Muitas pessoas acham difícil entender isso, então eu vou desenhar. Preste bem atenção. Seu vizinho tem um patrimônio de 2,8 milhões de dirige um Corolla 2014 com 127.
000 km rodados. A pintura está desbotada, tem um amassado no para-choque traseiro, precisa de uma lavagem? Seu colega de trabalho tem R$ 3.
800 na poupança. Ele dirige um AL de A3 sedão 0 km. Pintura preta brilhante, interior de couro beige, R$ 250.
000 na nota fiscal. Ele posta no Instagram toda semana. Um deles entende de dinheiro, o outro entende de aparências.
A diferença entre eles não é inteligência, não é sorte, nem mesmo salário. É uma fórmula invisível. Nos próximos minutos, vou te mostrar exatamente o que é.
Isso é o custo da aparência. Deixa eu te contar sobre o João. Ele tem 47 anos, tem uma empresa pequena de jardinagem e paisagismo.
Fatura cerca de R$ 12. 000 por mês. Nada de extraordinário, sem ganhar ações da empresa.
Só um negócio chato cortando grama e podando plantas. Ele mora numa casa de três quartos normal, a mesma que comprou em 2008 por R$280. 000.
Hoje vale uns R$ 650. 000, R$ 1. 000, mas ele não vai vender.
A prestação dele é R$. 800 por mês. Os vizinhos pagam R$ 3.
500 de aluguel em apartamentos menores. Quando você vê o João chegando na garagem, naquele Corolla velho, você nunca imaginaria que ele tem R 2,8 milhões de reais investidos. Ele não parece rico, ele não age como rico.
A maioria das pessoas acha que ele tá passando aperto. Enquanto isso, o coliga Dilly Marcos acabou de comprar aquele Ode Sadan, R$ 250. 000.
Com uma parcela de R$ 4850 por mês por R 72 meses, o Marcos ganha os mesmos R$ 12. 000 por mês que o João. Mas o Marcos tem R$ 3.
800 na poupança e R$ 180. 000 R$ 1000 em dívidas, mesma renda, futuros completamente diferentes. Então, qual é a diferença?
Vamos detalhar exatamente para onde vai o dinheiro deles todo mês. Os dois ganham R$ 12. 000 por mês.
Depois dos impostos, sobra uns R$ 9. 500 líquidos. Gastos mensais do João, prestação da casa R$800.
Carro velho, sem parcela, só R$ 150 de seguro e R$ 320 de gasolina. Mercado R$ 800. Contas de luz, água, internet R$380, celular R$ 120.
Isso dá R$ 3. 570 de gastos básicos. Gastos mensais do Marcos.
Aluguel R$ 2800, porque ele queria o apartamento top. Parcela do Old R$ 4850. Seguro do OD R$ 580.
Gasolina premium R$ 450. Mesmo mercado, contas, celular. Isso dá R$ 9.
05 antes mesmo de pensar em lazer. Aqui é onde fica interessante o João tem R$ 5930 sobrando todo mês. O Marcos tem R$ 450, mas o João não se sente rico e o Marcos não se sente pobre.
Os dois trabalham, os dois pagam contas, os dois vivem suas vidas. Mas olha o que o João faz com esses R$ 5930 extras. Ele investe R$ 5.
000 todo santo mês em fundos de índice chatos. Faz isso há 19 anos. Começou quando tinha 28.
Nunca parou, nunca vendeu, só foi comprando. R$ 5. 000 por mês durante 19 anos com retorno médio de 9% ao ano.
Sabe quanto isso vira? R$ 2. 840 a R$ 7.
000. É assim que o João tem R$ 2,8 milhões deais. Não foi do salário, foi da diferença entre o que ele ganha e o que ele gasta.
Enquanto isso, o Marcos gasta os R$ 450 dele inteiros em restaurantes, viagens que ele coloca no cartão de crédito, roupas novas, rolê de fim de semana, iPhone novo todo ano. Ele não tá guardando, não tá investindo, ele está vivendo. Em 19 anos, o Marcos ainda vai ter aqueles R$ 3800, provavelmente menos.
O João vai ter mais de R 2,8 milhões deais, mesmo ponto de partida. Fórmulas completamente diferentes, mas aqui tá a virada que ninguém fala. O Marcos não é burro, ele não é analfabeto financeiro, ele sabe que deveria guardar mais.
Ele lê os mesmos artigos que o João lê. Então, por que que ele não consegue parar? Porque o Marcos tá pagando o U, que eu chamo de o custo da aparência.
É uma conta mensal invisível que pessoas que parecem ricas pagam para parecer ricas. E quanto mais você paga, mais pobre você fica. Pensa bem, aquele Audi não deixa o Marcos mais rico, deixa a Audi mais rica.
A parcela mensal de 4850 vai direto pro banco rendendo juros. Aquele apartamento top, R$ 2800 por mês pro proprietário que tá construindo patrimônio enquanto o Marcos constrói. Nada.
Todo santo mês o Marcos paga R$ 8. 230 R$ 230 para outras pessoas que estão ficando ricas com a aparência dele. Enquanto o João paga 3.
570 pela mesma vida, a diferença de R$ 4. 660. Esse é o custo da aparência e isso custa o futuro do Marcos.
Aqui está o que ninguém te conta. O custo da aparência faz juros compostos ao contrário. Enquanto os investimentos do João rendem 9% ao ano, deixando ele mais rico, o Audi do Marcos desvaloriza 15% ao ano, deixando ele mais pobre.
O Audi de R$ 250. 000 vale R$ 145. 000 depois de 3 anos.
Ele ainda deve R$ 175. 000. Depois de 6 anos, quando esse financiamento finalmente acabar, o Marcos terá gastado R$ 349.
000. R$ 1000 num carro que vale R$ 85. 000.
O João terá gastado R$ 11. 000 no total em manutenção do Corolla, que ainda vale R$ 28. 000.
A diferença R$ 310. 000. Isso são 5 anos de aposentadoria que evaporaram.
O sistema quer que você pague o custo da aparência. Montadoras desenham planos de financiamento para esconder o custo real. Proprietários fazem o aluguel parecer luxuoso.
Cartões de crédito fazem gastar parecer indolor. Porque cada real que você gasta parecendo rico é R$ 1 que você não pode investir ficando rico. Essa é a fórmula invisível.
Então, como você evita o custo da aparência? Existem três níveis: o nível João, o caminho do meio e o nível Marcos. Vamos detalhar.
O nível João, comprar carros usados, pagar a vista, dirigir por mais de 10 anos. alugar ou comprar abaixo do que você pode pagar, investir a diferença agressivamente. Isso constrói patrimônio máximo, mas exige zero preocupação com o que as pessoas pensam.
Resultado em 20 anos, mais de R$ 4 milhões deais. Liberdade financeira. O caminho do meio.
Comprar um carro novo confiável, mas manter por 8 a 10 anos. Financiar se precisar, mas que tá no máximo 4 anos. alugar ou comprar algo legal, mas não extravagante.
Investir de R$ 2. 500 a R$ 3. 500 por mês, no mínimo.
Resultado em 20 anos. 1,2 a 1,8 milhões deais. Posição financeira forte.
O nível Marcos carros de luxo novos a cada três ou 4 anos. Financiar por mais de 6 anos. Morar no lugar mais caro que você consegue pagar.
Investir o que sobrar, que geralmente é nada. Resultado, em 20 anos, ainda vivendo no aperto. Aposentadoria dependendo do INSS.
Aqui está a verdade. A maioria das pessoas não aguentam o nível João. A pressão social é forte demais.
Sua família questiona, seus amigos acham que você é mão de vaca. Tudo bem, o caminho do meio funciona. Você não precisa ser extremo para vencer.
Você só precisa ser intencional. Então, qual é o seu movimento aqui? Tá o que você pode fazer nas próximas 24 horas.
Primeiro, calcule o seu custo da aparência pessoal. Some parcelas de carro, aluguel premium, além do necessário, assinaturas de luxo que você mal usa. Esse número é isso que a liberdade te custa todo mês.
Segundo, escolha seu nível, João, Meio ou Marcos. Seja honesto sobre o que você aguenta. Terceiro, automatize um investimento, mesmo que seja R$ 200 por mês.
Faça automático para você não poder gastar em aparência. Lembra disso? As pessoas que parecem mais ricas, geralmente são as mais pobres.
As pessoas que parecem mais pobres às vezes são as mais ricas, porque riqueza de verdade é invisível. Está em investimentos, não em garagens. Seu vizinho no Corolla Velho pode ser milionário.
Seu colega no OD pode estar quebrado. Não pague o custo da aparência. Construa a riqueza invisível.
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