوا بايماءه منه ودعوه وها هم يتصببون عرقا كلما لم يستحسن ما اتوا به ها هو رجل لم يتبع مبدا القطيع رجل استند الى تفكيره الاصيل واختبر المقوله القائله علينا ان نقوم بالامر بهذه الطريقه لانها الطريقه التي يتبعها الجميع ورفضها كما كان يكره جمله لا استطيع وكنت اذا اردت منه القيام بشيء فما عليك سوى ان تقول له لا اظن ان بوسعك عمله لقد تعلمت

انا ومايك الكثير بحضورنا اجتماعات والده مما زاد على مجموع ما حضرناه طوال سنوات دراستنا بما فيها سنوات الجامعه ولم يكن والد مايك قد تلقى تعليما مدرسيه لكنه كان ذا علم بالمال ولهذا كان ناجحا ولقد درج على اخبارنا المره تلو المره ان الشخص الذكي يستقدم للعمل اناسا اكثر منه ذكاء وهكذا انتفعت انا ومايك بقضائنا الساعات منصتين وفي غضون ذلك كنا نتلقى العلم من ذوي الذكاء لكن ذلك منعني انا ومايك من الاقتناع بالفكر الفكره الشائعه عن الانتصاح بما يقوله معلمنا وهذا ما سبب لنا مشاكل فكلما قال المعلم ان لم تنالوا درجات كبيره فلن تحسنوا شق طريقكم في

العالم الحقيقي رفعنا انا ومايك حاجبينا وعندما كانوا يوجهوننا الى اتباع الارشادات وعدم الانحراف عن القواعد كان بامكاننا رؤيه كيف تثبط هذه العمليه التعليميه الابداع فينا وعندها بدانا نفهم لماذا قال لنا الابو الثري ان المدارس قد اريد منها تخريج موظفين متقنين لا اصحاب عمل وبين الحين والاخر كنت اطرح انا او مايك على معلمينا اسئله عن كيفيه تطبيق ما تعلمناه او كنا نسال لما لم ندرس ابدا شيئا عن المال وطبيعته وبالنسبه للسؤال الاخير كثيرا ما كنا نتلقى اجابه مفادها ان المال ليس مهما واننا ان تفوقنا في تعليمنا فسوف نجني المال تباعا وكلما عرفنا المزيد عن قوه المال

تباعدت المسافات بيننا وبين معلمينا وزملاء دراستنا لم يشدد ابي صاحب التعليم العالي علي ابدا في مساله درجات الدراسيه ولطالما تساءلت لما لم يفعل لكننا شرعنا في الاختلاف حول المال وعندما صرت في السادسه عش كنت قد تعلمت الكثير عن المال ربما بفضل ما كان عند والدي ووالدتي كان بوسع قراءه الكتب كما كان بوسع الانصاط الى المحاسبين الضريبيين وللمحامين والمصرفيين وسماسره العقارات والمستثمرين وما الى ذلك لكن والدي قد تحدث الى معلمي ليهدئ الامور وذات يوم اخذ والدي يخبرني لماذا يعد منزلنا استثماره الاكبر وقد دار نقاش لم يكن بالغ المسره بيننا ساعه حاولت ان ابين له لماذا ارى

ان البيت ليس استثمارا جيدا ويبين الشكل التالي اختلاف نظره ابي الثري عن ابي الفقير الى منزليهما فقد راى احدهما منزله من الاصول بينما راه الاخر من الخصوم وانني لاتذكر يوم رسمت الشكل التالي لوالدي مبينا له اتجاه التدفق النقدي كما بينت له النفقات الفرعيه التي ترتبط بملكيه المنزل حيث عانى المنزل الارحبا نفقات اكبر فيما ظل التدفق النقدي متسربا خلال عمود النفقات النفقات القرض العقاري الملكيه الضرائب التامين مصروفات الصيانه المرافق الخصوم القرض العقاري الاصول فارغه واليوم ما زلت اواجه بتحدي عدم اعتبار المنزل من الاصول واعلم ان امتلاك المنزل بالنسبه للعديد من الناس يعد هو الحلم بمقدار ما

يعد فيه من الاصول وان امتلاك المرء منزلا خاصا لهو خير من عدم امتلاكه شيئا وانني لاعرض عليك زاويه اخرى تنظر من خلالها الى هذه الفكره الشائعه هذه الزاويه تتمثل في انني لو كنت بصدد شراء منزل اكبر واكثر رفاهه انا وزوجتي لادركت انه ليس من الاصول بل من الخصوم اذ اذ سياخذ المال من حافظتي واليك حجتي في هذا والتي لا اتوقع ان يتفق اغلب الناس واياها لما في صوره المنزل اللطيف من شاعريه ولانه عندما ياتي الحديث الى المال تعمد المشاعر المتدفقه لتدميه الذكاء المالي عند الناس وانني لاعلم من التجربه الشخصيه ان للمال سبله في جعل جميع

قرارات المرء عاطفيه واحد عندما نتحدث عن المنزل اشير الى ان اغلب الناس يعملون طوال حياتهم ليسددوا ثمن منزل لن يمتلكوه ابدا بعباره اخرى يعمد الناس لابتياع منزل جديد كل عده سنوات وفي كل مره يتحملون قرضا جديده تسدد اقساطه على 30 عاما للسداد السابق عليه اثنان وحتى ان انتفع الناس بالاقتطاعات الضريبيه عن فوائد اقساط القرض فسوف يسددون جميع نفقتهم الاخرى من اموالهم السائله بعد اقتطاع الضرائب حتى بعد انتهائهم من سداد قرضهم العقاري ثلاثه ضرائب الممتلكات ولقد صدم والد زوجته عندما بلغت ضرائب الملكيه على منزلهما 1000 دولار شهريا وقد حدث هذا بعد ان تقاعدا فقيدت تلك الزياده

من موازنه تقاعدهما وشعر بالاضطرار لتركه اربعه لا تاخذ قيمه المنازل في الارتفاع على الدوام فها نحن في عام 1997 ولا يزال هناك اصدقاء لي مدينون بمليون دولار قيمه منزل يباع اليوم بقيمه 700000 دولار فقط خمسه اما اكبر الخسائر فهي تلك المتمثله في تكلفه الفرص الضائعه فان قمت بتجميد كل اموالك في منزلك فقد تضطر الى العمل الشاق لايقاف نزيف اموالك في عمود النفقات بدلا من اضافتها لعمود الاصول وذاك ما عنيته بقالب التدفق النقدي للطبقه الوسطى ولقد وضع زوجان شابان المزيد من المال في عمود الاصول في بواكير عمريهما ليسريا على نفسيهما سنواتهما اللاحقه خاصه عندما يجهزان لارسال

ابنائهما للجامعه فعندها ستكون اصوله قد تعظمت ولاعانتهما في تغطيه نفقاتهما فالمنزل في اغلب الاحيان لن يمثل سوى اداه لتحصيل قرض ملكيه يناله الفرد ليسد به نفقاته المتزايده وايجازا نقول ان النتيجه النهائيه لاتخاذ الفرد قرارا بامتلاك منزل مكلف للغايه بدلا من فتح محفظه استثماريه في بواكير حياته لا تؤثر عليه على الاقل بالصور الثلاث التاليه واحد اهدار الوقت والذي كان ممكنا ان تتعاظم خلاله الاصول الاخرى اثنان خساره راس مال اضافي والذي كان من الممكن استثماره بدلا من سداد نفقات صيانه مرتفعه ومرتبطه ارتباطا مباشرا بالمنزل ثلاثه تضييع فرص التعلم ففي الاغلب يعد الناس منزلهم ومدخراتهم وخطه تقاعدهم هي

كل ما يحتويه عمود الاصول الخاص بهم ولا يقومون بالاستثمار لانهم ببساطه لا يمتلكون المال اللازم لذلك وهذا ما يضيع عليهم فرص الخبره بالاستثمار واغلب هؤلاء لا يصيرون ابدا الى ما يطلق عليه عالم الاستثمار المستثمرين العتيدين في الوقت الذي تباع فيه افضل الاستثمارات بادئ ذي بدء لاولئك المستثمرين العتيدين في العاده والذين يعودون في المقابل ليبيعوا هذه الاستثمارات للذين يخوضون لعبه الاستثمار ولكن من الجانب الامن ولست اقول للناس الا يبتاع منزلا بل اقول لهم ان عليكم ان تفهموا الفرق بين الاصول وبين الخصوم فعندما ابغي منزلا اكبر فعلي اولا ان ابتاع اصلا يولد التدفق النقدي الذي اسد به

ثمن هذا المنزل ان بيان المركز المالي الذي يخص والد المتعلم لا يمثل افضل تجسيد حياه امرئ يخوض سباق الفار اذ تبدو نفقته على الدوام اخذه في التزايد مع تزايد دخله غير سامحه له ابدا بان يستثمر في اصول وكنتيجه لهذا تفوق الخصوم قرضه العقاري والرصيد الدائن لبطاقته الائتمانيه اصوله وان الصوره التاليه لهي خير معبر عن حاله اما بيان المركز المالي لابي الثري من ناحيه اخرى فيعكس س حياه كرست للاستثمار وتدميه الخصوم وسترى عند معاينتك لبيان المركز المالي لابي الثري السبب الذي يجعل الشخص الثري يصير الى ثراء اعظم حيث يولد عمود الاصول ما يكفي ويزيد من الدخل

لتغطيه النفقات مع وجود رصيد يعاد استثماره في عمود الاصول وهكذا يتضخم عمود الاصول باستمرار وبالتالي يتعاظم ما يولده من دخل وتجد الطب الطبقه الوسطى نفسها في حاله دائمه من المعاناه الماليه اذ ياتي دخلهم الرئيسي من الراتب وبتزايد هذا الراتب تتزايد الضرائب المفروضه عليه فتتزايد نفقاتهم تزايدا مساويا للزياده في رواتبهم وهكذا يتحقق معنى سباق الفار فتراهم يعتبرون منزلهم الاستثمار الرئيسي بدلا من الاستثمار في الاصول المولده للدخل ولهذا تعاني الطبقه الوسطى ان هذا القلب الذي يعتبر المنزل استثمارا وتلك الفلسفه التي ترى في زياده الدخل امكانيه لشراء منزل ارحب او امكانيه لانفاق اكبر لا هي اساس مجتمع اليوم

القائم على الدين حيث تؤدي عمليه الانفاق المتزايده هذه بالعائلات الى المزيد من الديون والى غياب الاستقرار المالي حتى ان تحقق لهم تقدم في وظائفهم وحققوا تزايدا دوريا في دخولهم وان هذه الحياه لحياه شديده المخاطره تسبب فيها التعليم المالي الواهن لقد القت الخسائر الجمه الوظائف والتي جرت في التسعينيات جراء تقليص المنظمات لحجمها الضوء على مقدار التقلب المالي الذي تتسم به حياه الطبقه الوسطى فلقد استبدلت خطط المعاشات فجاه بخطه اخرى كما بدا تعثر الامان الاجتماعي جليه ولم يكن بالوسع اعتباره موردا لحياه التقاعد وهيمن الذعر على حياه الطبقه الوسطى اما الشيء الجيد اليوم فهو ان العديد من اولئك

الناس قد ادرك حقيقه الامور وشرع في حيازه الاصول المتداوله ولقد صار هذا التزايد في الاستثمار سببا عظيما للتسابق الحثيث الذي نشهده في البورصات الماليه اذ اليوم هناك المزيد والمزيد من الاعتمادات المتبادله التي وجدت لتسد طلب الطبقه الوسط ان الاعتمادات المتبادله شائعه اليوم لانها تمثل الامان فمشتر الاعتمادات المتبادله العاديون منشغلون للغايه بالكد لسداد الضرائب والقروض العقاريه وللادخار للتعليم الجامعي لابنائهم ولتسديد مستحقات بطاقات الائتمان واذ لا يتوافر لهم الوقت لدراسه الاستثمار فانهم يعولون على خبره مدراء الاعتمادات المتبادله هذا اضافه لاشتمال الاعتمادات المتبادله على عده انماط مختلفه من الاستثمارات مما يشعرهم بان اموالهم امنه لتنوع محافظ استثمارها لقد

ساهمت هذه المجموعات من افراد الطبقه الوسطى المتعلمه فيوع فكره التنوع والتي يتيحها سماسره الاعتمادات المتبادله والمخططون الماليون فهذا هو مبدا اللعب من الجانب الامن وتلافي خوض المخاطره ان الماساه الحقيقيه هي ان نقص التعليم المالي المبكر سبب في المخاطره التي يواجهها افراد الطبقه الوسطى العاديون فمنطق لاعبهم من الجانب الامن انما هو نتاج موقفهم المالي الواهن في احسن اوصافه فقوائم الميزانيه لديهم ليست متوازنه اذ انهم مثقلون بالخصوم ومفتقدون لايه اصول حقيقيه تولد لهم دخله وبالمثل لا يتجاوز مورد دخلهم سوى شيك القبض الذي ينالونه مقابل عملهم فيعتمدون في سبل معيشتهم بالكليه على اصحاب اعمالهم ولهذا عندما تواتيهم صفقه

العمر فلن يسعى هؤلاء الناس انتهاز فرصتها اذ سيتوجب عليهم اللعب من الجانب الامن وذلك ببساطه لانهم يكدحون في عملهم ويسددون الشريحه الاكبر من الضرائب وغارقون في الدين وكما ذكرت في مستهل هذا القسم فان اهم قاعده عليك تطبيقها هي معرفه الفرق بين الاصول وبين الخصوم فعليك فور تمييزك بينهما ان تركز مجهودك على امتلاك الاصول المولده للدخل وحدها فذلك هو السبيل الافضل لسلوك الضرب المؤدي للثراء ولتستمر في ذلك وستتزايد بنود عمود الاصول في ميزانيتك وركز على تدميه كل من الخصوم والنفقات فهذا ما سيتيح لك المزيد من المال لاستمرار التدفق في عمود الاصول وسريعا ستدمو قاعده اصولك مخوله

اياك التطلع الى استثمارات اكبر قد يبدا معدل العائد عليها 100% ويتزايد الى ما لا نهايه استثمارات قد تولد من مبلغ 5000 دولار الى ما يبلغ المليون دولار او يزيد وهي استثمارات تطلق عليها الطبقه الوسطى شديده المخاطره لكن الاستثمار ليس هو الخطر بل غياب ب الذكاء المالي البسيط وعدم الابتداء بالتثقف المالي هما ما يعرضان المراه للخطوره الشديده فان اتبعت الغالبيه من الناس فيما يفعلونه فسيؤول بك المال الى ما يلي الدخل العمل عند صاحب الحكومه النفقات العمل بالحكومه الاصول فارغه الخصوم العمل بمصرف وكموظف ومالك لمنزل يتمثل الجهد د الذي تبذله بصوره عامه في عملك في التالي واحد

العمل عند شخص اخر فاغلب الناس يعملون لقاء شيك القبض جاعلين بذلك مالك العمل او حامل الاسهم اكثر ثراء فكل مجهوداتك ونجاحاتك ستوفر للمالك النجاح وتيسر له التقاعد اثنان العمل بالحكومه فتقتطع الحكومه حصتها من مقبوضاتك حتى قبل ان تراها وباجتهادك اكثر في عملك ستزيد ببساطه لزياده مقدار الضرائب التي تقتطعها منك الحكومه فواقع الامر ان اغلب الناس يعملون من يناير وحتى مايو من اجل الحكومه لا من اجل انفسهم ثلاثه العمل باحد المصارف فبعد اقتطاع ضرائبك ستتمثل نفقتك الكبرى عاده في قرضك العقاري وفي ديون بطاقتك الائتمانيه والمشكله المرتبطه بالاجتهاد اكثر في العمل ان كلا من هذه المستويات الثلاثه

تستحوذ على نصيب اكبر من المجهودات التي تبذلها ولهذا فانت في حاجه لتتعلم كيف تحول مجهوداتك المتزايده لنفع يعود على عائلتك مباشره ولكن كيف تحدد الاهداف حينما تقرر التركيز على تغيير عملك فاكثر الناس يتحتم عليهم ان يبقوا على عملهم معولين على رواتبهم في شراء الاصول وكيف لهم عندما تاخذ اصولهم في التزايد تقييم ما حققوه من نجاح ومتى يدرك شخص ما انه قد حقق الثراء وجنى ثروه والاجابه هي انه طبقا للتعريف الذي اضعوه للاصول والخصوم احدد تعريف الثروه وفي الواقع قد اقتبست هذا التعريف من رجل يسمى باك منستر فولر وهو رجل يطلق عليه البعض مشعوذه فيما يطلق

عليه البعض الاخر نابغه فقد حير المهندسين المعماريين منذ سنوات مضت لتسجيله براءه اختراع في عام 61 عن شيء يطلق عليه القبه الجيوديسيه جوديسكدوم اما في الواقع العملي فليفولر مقوله عن الثروه كانت محيره بادئ ذي بدء لكني وجدتها منطقيه بعد ان قراتها بامعان حيث قال فولر الثروه هي قدره شخص على البقاء حيا لاطول وقت او هي الى متى ساظل بعافيه ان توقفت عن العمل اليوم فبخلاف الدخل الصافي الجدير بالتقدير اي الفرق بين اصولك وخصومك والذي ينصبق غالبا بارائك وخلفيتك عما يستحق التقدير ييسر هذا التعريف صياغه مقياس دقيق لمعرفه هذا وها قد صار بوسع الان قياس ومعرفه

اين انا من اهداف الراميه لتحقيق الاستقلال المالي فعلى الرغم من ان هذا الصافي يشتمل غالبا على تلك الاصول غير المولده للسيوله كتلك الاشياء التي اتيحت بها وتقبع الانا في مراهبك تقدر الثروه بمقدار المال الذي يولده مالك وتبعا لهذا مقدار العافيه الماليه المتاحه لك ان الثروه هي مقياس التدفق النقدي من عمود الاصول مقارنا بعمود الخصوم ودعنا نضرب مثالا دعنا نقول ان عمود الاصول يولد لي دخلا يقدر ب 1000 دولار شهريا وان نفقاتي الشهريه تبلغ 1000 دولار فما هو مقدار ثروتي؟ لنرجع لتعريف فولر ونسال ما عدد الايام التي يمكنني البقاء ناجيا بها ودعنا نخمن انها شهر فطبقا

لهذا التعريف فليس لدي سوى ما يكفي لنصف شهر من المال وعندما يبلغ التدفق النقدي الذي يولده عمود مد الاصول الخاصه ب 1000 دولار ساكون عندها ثريه انني الان لدي دخل تولده اصولي شهريا يغطي بالكليه نفقاتي الشهريه فان بغيت زياده نفقاتي فعلي اولا ان ازيد من التدفق النقدي الذي تولده الاصول للحفاظ على هذا القدر من الثروه ولاحظ هنا انني قد استغنيت عند تلك النقطه عن راتبي فقد ركزت على النجاحي في ملء خانه خاصه بالاصول وهبتني الاستقلال المالي فان تركت وظيفتي اليوم فسيكون بوسع تغطيه النفقات الشهريه بالتدفق النقدي المتولد عن الاصول التي احوزها وهدف التالي سيكون تعظيم

التدفق النقدي الذي تولده اصولي لاعيد استثماره في خانه الاصول فكلما زاد مقدار المال الذي يذهب الى خانه الاصول تعاظمت محتويات هذه الخانه وكلما تعاظمت الاصول التي بحيازتي تعاظم التدفق النقدي المتولد عنها وطالما ابقيت على نفقاتي في مستوى ادنى من التدفق النقدي الذي تولده هذه الاصول فسوف ازداد ثراء وسيرد علي المزيد والمزيد من الدخل المتولد عن موارد غير موارد العمل الجسدي وبتواصل عمليه اعاده الاستثمار هذه ساظل في سير الحسن تجاه تحصيل الثراء ولن اغفل عن التعريف الحقيقي للشخص الثري فليس بامكانك ابدا ابدا ان تكون فاحش الثراء وعليك فقط ان تتذكر هذه الملاحظه البسيطه يبتاع الثري اصولا

اما الفقير فذو نفقات وحسب بينما يبتاع افراد الطبقه الوسطى الخصومه ويظنونها اصولا فكيف لك اذا ان تستسهل التفكير في عملك الخاص واين الاجابه الان دعنا ننصط لمؤسسي ماكدونالد الدرس الثالث فكر في عملك الخاص طلب من رايك روك مؤسسي ماكدونالدز في عام 74 الحديث الى طلبه الماجستير بجامعه اوستن بتكساس وقد كان صديقي الحميم كيث كانينجهام احد هؤلاء وبعد ان جرى حديث مؤثر وملهم بين راي والطلبه انفض اللقاء وسال الطل طلبه راي ان كان يقبل الانضمام اليهم في ناديهم المفضل لتناول مشروب وقبل راي مرحبه وفور ان امسك كل منهم بمشروبه بدرهم راي بالسؤال هل تعرفون ما مجال

عملي اخبرني كيث ان الجميع قد ضحكوا اذ ظن اغلبهم ان راي يداعبهم ولم يجب احد فطرح راي السؤال نفسه ثانيه في اي مجال تظنني اعمل وضحك الطلبه ثانيه ثم اخيرا تعال احد الاصوات الشجاعه من في العالم كله لا يعرف انك تدير مطاعم الهمبورجر فضحك راي ثم قال لهم هذا ما ظننت انكم ستقولونه ثم توقف هنيهه ليعاول القول سيداتي سادتي لست ادير مطاعم الهمبورجر فعملي هو العقارات ويخبرني بان راي قد استغرق وقتا طويلا مفسرا وجهه نظره هذه فقد كان جوهر خطه عمل ماكدونالد هو بيع الهمبورجر ذي العلامه المميزه لكنه لم يغفل ابدا اهميه مواقع بيع هذا

الهمبورجر فلقد علم ان العقاره وموقعه كان العامل الاشد تاثيرا في نجاح كل فرع من فروع البيع وقد كان الشخص القائم على شراء الفروع مسؤولا في الوقت نفسه عن شراء الارض التي تشيد عليها هذه العقارات لصالح منظمه رايكروك اليوم يعد ماكدونالد اكبر الملاك الفرديين للعقارات في العالم فهو اليوم يمتلك بعضا من اثمن التقاطعات ومحاور الشوارع في امريكا كما يمتلك مثلها في اجزاء اخرى من العالم يقول كيث ان هذا اللقاء لا يزال الى اليوم احد اهم الدروس التي تلقاها في حياته وكث يوم يمتلك مرائب لتنظيف السيارات لكن مجال عمله الجوهريه هو العقارات التي تقبع فوقها هذه المراب

لقد ختم الفصل السابق بالاشكال التي توضح كيف يعمل الافراد لصالح كل الجهاد كائنه ما كانت الا انفسهم اذ يعملون بادئ ذي بدء لمالك المنظمه ثم للحكومه خلال ما يسددونه من ضرائب واخيرا للمصرف الذي يدينهم بالقرض العقاري ولم يكن هناك في ايام صيبايا محل لماكدونالد في الجوار وكان ابي الثري لا يزال مسؤولا عن تلقين انا ومايك الدرس نفسه الذي تحدث عنه رايكروك لطلبه جامعه تكساس هذا الدرس الذي يمثل السر رقم ثلاثه من اسرار الاثرياء وهذا السر هو فكر في عملك الخاص ففي الاغلب تاتي المعاناه الماليه نتاجا لاناس يعملون طوال حياتهم عند شخص اخر ولهذا سيجد العديد

من الناس ايديهم نفض الريح في اخريات ايام عملهم ومره اخرى اتي اليكم بصوره تستحق الاف الكلمات تعليقا عليها فها هو الشكل الممثل لبيان الدخل وقائمه الميزانيه والتي تقدم احسن تصوير لنصيحه رايك روك وظيفتك الدخل العمل عند صاحب العمل النفقات العمل بالحكومه الاصول مشروعك الخصوم العمل بمصرف ان نظامنا التعليمي الراهنه يركز على تحضير شباب اليوم ليحصلوا على وظيفه جيده من خلال المهارات المدرسيه ولهذا ستتمحور حياتهم حول رواتبهم او كما سبق ان اوضحنا على عمود الدخل الخاص بهم وبعد تطويرهم لمهاراتهم المدرسيه ينتقلون لمستوى دراسي اعلى لتعزيز امكانيات الاحترافيه فيدرسون ليصيروا مهندسين وعلماء وطها وضباط شرطه وفنانين وكتابا

وما الى ذلك وهذه المهارات الاحترافيه ستخولهم الدخول الى سوق العمل والعمل من اجل المال ان هناك فارقا كبيرا بين مهنه المرء وعمله وكثيرا ما اطرح على الناس سؤالا بما عملكم فيقولون لي اه انا اعمل بمصرف ومن ثم اسالهم ان كانوا يمتلكون هذا المصرف فياتي ردهم في العاده لا بل اعمل هناك وحسب ففي هذا المثال تراهم وقد اختلط عليهم الامر بين مهنتهم وعملهم فمهنتهم قد تكون العمل بمصرف لكنهم لا يزالون في حاجه لعمل خاص بهم وقد كان رايكروك واضحا في تمييزه بين مهنته وعمله اذ كانت مهنته دوما هي ذاتها رجل بيع ففي ذات يوم كان يبيع

خلاطات خفق اللبن ثم اضحى سريعا بائعا لعلامه خاصه بالهمبورجر ولكن فيما كانت مهنته هي بيع الهمبورجر ذي العلامه التجاريه كان عمله هو مراكمه العقارات المولده للدخل تتمثل مشكله الدراسه في انك تصير وفقا لما درسته في اغلب الاحيان فان درست ولنقل الطهوه على سبيل المثال فستضح كبيرتها اما ان درست القانون فستصير محاميه او ستجعل منك دراستك للميكانه الميكانيكيه والمشكله في عملك بما درسته هو ان ذلك ينسي معظم الناس التفكير في عملهم الخاص فينفقون حياتهم في التفكير في العمل لصالح شخص اخر ويجعلونه ثريا ويحتاج الفرد للتفكير في عمله الخاص لكي يتحقق له الامان المالي وعملك الخاص هذا

هو ما يدور على الخانه الخاصه بالاصول بخلاف خانه الدخل الخاصه بك وكما تقرر سابقا فان القاعده الاولى هي ان تعرف الفرق بين الاصول والخصوم وان تبتاع الاصول فالاثرياء يركزون على خانه الاصول الخاصه بهم فيما يركز سواهم على بيان الدخل الخاص بهم ولهذا نسمع كثيرا من يقول انا محتاج لعلاوه او لو انني انال فقط ترقيه او ساعود الى الدراسه لاتلقى المزيد من التدريب حتى يمكنني الحصول على وظيفه افضل او ساعمل وقتا اضافيا او ربما ساتمكن من الحصول على وظيفه ثانيه او ساترك وظيفتي في غضون اسبوعين فقد عثرت على وظيفه تعود علي بالمزيد من الدخل وما يقوله

هؤلاء الناس قد يبدو منطقيا للبعض ولكن انصدت لما قاله رايكروك لرايت ان هذه الافكار لا تزال بعيده بالمرء عن التفكير في عمله الخاص فلا تزال تلك الافكار جميعا تركز على خانه الدخل ولن تقدم للشخص عونا على ان يحقق المزيد من الامان المالي اللهم الا ان وجه ما يكتسبه من مال اضافي لحيازه اصول تولد له دخلا ان السبب الاساسي في تحفظ الفقراء والطبقه الوسطى ماليا بمعنى قولهم انني لا احتمل خوض المخاطره هو افتقارم للقاعده الماليه للانطلاق فتراهم مرتهنين بوظائفهم غير قادرين سوى على اللعب في الجانب الامن وعندما يكون على منظمه ما تقليص حجم العماله فيها يجد

الملايين من العاملين ان ما يطلق عليه الاصل الاكبر وان هذا الاصل الذي في حيازتهم والمسمى بالمنزل لا يزال يكلفهم المال باساس شهري وان سيارتهم وهي اصل خروا في حيازتهم تلتهمهم احياء كما سيجدون مضارب الجولف الموجوده بالمراب والتي تتكلف 1000 دولار لم تعد تساوي هذا المبلغ بعد وانه في غياب الامان الوظيفي لم يعد ثمه ما يرتكنون اليه وانما ظنوه اصولا لم يمد لهم يد العون في وقت ازمتهم الماليه افترض ان اغلبنا قد ملا استماره بطاقه ائتمانيه قدمها له احد المصرفيين ليبتاع بها منزل او سياره وكم يثير المر على الدوام ان ينظر الى خانه صافي اصوله ولقد

اردت ذات يوم الحصول على قرب لكن موقفي الماليه لم يبدو جيدا تماما فاضفت مضارب الجولف الجديده ومجموعه الفنيه وكذلك كتبي وجهاز الاستريو والتلفزيون وبزاتي التي ابتعتها من جورج ارماني وكذلك ساعات المعصم التي امتلكها واحذيتي وسائر الممتلك الشخصيه الاخرى كي اعزز من عدد الاصول المرصوده في خانه الاصول الخاصه بي لكنني صرت الى خذلان ولم يوافق لي على القرض لمبالغتي في الاستثمار في العقارات فلم تعجب لجنه منح القروض بتوجيه الكثير من المال الى المنازل السكنيه كما ارادوا معرفه لما ليس لي وظيفه تقليديه براتب ولم يلقوا اعتبارات لبزات جورج ارمني ولا مضارب الجولف ولا لمجموعه الفنيه لكم تبدو

الحياه قاسيه عندما تخالف السائد عند الناس انني انكمش خوفا في كل مره اسمع فيها شخصا يقول لي ان صافي ثروته مليون دولار او 100000 دولار او ايا كانت قيمتها اذ ان احد الاسباب الرئيسيه في عدم دقه حساب صاف الثروه هو ببساطه ظهور ضرائب كسب على ثروه الفرد تفرض عليها فور شروعه في بيع اصوله ولهذا السبب يغرق العديد من الناس انفسهم في العثرات الماليه عندما يتوقف دخلهم اذ يعمدون لبيع اصولهم كي يزيدوا مما في حيازتهم من النقديه وفي البدايه ستباع اصولهم الشخصيه بفوتات من قيمتها المدرجه بقائمه الميزانيه الشخصيه الخاصه بهم او ستفرض عليهم ضرائب كسب ان

كانت هناك ايه مكاسب جراء بيعهم للاصول الاخرى ومره اخرى ستنال الحكومه حصتها من الكسب وهو ما سيقلل من القدر المتاح من النقديه والذي اريد به عون اصحابها على سداد ديونهم ولهذا اقول ان صافي ثروه الفرد غالبا ما يقل عما يعتقده المرء حقا فابدا بالتفكير بعملك الخاص واحتفظ بوظيفتك اليوميه ولكن اشرع في ابتاع اصول حقيقيه لا التزامات او ممتلكات شخصيه تخلو من القيمه بعد احضارك اياها لمنزلك حيث ستخسر السياره 25% من سعر شرائها فور خروجك بها من متجر بيعها وهي ليست اصلا وان تركك المصرفيون تدرجها كواحد منها فقد انخفضت قيمه مضب المصنوعه من التيتانيوم والبالغ قيمته

400 دولار الى 150 دولارا بمجرد ان ضربت به الكره ونصيحتي للبالغين ان ابقوا على نفقاتكم متدنيه وقللوا من خصومكم واعملوا جاهدين على حيازه قاعده صلبه من الاصول واما بالنسبه للصغار والذين لم يتركوا بعد منزل والديهم فان من المهم للوالدين تلقينهم الفرق بين الاصول والخصوم اعينوهم على الشروع في تكوين خانه عتيده من الاصول قبل ان يتركوا المنزل او يتزوجوا او يبتاعوا منزلا ويكون لهم اطفال ويقفوا في موقف مالي صعب فيتشبثوا بوظيفه ويلجا لابتياع كل شيء بالبطاقه الائتمانيه فكم ارى الكثير من الازواج الشبان الذين يتزوجون ويقعون بارادتهم في شراك اسلوب حياه لن يتيح لهم فرصه التخلص من

الدين لاغلب ما تبقى من سن عمرهم وبالنسبه لحال اغلب الناس ففور مغادره اخر الابناء للمنزل يدرك الوالدان انهما لم يجهزا نفسيهما بالقدر الكافي للتقاعد فيبدان بصعوبه في توفير بعض المال جانبا ثم يصاب والد هذين الوالدين بالمرض ليجد المزيد من المسؤوليات قد فرضت على عاتقهما فاي انواع الاصول اقترح عليك او على اولادك حيازتها اذا طبقا لرؤيتي تندرج العقارات تحت فئه شتى منها واحد اعمال لا تتطلب حضور الشخصي اذ امتلكها ولكن يوكل شان ادارتها وتسييرها لاخرين فان توجب علي العمل هناك فعندها لن تحتسب عملا بل وظيفه اثنان الاسهم ثلاثه السندات اربعه الاعتمادات المتبادله خمسه العقارات المولده للدخل

سته سقوق الدين سبعه عوائد الملكيه الفكريه كعوائد الموسيقى والمؤلفات وحقوق الاختراع ثمانيه اي شيء اخر له قيمه ويولد دخلا او ينال تقديرا وله قيمه سقيه معتبره لقد شجعني ابي المتعلم حين كنت صغيرا على ان اجد وظيفه امنه اما ابي الثري فعلى الطرف الاخر شجعني ان ابدا في حيازه اصول وكان ذلك شيئا احبه وهو قال لي ان لم تكن تحب القيام بذلك فلن تلتزم بالقيام به وانني لاجمع الاصول لانني ببساطه احب الابنيه والاراضي واحب شرائهما كما انه لا يمكنني ادامه النظر اليهما طوال اليوم بلا كلل وعندما تظهر المشاكل فلن تكون بالسوء الذي يغير من حبي للعقارات

اما اولئك الذين يكرهون العقارات فليس عليهم الاقدام على شرائها كما احب اسهم الشركات الصغيره وخاصه تلك التي تستسهل عملها والسبب في هذا هو انني مضارب ولست شغوفا بان اعمل في منظمه ما فلقد عملت في بواكير حياتي في منظمات ضخمه مثل منظمه ستاندرد اويل او كاليفورنيا وفي يو اس مارين وفي زيروكس واستمتعت بالوقت الذي قضيته في هذه المنظمات ولي فيها ذكريات اثيره لكنني اعلم يقينا انني رجل لم يخلق ليعمل في شركه اذ انا رجل يسعد بانشاء شركات بادارتها ولذا عاده ما اشتري اسهم الشركات الصغيره وفي بعض الاحيان انشئ الشركه نفسها ثم اطرحها في الطرح العام فالثروات

تختزن في الشركات التي تستسهل عملها وانني لاحب هذه اللعبه في حين يخشى العديد من الناس الشركات الصغيره ويطلقون عليها استثمارا مجازفا وهي كذلك بالفعل لكن المخاطره تزول دوما ان انت احببت طبيعه الاستثمار وتفهمتها وعرفت لعبتها فاستراتيجيتي تتعامل مع اسهم الشركات الصغيره على انها ستنفد في غضون عام اما استراتيجيتي مع العقارات فهي على طرف نقيض تقتضي بان تبدا بعقارات صغيره ثم تاخذ في زيادتها اكثر واكثر بالتالي تؤجل سداد الضرائب المستحقه على مكتسباتك منها فهذا ما يسمح لقيمتها بان تزداد زياده جوهريه وبصوره عامه فانني احتفظ بالعقار لما يقارب السنوات السبع لقد ظللت افعل ما زكاه لي ابي

الثري طوال سنوات حتى عندما كنت اعمل مع شركاتي مارين كوربز وزيروكس فابقيت على وظيفتي اليوميه لكنني ظللت افكر في عملي الخاص فنشطت في الاضافه لمحتويات خانه الاصول الخاصه بي كما تاجرت في العقارات واسهم الشركات الصغيره ولطالما شدد ابي الثري على اهميه الثقافه الماليه وكلما ما ازداد فهمي للمحاسبه والاداره النقديه اتقنت تحليل الاستثمارات ثم شرعت في نهايه الامر في بناء شركتي الخاصه وما كنت لاشجع اي شخص على ان يفتتح شركه ما لم يكن يرغب في ذلك حقا فما كنت لاحب ان تناطى تلك المهمه باحد غير مستعد لها ان هناك اوقاتا لا يجد الناس فيها وظائف فيكون

في افتتاح شركه حل لهم لكن الرياح قد تاتي بما لا تشتهي السفن اذ تغلق تسع شركات من كل عشر في غضون خمس سنوات اما تلك التي تعيش لفتره تتجاوز الخمس سنوات فتنتهي تسع من كل عشر منها الى الفشل هي الاخرى ولهذا لست ازكي لك ان تفتتح شركه خاصه ما لم تكن ترغب في ذلك حقا والا فاحفظ عليك وظيفتك وفكر في عملك الخاص وعندما اقول فكر في عملك خاص فانني اعني بذلك ان تكون عمود اصولك وان تحتفظ بتلك الاصول قويه فلا تسمح لاي دولار يدخل فيها بان يتسرب منه وفكر في الاعمال على النحو التالي عندما يدخل

دولار في خانه اصولك يصير عندك موظف وافضل شيء في المال انه يبقى عاملا طوال ال 24 ساعه يوميه وان بامكانه الاستمرار في العمل لاجيال كثيره فابق عليك وظيفتك وكن موظفا مجتهدا في عملك ولكن في ذات الوقت ابق عاملا على تكوين خانه الاصول الخاصه بك وفيما تتضخم السيوله في يديك سيسعك الاستمتاع ببعض الرفاهه فهناك فارق كبير بين الاثرياء وبين غيرهم وهو ان الاثرياء يسعون للتمتع بالرفاهيه مؤخرا فيما تعمد الطبقات الفقيره والوسطى الى ذلك بادئ ذي بدء اذ تعمد الطبقات المتوسطه والفقيره لحيازه سلع الرفاهه كالمنازل الرحبه والمجوهرات والفراء والماسات او القوارب لرغبتهم في ان يبدوا اثرياء وسيبون

كذلك لكنهم في الحقيقه يغرقون في المزيد من الديون اما الذين يعمر المال في ايديهم اي الذين يثرون بعد طول زمان فهم الذين عملوا على تكوين خانه الاصول بادئ ذي بدء ثم اتى لهم المال المتولد من خانه الاصول بالرفاهيه هذا في الوقت الذي تقايض فيه الطبقات الوسطى والفقيره سلع الرفاهيه بعرقهم ودمائهم وبارث ابنائهم تاتي الرفاهيه الحقه مكافاه على الاستثمار في العقارات الحقيقيه وعلى تنميتها فعلى سبيل المثال عندما فاض عندنا انا وزوجتي بعض المال الذي تولد من المباني السكنيه التي في حيازتنا ذهبت وابتعت سياره مرسيدس ولم يقتضي الامر اي عمل زائ زائد او مخاطره زائده من جانبها

حيث كانت الشقق السكنيه هي التي ابتعت لها السياره المرسيدس وقد كان عليها في كل حال ان تنتظر لاربع سنوات راثمه تنمو محفظه استثماراتها في العقارات وتشرع في النهايه في الفيض بمال زائد كاف ليبتاع لها السياره لكن الرفاهيه وهي السياره هنا مثلت مكافاه حقيقيه لها لانها قد اثبتت انها تعرف كيف تنمي خانه اصولها؟ والان تعني هذه السياره لها اكثر بكثير من مجرد سياره اخرى وحسب اذ تعني انتفاعها بذكائها المالي في الحصول عليها انما يفعله اغلب الناس هو الهروله فجاه والاقدام على ابتياع سياره جديده او سلعه اخرى من سلع الرفاهه ببطاقه الائتمان وقد يكون ذلك بسبب انهم

قد شعروا ببعض الملل وارادوا لعبه جديده وحسب لكن حيازه الرفاهه من خلال البطاقه الائتمانيه فعل غالبا ما يدفع المرء للندم الحقيقي عاجلا او اجلا على تلك الرفاهيه اذ يضحى الدين الذي اتى بتلك الرفاهيه عبءا ماليا اما بعد ان تستغرق وقتك وتستثمر مالك وتكون عملك الخاص فانك تصير مستعدا للمسه السحريه وهي اكبر اسرار الاثرياء وهو السر الذي يقدم الاثرياء على غيرهم وهو المكافاه التي تنالها عند نهايه الطريق بعد ان اجتهدت واستغرقت الوقت في التفكير في عملك الخاص. الدرس الرابع تاريخ الضرائب ونفوذ الشركات. اتذكر كيف قصت علي وانا بعد في المدرسه قصه روبن هود ورجاله المرحين وكيف

ارتاها المعلم قصه رائعه عن بطل رومانسي على غرار نمط كيفين كوستنر كان يسرق الاثرياء ليعطي الفقراء لكن ابي الثريا لم يكن يرى في روبن هود بطله بل كان ينعته بالمحتال ولا يزال اتباع روبن هود احياء وان يكن هو قد قضى نحبه من زمن بعيد فلكم اسمع الناس يقولون ولما لا يتحمل الاثرياء عبئهم مقابل ما يتحصلون عليه او اسمعهم يقولون لابد ان يدفع الاثرياء ضرائب اكثر فتذهب للفقراء ان فكره روبن هود هذه او الاقتطاع من الاثرياء لمنح الفقراء هي التي سببت اكثر الالم للفقراء والطبقه الوسطى فمثاليه روبن هود هي السبب في جسامه ما يفرض من الضرائب

على الطبقه الوسطى حيث ان الواقع الحقيقيه هو ان الاذرياء لا يفرض عليهم ضرائب بل الطبقه الوسطى هي التي تتحمل الضرائب التي ينفق منها على الفقراء وخاصه على الطبقه الوسطى من المتعلمين اصحاب الدخول المرتفعه ومره اخرى لكي نفهم النحو الذي تجري به الامور علينا ان نتامل التاريخ علينا ان ننظر لتاريخ الضرائب في الوقت الذي كان فيه ابي صاحب التعليم العالي خبيرا بتاريخ العلوم اكسب وليد الثري نفسه خبره بتاريخ الضرائب لقد بين ابي الثري لي ولي مايك انه لم يكن لا في انجلترا ولا في امريكا في الاساس ضرائب بل كان هناك بعض مناسبات وقتيه فرضت خلالها الضرائب

لتمول الحروب اذ كان الملك او الرئيس يلقي بكلمه يدعو الناس بعدها للتبرع والمساهمه وقد فرضت الضرائب في بريطانيا للقتال ضد نابليون حيث امتدت الحرب منذ عام 1799 وحتى عام 1816 كما فرضت الضرائب في امريكا لتمويل الحرب التي استمرت منذ عام 61 وحتى عام 65 وقد فرضت انجلترا في عام 1874 ضريبه دخل كجبايه اجباريه على مواطنيها كما اضحت ضريبه الدخل الزاميه منذ عام 1913 في الولايات المتحده طبقا للتعديل السادس عش في دستورها في حين كانت الضريبه المبالغ فيها على الشاي هي التي قادت لقيام حزب الشاي في ميناء بوستن بادره اشعلت الحرب الثوريه الامريكيه واستغرق الامر 50

عاما لتضرب كل من انجلترا والولايات المتحده الصفحه عن تكره الضرائب المضطرده على الدخل والذي فشلت هذه المواقيت التاريخيه في ان تشير اليه هو ان كلا من هاتين الضريبتين قد فرضت في الاساس على الاثرياء وكانت تلك هي النقطه التي سعى ابي الثري لافهامها مايك واياي لقد بين لكلينا كيف ان فكره الضرائب قد شاعت وتقبلتها الاكثريه لما اخبر به الفقراء والطبقه الوسطى من ان الضرائب قد فرضت لتعاقب الاثرياء وحسب ولهذا السبب صوتت الجماهير الغثيره لصالح قانون الضرائب والذي اكتسب بذلك التصويت شرعيته الدستوريه وبرغم ان ما قصد به كان معاقبه الاغنياء فانه التف وصار عقوبه للجموع التي صوتت

له تلك الجموع التي تمثلت في الفقراء والطبقه الوسطى وثور ان تذوقت الحكومه طعم المال تنامت شهيتها هذا ما قاله ابي الثري تعليقا على تلك الحقبه كما كان من كلامه ايضا انني واباك طرف نقيب فهو من رجال الحكومه البيروقراطيين فيما انا راس مالي كما انه يتلقى المال مقابل عمله فيما يقاس نجاحنا طبقا لسلوكين متناقضين اذ يتلقى المال لينفقه وليوظف الناس وكلما زاد انفاقه وزاد عدد الذين يوظفهم تضخم حجم منظمته وفي العمل الحكومي كلما تضخم حجم منظمتك نلت احتراما اكبر اما على الجانب الاخر وفي منظمتي كلما تدنى عدد الذين اوظفهم تدنى انفاقي وكلما تدنى انفاقي زاد احترام

الذين يستثمرون عندي اموالهم لي ولهذا لست احب الذين يعملون بالحكومه اذ ان لديهم اهدافا تختلف عن اهداف رجال الاعمال هذا وكلما زاد حجم المنظمات الحكوميه تعظمت الحاجه اكثر فاكثر لاموال الناس لتقديم العون لها لقد امن ابي المتعلم بان على الحكومه ان تقدم العون للناس كما احب ب فكره قيامه هو ووالدتي بالعمل لدى منظمات السلام مدربين للمتطوعين ذاهبين لماليزيا وتايلاند والفلبين حبا شديدا ولطالما حارب ليزيد من مخصصات جهته الحكوميه وليعظم من موازنتها حتى يتمكن من توظيف المزيد من الناس سواء في مجاله التربوي او في منظمات السلام وكانت تلك وظيفته وفي الوقت الذي بلغت فيه العاشره من

العمر كنت اسمع ابي الثريه يصف العاملين بالحكومه بانهم حزمه من اللصوص كما كنت اسمع ابي صاحب التعليم العالي ينعت الاثرياء بالمحتالين الغارقين في الجشع والمتوجب فرض المزيد من الضرائب عليهم وكان لكليهما بعض الحق فيما قال فلقد كان عسيرا علي ان اعمل لدى احد اكابر الراس ماليين في مدينتنا ثم اعود ادراجي لاجد ابا هو زعيم حكومي بارز ولم يكن ياسير على المرء ان يعرف اي الرجلين احق بالتصديق واليوم ما زلت كلما درست تاريخ الضرائب اجد ابعادا مثيره تظهر لي فكما قلت لم يكن مسار فرض الضرائب ممكنا الا لايمان الجموع بنظريه روبن هود في الاقتصاد والتي تقضي

بالاقتطاع من الاثرياء ليعطي الى كل من سواهم لكن المشكله كانت في عظم شهيه الحكومه تجاه المال مما دعا سريعا لفرض الضرائ على الطبقه الوسطى وتابعت فرضها على الطبقات الادنى فالادنى اما الاثرياء على الطرف الاخر فقد راوا فرصه سانحه اذ انهم لا يلعبون طبقا لمجموعه القواعد ذاتها فكما قررت سابقا ان الاغنياء قد عرفوا بالفعل مساله تاسيس الشركات والتي اضحت شائعه في عند السفن المبحره اذ كون الاثرياء هذه الشركات كاداه للحد من المخاطر التي تتعرض لها اصولهم اثناء كل رحله ابحار اذ عمد الاثرياء لوضع اموالهم في هذه الشركات لتمويل الرحلات وكانت تلك الشركات تقوم حينها باستئجار طاقم

الملاحين للابحار الى العالم الجديد سعيا وراء كنوزه فان فقدت السفينه فقد الملاحون ايضا ارواحهم لكن الخساره التي كانت تقع على الاثرياء كانت تنحصر في المال الذي استثمروه في رحله الابحر وحسب ويبين الشكل التالي كيف يقبع هيكل تلك تلك الشركات خارج بيان الدخل والميزانيه الخاصين بك ان المعرفه بقوه البنيه القانونيه للشركات هي التي تمنح الاثرياء ميزه ضخمه على الفقراء والطبقه الوسطى وبتعرعي بين كنفي ابوين يعلمان احدهما عالم اجتماعي والاخر راس مالي شرعت سريعا في ادراك كيف ان فلسفه الراس مالي تشتمل على منطق احكم حيث ظهر لي ان علماء الاجتماع ماع يعمدون الى معاقبه انفسهم لاقصى حد

وذلك طبقا لما حصلوه من تعليم مالي قاصر وبغض النظر عن مبدا خذ من الغني والذي ابتدعته الغوغاء وجد الاثرياء على الدوام سبيلا ماكرا للالتفاف حوله وهذه هي الكيفيه التي فرضت بها الضرائب في نهايه المطاف على الطبقه الوسطى ونجح الاثرياء في الالتفاف على المثقفين لا بشيء سوى بانهم يفهمون قوه المال وهي المعرفه التي لا يجري تلقينها في المدارس ولكن كيف التف الاثرياء على المثقفين؟ اليك الجواب لقد شرع المال يتدفق على خزائن الحكومه ثوره ان تم تطبيق قانون خذ من الاثرياء وبادئ ذي بدء كان الناس سعداء اذ كان نفع المال يصل لكل موظفي الحكومه والاثرياء فقد ذهب

نفع هذا المال لموظفي الحكومه في صور وظائف ومع معاشات كما ذهب الى الاثرياء في صوره تعاقدات حكوميه اوكلت لمصانعهم وبينما اضحت الحكومه بركه تتجمع فيها الاموال ظهرت مشكله الاداره الماليه لهذه الاموال بعباره اخرى كانت سياسه الحكومه بيروقراطيه تتمثل في تجنب تكديس اموال طائله فان فشلت الجهه الحكوميه في انفاق الاعتمادات المخصصه لها فسيخاطر القائمون عليها بفقدان هذا القدر من المال في الموازنه التاليه ولن ينظر اليك باعتبارك رجلا فاعيلا اما رجال الاعمال في الطرف المقابل فمكافاتهم تكون على تحصيل اموال فائضه وتقاس فاعليتهم طبقا لهذا وفيما تنامت دائره الانفاق الحكومي هذه تزايد الطلب على المال وجرى تعديل فكره

فرض الضرائب على الاثرياء لتطبق على اصحاب الدخول المتدنيه ومن هم ادنى منهم من الذين صوتوا للمبدا سالفه اي الفقراء والطبقه الوسطى لقد استخدم الراساليون الحقيقيون معرفتهم بالمال في ان يجدوا ببساطه سبيلا للهروب من هذا فعودوا اللجوء للحمايه التي وفرتها لهم الشركات التي قاموا بتاسيسها لكن الذي لا يعرفه الكثيرون ممن لم ينشئ يوما شركه هو ان هذه الشركه ليست كيانا حقيقيا فليست سوى حامل ملفات يضمها وثائق قانونيه ويقبع في مكتب احد المحامين المسجلين في وكاله حكوميه فليست اذا مبنى ضخما عليه اسم الشركه كما انها ليست بالمصنع ولا المجموعه من الناس بل هي مجرد وثيقه قانونيه تخلق

كيانا قانونيا بلا روح وها هي ثروه الاثرياء تجد الملاذ الامنه ثانيه ومره ثانيه شاع اللجوء الى الشركات فور ان تم التصديق نهائيا على قوانين الدخل حيث كانت شريحه الضرائب المفروضه على دخل الشركات اقل من الشرائح الضريبيه المفروضه على الدخل الفردي هذا اضافه لما سبق وبينا يمكن ان يجري تسديد نفقات معينه لهذه الشركه بفرض ضرائب مسبقه ولقد استمرت هذه الحرب بين الذين يملكون والذين لا يملكون لمئات السنين قادتها الجموع المناديه بمبدا خذ من الاثرياء بازاء الاثرياء وقد دارت المعارك بين الطرفين في كل زمان ومكان شرعت فيه القوانين وستبقى الحرب دائره الى الابد والمشكله هي ان الذين

يتعرضون للخساره على الدوام هم من غير اصحاب رؤوس المال اولئك الذين يستيقظون في كل صباح ويكدون في العمل ويدفعون الضرائب ولو انهم فقط فاهموا الطريقه التي خاض بها الاثرياء اللعبه لكان في وسعهم ان يلعبوها بالطريقه ذاتها ولكانوا بسبيلهم هم ايضا لتحصيل لاستقلالهم الملي ولهذا ارتعد ثرقا في كل مره اسمع فيها والدا ينصح ابنائه بالذهاب الى المدرسه حتى يمكنهم يوما ان يجدوا وظيفه امنه ومستقره اذ ليس ثمه منفذ يخرج منه موظف بوظيفه امنه مستقره دون ان يكون صاحب قدره على التعامل مع المال ان الشخص العادي اليوم يعمل خمسه او سته اشهر بالعام لصالح الحكومه قبل ان

يجني مالا كافيا يغطي به ضرائبه وفي رايي ان هذه الفتره فتره طويله كما انه كلما عملت بكد اكبر سددت المزيد للحكومه وهذا هو السبب الذي من اجله امنت بان فكره خذ من الاثرياء قد ردت الناس على الجموع التي صوتت لصالحها وفي كل مره يحاول الناس فيها معاقبه الثري على ثرائه لا يذعن فيها الاثرياء ببساطه بل يكون لهم رد فعل ففي ايديهم المال وعندهم النفوذ والنيه في تغيير الامور فلا يجلسون ساكنين ويتطوعون بسداد الضرائب بل يبحثون عن سبل لتدنيه اعبائهم الضريبيه ويوظفون محامين ومحاسبين مهره ويقنعون الساسه بتغيير القوانين او يجدون ثغرات قانونيه فلديهم الموارد التي تمكنهم

من احداث التغيير كما تسمح منظومه الولايات المتحده الضريبيه ايضا بسبل اخرى لتلاف في سداد الضرائب واغلب هذه الادوات متاحه للكافه لكن الاثرياء هم في العاده من يبحثون عنها وذلك لانهم هم من يفكر في اعمالهم الخاصه فعلى سبيل المثال يمثل الرقم 1031 بالولايات المتحده اشاره لبند 1031 من قانون الايرادات الداخليه والذي يسمح للبائع بان يستثنى من الضرائب على عقار حصل عليه مكسب راس مالي من خلال مبادلته بعقار اعلى تكلفه فالعقارات احدى ادوات الاستثمار التي تيسر مثل هذه المزايا الضريبيه فطالما تبقي على مقايضاتك العقاريه متصاعده القيمه لن تسدد ضرائب على مكاسبك الى ان تسيلها لنقديه والذين لا

ينتفعون من هذا الوفر الضريبي والذي يتيحه لهم القانون يثوتون على انفسهم فرصه عظيمه لبناء خانه الاصول الخاصه بهم اما الفقراء والطبقه الوسطى فليس متاحا لهم الموارد ذاتها فيجلسون هناك تاركين لمحقن الحكومه اختراع اذرعهم مذعنين لعمليه تبرعهم بالدم وحتى اليوم مازال يفاجئني عدد من الذين يسددون المزيد من الضرائب او يفوزون بتدنيات ضريبيه اقل لانهم ببساطه يخشون الحكومه وانني لاعرف كم يبدو مامور ضرائبي مرعبا بالنسبه وان لاصدقاء اغلقت اعمالهم ودمرت ليكتشفوا بعد ذلك ان هذا لم يعد كونه خطا ارتكب من جانب الحكومه وانني لادرك كل ذلك لكن الثمن الذي يجري دفعه من خلال العمل من يناير والى

منتصف ماهيوه له ثمن فادح لقاء ذلك الخوف وبسببه لم يقاوم ابي الفقير ابدا ما كان يفرض عليه من ضرائب ولم يقاومه ابي الثري ذلك بل كل ما فعله هو خوض اللعبه باسلوب اذكى وفعل هذا من خلال تاسيسه لشركات مختلفه ودخوله في اكثر من شراكه هذا الامر الذي يعد سر الاثرياء الاكبر ولعلك تتذكر الدرس الاول الذي تلقيته عن ابي الثري وهو الدرس الذي تلقيته اذ كنت فتى صغيرا في التاسعه من عمره توجب عليه ان يجلس منتظرا اياه ان يتحدث الي بل وتكرر ر ان جلست في مكتبه منتظرا اياه ان يلتفت الي فيما كان يتجاهلني عامدا فقد

ارادني ان استشعر نفوذه وان ارغب في ان احقق ذلك النفوذ لنفسي يوما ما ولطال ما ذكرني عبر السنوات التي تعلمت فيها منه ان المعرفه قوه وان مع المال تاتي قوه عظيمه تتطلب معرفه صائبه للحفاظ عليه وتنميته فبدون هذه المعرفه ستترك للحياه الزمام لتقود ولطالما ذكرني انا ومايك بان المستد الاكبر ليس رئيس العمل ولا المشرف ولكنه مامور الضرائب فلن يتوانى مامور الضرائب عن الاخذ منك ما دمت تسمح له بذلك وجوهر الدرس الاول والذي دار حول جعل المال يعمل لصالحه بخلاف ان اعمل ان لجنيه هو كل المطلوب لاكتساب هذه القوه فان عملت سعيا وراء المال فانك بذلك

تمنح هذه القوه لصاحب عملك اما ان جعلت المال عاملا عندك فانت حينئذ من يمتلك القوه ويتحكم فيها وفور ان اكتسبنا هذه المعرفه بقوه المال اراد منا ان نمتلك الذكاء الملي وان نسمح للمستاسدين بان يملكوا زمنا ولهذا على المرء ان يعرف القانون وان يعرف كيف يجري النظام المحيط به فان كنت رجلا جاهلا بهذا فلسوف يكون من اليسير ان يستاسد عليك الناس اما ان كنت عارفا بما تقوله فلديك فرصه للقتال ولانه كان عارفا بما يقول كان يدفع الكثير لمحاسبي ومحامي الضرائب الاذكياء اذ كان ذلك اقل تكلفه مما يدفعه للحكومه فكان الدرس الاعظم الذي تلقيته عنه والذي انتفعت

به ايام انتفاع في حياتي هو ان كن ذكيا ولن يتحكم بك الناس كثيرا لقد عرف عرف ابي الثري القانون لانه كان مواطنا مطيعا له ولان الجهل بالقانون كان مكلفا وكانت مقولته هي انك ان عرفت انك على صواب فلن يعتريك الخوف من المقاومه حتى وان كنت تتحدث عن روبن هود وجوقته المرحه اما والدي صاحب التعليم العالي فشجعني دوما على السعي وراء وظيفه جيده بمنظمه كبيره وتحدث الي عن فضائل اعتلائك السلم الوظيفيه بالمنظمه ولم يتفهم ان التعويل على شيك الراتب الذي يصرفه صاحب العمل وحده سيجعل مني بقره طيعه جاهزه للحلب وحين اخبرت ابي الثري عن نصيحه والدي

لم يزد عن كتم ضحكته وكان كل ما قاله هو وما المانع في ان امتلك هذا السلم وكفت لم يزل بعد صغيرا لم افهم ما عناه ابي الثري بتملك المرء لمنظمته فقد بدت فكره مستحيله ومخيفه وعلى الرغم من انها استثارتني لم يكن صغر سني ليتركني اتخيل امكانيه ان يعمل الكبار في وقت ما بمنظمه امتلكها لولا والدي الثري لاتبعت نصيحه ابي المتعلم فتذكيره الذي كان ياتيني منه بين مناسبه واخرى هو الذي ابقى فكره امتلاكي لمنظمتي الخاصه حيه وابقاني سالكا ضربا مختلفا عن ضرب ابي وفي الوقت الذي بلغت فيه الخامس 15 او 16 من العمر عرفت انني لن

اسلك الدرب الذي كان يزكيه ابي الثري لي ولم اكن اعرف كيف سافعل هذا لكنني كنت عازما على ان اسلك ذات الاتجاه الذي يسلكه اغلب قرناء دراستي وقد غير هذا القرار حياتي ولم تبدا نصيحه ابي الثري في ان تكتسب المنطقه الى ان بلغت اواسط العشرينات فكنت حينها قد تركت لفور عملي في المارين كوربس وفي زيروكس ورغم انني كنت في حينها اجني مالا وثيرا الا انني كنت اصاب بالاحباط في كل مره كنت انظر فيها الى شيك الراتب الذي اتقاضاه فقد كان حجم الاقتطاعات منه مهوله وكنت كلما عملت اكثر تزايدت هذه الاقتطاعات وعندما صرت الى نجاحات اكبر في

عملي شرع رؤسائي في الحديث عن الترقيات والعلاوات التي تنتظرني كان الامر بمثابه المديح على ما قمت به ولكن كان بوسع الانصاط لواليد الثري يهمس الي سائله من الذي تعمل لصالحه ومن الذي تعمل على تصهيره ثريه في عام 1974 وفيما كنت لا ازال اعمل في زيروكس انشات شركتي الاولى وشرعت في التفكير في عملي الخاص كانت هناك بالفعل قله من الاصول في خانه الاصول الخاصه بي لكنني اضحيت عندها عازما على الاجتهاد في زيادتها حيث زادت شيكات الراتب تلك بكل الاقتطاعات من منطقيه نصيحه ابي الثري وكان بوسعي ان ارى كيف سيكون مستقبلي ان اتبعت نصيحه والدي المتعلم يعتقد

العديد من اصحاب العمل ان نصحهم لمرؤوسيهم بان يفكروا في اعمال خاصه بهم سيضر بالعمل وانني لمتيقن من كون هذا صحيحا مع بعض الافراد ولكن بالنسبه لي جعل مني التركيز في عملي الخاص وزياده اصولي موظفا افضل فقد قد صار لي الان هدف وصرت اتي الى العمل مبكرا واعمل بكد جامعا ما استطعت من المال لاستثمر في العقارات كانت هاواي حينها في حاله ازدهار وكانت هناك امكانات شتى لتكوين الثروات وكلما استشعرت اننا نمر بفترات ازدهار زادت مبيعاتي من ماكينات زيروكس وكلما ازدادت مبيعاتي ازداد ما اجنيه من المال وبالطبع ازدادت الاقتطاعات من شيكرات بي كان الامر مستفزا فارد اردت

ان اخرج من شرك العمل كموظف ولكم يسوءني ان كنت مجدا في عملي ولم اكن متوانيا وبحلول عام 1978 كنت على الدوام واحدا من اعلى خمسه رجال مبيعه بل في الاغلب اكثرهم مبيعه واردت ان اخرج من مضمار سباق الفار وفي اقل من ثلاث سنوات كنت اجني من منظمتي صغيره الحجم والتي كانت شركه قابضه للعقارات اكثر مما كنت اجنيه من عمل في زيروكس وكان كل من المال الذي كنت اضيفه لخانه الاصول الخاصه بي وكذلك الذي كنت اجنيه من منظمتي عاملا لصالحي ولم اكن فقط مندوب مبيعات يقرع الابواب ليبيع ماكنات ناسخه وها قد بدا المنطق يتجلى في نصيحه

ابي الثري وسريعا صار التدفق النقدي الذي تولده ممتلكاتي قويا الى الدرجه التي يسرت لي شراء سياره البورش الاولى وظن حينها رفاقي من مندوب بالبيع في زيروكس انني كنت ابدد عمولاتي ولكنني لم اكن افعل هذا بل كنت استثمر عمولاتي في شراء الاصول وكانت اموالي تعمل جاهده في كسب المزيد من الاموال ومثل كل دولار دخل الى خانه الاصول موظفا عظيما يعمل جاهدا للاتيان بالمزيد من الموظفين والابتياع رئيسه الذي هو انا سياره بورش جديده ولقد شرعت اعمل بكد اكبر في زيروكس وكانت الخطه تسير سيرا حسنا وكان برهان ذلك هو سيارات البورش وباستخدام ما تلقيته من دروس على يد

ابي الثري كنت قادرا على الخروج من امثوله سباق الفار والتي تمثلت في كوني موظفا في سن مبكره كان ذلك ممكنا لما كنت قد اكتسبته من خلفيه ماليه قويه جراء هذه الدروس وبدون هذه المعرفه الماليه والتي اطلق عليها حاصل الذكاء لكان سلوكي طريق الاستقلال المالي اشق واعثر وانا اليوم اعلم الاخرين من خلال ما اعقده من حلقات دراسيه عن المال املا بذلك ان اقاسمهم هذه المعرفه وكلما اشرع في الحديث خلال هذه اللقاءات اذكر الناس بان حاصل الذكاء المالي انما هو جماع لمجالات اربعه رحبه من الخبره هي كالتالي واحد المحاسبه وهي ما اسميه الثق قافه الماليه وهي مهاره

لا غنى لك عنها ان بغيت تشيد امبراطوريه مال فكلما تزايد ما بين يديك من مال ازداد مقدار دقه الذي تحتاجه هذا والا سقط المنزل على من بين جدرانه وهذه المهاره منوطه بالجانب الايسر من المخ وهو الجانب المسؤول عن التفاصيل وتتمثل الثقافه الماليه في القدره على قراءه البيانات الماليه وفهمها وهي مهاره تساعدك على ان تلمس نقاط القوه والضعف في اي منظمه. اثنان الاستثمار وهي ما اسميه بعلم توليد المال للمال وهو العلم بالاستراتيجيات والخطط وهي المهمه المنوطه بالجانب الايمن من المخ الجانب المسؤول عن الابداع. ثلاثه فهم الاسواق اي علم العرض والطلب. فهناك حاجه لمعرفه الخصائص الفنيه للسوق

والتي تحركها العواطف. واليك مثالا لما اقول وهو الدم التي انتجتها شركه تيكممو للدما اثناء اعياد الميلاد في عام 1996 وهي مثال على السوق الذي توجهه العاطفه او المواصفات الفنيه اما العامل الثاني المهم للسوق فهو الجوهر او المنطق الاقتصادي للسوق بمعنى هل ينطوي استثمار ما على المنطق ام يخلو منه بناء على ظروف السوق الحاليه يظن الكثير من الناس ان مفاهيم الاستثمار في السوق وفهم طبيعته شيء معقد بالنسبه للاطفال ويخفى عليهم ان الاطفال يعلمون هذه الاشياء بحدسهم فالذين لم يعرفوا منهم دما كانوا عرضه للترويج الزائد لشخصيه عالم سمسم قبل اعياد الميلاد مباشره وهي الشخصيات التي رغب اكثر

الاطفال في شراء احداها وجعلوها في مقدمه قائمه الرغبات الخاصه باعياد الميلاد ولكم تساءل الاباء والامهات عما ان كانت الشركه قد سحبت الدم من الاسواق عمدا في حين ابقت على الحملات الاعلانيه دائره قبيل اعياد الميلاد حيث يسود الذعر في الاسواق تبعا للطلب الذي يفوق العرض بكثير وبانعدام الدم من المتاجر يجد الباعه فرصه سانحه لجني ثروه صغيره جراء الاحباط الذي يصيب الوالدين حيث يضطر الوالدان غير المحظوظين بالعثور على الدم المطلوبه الى شراء لعبه اخرى لمناسبه الاعياد فيشترون دم الموك رغم ان الشعبيه غير المبرره التي تحظى بها هذه الدم الاخيره تخلو من المنطق بالنسبه لي الا انها شعبيه

لها ما يبررها لما فيها من مثال ممتاز على اقتصاد العرض والطلب والامر ذاته ينطبق على اسواق الاسهم والسندات والعقارات وبطاقات مباريات البيسبول اربعه القانون فعلى سبيل المثال يمكن لمنظمه قائمه على باقي من المهارات الخاصه بالمحاسبه والاستثمار والمعرفه بالاسواق ان تحقق نموا معجزه اذ يسع الفرد الذي يمتلك المعرفه بالمزايا الضريبيه والحمايه القانونيه والتي تمنحها الشركات ان يصير الى الثراء في فتره اقصر من الفرد الذي يعمل كموظف او مالك فردي لشركه صغيره الحجم فالامر ها هنا اشبه بالفرد بين شخص يسير على قدميه واخر يحلق طائرات كما ان الفرق يضحى عميقا عندما يتعلق بتحقيق ثروه في الاجل الطويل

واليك بعض التفصيل واحد المزايا الضريبيه يمكن للشركه ان تقوم بالعديد من الاشياء التي لا يسع الفرد القيام بها كان يسدد النفقات قبل ان يسدد الضرائب ثم يحاسب على الضريبه بعد ذلك وذلك هو المناط الكلي للخبره والمشوق للغايه والذي يتوجب عليك بالضروره ولوجه ما لم تحز الحجم الكافي من الاعمال او الاصول وتجري العاده بان يجني الموظف مالا لقاء عمله يسدد عنه الضريبه المفروضه ثم يتعيش بما بقي اما الشركه فتجني المال وتنفق ما تحب ثم يتم محاسبتها ضريبيا على ما تبقى وتلك احدى اهم الثغرات الضريبيه القانونيه والتي ينتفع بها الاثرياء اذ انها يسيره وفي المتناول ولا تكلف

شيئا ان كان بحوزه المرء استثمارات تولد تدفقا ماليا جيدا فعندما تمتلك شركتك الخاصه يمكنك على سبيل المثال ان تعتبر اجازتك في هاواي لقاءات للاداره هناك وان تعتبر انفاقك على السياره وتامينها واصلاحها جميعا من نفقات الشركه وان تعد كذلك عضويتك في احد النوادي الصحيه نفقات تلتزم الشركه بسدادها وكذلك الحال مع اغلب وجبات المطاعم والتي ستعد حينها نفقات جزئيه ولكن عليك ان تفعل هذا كله بالصوره القانونيه ومن خلال العوائد قبل حساب الضرائب عليها. اثنان الحمايه من الدعاوى القانونيه اننا نعيش في مجتمع ميال للتقاضي حيث يبغي كل امرئ ان ينال من كعكتك فترى الاثرياء يعمدون الى اخفاء الكثير

من ثرواتهم في شكل ادوات كالشركات والتكتلات لحمايه اصولهم من الدائنين وعندما يقاضي احد الناس شخصا ثريا يصادفه الكثير من الاجراءات الحمائيه ليجد في الاغلب بان هذا الشخص الثري لا يمتلك شيئا وذلك لان الاثرياء يديرون كل شيء لكنهم لا يملكون شيئا اما الفقراء والطبقه الوسطى فتراهم يحاولون تملك كل شيء ثم يخسرونه لصالح الحكومه او لصالح المواطنين المغرمين بمقاضاه الاثرياء فلقد تعلموا ذلك من قصه روبن هود والتي تقوم على فكره خذ من الاثرياء واعطي للفقراء وليس الغرض من هذا الكتاب هو الخوض في تفاصيل تملك شركه ولكنني ساقول لك انك ان تملكت اي صوره من صور الاصول القانونيه

فعليك ان تفكر اكثر في منافع الشركات والحمايه التي تقدمها لك وان تقدم على هذا التفكير باسرع وقت ممكن ان هناك الكثير من الكتب التي الفت عن منافع افتتاح الشركه بل والخوض بك خطوه بخطوه فيما هو ضروري لانشائها واحد الكتب المميزه في ذلك الصدد هو كتاب انكد جروريتش والذي يمدك ببصيره عظيمه عن قوه الشركات الشخصيه. يعد الذكاء المالي في الحقيقه محصله للعديد من المهارات والمواهب. لكنني احب ان اصفه بمزيج من المهارات الفنيه التي ذكرت انفاء والتي تشكل اساس الذكاء الملي. فان كنت تطمح لتحقيق ثروه فمزيج المهارات هو هذا الذي سيعظم من مقدار ذكائك الملي. وفي ايجاز

نقول ان الناس على قسمين الاثرياء اصحاب الشركات والذين يجنون المال وينفقونه اولا كيفما شاؤوا ويسددون الضرائب والذين يعملون عند اصحاب الشركات والذين يجنون المال لقاء عملهم ويسددون الضرائب وينفقون ما تبقى واننا لنزكي لك ان تمتلك شركتك الخاصه كجزء من استراتيجيتك الماليه الكليه والمؤسسه على قاعده الاصول الخاصه بك الدرس الخامس الثري يبتكل سبل الحصول على المال ليله البارحه توقفت عن الكتابه للاستراحه وذهبت لاشاهد احد البرامج التلفزيونيه والذي دار عن تاريخ شاب يسمى الكسندر جراهام بيل كان بيل قد سجل لتوه براءه اختراع الهاتف وكان يعاني ضغوطا متزايده لما الطلب على اختراعه الجديد من اقبال بالغ ولحاجته لشركه

اكبر من شركته توجه الى صرح عملاق ذلك الوقت وهو شركه ويسترن يونيون طالبا منهم شراء براءه اختراعه وكذلك شركته الصغيره ولقد اراد 100000 دولار لقاء الصفقه عن كاملها لكن رئيس ويسترن يونيون هزا بهيه ورده مخذولا وقال له ان السعر مبالغ فيه اما باقي القصه فمعروفه من التاريخ اذ انبثقت صناعه بمليارات الدولارات وكان ميلاد شركه اي تي ان تي وتلى قصه الكساندر جرامبيبل مباشره ورود الاخبار المسائيه وكان مما احتوته الاخبار قصه اخرى عن تقليص احدى المنظمات المحليه لحجمها كان العاملون المسرحون غاضبين وتذمروا من ظلم ملاك الشركه وكان احد المديرين المسرحين والبالغ من العمر 45 عاما مصطحبا

لزوجته وطفليه واقفا عند المصنع متوسلا للحراس ان يدعوه ليتحدث الى الملاك ان ينظروا في امر تسريحه فقد ابتاع لتوه منزلا ويخشى ان يفقده وفي خضم هذا ركز المصور على توسلاته ناقلا اياها للعالم باسره ليراها ودون حاجه للقول فقد جذب المشهد اهتمامي لقد احترفت التدريس منذ عام 1984 وبينما مثل التدريس لي خبره ومكاف مكافاه عظيمتين كان يمثل ايضا مهنه مزعجه لانني اذ علمت الافا من الافراد رايت شيئا مشتركا بينهم جميعا بمن فيهم انا فلدينا جميعا امكانه عظيمه وبوركنا بعطايا شتى لكن ما يثنينا جميعا عن تحقيق ما نصب اليه هو درجه ما من درجات الشك في الذات

فليس الافتقار البالغ للمعلومات التقنيه هو ما يكبلنا ولكن نقص الثقه بالذات هو ما يفعل ذلك وهو فينا جميعا ولكن على درجات يعرف اغلبنا فور انتهائه من المدرسه ان مدار النجاح في الحياه ليس متوقفا على الدرجه الجامعيه ولا الدرجات الحسنه ففي الحياه الواقعيه بعيدا عن الاكاديميات يتطلب منك تحقيق النجاح شيئا اكثر من الدرجات الحسنه هذا الشيء ينعته الناس بالشجاعه او الجراه او التهور او التبجح او البراعه او العناد او الذكاء الحاد فهذا العامل ايا كان اسمه هو الذي يحدد في النهايه مستقبل الفرد اكثر مما تحدده له درجته المدرسيه وفي داخل كل منا واحده من هذه الخصال

اللامعه للشجاعه الجريئه كما ان هناك جانبا اخر لهذه الشخصيه وهي شخصيه الذين يجثون متوسلين ان تطلب الامر منهم ذلك فبعد عام من الحرب في فيتنام كطيار للمرينز عرفت معرفه لصيقه بوجود كلا هذين الوجهين في داخلي وما من احد منهما خير من صاحبه وكمعلم ادركت ان الخوف الزائد ونقص الثقه بالنفس هما ما يحطان من تفوق المرء ولكن حطم قلبي رؤيه طلبه يعرفون الاجابات لكنهم يفتقرون الى الشجاعه في قولها وفي اغلب الاحيان ليس الذكي هو من يفوق اقرانه في الحياه الواقعيه بل العنيد منهم هو من يفعل ذلك. يتطلب تفوقك المالي طبقا لخبره الشخصيه كلا من المعرفه الفنيه

والشجاعه فان كان خوفك شديدا فسيقمع عبقريتك ولهذا احث الطلبه في فصول الدراسيه على تعلم خوض المخاطره وان يكونوا عنيدين وان يدعوا العبقريه فيهم تحيل خوفهم قوه وتالقا لكن تشجيعي لهم هذا وان نجح مع بعضهم لم يزد على ان اخاف البعض الاخر ولقد ادركت انه بالنسبه لاغلب الناس وعندما يتعلق الامر بالمال يفضلون خوض اللعبه من الجانب الامن فكان لزاما علي طرح اسئله مثل لما قد تخوض المخاطره لما اضايق نفسي بترقيه ذكاء المالي ولما علي ان اتثقف ماليا ومن ثم اجيب فقط ليصير في يدي المزيد من الخيارات ان هناك تغيرات عظمى قبالتنا كما جرت احداث قصه جراهامبيل

التي استهللت بها حديثي ارى انه سيكون هناك في السنوات القادمه اناس كثيرون على شاكلته وسيكون هناك مئات من الناس مثل ب جيتس وشركات تحقق نجاحا عظيما مثل مايكروسوفت تنشا في كل عام وفي كل مكان في العالم كما سيكون هناك العديد من الافلاسات وعمليات تسريح العاملين وتقليص العماله فلما تزعج نفسك اذا بترقيه ذكائك المالي الحق انه ليس بوسع احد الاجابه عن هذا السؤال سواك ولكنني استطيع ان اخبرك باجابته عن نفسي اذ ان الوقت الذي استغرقته في القيام بذلك يكون اشد الاوقات اثاره وافعاما بالحياه ولمعرفتي كنت لا ارحب بالتغيير بدلا من ان اقاومه وانى عنه وكنت لايشوقني

جني الملايين اكثر من ميلي للقلق على الا اتحصل على علاوه فالحقبه التي نعيشها الان هي اشد الحقب تشويقه وعلى غير سابق مثال في تاريخ عالمنا وبعد بضعه اجيال من اليوم سينظر الناس خلفهم الى حقبتنا هذه معلقين عليها بانها حقبه كانت مثيره فقد شهدت موتى القديم وميلاد الجديد وكانت مليئه بالتقلبات العظيمه وكانت مشوقه حقا فلماذا اذا تضايق نفسك بترقيه ذكائك الملي الاجابه هي لانك ان فعلت فسوف تصير الى ازدهار عظيم اما ان لم تفعل فستنقلب هذه الحقبه الى حقبه مروعه اذ ستصير زمنا لرؤيه اناس يحثون على السير الى الامام فيما يتشبث اخرون باطواق الحياه الباليه منذ

300 عام مضت كانت هناك ارض ثريه فمن تملك هذه الارض سار ثريا هو الاخر تلى ذلك قيام مصانع وضخ انتاج وستعت شمس على البلدان المنتجه وحاز الصناعيون الثروه اما اليوم فالثروه هي المعلومات والشخ الشخص الذي يحوز المعلومات الطازجه في اوانها هو الشخص الذي يحوز الثروه والمشكله هي ان المعلومات تضرب باجنحتها في كل مكان بالعالم حولنا في سرعه البرق ولن يعود بالامكان تحجيم الثروه الجديده بالحدود الاقليميه كما حدت الاراضي والمصانع من قبل وستضحى التغييرات اسرع واعمق وسيزداد عدد الذين يحققون ثروات بالملايين زياده عظيمه وسيكون هناك ايضا من يخلف في مؤخره الركب انني ارى العديد من الناس

يعانون اليوم ويعملون بكد اكبر لا لشيء الا لانهم ببساطه يتشبثون بالافكار العتيقه فتراهم يودون ان تجري الاشياء على منوالها القديم ويقاومون التغيير وانني لاعرف اناسا يخسرون وظائفهم او منزلهم فيلومون التقنيه او الاقتصاد او ينهون حزان باللوم على رؤسائهم في العمل لانهم يفشلون في ادراك كان المشكله قد تكون فيهم هم فالافكار القديمه هي بند الخصوم المحاسبيه الاكبر وهي من الخصوم لانهم ببساطه يفشلون في ادراك انه بينما كانت فكره او اسلوب القيام بشيء ما اصلا بالامس فان الامس قد ولا في ظهيره احد الايام التي كنت اتحدث فيها للبعض عن الاستثمار مستخدما لعبه اخترعتها لعبه التدفق النقدي احضرت

صديقه لي احدى صديقاتها لتشارك في فصلي كانت صديقه صديقتي هذه قد طلقت حديثه وضعضعضعتها تسويه طلاقها هذا وصارت تبحث بعدها عن بعض الاجابات وظنت صديقتي ان فصلي الدراسيه قد يقدم لها عونا في ذلك كنت قد صممت اللعبه بحيث تعين الافراد على تعلم فهم طبيعه المال وفي خضم اللعبه يتعلمون طبيعه التفاعل بين بيان الدخل وقائمه الميزانيه فيتعلمون كيف يجري التدفق النقدي بين الاثنين وكيف السبيل لتحصيل الثروه من خلال الجد في زياده التدفق النقدي الشهري من خانه الاصول الى النقطه التي يتجاوز فيها هذا التدفق نفقات الفرد الشهريه ففور تحقيقك لهذا فستصير قادرا على التفلت من سباق الفار

وتبرز للحلبه الاماميه وكما سبق وقلت هناك بعض الناس تتملكهم كراهيه اللعبه والبعض الاخر يحبها في حين تخفى حكمتها على اخرين وهذه المراه قد فاتتها فرصه ثمينه لتتعلم شيئا ففي الجوله الافتتاحيه سحبت بطاقه مزخرفه بداخلها قارب واذ كانت تشعر بالسعاده في مستهل اللعبه قالت يا للحظ لقد كسبت قاربا ثم فترت همتها في اللعب بعد ان حاولت صديقتها افهامها مغزى الارقام المدرجه ببيان دخلها وقائمه الميزانيه الخاصه بها وقد فترت همتها في اللعب لانها لم تقبل على الحساب يوما وظل سائر رفاقيها في اللعب على ذات الطاوله منتظر ريثما انتهت صديقتها من افهامها العلاقه بين بيان الدخل وقائمه الميزانيه

والتدفق النقدي الشهري وفجاه وعندما ادركت معنى الارقام ادركت كيف يلتهمها قاربها حيه ولاحقا اثناء اللعبه مرت باطوار التسريح وولاده الطفل فكانت لعبه مروعه بالنسبه لها وبعد انتهاء الفصل اتتني صديقتها لتخبرني بانها محبطه فقد اتت الى اللقاء لتتعلم شيئا عن الاستثمار ولم ترقها فكره استغراق هذا الوقت الطويل في لعبه سخيفه وانت صديقتها بان تطلب منها التمعن لترى ما ان كانت اللعبه قد كشفت لها عن نفسها شيئا ام لا وحين جرى سؤالها عن هذا طلبت استعاده مالها وقالت فكره كشف اللعبه عن شيء في نفسها لهي فكره سخيفه فرد اليها مالها سريعا وغادرت لقد جنيت الملايين منذ عام

1984 ببساطه من خلال القيام بما لم يقم به النظام المدرسي اذ ان ما يحدث في المدرسه هو ان المعلمين يحاضرون لكنني كطالب كرهت المحاضرات وسرعان ما كان يتملكي السائم منها ويتشتت عقلي وشرعت منذ عام 1984 في تعليم الناس من خلال الالعاب والمحاكاه وطالما شجعت الطلبه البالغين ان ينظروا للعب باعتباره افصاحا عما يعرفونه وتعريفا لهم بما هم في حاجه لتعلمه والاهم من هذا كله ان اللعبه تفصح للمرء عن سلوكه فهي اداه ثوريه للتغذيه المرتده فبدلا من ان يقوم محاضر بالقاء محاضره تمدك اللعبه بتغذيه مرتده شخصيه ومفصله عنك وقد حدث ان اتصلت بي صديقه المراه التي غادرت

لتعرفني بان صديقتها قد تحسنت وهدات وفي غضون الفتره التي استغرقتها لتهدا كان في وسعها ان تتلمس بعض العلاقه بين اللعبه وبين حياتها ورغم انها لا هي ولا زوجها اقتنيا قاربا الا انهما قد اقتنيا كل ما يمكن تخيله من اشياء اخرى لقد كانت هذه المراه غاضبه من طلاقها لان زوجها قد ترك ركها لاجل امراه اصغر سنا ولانهما بعد انقضاء 20 عاما في ظل زواجهما لم يكونا سوى قله من الاصول وهكذا لم يك ثمه ما يقتسمان فيه بعد طلاقهما وبعد ان مثلت لهما العشر عاما من الزواج متعه غير متناهيه كان كل ما قام بجمعه هو بضع بطاقات

لقد ادركت ان غضبها من معالجتها ارقام بيان الدخل والميزانيه قد تولد من الاحراج الناشئ عن عدم فهمها فلقد امنت بان الادوات الماليه هي وظيفه الرجل ففيما استبقت هي لنفسها تدبير المنزل والترفيه تولى الرجل مساله المال لكنها الان اضحت متيقنه من انه ظل على اخفائه المال منها طيله السنوات الخمس الاخيره من زواجهما وكانت غاضبه من نفسها من عدم ادراكها الى اين كان يذهب المال بنفس قدر غضبها من جهلها بشان وجود المراه الاخرى في حياته وكما هي الحال في اللعبه التي ابتدعتها دوما ما يمدنا العالم بتغذيه مرتده فوريه وبامكاننا ان نتعلم الكثير ان تكيفنا واياه اكثر ففي

ذات يوم ليس بالبعيد تذمرت من زوجتي بظني ان المنظفات قد ادت لصغر بنطالي فابتسمت زوجته بلطف وكمتني في معدته لتفهمني ان البنطال لم يصغر حجمه بل ان حجمي انا هو الذي تضخم وبالمثل قمت بتصميم لعبه التدفق النقدي بحيث تمنح كل لاعب تغذيه مرتده عن نفسه وكان القصد منها هو منحك خيارات فان قمت باختيار بطاقه القارب لكنها تودي بك الى الدين فسيراولك السؤال ما الذي يسعك فعله الان وما عدد الخيارات الماليه المختلفه التي يمكنك التوصل اليها فهذا هو الغرض من اللعبه تلقين اللاعبين طريقه التفكير والتوصل لخيارات ماليه مختلفه ولقد شاهدت الف شخص يلعبون لعبتي هذه وكان

الذين يخرجون سريعا من سباق الفار هم اولئك الذين يفهمون الارقام ولهم عقول ماليه ناصعه يتوصلون بها لخيارات ماليه مختلفه اما الذين يستغرقون وقتا طويلا فهم غير المعتادين على الارقام وغاب عنهم فهم قوه الاستثمار وهكذا تجد ان الاثرياء هم المبتكرون والذين يخوضون مخاطر محسوبه لقد كان هناك اناس يلعبون لعبه التدفق النقدي وجنوا مالا وثيرا في اللعبه لكنهم لم يكونوا يعرفون ماذا يفعلون به واغلبهم لم يحقق النجاح المالي في حياته الحقيقيه اما سائر اللاعبين فبداوا بالتراجع حتى وان كان بحوزتهم المال وهذا الامر صحيح ايضا في الحياه الفعليه فهناك الكثير من الاشخاص الذين بيدهم وفره من المال لكنهم

لا يحرزون اي تقدم على الصعيد المالي. يتمثل كل من تقييد خياراتك والتثبت بالافكار القديمه. فلدي صديق منذ ايام الدراسه بالمدرسه العليا يعمل الان في ثلاث وظائف. هذا الصديق كان منذ 20 عاما اثرى رفقاء دراسته. وعندما توقفت زراعات السكر المحليه اصاب الشركه التي كان يعمل فيها ما اصاب الزراعات ولم يرد على ذهنه سوى بديل اوحد هو البديل العتيق ان اعمل بكد ولقد تمثلت المشكله في انه لم يستطع العثور على وظيفه مماثله تمنحه اقدميته في الشركه القديمه ونتيجه لهذا كانت مؤهلاته الوظيفيه تفوق الوظائف التي يعمل فيها مما كان سببا في تدني دخله وهو اليوم مضطر للعمل في

ثلاث وظائف حتى يجد ما يتعيش به وفيما كنت ارقب الناس يلعبون لعبه التدفق النقدي كنت اراهم يتذمرون لان بطاقات الفرص الملائمه لم تكن بين ايديهم فكانوا يجلسون هناك وحسب فقد عرفت اناسا يفعلون ذلك في الحياه الواقعيه اذ يرون جميع الفرص العظيمه تتراءى امام اعينهم لكنهم لا يملكون المال كما كان هناك الذين يسحبون بطاقات الفرص العظيمه فيقراون ما فيها بصوت عال دون ان يدركوا ما فيها من فرص رائعه فتراهم وقد حازوا المال وواتتهم الفرص وبين ايديهم البطاقه الملائمه لكنهم يفشلون في رؤيه الفرصه بين ايديهم تحدق اليهم اذ يفشلون في الموائمه بين الفرص وبين خططهم الماليه للهرب

من سباق الفار كما اعرف من هذا النوع اناسا يفوق عددهم ما اعرفه من اي شاكله اخرى واغلبهم تواتيه فرصه العمر وتاتي قبلته لكنه يفشل في رؤيتها ثم بعد عام يكتشفها ولكن بعد ان يكون الجميع قد اثروا دونه ويعني الذكاء المالي ببساطه توفير خيارات اكثر فان لم تكن الفرص تطرق بابك فما الذي بوسعك القيام به لتحسين وضعك المالي وان حدث وحطت الفرصه على بابك ولم يكن بحوزتك المال ولم يعنى المصرف بالحديث اليك فما الذي يسعك غير ذلك لقنص الفرصه وان كان حدسك مخطئا ولم تجد ما كنت تعول عليه فكيف لك بتحويل الليمونه المالحه شرابا سائغا هذا

هو ما اطلق عليه الذكاء المالي فليس مهما ما يحدث في الحقيقه لكن المهم هو كم من الخيارات الماليه يسعك التوصل اليه لتحيل الليمونه المالحه شرابا حلوا ان المهم هو كم انت مبدع في حل مشاكل ك الماليه اما اغلب الناس فلا يرون سوى حل اوحد العمل الشاق او الادخار او الاقتراض فلما اذا تبغي ترقيه ذكائك الملي والجواب هو لانك ترغب في ان يكون ذلك النوع من الناس الذي يصنع مستقبله بيده فتواجه ما يحدث لك ايا كان وتعمل على جعله افضل وقله من الناس هي التي تدرك ان المرء يصنع مستقبله بيده مثل ما هو الامر مع المال

فان بغيت ان تصير الى الاحسن وتجني المال بدلا من الكدح في العمل فلتتعلم اذا ان ذكائك المالي بالغ الاهميه فان كنت ذلك النوع من الناس الذي يجلس مترقبا الشيء الصواب لياتيه فقد تنتظر طوال الوقت اذ الامر حينها سيكون اشبه بانتظارك لكل الاشارات الضوئيه حتى تصبح خضراء طوال مسافه خمسه اميال قبل ان تشرع في المسير كاطفال صغار كان ابي الثري يكرر علي انا ومايك ان المال ليس شيئا حقيقيا كما كان يذكرنا في المناسبه تلو الاخرى كيف اقتربت كثيرا انا ومايك من معرفه سر المال ذلك اليوم الذي اجتمعنا فيه وشرعنا في جني المال من العبوات البلاستيكيه وكان

من عادته ان يقول يبتكر الاثرياء وسائل الحصول على المال فيما يعمل الفقراء والطبقه الوسطى لقاءه وكلما اشتد اعتقادك بكون المال شيئا حقيقي ازداد كدحك في جمعه فان استطعت تمثل فكره عدم كون المال شيئا حقيقيا فلسوف تصير اسرع الى الثراء وغالبا ما كنت انا ومايك نعيد عليه قوله بسؤالنا فما هو المال فان لم يكن شيئا حقيقيا فما هو اذا وكان ابي الثري ليرد قائلا انه ما نتفق على انه هو ان اعظم اصولنا على الاطلاق هو العقل فان احسن تدريبه فسيمكنه تحصيل ثروه طائله فيما يقارب طرفه عين اذ اضحت الثروه اليوم على النقيض تماما مما صورته مخيله

الملوك والملكات منذ 300 عام مضت وكذلك العقل غير المدرب بوسعه هو الاخر ان يتسبب في فقر منقع يبقى ما بقيت حياه الناس بتلقينهم اياه لعائلتهم اما في عصر المعلومات فيتعظم المال بصوره فلكيه فيثرى القله من الافراد بلا مبرر من لا شيء مجرد افكار واتفاقات وان انت سالت الكثيرين ممن يتاجرون بالاسهم او غيرها من الاستثمارات ليتعيشوا منها لاخبروك بانهم في هذا الامر طوال الوقت ففي اغلب الاحيان يمكن ان تجنى الملايينه من لا شيء واعني من لا شيء انه لم يجري مقاضتها باي شيء بل تاتي لقاء الاتفاقات لقاء نقره باليد على لوح مبادله اوض على شاشه سمسار

يجلس في مدينه ليسبون بعث بها اليه اخر من تورينتو لض قافله الى ليسبون او مهاتفه مع سمساري طالبا منه القيام بعمليه شراء ثم بيع ما اشتراه بعد ذلك بثانيه فلم يعد كفك هو الذي يقلب المال بل الاتفاقات فلما اذا ترقي من ذكائك المالي والجواب هو انك انت الشخص الوحيد الذي يستطيع اجابه هذا السؤال ان بوسعي اخبارك لماذا عملت على تبقيه هذا النطاق من ذكائي فلقد عملت على هذا لانني بغيت ان اجمع المال سريعا وليس لانه كان علي ذلك بل لانني رغبت فيه انها عمليه تعلم مذهله اذ اعمل على ترقيه حاصل ذكائي المالي لانني اريد المشاركه

في اسرع واضخم لعبه في العالم وفيما يخصني انا ارغب ان اكون جزءا من هذا التطور غير المسبوق الذي وصلت اليه الانسانيه تطور شهده عصر يعمل فيه بنو البشر بعقولهم البحته لا باجسامهم هذا بجانب ان هذه هي الاثاره بعينها ان ذلك هو شهاده العين على ما يجري وهو ذروه العيش المره وذلك هو الشيء المخيف والممتع لهذا استثمر في ذكاء المالي كيف ما ارتقي باعظم اصل حزته فانا ابغي ان ازاحم المصرين على المضي قدما لا ان اكون في اواخر الصفوف وسوف اضرب لك مثلا بسيطا عن كيفيه صنع المال ففي بدايه التسعينيات كان اقتصاد ولايه فوينكس مريعه وكنت

اشاهد البرنامج التلفزيوني صباح الخير يا امريكا حين ظهر خبير مالي وشرع يتنبا للولايه بالويل والثبور وعظائم الامور كانت نصيحه هذا الخبير هي دخار المال بمعنى ان يجنب الناس مبلغ 100 دولار شهريا بحد قوله وفي غضون 40 عاما سيصير المرء من اصحاب الملايين. في الواقع تبدو فكره تجنيب مبلغ من المال شهريا فكره منطقيه وهي خيار واحد خيار يتبعه اغلب الناس لكن المشكله هي ان هذا الخيار يعمي المراه عما يجري حوله حيث يفوت الناس باتباعهم هذا الخيار فرص عظيمه لتحقيق نمو بالغ في اموالهم فما تلبث الفرصه ان تفوتهم فكما قلت ان الاقتصاد في هذا الوقت كان مرعا

لكن هذا الوقت يمثل افضل ظروف السوق عند المستثمرين لكنني حينها كنت قد جمدت اموالا وافره في سوق الاسهم وفي الشقق السكنيه ولم تتوافر بيدي سيوله ولان الجميع كانوا يقدمون على البيع كنت اقدم انا على الشراء ولم اكن في هذا ادخر المال بل كنت استثمره فلقد كان بحوزتي انا وزوجتي ما يفوق المليون من الدولارات نقدا تدور في سوق سريعه النمو وكانت تلك افضل فرصنا للاست استثمار ولان الاقتصاد كان في حاله بائسه لم استطع الخروج من صفقاته الصغيره واسترداد النقل السائل فلقد صارت المنازل التي بلغت قيمتها ذات يوم من 100000 دولار تباع بمبلغ 75000 دولار ولكن بدلا

من التسوق في الاراضي العقاريه في الجوار شرعت في التسوق داخل مكاتب المحاماه وباحات المحاكم ففي مثل اماكن التسوق هذه يمكنك ابتياع منزل تبلغه قيمته 75000 دولار في بعض الاحيان بمبلغ 200000 دولار او اقل من ذلك وب000 دولار اقترضتها من زميل لمده 90 يوما لقاء 100 دولار منحت احد المحامين شيكا كدفعه مقدمه واثناء عمليه التسجيل وضعت اعلانا في احدى الصحف عن بيع منزل تبلغ قيمته 75000 دولار لقاء 60000 دولار فقط ودون مبلغ مقدم وما اكثر المهاتفات التي توالت علي فعمدت الى فرز المشترين سامحا لهم بتفقد المنزل فور ان اصبح ملكا لي قانونا وكان تهافت الناس عليه

لا يوصف وبيع المنزل في دقائق معدودات فطلبت من المشتري مبلغ 2500 دولار لقاء عمليات التسجيل فقدمها لي مسروره وتسلمت الشركه المسؤوله عن التسجيل صك الملكيه المهمه من هناك فرددت مبلغ غل 1000 دولار الى صديقي الذي اقترضتها منه مضافا اليها 100 دولار وكان سعيدا كما كان الشخص الذي اشترى مني المنزل سعيدا وكذلك المحامي وكذلك كنت انا فلقد بعت بمبلغ 60,000 دولار منزلا كلفني 200000 دولار واضفت مبلغ ال 40000 والتي اتى بها المال الموجود في خانه الاصول في صوره مذكره تعهديه من المشتري وكان كل الوقت الذي عملته هو خمس ساعات وبما انك قد نفيت عن نفسك الان

الاميه الماليه وصار بوسعك قراءه الارقام فساعرض عليك صوره لاستثمار المال تمثل ال 40000 دولار التي ادرجت في خانه الاصول مالا مستثمرا دون ان تفرض عليه ضرائب وبمعدل فائده يبلغ 10% سنويه تكون قد جنيت 4000 دولار سنويا وفي صوره نقديه واثناء هذا الكساد استطعت انا وزوجتي ان نجري ستا من هذه المعاملات البسيطه في اوقات فراغنا وفيما ظلت وفره مارنا مختزنه في ملكيات اكبر وفي سوق الاسهم كان بمقتورنا جانيو ما يرب على 19000 دولار قيمه للاصول بسكوك تبلغ قيمه الفائده عليها 10% من عمليات الشراء الست تلك اي معاملات الشراء والبيع وقد بلغت حصيله هذا ما يقرب من

19000 دولار كدخل في غضون سنه ثم تحصين اكثريه هذا المبلغ تحت غطاء الشركه الخاصه واغلب مبلغ ال 19000 هذا يذهب لسداد نفقات شركته تحت بند السيارات والوقود ورحلات العمل والتامين والعشاء مع العملاء وغيرها من البنود وعندما سنحت الفرصه للحكومه بفرض الضرائب على الدخل كان هذا الدخل قد صرف بالفعل وبالصوره القانونيه كان فقات لم تفرض عليها ضرائب المدخرات كم سيلزم من الوقت لادخار مبلغ 40000 دولار وكم سيتبقى منه بعد خصم ضرائب تبلغ 50% من قيمته كان هذا مثالا بسيطا عن كيفيه الابتكار في جني المال واختلاقه وحمايته باستخدام الذكاء المالي والان اطرح على نفسك السؤال كم سيستغرق

وقت ادخار مبلغ 19000 دولار وهل كان المصرف ليمنحك فائده تبلغ 10% عليه كوديعه عنده ثم لك ان تتخيل الامر بعد 30 عاما وانني لارفض ان يمنحني المصرف 19000 دولار اذ سيتوجب علي حينها ان اسدد عنه ضريبه اضافه الى ان فوائد ال% على هذا المال والتي تبلغ 19000 دولار لا تعد مبلغا قليلا لا يحسب بجوار دخل يبلغ 500000 دولار انني اقابل اناسا يتساءلون ما الذي سيحدث ان لم يسدد المرء ضرائبه؟ ان هذا لا يحدث وانه يمثل خبرا سارا فلقد كان سوق العقارات في ولايه فوينكس على مدار الفتره من 94 او حتى 97 هو سوق العقارات الاشد

سخونه على مستوى الولايات المتحده اذ كان بالوسع خلال هذه الفتره استرداد هذا المنزل البالغ قيمته 60000 دولار ليعاد بيعه بمبلغ 70,000 دولار وتحصيل مبلغ ال 2500 نفسه كقرض لقاء عمليات التسجيل ونقل الملكيه ولا بقيت حصه هذه المعامله صفرا في عين المشتري الجديد ولتكررت المره تلو المره فان كنت سريع الفهم في متابعتي فسترى انه في المره الاولى التي بعت فيها المنزل قمت برد مبلغ ال 2000 دولار حسابيه لم اجني ايه مكاسب ماليه جراء هذه المعامله وكان معدل العائد على استثماري فيها هو الصفر اما في المعامله الثانيه حين اعدت بيع المنزل فكان بامكاني وضع مبلغ 1000 دولار

في حافظتي ومن ثم تمديد فتره استغلال مبلغ القرض ل 30 عاما اخرى اما مقدار العائد على استثماري لهذا المبلغ فلست اعرفه لكنني متيقن من انه يفوق ادخار مبلغ 100 دولار شهريا والذي ينبغي ان يحسب 150 لا 100 دولار وحسب اذ سيجري حساب ضريبه دخل عليه تبلغ 5% طوال 40 عاما ثم سيعاد فرض ضريبه تبلغ 5% على المبلغ بعد ان يكتمل ولست ارى في ذلك ذكاء نعم قد يكون تصرفا امنا لكنه ليس ذكيا اما اليوم في عام 1997 فيما اكتب هذا الكتاب فتاتي ظروف السوق على النقيض تماما مما كانت عليه منذ خمس سنوات فقد صار سوق

العقارات بولايه فوينكس مثار حسد الولايات المتحده حيث تساوي تلك المنازل التي كنا نبيعها لقاء 60 الف دولار مبلغ 1100 دولار وصحيح ان هناك فرصا لا تزال متاحه لاسترداد المنازل ثم اعاده بيعها لكنها ستكلفني اصلا ثمينا وهو وقتي الذي سيستهلك في الخروج والبحث عنها اذ انها صارت نادره ويطاردها الاف من المشترين باحثين عن هذا النوع من الصفقات بينما لا تستحق الا قله منها هذا الجهد فلقد تغير السوق وصار لزاما على المرء ان يمضي قدما باحثا عن فرص اخرى يضيف بها الى خانه اصوله انني اسمع للمقولات التاليه ليس بوسعك القيام بهذا الامر هنا وان هذا ضد القانون

وانت تكذب اكثر مما اسمع ايمكنك اخباري بكيفيه القيام بهذا يعد علم الحساب علما بسيطه ولن تحتاج لا لعلم الجبر ولا للتفاضل والتكامل فلست اكتب بيد الكثيره اذا تتولى شركه نقل الملكيه المعاملات القانونيه وخدمه السداد كما ليس هناك ارفف يتوجب علي اصلاحها ولا حمامات علي ان اصلح مجاريها لان ملاك العقار هم من يتوجب عليهم القيام بهذا تاتي مناسبات يتوقف فيها احد هؤلاء الملاك عن سداد المستحق عليه وانني لاجد هذا رائعا لان هناك مقابلا للتاخير في السداد او يغادرون العقار فيعاد بيعه نظام المقاضاه يحل هذه المشاكل وقد لا ينجح هذا في بلدك فقد تكون ظروف السوق مختلفه

لكن المثال المضروب يعرفك كيف يمكن لعمليه ماليه بسيطه ان تولد مئات الالاف من الدولارات تستهلها بالقليل من المال ولا تخوض فيها سوى قليل من المخاطره وهو مثال عن كيفيه ان المال يعني مجرد اتفاقيه اتفاقيه من السهوله بحيث يمكن لاي طالب بالمدرسه العليا ان يعقدها لكن اغلب الناس لا يقومون بذلك اذ ينص اكثرهم للنصيحه الشائعه ان اعمل بجد وادخر المال وطوال 30 ساعه من عمل استطعت اضافه ما قيمته 19000 دولار الى خانه الاصول دون ان اسدد عنها ايه ضرائب فاي الامرين اذا اشق عليك واحد ان تكدح في العمل لتدفع ضريبه تبلغ 50% على ما قدمت وتدخر

ما تبقى ثم تجني فائده تبلغ 5% على هذه البقيه ليعاد عليها فرض ضرائب ام اثنان تاخذ الوقت اللازم لترقي من ذكائك الملي فتنتفع من القوه الكامنه في عقلك وفي خانه الاصول اضف الى ذلك كم من الوقت يلزمك وهو احد اعظم اصولك لادخار 19000 دولار ان انت اخذت بالخيار الاول عساك الان قد تفهمت لما اهز راسي كلما سمعت الوالدين يقولان ان ابني يحسن صنعا في المدرسه وتلقى تعليما حسنا فقد يكون ذلك شيئا طيبا ولكن اهو كاف انني اعرف ان استراتيجيه الاستثمار المذكوره عاليه انما هي استراتيجيه استثمار متواضعه وتستخدم لتمثيل امكانيه نمو الشيء الصغير ليصير كبيرا ومره

ثانيه انبه الى ان نجاحي انما يعكس اهميه الاساس المالي القوي والذي يبدا بتعليم مالي محكم لقد سبق وقلت وما زلت ارى انه جدير بالتكرار ان الذكاء المالي هو جماع المهارات الفنيه الاربع التاليه واحد الثقافه الماليه اي القدره على التعامل مع الارقام اثنان استراتيجيات الاستثمار وهو علم توظيف المال لتوليد المزيد من المال ثلاثه السوق اي مبدا العرض والطلب فلقد منح الكسندر جراهامبيل السوق ما كان يحتاجه وكذلك فعل بجيتس ومثلهما كان بيع منزل قيمته 75000 دولار لقاء 60,000 دولار وجنيو 200000 دولار نتاجا لاستغلال فرصه اوجدها هذا السوق حين كان هناك شخص ما يقوم بالبيع واخر بالشراء اربعه

القانون اي المعرفه باللوائح والتشريعات المحاسبيه والمنظميه والقوميه وقد زكيت لك خوضك اللعبه طبقا لهذه القوانين ان هذا الاساس الجوهريه او المزيج من تلك المهارات هو ما يحتاجه المرء لينجح في مسعاه لتحصيل الثروه سواء كان سعيا لتحصيلها من خلال ابتياع المنازل الصغيره او الشقق الكبيره او الشركات او الاسهم والسندات او الاعتمادات المتبادله او المعادن النفيسه او بطاقات كره البيسبول او ما شبه ذلك وبحلول عام 1996 نهض سوق العقارات من كبوته وتسارع الجميع اليه كما اخذ سوق الاسهم في الازدهار واجتذب الجميع وعاود الاقتصاد الامريكي الوقوف على قدميه ثانيه فبادرت ببيع عقاري في عام 96 وصرت اسافر الى

بيرو والى النرويج وماليزيا والفلبين فلقد تغيرت صور الاستثمار وتركت سوق العقارات بعد ان تضاءلت مبيعاته وانني لا اشاهد وحسب قيمه ما بخانه الاصول وهي تتزايد وربما ابدا بالبيع لاحقا هذا العام حيث يتوقف ذلك على بعض التغييرات في القوانين والتي قد يوافق عليها الكونجرس كما اشك في ان بعض تلك الصفقات الصغيره الخاصه بالمنازل السته ستكون هي ما ابدا به وان صك ال 400,000 دولار سيتحول الى نقديه انني في حاجه للاتصال بمحاسبي الخاص حتى احضر نفسي لتلقي السيوله والبحث عن سبل لحمايتها من الضرائب ان النقطه التي اود الاشاره اليها هنا هي ان الاستثمارات تاتي وتذهب وان السوق

يزدهر ويركد وان الاقتصاد يسوء ويتحسن وستظل فرص العمر تواتيك طوال حياتك بل وفي كل يوم من ايامها لكننا نفشل في اغلب الاحيان في ان نرى هذه الفرص لكنها لا تزال هناك وكلما تغير العالم وتغيرت التقنيه معه سنحت الفرص لتحقق الامانه الماليه لك ولاسرتك ولاجيال اخرى فلما اذا تضيق نفسك بترقيتك لذكائك الملي مره اخرى لن يسعى احد الاجابه عن هذا السؤال سواك اما انا فاعلم لماذا اظل على درب التعلم والترقي اذ اقوم بهذا لانني اعلم ان هناك تغيرات اتيه وانني لا ارحب بالتغيير ولا اتشبث بالماضي كما اعلم انه ستكون هناك ازمات وانفراجات في السوق وابغي ان

ارقي من ذكاء المالي باستمرار لانني اعلم انه عند كل تغيير يطرا على السوق سيكون هناك اناس يجثون متوسلين من اجل بقائهم في وظائفهم هذا في الوقت الذي سيتلقى فيه اخرون ثمارا يانعه تذللها لهم الحياه بين وقت واخر ويحيلونها ملايين وهذا هو ما اعنيه بالذكاء الملي كثيرا ما يسالني الناس عن الثمار التي احلتها انا الى ملايين وكمعلومه شخصيه عن نفسي اجدني مترددا في ضرب امثله عده عن استثماراتي الشخصيه وترددي لانني اخشى ان ابدو كمن يتباهى ببوقه ويعل نفيره لافتا اليه الانظار وليس لي في هذا مرب وانما اضرب هذه الامثله كاضاحات عدديه وسرديه لحالات بسيطه وواقعيه وغرضي

من اللجوء اليها هو رغبتي في تعريفك ان الامر يسير باذن الله وسيتيسر عليك كلما رسخت فيه اقطاب الذكاء المالي الاربعه على الصعيد الشخصي استخدم اداتين رئيسيتين لتحقيق النمو المالي ولاهما العقارات وثانيتهما الاسهم صغيره القيمه اما العقارات فهي الاساس واما الاسهم فمع تقلبات السوق توفر لي التدفق النقديه كما تيسر لي بعض الزيادات الضخمه في القيمه بين مناسبه واخرى وهكذا يجري استخدامي لراس مال صغير في صوره اسهم لتحقيق النمو السريع ولست ازكي لك القيام باي شيء اقوم انا به فالامثله المضروبه هنا لا تعدو كونها امثله فان وتتني فرصه لكنها معقده للغايه وغاب عني فهم طبيعه الاستثمار نايت

بنفسي عنها فمبادئ الحساب البسيطه هي والمنطق كل ما انت في حاجه اليه لتحقيق النجاح المالي واليك خمسه اسباب دفعتني لضرب الامثله الوارده في هذا الكتاب واحد لتحفيز الناس على تعلم المزيد اثنان لاعلم الناس ان الامر يسير ما دام الاساس المالي قويه ثلاثه لابين ان بمقدور الجميع تحصيل ثروه عظيمه اربعه لابين ان هناك ملايين السبل التي يمكنك من خلالها تحقيق اهدافك خمسه لابين ان الامر ليس معرفه صماء عسيره الفهم اعتدت رياضه الجري خلال عام 1989 عبر جوار ساحر في بورتلاند بولايه اوريجوان حيث كانت تلك ضاحيه تتناثر فيها بضعه منازل متواضعه وصغيره لكنها جميله وكنت اتوقع ان

ارى الفتاه ذات الرداء الاحمر تعدو على جانب الطريق في سبيلها الى منزل جدتها كانت لافتات منزل للبيع متناثره في كل مكان كان سوق الاخشاب قد بلغ حاله مريعه فيما كان سوق الاسهم قد تهاوى لفوره وسادت الاقتصاد حاله ركود ولاحظت في احد الشوارع ان علامه معروض للبيع كانت اكبر حجما من مثلتها وبدت هذه اللوحه اكثرهم قدما وكنت قد عدوت بجوارها بالامس فذهبت لمالك المنزل والذي بدا مضطربا سالته كم تطلب لقاء هذا المنزل التفت الي وعلى وجهه ابتسامه فاتره وقال فلتقدم لي عرضه ثم استطرد قائلا لقد ظل معروضا للبيع طوال عام ولم ياتي احد ولو ليلقي عليه

نظره فقلت سنرى وابتعت المنزل بعدها بنصف ساعه وبمبلغ 200000 دولار وهو مبلغ يقل عن السعر الذي طلبه كان المنزل مكونا من غرفتي نوم صغيرتين لطيفتين بنوافذ ذات زخارف رثه كان لون المنزل ازرق فاتحا يشوبه الرمادي وكان قد بني في عام 1930 وفي الداخل كان هناك مدفاه صخريه جميله لاشعال النار كما كان هناك سريران صغير الحجم كان منزلا مثاليا لتاجيره اعطيت المالك مبلغ 5000 دولار كدفعه مقدمه لمنزل طلب فيه صاحبه 45000 دولار في حين انه يستحق عن جداره 65000 دولار لولا ان احدا لم يرغب في شرائه ارتحل المالك عن المنزل خلال اسبوع سعيدا بتحرره واتى اول

المستاجرين ليقطنه وهو احد اساتذه الجامعه المحليين وبعد ان سددت دفعه الرهن الاولى وسائر النفقات والمصاريف الاداريه كنت اضع في حافظتي مبلغا يقل عن 40 دولارا بنهايه كل شهر ولم يكن مبلغا مثيرا بايه حال وبعد انقضاء عام شرع سوق اوريغون الراكد في الحراك ثانيه وتدفق المستثمرون من كاليفورنيا حاملين اموالهم التي جلبوها من سوق العقارات هناك والتي لا تزال مزدهره ميممين وجوههم شمالا لشراء ما في طريقهم من اوريغون وواشنطن فبعت هذا المنزل الصغير بمبلغ 95000 دولار لزوجين شابين من كاليفورنيا والذين ارتايا فيه غنيمه فنامى راس مالي بما يقارب ال 40 الف دولار لينطبق عليها القانون الضريبي رقم

1031 31 وشرعت ابحث عن وعاء احفظ فيه مالي وفي غضون شهر وجدت مبنى سكنيا مكونا من 2 شقه ملاصقا لمصانع شركه انتل في بيفرتون بولايه اوريغون كان ملكاه يعيشان في المانيا ولم يكونا واعيين بما يستحقه المكان ومره اخرى يرغب المالكان في تركه عرضت عليهما مبلغ 275000 دولار لمن منزل يستحق مبلغ 450000 دولار واتفق في النهايه على مبلغ 300000 دولار فابتعته وابقيت عليه لسنتين ومنتفعا بمبدا 1031 للمقايضه بعت المنزل بمبلغ 495000 دولار وابتعت مبنى مكونا من 30 شقه سكنيه في فوينكس بولايه اريزونا وحتى نتخلص من الطقس المطير ارتحلنا الى فوينجس وهكذا كنت سابيع المكان باي حال

ومثلما كان حال سوق العقارات في اوريغون كان سوق العقارات في فوينكس كاسيدا ولهذا ستعطوا شراء مبنى مكون من 30 وحده سكنيه في فوينكس بمبلغ 875000 دولار سددت منها 225000 دولار كمقدمه فيما كان الدخل النقدي الذي تدره عليه الشقق الثون يبلغ 5000 دولار شهريا وحين شرع سوق اريزونا في الانتعاش عرض علي مستثمر من كولورادو ان ابيع له العقاره مقابل مليون و2000 دولار فكرت انا وزوجتي في الصفقه ماليه لكننا اتخذنا في النهايه قرارا بالانتظار حتى نرى ان كان الكونغرس سيغير قانون المكتسبات الراسماليه ام لا فان حدث وتغير القانون فنظن ان سعر العقاري سوف يزيد بنسبه 15 الى

20 اخرى هذا اضافه الى ان مبلغ ال 5000 دول والتي كان يدرها علينا شهريا كان مبلغا مرضيا الشاهد في هذا المثال هو كيف يمكن لمقدار ضئيل من المال ان ينمو ليصير مبلغا ضخما ومره اخرى مدار الامر هو فهم القوائم الماليه واستراتيجيات الاستثمار والاحساس بالقوانين والاسواق فان لم يحقق الفرد تناغما مع هذه الاشياء فعليه اذا ان يتبع النصيحه الشائعه اي ان يلعب اللعبه من الجانب الامن وان ينوع محفظه استثماراته وانلا يقدم على الاستثمار سوى في المجالات الامنه ولكن ليعلم بان المشكله في الاستثمارات الامنه هي قله المكاسب المتحصل عليها من ورائها فاغلب مكاتب السمسره لن تقترب من

المعاملات التي تنطوي على المخاطره ليحموا بذلك انفسهم واموالهم عملائهم وتلك العمر سياسه حكيمه ولن تصنح الصفقات المربحه بحق للمبتدئين بل تجنب افضل الصفقات والتي تزيد الثري ثراء لاولئك المتقنين للعبه وقانونا ليس من المصرح به ان تقحم شخصا لم يتمرس بعد في مثل هذه الصفقات غير الامنه وان كان هذا بالطبع يحدث وكلما تمرس المرء على الاستثمار ومسالكه تبدت له الفرصه في طريقه ان من الامور المعينه لك على ترقيتك لذكائك المالي ما دمت حيا هي ببساطه تجلي الفرص بين يديك وكلما احتد ذكاؤك المالي سهل عليك النفاذ الى حقيقه الفرصه التي امامك فذكائك المالي هو الذي يستطيع اكتشاف

الصفقات الرديئه او يحيلها رابحه وكلما تعلمت ووجدت المزيد لتعلمه ازداد ما اجنيه من المال بيسر اذ تتوافر لي الخبره والحكمه كلما كما مضت بالسنون ان لي اصدقاء يعمدون الى خوض اللعبه من جانبه الامن ويعملون جادين في مجال عملهم لكنهم يفشلون في تحصيل الحكمه الماليه وهي الحكمه التي تستغرق من المرء وقتا ليحصلها ان مجمل فلسفتي هي نثر البذور داخل خانه الاصول الخاصه بي وتلك هي وصفتي حيث ابدا صغيرا وانثر البذور فينمو بعضها ولا ينمو البعض اخر ومن بين الاستثمارات العقاريه التي تديرها شركتي هناك بضعه ملايين مجمده في عقارات جديره بالحيازه وهي ما نطلق عليه الاستثمار العقاري

الائتمانيه او المؤجل والمعنى الذي اريد الاشاره اليه هنا هو ان اكثريه هذه الملايين قد بدات بمبلغ قليل يتراوح ما بين 5000 و100 دولار وكان من حظ تلك الدفعات المقدمه انجرت في سوق سريعه النمو ولم يفرض عليها الضرائب ودارت مرارا وتكرارا لعده سنوات كما انه في حوزتنا ايضا محفظه للاسهم تصونها منظمه نسميها انا وزوجتي شركه اعتمادات متبادله شخصيه كما انه ليس لدينا اصدقاء يتعاملون على وجه الخصوص مع المستثمرين امثالنا من الذين لديهم فائض من المال يدر عليهم شهريا ويرغبون في استثماره فنشتري شركات خاصه تنطوي على مخاطر كبيره اوشكت ان تطرح للاكتتاب العام في برصات الاسهم في

الولايات المتحده وكندا واحد الامثله على كيفيه تحقيق المكاسب السريعه هو القيام بشراء 100000 سهم بقيمه 25 سنتا لكل سهم قبيل طرح الشركه للاكتتاب فان كانت الشركه تدار اداره جيده فسيظل سعر السهم اخذا في الارتفاع وقد يصل سعره ل 20 دولارا او يزيد وقد مرت بنا سنوات تنام فيها مبلغ 25000 دولار حتى وصل الى مليون دولار في اقل من عام فان كنت عارفا بما تفعل فلن يمثل الامر مقامره لكنها ستصير كذلك ان القيت بالمال في صفقه ما ثم شرعت تدعو بتحقيق المكاسب فالاصل في كل شيء هو ان تطبق المعرفه الفنيه وان تل تلجا لمقتضى الحكمه وتحب

اللعبه وتعرض عن الاشياء الشاذه لتدني مخاطرتك وبالطبع لن يخلو الامر من المخاطره لكن الذكاء الماليه هو الذي سيعينك على تحسين فرصتك ولهذا السبب تمثل مضاربه ما مخاطره لشخص بينما تمثل مخاطره اقل لشخص اخر وهذا هو السبب الجوهري في حث المستمر للناس على ان يستثمروا في تعلمهم تعليما ماليا اكثر مما يستثمر مرون في الاسهم او العقارات او في اي سوق اخر فكلما ازداد ذكاؤك تعاظمت مقدرتك على اقتناص الفرص تمثل مضاربات الاسهم التي استثمر فيها مخاطره عظيمه لاغلب الناس لا انصح بها على الاطلاق حيث امارس تلك اللعبه منذ عام 1979 ودفعت ثمن ما تعلمته ولكنك ان اعدت

قراءه لماذا تعد استثمارات كهذه شديده المخ خاطره بالنسبه لاغلب الناس فقد توجه حياتك الى مسار مختلف وتصير مضاربتك لتنميه مبلغ 25000 دولار لتصير مليونا مضاربه ضئيله في مخاطرها وكما تقرر سابقا لا يعد شيء مما كتبته في هذا الكتاب بمثابه الوصيه بفعله ولكنه استخدم فقط لضرب المثل على ما هو شيء بسيط وممكن التحقيق فما ايسر ما اقوم به ولا يزال امر تحقيق الفرد العادي لدخل مستتر يفوق ال 10000 دولار شهريا امرا طيبا سهل المنال. فطبقا لحل السوق ومقدار ذكائك يمكن لك تحقيق هذا في غضون خمس الى عر سنوات فان ابقيت نفقاتك المعيشيه متواضعه فستسر بان ياتيك

دخل اضافي يبلغ 10000 دولار بغض النظر عن وظيفتك التي تعمل فيها وانه لبمقدورك ان تعمل ان احببت هذا او ان تتوقف لفتره عن العمل حتى تستخدم المنظومه الضريبيه الحكوميه في صالحك بدلا من ان تستخدم ضدك وتعد العقارات منطلقا شخصيا لي وانا احب العقارات لانها مستقره وبطيئه التقلبات ولهذا ابقي على قاعده انطلاق مجمده نعم يعد تدفق نقدي مستقرا ولديه فرصه طيبه ليزيد من قيمته ان هو ادير بالصوره الملائمه لكن الجمال في طبيعه العقارات هو انها تسمح لي بخوض مخاطر اعلى بالمضاربه على الاوراق الماليه التي اقوم بشرائها فان حدث وحققت ارباحا ضخمه في سوق الاسهم فساسدد ضرائب

المكاسب الماليه على ما حققته من ارباح ثم اعود لاستثمر ما تبقى في العقارات لازيد من تاميني لقاعده اصولي واليك كلمه اخيره عن العقارات لقد طفت بالعالم ودرست الاستثمار للكثيرين وفي كل مدينه كنت اتحدث فيها للناس كنت اسمعهم يقولون انه ليس بالوسع شراء العقارات باثمان بخسه لكن خبرتي تشير علي بنقيض هذا فلا تزال هناك صفقات رابحه في نيويورك او طوكيو او على اطراف المدن يمر بها الناس دون ان يتوقفوا ولا يزال في سنغافوره وهي سوق سعريه متزايده للعقارات صفقات رابحه لا تتطلب سوى ان يقود المرء لمسافه قصيره لاطراف المدن ولهذا كلما سمعت شخصا يشير الي قائلا

انه ليس بوسع ك عمل هذا في هذا البلد اذكره بان الاصح ان يقول لم اعرف بعد كيف احقق هذا في هذا البلد ان هناك فرصا عظيمه لا تراها عيناك بل يراها عقلك فاغلب الناس لا يصيرون الى الثراء ابدا لانهم ببساطه يفتقرون الى التدريب المالي ليتعرفوا على الفرص الصائبه والتي تاتي قبالتهم كثيرا ما يسالني الناس من اين ابدا وقد ذكرت لك في الفصل السابق خطوات 10 اتبعتها في سعي لتحقيق الحريه الماليه لكن عليك ان تتذكر دوما الترفيه عن نفسك فالاستثمار لا يعدو كونه لعبه تكسب فيها بعض الاشياء وتخسر في احيان اخرى ولكن تمتع بحياتك اذ لا

يحصل اكثر الناس على مكاسب ابدا جراء خوفهم من الخساره وهذا هو السبب في انني اجد المدرسه سخيفه للغايه ففي المدرسه نتعلم ان ارتكاب الاخطاء شيء سيء ونتلقى العقاب عليها ولكنك ان نظرت للطريقه التي طبع البشر على ان يتعلموا بها لوجدت اننا نتعلم من ارتكابنا للاخطاء اذ نتعلم كيف نسير بتعثرنا فان لم نتعثر ابدا فلن يكون بوسعنا السير ابدا والامر نفسه ينطبق على تعلمنا ركوب الدراجه وما زالت ركبتي تحمل ندبات من تلك الفتره لكنني اليوم قادر على ان اقود الدراجه وبدون تفكير والامر هو نفسه في مساله الاثراء فالسبب الرئيسي في ان اغلب الناس ليسوا اثرياء هو

لسوء الحظ خوفهم من الخسران فالرابحون لا تروعهم الخساره لكن الخاسرين هم الذين يروعون منها فالفشل جزء لا يتجزا من النجاح والذين يتلافون الفشل يتلافون النجاح ايضا انني انظر لمالي الذي يشبه ممارستي للعبه التنس حيث العب باتقان وارتكب اخطاء ثم اصححها ثم ارتكب المزيد من الاخطاء لاعود فاصحها واصير اكثر اتقانا فان خسرت اللعبه فساتي الى الشبكه واصافح خصمي مبتسما قائلا اراك السبت المقبل ان هناك نوعين من المستثمرين واحد النوع الاول والاكثر شيوعا هم الذين يبتاعون باقه من الاستثمارات حيث يقومون بمهاتفه احد منافذ البيع بالتجزئه او شركه عقاريه او سمسات للاسهم او مخطط ملي ثم يبتعون شيئا

ما قد يكون هذا الشيء اعتمادا متبادلا او استثمارا عقاريا مؤجلا او اسهما وسندات وان هذا لا يعد سبيلا بسيطا ونظيفا للاستثمار فمثله مثل المتسوق الذي يدلف الى متجر للحواسب ويبتاع احد الحواسب الموضوعه فوق الرفوف اثنان النوع الثاني هم المستثمرون الذين يبتكرون وسائل تجميع الاستثمارات حيث يقوم المستثمر من هذه الفئه بتجميع شات الصفقات تماما كاولئك الذين يقومون بتجميع مكونات الحاسب الالي مع اي ان الامر معهم يبدو كتفصيل للصفقه وفيما لست اعرف الكثير عن تجميع مكونات الحاسب الالي مع اعرف كيف اجمع شتاء الفرص او اعرف اولئك الذين يقومون بذلك وهذا النوع الثاني من المستثمرين ربما يكون هو

اعلى انواع المستثمرين احترافيه اذ قد يستغرق الامر سنوات لتجميع العناصر المشتته معه وفي بعض الاحيان قد لا تجتمع معا ابدا وهذا النوع الثاني من المستثمرين هو الذي شجعني والدي الثري ان اكونه ومن المهم ان يتعلم المرء كيف يقوم بتجميع القطع معه لان ذلك هو السبيل لتحقيق المكاسب الضخمه وهو السبيل للخساره الفادحه في بعض الاحيان ان اتت الرياح بما لا تشتهي السفن فان اردت ان تكون مستثمرا من النوع الثاني فستحتاج لاكتساب ثلاث مهارات هذه المهارات ستكون اضافه لتلك المطلوبه لتكسب المرء ذكائه المالي وهذه المهارات الثلاث هي واحد مهاره العثور على الفرص التي يغفلها سواك حيث سترى

بعقلك ما تغفل عنه اعين الناس والمثال على ذلك هو الصديق الذي ابتع هذا المنزل العتيق المتها هاوي والذي كان النظر اليه يثير اعصاب المرء وقد تساءل الجميع عن سبب ابتياعه لهذا المنزل لكن الذي راه هذا الصديق ولم نره كان ان المنزل قد بيع محاطا باربع قطع شاسعه وخاليه من الاراضي وقد ادرك الصديق انه بعد تسجيله للارض سيهدم المنزل ويبيع قطع الارض الخمس لشركه انشاءات بثلاثه اضعاف ما تكلفه في الصفقه ككل لقد جاء من وراء هذه الصفقه مبلغ 75000 دولار وفي غضون شهرين من العمل وان يكن هذا ليس بالمبلغ الكبير من المال لكنه ولا شك يفوق

مستوى الاجور المتدني ولا ينطوي على ايه صعوبه اثنان مهاره تنميه المال فالشخص العادي يذهب الى المصرف وحده لكن من يرغب في ان يكون من هذا النوع الثاني من المستثمرين فسيحتاج لان يعرف كيفيه انماء المال وهناك سبل شتى حتى للقيام بذلك لا تتطلب اللجوء الى المصارف ولقد تعلمت في مستهل مسيرتي كيف ابتاع المنازل دون اللجوء الى المصارف ولم تكن المنازل هي التي لا تقدر قيمتها بمال بل مهاره انماء المال هي التي كانت كذلك انني اسمع طوال الوقت اناسا يقولون لن يقرضني المصرف مالا او ليس لدي المال لابتاعه ولكن ان كنت ترغب في ان تكون من النوع

الثاني من المستثمرين فعليك ان تتعلم القيام بالشيء الذي يعجز اغلب الناس عن القيام به بعباره اخرى تسمح الاكثريه من الناس لافتقارهم الى المال بان يعيقهم عن عقد الصفقات فان صار بوسعك تخطي هذا العائق فستسبق الملايين ممن لم يكتسبوا هذه المهارات كان هناك العديد من المرات التي ابتعت فيها منزلا او سهما او مبنى للشقق او مبنى للشقق السكنيه دون ان امتلك قرشا واحدا من المصرف بل وابتعت ذات مره منزلا سكنيا بمبلغ مليون و200 ال دولار ودفعت ذلك المال على الورق كما يسميه البعض اي بتعاقد مكتوب بين بائع ومشتر وبعد توقيع العقد سددت عربونا بمبلغ 10000 دولار

مما يسر لي فتره سماح تمتد 90 يوما لاسدد بقيه المبلغ ولكن لما تظنني فعلت ذلك ببساطه لانني علمت ان المنزل يستحق مبلغ مليوني دولار ولم يحدث ان دفعت ال 100000 دولار ابدا بل كان الشخص الحقيقي الذي سدد عربون ال 100000 هو نفسه الذي منحني بعد ذلك مبلغ 50,000 دولار لاعثر له على مثل هذه الصفقه واخذ محلي فيها ومضيت انا الى طريقي وكان الوقت الذي استغرقته مني هذه الصفقه ثلاثه ايام واكرر مره اخرى ان مدار الامر هو على ما تعرفه وليس على ما تبتعه فالمساله مساله معرفه ليس الا ثلاثه مهاره اداره الاذكياء الاذكياء هم من يعملون

مع او يوظفون شخصا اكثر منهم ذكاء وعندما تحتاج لمشوره تيقن من انك احكمت انتقاء من يشير عليك نعم ان هناك الكثير امام المرء ليتعلمه لكن المكافاه ستكون فلكيه فان لم ترغب في اكتساب هذه المهارات فازكي لك بشده ان تكون مستثمرا من النوع الاول فما تعرفه هو ما يشكل ثروتك الاكبر وما لا تعرفه هو المخاطره الاكبر هناك دوما مخاطره فتعلم كيف تتعامل معها بدلا من ان تتجنبها بالكليه الدرس السادس ليكن عملك بهدف التعلم لا جمع المال اجرت ت معي في عام 1995 صحيفه من سنغافوره مقابله شخصيه ولقد ادهت المراسله وبدات المقابله سريعه كنا جالسين في ردهه

احد الفنادق الفارهه نحتسي القهوه ونتناقش حول الغرض من زيارتي لسنغافوره فقلت انني هنا لاني القي والسيد زيج زيجلر بعض المحاضرات حيث يتحدث هو عن الحافز فيما اتحدث انا عن اسرار الاثرياء قالت ليتني اضحى مثلك يوما مؤلفه لكتب هي الاكثر مبيعا ولقد طالعت بعضا من مقالاتها وتركت لدي انطباعا حسنا اذ كان لها اسلوب كتابه يتسم بالوضوح والمتانه مما جعل مقالاتها تجتذب اهتمام القارئين فاجبتها ردا على مقولتها ان لديك اسلوبا رائعا في الكتابه فما الذي يمنعك من تحقيق حلمك اجابت مسرعه يبدو ان اعمالي لم تبلغ بي اي مبلغ الجميع يقولون انني اكتب روايات رائعه ولكن الامر لا

يجاوز هذا الحد ولهذا ابقيت على وظيفتي في الصحيفه فعلى الاقل تعينني على سداد التزاماتي ولكن الديك ايه اقتراحات بهذا الصدد فقلت مبتسما نعم ان عندي ما اقوله لدي هنا في سنغافوره صديق يدير مدرسه للتدريب على عمليه البيع كما يوفر محاضرات تدريبيه على البيع للعديد من كبريات المنظمات هنا في سنغفوره واظن ان حضورك احدى هذه المحاضرات سيتيح لك فرصه عظيمه لتعزيز مؤهلاتك فقالت مشدوهه اتقول ان علي الذهاب الى معهد لتعلم البيع فاومات بالموافقه فعاودت سؤالي انت لست جدا فيما تقول اليس كذلك اومات ثانيه ولكن متسائله وما العيب في هذا لقد صرت الان في موقف من يراجع

نفسه فلقد اهانها شيء مما قلته وصرت اتمنى لو لم اتفوه بكلمه وبدلا من ان احاول المساعده وجدت نفسي في موقف المدافع عن نفسه قالت لي انني حاصله على ماجستير في الادب الانجليزي فلما احتاج للتدريب على عمليه البيع لقد حصلت على درجه جامعيه وتلقيت دراستي في هذا المجال وليس علي ان اعمل في مجال المبيعات كما انني اكره مندوب المبيعات فكل الذي يسعون اليه هو المال ثم قالت وهي تجمع حقيبتها بعصبيه هل اخبرتني لما يتوجب علي دراسه البيع وامامنا على طاوله القهوه قبعت نسخه قديمه من احد كتبي والتي حققت افضل المبيعات التقطت الكتاب كما التقطت مسودتها الرسميه

للقاء والتي دونت عليها ملاحظاتها وسالتها مشيرا لملاحظاتها هل ترين ذلك؟ القت بنظرها الى الملاحظات التي خطتها ثم قالت متحيره الى ما ترمي اشرت ثانيه عن قصد لملاحظاتها وكانت قد كتبت على المسوده روبرت كيوزاكي صاحب المؤلفات الاكثر مبيعه قلت مجيبه تقول ملاحظتك انني المؤلف صاحب الكتب الاكثر مبيعا وليست الكتب الاحسن كتابه واتسعت عيناها سريعه قلت متابعا انني كاتب مريع اما انت فكاتبه عظيمه ولقد ذهبت انا الى مدرسه لتعليم البيع في منلت انت درجه الماجستير واذا قرنت درجتك الجامعيه بمعرفتك بالبيع فستضحين صاحبه المؤلفات الاكثر مبيعا والاجود كتابا فقالت وعيناها تقدح شررا لن اتدنى ابدا لدرجه ان اقدم

على دراسه البيع واناس مثلك ليس لهم شان والكتاب كتابه انني كاتبه تلقت تدريبا احترافيا على الكتابه اما انت فرجل بيع وما تقوله ليس عادلا القت ببقيه ملاحظاتها جانبا وهرعت خارجه من الباب الزجاجي الضخم الى صباح سنغفوره الرطب لكنها سطرت عني مقالا منصفا ومحببا صباح اليوم التالي ان العالم يمتلئ باناس اذكياء وموهوبين ومتعلمين اشخاص نقابل بلهم كل يوم ويحيطون بنا من كل جانب فمنذ ايام قلائل تدنى اداء سيارتي فذهبت لاصلاحها فاصلحها لي ميكانيكي شاب في دقائق معدودات حيث ادرك مكان العطب فيها بان انصط ببساطه لصوت المحرك وقد اذهلني ذلك لكن الحقيقه المحزنه هي ان الموهبه لا

تكفي فلكم يصدمني قله ما يجنيه الموهبون من الناس لقد سمع سمعت ذات مره ان اقل من 5% من الامريكيين هم الذين يجنون اكثر من 100000 دولار سنويا بينما قابلت اناسا لامعين رفيع التعلم يجنون اقل من 200000 دولار سنويا وقد اخبرني احد استشاريي الاعمال ممن تخصص في الاستثمارات الطبيه عن صور المعاناه الماليه التي يقاسيها العديد من الاطباء البشريين واطباء الاسنان والطب الطبيعي كان هذا في الوقت الذي ظللت فيه على اعتقد قادي انه بمجرد تخرج هؤلاء سيفض المال بايديهم وكان هذا الاستشاري هو من قال لي يفتقر هؤلاء الناس لمهاره واحده فقط تناى بهم عن نيل الثروه العظيمه

ما تعنيه هذه العباره هي ان اغلب الناس ليسوا في حاجه الا ليتعلموا ويتقنوا مهاره واحده ولقد ذكرت سالفا ان الذكاء المالي انما هو جماع المعرفه بالمحاسبه وبالاستثمار وبالسوق وبالقانون فاذا اقترنت فيك هذه المهارات الفنيه الاربع فسوف يضحى توليد المال من المال شيئا يسيرا اذ الناس لا يعرفون عندما يتعلق الامر بالمال سوى مهاره واحده وهي الكدح في العمل والمثال التقليدي على اجتماع المهارات معا هو مثال الكاتبه الشابه في احدى الصحف والتي اتى ذكرها في اول الفصل فان اجتهدت في تعلم مهارات البيع والتسويق فسوف يزيد دخلها بصوره جذريه ولو كنت في مكانها لكنت التحقت ببعض الدراسات المتخصصه

في الاعلان عن المؤلفات كما التحقت ببعض فصول دراسات البيع ولا كنت سعيدا بدلا من العمل في الصحيفه لوظيفه في احدى الوكالات الاعلانيه فحتى لو ادى ذلك لانقاص راتبها لكانت تعلمت في المقابل كيف تتواصل مع الاخرين بصوره اكثر مباشره وهو اسلوب ناجح من اساليب الاعلان ولكن عليها ايضا ان تنفق بعض الوقت في تعلم العلاقات العامه وهي مهاره لازمه ولتعلمت منها كيفيه جني الملايين من دعايه مجانيه ومن ثم يمكنها الجلوس ليلا او في ايام عطله نهايه الاسبوع لتكتب قصصها العظيمه وعند انتهائها من الكتابه ستتوافر لها فرص افضل في بيع كتابها ثم سيسعها في غضون هنيهه من الزمان

ان تصير كاتبه لافضل الكتب مبيعه عندما خرجت على نسي بكتاب الاول يش اقترح علي احد الناشرين ان اغير عنوان الكتاب الى اقتصاديات التعلم فاخبرت الناشر ان الكتاب بهذا العنوان لن يباع سوى نسختين منه ستشتريما اسرتي والثانيه سيشتريها افضل اصدقائي لكن المشكله هي انهم سيتوقعون مني ان اعطيهم النسختين مجانا فاخترنا العنوان المستنكر ان اردت ان تث ث وتسعد فلا تذهب الى المدرسه لعلمنا بما سيكون له منوع بين الناس انني من المؤيدين لقضيه التعليم واؤمن بوجوب اصلاحه والا لما درجت مشددا على تغيير نظامنا التعليمي العتيق وهكذا انتقيت عنوانا يدفع بي للظهور في المزيد من محطات التلفزيون وقنوات

الاذاعه لا لشيء الا لانني ببساطه اردت ان اكون مثيرا للجدل ولم ياخذني الكثير من الناس على محمل الجد لكن الكتابه باع المزيد والمزيد من النسخ لقد سعد بي ابي صاحب التعليم العالي يوم تخرجت في الاكاديميه البحريه التجاريه عام 1969 ثم تلى تخرجي توظيفي في شركه ستاندرد اويل بولايه كاليفورنيا كموظف في اسطولها الناقل للبترول كنت النائبه الثالثه للربان وكان ما اتقاضاه ضئيلا مقارنه باقراني وان كان مقبولا بالنسبه لاول وظيفه حقيقيه اشغلها بعد تخرجي كان مستوى دخلي هو 42000 دولار سنويا يدخل في حساب ذلك اوقات العمل الاضافيه وانه لم يكن علي العمل سوى سبعه اشهر في العام

اي لم يكن هناك عمل طوال خمسه اشهر وكان بوسعي ان اهرع لفيتنام ممثلا لشركتي شحن تابعه لاضاعف دخلي ان اردت ذلك بدلا من قضاء الاشهر الخمسه عطلا لقد كان امامي مستقبل باهر لكنني استقلت بعد سته اشهر من الشركه والتحقت بالمارين كوربز لاتعلم الطيران اصاب ذلك ابي المتعلمه بالاحباط الشديد في حين قدم لي ابي الثري تهانيه كانت الفكره الذائعه سواء في سوق العمل او المدرسه هي فكره التخصص بمعنى انك ان اردت جني المزيد من المال او نيل الترقيه في عملك فعليك ان تتخصص وهذا هو السبب في ان الاطباء البشريين يبادرون الى التخصص في مجال طبي طبي

كطب الاطفال او طب تقويم العظام والامر هو ذاته بالنسبه للمحاسبين ومهندسي المعمار والمحامين والطيارين وسائر من سواهم لقد امن ابي المتعلم بالفكره ذاتها ولهذا بلغ ذروه السعاده يوم نال اخيرا درجه الدكتوراه لكنه صرح مرارا بان مكافات الدراسه تقل مع كثره هذه الدراسه كان هذا في حين شجعني ابي الثري على فعل النقيض حيث كانت نصيحته لي عليك ان تعرف شيئا عن كل شيء ولهذا كنت اتنقل طوال سنوات بين مجالات عمل مختلفه في شركاته فعملت لفتره في قسم المحاسبه وقد سمح لي بذلك رغم اني لم ادرس المحاسبه ابدا لاتشرب رحيق هذا المجال فقد عرف مني انني من

خلال ذلك ساكتسب الحس بما هو مهم وبما هو غير مهم كما عملت كعامل حافله وعامل بناء ثم عملت في مجال المبيعات والحجز الفندقي والتسويق كان يرشدني انا ومايك ولهذا كان يصر على ان نجالس المصرفيين والمحامين والمحاسبين والسماسره في لقاءاته معهم فلقد ارادنا ان نعرف شيئا عن كل ملمح من ملامح امبراطوريته وحينما استقلت من وظيفتي ذات الراتب المجزي في شركه ستاندرد اويل كانت لي وابي صاحب التعليم العالي جلسه حديث حميمه كان متحيره راء ولم يسعه فهم قراري بترك مجال يعود علي بدخل مرتفع ومنافع عظيمه والكثير من الوقت بلا عمل مع وجود فرص للترقي وحينما سالني في

احدى الامسيات لما تركت عملك لم استطع ان اشرح له مبرراتي رغم كثره محاولاتي اذ لم تكن هناك فرصه لالتقاء افكاري بافكاره وكانت المشكله الكبيره هي ان افكاري كانت مطابقه لافكار ابي الثري ففيما كان الامان الوظيفي يعني كل شيء بالنسبه لوالدي المتعلم كان التعليم يمثل كل شيء لابي الثري لقد ظن ابي المتعلم انني ذهبت الى الدراسه لاكون ضابطا على سفينه لكن ابي الثاريه كان يعلم انني قد فعلت لادرس التجاره الدوليه فمارست كطالب عمليات النقل كبيره الحجم وخبرت ملاحه الناقلات العملاقه وحاويات البترول وسفن الركاب ما بين الشرق الاقصى وشمال الاطلنطي وقد شدد ابي الثري على ان ابقى

في المحيط الاطلنطي بدلا من اعتلاء السفن الذاهبه الى اوروبا لعلمه ان الاقطار الاخذه في الازدهار انما ستكون في اسيا لا في اوروبا وفي حين اخذ اقراني بمن فيهم مايك يحتفون لهن عكفت على دراسه التجاره والناس واساليب العمل والثقافات في اليابان وتايوان وتايلاند وسنغافوره وهونج كونج وفيتنام وكوريا وتاهيتي وجزر السامواه والفلبين فصرت احت احتفل انا ايضا لا في مرتع من مراتع له لكن محتفيا بالنضج السريع الذي احققه لم يستطع ابي المتعلم فهم قراري بالاستقاله والالتحاق بالمارين كوربز لقد اخبرته بانني اردت تعلم الطيران لكن ما سعيت اليه حقيقه كان تعلم قياده الناس لقد بين لابي الثري ان

الجزء الاصعب في اداره شركه ما هو اداره الناس فقد قضى ثلاث سنوات في الجيش بينما حصل ابي المتعلم على اعفاء من التجنيد وقد اخبرني ابي الثري بقيمه تعلم خوض المخاطر بالناس فقال لي ان القياده هي الشيء التالي الذي عليك تعلمه فان لم تكن قائدا ناجحا فسيغدر بك الناس وهذا عين ما يحدث في المال والاعمال وحال عودتي من فيتنام عام 1973 ورغم حبي للطيران قدمت استقالتي من التكليف ثم وجدت وظيفه في زيروكس فالتحقت بها لسبب واحد ولم يكن متعلقا بالمال فقد شببت خجولا وكانت مساله البيع هي الامر الاشد اثاره لرعبي وكان لزيروكس افضل برامج التدريب على

المبيعات في امريكا كان ابي الثري فخورا بي في حين كان ابي المتعلم خاجلا مني انني كرجل مثقف ارتئي في رجال البيع اناسا دون المستوى لكنني عملت في زيروكس اربع سنوات حتى تغلبت على خوفي من قرع الابواب ومن الرفض وفور تصدري قائمه افضل خمسه رجال بيع استقلت ثانيه وارتحلت مخلفا وراءي مجالا اخر مزدهرا في شركه رائده وفي عام 1977 اسست الى شركاتي فقد انط ابيثريو بي وبمايك مباشره شركاته وصار لزمن علي الان ان اعمل على تاسيس الشركات وعلى الجمع بينها كان اول منتج اخرجته الشركه هو محافظ النايلون والقماش اللاصق والذي جرى تصنيعه في الشرق الاقصى ليخزن

في مستودعات بنيويورك قرب محل دراستي المبكره لقد اكتمل تعليمي الرسمي واتى اوان اختباري لجناحي فان فشلت في اشراعهما والطيران فساتحطم ولكن طبقا لراي ابي الثري انه من الافضل للمرء ان يقارن الفشل قبل بلوغه الثلاث اذ عندها لا يزال للمرء فرصه ان يتعافى بحد قوله وهكذا كانت شحنتي الاولى قد بارحت كوريا متجهه صوب نيويورك عشيه بلوغ 30 من العمر وما زلت الى اليوم امارس تجاره دوليه وما زلت كما شجعني ابي الثري اتلمس الفرص في الاقطار الاخذه في الازدهار واليوم تمارس شركتي الاستثماريه استثمارات في امريكا الجنوبيه وفي اسيا والنرويج وروسيا تقضي المقوله القديمه بان الوظيفه ما هي

الا لسد الحاجه وانها لمقوله تنطبق على الملايين من الناس لسوء الحظ ولان المدرسه لا ترى في الذكاء المالي نوعا من الذكاء فلن تجاوز حياه اغلب العاملين احدى صورتين العمل وسداد الفواتير هناك نظريه اداريه اخرى مريعه وهي النظريه القاضيه بان يعمل الموظفون باقصى ما في وسعهم كي لا يطردوا من منظمتهم فيما يدفع لهم اصحاب العمل اقل ما يقبلونه حتى لا يترك ك عملهم ونظره منك الى جداول الرواتب في اغلب المنظمات ستريك ان هناك درجه من الصحه في هذه النظريه والمحصله النهائيه لهذا هي ان اغلب العاملين لا يحققون اي تقدم في حياتهم العمليه اذ يتبعون ما لقنوه

من قبل ان يحصلوا على وظيفه امنه ويركز اغلبهم على العمل لقاء مقابل ومنافع تجزيهم على المدى القصير لكنها تمثل لهم كارثه على المدى الطويل وبدلا من هذا انصح الناشئين بان يسعوا للعمل لقاء التعلم لا لقاء كسب المال وان يتعرفوا على المهارات التي عليهم اكتسابها قبل سلوك مجال وظيفي بعينه والوقوع في شرك سباق الفار ففور وقوع الناس في شرك سداد الفواتير الابدي يضحون اشبه بتلك الجرذان التي تدور داخل العجلات المعدنيه وكلما تسارعت ارجلها الصغيره بالفرو تسارع دوران العجل المعدنيه ولكن ان تركتها لليوم التالي وعدت لتثقد حالها لوجدتها لا تزال هناك في القفص نفسه الوظيفه العظيمه في

فيلم جيري ماجواير من بطوله توم كروز كانت هناك العديد من اللافتات كانت اجدرها بالتذكر ربما هي اللافته التي كتب عليها ارني المال لكنني اظن انه كانت هناك واحده هي الاصدق من بينها وهي التي ظهرت في مشهد مغ مغادره توم كروز للشركه كانت الشركه قد فصلته لفوره وكان يلقي بالسؤال على جميع منشركه قائلا من يرغب في ان يغادر معي فيما وقف جميع من بالمكان صامتين لا يحركون ساكنا امراه واحده هي التي رفعت صوتها قائله كنت اود ان اتي معك لولا انني مرشحه لعلاوه في غضون ثلاثه اشهر كانت تلك العباره هي ربما العباره الاصدق في الفيلم بكامله

اذ هي نمط العبارات التي يستخدمها الناس ليبقوا انفسهم غارقين في العمل من اجل سداد فواتيرهم واعلم ان والدي المتعلم كان يتطلع في كل عام لزياده راتبه وكان يصاب بالاحباط في كل مره فكان يعاود الدراسه لتحصيل المزيد من المؤهلات والتي ترشحه لنيل علاوه اخرى لكنه مره اخرى كان يصاب بالاحباط كثيرا ما اطرح على الناس السؤال الى اين يقودك عملك كل يوم ومثلما هي الحال مع الجرذان والعجله الدواره اتساءل هل ينظرون الى اين يمضي بهم عملهم الشاق وما الذي يحمله المستقبل لهم يقول شيريل بريكفيلد الرئيس السابق لرابطه المتقاعدين الامريكيين لقد صارت حاله المعاشات الفرديه الى الفوضى فبادئ

ذي بدء لم يعد ل 50% من العاملين اليوم ايه معاشات وهذه نقطه تستحق وحدها كل الاهتمام ثم هناك نسبه تتراوح من 75% الى 80% من ال 50% الاخرى يتقاضون معاشات لا تمثل ايه قيمه حيث تتراوح ما بين 55 دولار و150 دولارا و300 دولار شهريه كتب كرايج كاربل في كتابه ذا ريتايرمنت ميث قائلا زرت احدى كبرى شركات الاستشارات القوميه المتخصصه في مساله المعاشات والتقيت باحدى المديرات المتخصصات في رسم افضل خطط تقاعد المديرين اللامعين وحينما سالتها ماذا للذين ليس لديهم عمل خاص ان يتوقعوه بالنسبه لمعاشاتهم؟ اجابتني وقد اعتلت ثغرها ابتسامه وثقه رصاصه الرحمه فقلت متسائله وما رصاصه

الرحمه هزت كتفيها بلا مبالاه وقالت اذا اكتشف شخص ممن بلغوا سن التقاعد انه لا يملك مالا كافيا يعيش منه حين يصير الى الكبر فبوسعه ان يطلق على راسه الرصاص ويمضي كاربل مفسرا الفرق بين خطه المعاشات القديمه وبين الخطه الجديده الاكثر خطوره والتي لا تمثل صوره جيده لاغلب من في سوق العمل اليوم هذا فيما يتعلق بمساله التقاعد وحدها اما ان اضفنا التكاليف الطبيه وتكاليف التمريض المنزلي طويله الاجل فستضحى الصوره مفزعه ففي كتابه هذا الذي صدر عام 1995 يشير كاربل الى ان تكاليف التمريض المنزلي تتراوح ما بين 30 الى 125000 دولار سنويا وقد ذهب بالفعل الى احدى

دور التمريض المتواضعه بجوار منزله ووجد ان تكاليفها تبلغ 88000 دولار سنويا لقد شرع العديد من مستشفيات الولايات المتحده والعامله بنظام العلاج الاجتماعي بالفعل في اتخاذ قرارات قرات صعبه تتعلق بمن سيعيش ومن سيموت وهم يتخذون تلك القرارات على اساس ما مقدار المال الذي تتحصل عليه وعلى سن المرضى ولا شيء غير ذلك فان كان المريض شيخا فستنزع عنه الرعايه الطبيه لتعطى لمن هو اقل منه سنا فلا اولويه للمريض اذا ما كان مسنا فقيرا ومثلما يستطيع الميسورون نيل تعليم افضل فسيستطيعون ابقاء انفسهم على قيد الحياه في حين سيقضي اولئك الذين يحتكمون على قله من المال نحبهم ولهذا اتساءل

هل ينظر من هم في سوق العمل اليوم الى المستقبل ام لا يجاوز نظرهم شيك الراتب التالي ام انهم لا يتساءلون ابدا عما هو في انتظارهم عندما اتحدث الى البالغين ممن يرغبون في جني المزيد من المال ازكي لهم دوما الامر نفسه بمعنى انني اقترح عليهم ان يلقوا نظره متمعنه على حيواتهم وبدلا من العمل لقاء المال والامان والذين لا انكر ما لهما من اهميه اقترح عليهم ان يلتحقوا بوظيفه اضافيه تكسبهم مهاره جديده وغالبا ما ازكي لهم الالتحاق باحدى الشركات التي لها شبكه تسويقيه والتي تدعى ايضا شبكات التسويق المتعدد ان رغبوا في اكتساب مهارات بيعيه حيث تتيح هذه

الشركات فرصا تدريبيه ممتازه تعين الناس على التغلب على خوفهم من الفشل والرفض وهما السببان الرئيسيان في فشل الناس فعلى المدى الطويل يعد التعلم اعظم قيمه من المال وعندما اقدم هذا الاقتراح تعاودني اجابتهم قائلين ان هذا لمن الصعوبه بمكان او اسمع لا ارغب سوى في عمل ما احب وردا على مقولتي ان هذا لمن الصعوبه بمكان فاقول اذا فانت تفضل العمل طوال حياتك مانحا الحكومه نصف ما تجني واما ردا على المقوله الاخرى لا ارغب سوى في عمل ما احب فاقول وانا ايضا لا ارغب بذهابي الى صاله الالعاب الرياضيه لكنني اذهب لاني ارغب في ان ازيد لياقتي وان

اعيش حياه اطول هناك لسوء الحظ بعو الصدق في مقوله ليس بوسعك تعليم كلبك العجوز حيلا جديده فاما لم يكن المرء معتادا على التغيير فسيكون من الصعب دفعه اما بالنسبه لاولئك المحايدين فيما يتعلق بفكره العمل لقاء تعلم شيء ما فاليهم مقوله التشجيع التاليه ان الحياه اشبه كثيرا بالذهاب الى صاله الالعاب الرياضيه اذ الجزء الاكثر الى من فيها هو اخذك القرار بالذهاب وفور اقدامك على هذا يضحى ما بعده يسيرا فلكم مررت بايام عديده مثل لي الذهاب الى صاله الالعاب الرياضيه شيئا مروعا ولكن فور ذهاب الى هناك وشروعي في تمرين جسدي يتحول الامر الى متعه واشعر بالسعاده في

كل مره بعد ان انتهي اذ اشارت علي نفسي بالمجيء فان كنت راغبا في ان تعمل لقاء تعلم شيء جديد وكنت مصرا على ذلك بدلا من ان تتخصص بعمق في مجال عملك فتيقن من ان شركتك تعمل في ظل احد الاتحادات العماليه فاتحادات العمال تهدف في الاساس لحمايه حقوق اهل التخصص لقد صار ابي المتعلم بعد ان تقطع ما بينه وبين المحافظ صار رئيس اتحاد المعلمين في هاواي وقد اخبرني بانها الوظيفه الاشق في حياته اما والد الثري فعلى النقيض قضى حياته باذلا ما بوسعه لابقاء الاتحادات بعيده عن شركاته وقد نجح في ذلك ورغم ان الاتحادات كادت تدخل شركاته

في نطاقها الا انه ظل قادرا على دفعها بعيدا عنها ولست من الناحيه الشخصيه اتحيز الى اي الجانبين اذ استطيع ان ارى الحاجه والمنفعه في كليهما فان اتبعت ما زكته لك المدرسه في ان تتخصص تخصصا شديدا فعليك ان تسعى للغطاء الذي توفره لاتحادات فلو فرض مثلا واستمرت في العمل في مجال الطيران لكنت قد سعيت للعمل في شركه بها اتحاد طيارين قوي ولكن لماذا؟ الجواب هو لان حياتي قد تكون موقوفه على تعلم من مهاره ذات قيمه في صناعه واحده فقط فان لفظتني تلك الصناعه خارج دائرتها فلن تكون المهاره القيمه التي اكتسبتها بنفس القيمه في صناعه اخرى فكم

سيقاسي كبير الطيارين الذي سرح بعد قضاء 100000 ساعه في طيران النقل الثقيل وكان يني 15000 دولار سنويا في بحثه عن وظيفه تدريس تعود عليه بنفس المقابل وقد لا تتوازى قيمه المهارات ان انتقلت من صناعه لصناعه فالمهاره التي يجزل لاجلها العطاء لطيار النقل الجوي لن تكون بذات الاهميه بالنسبه لنظام التدريس والحال نفسه بالنسبه للاطباء اليوم فمع كل التغيرات التي تمر بها بيئه الطب قد يرغب الاطباء في تسجيل عضويتهم في منظمات مثل منظمه هموس كما يحتاج المعلمون تحديدا لان يسجلوا عضويتهم في احد الاتحادات فاتحاد المعلمين في امريكا اليوم هو اكبر الاتحادات واغناها ورابطه التعليم القوميه رابطه ذات

نفوذ سياسي كبير ويحتاج المعلمون للحمايه التي يوفرها لهم اتحادهم لمحدوديه قيمه مهاراتهم خارج مجال التعليم ولهذا قضت القاعده بان يتخصص المرء اولا ثم ينضم لاحد الاتحادات فهذا هو اذكى ما يقوم به المرء وحين اسال طلبتي في الفصل كم منكم يسعوه طهو هامبورجر افضل من ذلك الذي يطهوه ماكدونالد؟ يرفع اغلبهم يده ومن ثم اطرح عليهم السؤال فان كان بوسع اغلبكم طهو الهمبورجر افضل منه فلما يجني هو مالا يفوق ما تجنونه انتم والاجابه واضحه فماكدونالد اكثر تفوقا في نظم العمل والسبب في ان العديد من الموهوبين فقراء هو انهم يركزون على طهو هامبورجر افضل فيما لا يعلمون سوى

القليل عن نظم العمل لي صديق من هاواي فنان عظيم ويجني الوفير من المال وذات يوم هتفه محامي والدته ليخبره بانها قد تركت له 35000 دولار فهذا ما تبقى من تركتها بعد ان اقتطع المحامي والحكومه مخصصاتهما وسرعان ما راى فرصه في زياده اعماله من خلال استخدام بعض هذا المال في الاعلان لكنه لم يتلقى ايه ردود على اعلانه وضع ميراثه بلا جدوى وهو الان يريد مقاضاه المجله المعلنه لسوء تقديمها لاعلاناته وهذا مثال شائع للذين يمكنهم عمل ها همبورجر جيد لكنهم لا يعلمون سوى القليل عن التجاره وعندما سالته ما الذي تعلمته من هذه التجربه اقتصر على ان قال

كل مندبي الاعلانات محتالون فسالته عندها ان كان يرغب في الالتحاق بدراسه للمبيعات واخرى لدراسه التسويق المباشر فكان رده ليس لدي وقت ولست ارغب في تضييع مالي ان العالم مليء بموهبين فقراء وهم في الاغلب فقراء ماليا او يجنون اقل مما يستحقونه ليس بسبب ما يعرفونه بل بسبب ما لا يعرفونه حيث يركزون على ترقيه مهاراتهم في طهو الهمبورجر اكثر مما يركزون على ترقيه مهارات بيع الهمبورجر وتوصيله للعميل ولعل ماكدونالد ليس بافضل طاهر للهمبرجر لكنه افضل من يبيعه لقد ارادني ابي الفقير ان اتخصص في مجال ما فتلك كانت في رايه وسيله الحصول على مقابل اعلى وحتى بعد ان

اخبره محافظ هاواي ان لم يعد بوسعه العمل مع حكومه الولايه ظل على تشجيعه لي بان اتخصص وتولى قضيه اتحاد المعلمين مطلقا حملات راميه لتحقيق حمايه ومنافع اكبر لهؤلاء المحترفين ذوي المهارات والتعليم الرفيع وكثيرا ما خضنا في الجدال لكنه لم يعترف ابدا بان التخصص الشديد هو ما ولد الحاجه لحمايه الاتحاد كما لم يتفهم ابدا انه كلما تخصص المرء علق في شراك تخصصه وصار مرتهنا به اما ابي الثري فنصحني انا ومايك ان نسقل ذاتينا وهذا هو ما تفعله العديد من المنظمات حيث تجد طالبا لامعا تخرج في مدرسه للاعمال ثم تشرع في صقل هذا الطالب حتى يتولى ادارتها

في يوم ما لكن هؤلاء اليافعين لا يتخصصون في قسم بعينه من اقسام الشركه بل يتنقلون من قسم لاخر حتى يتشربوا ملامح جميع نظم العمل بالمنظمه كما يتولى الاثرياء رعايه وثقل ابنائهم او ابناء غيرهم فعن طريق هذا يكتسب الابناء معرفه شامله بمجريات العمل وبكيفيه تداخل انشطه الاقسام المخ مختلفه فيه لقد عد تنقل الفرد من شركه لاخرى شيئا سيئا في ايام الحرب العالميه الثانيه اما اليوم فقد صار فعلا ذكيا فان عمد الناس للتنقل من شركه لاخرى بدلا من ان يعمدوا للتخصص فلما لا يسعون لكسب المعرفه بدلا من السعي وراء كسب المال صحيح ان ذلك سيعود عليك بمال

اقل على المدى القصير لكنه سيعود عليك بغنائم جمه على المدى الطويل فالمهاره الاداريه الرئيسيه التي تحتاجها لتنال النجاح هي واحد اداره التدفق النقدي اثنان اداره النظم بما فيها ادارتك لنفسك ولوقتك ولشؤون عائلتك ثلاثه اداره الناس اما اهم المهارات المتخصصه فهي مهارات البيع وتفاهم طرائق التسويق انها القدره على البيع وبالتالي القدره على الاتصال مع غيره من بني البشر سواء كانوا عملاء او موظفين او رئيسا في العمل او رفيق حياه او احد الابناء فتلك هي المهاره الاساسيه المطلوبه لتحقيق النجاح كما ان مهارات الاتصال المتمثله في المهارات التحريريه والتحدث والتفاوض هي جميعا مهارات لا غنى عنها لتحقيق هذا

النجاح ان مهاره التواصل لهي مهاره لا انفك اعمل على ترقيتها بحضور الدراسات الخاصه بها او بشراء الاشرطه التعليميه حتى اعمق من معرفتي بها وكما ذكرت كانت مشقه ابي في العمل تزداد كلما ازدادت جدارته كما كانت شراكه توقع به كلما ازداد تخصصه ورغم الزياده التي طرات على راتبه تلاشت حريته في الاختيار وادرك فور ما سرح من العمل الحكومي كم كانت تحيط المخاطر بمستقبله المهني فكان اشبه بالرياضيين المحترفين الذين يتعرضون فجاه للاصابه او يضحون اكبر سنا من الاستمرار في اللعب فتنقاضي الايام التي كانوا يتقاضون فيها العوائد المجزيه ولم تعد لهم سوى مهارات ضئيله هي كل ما يمكنهم

التعويل عليه ولعل هذا هو السبب في انحياز ابي المتعلم لهذه الدرجه الى جانب الاتحادات فيما تلى تسريحه فقد ادرك مقدار ما فتاه من الانتفاع بالانتماء الى احد تلك الاتحادات اما والدي الثري فقد شجعني ومايك على ان نكتسب معرفه ولو قليله بكل شيء فشجعنا على ان نعمل مع اناس اكثر ذكاء منا وان نجمع ما بين الاذكياء ليعملوا معا كفريق فذاك ما يطلق عليه اليوم تعاون الاختصاصات الفنيه واليوم التقي بمعلمي مدارس يجنون مئات الالاف من الدولارات سنويا وهم يجنون هذا القدر من المال لانهم اصحاب مهارات متخصصه في مجال عملهم كما انهم اكتسبوا مهارات اخرى فبوسعهم التدريس كما

بوسعهم البيع والتسويق ولست اعرف مهارتين اكثر اهميه من البيع والتسويق وهما مهارتان تستعصيان على اغلب الناس في الاساس لخوفهم من الرفض فكلما حسنت من مهارات اتصالك بالناس وتفاوضك معهم والتغلب على خوفك من رفضهم صارت حياتك ايسر فكما نصحت هذه الكاتبه الصحفيه التي ارادت ان تصير صاحبه الكتب الاكثر مبيعه انصح كل الناس اليوم اذ اقول لهم ان التخصص الفني له نقاط حسناته كما له مثالبه فلدي اصدقاء يعدون من العباقره لكنهم يفتقرون لحسن التواصل مع غيرهم من بني البشر ونتيجه لهذا لا ينالون سوى الفتات وانني لانصح لهم ان ينفقوا عاما من اعمارهم في اكتساب مهاره البيع فحتى

لو لم يكسبوا شيئا جراء ذلك فسوف يرقون من مهاراتهم في الاتصال وهذا مكسب لا يقدر بمال واضافه لحاجتنا لان نكون متعلمين وبائعين ومسوقين جيدين نحتاج لان نكون معلمين جيدين وطلابا مجدين اذ نحتاج لاكتساب القدره على البذل في مقابل التلقي حتى نحقق الثراء الحقيقي فالغالب في حالات المعاناه الماليه او المهنيه ان يكون هناك قصور في البذل والتلقي وانني لاعرف الكثيرين صاروا الى الفقر لانهم ليسوا طلبه ولا معلمين من جيدين لقد كان كلا ابوي كريما وكل منهما جعل تعهدا على نفسه ان يبذل من ذاته قبل ان ياخذ من غيره وكان تدريس احدى وسائلهما في العطاء وكلما كانا

يبذلان كانا ياخذان في المقابل اما الفارق الجلي فيما كانا يبذلانه فهو فيما يتعلق بالمال فقد بذل ابي الثري الكثير من المال اذ بذل للمؤسسات الدينيه وللجمعيات الخيريه ولمؤسسته فلقد عرف انه لكي ياتيك المال عليك اولا ان تبذله وبذل المال هو سر العائلات الاكثر ثراء وهذا هو السر وراء وجود منظمات كمؤسسه روكفلر وفورد فهذه كلها مؤسسات شيدت لتحتضن ثروات هذه العائلات وتنميها ولتبذل منها للغير وهكذا دواليك لطالما قال ابي المتعلم عندما يفيض معي بعض المال الزائد سابذل للغير لكن المشكله تمثلت في عدم توفر مال فائض ابدا وهكذا استمر في كدحه ليكتسب بعض المال الزائد بدلا من

ان ينتبه الى اهم قانون من قوانين جمع المال وهو قانون ابذل لتاخذ في المقابل بل امن بدلا من ذلك بقانوني خذ اولا وحينها اعمل على بذله وختاما صرت جزءا من كل منهما فجزء مني هو الراس مالي الفجر الذي يعشق لعبه توليد المال للمال اما الجزء الاخر فهو المعلم الذي يستشعر المسؤوليه الاجتماعيه والمعني ابدا بالفجوه المتزايده بين ما يملكه وبين ما يفتقر اليه وانني لاحمل نظام التعليم البالي المسؤوليه الاساسيه عن هذه الفجوه المتزايده التغلب على المعوقات بصوت عبد الرحمن الامام رغم شروع الفرد في التعلم واكتساب المعرفه بالمال قد تظل هناك عوائق تحول بينه وبين تحقيق الاستقلال

المادي واليك اسبابا خمسه تفسر لما لا يزال اصحاب المعرفه الماليه قاصرين عن تكوين خانه اصول وافره بما يكفي لتوليد مقدار جم من التدفق النقدي خانه اصول قادره على ان تحررهم وتمكنهم من عيش الحياه التي يحلمون بها بدلا من العمل صباح مساء لا لشيء الا لسداد التزامات والاسباب الخمسه هي واحد الخوف اثنان حس السخريه ثلاثه الكسل اربعه العادات السيئه خمسه التكبر السبب الاول العمل على التخلص من رهاب فقدان المال انني لم التقي ابدا بشخص يحب خساره المال كما لم التقي ابدا وطوال حياتي بشخص ثري لم يخسر المال ولو مره واحده لكنني التقيت بالكثير من الفقراء الذين

لم يخسروا بنساء ولم تضع عليهم اموال في احد الاستثمارات وهذا هو الشاهد فالخوف من فقدان المال خوف معترف به وهو خوف يعتري الناس جميعا حتى الاثرياء منهم لكن مكمن المشكله ليس في الخوف بل في كيفيه تعاملك معه انه يتمثل في كيفيه التعامل مع الخساره ان كيفيه التعامل مع الفشل هي التي تحول مسار حياه الانسان وينطبق هذا على كل مبلغ يفوق 300000 دولار سنويا اي يفوق ما يتحصل عليه من الراتب وهكذا ترى ان الامر ممكن حتى وان كرهت الخساره وابغطت خوض المخاطره فعليك ان تبدا مبكرا وان ترسم بدقه خطه لتقاعدك كما ينبغي لك ان تلجا لمخطط

مالي تثق فيه ليرشدك قبل ان تشرع في الاستثمار في اي شيء ولكن ماذا ان لم يتوفر لك وقت لهذا او رغبت في التقاعد مبكره فكيف لك بالتعامل مع خوفك من خساره المال اما ابي الفقير فلم يفعل شيئا بل تلافى التفكير في الامر ببساطه رافضا مناقشته واما ابي الثري على طرف النقيض فقد زكى لي ان افكر كما يفعل اهل تكساس فقد اعتاد ان يقول انني احب تكساس واهلها ففي تكساس تجد كل شيء كبيرا ولهذا فعندما يربح اهل تكساس فانهم يربحون كثيرا وعندما يخسرون ايضا تكون خسارتهم خساره فادحه وقد سالته هل يحب اهل تاكساس الخساره فرد علي

قائلا ليس هذا ما اعنيه فليس ثمه من يحب الخساره ارني خاسرا سعيدا وسيكون هو مثال الخاسرين حقا لكن الذي قصدته هو نظره اهل تكساس تجاه المخاطره وتجاه الجوائز والفشل انها نظرتهم للحياه اذ يحيونها حتى الثماله وليسوا مثل سائر من حولنا هنا ينتابهم الذعر كما الصراصير حين يتعلق الامر بالمال وكما يمتلك الصرصور الذعر من ان يسلط عليه احدهم الضوء ترى احدهم يهلع عندما يرد اليه البقال بقيه ما دفعه وقد نقصت عما يستحقه ملالم قليله ومضى ابي الثري مفسرا ما قال فاكثر ما احبه هو نظره اهل تكسس حيث يتملكهم الفخر حال تحقيق المكاسب ويتباهون عند الخساره ولديهم

مقوله تقول ان اشرفت على الخسران فاجعله خسرانا كبيرا فلست تحب ان يقال عنك خاسر وراس ماله الفتات لكن اغلب الناس هنا يفزعون من الخساره في حين لا يملكون الفتاه ليخسروه ولقد دابي الثري على اخباري انا ومايك ان السبب الاكبر في قله من يحققون النجاح المالي هو ان اغلب الناس يعملون للعب الامن فكان يقول يخشى الناس الخساره كثيرا مما يؤدي بهم في النهايه الى الخسران ولقد قال فرانتركنتون احد العظماء الذين اشار لهم كتيب ان اف ال ربع السنوي الشيء نفسه بطريقه اخرى وهو ان معنى الربح هو الا تخشى الخساره ولقد لاحظت من خلال تجربتي ان المكسب

عاده ما يتبع الخساره فقبل انجح في اعتلاء دراجه سقطت عنها مرات كثيره ولم يحدث ان قابلت لاعب جولف لم يخطئ ابدا تصويب الكره كما لم يحدث ان قابلت ابدا شخصا وقع في الحب ولم يتحطم قلبه وكذلك لم اقابل شخصا واحدا صار الى الثراء ولم يخسر ماله ابدا فاحد اسباب عدم تحقيق اغلب الناس للنجاح المالي هو ان خوفهم من خساره المال يفوق بمراحل متعه صيرورتهم الى الثراء هناك مقوله اخرى شائعه في تكساس وهي الجميع يرغب في دخول الجنه ولكن ليس ثمه من يقدم على الموت فاغلب الناس يحلمون بتحقيق الثراء لكنهم يخشون من خساره المال ولهذا لن

يدخلوا الجنه ابدا لقد اعتاد ابي الثاري ان يقص علي ومايك قصصا عن رحلاته الى تكساس وكان مما قصه علينا هو ان اردت ان تتعلم لم التعامل مع خوض المخاطره ومع الخساره والفشل فاذهب الى سان انطونيو وزور الامو فهي قصه لاناس شجعان اختاروا القتال عالمين انه ليس ثم ت امل للفوز على خصمهم القادر فاختاروا الموتى بدلا من الاستسلام وهي قصه ملهمه جديره بالدراسه رغم انها لا تزال تمثل هزيمه عسكريه ماساويه فلقد هزموا هزيمه مدويه وسمه فشلا ان شئت نعم خسروا ولكن كيف يواجهون في خسارتهم الفشل؟ انهم يصرخون قائلين تذكر الامو لقد ترددت هذه القصه على مسامعي

انا ومايك مرارا وتكرارا ولطالما قص علينا قصته عندما كان بصدد عقد صفقه كبيره واعتراه الاضطراب وفي كل مره كان يبذل فيها ما في وسعه وياتي للوقت الذي اما ان يثمر فيه هذا الجهد او يفشل يقص علينا فيها هذه القصه وكان في كل مره يخشى فيها ارتكاب خطا او فقدان مال كان يقص علينا هذه القصه فقد كانت تبث فيه القوه لانها كانت تذكره بامكانيه تحويله الخساره الماليه لمكسب المالي وقد عرف ان الفشل يقويه ويجعل منه اكثر ذكاء وليس معنى هذا انه احب الفشل لكنه كان عليما بذاته وبكيفيه التعامل مع الخساره فقد كان قادرا على التعامل مع

الخساره وتحويلها مكسبا وهذا ما جعل منه رابحا فيما مني الاخرون بالخساره اذ منحه الشجاعه للمضي قدما ساعه يتراجع الاخرون ولهذا كان يكرر قوله لهذا احب اهل تكساس كثيرا اذ يتقبلون الفشل محولين اياه الى نجاح يتكسبون من ورائه الملايين ولكن ربما اجد ان اثمن كلمته لي هي ان اهل تكساس لا يحملون الفشل فوق اكتافهم بل يجعلونه مصدرا للالهام فتراهم يتقبلون فشلهم ويجعلونه منطلقا للمضي قدما فالفشل يلهم اهل تكساس لكي يكونوا رابحين وهي وصفه ليست تقتصر على اهل تكساس بل وصفه عمل بها الرابحون كافه وكما قلت لثوري ان وقوعي عن متن الدراجه كان جزءا من تعلم ركوبها

واذكر ان هذا الوقوع قد زادني عزما على تعلم ركوبها ولم يفت في عضدي كما قلت ايضا انه لم يحدث ان التقيت بلاعب جولف لم يخسر في ضربه ولو لمره واحده ففي السعي للوصول الى القمه تلهم خساره ضربه الكره او الجوله اللاعبه ليكون افضل وليجتهد في تدريبه اكثر وليدرس اكثر فهذا ما يؤدي بهم للتحسن فالخساره الهام للرابحين واحباط للخاسرين واستشهد بمقوله الدكتور جون روكفيلر لطالما عملت على تحويل كل خساره فادحه الى فرصه ولكوني امريكيا من اصل ياباني يمكنني ان اقول ذلك ان هناك العديد من الناس يرون في بيرل هاربر خطا ارتكبته امريكا لكنني ارى انه كان

خطا يابانيا ففي فيلم تورا تورا تورا نرى ادمرالا يابانيا مكتئبا يخاطب تابعيه المحتفين قائلا اخشى اننا قد ايقظنا مارد النائمه لكن بيرل هارب قد صارت منطلقا ملهما لاهلها اذ حولت احدى اعظم خسارات امريكا سببا من اسباب النجاح فقد وهبت تلك الخساره القوه لامريكا وسرعان ما اشرق نجم امريكا كقوه عظمى يلهم الالهام الرابحين فيما يفتش في عضد الخاسرين هذا هو سر الناجحين الاعظم وهو السر الذي لم يعرفه الخاسرون فالسر الاكبر للناجحين هو ان الفشل مثار الهام للنج نجاح ولهذا لا تجدهم خائفين من الخساره واعيد استشهادي بمقوله فران تركينتون معنى الربح هو الا تخشى الخساره واناس مثل

فرانتركنتون لا يخشون الخساره لانهم يعرفون انفسهم انهم يكرهون الخساره ولهذا يعرفون انها ستلهمهم ان يصيروا افضل فهناك فارق كبير بين كراهيه الخساره والخوف منها فاغلب الناس يخشون الخساره خش خشيه تودي بهم اليها في نهايه المطاف فيفلسون وراس مالهم الفتات انهم يخوضون لعبه مال امنه وضئيله فتجدهم يبتاعون دورا ارحبا وسيارات اكبر لكنهم لا يستثمرون استثمارات كبيره فالسبب الرئيسي في المعاناه الماليه التي يقاسيها 90% من الشعب الامريكي هو انهم يخوضون اللعبه وفي ذهنهم الا يصيروا الى الخساره ولكنهم لا يخضون اللعبه ليحققوا فوزه انهم يذهبون للمخطط المالي او المحاسب او سمسار الاسهم لشراء محفظه استثمار متوازنه واغلبهم يحتفظ

بالسيوله في صوره اسطوانات مضغوطه سي دي وسندات ضئيله العائد واعتمادات متبادله يمكن مبادلتها بفئات اخرى من الاعتمادات المتبادله وقله من الاسهم الفرديه وهي محافظ استثماريه منطقيه وامنه لكنها ليست رابحه بل هي محفظه استثماريه لشخص شخص خضى لعبه الاستثمار وفي ذهنه الا يخسر ولا تسئ فهمي فقد تكون تلك الفئه من المحافظ الاستثماريه هي الانسبه ل 70% من الناس وذلك شيء مروع فوجود محفظه استثماريه امنه افضل كثيرا من انصراف المال عن الاستثمار بالكليه وهي لذلك صوره طيبه للغايه بالنسبه للذين يحبون الامان لكن اسلوب البحث عن الامان وتكوين محافظ استثماريه امنه يختلف عن اسلوب المستثمرين الناجحين فان كان

لديك قله من المال ورغبت في ان تكون ثريه فعليك اولا ان تبحث عن تركيز استثماراتك لا عن التوازن فيها وان نظرت الى اي من الناجحين لوجدت انهم لم يبداوا بالاستثمار المتوازن بادئ ذي بدء اذ لن تقود هذه الرؤيه لشيء بل تقعد بالمرء في محله ولكي تحقق تقدما فعليك ان تتخلى عن مبدا التوازن في المحفظه الاستثماريه وانظر لنفسك كيف تعلمت المشي لم يعمل توماس اديسون طبقا لمبدا التوازن بل التركيز ولم يكن بيلجيتس عاملا بمبدا التوازن بل كان عاملا بمبدا التركيز وكذلك كان دونالد ترامب وجورج سوروس ولم ينشر الجنرال جورج باتون دباباته في كل مكان بل ركز

انتشارها عند نقاط غير الحصينه على الخط الالماني وكان هذا في الوقت الذي نشر فيه الفرنسيون قواتهم بطول خط ماجينو وعساك ان تعرف ما الذي حل بهم فان كانت عندك اي رغبه في تحقيق الثراء فلا بد لك من اتباع مبدا التركيز ولتضع كثره من بيضك في قله من السلال ولا تتبع الفقراء والطبقه الوسطى فيما يفعلون بان تضع قله من بيضك في كثره من السلال فان كنت مبغضا للخساره فعليك بالامان وان كانت الخساره ته هنك فعليك بالامان ضع اموالك في استثمارات متوازنه وان كنت قد بلغت الخمسه من العمر وكان الفزع ينتابك من خوض المخاطره فلا تسعى الى

التغيير عليك اتباع مبدا الاماني ولكن بادر مبكرا وبادر بمراكمه بيضك في العش مبكرا لان الامر يستغرق وقتا طويلا وان كانت احلام الحريه تراودك بان تتحرر من مضمار سباق الفار فاول سؤال تطرحه على نفسك هو كيف عساي ان اتعامل مع الفشل فان كان الفشل ملهما لك على الفوز فربما عليك ان تسعى لتحقيقه ربما وليس يقينا اما ان كان الفشل يوهنك او يدفع بك لنوبات السخط كتلك التي تنتاب المغضبين الذين يستدعون المحاميه ليقيم الدعاوه في كل مره تذعن لهم الامور فعليك ان تلجا للامان واحفظ عليك وظيفتك او اشتري سندات او اعتمادات متبادله ولكن تذكر ان هذه الادوات

الماليه تنطوي هي الاخرى على المخاطره وان تكو اكثر امانا من غيرها انني لاقول هذا كله مستشهدا بمثالي اهل تكساس وقولي فران تاركنتون لان مل خانه الاصول يعد شيئا يسيرا فلا يعدو كونه لعبه تتطلب قدرات بسيطه ولا تتطلب دراسه عميقه فبوسع شخص درس الحساب حتى السنه الخامسه من التعليم القيام به لكن ملء خانه الاصول في الوقت ذاته لعبه تتطلب توجها راقيا للغايه اذ تتطلب صبرا وصدرا رحبا للغايه في مواجهه الفشل لتعرف ان الخاسرين هم من يتلافى الوقوع في الفشل في حين يحيل الفشل الخاسرين رابحين ولتتذكر وحسب مثل بلده الامو السبب الثاني التغلب على حس السخريه كلنا

يذكر ذلك الفرخه الصغير الذي مضى صارخا الى الحظيره قائلا ان السماء تتصدع ان السماء تتصدع ومنذرا بالهلاك الوشيك وكلنا يعرف اناسا من هذا القبيل كما ان هناك مثل هذا الامر في داخل كل منا وكما قلت سابقا يشبه الشخص الساخر هذا الفرخ الصغير فكلنا يتحول لفرخ صغير عندما تحيط صحب الشك والخوف بافكارنا فكل منا تساوره الشكوك عن نفسه فتاره يقول لست ماهرا بما يكفي او لست ذكيا او فلان وفلان افضل مني او يحدث ان تشلنا شكوكنا هذه فنعمد للعب لعبتي ماذا لو فماذا لو انهار الاقتصاد فور قيامي بالاستثمار او ماذا لو خرجت الامور عن نطاق السيطره

ولم يسعني رد المال او ماذا لو لم تسر الامور سيرها المخطط لها او نحدث نحدث انفسنا بان هناك اصدقاء واحبه سيذكروننا بنقاط القصور فينا طلبنا منهم تعرفنا بها ام لم نطلب فيكررون في كل وقت ما الذي جعلك تظن انك قادر على القيام بهذا الامر او ان كانت تلك فكره جيده فلما لم يسبقك اليها احد او لن تفلح في هذا الامر ابدا او انك لا تعرف ما الذي تتحدث عنه فتقع كلمات التشكيك تلك علينا موقعا ثقيلا نفشل معه في الاقدام على شيء فيعترينا شعور خوف رهيب ونعجز في بعض احيان عن النوم ونفشل في ان نمضي قدما

فنركن لما هو امن فيما تتجاوزنا الفرص فنجلس ناظرين الى الحياه تتجاوزنا ونحن مشتتون لقد شعرنا جميعا بهذا مره على الاقل في حياتنا وتكرر عند البعض اكثر من الاخر يشير بيتر لينش من فيديلتي للاعتمادات المتبادله الشهيره لتلك الانذارات عن تصدع السماء على انها لغط نسمعه جميعا وهو لغط اما يثار من داخلنا او يقع على اسماعنا من الخارج وياتينا في الغالب من الاصدقاء والعائله وشركاء العمل ومن الاعلام ويسترجع لينش حقبه الخمسينيات يوم ان هيمن خطر الحرب النوويه على الاخبار حتى بدا الناس في تشييد مخابئ الحمايه وتخزين الطعام والماء ولو انهم استثمروا هذا المال بحكمه في السوق بدلا

من انفاقه على تشييد المخابئ ربما صاروا اليوم الى الاستقلال المالي عندما اندلعت اعمال الشغب في لوس انجلوس منذ سنوات قلائل مضت ادى ذلك لزياده مبيعات الاسلحه على مستوى القطر كله واذا توفي شخص جراء تناول لحم هامبورجر غير تام نضج في واشنطن رايت وزاره الصحه في اريزونا تامر المطاع عمه بان تحسن انضاج اللحوم المباعه فيها واذا ما عممت احدى شركات العقاقير اعلانا تجاريا يظهر ان الناس يصابون بالبرد في فبراير تزداد نسبه الاصابه بالبرد بين الناس وكذلك مبيعات علاج البرد وهكذا يصير اغلب الناس فقراء لان العالم اكتظ بالجبناء الذين يهولون منادي ان السماء اخذه بالتصدع ان السماء

اخذه بالتصدع وهم مؤثرون فيما يقولون لاننا جميعا جبناء وان الامر ليتطلب شجاعه فائقه حتى يتلافى المرء اثاره الشائعات والنذر الكاذبه لشكوكه ومخاوفه في عام 1992 اتى صديق اسمه ريتشارد من بوستن ليزورني انا وزوجتي في بونكس وقدل لما حققناه من خلال الاسهم والعقارات وحينما اتى كانت اسعار العقارات في فوينكس متدنيه فقضينا معه يومين نريهما راينا فيه فرصا باهره لجني السيوله وتنميه راس المال ولست انا ولا زوجتي من سماسره العقارات بل نحن مستثمران وحسب وبعد ان اقررنا له وحده سكنيه في احد المنتجعات هاتفنا احد السماسره فباعها اياه عصر ذلك اليوم كان سعر العقار المكون من حجرتي نوم

هو 42000 دولار لا غير في حين كان سعر الوحدات السكنيه المماثله هو 65000 دولار وقد عقد صفقه رابحه واشترى المنزل وكله حماس وعاد بعدها الى بوستون بعد ذلك باسبوعين اتصل السمسارو ليخبرنا بان صديقنا تخلى عن المنزل وبسرعه هاتفته لاعرف ما السبب فكان كل ما قاله هو انه تحدث لجار له فاخبره هذا الجار بان الصفقه لم تكن بالرابحه وانه تكلف فيها الكثير كثير فسالت ريتشارد ان كان جاره هذا من المستثمرين فاجابني بالنفي وعندما سالته لما اذا انصدت الي اتخذ الموقف دفاعي وقال لي ببساطه انه اراد ان يجرب حظه في مكان اخر وتغير حال سوق العقارات في

فونجس وبحلول عام 1994 بلغت قيمه ايجار هذا المسكن 1000 دولار شهريا بل ووصلت قيمه ايجاره الى 1500 دولار في ذروه اشهر الشتاء ثم ارتفعت قيمه العقاري لتبلغ 55000 دولار في عام 1995 لقد كان كل ما على ريتشارد ان يدفعه في العقاري هو مبلغ 5000 دولار ولكان حينها قادرا على ان يخطو خطوته الاولى خارج سباق الفار ولم يحقق ريتشارد اي شيء حتى الان ولا تزال هناك فرص في فوينكس وكل ما على المرء ان يجتهد في البحث عنها. لم اندهش لتنازل ريتشارد المفاجئ عن العقار فذاك ما يطلق عليه ندم المقدم على الشراء وهو الندم الذي يعترينا جميعا

اذ هي مثال لتلك المخاوف التي تنتابنا فيفوز في ظلها الجزء الجبان منا وتضيع فرصه تحقيق الحريه في مثال اخر لهذا المسلك كنت احتفظ بجزء من اصولي في صوره رهونات عقاريه بدلا من شهادات الايداع وكنت وني فوائد بمعدل 16% سنويا على المال المجمد في هذه الصوره وهي فائده تفوق بكثير نسبه ال 5% التي يتيحها لي المصرف كانت الشهادات مؤمنه برصيد عقاري ومحميه بقانون الولايه وهي ميزه تفوق ايضا ما تمنحه المصارف حيث ان وسيله الشراء جعلت من هذه الشهادات استثمارا امنا ولم يكن ينقصها شيء سوى تحويلها لسيوله ولهذا اذا اعتبرتها كشهادات ايداع لمده تتراوح ما بين العامين

والاعوام السبعه وكنت في كل مره اخبر فيها احدا بالصوره التي احفظ فيها مالي يقولون لي انها صوره خطره ثم يقررون علي لماذا لا ينبغي لي اللجوء اليها وعندما كنت اسالهم من اين تحصلون على هذه المعلومات يجيبونني بانها من صديق او من احدى المجلات التي تتحدث عن الاستثمار فلم يقدم عليها احد منهم ابدا فيما كانوا يخبرون كل من يقدم عليها بان عليه الا يفعل لكنني كنت انتظر ان تعود علي بفائده تبلغ 16% على الاقل فيما قبل الذين يجنحون الى الخوف بال 5% التي توفرها لهم المصارف ولا عجب فالخوف مكلف ان وجهه نظري تتمثل في ان تلك

المخاوف وهذه السخريه هي ما يبقي معظم الناس فقراء وفي الجانب الامن هذا في الوقت الذي يرتقب منك العالم الواقعي ان تضحى ببساطه ثريه فشكوك المرء هي وحدها التي تبقيه فقيره وكما قلت سابقا ان طريقه الخروج من سباق الفار يسيره فلا تتطلب قدرا كبيرا من التعليم لكن الشكوك هي التي تعيق اغلب الناس عن التفلت منه لقد قال لي ابي الثري ان الساخرين لا ينجحون ابدا كما كانت له مقوله اخرى محببه الى نفسه وهي الشك والمخاوف هي ما يولد السخريه فترى الساخرين يعمدون لانتقاد الامور فيما يعمد الرابحون لتحليلها وكان يقول مفسرا ان السخريه عين عمياء بينما عين

التحليل مبصره فالتحليل والتمعن في الامور هو ما يخول الرابحين رؤيه ما يتعامى عنه الساخرين او يروا الفرص التي يفوتها كل من عداهم ورؤيه ما غفل الناس عنه لهو مفتاح اي نجاح تعد العقارات اداه استثمار عتيده بكل من يسعى لتحقيق النجاح المالي او الحريه الماليه فهي اداه استثمار فريده من نوعها وما زلت في كل مره اذكر فيها العقارات كوعاء استثماري اسمع الناس يقولون اننا لا نهوى اصلاح مراحيض المنازل وهذا ما اسماه بيتر لانش باللغط وهذا ما كان والدي الثري ينعت به كلام ساخره كلام من ينتقد ولا يتمعن القول كلام من يترك لشكوكه ومخاوثه ابطال تفكيره بدلا

من ان يرى الامور على حقيقتها فهكذا حينما يقول احدهم انني لاهوى اصلاح المرحيض ارد عليه مستنكرا وما الذي يوحي لك بانني احب اصلاحها ان هؤلاء يقولون ان المرحاض واصلاحه شيء يفوق في اهميته ما يتوقون لتحقيقه فتراني احدثهم عن الفرار من سباق الفار فيما لا تبارح اعينهم تنظر الى المرحاض هذا هو القالب الفكري الذي يبقي اغلب الناس مرتهانين الى الفقر فيلجؤون الى السخريه بدلا من النظر والتعمق في الامور كان ابي الثري يقول لهم ان نجاحكم مرتهن بترككم كلمه انني لا احب ولانني لا اهوى انا ايضا اصلاح المراحيض ابحث جاهدا عن مدير للعقارات يتولى هو مسؤوليه اصلاحها

وسعد اعثر على مدير جيد للعقارات من منازل وشقق يشرع المال في التدفق بين يدي لكن الشيء الاكثر اهميه هو ان المدير العقاري المتقنه لعمله يخولني شراء عقارات اكثر اذ يحمل عني مسؤوليه صيانتها وهو لذلك عامل نجاح في مهنه المتاجره بالعقارات والعثور على مدير متقن له اكثر اهميه بالنسبه لي من العقار نفسه اذ وصل الى اسماع هؤلاء المديرين انباء عن صفقات عظيمه قبل ان ينمو اليها علم السماسره مما جعلهم اكثر قيمه من هؤلاء الاخيرين وهذا هو ما عاناه ابي الثري بقوله ان النجاح مرتهن بترك المرء كلمه انني لا احب ولانني لا احب ان الاخر اصلاح المراحيض

فقد تدبرت امر المتاجره بالعقارات وعجلت بخروجي من سباق الفار اما الذين يذبون على تكرار مقولتي لا احب اصلاح المرح رحيض فيفوتون على انفسهم في اكثر الاحيان الانتفاع بهذه الاداه الفعاله من ادوات الاستثمار العقارات فعندهم تفوق مساله المراحيض مساله حريتهم اهميه كثيرا ما اسمع الناس في سوق الاسهم يقولون اننا لا نحب خساره المال ولكن ما الذي يدفعهم للاعتقاد باني انا او اي شخص اخر نحب خساره المال الواقع انهم لا يجنون المال لانهم اختاروا الا يخسروا المال وبدلا من اللجوء الى تحليل الامور يبطلون عقولهم عن التفكير في اداه اخرى فعاله من ادوات الاستثمار وهي سوق الاسهم في

ديسمبر عام 1996 كنت امر برفقه صديق بجوار محطه الوقود التي يمتلكها جار لي فنظر صديقي فراى ان سعر الوقود اخذ في الارتفاع ولان صديقي كان ممن يعتريهم الجبن وتبدو السماء له دوما اخذه في التصدع فغالبا ما يحشاؤم منه وعندما عدنا الى المنزل اراني جميع الاحصاءات التي تدلل لاستثمار اسعار الوقود في الارتفاع في غضون السنوات القلائل التاليه وهي احصائيات لم اسمع بها قبل رغم انني امتلك بالفعل حصه كبيره من احدى شركات البترول العامله وفي ضوء هذه المعلومات شرعت في البحث سريعا ووجدت شركه بتروليه متدنيه القيمه كانت في سبيلها للحصول على ودائ بتروليه كان سمساري متحمسا لهذه

الشركه الجديده فاشتريت 15000 سهم ب 65% من القيمه التي تساويها اسهم الشركه وفي فبراير عام 1997 مررت انا وهذا الصديق بجوار ذات محطه الوقود ويقينا كان سعر جالون الوقود قد ارتفع بما يقرب من 15 دولارا من قيمته ومره اخرى تاب القلق صديقي وشرع في التذمر فابتسمت لان شركه الوقود الصغيره المذكوره انفا قد اكتشفترا بتروليه في عام 1997 وارتفعت قيمه اسهمها لما يربو على ال% بعد تلك المره التي المح فيها لارتفاع سعر الوقود وسوف يرتفع سعر الوقود اكثر ان كان ما يقوله صديقي هذا صحيحا ففي هذا الموقف بدلا من ان يعمد هؤلاء الناس الى التمعن في

الامور يلغي الجزء المتخوف فيهم عقولهم ولو فهم اكثر الناس كيفيه عمل عامل الايقاف في سوق الاسهم لربح الكثير من الناس الذين يستثمرون ليكسبوا بدلا من الاستثمار بدافع عدم الخساره وعامل الايقاف هو ببساطه امر حاسوبي يبيع جميع اسهمك تلقائيا فور شروع الاسعار في الانهيار معينا اياك على تدميه خسائرك ومعظما لك بعض مكاسبك وانه لاداه عظيمه لاولئك الذين تروعهم الخساره ولهذا كلما اسمع الناس يشددون على ما لا يحبون بدلا من التشديد على ما يرغبون فيه اعلم يقينا ان اللغط قد تعالى داخل رؤوسهم وان المخاوف قد هيمنت على عقولهم واخذت تردد على رؤوسهم ان السماء لاخذه في التصدع

وان المراحيض لاخذه في التوقف عن العمل هكذا يتلافون عمل ما لا يحبونه لكنهم يدفعون في المقابل ثمنا باهظا فربما لا ينالون ما ارادوه في حياتهم ابدا. لقد علمني ابي طريقه النظر الى من تسيطر عليهم المخاوف. فقال لي عليك بما قاله الكولونيل ستاندرز. ففي السادسه من عمره فقد عمله وبدا يتعيش من معاش الامان الاجتماعي الذي يتقاضاه. وحيث لم يكن هذا المعاش كافيه جال القطر مروجا لوصفته في قلي الدجاج. وصادف الخذلان في مسعاه و9 مرات. قبل ان يجيبه احد الى مطلبه وساعتها اخذ يكون ثروه من الملايين في السن الذي يشرع فيها الناس الى التوقف عن العمل فكان

هارلاند ستاندرز رجلا شجاعا وصلب العزيمه بحد قول ابي الثري عنه فعندما تغرق في شكوكك وتراودك المخاوف فاعمد لما قام به الكولونيل ستاندرز تجاه مخاوفه لقد قام بقليها السبب الثالث الكسل ان المنشغلين هم اكثر الناس كسلا وكلنا قد سمع قصه رجل الاعمال الذي يكد في عمله ليجمع المال ويجتهد ليوفر الرفاهه لزوجته واطفاله فتراه يقضي ساعات طوالا في مكتبه ثم يحضر عمله لمنزله في العطلات الاسبوعيه ثم رجع لمنزله ذات يوم ليجده خاويا فقد رحلت عنه زوجته واطفاله لقد كان يعلم بوجود المنغصات بينه وبين زوجته لكنه بدلا من ان يبادر لاصلاح ذات بينه وبينها ظل منشغلا بعمله فانهار

اداؤه في عمله وخسر وظيفته في النهايه انني اليوم اقابل اناسا لم يسمح لهم انشغالهم برعايه ثرواتهم كما ان هناك اناسا لا يسمح لهم انشغالهم بمراعاه صحتهم والسبب في الحالتين واحد انه انشغالهم اذ يجدون فيه وسيله لتجنب شيء ما لا يرغبون في مواجهته وهم ليسوا في حاجه لمن يخبرهم بذلك اذ يعلمون ذلك من انفسهم تمام العلم بل في الواقع تتمثل رده فعلهم ان انت ذكرتهم بتلك الحقيقه في الغضب والسخط منك فان لم يكن انشغالهم في العمل او بشؤون اطفالهم فانهم يتشاغلون بمشاهده التلفزيون او الصيد او لعب الجولف او التسوق لكنهم يعلمون طوال الوقت انهم يتجنبون شيئا

مهما وتلك هي الصوره الاكثر شيوعا للكسل اي الكسل بالانشغال فما هو شفاء الكسل اذا الاجابه هي القليل من الجشع فلقد ترعرع اكثرنا على التفكير في الجشع والرغبه على انهما شيء سيء فقد اعتادت امي ان تقول الجشعون اناس سيئون لكننا رغم ذلك نحتفظ في داخلنا بذلك التلهث على حيازه الاشياء الجديده والمثيره وهكذا حتى يبقي الوالدان عاطفه الرغبه هذه قيد السيطره يستخدمان الشعور بالذنب لقمعها فلقد كانت احدى مقولات ام المفضله في هذا هي قولها انك لا تفكر سوى في نفسك الا تعرف ان لك اخوه واخوات وكانت احدى مقولات ابي الساخره المفضله ماذا تريد مني حقا ان ابتاع

لك وكذلك اتظننا نكدس المال ام تراك تحسب المال لا ينبت على الاشجار اننا فقراء وانت تعرف هذا ولم تكن الكلمات هي ما يترك في اثرا بل الغضب المثير للشعور بالذنب والذي ترافق مع الكلمات هو الذي كان يترك في اثرا على النقيض من ذلك المسلك نجد مسلك التضحيه الزائده والمتمثل في قول الوالد لولده انني اضحي بحياتي لابتاع ذلك لك وانني لابتاعه لاجلك لتحظى انت بما لم احظى انا به ابدا في طفولتي ومثال ذلك ايضا احد جيران الخالي الوفاض والذي يعجز عن ادخال سيارته في المراب فالمراب مليء عن اخرهم بالعاب الاطفال هؤلاء المدللون الذين ينالون كل ما

يطلبونه ولا ينفك جاري هذا يردد كل يوم انني لا اريد لهم ان يشعروا بالحاجه لكنه بهذا لا يدخر شيئا لتعليمهم الجامعي ولا لتقاعده في الوقت الذي ينال فيه اطفال كل العاب الدنيا ولقد حصل مؤخرا على بطاقه ائتمانيه جديده واصطحب اطفاله لزياره لاس فيغاس قائلا بشعور من يضحي تضحيه عظيمه انني افعل هذا من اجل اطفالي لقد رفض ابي الثري مقوله ليس بوسع القيام بهذا في الوقت الذي كان هذا هو ما اسمعه صباح مساء في منزلي بل كان ابي الثري يطلب منا بدلا من هذا ان نقول فكيف لي ان اقوم بذلك وكان منطقه في هذا هو ان

قول المرء ليس بوسع القيام بذلك يغلق على المرء طرق التفكير فيضحى المرء وليس عليه التفكير اكثر من هذا اما قوله كيف يمكن لي القيام بذلك فيفتح على المرء مسالك التفكير ويدفعه للتمعن وللبحث عن اجابات ولكن الشيء الاكثر اهميه من هذا كله هو شعور ابي الثري بان قول المرء ليس بامكان القيام بذلك يعد كذبا والمرء يعرف ان ذلك كذب بالفطره وكان ابي الثري يقول ان بداخل المرء قوه عظيمه قوه تعرف ان بوسعها القيام بما تحتاجه وعندما يركن الى عقل كسول يخبره بان ليس في وسعه القيام بالامر تندلع في داخل المرء حرب مريره اذ تغضب روحه فيما

يتخذ عقله الكسول موقف المدافع عن الكذب وتصرخ الروح قائله لنذهب للعمل ونقوم بالامر فيما يجاوبها العقل الكسول قائلا لكنني متعب واجهدت بالعمل اليوم او تقول روح الفرد لقد سئمت وتعبت من الفقر لننطلق ونعمل على تحصيل الثراء فيجاوبها العقل الكسول قائلا لا فالاثرياء جاشعون اضافه لان في الامر منغصات عظيمه وليس امنه فقد اخسر المال وانني لابذل ما في وسعي وهذا كل ما علي فعله ولدي الفرصه لاحقق ما اصب اليه من عملي في كل حال وانظر ماذا لدي الليله ان رئيسي يرغب في ان ينجز كل هذا بصباح الغد كما ان قول المرء ليس بوسع القيام بالامر يجلب

عليه حزنا وياسا قد يقوده للجزع وللاكتئاب في اغلب الاحيان والفتور هو نتيجه اخرى لما يصيب المرء جراء قوله هذه المقوله اما كيف يسعوني القيام بالامر فهي مقوله تفتح امام المرء باب الخيارات والحماسه والحلم ولهذا لم يعنى ابي في كثير بما يريد الفرد شراءه بل بالكيفيه التي تولد بها مقوله كيف لي ان اقوم بالامر عقلا متينا وروحا طموحا ولهذا قلما منحني انا ومايك اي شيء بل كان بدلا من هذا يسالنا كيف لكما بالحصول على ما تريدان وكانت الجامعه هي احد الاشياء التي اردناها وادينا مقابلها دون عون من احد ولم لم يكن يهتم بتحقيقنا هدفا بعينه بل

كان السعي لتحقيق هذا الهدف هو ما اراد منا ان نتعلمه ان المشكله التي استشعرها اليوم هي وجود ملايين من الناس يتملكهم الشعور بالذنب لما يراودهم من جشع ولما يعتريهم من رغبه في الحصول على اطايب الحياه فهذا رد فعل درجوا عليه منذ نعومه اظفارهم كما درج اغلبهم لا شعوريا على القول ليس في مقدور نيل هذا او لن يكون بوسع ابدا القيام بهذا الامر وعندما قررت الخروج من سباق الفار كان هناك سؤال بسيط يطرح نفسه كيف لي الا احتاج الى العمل ثانيه وشرع عقلي في طرح الاجابات والحلول وكان الجزء الاصعب هو التخلي عن عقيده والد الفقير عقيدتي

ان لن يسعني تحقيق هذا ابدا او عقيدتي انك لا تفكر سوى في نفسك او لما لا تفكر في الاخرين وسائر هذه التعليقات التي تثير الشعور بالذنب وتقمع رغباتي فكيف لك ان تقضي على الكسل اذا والاجابه هي بقليل من الجشع هل تذكر تلك المقوله التي تكررها اذاعه واي اف ام وهي ما الذي ساناله من ذلك ان المراه منا لفي حاجه للجلوس والتساؤل ما الذي ساكسبه ان كنت صحيحا وجذابا وذا مظهر طيب او كيف ستبدو حياتي ان لم احتج للعمل عمل ثانيه او ماذا كنت سافعل لو حظيت بكل ما اريد من مال افعل هذا لتستثير فيك بعض

الجشع فبدون القليل من الجشع لن تكون هناك رغبه في ان تنال شيئا افضل ولا لتصير للاحسن وما كل التقدم المشاهد في حياتنا الا نتاج لرغبتنا في شيء افضل وما اتت الاختراعات الحديثه سوى اجابه لرغبتنا في شيء افضل ونحن لا نذهب للمدرسه ولا نجتهد في الدراسه سوى لاننا نبغي ان نكون افضل وهكذا عندما تجد نفسك متجنبا لشيء تعلم ان عليك القيام به فاسال نفسك ساعتها ما الذي ساناله من ذلك ولتكن جشعا ولو قليلا فذاك هو العلاج الفعال للكسل اما الجشع الزائد فمثله مثل اي شيء مبالغ فيه قد يكون ضارا لكن تذكر وحسب ما قاله مايك دوجلاس

في فيلم وول ستريت وهو ان الجشع شيء حسن وقد صغ الثري الكلمات نفسها ولكن بعباره اخرى حيث قال الشعور بالذنب اسوا من الجشع اذ الشعور بالذنب يسرق الروح من جسدها اما بالنسبه لي فلا اجد افضل من قول الورفيلت اذ تقول عليك باتباع ما يملي عليك ضميرك بصوابه فسوف تكون عرضه للنقد باي حال وسوف تلاحقك لعنه الناس ان اقدمت على الفعل كما ستلاحقك لعنتهم ان انت احجمت عنه. السبب الرابع العادات تعد حيواتنا انعكاسا لعاداتنا اكثر منها انعكاسا لتعليمنا لقد قال لي صديق بعد ان شاهد فيلم كانون لارنولد شوارزينغر وددت ان لي بنيه كبنيه ارنولد شوارلزينغر وكان

ان اوما الرجال جميعا موافقين على ما قال ثم قال صديق اخر لقد سمعت انه كان نحيفا وهزيلا في السابق فقال صديق ثالث نعم انا ايضا سمعت بهذا كما سمعت بانه اضطر للعمل طوال اليوم في المركز الرياضي وثالث نعم وانا اراهن انه كان كذلك فقال الشخص الساخر في المجموعه لا اراهن انه ولد كما ترونه ثم دعونا من ارنولد ولنحتسي بعض الشراب وهذا السلوك مثال لسلوك تحكمه العادات وانني لاتذكر سؤالي لابي الثري عن عادات الاثرياء وبدلا من ان يجيب ني مباشره اراد مني ان استشفها من احد الامثله كعادته قال اخبرني متى يسدد ابوك فواتره قلت في الاول

من كل شهر قال فهل يتبقى له اي شيء بعد ذلك فقلت الكفاف فقال وهذا هو سبب في معاناته انها عاداته السيئه فابوك يسدد التزامات الجميع اولا ثم يستبقي لنفسه ما تبقى هذا ان تبقى له شيء فقلت وهذا هو ما لا يحدث في العاده ولكن عليه ان يسدد فواتيره اليس كذلك ام تقول انه ليس عليه فعل ذلك قال بالطبع لم اعني هذا فانا حريص على تسديد فواتيري في اواني استحقاقها كل ما هناك اني اسدد التزاماتي تجاه ذاتي اولا قبل ان اسدد التزاماتي تجاه الحكومه فسالته فماذا ماذا يحدث ان لم يتوافر معك القدر الكافي من المال؟ ماذا

تفعل حينها؟ قال الامر نفسه فساظل على سداد التزاماتي تجاه نفسي او ولاء حتى وان تقاصر ما لدي من المال اذ تفوق اهميه خانه الاصول الخاصه بي مال واجباتي تجاه اي طرف اخر قلت ولكن الا تتعرض ساعتها للملاحقه قال هذا ما سيحدث ان لم تسدد التزاماتك اسمع انني لم اقل لك الا تسدد التزاماتك بل ما قلته هو ادي حق نفسك اولا حتى وان تقاصر ما بيديك من مال فقلت ولكن كيف تفعل هذا فقال ليس المهم هو كيف بل المهم هو لماذا فقلت حسنا لماذا قال انه الحافز فمن تظنه سيصرخ بالشكوى واكثر من الاخر ان لم ادفع

له نفسي ام الدائنون؟ اجبته بداهه الدائنون هم الذين ستفوق شكواهم شكواك فما كنت لتعترض ان لم تدفع لنفسك؟ قال اترى الان فبعد ان اجبت داعي النفس تكون هناك ضغوط شديده تدفعني لاسدد ضرائبي وما علي للدائنين الاخرين وهذا ما يدفعني للبحث عن صوره اخرى من الدخل فالضغوط من اجل سداد هذه الالتزامات تضحى هي حافزي ولقد عملت بوظائف اضافيه وشيدت شركات اخرى وضاربت في اسواق الاسهم وفعلت كل ما بوسعي حتى لا يرفع احدهم صوته في وجهي وقد دفعتني هذه الضغوط للمزيد من الاجتهاد في العمل واجبرتني على التفكير وجعل مني هذا كله شخصا اذكى واكثر فعاليه في التعامل

مع المال اما لو كنت قد ارجات اداء حقي لنفسي لنهايه المطاف فما كنت لاشعر باي من هذه الضغوط ولا صرت الى الافلاس قلت فهو الخوف من الحكومه اذا ومن الدائنين هو الذي حفزك قال اصبت وانت ترى كيف يتنمر مامور الضرائب على دافعيها وهذا هو حال مامور الضرائب بصوره عامه واغلب الناس يذعيون لهؤلاء المستاسدين فيؤدون اليهم ولا يؤدون حق انفسهم ابدا وعزاك ان تعرف قصه الفتى الهزيلي والذي قذف الرمل في وجهه او مات بالاجاب حيث ارى هذه الطرفه عن رفع الاثقال وبناء الاجسام دوما في الكتب الهزليه تابع قائلا الواقع هو ان اغلب الناس يدعون المستاسدين يرمون

في وجوههم التراب لكنني قررت ان اصير اقوى بخوفي هذا من المستاسدين هذا في حين يضحى الاخرون اكثر ضعفا ولقد كان اجباري لنفسي على التفكير في كيفيه جني المزيد من المال اشبه بالذهاب الى المركز الرياضي والعمل على انقاص وزني فكلما كنت ادرب عضلاتي الماليه الذهنيه كنت اصير اقوى والان لم يعد احد من هؤلاء المستاسدين يخيفني وحينما كررت على ابي الثري احب مقولاته لي وهي ان اديت حق نفسي اولا فسيتوطد مركزي المالي كما ساصير اقوى جسدا واصح عقلا او ما موافقه وانه ان ارجاء ادائي لحق نفسي او لم اؤديه على الاطلاق فسوف اصبح اكثر وهنا ولا يتحكم

في الرؤساء والمديرون ولا جامع الضرائب ومحصل الفواتير هم والاقطاعيون الا بسبب عادات الماليه السيئه واوما بالاجاب وقال مثلك في ذلك مثل ذلك الفتى الهزيل السبب الخامس التكبر والتكبر هو جماع الغرور والجهل ولقد اعتاد ابي الثري قول بان كل ما اعرفه يعود علي بالمال اما ما اجهله فهو الذي يثوت علي جني هذا المال وفي كل مره يحيط بي جهل كنت اخسر فيها المال ذلك لانني حين اكون جاهلا فانني اؤمن بان ما لا اعرفه ليس مهما لقد وجدت العديد من الناس يعمدون الى الكبر اخفاء لجهلهم يحدث هذا في الاغلب حين اناقش القوائم الماليه مع المحاسبين او حتى

مع المستثمرين الاخرين فتراهم يلجؤون للتبجح اثناء المناقشه ويضحى جليا لي انهم لا يعرفون ما الذي يتحدثون عنه وهم لا يكذبون لكنهم لا يقولون ما هو صواب ان هناك الكثير من العاملين في مجالات المال والتمويل والاستثمارات لا يعرفون على وجه الحقيقه ما الذي يتكلمون عنه ولا يختلف اسلوب اغلب من يعمل في صناعه المال عن اسلوب باعه السيارات المستعمله فعليك عندما تدرك انك جاهل بامر ما ان تشرع بتعليم نفسك سواء على يد شخص عليم بهذا الامر او بان تقرا كتابا يدور حول هذا الامر. البدايه وددت القول ان جمعي للثروه كان يسيرا علي لكنه لم يكن كذلك وللاجابه

عن السؤال من اين ابدا اعرض على السائر عمليه التفكير التي اقوم بها يوميا حيث انه من اليسير حقا ان يعقد المرء صفقات رابحه واعدك بانك سترى هذا فالامر اشبه بركوب الدراجات حيث تعاني قليلا في بدء الامر ثم ما يلبث ان يصير الامر هينا وهذا شيء ينطبق على ناس جميعه لكن خوض المعاناه التي تسبق جني المال والعزم على المضي هي التي تميز بين الناس فعقد المرء لصفقه العمر ذات الملايين انما تتطلب منه ذكاء ماليا وانني لاؤمن بان في داخل كل منا عبقريه ماليه لكن المشكله هي ان ذكائنا المالي يغط في سباته منتظرا من ينبهه من رقاده

وهو كذلك لان ثقافتنا قد لقنتنا الايمان بان حب المال راس كل خطيئه كما لقنتنا احتراف مهنه يمكننا من خلالها العمل على جمع المال لكنها قد فشلت في تعليمنا كيف نجعل المال يعمل من اجلنا لقد علمتنا الا نقلق لمستقبلنا المالي حيث ستتولى الشركه او الحكومه رعايتنا بعد انقضاء سين عملنا لكن اطفالنا والذين يتلقون تعليمهم على ذات النظام المدرسي هم من سيدفع الثمن فما زالت الرساله التي يلقنونها هي ان اعمل بجد وجنال وانفقه وعندما تصير لقله ذات اليد فسوف نقوم باقراضك للاسف تقاسم 90% من الغرب المعتقده المذكوره انفاء ذاك ببساطه لانه من الايسر عليك ان تجد وظيفه

وتعمل على كسب المال فان لم تكن جزءا من القطيع فانني اقترح عليك الخطوات العشر التاليه لتوقظ بها ذكائك المالي وهي الخطوات التي عملت انا شخصيا بها فان رغبت في اتباع بعضها دون الاخر فلك هذا اما ان لم ترغب في اتباع اي منها فعليك ان ترسم خطواتك بنفسك فذكاؤك المالي لا يفتقر للقدره على رسم طريقه بنفسه عندما كنت في بيرو مصاحبا لاحد المنقبين عن الذهب والذي الذي كان في الخمسه من عمره طرحت عليه سؤالا عن سبب وثوقه في العثور على احد مناجم الذهب فاجابني قائلا ان الذهب في كل مكان لكن الناس هم الذين لم يتدربوا على

العثور عليه وانني لاقرر صحه هذا ففي مجال العقارات بوسع الخروج من منزلي لاعود اليه وقد عقدت اربعا او خمسا من الصفقات الرابحه في حين يحدث للشخص العادي ان يعود خالي الوفاض حتى وان تفقد الامكنه ذاتها والسبب هو انهم لم يستغرقوا الوقت المطلوب لتنميه ذكائهم الملي انني اعرض عليك الخطوات العشر التاليه كوسيله لتنميه قواك التي منحك اياها الله تعالى وهي القوى الوحيده التي لك عليها سلطان واحد الحاجه لسبب يفوق الواقع انها قوه الروح فانك ان سالت اغلب الناس ان كانوا يحبون ان يضحوا اثرياء او ان يتحرروا ماليا لاجابوك بنعم لكن الواقع عندما يلقي بظلاله اذ يبدو

الدرب طويلا مشتملا على الكثير من العوائق ولهذا يسهل عليهم العمل لقاء المال واعطاء الفائض منه الى سماسره الاستثمار قبلت ذات مره فتاه راودها حلم السباحه مع فريق الاولمبياد الامريكي لذا فانه كان عليها الاستيقاظ في الرابعه فجر كل لتسبح بعدها لثلاث ساعات قبل ان تمضي الى المدرسه لم يكن ليسعها الاحتفال مع اقرانها عشيه كل سبت اذ كان عليها ان تجلس للدراسه وان يظل مستواها الدراسي متقدما مثلها مثل الجميع وعندما سالتها ما الذي دفعها لمثل هذه التضحيه التي تفوق طاقه البشر وملاها طموحا قالت ببساطه انني افعل هذا لنفسي وللذين احبهم فالحب هو الذي يقويني على التضحيه والتغلب

على المصاعب وقصد المرء او مرماه انما هو جماع لما يرغب فيه وما لا يرغب فعندما يسالني الناس ماذا كان المبرر وراء رغبتي في الثراء اجيبهم بانه كان مزيجا من الحاجات العاطفيه العميقه ونقيضها وساسرد عليك بعضا منها بادئا بما لم ارغب فيه اذ انه هو ما يؤدي الى ما ارغب فيه فانا لا ارغب في ان اظل اعمل طيله حياتي ولست ارغب فيما رغب فيه ليبواي والذي تمثل في الامان الوظيفي وفي منزل الضاحيه ولست ارغب في ان اكون موظفاء فلطالما سخطت لتفويت ابي مباريات كره القدم التي كنت العبها لانشغاله الشديد بعمله كما كرت سعي والدي الشق طيله

حياته والذي التهمت منه الحكومه اكثريه ما عمل لاجله حتى يوم وفاته ولم يسعه حتى توريثنا ما كد فيه طيله حياته لكن الاثرياء لا يواجهون ذات المصير حيث يجدون في العمل ثم يرثون ثمرته لابنائهم لنتحدث الان عما رغبت فيه فلقد رغبت في ان اكون حرا لارتحل حول العالم وان احيا الحياه التي اتاملها ورغبت في ان اقوم بهذا وانا بعد شاب لقد رغبت ببساطه في ان اكون حرا وان اتحكم في وقتي وفي حيات حياتي لقد رغبت في ان يعمل المال من اجلي كانت تلك مبرراتي الشعوريه العميقه فما هي مبرراتك فان لم تكن تلك المبررات قويه بما يكفي

فقد تقوى عوائق الدرب التي تعترضك على ايقافك لقد خسرت اموالا وبدات من الصفر مرات عديده لكن الدوافع الشعوريه العميقه هي ما ابقتني ثابتا وماضيا في طريقي فلقد اردت ان اصير حرا في سن ال 40 لكن الامر تطلب مني العمل حتى بلغت ال 47بعه مرورا بالعديد من الخبرات التي تعلمت منها طوال طريقي فكما قلت كنت اود القول بان الامر كان يسيرا لكنه لم يكن كذلك لكنه لم يكن عسيرا في الوقت نفسه ولكن بدون وجود القصد او الهدف الثابت سيضحى كل شيء في الحياه عسيرا فان افتقرت الى المبرر القوي فليس ثمه منطق في استمرارك في القراءه فستكون

القراءه ساعتها اشبه بالعبء الشاق على كتفك اثنان القيام بالاختيار كل يوم انها قوه الاختيار وهي السبب الرئيسي في رغبه الناس في الحياه في بلد متحرر اذ نرغب في ان تتوفر لدينا القدره على الاختيار من الناحيه الماليه اننا نتمتع بالقوه على رسم مستقبلنا تجاه الثراء او ان نكون من الفقراء او من الطبقه الوسطى مع كل دولار نمسكه بايدينا ثم تعكس عاداتنا الانفاقيه حقيقه من نحن فعادات الفقراء الانفاقيه عادات فقيره لقد كانت الميزه التي انتفعت بها وانا صبي هي انني احببت لعبه الاحتكار على الدوام ولم يخبرني احد بان الاحتكار لعبه يلعبها الصغار دون غيرهم ولهذا وظبت على

لعبها بعد ان بلغت كما انتفعت بابي الثري افهمني الفارق بين الاصول والخصوم فهكذا من وقت طويل يوم كنت فتى صغيرا اخترت ان اصير ثريا وعلمت بان كل ما علي عمله هو تكديس الاصول اعني الاصول الحقيقيه لقد تلقى صديقي الحميم مايك خانه اصول سلمت اليه ولكن ظل عليه ان يتعلم ليحافظ عليها فكثير من العائلات تفقد اصولها في الجيل الثاني ببساطه لانه لم يكن هناك من تدرب فيها على رعايه تلك الاصول رعايه حسنه ويختار اكثر الناس الا يكونوا اثرياء فبالنسبه ل 90% من الناس يمثل طريق الثراء مرتقا صعبا ولهذا تراهم يختلقون اقوالا مثل لست مهتما بالمال او

حينما يتوفر في يدي بعض المال سافكر حينها في المستقبل او ان زوجي او زوجتي هو او هي من يهتم بتدبير المال والمشكله في مثل هذه الاقوال هي انها تسلب من الشخص الذي تنزه عن المال شيئين احدهما الوقت وهو الاصل الاثمن والثاني هو فرصه الدراسه فليس في افتقارك للمال وحسب عذر لك في الا تتعلم لكن ذلك خيار يقبل عليه جميعنا وفي كل يوم وهو الخيار الذي يتعلق بانفاقنا لاعمارنا ومالنا وما نبقيه في اذهاننا وتلك هي القدره على الاختيار فلكل منا خياراته فانا قد اخترت ان اكون ثريا وواظبت على هذا الاختيار كل يوم عليك اولا ان تستثمر

في التعلم ففي واقع الحياه يعد الاصل الاوحد الذي في حيازتك هو العقل وهو اكثر الادوات التي لنا عليها سلطان فعاليه وكما قلت عن القدره على الاختيار يضحى امام كل منا اختيار ما يعتقد به فور ان ينضج بما يكفي فسيكون لك ان تشاهد قناه ام تي في طوال اليوم او ان تتصفح مجلات الجولف او ان تحضر دروس فن السيراميك او ان تحضر فصولا عن التخطيط المالي فالخيار لك واغلب الناس يعمدون الى الاستثمار ابتداء بدلا من ان يبداوا في تعلم شيء عن الاستثمار ولقد تعرض منزل احد اصدقائي وهي سيده ثريه للسطو حيث سرق لصوص التلفاز وجهاز الفيديو

وتركوا لها جميع الكتب التي قراتها وكل منا لديهم مثل هذا الخيار ومره ثانيه اقول ان 90% من الناس يبتعون اجهزه التلفاز فيما يقدم 10% فقط على شراء الكتب التي تتحدث عن الاعمال والشرائط التي تتحدث عن الاستثمارات فماذا عليك فعله اذا ان تذهب لحضور الحلقات الدراسيه ولك احب ان احضر هذه الحلقات حينما تستمر ليومين اذ اعشق ان انغمس في تفاصيلها انغماسه لقد كنت اشاهد التلفزيون في عام 1973 عندما ظهر هذا الرجل في احد الاعلانات معلنا عن حلقات دراسيه لثلاثه ايام حول كيفيه شراء العقارات دون ان تتعرض قيمه الاستثمار للانقفاض وقد اثمر سدادي لمقابل هذه الحلقات الدراسيه

والذي تكلف 385 دولارا بما لا يقل عن مليوني دولار ان لم يزد على هذا لكن الشيء الاهم من هذه الملايين هو انني ربحت حياتي فلم يعد علي العمل طيله ما بقي لي من العمر تبعا لما تعلمته من هذه الحلقه الدراسيه وما زلت اواظب على حضور حلقتين دراسيتين من تلك الحلقات في كل عام انني احب سماع الاشرطه والسبب هو قدرتي على ارجاع مادتها سريعه ففي ذات مره كنت انصت الى شريط يتحدث فيه بيتر لينش وقد ذكر فيه شيئا اختلفت معه فيه بالكليه وبدلا من التكبر والسخريه ارجعت الشريط الى الخلف واعدت الاستماع لهذه الدقائق الخمس الخلافيه ل

20 مره على الاقل او ربما اكثر من ذلك وفجاه ولانني ابقيت على صدري رحبه تفهمت لماذا قال ما قاله كان الامر اشبه بالسحر وشعرت كما لو انفتحت لي نافذه على عقل احد اعظم المستثمرين في يومنا الحالي ولقد خولني تواضعي ورحابه صدري ان ارد نفس موارده التي استقى منها خبراته وتعليمه وتمثلت المحصله النهائيه في ان احتفظت بطريقه تفكير ذاتها التي كانت لدي دوما وانصرت انظر نظره بيتر للمشاكل والحلول ذاتها فاضحى لدي طريقه تفكير بدلا من واحده احداهما اضافيه لاتمعن في المشاكل او جريان الامور وذلكم لعمري شيء لا يقدر بمال واليوم اكرر لنفسي التساؤل ترى كيف كان

بيتر لينش او دونالد ترامب او وارين بافيت او جورج سوروس ليتصرفوا في هذا الامر او ذاك وسبيلي الوحيد لاتمثل مقدرتهم العقليه الفذه هي ان اكون متواضعا بما يكفي اقرا او انصت لما يقولونه اما المتكبرون والساخرون فهم في الغالب الذين يفتقرون الى تقدير الذات ويخشون خوض المخاطره لذا فكر فيما اقول ان حدث وتعلمت شيئا جديدا فالمطلوب منك ساعتها هو ارتكاب اخطاء حتى تتفاهم تماما مغزى ما تعلمته فان استمررت في قراءه هذا الكتاب الى هنا فمعنى هذا انك لست تعاني من الكبر اذ اذ قلما يقرا اصحاب الكبر او يبتاعون شريطا تعليميا ولما يفعلون هذا اهناك شيء يستحق

منهم الاهتمام والانتباه ان هناك الكثير من الاذكياء ممن يتخذون موقفا دفاعيا او جداليا عندما تتعارض فكره جديده مع ما يعتقدونه وفي مثل هذه الحالات يقترن ما يسمى بذكائهم مع كبرهم لينشا عن جماع ذلك الجهل وكلنا يعرف اناسا تلقوا تعليما رفيعا او اناسا يعتقدون في انفسهم الذكاء لكن قائمه الميزانيه الخاصه بهم تخبرك عنهم بشيء مختلف فالشخص الذكي يرحب بالافكار الجديده لانها تضيف لزخم افكاره الاخرى ويرى في الانصات شيئا يفوق الحديث اهميه ولولا ان هذا صحيح لما وهبنا الله اذن وفما واحدا ان هناك الكثير من الناس يفكر بلسانه لا من خلال الانصاف وتشرب الافكار والامكانات الجديده وهم

لهذا يجادلون بدلا من ان يطرحوا الاسئله انني انظر مليا الى ثروتي ولست ممن يفكر بطريقه التربح السريع التي يفكر بها المقامرون وصحيح انني اشتري الاسهم لاعود فابعها لكنني قد استغرقت زمنا طويلا في تعلم مبررات اقدامي واحجامي وانني لانصحك ان بغيت قياده طائره ان تتلقى دروسا على الطيران اولا فكثيرا ما تعتريني الدهشه من اناس يقدمون على ابتياع اسهم او عقارات لكنهم لا يستثمرون ابدا في اثمن اصل لديهم الا وهو عقولهم فلا يعني مجرد شرائك دارا او دارين انك قد اضحيت خبيرا بالعقارات ثلاثه انتقائك بعنايه وهذه هي قوه العلاقات فبادئ ذي بدء لست انتقي اصدقائي بناء على

ما تقدمه قوائمهم الماليه وانما انتقي الاصدقاء ممن نذروا انفسهم للفقر كما انتقيهم ممن يجنون الملايين في كل عام والشاهد انني اتعلم من كل فريق واظل على سعيي في التعلم منهما وها انا اقر بانني سعيت وراء اناس لانهم يمتلكون الملايين ولم اكن اسعى في ذلك وراء اموالهم بل خبرتهم وفي بعض الحالات اضحى هؤلاء الذين جنوا المال اصدقاء اعزاء ولكن ليس كلهم لكن هناك فارقا مميزا اود الاشاره اليه وهو اني لاحظت ان اصدقائي الذين يمتلكون المال يتحدثون كثيرا عنه ولست اعني بذلك انتقاصا لهم بل كل ما اعنيه انهم شديد الاهتمام بهذا الامر وهكذا اتعلم منهم ويتعلمونهم مني

اما اصدقائي الذين اعلم ان الفاقه تلازمهم فلا يحبون التحدث عن المال او الاعمال او الاستثمار بل يرونه حديثا وقحا وغير راق وهكذا اتعلم من اصدقائي الذين يعانون ماليا اذ اتعلم منهم ما لا ينبغي علي فعله ان لي ثلاثه اصدقاء ممن جنوا ما يرب على المليار دولار خلال حيواتهم القصيره وثلاثهم قد لاحظ الظاهره نفسها وهي انه لم ياتيهم احد من اصدقائهم المعوزين ابدا ليسالهم عن كيفيه جيهم الثروه بل ياتونهم سائلين احد امرين او كلا الامرين اما قرضا او عملا تحذير اياك ان تنصط للفقراء او المذعورين فلدي مثل هؤلاء الاصدقاء وانهم لاحباء الى قلبي لكنهم من اولئك

الذين يرتعدون خوفا من الحياه فعندما يتعلق الامر بالمال وبالاستثمارات خاصه تضحى السماء اخذه في التصدع فبوسعهم اخبارك على الدوام بسبب تعطل احد الاشخاص عن العمل والمشكله هي ان الناس ينصطون اليهم لكن الذين يتقبلون نذر الهلاك على ضلاله هم ايضا ممن يجبون عن الحياه فكما يقول المثل السائر الطيور على اشكالها تقع وعساك تكون قد شاهدت قناه سي ان بي سي والتي تعد منجما ذهبيا زاخرا بالمعلومات عن الاستثمار اذ تزخر هذه القناه بفئه ممن يطلق عليهم اسم الخبراء احد هؤلاء الخبراء سيقول لك ان السوق يوشك على الانهيار في حين سيخبرك اخر بان السوق اخذه في الازدهار فان

كنت شخصا ذكيا فستنصت لهما مع وعليك ان تبقي صدرك رحبا لان لكل منهما مبرراته لكن المؤسفه هو ان الفقراء ينصطون للمتشككين وحدهم لطالما كان لي اصدقاء يحاولون اثنائي عن عقد صفقه او الخوض في استثمار فمنذ سنوات قلائله اخبرني صديق لي بحماسه انه عثر على فئه لشهادات الايداع تمنح فائده تبلغ 6% فاخبرته بانني اجني 16% من الاستثمارات الماليه وفي اليوم التالي ارسل الي مقاله تتحدث عن خطوره هذه الاستثمارات لكنني ظللت اجني فائده ال 16% لسنوات فيما بقي على تحصيل فائده ال 6% ان لي ان اقول ان الشيء الاصعب في تكوين الثروه هو الامانه مع النفس والرغبه

في التحرر عن متابعه القطيع فهذا القطيع هو ما يظهر متاخرا في السوق وتاتي على اثره الكوارث فان ظهرت احدى الصفقات الرابحه على صفحات الجرائد فسيكون الوقت قد فات لاقتناصها اذ سيهجم عليها هؤلاء فعلى المرء حينها ان يبحث عن صفقه اخرى وكما يقول راكب الامواج هناك دوما موجه تاليه ولكن ما لم تهرع صوب الموجه وتعتلي متنها اولا فسوف يتم تنحيتك جانبا صفه المستثمرين الاذكياء هي انهم لا يقومون برد الفعل فان فاتهم ركوب موجه يبحثون عن التاليه لها ويجدون لاقدامهم موطئا اما لماذا يصعب ذلك على اكثريه المستثمرين؟ فلان الاقدام على شراء ما ليس شائعا يبدو لهم مخيفا

ويبدو المستثمرون اصحاب رد الفعل اشبه بالخراف التي تتبع الخطيع فيقودهم جشعهم لخوض الدرب الذي يرتحل منه المستثمرون الحكماء بعد ان يكونوا قد جنوا ارباحهم اذ يبتاع هؤلاء المستثمرون الحكماء استثمارات في وقت لا تكون فيه شائعه ويعرفون ان ارباحهم ستاتي عندما يشترون وليس عندما يبيعون فتراهم يترقبون صابرين وكما قلت ليسوا ممن يقوم برده الفعل تجاه تقلبات السوق بل هم كراكب الامواج يستعدون على الدوام لركوب الموجه التاليه ان جوهر الامر هو الاطلاع على بواطن الامور وهناك صور من هذا الاطلاع غير قانونيه وهناك صور اخرى قانونيه ولكن في كلا الحالين الجوهر هو العلم ببواطن الامور اما الفارق الوحيد

فهو مقدار البعد عن عمق الامور وسبب الرغبه في ان يكون لديك اصدقاء اثرياء مطلعون على بواطن الامور هو ان المال انما يصنع هناك فاداه جمع المال هي المعلومات والجميع يرغب في ان يعرف متى ستكون الموجه العاليه التاليه ومتى سيغيض الماء بعدها ولست هنا انصحك باللجوء الى الصوره غير القانونيه في تلمس الخفايا ولكن يجب ان تعرف انك كلما علمت بمجريات الامور مبكره تحسنت فرصك في تحقيق ربح اعلى وخوض مخاطره اقل وهذه هي فائده الاصدقاء وذاك هو الذكاء المالي اربعه اتقن طريقه ما ثم بعد ذلك تعلم طرقا اخرى جديده وهذه هي القدره على التعلم بسرعه فعلى كل

خباز يريد صنع رغيف خبز ان يتبع وصفه ما حتى وان اختلقاها اختلاقا والامر هو ذاته مع جمع المال ولهذا كثيرا ما يطلق على المال اسم الخميره لقد سمع اغلبنا مقيله انت ما تاكله لكنني ساجري تعديلا بسيطا على نفس المقوله فاقول انت ما تدرسه بعباره اخرى كن حريصا فيما تدرسه وتتعلمه ذلك لان عق عقلك من القوه بحيث يحولك الى ما تختزنه فيه فعلى سبيل المثال ان درست الطهوه فسوف تعمد الى الطهو وستضحى طاهيا فان رغبت في ترك الطهو فستحتاج لان تدرس شيئا غيره دعنا نقل انك ستريد ان تكون معلما بمدرسه اذ غالبا ما يعقب دراسه المرء

للعمليه التعليميه ان يصير مدرسا وهكذا دواليك ولهذا انبهك بان تختار ما تدرس س بعنايه وعندما يتعلق الامر بالمال نرى سوى وصفه واحده تهيمن على الجموع وهي وصفه تم تلقينها في المدرسه وهي اعمل لتجني المال لكن الوصفه التي اراها مهيمنه على دنيانا هي ان هناك ملايين من الناس يستيقظون في كل يوم ويذهبون لاعمالهم فيجنون المال ويسددون الفواتير ويهيئون دفاتر الشيكات ويرتعون بعض الاعتمادات المتبادله ثم يعودون مره اخرى لوظائفهم وتلك هي الوصفه الاساسيه اليوم فان تعبت مما تقوم به او لم يكن ما تحصل عليه كافيه فجوهر الحل هو في تغيير الوصفه التي تعمل بها في جني المال

منذ سنوات وعندما كنت في ال 2 من عمري حضرت فصلا دراسيا في عطله اسبوعيه وكان عنوانه كيف تشتري الرهونات العق قاريه وقد تعلمت من هذا الفصل الدراسي وصفه ما وتمثلت خطوتي التاليه في وضع ما تعلمته موضع التنفيذ وهي النقطه التي يقف عندها الناس ولثلاث سنوات كنت خلالها اعمل في زيروكس انفقت وقت فراغي في تعلم اتقان فن شراء الرهونات العقاريه وقد جنيت بضعه ملايين من العمل بالوصفه السابقه لكنها اضحت اليوم عتيقه كما صارت سلعه شائعه في يد الناس ولهذا بعد ان اتقنت تلك الوصفه شرعت ابحث عن وصفات اخرى ولكنني لم اكن اعمد للتطبيق المباشر لكل ما

كنت اتعلمه في هذه الفصول الدراسيه وان كنت اتعلم شيئا جديدا في كل مره ولقد حضرت فصولا دراسيه مخصصه لتجاره المشتقات واخرى عن خيارات السلع كنت بهذا بعيدا عن العصبه التي انتمي اليها ملتحا بحجره مليئه باناس من حمله الدكتوراه في الفيزياء النوويه وعلوم الفضاء لكنني تعلمت الكثير مما جعل استثماراتي في العقارات وفي الاسهم شيئا مربحا وذا معنى ان اغلب الجامعات الحكوميه والاهليه توفر فصولا دراسيه عن التخطيط المالي وعن شراء الاستثمارات التقليديه وهي بدايه عظيمه لخوض مجال الاستثمار ولانني ابحث على الدوام عن وصفات اسرع اثرا تراني احقق في كل يوم اكثر مما يحققه العديد من الناس طوال

حياتهم واليك ملاحظه اخرى في عالم اليوم سريع التقلب لم يعد يهم ما تعترف به انت لانه في الاغلب شيء قد تقادم بل المهم هو مدى سرعتك في التعلم فتلك مهاره لا تقدر بثمن خاصه في العثور على وصفات اسرع جنيا للمال فقد اضحى الكدح في العمل لقاء المال وصفه عتيقه تصلح لرجل الكهف خمسه اد حق نفسك اولا وتلك هي القدره على الالتزام الشخصي فان لم يكن بوسعك التحكم في نفسك فلا تحاول ان تضحى ثريا عساك ان تلحق اولا بالمارين كوربز او بمدرسه دينيه ربما استطعت بعدها ان تلزم نفسك فليس من المنطق في شيء ان يعمل المرء

الى الاستثمار ويجني المال ليبدده بعد ذلك فالافتقار الى الالتزام الشخصي وما يودي باغلب الرابحين في اليناصيب الى الافلاس سريعا بعد ربحهم الملايين وهذا الافتقار الى الالتزام الشخصي هو ما يدفع باولئك الذين نالوا علاوه للخروج سريعا وابياع سياره جديده او القيام برحله بحريه من العسير تحديد اي الخطوات العشر هي الاهم لكن هذه الخطوه قد تكون هي الاصعب من بين سائر الخطوات في اتمامها ان لم تكن بالفعل قد تمت وانني لاختم على القول بان الافتقار الى الانضباط الذاتي هو ما يميز بين الاغنياء والفقراء والطبقه الوسطى واقولها ببساطه لن يصبح الذين يتدنى تقديرهم لذواتهم والذين لا يتحملون الضغوط

الماليه ابدا واعني ابدا من الاثرياء فكما قلت كان احد الدروس التي تلقيتها عن ابي الثري هي ان العالم يتحكم في الناس وهو كذلك ليس لان الاخرين يستاسدون عليهم بل لان اغلب الناس يفتقرون للانضباط والالتزام الداخليين وغالبا ما يصير المفتقرون للثبات على المبدا فريسه سائغه لاصحاب الانضباط الذاتي وكنت في صف الاعمال الذي ادرس فيه اذكر الناس بالاستمرار الا يركزوا على ما ينتجونه او على الخدمات التي يتيحونها بل ان يركزوا على ترقيه مهاراتهم الاداريه واهم ثلاث مهارات اداريه تحتاجها لتبدا بها عملك هي واحد اداره التدفق النقدي اثنان اداره الموارد البشريه ثلاثه اداره وقتك واقول ان هذه المهارات

الثلاث تنطبق على جميع مظاهر الحياه لاعمال وحدها اذ انها تمثل اهميه لطريقه عيشك كفرد او كجزء من عائله او منظمه او جهه خيريه او مدينه او امه وكل مهاره من تلك المهارات انما هي فرع الانضباط الذاتي ولست لهذا اتساهل في مالي لمقولتي ادي حق نفسك اولا من مغزى ولقد اقتبست هذه المقوله ادي حق نفسك اولا من مقوله جورج كلاسن في كتابه ذا ريتش مانبلون وفيما بيعت ملايين النسخ من هذا الكتاب وكرر الملايين منهم هذه المقوله النافذه فان القليل منهم فقط هم الذين اتبعوها ان الثقافه الماليه هي التي تؤهل المراه لقراءه الارقام والارقام هي ما يشير

الى الحقيقه كما قلت وبنظره مني الى قائمه دخلي وميزانيه الفرد يمكنني ان اخبرك بان من يكرر مقوله اد حق نفسك اولا يعمل بما يقوله حقا ام لا ومره ثانيه اعرض عليك صوره تستحق الاف الكلمات من التعليق ولنقارن ثانيه بين القوائم الماليه لاناس يؤدون حق انفسهم اولا مع القوائم الماليه واناس لا يفعلون هذا تمعن في هذه الاشكال وانظر ان كان بامكانك تلمس بعض الفروق بينها مره اخرى اقول ان الامر مبني على فهم التدفق النقدي وهو ما يخبرك بالقصه فاغلب الناس ينظرون الى الارقام دون فهم مغزاها وان كان بمقدورك فهم قوه التدفق النقدي فستدرك سريع عن القصور

في الشكل الموجود بالصفحه التاليه او فهم سبب عمل 90% من الناس طيله حياتهم واحتياجهم للدعم الحكومي بشتى صوره كالاماني الاجتماعي حين لا يضحى بمقدورهم العمل فهل ترى الرسم انه يعكس سلوك شخص اختار ان يؤدي حق نفسه اولا حيث يقوم هو ومن يحذو حذوه بوضع نصيب من اموالهم في خانه الاصول قبل ان يسددوا نفقاتهم الشهريه ورغم رغم ان الملايين من الناس قد قراوا كتاب كلاس وتفهموا المقصود من مقوله ادي حق نفسك اولا الا انهم في الواقع يؤجلونه الى النهايه يمكنني الان سماع تمتمه اولئك الذين يؤمنون بشده بسداد الفواتير اولا ويمكنني ان اسمع كل الملتزمين الذين يسددون

فواتيرهم في ميعاد استحقاقها ولست اطلب من احدهم الا يكون مسؤولا ويتوقف عن سداد التزاماته بل كل ما اطلبه هو ان تتبع هذه النصيحه وهي اد حق نفسك اولا والشكل السابق هو الشكل المحاسبي الذي يجسد هذا المسلك وليس ذلك الشكل الذي يتلو شخص يعطي الاخرين ما لهم اولا وغالبا لا يتبقى لنفسه شيء لقد كان لدي انا وزوجتي العديد من المحاسبين والاشخاص الذين تولوا مسك الدفاتر والمصرفيين والذين الذين واجهوا مشكله كبيره مع هذه الطريقه في النظر الى اداء حق النفس اولاء والسبب في مواجهتهم هذه المشكله هو انهم يفعلون مثل ما يفعل عامه الناس اي ارجاء حق انفسهم

الى النهايه وسداد حق من سواهم اولا كانت هناك اوقات مرت علي قل فيها تدفق النقدي عن مستحقات من الفواتير لكنني كنت اؤدي حق نفسي اولا رغم صراخ المحاسبين وماسك الدفاتر مذعورين فرغم تحذيراتهم بانهم سيقاضونك وسيلقي بك مامور الضرائب في السجن وستخسر قاعدتك الائتمانيه وانهم سيقطعون عنك الكهرباء بقيت على اداء حق نفسي اولا عساك تسال ولكن لماذا والاجابه قد استوفاها كتاب ذا ريتشس مان ان بابيلون انها الانضباط الشخصي والاستقامه الداخليه او قل هي الجراه بعباره اقل اناقه فكما علمني ابي الثري في اول شهور عملي عنده ان اغلب الناس يسمح للعالم بان يوجهه ويتحكم فيه فتسدد لمحصل

الفواتير اذ يقول لك ادفع والا ولا تؤدي حق نفسك ويقول لك موظف المبيعات اضف قيمتها على بطاقتك الائتمانيه ولا ضير فتفعل ويخبرك سمسار العقارات بان تمضي قدما في الصفقه فالحكومه تمنحك خفضا في الضرائب على قيمه منزلك فتفعل وهذا هو مجمل القصه مجملها ان عليك ان تمتلك الجراه على ان تسبح عكس اتجاه التيار وتصير ثريه وقد لا تكون شخصا ضعيفا لكن اغلب الناس يصيرون عندما يتعلق الامر بالمال جبناء ولست ادعوك لان تكون شخصا غير مسؤول بل اقول لك ان السبب في انه ليس لي بطاقه ائتمانيه بقيمه ضخمه او ديون تغرقني لاذني هو انني قد اديت حق

نفسي اولا وان السبب في انني قد خفضت من دخلي هو انني لم ارغب في ان اسلمه ليد مامور الضرائب ولهذا السبب وستفهم ان كنت شاهدت شريط الفيديو الذي يحمل عنوان اسرار الاثرياء يتولد دخلي من خانه الاصول اي من خلال مؤسسه نفادا التي امتلكها اما ان عملت لقاء جمع المال فسيؤول في نهايه الامر الى خزائن الضرائب ورغم انني اسدد فواتيري في نهايه الامر الا انني اتمتع بالقدر الكافي من الدهاء المالي مما يجنبني الوقوع في مواقع ماليه صعبه فلا احب ان اكون مدينا بديون استهلاكيه وصحيح ان علي التزامات تفوق ما على 99% من الناس لكنني لا اسدد

هذه الالتزامات بل هناك اناس اخرون يقومون بسدادها عني هؤلاء الناس يطلق عليهم المستاجرون وهكذا تكون القاعده الاولى في ادائك لحق نفسك اولا هي الا تقع تحت طائله الدين ورغم انني اؤجل سدادي لفواتيري الى نهايه فانه يحدث ان تكون هناك بعض فواتير بقيمه ضئيله يكون علي سدادها والقاعده الثانيه هي حتى وان مررت بضائقه ماليه اد حق نفسك اولا فحينها ادع الدائنين بل وحتى الحكومه نفسها يصرخون وانني لاحب مراهم وهم يتوعدونني تسالني لماذا الجواب لانهم حينها يؤدون لي معروفا اذ يلهمونني جني المزيد من المال وهكذا اؤدي حق نفسي اولا ثم استثمر المال تاركا الدائنين يصرخون ولكنني اسدد

لهم مباشره في اغلب الاحيان ورغم ان لدي وزوجتي قاعده ائتمانيه ممتازه الا اننا لا ننحني امام الضغوط فننفق مدخراتنا او نبيع اسهمنا لنسدد بها ديوننا الاستهلاكيه فليس هذا من الذكاء في شيء وهكذا تكون الاجابه كما يلي واحد لا تغرق نفسك بديون عليك ان توفي بسدادها ابق على نفقاتك متدنيه وابدا بتكوين قاعده الاصول ثم بعد ذلك ابتع دارا كبيره او سياره فارهه فبقاؤك عالقا في سباق الفار ليس بالفعل الذكي اثنان عندما تتعرض لضائقه ماليه فاتخذ موقفا ايجابيا ولا تهرول الى مدخراتك او استثماراتك دع الضغوط تلهم ذكائك الماليه فيلتمس سبلا جديده لجني المزيد من المال ثم بعدها

سدد فواتيرك فبهذه الطريقه ستشحذ قدرتك على جني المزيد من المال كما سترقي من ذكائك المالي لقد تعرضت كث كثيرا لتقلبات ماليه واستخدمت عقلي لازيد دخلي في الوقت الذي تفانيت فيه في الدفاع عن خانه الاصول الخاصه بي وفيما كان المسؤولون عن مسك الدفاتر لدي يصرخون ويبحثون عن ماوى يلجؤون اليه كنت اقف كجندي باسل يدافع عن حصنه وحصني هنا هو اصولي ان عادات الفقراء الماليه عادات سيئه واحدى تلك العادات الشائعه بينهم هي ما يطلقون عليه ببراءه الاستعانه بالمدخرات لكن الاثرياء يعلمون ان نفع المدخرات هو في جلب المزيد من المال فقط وليس في سداد الديون اعلم ان هذا

يبدو صعبا ولكن كما ذكرت سابقا ان لم تكن صلبا من الداخل سيتحكم فيك العالم من حولك فان لم تتوائم والضغوط الماليه فعليك ان تبحث لنفسك عن سبل اكثر موائمه لك واحدى هذه السبل هو تدميه التكاليف فضع مالك في مصرف وادفع اكثر قليلا من حصتك العادله على ضرائب دخلك واشتري بعض الاعتمادات المتبادله الامنه وسر مع القطيع ولكن اعلم ان هذا يخالف قاعده اد حق نفسك اولا اذ لا تحبذ تلك القاعده التضحيه بالذات ولا التقشف المالي كما انها في الوقت نفسه لا تعني تقديم اداء حق نفسك ثم التدور جوعا بعد ذلك فالقصد من الحياه هو المتعه فان

اعملت ذكائك المالي فسيسعك الاستمتاع بجميع طيبات الحياه وان تضحى ثريا وتسدد التزاماتك دون ان تضحي بطيب الحياه وهذا هو معنى الذكاء الملي سته ادفع لسمسارك بسخاء وهذه هي قوه النصيحه كثيرا ما ارى لافتات وضعت في مواجهه المنازل وقد كتب عليها للبيع بمعرفه المالك او يظهر الكثير من الناس في التلفاز مدعين انهم سماسره متواضع المطالب لكنني تلقيت عن ابي الثري ان اسلك المسلك المخالفه لهذا فلقد امن بالبذل للمحترفين بسخاء وقد اتبعته في سياسته هذه فلدي اليوم محامون ومحاسبون وسماسره عقارات وسماسره اسهم يتقاضون مقابلا وافرا تسالني لماذا لانهم لو واقول قول لو كانوا محترفين حقا فستعود عليك

استشاراتهم بالمال وكلما زاد ما يتقاضونه جنيت انا المزيد من المال اننا نحيا عصر المعلومات وقيمه المعلومات لا تقدر بثمن ولهذا على السمثال الذي تتعامل معه ان يمدك بالمعلومات كما عليه ان ينثق وقتا في تعليمك وان لدي الكثير من السماسره الذين يقبلون على فعل هذا معي بعضهم قام بتعليمي يوم ان كان في حوزه القليل من المال او لم يكن وما زلت مصاحبا لهم الى اليوم وما ابذله الاستمسار يعد ضئيلا مقارنه بمقدار المال الذي اجنيه بناء على ما يمدنني به من معلومات وانني لاحب كثيرا ان ارى سمسار العقاريه او سمسار الاسهم الخاصه به يجني المال الوثير لان

ذلك يعني في العاده انني انا ايضا اجني مالا وفيرا فالسمار الجيد هو من يوفر علي الوقت اضاف اضافه لانه يكسبني المال وهذا ما يحدث عندما اقوم ببيع قطعه ارض فضاء ابتعتها لقاء 9000 دولار لقاء ما يربو على ال 25000 وهو ما يخولني شراء سياره بورش سريعه فالسمار هو عينك واذنك في السوق اذ هو دائم التواجد فيه في كل يوم وهذا ما يجنبني حاجه التواجد هناك حيث افضل ان امارس رياضه الجول بدلا من ذلك ثم لابد ان الذين يبيعون منازلهم بانفسهم لا يقدرون وقتهم كثيرا فلما ارغب في جني قله زائده من الجنيهات في حين يمكنني استغلال

هذا الوقت في جني المزيد من المال او انفاقه في الاستمتاع مع من احب والطريف ان العديد من الفقراء والمنين للطبقه الوسطى يصرون على دفع سداد قيمه الخدمه في المطاعم والتي تتراوح بين 15 الى 20% حتى وان ساءت في حينه يتاففون لنسبه ثلاثه او 7% التي يبذلونها للسمسار فتراهم يبسطون ايديهم مع اناس يقبعون في خانه النفقات ويقبضون ايديهم عن اناس في خانه الاصول وليس هذا من الذكاء المالي في شيء وليس كل السماسره سواء فلسوء الحظ لا يعدو اغلبيتهم رجال بيع وانني لاقول ان رجال البيع العاملين في مجال العقارات هم اسوا الجميع لانهم يبيعون سلعه لا يملكون

سوى اقل القليل منها او لا يملكون منها شيئا على الاطلاق كما ان هناك فارقا جوهريا بين السمسار الذي يبيع منزلا والسمسار الذي يبيع استثمارا وينطبق هذا على كل من الاسهم والسندات والاعتمادات المتبادله وعلى سماسيره التامين الذين يسمون انفسهم مخططين ماليين اذ حالهم اشبه بقصه الجني المشهور والتي تخبرك بان عليك ان تقبل عددا اكبر من الضفادع حتى يمكنك العثور على الامير المسحور ولتتذكر وحسب المقوله القديمه اياك ان تلجا لبائع موسوعات ان احتجت الى موسوعه عندما اجري مقابله مع احد من المحترفين الذين يتقاضون مقابل خدماتهم اطرح عليهم سؤالا يتعلق بما يحوزونه من ملكيه او اسهم وما هي

الشريحه الضريبيه التي يعاملون بها والامر نفسه يجري مع المحاسب القانوني والمحاسب التجاري وان لي محاسبه تدير اعمالا خاصه بها فتخصصها هو المحاسبه لكن عملها هو في مجال العقارات وقد حولت اعمالي لها من محاسب اخر تخصص في التعامل مع المنظمات صغيره الحجم اذ لم يكن لديه معرفه بمجال العقارات فتحولت عنه اليها لانني لم اجتمع انا وهو على حب مجال العمل ذاته اعمل مع سمسار يهتم بما تهتم انت به فسيرغب مثل هذا السمسار في قضاء وقت معك ليعلمك وما ستتعلمه هذا يمكن ان يكون افضل اصل تحوزه كن عادلا وحسب معهم وسيكونون في المقابل عادلين في معاملتهم معك

فان كان كل ما تفكر فيه هو الاقتطاع من عمولتهم فلما قد يرغبون في خدمتك فالمنطق بسيط في هذا ولا يحتاج الى شرح اكثر وكما سبق وذكرت فان احدى المهارات الاداريه التي تحتاج اليها هي مهاره اداره الموارد البشريه ان اغلب الناس لا يقدمون على اداره من هم اكثر منهم ذكاء ونفوذا من المرؤوسين في العمل ويبقى اكثريه مدراء الادارات الوسطى على ما هم عليه ويفشلون في الترقي لانهم يعرفون سبل العمل مع اناس ادنى منهم وليس مع اناس اعلى منهم ولكن المهاره الحقيقيه انما هي في اداره من هم اكثر منك ذكاء في بعض التخصصات الفنيه وفي البذل لهم

بسخاء ولهذا تحتفظ الشركات بهيئه من الاستشاريين وعليك انت ايضا ان تحتفظ بمثلها وهذا من صور الذكاء الملي سبعه كن مانحا هنديا وتلك هي القدره على نيل شيء مقابل بذل لا شيء عندما حل اوائل المستوطنين البيض بامريكا صدمتهم الممارسات الثقافيه التي كانت عند بعض السكان الاصليين من الهنود فعلى سبيل المثال كان المستوطن يتلقى من الهندي غطاء يستدفئ به من البرد على سبيل الهديه لكنه كان يشعر بالاهانه عندما يطالبه الهندي باستعاده الغطاء مخلفا ظنه عن المهاداه كما كان الهنود يصابون بالاحباط ايضا عندما لا يرغب المستوطن في رد الاغطيه وهذا هو اصل تعبير المانح الهندي وهو مثال على

سوء فهم العادات المختلفه ويعد اتخاذ المرء موقف المانح الهندي في تعامله مع خانه اصوله امرا بالغ الاهميه ان اراد تكوين ثروه فاول سؤال يطرحه المستثمر الماهر هو ما سرعه استبداد للمال كما تراه راغبا في معرفه كم سيجني مقابل بذله لا شيء او ما يسمى بالعطاء النظري ولهذا السبب ايضا يعد مقياس العائد على الاستثمار مقياسا مهما للغايه ولقد وجدت على سبيل المثال نطاقا ارضيا يتكون من بضعه تقسيمات حول منزلي وكان هذا النطاق موضعا للرهن العقاري وكان المصرف يريد مبلغ 60,000 دولار لقاءه في حين طرحت عرضا بمبلغ 50,000 دولار وهو العرض الذي قابله المصرف ببساطه لانه عرض

سداد نقدي وهكذا ادرك انني كنت جادا في طلب هذه الارض وقد يسال اغلب الذين يمارسون الاستثمار قائلين الست بهذا تجمد قدرا كبيرا من السيوله الم يكن افضل لك ان تستثمر هذا المال في الاقراض والاجابه هي كلا ليس في هذه الحاله حيث تقيد شركتي الاستثماريه في سجلتها ان هذه الارض تؤجر للسائحين في شهور الشتاء وهي اربعه اشهر يهطل خلالها الثلج على اريزونا ويرتفع سعر الايجار ليبلغ 2500 دولار خلال هذه الشهور اما في غير شهور الموسم فلا تؤجر سوى بمبلغ 1000 دولار شهريا وبهذه الطريقه استعيد ما دفعته فيها خلال ثلاث سنوات وعندها اكون قد امتلكت الاصل والذي

سيظل يضخ بين يدي النقود شهرا بعد شهر والامر نفسه مع الاسهم ففي العاده يهاتفني السمسار ليزكي لي الشراء بمبلغ وافر لاسهم شركه ما يستشعر بوشك اقدامها على امر يرفع من قيمه اسهمها كان تعلن طرح منتج جديد على سبيل المثال فابتاع الاسهم واجمد اموالي فيها لمده تتراوح ما بين الاسبوع والشهر حتى ترتفع قيمه السهم وعندها ابيع بمقدار المبلغ الذي دفعته فيها حال الشراء فقط اذ ساعتها لا تعد تقلبات السوق تقلقني لانني قد استرجعت اصلا ماليا وصرت مستعدا للمتاجره باصل اخر وهكذا يجري تدوير راس المال واصير مالكا لاصل قد اشتريته طبقا لوجهه النظر الفنيه بلا مقابل والحق

انني قد تعرضت لخساره المال بعض مرات ولكنني لا اضارب سوى بالمال الذي يمكنني تحمل خسارته وانه لا يمكنني القول بانه في كل عشر صفقات عاديه ابتاع منزلا يفوق في قيمته ما اجنيه من بيع منزلين او ثلاثه ثم هناك خمسه او سته منازل لا اتحصل منها على شيء واخسر مالا في منزل او منزلين لكنني احد من خسارتي فلا تتجاوز المبلغ الذي خصصته للاستثمار او المضاربه في حينه اما بالنسبه للذين يكرهون الخساره فيضعون اموالهم بالمصارف وفي الاجل الطويل يضحى الادخار خيرا من عدم وجود مدخرات بالكليه لكن الادخار يستغرق وقتا طويلا حتى تستعيد قاعده ادخارك وفي اغلب الاحوال

لا يكون بمقدورك التمتع بايه فوائض تولدت عنه اما بالنسبه لاستثماراتي فلا بد ان يكون هناك فائض تولد من قاعدتها وقد يتمثل هذا الفائض المتولد في نطاق ارض او مخزن صغير او قطعه من ارض حصلت عليها بلا مقابل او دار او حصه من اسهم شركه او مبنى مكتبي كما لابد ان تكون هناك مخاطره محدوده او التزام بمبدا المخاطره المتدنيه وهناك بعض الكتب التي كرست للحديث عن هذا الامر والتي لن اخوض فيها بتفصيل هنا ولكنني اقول ان رايك روك صاحبه ماكدونالد والغني عن التعريف والذي يبيع منتجات تحمل علامته التجاريه لا يفعل هذا لانه يحب الهمبورجر بل لانه

رغب في حيازه الاراضي التي تقع مطاعمه فوقها ولهذا على المستثمرين المحنكين الا يتوقفوا عن معدل العائد على الاستثمار بل عليهم ان ياخذوا في حسبانهم الاصول التي يتحصل عليها المرء مجانا بشرائها بالفائض الذي عاد عليه استثماره او ادخاره به وهذه صوره من صور الذكاء الملي ثمانيه الاصول تبتاع لك حياه الرفاهيه وتلك هي قوه التركيز كان لاحد اصدقائي ابن كان من عادته السيئه انه لم يعتدي ادخار شيء وعندما بلغ السادسه عش اراد كما هي حال الامور امتلاك سياره كان عذره في هذا هو ان جميع اباء اصدقائه قد ابتاعوا لابنائهم سيارات وقد اراد هذا الابن ان يتحصل على

مدخراته وان يسددها كمقدمه لشراء سياره وعندها هاتفني والده سالني الوالد اتظن من الصواب تركه ليفعل هذا ام علي وحسب ان احذو حذو الاباء الاخرين وابتاع له سياره اجبته ان فعلت هذا فقد تجلب له الراحه لفتره قصيره من الوقت ولكن ما الذي ستكون قد علمته اياه لما بقي من عمره فهل يمكنك توجيه رغبته في ابتياع سياره وفي تعليمه درسا للزمن وفجاه التمعت عين صديقي بفكره ما وهرول عائدا للمنزل وبعد انقضاء شهرين عاودت الاتصال بصديقي سائلا اياه هل ابتاع ابنك السياره الجديده؟ اجابني كلا لم يبتعها فقد وضعت في يديه 3000 دولار ليسد بها المقدمه قائلا له ان

استخدام مال الخاص له من ان يبدد مخصصات تعليمه الجامعي فقلت له كان هذا ذكاء منك فقال ليس تماما فقد منحت له المال بشرط اذ انتفعت بنصيحتك في توجيه رغبته القويه في ابتياع السياره واستخدمت شدتها في تعليمه شيئا ما فقلت له وما كان هذا الشرط قال بدئ ذي بدء قمنا بنثر مكونات لعبتك كالتدفق النقدي ثانيه وقمنا بلعبها ثم خذنا معا مناقشه حول الاستخدام الحكيم للمال تلى ذلك ان وفرت له اشتراكا بجريده ول ستريت جورنال واعطيته بضعه كتب عن سوق المال فسالته ثم ماذا كان الشرط قال اخبرته ان بوسعه اخذ 3000 دولار على الا يبتاع بها السياره

مباشره ولكن بوسعه ان يبتاع بها اسهما ويبيعها وان يبحث بنفسه عن سمسال الاسهم الذي يتعامل معه وفور ان ينمو المال ل 6000 دولار فسيصير المال ماله ويكون بوسعه شراء السياره وان تسدد 3000 دولار الباقيه مصاريف جامعته سالته فماذا حدث بعد ذلك قال في الواقع اصاب حظا في مضارباته الاولى ثم لم يلبث ان خسر كل ما جناه بعد ايام قلائل ثم تملكه الحماس للامر واليوم قد يكون ماله قد نقص الى 1000 دولار لكن حماسه قد تزايد فقد قرا جميع الكتب التي احضرتها له ولا يزال يتردد على المكتبه ليستزيد كما شرع يقرا جريده ول ستريت بنهم ويرقب

مؤشرات البورصه ويتابع قناه سي ان بي سي بدلا من جلوسه امام قناه ام تي في وان يكن قد تبقى له 1000 دولار وحسب الا ان حماسته ومتابعته للتعلم قد بلغت الذروه اذ صار يعرف انه وان خسر هذا المال فسيبقى دون سياره لعامين لكن ذلك لم يعد يشغل ذهنه بل ويبدو انه قد فقد اهتمامه بابتياع سياره اذ وجد لعبه اخرى اكثر مرحا فسالت صديقي فماذا ان خسر كل ماله؟ قال سنتغلب على هذا ان حدث فاني لافضل ان يخسر كل شيء الان بدلا من ان يؤجل خسارته حتى يصير في سننا فيغامر ساعتها بخسران كل شيء هذا الى

جانب ان هذه الالاف الثلاثه هي احب مال انفقته على تعليمه فما يتعلمه الان سيخدمه طوال ما بقي له من حياه ثم يبدو انه قد اكتسب نظره جديده لما للمال من قوه واحسابه قد توقف عن تبذير المال والبقاء خالي الوثاب وكما سبق وقلت في القسم الخاص باد حق ذاتك اولا ان لم يسعي المرء تحقيق لانضباط ذاتي فخير له الا يسعى لنيل الثراء ففيما تبدو عمليه توليد التدفقات النقديه من خانه الاصول يسيره من الناحيه النظريه يمثل الثبات الذهني على المبدا شيئا شاقا حيث انه اليوم ايسر كثيرا في عالم تسوده نزعه الاستهلاك ان يستجيب المرء للاغراءات الخارجيه ويبالغ

في نفقاته فضعف الثبات الذهني على المبدا سيفقد المرء الحكمه في انفاق المال وذاك هو سبب العوز والمعاناه الماليه واليك مثالا عدديا اضربه لك لبيان معنى الذكاء النقدي والقدره على توليد المال للمال اذا منحنا 100 شخص مبلغ 10000 دولار في بدايه العام فراي انه بنهايه العام واحد سيفقد 80 شخصا منهم مالهم بالكليه بل الواقع ع ان اغلبهم سيجلب على نفسه ديونا تفوق المبلغ الذي اعطي له وذلك لسداده مقدمه لسياره جديده او ثلاجه او تلفزيون او جهاز فيديو اثنان سينمي 16 منهم مبلغ ال 100000 دولار بنسبه تتراوح من 5% الى 10% ثلاثه اربعه منهم سينمون المبلغ ل

20000 او لملايين الجنيهات اننا نذهب الى المدرسه لتعلم مهنه النجن من ورائها المال وراي انه من المهم ان نتعلم كيف نجعل المال يعمل لاجلنا انني احب حياه الرفاهيه مثلي في ذلك مثل كل الناس والفارق هنا هو ان بعض الناس يستجبون الرفاهيه بالبطاقه الائتمانيه اذ بذلك يقعون في فخ الرفاهيه التي بلا اساس لقد كان السبيل الاهون علي في شراء سيارات البورش هو ان ارفع سماعه الهاتف واحادث مصرفي لاحصل على قرض لكنني نظرت الى خانه الاصول بدلا من ان اوجه نظري لخانه النفقات فلقد اعتدت تطويع رغبتي بالاستهلاك في الهام ذكاء المالي وتحفيزه على الاستثمار فاغلب الناس في

احوالهم يعمدون لاقتراض المال ليحصلوا به على ما يريدون بدلا من التركيز على ابتكار الوسائل للحصول على المال واحد هذين السبيلين يكون هينا في الاجل القصير شاقا في الاجل الطويل لكنه عاده سيئه اعتدناها كافراد وكجماعه ولكن تذكر ان الطريقه الهينه يصبح شاقا والشاق يصبح هينا في نهايه الامر وكلما سارعت بتدريب ذاتك وتدريب الذين تحبهم على سياده المال كان ذلك افضل فالمال قوه متينه ولكن الناس للاسف يوجهون قوه المال ضد ذواتهم فان كان ذكاؤك المالي ضحلا فسينال عنك اذ سيكون حينها اكثر منك ذكاء وان كان اكثر منك ذكاء فستعمل طيله حياتك عنده ولا بد لك ان تكون

اكثر ذكاء من المال حتى تسوده وعندها سيؤدي لك المال ما تطلبه منه وسيعطيك وبدلا من ان تصير عبدا له سيصير هو عبدا عندك وهذا هو الذكاء الملي تسعه الحاجه للبطوله وتلك هي قوه الاسطوره فعندما كنت طفلا كنت اكن تقديرا عظيما لويلي مايز وهانك ارون ويوجي بيرا فقد كانوا في عيني ابطالا ويوم كنت العب لعبه عصابه الصغار كنت ارجو ان اصير مثلهم وكنت اعتز ببطاقات كره البيسبول التي عليها صورهم ورغبت في ان اعرف كل شيء عنهم فعرفت عاداتهم ومتوسط دخولهم ومتوسط طول عصى الكره التي يلعبون بها وكم يتقا قاضون وما هي نشاتهم في الصغر وقد اردت

ان اعرف كل شيء عنهم لاني اردت ان اصير مثلهم وفي كل مره خطوت فيها كطفل بين التاسعه والعاشره من عموره تجاه عصى الكره او قمت فيها بضربه الكره الاولى او اخذت موقع من يتلقى الكره لم اكن انا من يلعب بل كنت يوجي او هانج وانني لاقرر ان احدى سبل التعلم الفعاله هي ان نتعرض كبالغين للخساره فعندها نتخلص من الاجلال الزائد لابطالنا ونتخلص بذلك من سذاجتنا واليوم ارقب الاطفال الصغار يلعبون كره السله قريبا من منزلي وارى جوني الصغيره يلعب وكانه ليس جوني الصغير ولكنه يتقمص اسلوب مايكل جوردن او سير تشارلز او كلايد ومحاكاه وتقليد الابطال اداه

فعاله للتعلم ولهذا عندما يسقط شخص مثل اوجي سيمبسون في الخطيئه ترتفع مثل هذه الصيحات المتاويهه والامر يتجاوز بكثير قضيه تدور رحاها في قاعات المحاكم اذ هي خساره بطل بطل مثل شخصا رافق الناس في نموهم وعلقوا عليه اعينهم واشتهوا ان يكونوا مثله ثم فجاه تظهر الحاجه لنخلص انفسنا من الاعجاب بهذا الشخص لقد تغير ابطالي مع تقدمي في السن فقد قد كان ابطالي في الجولفي من امثال جاكوبسون وفريد كوبلز وتيجر وودز وكنت احاكي التفاتهم وابذل قصار جهدي في قراءه كل ما وصلت اليه يدي عنهم كما كان ابطالي امثال ديفيد ترامب ووارن بافيت وبيتر ر لينش وجورج سورس

وجيم روجرز وبعد ان كبرت صرت اعلم كل شيء عنهم مثلما علمت تفاصيل عن انجازاتي ومهارات ابطال البيسبول وها انا اتابع الاسهم التي يستثمر وارن بافت امواله فيها واقرا كل ما يكتبه عن وجهه نظره في السوق كما اقرا كتاب لينش لفهم طريقه انتقائه للاسهم واقرا لدونالد ترامب محاولا فهم طريقته في التفاوض وعقد الصفقات ومثل ما كنت متقمصا لشخصيه غيري في حلبه كره البيسبول وفي قاعات البورصات وعلى طاولات المفاوضات اعمد لتقمص شخصيه ترامب واقدامه او اتقمص ساعه تحليلي لتقلبات السوق طريقه بيتر لينش في ذلك اذ انني ارى انه بتقمص المرء لشخصيات الابطال فانه يضع يديه على منبع

زاخر بالبصيره لكن دور الابطال لا يقتصر على الهامنا اذ انهم يهون من طبيعه الامور وهذا التهوين هو ما يملانا بالرغبه في ان نصير مثلهم فان كان بوسعهم عمل هذا فهو بوسعنا ايضا وعندما يتعلق الامر بالاستثمار يعمد الكثير من الناس للتهويل من صعوبه الامر وذلك بدلا من ان يبحثوا عن قدوه تيسره في اعينهم 10 ابذل المعرفه وستتلقى المقابل وتلك هي قوه البذل لقد كان كلا ابوين معلما حيث علمني ابي الثري درسا ابقيته ماثلا طوال حياتي وهو ضروره كون المرء باذلا عطاء ومشاركا في الخير كما اعطاني ابي المتعلم الكثير من وقته ومعرفته لكنه لم يمنحني مالا الا

في مقل فكما ذكرت سابقا انه اعتاد الوعد ببذل المال عندما يفيض بين يديه شيء وبالطبع لم يفض منه شيء الا فيما ندر اما ابي الثري فقد يسر لي المال والتعليم فقد امن ايمانا عميقا بمبدا الخيريه المشتركه فكان دائما يقول ان رغبت في نيل شيء فعليك اولا ان تبذل وعندما يقل ما في يديه من المال كان يعمد ببساطه لمنح بعضه للجهات الخيريه والدينيه فان حق لي ان اطبع في ذهنك فكره ما فهي هذه الفكره اينما تشعر بالافتقار لشيء او حاجتك اليه فابذل او اعط نفسك ما تستطيعه اولا ولسوف يعود اليك اضعافا مضاعفه ينطبق هذا على المال

وعلى الابتسامه وعلى المحبه وعلى الصداقه وانني لاعلم ان البذ هو اخر ما يبغيه المرء ساعتها لكنه ظل دوما الشيء الانفع معي وانني لاثق وحسب بمبدا المقابل فابذل مما احب فان اردت المال فسوف ابذل مالا ولسوف يعود لي اضعافا مضاعفه ولئن اردت مبيعات فلاعينن غيري على ان يبيع شيئا ما وسوف تفتح لي مغاليق البيع وان اردت وساطه لحاجه فساعين احدهم بما لي من معارف وستاتي لي وسطتي فيما يشبه السحر ولقد سمعت منذ سنوات مقوله تقول الله لا ينتظر من احد مقابله لكن البشر هم من يحتاجون للعطاء كثيرا ما كرر ابي الثري قوله الفقراء اعظم جشعا من

الاغنياء فانه يرى ان الشخص لو كان ثريا لرايته يهب شيئا يرغب فيه غيره فخلال كل سنوات عمري وكلما كنت استشعر حاجه او عوزا او افتقارا لعون كنت اخرج ببساطه واتلمس بعمق ما انا في حاجه اليه واقرر ان ابذل منه ابتداء وعندما اقدم العطاء كان دوما يعود الي بما وهبت وان هذا ليذكرني بقصه الرجل الذي كان يجلس في ليله قارسه البرد حاملا بين يديه قطعه حطب ومحدثا مدفاه امامه قائلا اما ان تمنحيني بعض الدفء او لن ازودك بالحطب فكل ما يحتاج المرء لتذكره عندما يتعلق الامر بالمال او بالحب او بالسعاده او بالمبيعات والعقود هو البذل مما

يحب اولا وسوف يعود عليه ذلك باضعاف اضعاف ما اعطى بل وحتى مجرد تفكيري بما احب وابذله او اعطيه لغيري كان يفتح علي ابواب خير جارف وكلما اشعر بان الناس توقفت عن الابتسام في وجهي بادرت انا بالتبسم في وجوههم وتحيتهم وكما السحر تنتثر الابتسامات في كل مكان حولي فصحيح هو القول بان العالم ما هو الا مراه لك ولهذا اقول امنح مما تملك ولسوف يفيض عليك بما منحت ولقد وجدت انه كلما اعطيت علما لاولئك كراغبين في التعلم زاد ما اتعلمه فان اردت العلم بالمال فقم ببذل هذا العلم لغيرك ولسوف يفيض عليك ذلك بسيل من الافكار الجديده والبصائر

الاحكم وصحيح انه كانت هناك اوقات بذلت فيها ولم اتلقى مردوده او اختلف ما تلقيته عما رغبت فيه ولكن بعد التمعن والاستشفاف اجد انني تلقيت ما فيه نفعي وان لم اعرف ذلك من اول وهله لقد قد علم والدي الكثير من الاشخاص فاضحى مدرسا اول كما علم ابي الثري من هم اصغر منه اسلوبه في الاعمال ثم كانت افادتهم بما تعلموه على غيرهم وهذا ما جعل منهم اناسا اكثر ذكاء ثم اذا كان بوسعك تحقيق اهدافك بسعيك لنفسك فانه لمن الايسر عليك ان تتخذ من فعل الخير عونا لك في ذلك وكل ما عليك هو ان تكون كريما بما تحوزه

يداك وسيكون يكون الله كريما معك اما زلت تحتاج المزيد اليك اذا بعض ما تفعله قد لا يرضى بعض الناس عن الخطوات العشر التي سبق واشرت اليها اذ يرونها غير قابله للتطبيق وانني لاؤمن بان فهم النظريات لا يقل اهميه عن الاطار العلمي وان هناك اناسا لا يرغبون في الاقدام على الفعل بدلا من الجلوس والتفكير كما ان هناك اناسا يرغبون في التفكير ولا يرغبون في الاقدام على فعل شيء اما انا فافعل شيئين معا فتراني احب الافكار الجديده كما احب الافعال وها انا اشرك اولئك الراغبين في شيء يمثل لهم الخطوه الاولى في بعض ما افعله وبصوره مجزه توقف

عن القيام بما تفعل بعباره اخرى توقف لبرهه وحدد ما الوسائل المثمره وغير المثمره ففقدان المنطق انما هو القيام بشيء وتوقع عكسه فتوقف عما لا يثمر وابحث عن شيء جديد ابحث عن الافكار الجديده اي ابحث عن افكار استثماريه جديده فاني اذهب الى متاجر الكتب وابحث عن كتب مختلفه وغير مسبوقه وانني لاطلق اسم الوصفات على تلك الكتب فابتاع كتبا تحدثني عن كيفيه القيام بامر ما لا اعرف عنه شيئا ومثال على ذلك شرائي لكتاب ذا 16 سوشن لمؤلفه جويل موسكويتس فابتعت الكتابه وقرات الفصل بادر بالفعل ويوم الخميس الذي تلا قراءتي لهذا الفصل اتبعت نصائح الكتاب بحذافريها كما قمت

بامر نفسه بعقد الصفقات العقاريه في مكاتب المحامين او في المصارف واغلب الناس لا يقدمون على الفعل او تراهم ينصعون لشخص شخص يصرفهم عن اتباع ما يدرسونه ولقد حدثني جار لي عن القصور في وصفه ال 16% ولكنني لم اعره اهتماما لانه لم يكن قد اقدم على تجربتها ابدا اعثر على شخص قام بما تريد انت القيام به اصطحبه للغداء واطلب منه النصيحه فيما يخص شراك الاعمال التي تهتم بها وطبقا لنصيحه الكتاب المذكور حول الرهنات العقاريه ذهبت لمكتب ضرائب الولايه وعثرت على الموظفه الحكوميه التي تعمل في المكتب ولقد وجدت انها هي ايضا تستثمر في الرهونات العقاريه وسرعان ما

دعوتها للغداء وقد كانت متشوقه لاخباري بكل ما تعرفه وبكيفيه عمله وبعد الغداء قاضت طوال ما بعد ظهيرتي تخبرني بكل ما احتاجه وفي اليوم التالي عثرت بمساعدتها على عقارين ما زلت اجني من ورائهما فائده تبلغ 16% الى اليوم ولم يستغرق الامر مني الا يوما واحدا في القراءه ويوما واحدا في السعي وساعه غداء ويوما اخر عقدت فيه صفقتين رابحتين احضر فصولا دراسيه وابتع شرائط تعليميه احرص على تقليب صفحات الجرائد بحثا عن الفصول الدراسيه المبتكره والمشوقه وهناك العديد منها مما يتاح بلا مقابل او بمقابل رمزي فب فبالنسبه لي فانني احرص على حضور الحلقات الدراسيه المكلفه والتي تتحدث عما

اريد تعلمه فانا ببساطه شخص ثري ومتحرر من الحاجه الى وظيفه لما اتعلمه من هذه الفصول الدراسيه وقد كان لي اصدقاء ممن لم يحضروا هذه الفصول مخبرين اياي بانني ابدد مالي لكن هؤلاء الاصدقاء لا يزالون الى اليوم مرتهنين بوظائف ذاتها قدم عروض كثيره فعندما ارغب في ابتياع عقار اتفقد عددا منها وعامه ما ادون عرض فان لم تكن تعرف ما هو العرض الانسب لك فلن اعرف انا به فتلك هي وظيفه سماسره العقارات اذ يقدمون العروض اما انا فاقوم بابسط عمل يسعني القيام به لقد سالتني صديقه ان اريها كيف تبتع منزلا فذهبنا في احد ايام السبت مصطحين سمسارها

وتفقدنا سته منازل سكنيه اربعه منها لم تساوي قلامه الظفر بينما كان هناك اثنان جيدان فنصحتها بان تضع عروضا لشراء كل منزل من المنازل السته عارضه يصفى ما طلبه ملاك كل منزل منها فانتابها هي واستمسار ما يشبه السكته القلبيه فلقد رايا فيما قلت شيئا يخلو من الذوق وقد يمثل اهانه لبائع المنزل لكن ما استشففته من هذا هو ان السمسار لم يكن يبغي بذل المقدار المطلوب من الجهد فلم ننجز شيئا وتابعنا البحث عن صفقه افضل ولم يحدث ان اشترت صديقتي شيئا وما زالت تبحث عن الصفقه الرابحه بالسعر الصائب حقيقه لن تعرف ما السعر الصائب حتى تجد شخصا

غيرك يريد الصفقه ذاتها لنفسه فاكثر البائعين يطلبون اسعارا مبالغا فيها وينر ان يعرض عليك بائع سعرا يتدن عن القيمه التي يساويها الشيء المباع والشاهد من القصه ان عليك تقديم عروض متعدده فغير المستثمرين لا يعرفون ما معنى ان تعرض شيئا للبيع فلقد كان هناك عقار سعيت طوال شهر لبيعه وكنت على استعداد لقبول اي عرض يقدم الي ولم اكن لابالي كم كان الثمن بخسع وكنت لاسعد بمقايضته ولو بعشره رؤوس ماشيه ليس لان ما في العرض يثيرني بل لكوني هناك من يرغب في العقار وربما عرض علي احدهم مزرعه ماشيه مقابل العقار فهكذا هي اللعبه فليس البيع والشراء سوى

لعبه ممتعه فابق هذا ماثلا في ذهنك انها لا تعدو اكثر من لعبه ولون من الوان المرح فعليك اذا تقديم عروض شتى ومن يدري فقد يقول لك احدهم قبلت انني الحق عروضي على الدوام بصيغه تعيني على التفلت من الالتزام بها حتى عروض العقاريه بعباره ويشترط موافقه شريك العمل ولست احدد ابدا من هو شريك العمل هذا ولا يعلم اغلب الناس ان هذا الشريك هو هرتي فان قابلوا العرض فيما لم ارغب انا بالصفقه فانني اهاتف المنزل لاتحدث الى هرتي ولعل في الحاق هذه العباره المضحكه بيانا لك بمدى بساطه اللعبه ويسرها هذا في حين يبالغ اغلب الناس في تصعيب

الامور وجديتها ولا يختلف عثورك على صفقه رابحه او على التجاره المناسبه او على الافراد او المستثمرين الصائبين او ايا كان عن لقاء ودي ولا بد لك من الذهاب الى السوق والحديث الى كثره من الناس ولتقدم عروضا كثيره وعروضا مضاده ولتتفاوض ولتقبل وترفض وانني لاعرف اناسا يجلس سون في منازلهم مرتقبين جرس الهاتف ولكن ان لم تكن بمقام سندي كراوفورد او توم كروز فانني ازكي لك الذهاب للسوق حتى وان كان مجرد سوق للبقاله ابحث وقدم عروضا وارفض وفاوض واقبل فتلك هي جميع صور الحياه تقريبا سر او درب سياراتك حول منطقه ما لمده ع دقائق مره واحده في

كل شهر فلطالما صادفت خير استثماراتي العقاريه اثناء سيري هذا ولسوف اعد حول منطقه بعينها في الجوار طوال عام وما سابحث عنه هو التغيير ولا بد من وجود عنصرين حتى يتحقق لك الرحب في صفقه ما وهما المساومه والتغيير ان هناك الكثير من المساومات لكن التغيير هو ما يحيل المساومه لفرصه مربحه ولهذا عندما اختار مكانا اعدو فيه فانني اختار مكانا في الجوار قد تتراءى لي فرصه الاستثمار فيه فتكرار المرور هناك هو ما يلفت نظري لشيء خاف اذ تكرار مروري هناك هو ما يلفت نظري لوجود لافتات رفعها اصحاب المنازل منذ فتره طويله وهذا ما قد يعني ان مالك

العقاري صار اكثر تهاونا فيما يطلبه كما ارقب الشاحنات العابره اتيه وذاهبه فاتوقف واتجاذب الحديث مع سائق الشاحنات الناقله للبريد وكم يذهلني مقدار المعلومات التي اتحصل عليها عن منطقه ما من ذلك وقد تصادفني منطقه تخلو من الجاذبيه وخاصه لو ترددت الانباء منفره الجميع عنها فاتردد عليها لبضع مرات خلال العام مراقبا لايه اشارات تنبئ عن تغيير الاوضاع فاتحدث الى اصحاب المتاجر وخاصه القادمين حديثا واتلمس اسباب رحيل الجميع عنها ولا يستغرق هذا الامر سوى دقائق قليله في كل شهر اضافه لانني اقوم بهذا في غضون قضائي لشان اخر كالتريض او ابتياع شيء من هذه المتاجر انني اميل لوصفه بيتر

لينش والتي ذكرها في طيات كتابه عن انتقاء الاسهم ذات القيمه المتزايده ولقد وجدت ان الامر سيان في تلمس القيمه سواء كانت مع العقارات او الاسهم او الاعتمادات المتبادله او الشركات الجديده او في ابتياع حيوان اليف او دار جديده او الاقتران برفيق جديد او شراء مسحوق للغسيل فالامر هو ذاته دائمه وكل ما عليك هو تحديد ماذا تريد ثم السعي بعد ذلك لنيله اتعلم لما سيبقى المستهلك فقيرا طيله عمره لانه عندما يعرض احد المتاجر تخفيضات لنقل عن المناديل الورقيه يهرع المستهلكون اليه ويشرعون في تكديس هذه السلعه ولكن عندما تنخفض قيمه اسهم احدى الشركات وهو ما يطلق عليه

في الغالب انهيار قيمتها يسرع المستهلكون بالتخلص منها وعندما يزيد احد المتاجر من اسعاره يلتفت عنه المستهلكون الى متجر اقل اسعارا هذا في الوقت الذي يشرع المستهلك في شراء اسهم شركه ما تاخذ قيمتها في الارتفاع ابحث في مواطن الفرص لقد اشترى جارولي نطاق ارض بمبلغ 10000 دولار في حين اشتريت النطاق المجاوره لارضه بمبلغ 50,000 دولار ولقد اخبرني انه بانتظار ان ترتفع الاسعار لكنني اخبرته بان ربحه انما يتحقق عند قيامه بالشراء وليس عند قيامه بالبيع ولكنه اقدم على هذه الصفقه لانه استعان بسمساره عقاريه لم تمتلك ايه عقارات في حين اقدمت على الشراء في اطار قسم الرهن العقاري

باحد المصارف ولقد دفعت مبلغ 500 دولار لقاء تعلم هذه الخطوه باحد الفصول الدراسيه فيما عد جاري مبلغ ال 500 دولار لقاء فصل دراسي في الاستثمار العقاري مقابلا مبالغا فيه حيث قال انه ليس بوسعه تحمل هذا المبلغ وان ليس عنده الوقت الذي يمضيه في مثل هذا الدرس ولقد كان يترقب ارتفاع الاسعار كما انني ابحث عن الذين يرغبون في الشراء بادئ ذي بدء يلي ذلك بحثي عن الذين يرغبون في البيع فلقد كان صديق لي يبحث عن قطعه ارض وقد توافر لديه المال في حين لم يتوفر له الوقت اللازم للقيام بهذا فوجدت له قطعه ارض شاسعه وتفوق ما

كان يطمح في شرائه فدفعت مؤقتا مبلغا من المال وهتفت صديقي الذي لم يرغب سوى في قسم منها فبعت له القسم الذي رغب فيه ثم ابتعت لنفسي سائر الارض ولقد احتفظت بها لنفسي دون ان اتكلف شيئا في المقابل والشاهد من القصه هي انني ادعوك لابتياع الفطيره كامله ثم لتقم بعد ذلك بتقسيمها قطعا صغيره وانما يقتصر اغلب الناس على النظر لما يمكنهم التعامل معه ولهذا يبحثون عن شيء بالغ الصغر فيبتعون لذلك قطعه من قطع الفطيره وحسب فينتهي بهم ذلك لدفع الكثير لقاء القليل فان اردت ان تضحى ثريا فعظم من مبتغاك يحب اصحاب المتاجر منحى العملاء خصومات على

المشتريات الكبيره الحجم ذلك لانهم مثل سائر اصحاب الاعمال يحبون العملاء المنفقين واكرر ان عليك حتى لو كنت صغيرا ان تعظم من مبتغاك واتباعا لمبدا البحث عن من يريد شراء قبل البحث عن من يريد البيع. هاتفت اصدقاء لي ومساعت شركتي لاستجلاب عدد من الحواسب الاليه وسالتهم ان كانوا على استعداد ان يشتروهم ايضا. واذ ابدوا استعدادهم لهذا تفقدنا مختلف الوكلاء ثم حصلنا على صفقه رابحه. ذلك لاننا كنا بصدد شراء عدد كبير من الحواسب وكان هذا من جنس ما فعلته مع الاسهم ولهذا اؤمن بان الصغار يبقون صغارا لانهم لا يوسعون من نظرتهم ويقتصرون في التفكير بما يسعهم التعامل

معه ويتبعون مبدا اما ان تقدم على الامر بنفسك او لا تقدم على الاطلاق عليك التعلم من التاريخ فكل الشركات التي يعظم حجم تداول اسهمها اليوم قد بدات شركات صغيره فها هو الكولونيل ستاندرز لم يصل الى الثراء الا بعد ان فقد كل شيء في 60 من عمره وها هو بلغيتس قد صار من اثرى اثرياء العالم قبل بلوغه الثلاث الاقدام على الفعل افضل على الدوام من عدم فعل شيء ذلك بعض مما افعله واواظب على القيام به عساي اقتنص الفرص واهم وصف لما افعله هو الاقدام على الفعل والانجاز وكما كررت في مواطن عده من هذا الكتاب لابد لك

من تقديم الفعل اولا قبل ان تاتيك الجوائز الماليه فافعل شيئا الان الخاتمه كيف تسدد نفقات التعليم الجامعي لولدك من خلال 7000 دولار لاغير باقترابي من انهاء عملي في هذا الكتاب وتسليمه للطبع اشعر بالرغبه ان اتقاسم واياك شيئا ما لقد كان الغرض من هذا الكتاب هو ان اقاسمك خبرتي بترقيه ذكائك المالي لتقضي به على العديد من مشكلات الحياه التي يعانيها اغلب الناس وبدون التدرب على التعامل والمال سيلجا المرء منا للوصفات الشائعه كالكد في العمل والادخار والاقتراض وسداد الضرائب الباهظه وغيرها لكنك اليوم في حاجه لبصيره اكثر حنكه ولاقصن عليك القصه التاليه كمثال اخير على مشكله ماليه تواجه

العديد من العائلات الشابه في ايامنا هذه وهي تدور عن كيفيه توفيرك لنفقات التعليم الجامعي لولدك وتمهد لتقاعدك فهي اذا مثال للاندفاع بالذكاء المالي عوضا عن الكدح في العمل لتحقيق الهدف ذاته كان لي صديق قص علي صعوبه توفيره المال اللازم للتعليم ابنائه الاربعه تعليما جامعيا حيث ظل يضع 300 شهريا في احد صناديق الاعتماد المتبادل الى ان تراكم المبلغ واصبح 12000 دولار وفيما ظل يدخر طوال 12 عاما ومنذ كان اكبر ابنائه في السادسه من العمر كان لا يزال محتاجا لمبلغ 400 الف دولار لسد نفقات تعليمهم الجامعي كان ذلك في عام 1991 وكان سوق العقارات في فوينكس يمر

بظروف عصيبه فقد ادار الناس انظارهم بعيدا عن المنازل فاقترحت على زميل الدراسه هذا ان يبتاع منزلا ببعض ماله الذي ادخره في الاعتمادات المتبادله فلما ادار عليه بفكرتي اثرت انتباهه وشرعنا نتجاذب الحديث في امكانيتها كان جوهر اهتمامه ان لم يكن لديه ائتمام ان مصرفي يخوله شراء منزل اخر حيث قد استوفى بالفعل جميع التسهيلات التي يتيحها له ائتمانه الحالي فاكدت له ان هناك سبلا اخرى لتمويل امتلاكه هذا المنزل غير اللجوء الى المصرف وبحثنا عن المنزل لاسبوعين ثم عثرنا على منزل كان مستوفيا لجميع المواصفات التي كنا نبحث عنها ولما كانت هناك وفره من المنازل لنختار من بينها اخذت

عمليه البحث صوره له واخيرا وجدنا في الجوار دارا مكونه من ثلاث غرف وحمامين كانت الشركه التي يعمل فيها مالك الدار قد صرحته وكان يرغب في البيع ذلك اليوم اذ كان بصدد الانتقال هو وعائلته الى ولايه كاليفورنيا حيث تنتظره هناك وظيفه اخرى وقد طلب ثمنا للمنزل مبلغ 102000 دولار لكننا عرضنا عليه مبلغ 79000 دولار فقبل بهذا العرض سريعا كان على البيت ما يسمى قرضا غير ملزم مما يعني انه بوسع احد المشترين العاطلين عن العمل ابتياعه دون الحصول على موافقه المصرف كانت قيمه القرض على المالك بمبلغ 72000 دولار مما يعني ان كل ما على صاحبي سداده هو

مبلغ 7000 دولار وهو كل الفرق بين مبلغ القرض وما على صاحبه سداده نقدا وثور ارتحال المالك عن المنزل عرض صاحب المنزل للايجار وبعد ان تم سداد جميع النفقات بما فيها الرهن العقري كان يضع في حافظته 125 دولارا شهريا لقاء تاجير المنزل كانت خطته تقتضي الابقاء على الدار ال 12 عاما بحيث يقضى الرهن العقاري بصوره اسرع عن طريق اضافه مبلغ الايجار 125 دولارا للمبلغ المسدد من اصل القرض ووجدنا بعد الحساب انه بعد 12 عاما سيكون الجزء الاكبر من الرهن قد سدد وربما يشرع المنزل في ايراد مبلغ 800 دولار شهريا بحلول الوقت الذي يذهب فيه ابنه الاول

الى الجامعه كما سيكون بوسعه بيع الدار ان كانت قيمتها قد زادت في عام 1994 تغيرت سوق العقارات في فوينكس وعرض عليه مستاجر الدار التي اقام فيها مقابل مبلغ 156000 دولار ومره ثانيه سالني رايي فقلت له على سجيه ان يبيعه طبقا لمبدا الامهار الضريبي التبادلي 1031 فجاه توفر بين يديه ما يقرب من 80,000 دولار فهتفت صديقا اخر في اوستن بولايه تكساس والذي وضع هذا المبلغ المؤجله ضريبته كاستثمار في احدى شون التخزين هناك وفي غضون اشهر ثلاثه شرع صاحبنا يتلقى شيكات بقيمه تقل قليلا عن 1000 دولار شهريه والتي وجهها ثانيه لصندوق الاعتمادات المتبادله والمخصص للتعليم الجامعي لابنائه

والذي اخذ يتضخم الان بصوره اسرع في عام 1996 بيعت شونه التخزين وتلقى مقابل استثماره فيها ما يقرب من 3300 دولار كمقدم بيع وهو المبلغ الذي لو استثمره في مشروع اخر كان لا يعود عليهم بمبلغ 3000 دولار شهريا والذي وجهه هو الاخر الى صندوق الاعتمادات التعليمي ذاته وها هو الان صار واثقا من ان هدفه بتوفير مبلغ 400000 دولار قد اضحى ايسر منالا وان الامر لا يتطلب سوى 7000 دولار كبدايه وذكاء وهقد صار بوسع اطفاله نيل التعليم الذي يرغبون فيه وصار هو بوسعه الانتفاع باصوله التي لم يمسها والمحفوظه في شكل استثمارات في التمهيد لتقاعده ونتيجه لاستراتيجيه الاستثمار

ناجحه تلك سيكون بوسعه التقاعد مبكرا انني اشكرك على قراءتك لهذا الكتاب وامل ان يكون قد امدك بوسيله تسخر قوه المال ليعمل لصالحك فنحن اليوم في حاجه لمقدار اعظم من الذكاء المالي حتى لا نواجه العثرات والفكره القاضيه بان الامر يتطلب منك مالا لكسب المال هي فكره لا تلقى رواجا الا عند البسطاء ولست اعني بذلك انهم لا يتمتعون بالذكاء بل ما اعنيه ببساطه هو انهم لم يتعلموا علم كسب المال فالمال ليس الا فان بغيت الحصول على مال اكثر فما عليك سوى ان تغير من تفكيرك فكل العصاميين ابتداوا صغارا بفكره ثم حولوها لشيء عظيم والامر ذاته ينطبق على

الاستثمار اذ لا يتطلب سوى قله من الدولارات لتبدا بها وتنميها لثروه ولكم قابلت اناسا انفقوا حيواتهم يطاردون الصفقه الرابحه او يحاولون مراكمه المال ليوجهوه الى صفقه ضخمه وهذا ما بد لي حماقه وكثيرا ما رايت مستثمرين مبتدئين وضعوا جميع استثماراتهم في سله واحده وسرعان ما ضاع اغلب ما معهم ولربما كانوا موظفين مجتهدين لكنهم ليسوا بالمستثمرين المحنكين ان كلا من التعليم المالي والبصيره الماليه يعد مهما فلتبدا مبكره ولتبتع كتابه ولتحضر فصولا دراسيه ولتمارس الامر بنفسك ولتبدا بدايات صغيره فها انا قد ابتدات ب 5000 نميتها فيما يقل عن سته اعوام لتصير مليون دولار من الاصول تعود علي بمبلغ

5000 دولار نقديا شهريا لكنني شرعت في التعلم طفلا واشجعك على التعلم لانه ليس عسيرا كما تظنه وفي الواقع سيضحى هينا حال اقدامك عليه واظن انني قد اوضحت رسالتي فما في ذهنك يحدد ما ستحمله يداك فالمال لا يعدو كونه فكره وان هناك كتابا عظيما انصحك بقراءته وعنوانه اندرو ريتش فكر وصر ثريا لهذا فتعلم تسخير المال ليعمل عندك حتى تكون حياتك ايسر واسعد واليوم اياك ان تلعبها من الجانب الامن بل العبها بذكاء اقدم على الفعل لقد منحنا الله جميعا هبتين عظيمين عقولنا واوقات حياتنا والامر متروك للمرء في ان يسعد بنفعهما فمع كل ورقه دولار تمسك بها بيدك

يضحى بوسعك وبوسعك انت وحدك ان تحدد طريقك فان بعثرتها بحماقه فقد اخترت طريق الفقر والعوز وان انفقتها على حيازه الخصوم وسد التزاماتك فقد اخترت ان تنضم لافراد الطبقه الوسطاء واما ان استثمرتها في عقلك وفي تعلم اقتناء الاصول التي تدر لك الدخل فقد وضعت الثروه هدفا لك ولمستقبلك والخيار انما هو لك وفي كل يوم وفي كل مره تمسك بها بالمال تحدد اما ان تكون ثريا او فقيرا او تكون من افراد الطبقه الوسطى تقاسم اطفالك هذه المعرفه فذلك سيكون افضل وسيله لاعدادهم للحياه المستقبل والا فلن يفعل غيرك هذا فمستقبلك ومستقبل اولادك مرتهن بقرارات تتخذها انت اليوم وليس

غدا تمنياتي لك بالثروه العظيمه وبسعاده ابلغه بهذه الهبه الاسطوريه هبه الحياه روبرت كيوساكي شارون ليشتعليم التجاري الذي يقدمه روبرت كايوس ساكي انماط الدخل الثلاثه هناك ثلاثه انماط مختلفه للدخل حسب قواعد المحاسبه وهي كالتالي واحد الدخل المكتسب اثنان الدخل السلبي به عجز ثلاثه دخل المحافظ الاستثماريه عندما كان ابي الفقير ينصحني قائلا اذهب الى المدرسه ونال درجات حسنه واعثر على وظيفه امنه مستقره يزكي للع العمل لتحصيل الدخل المكتسب اما عندما قال لي ابي الثري الاثرياء لا يعملون لقاء المال بل مالهم يعمل لاجلهم فقد كان يتحدث عن الدخل السلبي ودخل الاستثمار والدخل السلبي هو في اغلب الاحوال دخل

اكتسب من الاستثمار العقاري اما دخل الاستثمار فهو دخل اكتسب من الاصول الدفتريه كالاسهم والسندات والاعتمادات المتبادله فالدخل الذي جعل من بيل جيتس اغنى رجل في العالم ليس دخلا مكتسبا ولقد اعتاد ابي الثري ان يقول مفتاح الثروه هو القدره على تحويل الدخل المكتسب لدخل استثماري باسرع ما يمكن وكان يقول تفرض اعلى الضرائب على الدخل المكتسب واقلها على الدخل الاستثماري وفي هذا سبب اخر لرغبتك في ان يعمل المال لاجلك حيث ستفرض الحكومه على الدخل الذي تعمل عمل لقاءه ضريبه اعلى من التي تفرضها على الدخل الذي يتولد لقاء عمل المال لاجلك في كتاب الثاني كاش فلو كوادرنت خانه

التدفق النقدي فصلت الالماط الاربعه لافراد عالم الاعمال وهم الموظفون واصحاب الاعمال الحره ومالك الاعمال والمستثمرون ويذهب اغلب الناس الى المدرسه كي يتعلموا ويصيروا موظفين او من اصحاب الاعمال الحره ويدور هذا الكتاب حول الاختلافات الجوهريه بين الانماط الاربعه وحول كيفيه تغيير الفرد للخانه التي تمثله وفي واقع الامر يجري انتاج اغلب سلعنا لاولئك الذين تمثلهم خانه مالك الاعمال والمستثمرين وفي كتاب انريتش ديد جايد تو انفستمنت دليل الاب الثري للاستثمار وهو الكتاب الثالث في سلسله الاب الثري تعرضت لاهميه تحويل الدخل المكتسب الى دخل سلبي ودخل استثماري بمزيد من التفصيل لقد اعتاد ابي الثري القول ان كل ما يفعله

المستثمر الحق هو تحويل الدخل المكتسب لدخل مستتر ودخل استثماري فان كنت عارفا بما تفعل فلن يمثل الاستثمار مخاطره لك بل لا يعدو كونه حسا منطقيا السبيل الى الحريه الماليه اما السبيل الى الحريه الماليه والثروه العظيمه فهو قدره الفرد او مهارته على تحويل الدخل المكتسب الى دخل مستتر او دخل استثماري وهذه المهاره هي المهاره التي انفق والدي الثري اوقاتا جمه لتعليمها اياي ومايك واكتساب هذه المهاره هو السبب في كوني وكيم زوجتي احرارا من الناحيه الماليه واننا لن نحتاج الى العمل ثانيه اما استمرارنا في العمل رغم تحررنا ماليا فهو اختيار عن طوع ونحن نمتلك اليوم شركه استثمار

عقاري تدر علينا دخلا مستترا وتسهم في عروض الطرح العام والخاص للاسهم المولده للدخل الاستثماري كما عدنا للعمل مع شركتنا شارليشتر في تكوين شركه للتعليم المالي تختص بتاليف ونشر الكتب والاشرطه والالعاب الماليه وتكرس جميع منتجاتنا التعليميه لاكساب ذات المهاره التي لقنني اياها ابي الثري اي مهارات تحويل الدخل المكتسب الى دخل مستتر ودخل استثماري وتعد الالعاب الماليه الثلاث التي ابتدعناها مهمه اذ انها تمد المتعلمه بما لا توفره له الكتب فعلى سبيل المثال صممت لعبتي خانه التدفق النقدي 101 والمصممه للكبار والتدفق النقدي الموجهه للصغار لتلقين اللاعبين مهارات الاستثمار الاساسيه والخاصتين بكيفيه تحويل الدخل المكتسبي لدخل مستتر ودخل استثماري

كما انهما تعلمان مبادئ المحاسبه والثقافه الماليه وهاتان اللعبتان هما المنتجات التعليميه الوحيده على مستوى العالم والتي تلقن الناس جميع هذه المهارات في وقت واحد اما لعبه التدفق النقدي 202 فهي لعبه متقدمه عن سابقتها التدفق النقدي 101 وتتطلب الاستعابه الكامله للعبه الاولى قبل ان يصبح بوسع اللاعب خوضها اما لعبه التدفق النقدي 101 والتدفق النقدي والموجهتان للصغار فتعملان على تعريفهم بالمبادئ الفنيه للاستثمار حيث ترتبط فنيات الاستثمار باساليب المقايضه المتقدمه كالبيع على المكشوف وحق بيع وشراء الاسهم المؤقت وحق البيع الاجل والقروض ذات الفائده والشخص الذي يستوعب هذه الاساليب المتقدمه هو شخص قادر على كسب المال عند ازدهار السوق

كما عند انهياره وكما كان ابي الثري سيقول المستثمر الحق هو من يكسب المال في الاسواق المزدهره والاسواق المتعثره وهذا هو سبب كسبهم للمال الوافر واحد اسباب كسبهم للمال الوافر هو لانهم ببساطه طه اكثر ثقه في انفسهم وكان ابي الثريو ليقول عنهم انهم اكثر ثقه في انفسهم لانهم اقل خوفا من الخساره بعباره اخرى لا يسع المستثمر العاديه جانيو مكاسب مماثله لمكاسب المستثمرين الماهرين لانه يخشى الخساره خشيه شديده كما انه لا يعرف كيف يحمي نفسه منها وهذا عين ما تعلمه اياه لعبه لعبه التدفق النقدي 202 ويرى المستثمر العادي في الاستثمار مخاطره لانه لم يتلقى قبلا تدريبات على

ان يكون مستثمرا محترفا فكما يقول اعلى مستثمري امريكا احترافا وارين بافيت تاتي المخاطره من الجهل بما يقوم المرء به ولهذا تلقن العاب الاساسيات البسيطه للاستثمار وللاساليب الاستثماريه وفي شكل ممتع اسمع في بعض مناسبات اشخاصا يقولون ان العابك التعليميه باهظه الثمن حيث تتكلف لعبه التدفق النقدي 101 175 دولارا اما لعبه التدفق النقدي 202 فتتكلف 145 دولارا والتدفق النقدي للصغار 79 دولارا داخل الولايات المتحده وهي كلها برامج تعليم شامله تشتمل على شرائط كاس وفيديو وكتب واحد اسباب ارتفاع سعر منتجاتنا هو اننا ننتج مقدارا صغيرا منها في كل عام وحين اسمع مقوله الناس اميئ براسي مجيبا نعم انها

كذلك خاصه بمقارنتها بالالعاب الترفيهيه الاخرى ثم اقول لنفسي بعد ذلك لكنها ليست مكلفه كلفه التعليم الجامعي والذي يدعوك للعمل طيله حياتك لقاء دخل مكتسب تدفع فع ضرائب باهظه لتعيش بعدها في رعب خساره كل ما جمعت في اسواق الاستثمار وفيما يبتعد هذا الشخص متمتما حول السعر تتردد في مسامعي كلمات ابي الثري ان اردت ان تصير ثريا فلا بد لك من العلم باي دخل يجتهد في العمل عندك وان تعرف كيف تبقي عليه كذلك وكيف تحميه من الخساره فهذا هو السبيل الى الثروه العظيمه كما كان يقول ان لم تكن تعرف الفارق بين انواع دخول الثلاثه ولا تتعلم مهارات

تحصيل وحمايه هذه الدخول فربما تنفق حياتك محصلا مما يسعك تحصيله وعاملا اكثر مما ينبغي عليك وهكذا ظن ابي الفقير ان التعليم الجيد والوظيفه الجيده وسنوات من العمل الشاق هي كل ما يحتاجه المرء ليحقق نجاحه اما ابي الثري فقد ارتاى ان التعليم الجيد شيء مهم ولكن كان مهما عنده ايضا ان يعلمني ومايك الفروق بين هذه الدخول الثلاثه واي نوع منها نجتهد في تحصيله فقد مثل هذا بالنسبه له التعليم المالي الاساسي فمعرفه الفروق ما بين الدخول الثلاثه وتعلم مهارات الاستثمار الخاصه بتحصيلها لهو التعليم الاساسي لكل من يناضل لتحصيل الثروه العظيمه ونيل حريته الماليه وهو نوع خاص من

الحريه قل من سيعرف طعمه من الناس فالامر هو كما قال ابي الثري في درسه الاول الاثرياء لا يعملون مقابل المال اذ يعرفون كيف يسخرون المال للعمل لاجلهم او كما قال يعد الدخل المكتسب مالا عملت انت لقاءه اما الدخل السلبي والدخل الاستثماري فهو مال يعمل لاجلك ولقد كان لمعرفه هذا الفرق البسيط بين الدخول الثلاثه اثر عظيم في حياتك او كما قال روبرت فروست في قصيدته التي انتهت بالقول وذلك ما شكل الفارق فما افضل وايسر وسائل التعليم في عام 1994 وبعد ان حققت حريتي الماليه شرعت ابحث عن وسيله لتلقين الاخرين ما علمني اياه ابي الثري وقد يسعك

تعلم الكثير من خلال قراءه الكتب ولكن لن يكون بوسعك قياده دراج جه بقراءه الكتب ولقد ادركت ان ابي الثاريه علمني ما علمانيه من خلال التكرار وهذا هو السبب في انني صممت العاب التعليميه اذ هي في رايي ايسر وافضل سبل التعليم مقارنه بالوسائل المعقده فان صرت مستعدا لتعلم كيفيه تحصيل الدخل السلبي اي الذي يوجد به عجز والدخل الاستثماري فعسى ان تمثل لك العاب التدفق النقدي خطوه اولى وان كنت مستعدا لتحسين مستوى تعليمك المالي فاغتنم فرصه تجربه العابنا لمده 90 يوما بلا مقابل وكل ما اطلبه منك هو ان تمارس هذه اللعبه قبل شرائك لها مع اصدقائك على

الاقل لست مرات في غضون 90 يوما فان شعرت بانك لم تتعلم شيئا او ان اللعبه في غايه الصعوبه فاعد اللعبه بحالتها الجيده ولسوف نسعد برد ملك اليك ويتطلب الامر منك ممارسه الالعاب مرتين لتستوعب قواعدها واستراتيجيتها حيث ستضحى اللعبه ايسر في المره الثانيه ولسوف يزداد استمتاعك بها ويزداد ما تتعلمه منها اما ان ابتعت اللعبه ولم تمارسها فستضحى مكلفه عليك للغايه اما ان مارستها لست مرات فاظن انك ستجد انها العاب لا تقدر قيمتها بثمن للمزيد حمل ابلكيشن اقرا لي على موبايلك او ادخل على اقرا دوت كom