chegamos ao terceiro e último módulo do curso de renda fixa se você chegou até aqui Parabéns desde já sabemos que adquirir conhecimento e aprender demanda esforço dedicação e tempo mas já que estamos falando de investimentos Pense nisso Como investimento em você mesmo e no seu futuro eu sou Marina reigado e vou acompanhar você por essa trilha de conhecimento mas antes de tudo eu vou me apresentar e contar um pouco de quem eu sou minha formação e o que eu faço hoje sou gerente de produtos de investimentos no Itaú onde atuo há mais de 10 anos sou especialistas em investimentos cfp certificada pela planejar e CFA certificada pelo CFA institute também tem mbe internacional em negócios e Finanças pela kellog School of Management bom agora que você já conhece um pouco sobre mim e a minha trajetória nos investimentos vamos lá utilizando todos os conceitos que você aprendeu nos módulos um e dois com a nossa especialista em investimentos a Sinara eu vou te ajudar a identificar quais os melhores títulos em renda fixa para cada perfil de investidor o objetivo aqui não é só você aprender mais sobre investimentos mas também te munir de informações para que você pare de perder dinheiro com investimentos errados de uma vez por todas Combinado então bora lá para começar a investir hoje mesmo se você ainda não investe um ponto muito importante é conhecer o seu perfil de investidor investir sem conhecer seu perfil é como tentar acertar um alvo no escuro conhecer seu perfil permite ao investidor definir os investimentos mais adequados aos seus objetivos e saber o quanto de risco ele aceita em seus investimentos por isso se você ainda não conhece o seu clica no link e preenche o seu perfil é bem rápido e você já vai poder aproveitar todas as dicas que eu vou te mostrar aqui nos exemplos e começar a investir hoje mesmo bom agora que você já sabe o seu perfil de investidor vale a pena conhecer também os outros perfis assim você sabe porque você é um e não o outro e ainda porque existem investimentos mais adequados para os outros e nem tanto para o seu perfil de investidor para o perfil conservador a segurança é o mais importante se você é desse perfil provavelmente prefere manter a maior parte dos seus investimentos em aplicações de baixo risco Além disso sua carteira pode aceitar alguma diversificação sabendo que pequenas perdas momentâneas podem ocorrer moderado é o perfil do investidor que procura algumas oportunidades no mercado e por isso aceita diversificar uma parte relevante do seu patrimônio mesmo que isso aumente a possibilidade de perdas durante poucos meses já o perfil Arrojado é o de quem investe Mirando ganhos no médio e longo prazo buscando aplicações com mais riscos sabendo que isso pode significar perdas em ciclos anuais e maior tempo para resgatar alguns investimentos e por fim temos o perfil agressivo de quem vê os investimentos como uma oportunidade de multiplicar o seu patrimônio e por isso busca aplicações com maiores riscos para tentar obter maiores ganhos mesmo que isso leve um tempo maior de resgate de alguns investimentos e até maiores perdas no longo prazo Ah e não confunda diversificar investimentos com não saber qual o seu perfil e investir em qualquer coisa sem seguir uma estratégia Isso sim é pegadinha esse exemplo é para você que tá me assistindo e tentando juntar um dinheirinho mas lembre-se que aqui eu tô só te mostrando um exemplo esse caso é específico e depende do seu momento de vida do seu perfil de investidor e do momento do mercado dito isso vamos para nosso exemplo para ficar mais fácil de entender cada caso Imagine que você tem um grupo de amigos e como em todos os grupos tem sempre aquele amigo mais tranquilo cauteloso até desconfiado Tem uma cabeça mais baby boomer e por isso acredita na estabilidade profissional e carreira de longo prazo para esse amigo investimentos são uma coisa de outro mundo pois são arriscados e não tem muito a ver com o seu perfil nesse mesmo grupo tem também aquela amiga que é bem família mas também tá sempre nos rolês com a sua galera ela já é casada Tem filhos já tá bem estabelecida na carreira e fica de olho nos papos sobre dinheiro e investimentos mas sempre com cuidado sabendo que quer aumentar seu patrimônio mas sem correr grandes riscos e se meter em investimentos muito complicados essa amiga já investe mas não se arrisca sem ter uma boa estratégia e muita informação e claro em todo grupo tem sempre aquele amigo super antenado no mercado financeiro que já é mais avançado nos conhecimentos tem mais experiência de investimento é ele que puxa os assuntos financeiros e tá sempre comentando as novidades do Mercado ele fala sobre suas estratégias a corretora que utiliza seus ganhos e perdas e até seus valores investidos deixando sempre os outros amigos sempre pensativos e Curiosos E aí se identificou com algum Imagine nesse primeiro exemplo que o primeiro amigo aquele que ainda não investe se chama Gustavo Suponha que Gustavo tem uma renda de r$ 800 e quer começar investir para daqui a 3 anos trocar a moto que é o seu ganha pão aqui os objetivos dele podem ser considerados de Médio prazo imagine ainda que sua renda mensal é fixa que ele tem algum dinheiro guardado para emergências E no momento não tem nenhuma dívida sabendo disso Ele Decide separar mensalmente R 100 para investir Pode parecer pouco quando pensamos investimentos mas não subestime o poder dos juros compostos se o Gustavo guardar os R 100 mensalmente em um cofre por 3 anos ele conseguirá guardar um total de 3. 600 certo mas lembre-se poupar não é investir quando você simplesmente guarda seu dinheiro ele não fica só parado ele vai perdendo o valor por conta da inflação imagina então que Gustavo decidiu começar a investir seus R 100 hoje e escolheu investir em títulos públicos mas como o nosso amigo Gustavo pode começar a investir de maneira segura de acordo com o perfil de investidor dele o primeiro passo é entender que título faz mais sentido para ele nesse momento vamos pensar então nas necessidades dele e nos seus objetivos com esse investimento primeiro objetivo guardar um pouco por mês ou seja investir em um produto que tenha um valor mínimo baixo segundo objetivo se proteger da inflação já que historicamente em vários momentos o aumento nos preços das motos usadas foi maior que a inflação terceiro objetivo resgatar o dinheiro em 3 anos que aqui vamos imaginar ser 2025 como Gustavo quer muito comprar essa moto e tem perfil conservador ele quer investir em algo seguro sem correr risco do emissor falir e dar um calote por isso ele escolhe investir no tesouro direto é um investimento de baixo risco mas como tesouro direta oferece várias opções de produtos já começam as dúvidas será que é melhor investir em títulos com ou sem cupom com rendimento pré pós ou híbrido e quanto ao vencimento como escolher o melhor calma Gustavo vamos te ajudar a analisar uma coisa de cada vez primeiro sabendo que o Gustavo vai comprar a moto apenas em 2025 faz sentido ele escolher um título sem coupom pois ele quer deixar o máximo de dinheiro investido em rendendo até o último minuto segundo já que ele vai comprar a moto só em 2025 ele pode escolher um título com vencimento em 2025 Pois lembre-se caso ele leve o título até o vencimento ele tá livre do risco de mercado e terceiro Vimos que nos últimos anos devido ao aumento dos preços das motos novas e seminovas o preço das motos aumentou ainda mais rápido que a inflação por isso se o Gustavo acredita que esse cenário vai se repetir pelos próximos anos ele precisa de um investimento que renda acima da inflação certo nesse caso Existem duas opções tesouro SELIC e o tesouro IPCA vamos supor que ele decida aplicar no tesouro celic pronto então ele já sabe que vai investir no tesouro celic 2025 e você que tá me assistindo curtiu esse exemplo Ah mais uma coisa dado que o Gustavo vai investir todo mês por que não já deixar programada a recorrência desse investimento é fácil e rápido eu te mostro agora como ele você e qualquer investidor podem fazer isso pelo aplicativo do Itaú basta entrar no aplicativo do Itaú clicar em produtos no canto inferior de direito depois em investimentos na página de investimentos basta descer até em vista já escolher tesouro direto e o título de sua preferência aí é só clicar em aplicar na hora de preencher as informações de valor e data de aplicação você tem a opção de selecionar repetir mensalmente aí é só clicar em continuar e pronto seu investimento já tá agendado agora vamos falar do nosso segundo exemplo para um momento de vida diferente esse exemplo é pensando em você que sempre deixou o dinheiro na poupança mas quer começar a investir de forma inteligente já que agora você já sabe que na poupança seu dinheiro tá perdendo valor pra inflação mas lembre-se aqui eu tô te mostrando um exemplo cada caso é sempre muito específico e depende do seu momento de vida do seu perfil do investidor e do momento do mercado bom vamos supor que a Vivian é a segunda amiga do nosso grupo de amigos ela é mãe e provedora financeira de sua família deseja investir R 10. 000 que tem guardados na poupança Além disso vamos assumir que a Vivan tem um patrimônio maior que esses 10.
000 e que esse valor tá guardado de outras formas já que Como diz a regra ela não coloca todos os ovos numa cesta só pode parecer exagerado mas a diversificação é muito importante para proteger o seu dinheiro uma vez que ter todo o seu patrimônio concentrado num ativo só pode significar perder tudo de uma única vez caso aconteça algum problema voltando ao nosso exemplo suponha que se tudo se mantiver como está agora a Vivian não vai precisar desse dinheiro já que ela não tem dívidas e consegue manter as contas da família sempre em dia Nossa amiga já tem uma renda mensal fixa e pode correr um pouco mais de risco com esse investimento contanto que ele dê maiores retornos mais pra frente como a família de Vivian mora numa cidade do interior do centro-oeste e gosta bastante do ramo da agropecuária vamos supor que ela acredita que esse setor é um setor promissor que acredita que nos próximos anos existem perspectivas de ganhos a Vivian decide então investir em uma LCA pois além dela não pagar ir está atrelada ao setor que ela nesse exemplo acredita passar por um bom bom momento e tem boas perspectivas legal então vamos te mostrar como ela e você que tá me acompanhando agora podem investir em uma LCA direto pelo aplicativo do Itaú Primeiro passo é escolher a rentabilidade do indexador da sua LCA as opções são pré-fixados ou pós-fixados que são vinculados a SELIC ou a inflação nesse caso como a nossa amiga Vivian vai ficar com o dinheiro investido por um bom tempo e não sabe como o mercado vai se comportar nesse período ela decide investir em um título que é remunerado de acordo com a agora o segundo passo é decidir para qual banco emissor ela vai emprestar o dinheiro fazendo esse investimento como o investimento em lcas é garantido pelo FGC e ela tá cumprindo todos os requisitos que comentamos no módulo dois para ser legível essa garantia Imagine que ela optou por uma LCA do banco xyz com vencimento em 728 dias e rendimento de 98% do DI parece bom né E fica ainda melhor já que LCA é um título utilizado para fomentar O agronegócio e por isso o governo vern zenta esse investimento de R ou seja lá na frente quando ela resgatar o seu investimento o valor total dos rendimentos fica para ela a Vivian não vai precisar pagar Imposto em cima disso ah E além disso usando os conceitos do módulo dois para comparar investimentos exentos com não isentos conseguimos descobrir que uma LCA de 728 dias que paga 98% do DI é equivalente a um CDB que paga 115 do DI Pronto agora que ela já tomou essa decisão basta ela entrar na aplicativo do Itaú clicar em produtos no canto inferior direito investimentos Invista já escolher CDB e renda fixa depois é só filtrar por LCA e ver os resultados Vivian escolhe o título de sua preferência e clique em quero aplicar Ela completa com o valor e clica em continuar pronto Nossa amiga já está investindo em LCA E você também pode investir vamos supor agora um terceiro exemplo ainda falando da nossa amiga Vivian que aceita correr alguns riscos por pouco tempo desde que seja dentro da sua estratégia de investidora esse exemplo é pensando em você que de tempos em tempos precisa tirar um pouco de dinheiro dos seus investimentos para pagar umas despesas extras mas que quer continuar investindo E lembre-se que esse é só um exemplo nunca esqueça que o seu caso é específico ele depende do seu momento de vida do seu perfil de investidor e do momento do mercado Vamos imaginar que Nossa amiga deseja receber algum rendimento todo semestre para ajudar com algumas despesas extras de sua casa existe alguns títulos de renda fixa no quais ela pode investir como falamos antes Aqui a Vivian pode por exemplo escolher entre debentures título de tesouro pré-fixado com juro semestrais ou título do Tesouro IPCA com juros semestrais acreditando que o mercado tá em momento de queda de taxa de juros ela opta pelo tesouro pré-fixado com juros semestrais isso porque ela sabe que títulos pré-fixados são bons inves entos em épocas que a taxa de juro está em tendência de queda Além disso como ela quer ganhar essa renda por mais tempo ela Escolhe um vencimento mais longo 2033 assim ao pesquisar as taxas de remuneração ela percebe que o título está pagando 12% ao ano seu investimento será de R 921 mas o que isso significa significa que ela vai comprar um título do Tesouro pré-fixado por 921 hoje maio de 2022 e no dia 1eo de julho de 2022 ela receberá um cupom de R 48,80 parece bom né mas não para por aí porque no dia 1eo de janeiro de 2023 ela vai receber mais R 48,80 E assim a Vivan vai continuar recebendo R 48,80 todo dia 1eo de Janeiro e 1eo de Julho até a data de vencimento lá em 2033 no dia do vencimento ela receberá o valor de face que é 100pre R 1. 000 E adivinha mais um cupom então sua última parcela vai pagar um total de 1000 r. 48,80 Ah e não se esqueça na data do pagamento do cupom e também no resgate da última parcela do investimento Nossa amiga Vivian terá que pagar o imposto de renda devido de acordo com a tabela regressiva de R para renda fixa mas o importante nesse exemplo é saber que o cupom de um título do Tesouro pré-fixado com juros semestrais é sempre R 48,80 não importa o preço que será pago na compra assim dá para se planejar sabendo quanto vai entrar no seu bolso em cada dia de pagamento do cupom na hora de comprar o título você consegue ver quanto precisa investir no momento para receber os R 1000 lá no final também Quantos por cento esse título está rendendo Assim fica mais fácil né e deixa eu te lembrar de outra coisa boa você não vai precisar ter R 1.
